Взять деньги в долг для бизнеса: Где взять деньги на развитие малого бизнеса: 5 эффективных вариантов

Дефицит финансирования белорусский малый бизнес постоянно называет одной из основных своих проблем. По мере общего сокращения банковского кредитования ситуация стала еще тяжелее: если сложно крупным предприятиям, то мелким – вдвойне. Выходом из положения могло бы стать более широкое распространение небанковских заимствований. Пути их использования обсуждались 13 сентября на конференции «Современные инструменты финансирования малого предпринимательства», организованной Нацбанком в рамках образовательного проекта Альянса за финансовую доступность.

Выступая на конференции, заместитель министра экономики Ирина Костевич признала, что главным барьером, сдерживающим развитие малого и среднего бизнеса (МСБ), является дороговизна кредитов. По словам замминистра, почти все отечественные банки кредитуют МСБ, на который приходится 30% кредитного портфеля. Но банковские заимствования обеспечивают лишь 20% инвестиций этого сектора в основной капитал.

Чиновники в очередной раз заверили, что проблема «пошагово, поступательно» решается. Но пока они разбираются с административными барьерами и ставкой рефинансирования, предпринимателям просто нужны деньги на приемлемых условиях. Альтернативой банкам во всем мире служат микрофинансовые организации (МФО). Но масштаб и формы их работы в Беларуси после принятия Указа от 30.06.2014 № 325 выглядят более чем скромными по сравнению с деятельностью их зарубежных коллег. Те охотно поделились на конференции своим опытом. Нашим властям остается только позаимствовать из него лучшие образцы и внедрить их  в отечественную практику.

В недавно опубликованном ОЭСР индексе политики в отношении МСБ «Страны Восточного партнерства 2016» Беларусь заняла только 5 место из 6 в категории «Доступ к финансированию», сообщил  эксперт Немецкой экономической группы по малому бизнесу Иван Корякин. По его мнению, при банковском кредитовании предпринимателей следует использовать кредитно-гарантийные схемы (КГС) для помощи жизнеспособным предприятиям, если те не могут предоставить залог и не имеют кредитной истории. В таких случаях возможно разделение рисков дефолта заемщика с кредиторами с помощью КГС, в которых гарантами за умеренную плату становятся государственные, частные или смешанные учреждения. Это может быть фонд – гарантор, обязующийся покрывать 50–80%, а иногда до 100% суммы кредита, что создает стимулы для отбора и мониторинга проектов.

Немецкая экономическая группа предлагает создать такой фонд в Беларуси с участием государства и международной финансовой организации для выдачи гарантий при кредитах и лизинге. Его клиентами могут стать субъекты МСБ, работающие не менее 3 лет. Предлагаемая максимальная сумма кредита – 1 млн. EUR на срок до 10 лет, доля покрытия – до 50%, плата за гарантию – 0,8–2,3% годовых с учетом риска. По сути, властям предлагается готовый проект, о разработке которого у нас говорят более 15 лет.

На чем стоит Европа

Малый бизнес в Европе давно «не ловится» на банковские кредиты, заметил заместитель директора департамента развития предпринимательства Польского агентства развития предпринимательства Дариуш Войтачек. Например, в Польше одним из основных источников его финансирования служат структурные фонды ЕС. В 2014–2016 гг. из них МСБ получил по различным схемам более 80 млрд. EUR. Тем не менее польский бизнес сталкивается с недостатком инвестиций в проекты, в т.ч. на инновации и НИОКР. Собственные финансовые источники составляют здесь около 70%, у МСБ – 64%, банковские кредиты – только 10%. В частности, Польское агентство развития предпринимательства располагает собственным бюджетом в 3,6 млрд. EUR, который используется для поддержки МСБ в рамках отраслевых программ. Результат такой политики: в Польше насчитывается около 1,5 млн. субъектов МСБ, они формируют 73% ВВП, причем 48% ВВП приходится на микропредприятия, где занято более 6 млн. человек.

Активная поддержка малого бизнеса ведется и в Турции. Как рассказал эксперт Национальной организации по развитию малого и среднего предпринимательства KOSGEB Селим Бактир, в его стране объем финансирования МСБ на текущий год составляет 350 млн. USD. Эти средства доступны представителям всех секторов экономики, причем любой предприниматель может получить ресурсы одновременно по трем государственным программам. При этом предоставлять бизнес-план требуется лишь в одной из них (программе поддержки проектов). Несложно получить средства на рекламный бюджет и на другие цели. Студенты могут претендовать на суммы до 5 тыс. USD, прошедшие обучение предприниматели – до 285 тыс., в т.ч. на грант – на 100 тыс. USD и еще столько же – как беспроцентный заем. Особые условия финансирования предусмотрены для женщин и молодежи. Кстати, права экспортеров и импортеров на получение поддержки равны – видимо, слов «экспортоориентированность» и «импортозамещение» в турецком языке нет.

Зато там знают другое. Зачем государство занимается малым бизнесом, задал С.Бактир «риторический» вопрос и сам же ответил на него: этот сектор позволяет устранить социальное неравенство и снять напряжение в обществе.

Евразийский вариант

Определенный опыт накоплен и в странах Евразийского экономического союза, причем в некоторых он существенно отличается от белорусского. Например, в Казахстане после снижения объемов банковкого кредитования освободившуюся нишу заняли МФО, рассказал исполнительный директор Ассоциации микрофинансовых организаций Анатолий Глухов. В основном они сотрудничают с сельским населением. И хотя МФО ориентированы на выдачу потребительских займов, государство разрабатывает меры, чтобы направить их на кредитование предпринимателей.

При этом особые усилия прилагаются к снижению стоимости заимствований – путем налоговых преференций, субсидирования расходов, представления госгарантий. Однако в результате программы «Субсидирование вознаграждения по микрокредитам частных МФО» и «Гарантирование займов МФО в банках второго уровня» оказались неработоспособными, а потому государственные микрофинансовые организации вытесняют частные, признал А. Глухов. Впрочем, белорусские участники конференции порадовались за союзников, имеющих хоть такие структуры.

Сложнее было бы внедрить армянский опыт МФО, чье развитие состоялось благодаря щедрости международных доноров. А вот практика правового регулирования в этой стране представляет интерес. Деятельность МФО и лизинговых компаний там регулируется законом «О кредитных организациях» и лицензируется, сообщила координатор программ Союза кредитных организаций Армении Лена Мамиконян. Этот сектор включает 32 кредитные и 8 страховых компаний, а также 151 ломбард. При этом 71% всех лизинговых сделок в стране финансируют МФО, а объем выданных ими средств составил почти 6,7 млрд. USD. Финансируются преимущественно сфера услуг и сельское хозяйство.

По мнению начальника отдела анализа рисков и перспективных технологий финансовой доступности ГУ рынка микрофинансирования Банка России Юрия Божора, признавая роль МФО, не стоит забывать о новых моделях финансирования предпринимательства. С 2015 г. Банк России ведет мониторинг 10 площадок краудфандинга. Этот инструмент становится источником средств для МФО. Правда, здесь возникают определенные риски, связанные с созданием «пирамид», что требует особого контроля. Поэтому в Центробанке РФ создан департамент противодействия недобросовестным практикам. Его специалисты исследуют в т.ч. зарубежные рынки, чтобы оценить необходимость введения спецрегулирования в данной сфере. При этом признается бесполезность запретов – гораздо важнее защитить граждан и инвесторов от недобросовестных практик и одновременно помогать участникам рынка, испытывающим затруднения в получении финансирования от банков.

Свой путь

По-видимому, выступления зарубежных гостей наших чиновников не впечатлили. Директор департамента по предпринимательству Минэкономики РБ Петр Арушаньянц честно признался, что не видит места микрофинансовых организаций в системе поддержки предпринимательства в Беларуси. Его попытался переубедить председатель правления Республиканского микрофинансового центра Игорь Микульчик, опять-таки ссылаясь на зарубежный опыт. Он отметил, что микрофинансирование обрело такую силу во многих странах именно потому, что поддерживает экономически активное население, которому по каким-либо причинам недоступно традиционное кредитование. У нас же власти не видят ценности МФО, полагаясь в основном на банки.

Но и сами предприниматели не торопятся решать проблемы своими силами. Ранее законодательство позволяло создавать кредитные союзы, общества взаимного кредитования и специализированные фонды, но мало кто воспользовался такой возможностью. С принятием Указа № 325 многие микрофинансовые организации прекратили свою деятельность, а новые пока только набирают обороты. Впрочем, из 111 действующих МФО большинство являются ломбардами, тогда как в мировой практике более распространены кредитные союзы, потребительские кооперативы, отметил И.Микульчик.

Зачистка рынка микрофинансирования, как показывает белорусский опыт, действительно не является гарантией от мошенничества. По крайней мере, та пара финансовых «пирамид», которые недавно были разоблачены, не появилась бы, если бы на рынке был адекватный надзор. Предпринимателям нормы Указа № 325 предоставили возможность получения займов, но не дали ресурсов. Теперь можно только гадать, вдохновит ли представленный на конференции зарубежный опыт белорусские власти к восстановлению отечественного рынка МФО, а если да, то сколько времени на это понадобится. Или же дело ограничится очередными обещаниями когда-нибудь обеспечить доступность для малого бизнеса банковских кредитов?

Автор публикации:

Пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса

Перед тем как начать собственный бизнес, каждый предприниматель проходит этап планирования, в ходе которого определяются основные шаги, которые потребуется пройти до момента получения первой прибыли. Обязательная составляющая такого плана – стартовый капитал. Хорошо, если необходимая сумма денег уже давно отложена на вашем банковском счете, но в большинстве случаев зарождающийся бизнес требует серьезных финансовых вложений. Что делать, если вы абсолютно уверены в жизнеспособности своей бизнес-идеи и рассчитываете на стабильный доход от будущего предприятия? Не стоит сразу же отказываться от блестящей идеи – попробуйте поискать внешние источники финансирования, ведь прибыльные идеи интересны всем.

В успешном вложении средств заинтересованы не только банки, хотя получение бизнес кредита – это один из самых распространенных способов начать свое дело. Нередко помощь могут оказать ваши друзья или родственники, а в некоторых случаях – даже государство. Из самых распространенных способов, можно выделить пять вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса:

Вариант 1: Бизнес-кредит в банке

Пожалуй, самый простой и естественный вариант. Практически любой банк имеет несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, а предоставление кредита крупной организации или предприятию расценивается как успех менеджмента банка по поиску клиентов (так как очень выгоден для банка).

Программы бизнес-кредитования предполагают достаточно высокие процентные ставки, особенно для только открывающегося дела, и составляют для малого бизнеса и ИП не менее 20-26%. Переплата получается немалая, зато вы имеете четко оформленный договор с банком, застрахованы от пересмотра его условий и не имеете никаких дополнительных обязательств перед банком.

Несмотря на серьезную переплату и заинтересованность банка в предоставлении такого кредита, получить его не так уж и просто – ведь дело, которое только начинает развиваться, далеко не так стабильно и вовсе не гарантирует стопроцентной доходности. Кроме этого, мало какой бизнес начинает приносить доход сразу – чаще всего требуется минимум несколько месяцев на организацию всех процессов, набор клиентской базы и так далее. В любом случае, для получения такого кредита начинающему предпринимателю придется предоставить залог, в качестве которого может выступать любая, принадлежащая ему собственность (квартира, земельный участок, автомобиль и так далее).

Рисковать собственным имуществом готовы не все, поэтому нередко потенциальные бизнесмены ищут другие варианты, где им взять деньги на открытие бизнеса.

Вариант 2: Потребительский кредит в банке

Если вы планируете начать свое дело в качестве ИП, и для старта не требуются огромные суммы, то можно обратиться в банк как частное лицо и оформить заявку на потребительский кредит. Такой кредит получить гораздо проще, чем бизнес-кредит, комплект документов минимален, вам не придется предоставлять бизнес-план, проходить длительную процедуру рассмотрения заявки. Правда и процентные ставки, скорее всего, будут намного выше. Серьезнее будут и штрафные санкции по неуплате ежемесячных взносов – соответственно выше будут и риски для вашего бизнеса.

Вариант 3: Занять средства у близких

Если у ваших друзей или родственников имеется необходимая для старта бизнеса сумма, то можно просто-напросто занять деньги у них. Это удобно, так как вы всегда сможете договориться о взаимовыгодных условиях, вам не придется предоставлять залог или переплачивать значительную сумму на проценты. Немаловажный фактор – скорость получения средств – вам не нужно тратить время на сбор документов и ждать рассмотрения заявки. Правда в случае неуспеха вашего предприятия могут расстроиться отношения с родственником или другом, оказавшим вам помощь.

Вариант занять средства на открытие своего дела у родственников не подойдет тем, кто решит сразу начать с больших объемов деятельности, а вот для небольшого семейного бизнеса в качестве ИП или ООО – это наиболее привлекательный и выгодный способ получить необходимую сумму.

Вариант 4: Обратиться за помощью в союз предпринимателей

Действующие предприниматели, которые на собственном опыте изведали все сложности бизнес-начинаний, создают свои объединения – ведь вместе легче справляться с трудностями. Речь идет о союзах предпринимателей, призванных регулировать определенные сферы предпринимательской деятельности, оказывать друг другу поддержку, вырабатывать совместные пути решения тех или иных проблем. Существуют как общероссийские, так и региональные союзы предпринимателей. Наиболее крупным подобным объединением является Федеральный фонд поддержки малого бизнеса.

Подробнее о том,что такое Союз предпринимателей, о преимуществах и недостатках членства в нем читайте в статье «Союз предпринимателей».

Начинающие свое дело бизнесмены могут обратиться в такие союзы и попросить предоставить средства для старта. Если ваша идея понравится, покажется потенциально доходной и перспективной в плане долговременного развития, то Союз предпринимателей может выделить из собственных фондов необходимую вам сумму. Условия предоставления средств оговариваются в каждом конкретном случае индивидуально – это может быть обычный займ под процент, предложение партнерства, временные отчисления от полученного дохода.

Вариант 5: Частные инвестиции

Перспективная бизнес-идея может быть использована как средство для привлечения инвестиций для старта вашего дела. Составьте развернутый и продуманный бизнес план и обратитесь к частным ростовщикам – они предоставят вам деньги под относительно невысокие 7%, но и оплачивать такие долги лучше всего своевременно – ведь просрочка приведет к росту задолженности в геометрической прогрессии.

Впрочем, вовсе не обязательно обращаться именно в ростовщические конторы, можно самостоятельно поискать инвестора среди знакомых или среди состоятельных бизнесменов вашего города. Если предложение их заинтересует, то получить инвестиции станет гораздо проще. Правда, скорее всего, деньги вам предложат за участие в будущем предприятии, а это означает, что вы уже не будете его единоличным владельцем и будете зависеть от вашего партнера. С другой стороны, если обе стороны нацелены на получение стабильного и высокого дохода и развитие бизнеса, то и волноваться вам не стоит – совпадающие цели обеспечат необходимое единство в принятии решений.

Таким образом, начиная свое дело, определите его потенциальные объемы и оцените размер первоначальных инвестиций – от этого будут зависеть и доступные варианты, где взять деньги на открытие бизнеса. Для скромных семейных предприятий открываются более широкие возможности. Крупномасштабным идеям получить средства для воплощения намного сложнее, но и потенциальные доходы в разы выше. В любом случае, началом любого дела должна быть жизнеспособная бизнес-идея, которая и должна стать основой для привлечения инвестиций.

Деньги под залог недвижимости бизнесу

Полезные статьи

Займ под залог. Где получить деньги на развитие бизнеса в Перми. Основные риски и выгоды.

Как взять кредит под залог недвижимости и ПТС для развития бизнеса на пополнение оборотных средств в Пермском крае? Какие есть основные риски, требования к заемщику и кому подходит данный вид займа? Расскажет управляющий партнер микрокредитной компании «Актив Финанс Групп» Лев Рогачев.

Статистика МФО и банков показывает, что объемы кредитования резко стремятся вниз. С чем это может быть связано, на ваш взгляд?

Основные причины — высокие процентные ставки, жесткие рамки для представителей бизнеса и спад в экономике России. Есть и другие причины, но они уже производственные.

Есть ли различия между займом для бизнеса в МФО и оформлением кредита в банке?

В МФО требования к заемщику не такие жесткие, как в банке. То есть теоретически, даже самый «плохой» заемщик, с точки зрения банка, которому бы там отказали, в микрокредитной организации не откажут и выдадут денежные средства. Причем без последствий со стороны регулятора. Также в МФО решение о выдаче займа принимается гораздо быстрее, чем в банке.

Кто ваши заемщики? Кому выгодно решение брать деньги в МФО для развития бизнеса?

Чаще всего к нам обращаются представители среднего и малого бизнеса, чтобы покрыть кратковременные обязательства в своей деятельности: закрыть кассовый разрыв, оплатить срочную поставку и т. д.

Получить кредит в банке для развития бизнеса быстро не получится, т.к. чаще всего нужно предоставлять финансовую отчетность, выписки со счетов и т.д. В МФО требуются только учредительные документы на организацию или ИП и на объект залога.

Скорость пополнения оборотки влияет на весь бизнес в целом, поэтому деньги на бизнес под залог могут быть хорошей поддержкой.

У вас есть такая услуга, как займ под залог недвижимости. Насколько этот вариант сотрудничества популярен? Часто ли обращаются именно на таких условиях?

Если нет альтернативных источников кредитования, то у представителей малого и среднего бизнеса больше нет вариантов, кроме обращения в МФО. Такой тип услуг достаточно популярен среди определенного сегмента наших клиентов, которые ведут хозяйственную деятельность.

Вести бизнес без привлечения дополнительных кредитных средств бывает не просто, тем более, если например по причине плохой кредитной истории в банках отказывают в выдаче нужной суммы. Поэтому получить займ под залог недвижимости в короткие сроки и с любой кредитной историей, помогает решать бизнес-цели.

Каким образом вы оцениваете залог? Привлекаете независимых оценщиков или обходитесь своими специалистами?

Чтобы оценить предмет залога, мы используем своих специалистов, поскольку независимая оценка не всегда может быть объективной. Ведь они не несут никаких финансовых рисков, в отличие от микрокредитной организации. Независимых оценщиков мы привлекаем только тогда, когда требуется сформировать официальный оценочный отчет (для составления необходимых документов при ипотечных закладных).

Психология наших жителей сильно отличается от западных стран. Там недвижимость считается активом, ее часто закладывают для оплаты учебы детей или открытия собственного бизнеса. Наши же сограждане лучше возьмут необеспеченный кредит, чем заложат дом или квартиру. Как вы считаете, какие есть выгоды и опасности залога под недвижимость?

Основная опасность для заемщика — это он сам. Ведь зачем оформлять кредит, если вы не уверены, что сможете его вернуть. В первую очередь важна природа потребности заемщика в кредитных деньгах, а не тип залогового займа. В руках дееспособного заемщика недвижимость — такой же инструмент, как и любой другой ресурс. С его помощью можно привлечь куда большую сумму, чем без залога, а также с более низкими процентами. Именно так залоговые кредиты работают в западных странах.

Как оформляется сделка при залоге ПТС или авто?

Кредитование под ПТС — самый популярный тип услуг в Пермском крае, потому что не нужно оставлять авто в ломбарде или переоформлять его в лизинг. Сделка заключается просто: заемщик получает положительное решение по заявке, с ним заключается договор займа и договор залога транспортного средства с передачей ПТС на хранение в микрокредитную организацию. Также договор залога влечет за собой внесение соответствующих записей в нотариальный реестр РФ.

Заемщику важно понимать какие документы он подписывает. Классический и наиболее безопасный вариант для Заемщика — договор займа и залога. Бывает, что оформляют по договору купли-продажи, но в этом случае просрочка даже в один день дает право новому собственники просто продать автотранспорт.

Когда вы оформляете заем, вы оцениваете только залог или самого заемщика тоже? Есть ли какие-то определенные требования?

Основное требование — наличие статуса ИП или ООО у заемщика. Также важно, чтобы у заемщика была регистрация в РФ и постоянное место ведения бизнеса.

Есть ли какие-то причины для отказа?

Потенциальный невозврат займа как формальные, так и неформальные признаки.

Можете поделиться статистикой работы компании? Наблюдались ли факты просрочки?

Уровень просрочки обычно не превышает отметки в 15% от общего портфеля. Иногда уровень необслуживаемых займов доходит до отметки в 10%, но никогда не выходит за эти пределы.

Деньги под залог недвижимости Займы для бизнеса Автоломбард под ПТС

Как получить бизнес-кредит за 7 шагов

1. Решите, какой тип кредита вам нужен для финансирования вашего бизнеса

• кредиты SBA или традиционные срочные кредиты. У них часто высокие максимальные суммы займов — например, кредиты SBA могут достигать 5,5 миллионов долларов. Многие кредиторы также предлагают специальные продукты для удовлетворения потребностей растущей компании, например, кредиты на покупку оборудования или транспортных средств.

• Финансирование стартапа, например, бизнес-кредитные карты и потребительские кредиты. Этим кредиторам требуется денежный поток для поддержки погашения кредита, поэтому компании в первый год своего существования обычно не могут получить бизнес-кредиты. Вместо этого вам придется полагаться на другое финансирование.

• Деловая кредитная линия. Это может иметь смысл, если вы хотите управлять повседневными расходами. Этот гибкий вид финансирования позволяет вам использовать финансирование по мере необходимости для покрытия расходов, таких как заработная плата или непредвиденный ремонт, предлагая полезную подстраховку.

2. Определите, имеете ли вы право на получение бизнес-кредита

Какой у вас кредитный рейтинг?

Как долго вы занимаетесь бизнесом?

Вы должны быть в бизнесе не менее одного года, чтобы иметь право на получение большинства онлайн-кредитов для малого бизнеса, и не менее двух лет, чтобы иметь право на получение большинства банковских кредитов.

Достаточно ли вы зарабатываете?

Многие кредиторы требуют минимального годового дохода, который может варьироваться от 50 000 до 250 000 долларов США.

3. Определите, какие платежи вы можете себе позволить

• Внимательно посмотрите на финансовые показатели вашего бизнеса, особенно на движение денежных средств, и оцените, какую сумму вы можете позволить себе ежемесячно использовать для погашения кредита.

• Некоторые онлайн-кредиторы требуют ежедневных выплат, поэтому обязательно учитывайте это.

• Для комфортного погашения кредита каждый месяц ваш общий доход должен как минимум в 1,25 раза превышать ваши общие расходы, включая новую сумму погашения, говорит Дарден. Например, если доход вашего бизнеса составляет 10 000 долларов в месяц, и вы платите 7 000 долларов за аренду, заработную плату и другие расходы, вы должны быть в состоянии позволить себе ежемесячный платеж по кредиту в размере 1 000 долларов. Ваш доход (10 000 долларов) равен 1,25 умножить на 8 000 долларов расходов.

4. Решите, хотите ли вы предоставить кредит в качестве залога и если да, то каким образом.

5. Сравните кредиторов малого бизнеса

Существует три основных источника кредитов для малого бизнеса: онлайн-кредиторы, банки и некоммерческие микрокредиторы.У каждого обычно есть несколько продуктов, но в определенных случаях один может быть лучше, чем другие.

Когда можно получить бизнес-кредит от онлайн-кредиторов:

Онлайн-кредиторы предоставляют кредиты для малого бизнеса и кредитные линии на сумму от 1000 до 5 миллионов долларов. Средняя годовая процентная ставка по этим кредитам колеблется от 6% до 99%, в зависимости от кредитора, типа и размера кредита, продолжительности срока погашения, кредитной истории заемщика и необходимости залога.

Годовые процентные ставки этих кредиторов редко бывают такими низкими, как у традиционных банков, но процент одобрения выше, а финансирование происходит быстрее, чем в банках — всего за 12 часов.

Когда можно получить бизнес-кредит в банке:

Традиционные банковские варианты включают срочные кредиты, кредитные линии и коммерческую ипотеку для покупки недвижимости или рефинансирования.

Через банки Управление по делам малого бизнеса США предоставляет общие кредиты малому бизнесу в рамках своей кредитной программы 7(a), краткосрочные микрокредиты и кредиты на случай стихийных бедствий.По данным Исследовательской службы Конгресса, SBA предоставляет кредиты на сумму до 5,5 млн долларов, при этом 7 (а) кредитов в среднем составляют 704 581 доллар в 2021 финансовом году. Средний размер микрокредита SBA составляет 13 000 долларов США.

Получение финансирования занимает больше времени, чем другие варианты, но банки обычно являются вариантом с самой низкой годовой процентной ставкой.

Когда можно получить бизнес-кредит от микрокредитных организаций:

Также размер кредитов по определению «микро». Но эти кредиты могут хорошо работать для небольших компаний или стартапов, которые не могут претендовать на традиционные банковские кредиты из-за ограниченной операционной истории, плохой личной кредитной истории или отсутствия залога.

Оцените стоимость получения бизнес-кредита

Рассчитайте предполагаемые платежи, а затем посмотрите, имеете ли вы право на бизнес-кредит

6.

Перед подачей заявления убедитесь, что у вас есть все необходимые документы. Если вы сейчас найдете эти файлы и сделаете их легко доступными, это поможет упростить процесс получения кредита для малого бизнеса.

В зависимости от кредитора вам необходимо будет представить комбинацию следующих документов:

• Налоговые декларации предприятий и физических лиц.

• Деловые и личные банковские выписки.

• Финансовая отчетность предприятия.

• Деловые юридические документы (например, учредительный договор, коммерческая аренда, договор франчайзинга).

• Бизнес-план.

7. Подать заявку на бизнес-кредит

Вы сделали это! Теперь, когда вы определили, какой тип кредита и кредитора вам подходят, пришло время подать заявку.

Для начала просмотрите два или три похожих варианта в зависимости от условий кредита и годовой процентной ставки, или APR. Поскольку годовая процентная ставка включает в себя все комиссии по кредиту в дополнение к процентной ставке, это лучший способ понять общую стоимость бизнес-кредита за год.

Из кредитов, на получение которых вы имеете право, выберите кредит с наименьшей годовой процентной ставкой (при условии, что вы в состоянии осуществлять регулярные платежи по кредиту) и подайте заявку с собранными документами.

Обратите внимание, что кредитные бюро не делают различий между деловыми и личными запросами. Если вы используете свою личную кредитную историю, это может повлиять на ваш кредитный рейтинг при подаче заявки на кредит для малого бизнеса, поэтому важно выбрать лучший вариант.

Часто задаваемые вопросы

Пошаговое руководство по финансированию малого бизнеса

Мы разговариваем со многими владельцами бизнеса, которые хотят занять деньги, но перегружены или не уверены в разнообразии вариантов кредитования.В предыдущем посте из этой серии, состоящей из двух частей, мы представили простую трехэтапную схему для размышлений о том, является ли заем денег подходящим инструментом для развития вашей компании.

При заимствовании денег всегда есть риски и выгоды. С одной стороны, если финансы вашего малого бизнеса стабильны, получение кредита может стать толчком, необходимым для расширения и вывода вашего бизнеса на новый уровень. С другой стороны, всегда есть последствия, если вы не выполняете свои обязательства по кредитам. Здесь мы расскажем вам о нескольких наиболее распространенных способах занять деньги и о том, как определить, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.

3 наиболее распространенных способа занять деньги

Несмотря на то, что существует множество вариантов для рассмотрения, прием кредитных карт, аванс наличными у продавца и срочные кредиты являются тремя наиболее распространенными способами занять деньги для вашего бизнеса.

Большинство из вас, вероятно, знают о кредитной карте, но, возможно, мало что слышали о выдаче наличных или срочной ссуде. При выдаче наличных продавцом поставщик предлагает вам деньги, а в обмен вы соглашаетесь выплатить аванс плюс заранее определенные сборы, позволяя поставщику получать часть продаж по вашей кредитной или дебетовой карте каждый день, пока вся сумма не будет выплачена.Срочные кредиты позволяют вам занимать деньги и возвращать их в течение определенного срока, как правило, по фиксированной процентной ставке.

Ниже мы рассмотрим наиболее важные преимущества и недостатки каждого метода.

Вариант кредитной карты

• Легко получить : обычно короткие онлайн-заявки.
• Гибкий : вы можете воспользоваться кредитной линией для бизнеса и погасить ее в любое время (в пределах определенного минимума), что отлично подходит для краткосрочных или менее определенных потребностей.

• Высокие процентные ставки и сборы: Бизнес-кредитные карты часто имеют процентные ставки для подростков и дополнительные сборы.
• Зависит от кредита : Утверждение связано почти исключительно с деловым и/или личным кредитом.

Кредитные карты — хороший вариант для компаний, у которых есть краткосрочные потребности. Убедитесь, что вы платите минимальную сумму, необходимую каждый месяц, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа, и старайтесь не держать большой баланс, поскольку ставки часто высоки и могут повлиять на прибыль вашего бизнеса.

Опция выдачи наличных для продавца

• Легкое одобрение : Процесс одобрения часто проходит быстро и менее зависит от кредитного рейтинга.
• Больше гибкости в периоды спада : Платежи MCA привязаны к ежедневным поступлениям по кредитным картам, что означает, что платежи будут корректироваться в зависимости от успеха вашего бизнеса. Это поможет вам отсрочить платеж, если у вас будет падение продаж.

• Высокая стоимость : MCA обычно имеют высокие комиссии, которые делают их более дорогими, чем кредиты или, в некоторых случаях, даже кредитные карты.
• Не повышает кредитоспособность : В отличие от двух других вариантов, выплата MCA не повышает кредитоспособность вашего бизнеса.

Новые предприятия с непредсказуемой производительностью, которые продают большую часть своей продукции с помощью платежей по кредитным картам, могут использовать MCA для финансирования краткосрочных проектов. Убедитесь, что вы полностью понимаете все связанные с этим сборы, потому что MCA не имеет процентной ставки, но обычно имеет высокие сборы.

Вариант срочной ссуды

• Более низкие процентные ставки : Срочные кредиты часто имеют процентные ставки, начинающиеся с однозначных цифр.
• Увеличенные суммы : В зависимости от финансов вашего бизнеса и доступного обеспечения, кредиторы позволят вам занять до миллионов долларов в виде ссудного капитала.
• Более целостный подход : Некоторые кредиторы учитывают дополнительные бизнес-факторы, такие как финансовое состояние и прогнозы, а не только кредитный рейтинг.

• График фиксированных платежей : Убедитесь, что вам удобно покрывать фиксированные ежемесячные платежи с учетом денежного потока вашего бизнеса.У некоторых кредиторов также есть штраф за досрочное погашение, но не у всех.
• Процесс может занять некоторое время : Традиционно подача заявки на срочный кредит и получение решения может занять несколько недель, так как требования более строгие.

Срочные кредиты отлично подходят для более солидных компаний, которые хотят финансировать долгосрочные инвестиции по более низкой процентной ставке.

Онлайн-кредиторы (например, Bond Street) часто предоставляют более быстрые процессы, чем традиционные кредиторы: заявка на кредит может занять 15 минут, а решение обычно принимается в течение недели.

Реальная стоимость займа денег

Теперь, когда вы знаете о различных продуктах, важно подумать, будет ли заимствование рентабельным для вашего бизнеса. Различные продукты имеют разные процентные ставки и сборы, поэтому на самом деле нет единого показателя, который мы могли бы использовать для сравнения истинной стоимости займа.  

Многие считают, что сравнение процентных ставок — лучший способ понять стоимость займа. Однако процентные ставки не учитывают дополнительные сборы или период кредита, а некоторые продукты, такие как MCA, не имеют процентной ставки, но имеют высокие комиссии.Чтобы точно понять и сравнить стоимость заимствования, вам необходимо рассчитать годовую процентную ставку или APR. Годовая процентная ставка представляет собой общую стоимость всего, что необходимо заплатить, чтобы занять деньги, включая проценты 90 177 и 90 178 сборов, деленную на сумму займа и измеряемую за постоянный период времени (ежегодно). Он предоставляет итоговую стоимость заимствования, которую вы можете использовать для сравнения различных продуктов и кредиторов, что делает его очень полезным.

Хотя APR рассчитывается по-разному для разных продуктов, все кредиторы должны указывать условия, необходимые для его расчета, или указывать APR напрямую (как в случае компаний, выпускающих кредитные карты).Важно помнить, что APR можно рассчитать для любого долгового продукта, и, поскольку это годовая ставка, включающая все проценты и сборы, она может помочь вам сравнить реальную стоимость ваших опционов, яблоки к яблокам. Чтобы помочь вам с математикой для срочных кредитов и MCA, мы разработали для вас калькулятор APR.

Надеемся, что эта статья помогла вам понять, как вы можете занять деньги, и когда некоторые продукты могут лучше подходить для вашего бизнеса, чем другие.Если вы хотите узнать больше о своих возможностях заимствования, расскажите нам немного о своем бизнесе, и мы скоро свяжемся с вами и предоставим несколько полезных ресурсов.

Фото: Flickr, Кен Тигардин

Где я могу занять деньги для малого бизнеса? | Малый бизнес

В опросе 2006 года, проведенном Wells Fargo, 37 процентов владельцев малого бизнеса заявили, что они начали свой бизнес с кредита. Первое место, куда большинство людей обращаются за кредитом для малого бизнеса, — это коммерческий банк, но вы можете найти некоммерческие альтернативные источники для кредита для малого бизнеса, если банк отклонит вашу заявку.

Управление по делам малого бизнеса

Управление по делам малого бизнеса США — это государственное учреждение, которое помогает многим малым предприятиям начать работу. Однако SBA ссужает деньги малому бизнесу не напрямую, а через частные банки и некоммерческие фонды. Банки получают стимулы от SBA в виде кредитной гарантии для предоставления денег предпринимателям. Поскольку кредиторы полностью доверяют и доверяют правительству США, они часто более охотно предлагают кредиты SBA вместо необеспеченного бизнес-кредита.

Эффекты

То, где вы получаете кредит для малого бизнеса, оказывает большое влияние на условия и процентную ставку, которую вы получаете. По данным Business Week, процентные ставки по банковским кредитам для бизнеса в среднем составляли 8,1 процента по состоянию на сентябрь 2010 года. Однако вы можете получить более выгодную ставку или нулевую процентную ставку, если одолжите деньги у друга или члена семьи. Вы можете использовать кредитную карту, но ваша процентная ставка, вероятно, зависит от рынка и может приблизиться к вашему лимиту или даже превысить его, если у вас есть значительные расходы.

Альтернативные источники кредита

Вы можете взять кредит под залог собственного капитала, который есть у вас дома, для финансирования вашего бизнеса; По данным Entrepreneur. com, это один из самых быстрых способов получить кредит с наименьшими ограничениями. Некоторые веб-сайты предоставляют услугу, позволяющую занимать деньги у частных инвесторов через Интернет. Кредитные сайты в Интернете работают во многом как аукцион: вы размещаете объявление о том, сколько вам нужно, и о максимальной процентной ставке, которую вы готовы заплатить, и люди делают ставки, чтобы одолжить вам.

Соображения

Если вы хотите занять деньги для малого бизнеса в коммерческом банке, вы должны иметь хороший бизнес-профиль. Вам, вероятно, придется использовать свою личную кредитную историю, чтобы получить свой первый бизнес-кредит, но вы можете создать свой бизнес-кредитный рейтинг, делая небольшие покупки у поставщиков бизнеса за несколько месяцев до подачи заявки. Вам также нужен какой-то тип активов для залога, например, недвижимость. Кроме того, кредиторы хотят иметь надежный бизнес-план и видеть, что у вас есть некоторый опыт работы в вашей отрасли.

Совет

SBA рекомендует предпринимателям обращаться к местным источникам, если они не могут получить федеральный кредит. Государственные и местные органы власти, а также местные некоммерческие организации могут предлагать кредиты людям, желающим начать малый бизнес. Предприниматели из числа меньшинств и женщины имеют дополнительные возможности для получения бизнес-кредита, поскольку многие государственные учреждения и благотворительные организации предоставляют кредиты, предназначенные для этих защищенных групп — демографические данные, которым эти потенциальные кредиторы хотят помочь из-за предполагаемой несправедливости в прошлом, которая может помешать этим группам на современном рабочем месте. .

Ссылки

Ресурсы

Автор биографии

Рассел Хюбш написал внештатные статьи, охватывающие ряд тем, от баскетбола до политики, в печатных и онлайн-изданиях. В 2009 году он окончил Бейлорский университет со степенью бакалавра политических наук.

Как занять деньги для бизнеса | Малый бизнес

Одна из самых важных задач при открытии бизнеса — собрать достаточно денег для запуска и роста. Отсутствие адекватного финансирования может привести к краху бизнеса, поскольку расходы превышают прибыль. Средства для начала бизнеса могут поступать из нескольких источников, включая банки и инвесторов, которые ссужают деньги на различных условиях. Для получения бизнес-кредита требуется хорошо продуманный бизнес-план и профессиональный бизнес-план.

Подсчитайте сумму денег, которую вам нужно занять. Определить единовременные затраты, такие как покупка или аренда торговых или офисных помещений, мебели и оборудования. Включите текущие расходы, такие как аренда, телефонные услуги, бухгалтерские услуги, маркетинг и расходные материалы.

Напишите бизнес-план с изложением всех деталей вашего бизнеса. Бизнес-план — это не просто дорожная карта для достижения успеха в бизнесе, это еще и маркетинговый документ, необходимый для получения финансирования. Он должен не только подробно описывать продукты или услуги вашего бизнеса, но и то, чем они отличаются от конкурентов. Определите свой целевой рынок и объясните, как вы будете продавать на нем, используя конкретные примеры рекламных стратегий. Включите финансовый раздел с информацией о текущем финансовом состоянии бизнеса, его бюджете и прогнозах доходов и расходов на следующие 12 месяцев.Используйте приложение, чтобы включить вспомогательные материалы, такие как ваша бизнес-лицензия, образцы маркетинговых материалов и права на интеллектуальную собственность.

Сначала займите деньги. Хотя можно начать бизнес, не используя свои деньги или активы, некоторые кредиторы и инвесторы измеряют ваши обязательства тем, сколько вы лично вложили в бизнес. Вы можете использовать денежные средства или активы, которые можно продать или использовать в качестве залога.

Подать заявку на бизнес-кредит. Посетите местный офис Администрации малого бизнеса или в Интернете, чтобы узнать о кредитных ресурсах в вашем регионе.SBA не ссужает деньги напрямую, но работает с кредиторами, предлагая кредиты для малого бизнеса.

Обратитесь в местное или государственное агентство экономического развития по поводу бизнес-кредитов. Если ваш бизнес будет способствовать развитию вашего сообщества, например, созданию рабочих мест или улучшению некоторых аспектов сообщества, вам могут быть доступны кредиты, которые помогут вам начать свой бизнес.

Вступайте в торговые ассоциации, связанные с вашим бизнесом. Многие ассоциации имеют ресурсы для финансирования бизнеса, доступные своим членам.

Сеть для поиска потенциальных инвесторов.Инвесторы ссужают деньги в обмен на долевое владение бизнесом или долю прибыли. Во многих областях есть ангельская сеть инвесторов. Присоединяйтесь к местной торговой палате и участвуйте в сетевых группах, чтобы познакомиться с потенциальными инвесторами.

Справки

Предупреждения

• Попросите вашего юриста просмотреть все контракты, заключенные с инвесторами, чтобы убедиться, что вы сохраняете контроль над своим бизнесом, а также полностью понимаете условия финансового вклада инвестора.

Писатель Биография

Лесли Труекс работает удаленно и работает фрилансером с 1994 года. Она написала «Библю успеха в работе на дому» и работает инструктором по карьере, бизнесу и письму в Общественном колледже Пьемонта, штат Вирджиния. Труекс имеет степень бакалавра психологии Университета Уилламетт и степень магистра социальной работы Калифорнийского государственного университета в Сакраменто. С 2001 года она является сертифицированным инструктором по фитнесу Американской ассоциации аэробики и фитнеса.

1.Заимствование слишком поздно

У вас может возникнуть соблазн финансировать ваши проекты расширения из вашего денежного потока. Но оплата инвестиций собственными деньгами может оказать чрезмерное финансовое давление на ваш растущий бизнес. Вы можете обнаружить, что вам нужно быстро занять деньги, и вы делаете это с позиции слабости.

«Ощущение срочности обычно указывает банкиру на плохое планирование, — говорит Маккин. «Часто бывает сложнее получить доступ к финансированию, когда вы находитесь в таком положении».

Решение — Подготовьте прогнозы денежных потоков на предстоящий год, учитывающие ежемесячные притоки и оттоки, а также непредвиденные расходы, такие как запланированные инвестиции.Затем посетите своего банкира и обсудите свои планы и потребности в финансировании, чтобы вы могли подготовить финансирование до того, как оно вам понадобится.

2. Слишком малое заимствование

Вы правы, когда осторожничаете с долгами, которые берете на себя. Тем не менее, низкая стоимость проекта может привести к тому, что ваш бизнес столкнется с серьезным дефицитом денежных средств, когда возникнут непредвиденные расходы.

Решение — Разработайте прогноз движения денежных средств для каждого отдельного проекта, включая оптимистичные и пессимистичные сценарии.А затем займите достаточно денег, чтобы гарантировать, что вы можете покрыть свой проект, непредвиденные непредвиденные обстоятельства и оборотный капитал, необходимый для завершения вашего проекта.

3. Слишком большое внимание к процентной ставке

Процентная ставка по бизнес-кредиту важна, но это далеко не все. Другие факторы могут быть столь же важными или даже более важными.

• Какой срок кредита готов предложить кредитор?
• Какой процент от стоимости вашего актива ваш кредитор готов финансировать?
• Какова гибкость кредитора в отношении погашения? Например, можете ли вы платить на сезонной основе или платить только проценты за определенные периоды?
• Какие гарантии требуются от вас в случае дефолта? Нужно ли закладывать личное имущество?

«В кредитном соглашении есть качественные пункты, которые нужно тщательно продумать, — говорит МакКин. «Некоторые предприниматели просматривают условия кредита, потому что думают, что это просто юридический жаргон или стандартные условия, требуемые всеми кредиторами. Но правда в том, что условия могут сильно отличаться у разных кредиторов»

Решение — Найдите среди финансовых учреждений наиболее привлекательный пакет, помня о важности условий, отличных от процентной ставки.

4. Слишком быстрое погашение кредита

Многие владельцы бизнеса хотят погасить свои кредиты как можно быстрее, чтобы избавиться от долгов.Опять же, важно сократить долг, но слишком быстрое выполнение этого может стоить вашему бизнесу. Это потому, что вы можете остаться без наличных денег. Или дополнительные деньги, которые вы тратите на сокращение долга, лучше потратить на прибыльные проекты роста.

Решение — Сравните свой прогнозируемый доход от инвестиций с тем, сколько процентов вы сэкономите, погасив кредит быстрее, чем требуется. Если вы рассчитываете заработать больше, вкладывая деньги в свой бизнес, рассмотрите возможность замедления темпов погашения.

5. Неспособность содержать свой финансовый дом в порядке

Занятые предприниматели слишком часто упускают из виду ведение документации и другие финансовые обязанности, что может привести к катастрофическим последствиям. Очень важно вести хорошие финансовые записи, в том числе финансовые отчеты на конец года. Грязные финансовые отчеты могут оставить вас в неведении относительно того, как работает ваш бизнес, пока не станет слишком поздно предпринимать корректирующие действия. Это также может затруднить обращение к банкиру за бизнес-кредитом, потому что у вас не только нет документации, но вы также продемонстрировали отсутствие управленческой хватки.

Решение — Будьте усердны в ведении финансовой отчетности и потратьте деньги, чтобы нанять бухгалтера. Кроме того, подумайте о том, чтобы получить помощь от консультанта, который специализируется на управлении финансами, чтобы вывести свой бизнес на правильный путь.

6. Слабая реклама своему банкиру

Вы видите, какой смысл имеет ваш проект, но вы не продвинетесь далеко, если не сможете убедить своего банкира присоединиться к нему. Маккин говорит, что слишком многие предприниматели не могут четко объяснить бизнес-план своей компании, прошлые результаты, конкурентные преимущества и предлагаемый проект.Результат — вежливое «нет, спасибо».

Решение — Подготовьте свою презентацию и отрепетируйте ее несколько раз. Сосредоточьтесь на том, чтобы четко и убедительно объяснить свой бизнес и то, как вы собираетесь использовать деньги, которые хотите занять. Помните, что большая часть вашей работы по продажам заключается в том, чтобы убедить своего банкира поверить в ваши управленческие способности и способность построить сильный бизнес (и погасить кредит).

7. Зависимость только от одного кредитора

Наличие отношений только с одним финансовым учреждением может ограничить ваши возможности, особенно если ваш бизнес сталкивается с трудностями.«Вы не хотите, чтобы один кредитор держал все карты, если что-то пойдет не так», — говорит Маккин. «Итак, точно так же, как вы хотите диверсифицировать своих поставщиков или клиентскую базу или свои личные инвестиции, вы хотите диверсифицировать свои кредитные отношения».

Решение — Встретьтесь с другими кредиторами и рассмотрите возможность использования различных организаций для различных типов финансовых продуктов.

Получите больше советов, чтобы повысить свои шансы на получение бизнес-кредита, загрузив нашу бесплатную электронную книгу: Как получить бизнес-кредит .

Что такое кредитная линия для бизнеса и как она работает?

Каждый малый бизнес должен уметь адаптироваться к изменениям, особенно во времена роста или неравномерного денежного потока. Когда вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам и гибкие условия возврата заемных средств, необеспеченная кредитная линия часто может быть идеальным решением.

Что такое кредитная линия для малого бизнеса?

Как и кредит для малого бизнеса, необеспеченная кредитная линия предоставляет бизнесу доступ к деньгам, которые можно использовать для покрытия любых возникающих коммерческих расходов.Однако, в отличие от кредита для малого бизнеса, при открытии счета не производится единовременная выплата, которая требует последующего ежемесячного платежа.

Кредитная линия для малого бизнеса подлежит проверке кредитоспособности и ежегодному продлению, как и кредитная карта: Проценты начинают накапливаться, как только вы снимаете средства, и сумма, которую вы платите (за исключением процентов), снова доступна для использования. заимствованы по мере погашения вашего баланса. Как и в случае с кредитной картой, кредитор установит лимит на сумму, которую вы можете занять.

Использование кредитной линии для малого бизнеса

Основной причиной открытия кредитной линии для бизнеса является получение доступа к краткосрочному финансированию. Большинство предприятий используют эти средства для поддержки финансирования операционных расходов, таких как расходные материалы и заработная плата, или для увеличения запасов. Циклические предприятия часто полагаются на необеспеченную кредитную линию как на источник внесезонного оборотного капитала.

Понимание обеспеченных и необеспеченных кредитных линий

Кредитная линия для малого бизнеса обычно предлагается в качестве необеспеченного долга, что означает, что вам не нужно вносить залог (активы, которые кредитор может продать, если вы не выплатите долг). Многие необеспеченные кредитные линии имеют переменную процентную ставку и доступны на сумму от 10 000 до 100 000 долларов.

Для сумм, превышающих 100 000 долларов США, вам может потребоваться обеспечить кредитную линию общим залогом ваших активов или депозитным сертификатом.

Что требуется для получения кредитной линии для малого бизнеса?

Обязательно изучите специфику требований кредитной линии любого кредитора. Например, многие банки требуют, чтобы бизнес находился в текущей собственности в течение определенного фиксированного периода времени.

Ставки по бизнес-кредитной линии, как правило, ниже, чем по бизнес-кредитной карте, которая может взимать более 20% годовых за покупки и даже больше, чем за выдачу наличных.

Другие преимущества

Поддержание кредитной линии в хорошем состоянии может помочь повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса и предоставить вам лучшие условия кредита, если вы будете искать финансирование в будущем. Многие эксперты по малому бизнесу предлагают, чтобы соискатели, обращающиеся впервые, открыли небольшую кредитную линию и быстро погасили долг, чтобы создать кредитный профиль.

Обеспечение бесперебойной работы финансов вашего малого бизнеса часто может быть проблемой в современном быстро меняющемся мире. В зависимости от ваших конкретных бизнес-потребностей кредитная линия для малого бизнеса может быть простым решением, которое вам нужно для достижения ваших целей роста — в подходящем для вас темпе.

Заем денег у семьи для бизнеса: правильный ли путь?

Автор: suzanne_llanera

21 декабря 2021 г.

Представьте, что вы только что начали свой собственный бизнес и вам срочно нужны деньги, чтобы воплотить свою мечту в реальность.Представьте себе кредитора, который верит в ваш бизнес, и предлагает вам гибкие условия без каких-либо процентов.

Этот кредитор вообще существует?

Да, это так. Речь идет о вашей собственной семье или ближайшем кругу друзей.

В этой статье вы узнаете о плюсах и минусах займа денег у своей семьи для вашего бизнеса, получите советы, как сделать это правильно, и получите информацию о других альтернативах, которые могут быть более подходящими для вас.

Хотя этот вид альтернативного кредита может подойти многим владельцам бизнеса, особенно на ранних стадиях, вы должны знать об этом: неформальность, связанная с получением денег взаймы у семьи или друзей, может превратиться в неприятную ситуацию.Неясность условий и нечеткая структура кредита могут привести к путанице и драме.

Хуже всего то, что одалживание денег у любимых может разрушить их финансовые планы.

Прежде чем вы решите занять деньги у своей семьи, взвесьте все преимущества и недостатки.

• Низкая процентная ставка или вообще никакой

Получение кредита от семьи или друзей означает, что не будет никаких процентов.В большинстве случаев ваша семья или друзья не будут требовать комиссию или процент от денег, которые они вам одолжат. Это одна из лучших частей этого подхода.

Если вам трудно справляться с платежами, ваши близкие наверняка проявят больше понимания. Вы можете работать на гибких условиях и в сроки с семьей и друзьями.

Если вы не погасите ссуду, скорее всего, ваша семья не заберет свое имущество или дом; Другими словами, вам не нужно будет вносить залог, когда вы берете деньги взаймы.

Чтобы занять деньги у мамы и папы или дорогого друга, требуется меньше документов, чем в традиционном банке или финансовом учреждении. Тем не менее, не забывайте думать, что вашего слова должно быть достаточно. Настоятельно рекомендуется работать над кредитным договором, как мы увидим в разделах ниже.

В отличие от большинства кредитных учреждений, которые требуют, чтобы вы заполнили формы, подписали документы и с тревогой ожидали одобрения или отказа в течение нескольких дней, займ денег у ваших родственников, скорее всего, даст вам прямое согласие или отказ на месте.

• Кредитная история не требуется

Заем денег у семьи не требует кредитной истории, и ваша кредитоспособность не пострадает, что бы ни случилось. Как вы, возможно, хорошо знаете, большинство кредитных учреждений выдают ссуды только тем, кто, по их мнению, может их вернуть по процентной ставке. И вот тут-то и появляется ваша кредитная история / оценка. Она скажет им, стоит ли вам давать ссуду. Этот кредитный опыт или рейтинг не имеет значения, когда вы занимаете деньги у семьи или друзей.

• Это хороший вариант для начинающих

Если вы только начали свой малый бизнес, вам будет сложно получить одобрение вашего кредита в большинстве финансовых учреждений, которые обычно требуют не менее двух лет работы. Обращение к семье и друзьям может быть лучшим и единственным вариантом.

Заем денег у семьи для бизнеса обычно означает ограниченную сумму кредита.Правда в том, что если вы ведете динамичный бизнес, демонстрирующий многообещающие признаки большего успеха и прибыли при возможном расширении, вам потребуется значительная сумма для покрытия расходов на новое или модернизированное оборудование, дополнительный найм или более обширную рекламу и рекламные акции. Маловероятно, что ваши родители или друзья могут позволить себе одолжить вам такие деньги.

• Это не позволяет вам создать кредитную историю

Если вы планируете вести и развивать бизнес в долгосрочной перспективе, создание сильной кредитной истории имеет решающее значение.Вы не получите этого, когда кредит исходит от ваших людей.

• Вы можете отказаться от части собственности

Любой член семьи, у которого вы будете занимать деньги, может попросить стать совладельцем вашего бизнеса. Независимо от того, устраивает ли вас такая договоренность, вам придется быть прагматичным и принять эту возможность, особенно если член вашей семьи также обладает предпринимательским складом ума.

• Это может быть связано с неудобной ситуацией

Попросить у мамы или папы бизнес-кредит не так просто, как попросить их угостить вас ужином в стейк-хаусе. Почему-то в этом есть какое-то чувство смущения, какая-то утраченная гордость, когда ты берешь деньги у людей.

• Они могут чувствовать себя вправе высказать вам свое мнение

Ваша семья или друзья могут подумать, что, поскольку они вкладывают деньги в ваш бизнес или помогают ему расширяться, они должны иметь право голоса в отношении того, как вы управлять своими финансами.

• Это может ударить по финансовому положению вашей семьи.Вероятно, ваши родители откладывали деньги на пенсию и старость. Они рискуют, продлевая вам бизнес-кредит.

  • Это может иметь налоговые последствия

  Вы должны заплатить налоги с суммы в размере 14 000 долларов США или более, подаренной. Убедитесь, что вы связались с налоговым экспертом или бухгалтером, чтобы проверить, может ли ваш семейный кредит иметь какие-либо налоговые последствия.

  • Он не предоставляет вам инструментов и ресурсов

  Вероятно, вашей семье не хватает опыта в бизнесе и финансах; поэтому они не могут предложить вам экспертные знания в вашей отрасли или другие ресурсы в области управления бизнесом или финансами.

  Делать это правильно

  Если, в конце концов, взвесив все «за» и «против», вы думаете, что займ денег у семьи для вашего бизнеса может быть вашим решением, тогда делайте это правильно.

  По сути, вы должны относиться к членам семьи как к официальным инвесторам. Даже если ситуация более неформальная, чем в кредитном учреждении, вам следует постараться выполнить следующие шаги:

  1. Организовать официальную встречу
  2. Предоставить информацию о вашем бизнесе (брошюры, образцы или официальную презентацию)
  3. Предоставьте бизнес-план, в котором вы укажете свои планы расширения
  4. Укажите точную сумму, которая вам нужна
  5. Четко и честно объясните все связанные с этим риски предложить
  6. Дать время подумать и должным образом поблагодарить
  7. Оформить решения в письменной форме (как мы увидим в следующем разделе)
  Важность разработки кредитного договора

  Кредитный договор отражает юридическую обязательства каждой стороны, в данном случае члена или членов семьи, которые ссужают вам деньги, и вас как владельца бизнеса. Ваше кредитное соглашение должно включать сумму кредита, процентные ставки, если таковые имеются, график погашения, продолжительность кредита и любую другую соответствующую информацию.

  Наличие кредитного договора может избавить вас от многих проблем в долгосрочной перспективе, особенно если вы не сможете погасить кредит или если кто-то из членов семьи потребует что-то, что не было согласовано в начале.

  Вы можете найти множество онлайн-шаблонов договоров семейного займа, которые просты и легки в использовании и прекрасно работают.

  Но если вы по-прежнему чувствуете, что вам нужно дополнительное руководство на протяжении всего процесса, не стесняйтесь нанять юриста, финансового специалиста или бухгалтера. Это может быть платно, но это оправданные расходы: это обеспечивает вам и вашей семье душевное спокойствие.

  Разве нет лучшей альтернативы?

  Конечно есть! Есть Камино Файненшл. Эти альтернативные кредиторы годами вели отличный бизнес с владельцами бизнеса и предпринимателями. Их кредиты для малого бизнеса сочетают в себе гибкие условия семейного кредита с преимуществами и функциями, которые семейный кредит не может предложить: Штрафы за оплату: Вы можете погасить кредит в любое время

• Быстрый и простой процесс: Camino Financial требует меньше документов, чем большинство кредиторов, и вы можете получить свои средства в течение 4-10 дней
• Подходит для стартапов: Вашему бизнесу требуется всего 9 месяцев работы, чтобы подать заявку на один из кредитов Camino Financial
• Большие суммы капитала: Вы можете получить доступ к суммам финансирования, превышающим те, которые ваша семья могла бы вам предоставить.Наши бизнес-кредиты варьируются от 5 000 до 400 000 долларов США, чтобы удовлетворить любые потребности вашего бизнеса. процентная ставка
• Исключительное обслуживание клиентов: Вы получите руководство эксперта по бизнес-кредитам на протяжении всего процесса.