Что такое вексель?
Что такое вексель? Бретт Сембер, J.D.
Векселя являются законными кредитными документами. Если вы собираетесь одолжить деньги кому-то, он вам понадобится. Вы также, вероятно, подписали один в прошлом, если вы когда-либо брали кредит. Узнайте, когда вам нужен вексель и как его создать.
Бретт Сембер, J.D.
, обновлено 15 февраля 2023 г. · 3 минуты чтения
Вексель — это, по сути, письменное обещание заплатить кому-либо. Этот тип документа распространен в сфере финансовых услуг, и вы, вероятно, подписывали его в прошлом, если брали какой-либо кредит. Если вы решите одолжить кому-то деньги, вы можете создать вексель для оформления кредита.
Что такое вексель?
Векселя также могут называться долговыми расписками, договором займа или просто векселем.
Это юридический кредитный документ, в котором говорится, что заемщик обещает выплатить кредитору определенную сумму денег в определенные сроки. Этот вид документа имеет юридическую силу и создает юридическое обязательство погасить кредит.
Когда использовать вексель?
Вексель используется для ипотечных кредитов, студенческих кредитов, автокредитов, бизнес-кредитов и личных кредитов между семьей и друзьями. Если вы одалживаете кому-то крупную сумму денег (или бизнесу), вы можете создать простой вексель на основе шаблона простого векселя. Это примечание будет юридическим документом о кредите и защитит вас и поможет убедиться, что вы погашены.
Что включать в вексель
Вексель ссуды устанавливает все условия и детали ссуды.
Форма векселя должна включать:
- Имена и адреса кредитора и заемщика
- Сумма кредита и используемый залог, если таковой имеется
- Как часто и в каком размере будут производиться платежи
- Подписи обеих сторон, чтобы примечание имело законную силу
Залог, упомянутый выше, представляет собой имущество, которое кредитор может конфисковать, если вексель не погашен; например, когда вы покупаете дом, дом является залогом по ипотеке.
Как настроить простой вексель
Векселя должны создаваться в соответствии с транзакцией, в которой вы участвуете. язык. Существуют также различные виды векселей.
Простой вексель может быть предназначен для единовременного погашения на определенную дату. Например, вы одалживаете своему другу 1000 долларов, и он соглашается выплатить вам до 1 декабря. Полная сумма должна быть выплачена в этот день, и график платежей не предусмотрен. Там могут или не могут быть проценты, взимаемые на сумму кредита, в зависимости от того, что вы договорились.
Вексель до востребования — это вексель, по которому платеж подлежит оплате, когда кредитор требует возврата денег. Обычно требуется разумное количество уведомлений.
Более сложные векселя для транзакций, таких как ипотечные кредиты и автокредиты, также будут включать процентные ставки, графики амортизации и другие детали.
Как взыскать долг по векселю
Если вы одолжили кому-то деньги, используя вексель, план состоит в том, чтобы он вернул вам деньги в соответствии с условиями векселя, что в большинстве случаев и происходит.
Первое, что нужно сделать, это на самом деле потребовать погашения в письменной форме. Часто достаточно письменного напоминания или запроса. Вы можете отправить просроченные уведомления 30, 60 и 90 дней после установленного срока.
Обязательно поговорите со своим заемщиком. Могут ли они сделать частичную оплату? Позволит ли расширенный план платежей им заплатить? Если вы решите согласиться на частичное погашение долга, вы можете заключить соглашение об урегулировании долга со своим заемщиком.
Другой вариант — воспользоваться услугами коллектора. Этот бизнес будет работать, чтобы получить вашу записку и, как правило, берет процент от долга. Вы также можете продать записку сборщику долгов, что означает, что они владеют кредитом и получают всю сумму (это похоже на то, что происходит, когда банки продают кредиты друг другу). Если ничего не помогает, вы можете подать в суд на заемщика на всю сумму долга.
Векселя представляют собой полезный способ установить четкую запись ссуды — будь то между юридическими или физическими лицами — и изложить все соответствующие условия в письменной форме, чтобы не возникало вопросов относительно суммы ссуды и времени выплаты должный.
Настройте и загрузите вексель. Начните здесь
Об авторе
Brette Sember, J.D.
Бретт Сембер, доктор юридических наук, занималась юридической практикой в Нью-Йорке, включая развод, посредничество, семейное право, усыновление, наследство и недвижимость,… Читать далее
Похожие темы
Эта часть сайта предназначена только для информационных целей. Содержание не юридическая консультация. Заявления и мнения являются выражением автора, не LegalZoom, и не были оценены LegalZoom на точность, полноты или изменения в законе.
4 типа векселей и когда их использовать — говорящие центы
В какой-то момент вам может понадобиться попросить у друзей, семьи или коммерческого кредитора ссуду. Или нуждающийся друг или член семьи может попросить вас одолжить им деньги для оплаты их автомобиля. Причины обращения за кредитом могут варьироваться от удобства до финансовых трудностей. Для полной защиты ваших интересов при получении или выдаче кредита важна юридическая документация.
Ознакомьтесь с четырьмя ситуациями, в которых вам могут понадобиться векселя, и избавьте себя от будущих головных болей и даже судебных разбирательств.
Вексель — это письменный документ, официально признающий правовые отношения между двумя сторонами — кредитором и заемщиком. Векселя создают юридически обязывающее обещание с взаимным пониманием относительно заимствования и погашения денег.
Подробный и исчерпывающий вексель должен отвечать на шесть простых вопросов:
- Кто является сторонами
- Сколько стоит кредит на
- Как вы будете возвращать долг
- Когда долг должен быть погашен до
- Что произойдет, если произойдет просрочка платежа
- Прочие положения
Векселя являются бесценным юридическим инструментом для связывания других лиц соглашением о товарах или деньгах; они имеют полную силу закона и являются юридически обязательными для обеих сторон. Используйте простые векселя в рутинных и простых договорных отношениях между сторонами, чтобы избежать дорогостоящей юридической экспертизы.
В следующий раз, когда вы будете заключать соглашение о товарах или деньгах, превратите это рукопожатие и салфетку в законное обещание с векселем.
Думайте о долговых расписках как о своем стандартном «обещании на вершине бара», нацарапанном на салфетке, зацелованном помадой и едва читаемом. Долговые расписки являются неформальными и гибкими. Однако они не имеют юридической силы в суде. Долговые расписки обеспечивают наименьшую защиту из всех векселей и соглашений, в то время как кредитные соглашения имеют наибольший вес и имеют юридическую силу. Кредитные соглашения используются для сложных механизмов погашения, предлагающих юридическую защиту (отчуждение права выкупа) для кредитора в случае невыполнения заемщиком своих обязательств.
Итак, вы, наверное, задаетесь вопросом, куда вписывается вексель? Это прямо посередине. Векселя имеют обязательную юридическую силу, однако они не обеспечивают средства правовой защиты и средства правовой защиты для стороны, не нарушившей обязательства.
Когда использовать простые векселя
- Оплата в рассрочку
Когда использовать? Платежи в рассрочку обычно используются, когда вы хотите приобрести дорогие вещи. К таким предметам может относиться новый холодильник, плита и другие бытовые приборы.
Плюсы: При погашении кредита платежи делятся на равные ежемесячные платежи (рассрочки) вместе с процентами. Он списывается только после погашения основного долга. Заемщики обычно вносят «авансовый платеж» или фиксированную сумму денег авансом, чтобы уменьшить сумму причитающихся процентов. Платежи в рассрочку обеспечивают гибкость за счет постепенного погашения долга или кредита. Это позволяет настраивать и корректировать выплаты в соответствии с вашим доходом.
Минусы: Платежи в рассрочку обычно облагаются высокими процентными ставками, что увеличивает сумму денег, которую вам придется возвращать. Кредиторы часто запрещают досрочное погашение остатков по кредиту, ограничивая сумму, которую вы можете погасить в месяц.
Рассрочка платежа была бы полезна для внесения ежемесячного платежа в размере 150 долларов США за семейный автомобиль, чтобы каждый день отвозить детей в школу. 50 долларов платежа идут на погашение основного долга, а 100 долларов идут на проценты. В конечном итоге 150 долларов будут выплачены в день погашения (когда придет время выплатить всю сумму).
- Платежи в рассрочку с окончательным платежом шаром
Когда использовать? В случае ипотечных кредитов используйте платежные расписки. Краткосрочные заемщики обычно используют раздутые платежные расписки, потому что они отдают предпочтение заемщикам, у которых не хватает наличных средств в начале, но которые ожидают рефинансирования или погашения кредита в будущем.
Плюсы: В отличие от традиционных платежей в рассрочку, воздушные платежи имеют более низкие процентные ставки. Обмен? При более низкой процентной ставке заемщик выплачивает основную сумму и проценты последовательными равными платежами.
Минусы: Имейте в виду, что платежи воздушными шарами могут нести дополнительные риски. Часто заемщики берут новую ссуду, чтобы расплатиться с платежом на воздушном шаре. Это азартная игра. Вы делаете ставку на то, что процентные ставки останутся прежними или ниже в течение выплаты кредита. Что касается активов, вы делаете ставку на то, что актив не обесценится и не обесценится.
- К оплате в конкретную дату
Когда использовать? Векселя со сроком погашения к определенной дате (DOSD) прямолинейны и соответствуют своему названию; они требуют погашения кредита или долга до определенной даты. Хорошее время для использования векселей DOSD на небольшие суммы денег. Например, вы, вероятно, могли бы использовать DOSD, когда одалживаете другу 150 долларов на покупку нового велосипеда или мелкий ремонт автомобиля.
Плюсы: С DOSD вам не нужно беспокоиться о невыплате ежемесячных платежей заемщиком, так как существует фиксированная, определенная дата погашения кредита и процентов. Кредитор может возбудить немедленный судебный иск против заемщика.
Минусы: Фиксированная дата погашения может создать проблемы для заемщиков, которые неплатежеспособны и не в состоянии погасить долг, когда придет дата. Это может привести к проблемам и неопределенности при обсуждении дополнительных механизмов погашения.
- По запросу или по умолчанию
Когда использовать? Используйте долговые обязательства по требованию или долговые обязательства по умолчанию между друзьями и семьей или другими неформальными отношениями. Векселя по требованию или дефолтные векселя лучше всего подходят для небольших кредитов, например, для малого бизнеса вашей сестры или первой машины племянника.
Плюсы: Это вексель типа «плати, когда сможешь», без конкретной даты погашения.
Это позволяет заемщикам погашать кредит, когда они финансово в состоянии. Гибкое кредитование и погашение могут позволить вам пропустить традиционные, растянутые процессы кредитования, и обе облигации обычно не предлагают процентные ставки или имеют низкие процентные ставки.
Минусы: Даже прочные основы доверия подвержены злоупотреблениям. Доверенным друзьям и семье может потребоваться больше времени, чем ожидалось, чтобы погасить долг, и они могут воспользоваться вашим добродушием. Используйте этот стиль векселей только в том случае, если существует прочная основа доверия между кредитором и заемщиком. Таким образом, нет никакой спешки для погашения.
Вот несколько распространенных ситуаций, когда происходит дефолт заемщика:
- Заемщик не производит платеж или не выполняет какое-либо обязательство в срок согласно примечанию
- Заемщик становится неплатежеспособным
- Заемщик подает заявление о добровольном банкротстве или против него подано заявление о принудительном банкротстве
- Заемщик делает общую уступку в пользу кредиторов
- Кредитор или держатель обнаруживает, что заемщик или от имени заемщика предоставил кредитору искажение фактов, и при отсутствии искажения кредитор не стал бы заключать сделку.
Знакомство с четырьмя типами векселей и их использованием имеет много преимуществ. Во-первых, векселя могут спасти вас от потери дружбы и семейного доверия. Они также могут сэкономить на дорогостоящих судебных издержках и будущих судебных разбирательствах по возврату имущества и взысканию долгов. Итак, увековечьте свое следующее соглашение о ссуде денег векселем. Будем надеяться, что таким образом ваш дядя Донни не окажется в инвалидной коляске с двумя сломанными ногами после того, как не расплатится со своим букмекером.
Если у вас возникли проблемы с погашением долга, позвоните в ACCC по телефону 800-769-3571, чтобы получить бесплатную консультацию по кредиту.
Гость Автор: Рэйчел Райан, юридический обозреватель LegalTemplates.net. Рэйчел специализируется на предоставлении профессиональных, разнообразных и творческих статей, снабжая людей идеальными инструментами для решения различных юридических вопросов.