Зачислена краткосрочная ссуда банка на расчетный счет: Страница не найдена ошибка 404.

Содержание

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда банка: как ее отразить

В настоящее время количество кредитных продуктов, предлагаемых банками, исчисляется не одной сотней. Они предназначены и для отдельных граждан, и для корпоративных клиентов. Рассмотрим, если зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда банка, то как это должно отразиться в отчетности.

Что такое кредитный банковский счет

Каждое юридическое или физическое лицо, становясь клиентом любого банка при оформлении займа, получает свой личный кредитный счет. Открытие его продиктовано простой технической необходимостью:

  • На этот счет для его владельца банк переводит деньги по договору получения кредита.
  • Сам получатель возвращает полученную ссуду также переводом средств именно на этот счет.

Для самого банка он необходим при ведении баланса, т. к. на нем указывают транзакции по образованию и закрытию долга по кредиту.

Существует несколько видов банковских счетов. В качестве основы классификации используется форма выдаваемого займа и способ управления кредитным счетом:

  • Простой счет. Это стандартный тип, который подразумевает однократную выдачу кредитного продукта. На него происходит зачисление средств от банка и поступление возвращенного получателем займа.
  • Счет в рамках кредитной линии. При такой программе кредитования для клиента устанавливается денежный лимит, в рамках которого по мере необходимости нужная сумма переводится на банковский счет.
  • Овердрафт. Такой кредитный счет позволяет оплачивать банковскому клиенту нужные сделки, даже если на счете в данный период времени недостаточно денежных средств для проведения такой операции.

При оформлении кредита открывается кредитный счет

На расчетный счет зачислена банковская ссуда

Если за отправную точку брать временные рамки, то выдаваемый банком кредит может быть краткосрочный и долгосрочный. В первую очередь рассмотрим процедуру, при которой на счет банк переводит краткосрочную ссуду. Таковыми считаются займы, если они предоставляются получателю на срок до одного года.

Потребность в подобных кредитах для клиентов продиктована необходимостью осуществлять текущие расчеты. Например, если нужно срочно отгрузить товар. Т. е. по сути такая ссуда увеличивает объем оборотных средств физического или юридического лица на текущий период.

Рассмотрим, как проводится учет краткосрочных займов на балансе предприятия. Осуществлять его необходимо по счету 66. А также использовать субсчета 01 и 02. Первый отражает краткосрочные кредиты, а второй – проценты по ним.

Если краткосрочная ссуда банка была зачислена на р/с организации, то составляется следующая проводка: Кредит сч. 66 Дебет сч. 51. Если предприятие наоборот выводит денежные средства в качестве платежа по погашению краткосрочного кредита, то проводка будет такой: Кредит сч. 51 Дебет сч. 66.

Согласно правилам долгосрочным кредитом обозначается тот, что предоставляется клиенту на срок более чем один год. Запись при ведении учета по ним производится по отдельному счету 67.

Если таковая ссуда была перечислена на р/с организации или ИП, необходимо составить следующую проводку: Кредит сч. 67 Дебет сч. 51. Выплата процентов по долгосрочным займам отражается по Кредиту сч. 51 Дебету сч. 67. Запись осуществляется на счете 91. Кстати, таким же образом следует в отчетности фиксировать и выплату процентов по краткосрочным кредитам.

Но проценты – это еще не все. По полученным кредитам могут осуществляться и дополнительные расходы:

  • Средства, которые потребуются для обслуживания движения полученного кредита. Например, в ряде случаев придется заплатить комиссионный сбор за предоставление займа.
  • Средства, которые организации необходимо затратить на получение консультационных и информационных услуг.
  • Прочие расходы.

В зависимости от вида ссуды, средства должны быть зачислены в свои сроки

Для таких трат предусмотрены следующие двойные проводки. Если расчеты ведутся с поставщиками и подрядчиками, то это движение отражается по Кредиту сч. 60 Дебету сч. 90. Для расчетов с дебиторами и кредиторами: Кредит сч. 76 Дебет сч. 90.

Ссудный счет в банке — какой используют

Одним из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день являются кредитные карты. Право их оформления предоставляется как юридическим лицам, так и физическим (в частности отдельно для ИП). Владение кредитной картой позволяет клиентам оперативно пользоваться кредитными денежными средствами, выделяемыми банком.

При этом зачисление средств от банка, их погашение клиентом и все изменения фиксируются на кредитном счете. Сама же пластиковая карта – это не более чем носитель информации, который позволяет считать ее платежным банковским терминалам.

Бухгалтерам с особой тщательностью необходимо подходить к правильному отображению движения заемных денежных средств. Наличие ошибок в формулах отчетности может привести к штрафам, наложенным как на предприятие, так и на самого бухгалтера.

О банковских счетах будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру +7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

К какому типу относится операция

Публикуем очередной вопрос, который поступил к нам через форму обратной связи с одной из страниц нашего сайта.
От: Юлия
Тема: К какому типу относится хозяйственная операция: «На расчетный счет зачислена краткосрочная ссуда банка»?

Вопрос:

К какому типу относится хозяйственная операция: «На расчетный счет зачислена краткосрочная ссуда банка»?

Ответ:

Хозяйственная операция: «На расчетный счет зачислена краткосрочная ссуда банка» относится ко второму типу операций влияющих на статьи баланса предприятия.

В деятельности предприятия хозяйственные операции не нарушают равенства актива и пассива, однако суммы в разрезе отдельных статей и в итоге всего баланса могут изменяться. Это следствие того, что любая операция касается как состава имущества, так и источников его появления, да к тому же одновременно проявляется как в пассиве, так и в активе.

Операции влияющие на баланс организации делят на четыре типа

Операции первого типа вносят изменения в состав имущества, такие операции затрагивают только актив баланса, при этом валюта баланса не меняется плюс актив и минус актив на одинаковую сумму), а оба счета, участвующие в операции — активные.

Наиболее часто это выпуск готовой продукции, отгрузка продукции, командировочные расходы, материальные запасы, погашение дебиторской задолженности, выдача заработной платы с получением денежных средств с расчетного счета в кассу, пособия по временной нетрудоспособности.

Операции второго типа изменяют источники формирования имущества предприятия, таким образом затрагивают только пассив баланса при неизменной валюте баланса (плюс пассив и минус пассив на равную сумму).
Как правило это зачисление средств прибыли, удержание налога на доходы с физических лиц.

Операции третьего типа вносят изменение и в актив и в пассив баланса, обращаем внимание,что валюта баланса увеличивается (плюс актив и плюс пассив на одинаковую сумму).
Приведем в качестве примера — отчисления на социальное страхование, расчеты с поставщиками, расчеты с подрядчиками, начисление заработной платы и премий, начисление амортизации по основным средствам.

Операции четвертого типа так же вызывают изменение статей баланса как в активе, так и в пассиве, но при этом валюта баланса уменьшается (минус актив и минус пассив на равную сумму).

К этому типу операций относятся оплата всех видов кредиторской задолженности, как то работникам организации, государственным органам социального страхования и обеспечения, бюджету, поставщикам, акционерам, арендодателям.

Рекомендация бухгалтера:

Напоминаем, что задать свой вопрос и получить консультацию бухгалтера Вы можете заполнив форму обратной связи.

Для всех юридических лиц уже несколько лет входит в обязанность составлять и предоставлять бухгалтерский баланс по результатам годовой деятельности.

Даже если финансовая деятельность не велась, в любом случае сдается нулевая отчетность в комплект которой за прошедший год также входит бухгалтерский баланс.

Условия использования:
Мы прикладываем все усилия для того, чтобы не допустить ошибок в содержании данных ответов. Мы не гарантирует и не отвечает за последствия, которые могут произойти из-за ошибок, появившихся в содержании данной страницы сайта. Все сведения, приведенные в ответах, является актуальными на момент публикации. Ни в коем случае мы не отвечает за убытки, вред или ущерб любого типа, нанесенные при использовании данной страницы сайта.

Счет 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам» / КонсультантПлюс

Счет 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»

Операции по дебету счета

1.

Погашены краткосрочные банковские кредиты наличными деньгами

66

50

расходный кассовый ордер (ф. N КО-2), выписка по ссудному счету

2.

Выплачены проценты по краткосрочному банковскому кредиту наличными

66

50

расходный кассовый ордер, выписка по ссудному счету

3.

Возвращены денежные средства, полученные от банка при учете векселей (по операциям дисконтирования), при невыполнении векселедателем обязательств (у векселедержателя)

66

50

расходный кассовый ордер, выписка по ссудному счету

4.

Погашены краткосрочные кредиты и займы путем перечисления со счетов организаций

66

51,

52, 55

выписки банка

5.

Выплачены проценты по краткосрочному банковскому кредиту путем перечислений денежных средств со счетов

66

51,

52, 55

выписки банка

6.

Возвращены денежные средства путем перечислений со счетов при учете векселей (по операциям дисконтирования) при невыполнении векселедателем обязательств (у векселедержателя)

66

51,

52, 55

выписки банка

7.

Производится закрытие операций учета (дисконта) векселей при выполнении векселедателем обязательств (у векселедержателя)

66

62

извещение банка

8.

Отражен зачет по товарным кредитам при выполнении обязательств путем от грузки продукции

66

62

товарно-транспортные накладные, квитанции, счета-фактуры

9.

Переоформлен кредит, отражены отсроченные и просроченные кредиты

66

66, 67

банковские договора, бухгалтерские справки

10.

Погашена задолженность по товарному кредиту за счет средств банковского кредита

66

66

выписка банка

11.

Погашен краткосрочный кредит одного банка за счет краткосрочного кредита другого банка и займов

66

66

выписка банка

12.

Производится закрытие операций дисконта векселей при выполнении обязательств прочими дебиторами

66

76

извещение банка

13.

Зачитываются задолженности по кредитам и займам путем списания претензий к банку или заимодавцам

66

76

акт взаимозачетов

14.

Зачтены задолженности прочих дебиторов в счет погашения полученных от них займов

66

76

акт взаимозачета

15.

Зачислены в доходы невостребованная задолженность по кредитам и займам с просроченным сроком исковой давности, при отказе кредиторов в востребовании или при дополнительном соглашении об оказании финансовой помощи

66

91

акт инвентаризации расчетов с покупателями, поставщиками и прочими дебиторами и кредиторами (ф. N ИНВ-17), бухгалтерская справка и др.

16.

Отражены отрицательные курсовые разницы по кредитам и займам в иностранной валюте

66

91

бухгалтерская справка

17.

Списана задолженность по кредитам и займам при оплате их ценными бумагами (финансовые векселя, акции других организаций и т.п.). Одновременно на сумму балансовой стоимости: дебет счета 91, кредит счета 58

66

91

выписки банка, акты приемки-передачи ценных бумаг

Операции по кредиту счета

18.

Получены товарные кредиты и займы оборудованием и другими материально-производственными запасами

07,

10,

11,

41

66

договора, акт о приемке оборудования (ф. N ОС-14), счета-фактуры, акт о приемке материалов (ф. N М-7)

19.

Начислены проценты по краткосрочным кредитам и отнесены на увеличение стоимости оборудования материально-производственных запасов (до даты принятия последних к учету)

07,

10,

11,

41

66

выписки банков, бухгалтерская справка

20.

Получены кредиты и займы наличными в кассу

50

66

выписки банка, бухгалтерская справка

21.

Зачислены кредиты или займы на счета в банках

51,

52, 55

66

выписки банка

22.

Получены денежные средства от банков на счета организаций при дисконтировании векселя:

выписки банка

— фактически полученная сумма

51,

52, 55

66

— сумма дисконта

91

66

23.

Оплачено поставщикам и подрядчикам за счет кредитов банка

60

66

выписки банка

24.

Переоформлена задолженность поставщикам и подрядчикам на отношения по договору займа

60

66

договор займа, бухгалтерская справка

25.

Переоформлен кредит; отражаются отсроченные и просроченные кредиты

66

66

банковские договора, бухгалтерские справки

26.

Погашена задолженность по товарному кредиту за счет средств банковского кредита

66

66

выписка банка

27.

Погашен краткосрочный кредит одного банка за счет краткосрочного кредита другого банка и займов

66

66

выписка банка

28.

Оплачена задолженность по налогам и сборам за счет краткосрочных ссуд

68

66

выписка банка

29.

Оплачена задолженность прочим кредиторам за счет полученных кредитов

76

66

выписка банка

30.

Переоформлена задолженность прочим кредиторам на отношения по договору займа

76

66

договор займа, бухгалтерская справка

31.

Использованы средства резервного капитала для эмиссии облигаций акционерного общества

82

66

бухгалтерская справка

32.

Начислена задолженность по процентам за полученные кредиты и займы

91

66

бухгалтерская справка

33.

Отражены положительные курсовые разницы по кредитам и займам в иностранной валюте

91

66

бухгалтерская справка

34.

Отражена сумма дисконта векселей при получении денег от банка при учете векселей

91

66

бухгалтерская справка

35.

Доначислены разницы между ценой размещения облигаций (если она ниже номинальной стоимости) и их номинальной стоимостью (равномерно в течение срока обращения облигации)

91

66

бухгалтерская справка

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда банка: как ее отразить

В настоящее время количество кредитных продуктов, предлагаемых банками, исчисляется не одной сотней. Они предназначены и для отдельных граждан, и для корпоративных клиентов. Рассмотрим, если зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда банка, то как это должно отразиться в отчетности.

Что такое кредитный банковский счет

Каждое юридическое или физическое лицо, становясь клиентом любого банка при оформлении займа, получает свой личный кредитный счет. Открытие его продиктовано простой технической необходимостью:

  • На этот счет для его владельца банк переводит деньги по договору получения кредита.
  • Сам получатель возвращает полученную ссуду также переводом средств именно на этот счет.

Для самого банка он необходим при ведении баланса, т. к. на нем указывают транзакции по образованию и закрытию долга по кредиту.

Существует несколько видов банковских счетов. В качестве основы классификации используется форма выдаваемого займа и способ управления кредитным счетом:

  • Простой счет. Это стандартный тип, который подразумевает однократную выдачу кредитного продукта. На него происходит зачисление средств от банка и поступление возвращенного получателем займа.
  • Счет в рамках кредитной линии. При такой программе кредитования для клиента устанавливается денежный лимит, в рамках которого по мере необходимости нужная сумма переводится на банковский счет.
  • Овердрафт. Такой кредитный счет позволяет оплачивать банковскому клиенту нужные сделки, даже если на счете в данный период времени недостаточно денежных средств для проведения такой операции.
При оформлении кредита открывается кредитный счет

На расчетный счет зачислена банковская ссуда

Если за отправную точку брать временные рамки, то выдаваемый банком кредит может быть краткосрочный и долгосрочный. В первую очередь рассмотрим процедуру, при которой на счет банк переводит краткосрочную ссуду. Таковыми считаются займы, если они предоставляются получателю на срок до одного года.

Потребность в подобных кредитах для клиентов продиктована необходимостью осуществлять текущие расчеты. Например, если нужно срочно отгрузить товар. Т. е. по сути такая ссуда увеличивает объем оборотных средств физического или юридического лица на текущий период.

Рассмотрим, как проводится учет краткосрочных займов на балансе предприятия. Осуществлять его необходимо по счету 66. А также использовать субсчета 01 и 02. Первый отражает краткосрочные кредиты, а второй – проценты по ним.

Если краткосрочная ссуда банка была зачислена на р/с организации, то составляется следующая проводка: Кредит сч. 66 Дебет сч. 51. Если предприятие наоборот выводит денежные средства в качестве платежа по погашению краткосрочного кредита, то проводка будет такой: Кредит сч. 51 Дебет сч. 66.

Согласно правилам долгосрочным кредитом обозначается тот, что предоставляется клиенту на срок более чем один год. Запись при ведении учета по ним производится по отдельному счету 67.

Если таковая ссуда была перечислена на р/с организации или ИП, необходимо составить следующую проводку: Кредит сч. 67 Дебет сч. 51. Выплата процентов по долгосрочным займам отражается по Кредиту сч. 51 Дебету сч. 67. Запись осуществляется на счете 91. Кстати, таким же образом следует в отчетности фиксировать и выплату процентов по краткосрочным кредитам.

Но проценты – это еще не все. По полученным кредитам могут осуществляться и дополнительные расходы:

  • Средства, которые потребуются для обслуживания движения полученного кредита. Например, в ряде случаев придется заплатить комиссионный сбор за предоставление займа.
  • Средства, которые организации необходимо затратить на получение консультационных и информационных услуг.
  • Прочие расходы.
В зависимости от вида ссуды, средства должны быть зачислены в свои сроки

Для таких трат предусмотрены следующие двойные проводки. Если расчеты ведутся с поставщиками и подрядчиками, то это движение отражается по Кредиту сч. 60 Дебету сч. 90. Для расчетов с дебиторами и кредиторами: Кредит сч. 76 Дебет сч. 90.

Ссудный счет в банке — какой используют

Одним из самых популярных банковских продуктов на сегодняшний день являются кредитные карты. Право их оформления предоставляется как юридическим лицам, так и физическим (в частности отдельно для ИП). Владение кредитной картой позволяет клиентам оперативно пользоваться кредитными денежными средствами, выделяемыми банком.

При этом зачисление средств от банка, их погашение клиентом и все изменения фиксируются на кредитном счете. Сама же пластиковая карта – это не более чем носитель информации, который позволяет считать ее платежным банковским терминалам.

Бухгалтерам с особой тщательностью необходимо подходить к правильному отображению движения заемных денежных средств. Наличие ошибок в формулах отчетности может привести к штрафам, наложенным как на предприятие, так и на самого бухгалтера.

О банковских счетах будет рассказано в видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Хозяйственные операции за январь 2009г.

№ п/п

Содержание хозяйственной операции

Дебет

Кредит

Сумма, руб

Вар.1

Тип ХО

1

Поступили деньги с расчетного счета в кассу предприятия

50 +А

51 -А

20700000

2070000

1

2

Поступило на расчетный счет от дебиторов в погашение задолженности

51 +А

76 -А

48600

4860

1

3

Выдана из кассы зарплата рабочим предприятия

70 -П

50 -А

17300000

1730000

4

4

Возвращены наличные деньги из кассы на расчетный счет в банке

51 +А

50 -А

3000000

300000

1

5

Перечислено с расчетного счета в погашение задолженности банку по ссуде

66 -П

51 -А

3200000

320000

4

6

Начислена заработная плата рабочим за изготовление продукции

20 +А

70 +П

12800000

1280000

3

7

Удержан из зарплаты работников НДЛФ

70 -П

68 +П

1280000

128000

2

8

Отпущены со склада в производство материалы для изготовления продукции

20 +А

10 -А

18764400

1876440

1

9

Выпущены из производства и поступила на склад готовая продукция

43 +А

20 -А

21587000

2158700

1

10

Предприятию безвозмездно переданы станки

01 +А

98 +П

5300000

530000

3

11

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда

51 +А

66 +П

32000000

3200000

3

12

Перечислено с расчетного счета в погашение задолженности поставщикам

60 -П

51 -А

8529000

852900

4

13

Перечислено с расчетного счета в погашение задолженности бюджету

68 -П

51 -А

4200000

420000

4

14

Поступило от поставщиков кожсырье

10 +А

60 +П

8760000

876000

3

15

Отпущена со склада в производство масло машинное

20 +А

10 -А

26400

2640

1

16

Выдано из кассы под отчет работнику предприятия на хозяйственные нужды

71 +А

50 -А

22000

2200

1

17

Приобретены акции других предприятий

58 +А

51 -А

5000000

500000

1

18

Предоставлен краткосрочный заем другим предприятиям

58 +А

51 -А

3000000

300000

1

19

Погашена с расчетного счета задолженность разным предприятиям

76 -П

51 -А

45000

4500

4

20

Израсходовано подотчетным лицом на нужды основного производства

20 +А

71 -А

20000

2000

1

21

Зачислена расчетный счет долгосрочная ссуда банка

51 +А

67 +П

90000000

9000000

3

22

Перечислено с расчетного счета в погашении задолженности поставщикам

60 -П

51 -А

8760000

876000

4

23

Возвращен в кассу остаток неиспользованных подотчетных сумм

50 +А

71 -А

2000

200

1

24

Погашена с расчетного счета задолженность банку по краткосрочной суде

66 -П

51 -А

8200000

820000

4

Отразить остатки средств и их источников, приведенные в таблице 2.1, на соответствующих счетах бухгалтерского учета, сначала активных, затем пассивных в порядке возрастания номера счета:

(А) Счет 01

«Основные средства»

Дебет

Кредит

С1=

13005700

 

 

1

530000

 

 

Од=

530000

Ок=

0

С2=

13535700

 

 


(А) Счет 10

«Материалы»

Дебет

Кредит

С1=

3276440

 

 

1

876000

 

1876440

2

 

 

2640

Од=

876000

Ок=

1879080

С2=

2273360

 

 

(А) Счет 20

«Основное производство»

Дебет

Кредит

С1=

102300

 

 

1

1280000

 

2158700

2

1876440

 

 

3

2640

 

 

4

2000

 

 

Од=

3161080

Ок=

2158700

С2=

1104680

 

 

(А) Счет 43

«Готовая продукция»

Дебет

Кредит

С1=

893600

 

 

1

2158700

 

 

Од=

2158700

Ок=

0

С2=

3052300

 

 


(А) Счет 50

«Касса»

Дебет

Кредит

С1=

6200

 

 

1

2070000

 

1730000

2

200

 

300000

3

 

 

2200

Од=

2070200

Ок=

2032200

С2=

44200

 

 


(А) Счет 45

«Товары отгруженные»

Дебет

Кредит

С1=

6200000

 

 

Од=

0

Ок=

0

С2=

6200000

 

 

(А) Счет 51

«Расчетные счета»

Дебет

Кредит

С1=

2820000

 

 

1

4860

 

2070000

2

300000

 

320000

3

3200000

 

852900

4

9000000

 

420000

5

 

 

500000

6

 

 

300000

7

 

 

4500

8

 

 

876000

9

 

 

820000

Од=

12504860

Ок=

6163400

С2=

9161460

 

 


(А) Счет 58

«Финансовые вложения»

Дебет

Кредит

С1=

0

 

 

1

500000

 

 

2

300000

 

 

Од=

800000

Ок=

0

С2=

800000

 

 


(А) Счет 76

«Расчеты с разными дебиторами и кредиторами»

Дебет

Кредит

С1=

8860

 

 

1

 

 

4860

Од=

0

Ок=

4860

С2=

4000

 

 


(А) Счет 71

«Расчеты с подотчетными лицами»

Дебет

Кредит

С1=

2600

 

 

1

2200

 

2000

2

 

 

200

Од=

2200

Ок=

2200

С2=

2600

 

 

(П) Счет 60

«Расчеты с поставщиками и подрядчиками»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

3305800

1

852900

 

876000

2

876000

 

 

Од=

1728900

Ок=

876000

 

 

С2=

2452900


(П) Счет 62

«Расчеты с покупателями и заказчиками»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

3176900

Од=

0

Ок=

0

 

 

С2=

3176900

(П) Счет 66

«Расчеты по краткосрочным кредитам и займам»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

320000

1

320000

 

3200000

2

820000

 

 

Од=

1140000

Ок=

3200000

 

 

С2=

2380000


(П) Счет 67

«Расчеты по долгосрочным кредитам и займам»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

0

1

0

 

9000000

Од=

0

Ок=

9000000

 

 

С2=

9000000

(П) Счет 68

«Расчеты по налогам и сборам «

Дебет

Кредит

 

 

С1=

940000

1

420000

 

128000

Од=

420000

Ок=

128000

 

 

С2=

648000


(П) Счет 69

«Расчеты по социальному страхованию и обеспечении «

Дебет

Кредит

 

 

С1=

900600

Од=

0

Ок=

0

 

 

С2=

900600

(П) Счет 70

» Расчеты с персоналом по оплате труда»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

2370000

1

128000

 

1280000

2

1730000

 

 

Од=

1858000

Ок=

1280000

 

 

С2=

1792000


(П) Счет76

» Расчеты с разными дебиторами и кредиторами»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

6500

1

4500

 

0

Од=

4500

Ок=

0

 

 

С2=

2000

(П) Счет 98

» Доходы будущих периодов»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

0

1

0

 

530000

Од=

0

Ок=

530000

 

 

С2=

530000


(П) Счет 80

» Уставный капитал»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

9800000

Од=

0

Ок=

0

 

 

С2=

9800000


(П) Счет 82

» Резервный фонд»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

270000

1

0

 

0

2

0

 

 

Од=

0

Ок=

0

 

 

С2=

270000

(П) Счет 99

» Прибыли и убытки»

Дебет

Кредит

 

 

С1=

6760000

Од=

0

Ок=

0

 

 

С2=

6760000

(А) Счет 99

«Прибыли и убытки»

Дебет

Кредит

С1=

1534100

 

 

Од=

0

Ок=

0

С2=

1534100

 

 


(А) Счет 84

«Нераспределенная прибыль»

Дебет

Кредит

С1=

1534100

 

6760000

Од=

1534100

Ок=

6760000

С2=

 

 

5225900

Счет 99 не имеет своего сальдо, поэтому мы переносим его результаты на счет 84

Баланс обувной фабрики составить в таблице следующей формы:

Таблица 2.3

Приложение к Минфин РФ

От 22.07.2003 №67н

(с кодами показателей бухгалтерской

Отчетности, утвержденными приказом

Госкомстата РФ №475, Минфин РФ №102н

От 14.11.2003)

Кредитный счет в банке — порядок зачисления займов

Кредитный счет в банке — это финансовый инструмент, правовая природа которого хотя и достаточно подробно раскрыта в специальном законодательстве, подзаконных актах и локальной документации, тем не менее вызывает немало споров, связанных с его открытием, обслуживанием и учетом в бухгалтерии. Ниже мы рассмотрим наиболее распространенные проблемы.

Что такое кредитный счет в банке 

Банк открывает своему клиенту (как гражданину, так и юрлицу) кредитный счет в целях обеспечения технической возможности как выдать кредит, так и получить обратно заемные средства от клиента. Последний по мере возврата будет вносить их на такой отдельный счет. 

Образец договора потребительского кредита Скачать

Важно Предназначение кредитного счета в банке — это отражение в балансе самого банка транзакций, направленных на образование и погашение ссудной задолженности в соответствии с положениями кредитных договоров (см. вопрос 1 из информационного письма Центробанка РФ от 29.08.2003 № 4).

Другое распространенное название такого счета — ссудный счет.

Учитывая форму выдачи кредита и способ управления счетом, можно выделить следующие виды кредитных банковских счетов:

  • Простой. На нем размещается сумма, выданная разово в качестве кредита, и на него же вносятся средства для погашения этого кредита.
  • Кредитная линия — кредит на банковский счет перечисляется частями в пределах установленного лимита по мере необходимости.
  • Овердрафт. К счету клиента (текущему или расчетному) привязывается специальный денежный резерв, которым такой клиент может воспользоваться в ситуациях, когда для произведения транзакции по счету собственных средств не хватает. 

Зачислена на расчетный счет краткосрочная ссуда (кредит) банка 

Краткосрочными считаются ссуды/займы и кредиты, выдаваемые на срок до 12 месяцев. Краткосрочные ссуды, как правило, используются клиентами для финансирования текущих потребностей.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Таким образом, взятые на краткий срок займы/кредиты служат для покрытия дополнительной потребности в оборотных средствах.

Учет краткосрочных ссуд в организации производится на счете 66 «Расчеты по краткосрочным кредитам и займам», субсчетах 01 «Краткосрочные кредиты» и 02 «Проценты по краткосрочным кредитам» (см., например, приказ Минсельхоза РФ от 13.06.2001 № 654 и т. д.) или иных соответствующих субсчетах.

При этом если производится перечисление краткосрочной ссуды на расчетный счет организации, то счет 66 является кредитным, а корреспондирующий в соответствующей бухгалтерской проводке 51 «Расчетные счета» — дебетовым.

Если же, наоборот, с расчетного счета производится погашение краткосрочной ссуды, полученной от банка, то кредитным будет счет 51, а дебетовым — 66. 

Долгосрочные займы на счет в банке

: счета по долгосрочному кредитованию 

Обратите внимание! Долгосрочными считаются займы и кредиты, выдаваемые на срок свыше одного года. Такие средства в бухгалтерии организации учитываются на отдельном счете 67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам».

При перечислении средств долгосрочного займа на расчетный счет юрлица / индивидуального предпринимателя счетом кредита является как раз счет 67, а дебета — 51.

При этом причитающиеся к уплате проценты по кредитам (справедливо также и в отношении краткосрочных кредитов) отражаются на счете 91 «Прочие расходы» (см. п. 7 положения по бухучету…, утв. приказом Минфина России от 06.10.2008 № 107н), который при этом является дебетовым, а по кредиту отражается счет 67.

Произведение оплаты процентов осуществляется при корреспондировании счетов 51 и 67 (первый является кредитовым, а второй — дебетовым). 

Ссудный счет в банке и кредитная карта: какой счет используется 

Кредитная карта — это банковский продукт, позволяющий мобильно использовать выделенные физлицу или организации (в этом случае карта называется корпоративной) кредитные средства банка. Расходование средств и в последующем погашение долга производятся по ссудному (кредитному) счету.

Карта при этом выступает не более чем физическим носителем, позволяющим ее владельцу использовать ссудный счет вне офиса кредитной организации или без специальных сервисов (например, интернет-банка) и при наличии специальных устройств, позволяющих считывать код с пластика (банкоматов, платежных терминалов, POS-терминалов и т. д.).

Важно! Взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета для физлиц незаконно (определение ВС Республики Башкортостан от 13.12.2016 по делу № 33-24213/2016). При этом на вполне законных основаниях банк может взимать согласованные в договоре комиссии за выпуск карты, ее обслуживание и специальные сервисы (мобильные банки, возможность осуществления бесконтактных платежей и т. д.). 

***

Итак, кредитный (ссудный) счет открывается в целях обеспечения технической возможности банку выдать кредит и осуществить его погашение заемщиком.

В бухгалтерском учете кредиты и займы отображаются таким образом:

  • краткосрочные кредиты банка — счет 66;
  • долгосрочные кредиты банка — счет 67.

Что такое счет краткосрочной / текущей долгосрочной задолженности?

Долг — это любая сумма денег, которую одна сторона, известная как должник, берет в долг у другой стороны или кредитора. Физические лица и компании занимают деньги, потому что у них обычно нет капитала, необходимого для финансирования своих покупок или операций самостоятельно. И ожидается, что долг будет погашен позже. Есть разные виды долгов, как краткосрочных, так и долгосрочных. В этой статье мы рассмотрим, что такое краткосрочный / текущий долгосрочный долг и как он отражается в балансе компании.

Ключевые выводы

  • Краткосрочная / текущая долгосрочная задолженность описывает общую сумму долга, которая должна быть выплачена в течение текущего года.
  • Задолженность, подлежащая погашению через следующие 12 месяцев, хранится на счете долгосрочной задолженности.
  • Из-за структуры некоторых корпоративных долгов компаниям часто приходится возвращать часть основной суммы долга держателям долга в течение срока действия долга.

Что такое краткосрочная / текущая долгосрочная задолженность?

С этим термином обычно много путаницы.Как что-то может быть одновременно длинным и коротким? Несмотря на внешность, эта концепция не так уж и сложна. Краткосрочная / текущая долгосрочная задолженность — это отдельная строка в балансовом счете. В нем указана общая сумма долга, которую необходимо выплатить в течение текущего года — в течение следующих 12 месяцев. И кредиторы, и инвесторы используют этот элемент, чтобы определить, достаточно ли ликвидна компания для погашения своих краткосрочных обязательств.

Счет текущих обязательств или запись краткосрочного долга предназначена для долга, который должен быть погашен в течение следующих 12 месяцев, включая краткосрочные банковские ссуды и статьи кредиторской задолженности.В некоторых случаях краткосрочное обязательство может быть выплачено в течение текущего финансового года. Если размер счета превышает текущие денежные средства компании и их эквиваленты, это может быть признаком того, что компания может находиться в плохом финансовом состоянии из-за того, что у нее недостаточно денежных средств для погашения краткосрочных долгов.

Также на счете краткосрочной задолженности может быть отражена часть долгосрочной задолженности. Это может включать любые выплаты по долгосрочным долгам в дополнение к текущим краткосрочным обязательствам.

Если размер счета превышает текущие денежные средства и их эквиваленты компании, это может указывать на финансовую нестабильность компании, поскольку у нее недостаточно денежных средств для погашения краткосрочных долгов.

Отдельные долги

Любая задолженность, подлежащая выплате в определенный момент по истечении следующих 12 месяцев, хранится на счете долгосрочной задолженности. Эти долги могут включать финансовые или лизинговые обязательства. Из-за структуры некоторых корпоративных долгов — как облигаций, так и векселей — компаниям часто приходится возвращать часть основной суммы долга держателям долга в течение срока действия долга.

Основная сумма, выплачиваемая в течение текущего года, хранится на счете краткосрочной / текущей долгосрочной задолженности. Не путайте это с процентами, выплачиваемыми по долгу в текущем году, поскольку эти расходы проводятся на отдельном счете — проценты к уплате.

Пример краткосрочного / текущего долгосрочного счета

Предположим, компания ABC выпускает облигацию на 100 миллионов долларов, срок погашения которой составляет 10 лет, с условием, что она должна производить равные выплаты в течение срока действия облигации.В этой ситуации компания должна выплачивать 10 миллионов долларов или 100 миллионов долларов в течение 10 лет в год в основном. Каждый год в балансе обязательства делятся на то, что должно быть выплачено в следующие 12 месяцев, и что должно быть выплачено после этого.

Таким образом, в первый год компания должна выплатить 10 миллионов долларов в качестве основного долга, поэтому эта сумма хранится на счете краткосрочной / текущей долгосрочной задолженности. Оставшиеся 90 миллионов долларов на счете хранятся на счете долгосрочных обязательств в балансе.

Финансирование оборотного капитала: Руководство для начинающих

О финансировании оборотного капитала

Финансирование оборотного капитала — это вид финансирования, который в первую очередь предназначен для увеличения объема оборотного капитала, необходимого владельцу бизнеса для различных целей. Они могут варьироваться от заполнения случайных разрывов в денежных потоках до расширения бизнеса — и почти все, что между ними. Проще говоря, это финансирование позволяет заемщикам высвободить оборотный капитал для своего бизнеса, который они намерены заработать обратно в ближайшем будущем.Чтобы понять, какой у вас размер оборотного капитала, вам необходимо иметь четкое представление о ваших текущих активах и текущих обязательствах, как мы объясним ниже.

Для крупных и малых предприятий характерно использование заемного капитала для удовлетворения своих потребностей. Но прежде чем рассматривать финансирование оборотного капитала, вы должны убедиться, что действительно понимаете, в чем заключаются ваши потребности, и формулы, которые вы должны знать, чтобы гарантировать, что цифры имеют смысл.

Оборотный капитал в упрощенном виде с точки зрения бухгалтерского учета

Определение оборотного капитала, которым, вероятно, поделится с вами ваш бухгалтер, — это оборотный капитал = текущие активы — текущие обязательства.Недостаточно просто иметь наличные в банке в конце месяца. Ваши текущие активы состоят из наличных денег в банке, текущей дебиторской задолженности и запасов. Ваши текущие обязательства определяются как текущая кредиторская задолженность и любая долгосрочная кредиторская задолженность (например, ссуды для малого бизнеса, кредитные линии и т. Д.), Которые может иметь ваш бизнес. Если разделить стоимость текущих обязательств на текущие активы, вы получите отношение текущих активов к текущим обязательствам. Цель должна заключаться в том, чтобы увеличить оборотные активы в два раза по сравнению с текущими обязательствами (или соотношение 2: 1).Все, что ниже 1-1 отношения текущих активов к текущим обязательствам, является огромным сигналом того, что у вас отрицательный оборотный капитал, даже если у вас есть наличные в банке в конце месяца.

С точки зрения малого бизнеса, возможно, имеет смысл рассмотреть формулу с точки зрения среднего количества дней, в течение которых ваши запасы оборачиваются, того, как быстро вам нужно заплатить за эти запасы, и среднего количества дней, которые это занимает. чтобы ваши клиенты платили вам. Если ваши клиенты не платят вам достаточно быстро, чтобы выполнить ваши финансовые обязательства перед поставщиками (или ваши запасы слишком долго лежат на полке, что связывает капитал, который в противном случае мог бы быть использован для увеличения доходов и прибыли), у вас возникнут проблемы с выполнением ваших обязательств. потребность в капитале вне денежного потока.

Другими словами, оставаться на пике средней оборачиваемости запасов так же важно, как и контролировать свою кредиторскую и дебиторскую задолженность, чтобы поддерживать соотношение 1-1 или выше — с целью 2-1.

Финансирование оборотного капитала для малого бизнеса

Малые предприятия нередко испытывают трудности с удовлетворением своих потребностей в оборотном капитале одной только кредиторской задолженностью. Многие предприятия обращаются к финансированию, чтобы восполнить дефицит, используя комбинацию чистой прибыли и заемных средств для покрытия дефицита.Тем не менее, любое финансирование, которое вы используете для пополнения оборотного капитала, становится обязательством и должно быть включено в ваш коэффициент. Так что, если вы не будете осторожны, вы можете негативно повлиять на этот показатель, заимствуя деньги, и сделаете свой бизнес убыточным.

Это может звучать как чушь бухгалтерского учета, но это очень важное соотношение, которое нужно понимать. Справедливо сказать, что большинство компаний никогда не достигают соотношения 2: 1. Но опять же, примерно половина всех предприятий, которые открываются сегодня, прекратят свою деятельность в течение пяти лет, что является подтверждающим доказательством важности этого показателя.

Имеет ли смысл финансирование оборотного капитала для моего бизнеса?

Как только вы поймете свои потребности в оборотном капитале и есть ли у вас внутренний денежный поток для удовлетворения всех этих потребностей, может иметь смысл рассмотреть вопрос о заимствовании для покрытия любого краткосрочного разрыва. Например, розничные торговцы могут брать займы для финансирования сезонного наращивания запасов, или такие предприятия, как ландшафтные подрядчики, могут брать займы для перехода от одного сезона к другому. Однако, если у вас нет денежного потока для периодических выплат по краткосрочной ссуде, это может быть неправильным подходом, особенно если это приводит к отрицательному значению вашего коэффициента.

Компании, которые традиционно имеют сезонные потребности в оборотном капитале, могут (и должны) планировать заранее, чтобы предвидеть эти потребности. В дополнение к вашей дебиторской задолженности существует несколько источников капитала для финансирования ваших потребностей в оборотном капитале:

  1. Торговый кредит: Если у вас хорошие условия кредита и хорошие отношения с вашими поставщиками и поставщиками, можно вести переговоры. условия оплаты с учетом сезонности вашего бизнеса.Поставщики часто готовы работать со своими лучшими клиентами, когда им нужно профинансировать крупный заказ, чтобы увеличить объем нового контракта или устранить краткосрочную потребность в дополнительном оборотном капитале за счет продления сроков оплаты. Конечно, вы, вероятно, добьетесь большего успеха в переговорах с поставщиком, если у вас в настоящее время хорошие условия оплаты с ним.
  2. Факторинг: Это популярный способ высвободить средства в текстильном бизнесе, потому что производственный процесс может быть долгим, а цикл оплаты может быть не очень быстрым.По сути, вы продаете свою дебиторскую задолженность со скидкой, чтобы иметь доступ к оборотному капиталу прямо сейчас, а не ждать процесса производства и оплаты. Если вы предлагаете своим постоянным клиентам условия оплаты и счет-фактуру за свои товары или услуги, факторинг может стать для вас вариантом финансирования.
  3. Кредитная линия: Кредитные линии могут быть сложнее получить, чем краткосрочная ссуда для малого бизнеса, но тем, кто соответствует требованиям, они предлагают возможность доступа к кредитной линии, когда она вам нужна, с выплатой процентов на использованную сумму кредита погасите остаток и воспользуйтесь им снова.Кредитные линии доступны как от традиционных кредиторов, таких как банк или кредитный союз, так и от онлайн-кредиторов, таких как OnDeck.
  4. Краткосрочная ссуда для малого бизнеса: Краткосрочная ссуда для бизнеса (предположим, на срок от трех до 12 месяцев) может быть хорошим вариантом для финансирования потребностей малого бизнеса в оборотном капитале. В зависимости от вашего кредитного профиля, отрасли, в которой вы работаете, и общего состояния вашего бизнеса, у вас может быть несколько вариантов, включая краткосрочную ссуду для малого бизнеса.

Предлагает ли OnDeck краткосрочное финансирование оборотных средств?

С 2007 года OnDeck доставила владельцам малого бизнеса миллиарды для покупки товарно-материальных запасов, использования бизнес-возможностей, действий в чрезвычайных ситуациях, ремонта оборудования и других потребностей, связанных с оборотным капиталом.

Нажмите здесь, если вы хотите подать заявку на ссуду OnDeck.

Основы финансирования на основе активов

Один раз рассматривается финансирование последней инстанции, кредитование на основе активов и факторинг стал популярным выбором для компаний, у которых нет кредитный рейтинг или послужной список, чтобы претендовать на более традиционные виды финансирования.

В общие условия, кредитование под залог активов — это любой вид займа под обеспечение активом компании. В этой статье мы рассмотрим основанные на активах кредитование означает ссуды предприятиям, обеспеченные торговлей дебиторская задолженность или товарно-материальные запасы.

На основе активов кредиторы сосредотачиваются на качестве обеспечения, а не на кредите рейтинги. Заемщики закладывают дебиторскую задолженность, инвентарь и оборудование как залог. Традиционные банковские кредиторы могут столкнуться с серьезными проблемами с кредитами под залог активов.Банки сдерживаются как внутренними философия предоставления кредитов, а также федеральные правила. банки обычно не принимают транзакции с отношением долга к стоимости выше четырех или пяти к одному. Кредиторы, основанные на активах, которые либо небанковские организации или отдельные дочерние компании банков не подпадают под действие таких ограничения. Это дает кредиторам, основанным на активах, свободу финансирования. малокапитализированные компании.

Примечание редактора: После прочтения этой статьи, нажмите здесь для пошаговых примеров, включая раскрытие информации в сносках, для Учет факторинговых договоров, сейфов и положений об ускорении в соответствии с GAAP.

ОБРАЩЕНИЕ КРЕДИТНЫЕ ЛИНИИ (РЕВОЛЬВЕРЫ)

А Револьвер — это кредитная линия, открытая кредитором для максимальная сумма. Револьверы используются розничными торговцами, оптовиками, дистрибьюторы и производители. Кредитная линия обычно обеспечены дебиторской задолженностью и товарно-материальными запасами компании. Он разработан чтобы максимально увеличить доступность оборотного капитала от компании текущая база активов.Типичный термин для револьвера — от одного до трех. лет или дольше. Заемщик предоставляет обеспечительный интерес в своем дебиторская задолженность и инвентарь кредитору в качестве обеспечения для обеспечения заем. В большинстве случаев кредиторы требуют личных гарантий от владельцы компании.

В Обеспечительный интерес создает базу для заимствования ссуды. В качестве взыскана дебиторская задолженность, деньги идут на погашение кредита остаток средств. Когда заемщику требуется дополнительное финансирование, другой требуется аванс.

В база заимствования состоит из активов, доступных для обеспечить револьвер. Обычно он состоит из подходящих дебиторская задолженность (определенная ниже) и приемлемые запасы. Размер база заимствований варьируется в зависимости от изменений сумм займов заемщика. оборотные активы ограничены общей возобновляемой кредитной линией. В качестве заемщик производит или приобретает новые запасы, и поскольку он генерирует дебиторскую задолженность от продаж, эти новые активы становятся доступными для включения в заемную базу.

В базовый сертификат заемщика — это форма, подготовленная заемщиком и подается кредитору периодически (обычно ежемесячно). Это отражает текущий статус обеспечения кредитора. Этот сертификат следует сравнить с балансом на предмет согласованности.

В общая кредитная линия, может быть сублимит для писем от кредит. Например, кредитор, основанный на активах, может предоставить компании общая строка 16 миллионов долларов, включая 2 миллиона долларов на письма кредита и 14 миллионов долларов США по кредитам, обеспеченным дебиторская задолженность и товарно-материальные ценности.Аккредитивы обычно необходимы когда компания делает покупки у иностранного продавца, который требуется гарантия оплаты.

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЯЩИКА

А типичное соглашение дает кредитору, основанному на активах, контроль над поступление денежных поступлений от клиентов. «Сейф» или «Заблокированный счет» устанавливается кредитором для получения взыскания дебиторской задолженности. Учетная запись lockbox обычно создается в банке, в котором ведет бизнес заемщик.В клиентов компании проинструктировали оплачивать свои счета отправка денежных переводов в сейф. Эти платежи депонированы на специальный счет, созданный кредитором. Кредиторы эти средства против остатка кредита. Затем кредитор создает новые авансы против «револьвера» по запросу.

А револьвер существенно отличается от срочного кредита. Как уже говорилось, остаток ссуды в револьвере обычно обеспечен дебиторской задолженностью и запасы, которые могут меняться ежедневно.При срочной ссуде непогашенный остаток фиксируется на период от месяца до несколько лет. Срочный кредит имеет согласованный график погашения. Как правило, после погашения суммы по срочному кредиту он не может быть повторно заимствованным. Однако в револьвере компания может одолжить, погасить и заимствовать по мере необходимости в течение срока действия кредитной линии.

ПРИЕМЛЕМЫЕ АКТИВЫ

Нет вся дебиторская задолженность подлежит включению в базу заимствований.Примеры неприемлемой дебиторской задолженности: дебиторская задолженность. сроком более 90 дней и дебиторской задолженности связанных сторон.

Заимствование против или факторинга дебиторской задолженности Федерального правительства США подлежит требованиям Закона об уступке требований 1940 г. (см. «Другие источники»). Также могут быть ограничения по дебиторской задолженности возникшие в результате продаж за рубежом и дебиторской задолженности перед компаниями, которые покупать и продавать заемщику.

В общие, приемлемые запасы включают готовую продукцию и товарные сырье и исключает незавершенные и малотоннажные товары. Также могут быть ограничения на размер аванса для специально промышленные товары, которые можно продать только конкретному покупателю.

Продвигать темп. В сумма, которая может быть заимствована, основана на ставке аванса, установленной кредитор.Ставка аванса — это максимальный процент от текущего база заимствования, которую кредитор может предоставить заемщику в качестве ссуду (см. Пример 1).

Разбавление дебиторской задолженности. Разбавление дебиторской задолженности представляет собой разницу между валовой суммой счета-фактуры и наличные деньги, фактически собранные по таким счетам-фактурам. Факторы такие как списание безнадежных долгов, возврат по гарантии, ошибки в выставлении счетов, торговые скидки и возвращенные товары все участвуют в вычислениях разведение.Разбавление выражается в процентах. Разбавление важно, потому что, как уже упоминалось, кредитор использует его для установления ставка аванса (см. пример 2).

Кредит страхование. An страховая компания предоставляет заемщику, основанному на активах, страховку политика покрытия дебиторской задолженности. Это обычное дело для активов на основе кредиторы, которые финансируют компании в определенных отраслях, для Например, в розничной торговле требуется страхование кредита.Цена Кредитное страхование относительно невелико. Страховщики кредита могут отказываться застраховать определенных клиентов.

ПОКУПКА ПОРЯДОК ФИНАНСИРОВАНИЯ

Покупка Финансирование заказа может быть использовано компаниями с ограниченным наличие капитала, которые получают необычно большой заказ от клиента и, как следствие, нуждаются в дополнительных средствах для предоставления материалы и рабочая сила для производства или поставки своей продукции.

В при таком финансировании кредитор принимает заказ на покупку от клиент компании в качестве обеспечения кредита.Эти кредиторы готовы принять дополнительный риск того, что заказ будет выполнен, доставлены и приняты заказчиком компании. Пока стоимость также выше, чем у традиционных заимствований, основанных на активах, в некоторых обстоятельства — исходя из размера прибыли компании и поддержание или установление отношений с клиент — финансирование заказа на поставку может быть рентабельным.

ФАКТОРИНГ

Факторинг финансовая операция, посредством которой компания продает свои счета дебиторская задолженность третьей стороне, коэффициент , коэффициент , со скидкой к получить наличные.Факторинг отличается от банковского кредита тремя способы:

  • В акцент делается на стоимости дебиторской задолженности, а не на стоимости компании кредитоспособность.

  • Факторинг это не ссуда — это продажа дебиторской задолженности.

  • А банковский заем предполагает участие двух сторон; факторинг включает три стороны. Три стороны — это компания, фактор и заказчик компании (должник).

В продажа дебиторской задолженности передает право собственности на дебиторскую задолженность фактор. Это означает, что фактор получает все права и риски, связанные с владением дебиторской задолженностью. Фактор также получает право на получение платежей, производимых компанией клиент на сумму счета. Как обсуждалось ранее, это также происходит при заимствовании, основанном на активах. В факторинге без права регресса фактор несет риск убытков, если должник не уплатит счет.

Там три основных компонента факторинговых операций: аванс, резерв и комиссия. Аванс в процентах от номинальная стоимость счета-фактуры, которую фактор выплачивает компании-продавцу при подаче. Это похоже на продвижение активов, основанных на активах. заимствование. Резерв — это остаток от общей суммы счета. сумма, удерживаемая фактором до момента оплаты продавцом Заказчик компании (должник) сделан.Плата — это стоимость связанный с транзакцией, которая вычитается из резерва до его возврата продавцу (кредитная гарантия). В комиссия за проценты рассчитывается исходя из авансовой суммы непогашенный, умноженный на согласованную процентную ставку. В фактор часто добавляет надбавку к должникам, которые не считается кредитоспособным. Общая прибыль фактора — это комиссии за факторинг и проценты за вычетом безнадежных долгов (если факторинг без права регресса).

Это довольно распространено мнение, что факторинг слишком дорого обходится, но это не обязательно правда. Как известно, факторинг — это дороже банковского кредита. Факторинг — это метод, используемый компании для получения наличных средств, когда ликвидность денежных средств компании недостаточно для выполнения своих обязательств и удовлетворения других денежные потребности. Компания продает свои счета-фактуры со скидкой, когда считает, что было бы лучше потратить выручку на поддержать собственный рост, чем это могло бы быть благодаря эффективному функционированию как «банк клиента».»Таким образом, компромисс между вернуть фирме заработанные ею инвестиции в производство и затраты использования фактора имеет решающее значение для определения степени, в которой используется факторинг и количество наличных денег, имеющихся в наличии у компании. Другими словами, следует ли использовать факторинг или традиционное кредитование. важное деловое решение. Иногда в случаях, когда банк не будет предоставлять кредит, это сделает факторинговая компания.

Когда компания, с которой первоначально связалась, фактор сначала устанавливает существует ли базовое условие: есть ли у клиентов компании история своевременной оплаты счетов? То есть они кредитоспособен? Обратите внимание, что фактор может получить кредитную страховку. против того, чтобы должник стал банкротом и, следовательно, не был выплачивается, аналогично страхованию кредитов при заимствовании, основанном на активах.В полный комплекс услуг факторинга, должник уведомляется об оплате фактор, который также берет на себя ответственность за сбор платежей от должника и принимает на себя риск неуплаты должником в случае банкротства должника. Это называется невозвращением факторинг. Факторинг с регрессом обычно обходится дешевле для компания, потому что компания сохраняет риск безнадежного долга.

УЧЕТ ПО ДОГОВОРАМ ФАКТОРИНГА

Когда дебиторская задолженность продается фактору без права регресса , представление баланса простое — учитывайте дебиторская задолженность как продажа.При продаже дебиторской задолженности с регрессом к фактору, независимо от того, учитывается ли дебиторская задолженность как продажа или как обеспеченный заем будет определяться в соответствии с положениями Кодификации стандартов бухгалтерского учета FASB (ASC) Раздел 860-10-40.

Обычно факторы, знакомые с положениями ОПБУ США, будут намеренно структурируйте соглашение так, чтобы сделка рассматривается как продажа, а не как обеспеченный заем.Это очень важно если компания обязана кредитными соглашениями или иным образом соблюдать определенные соотношения, такие как долг к собственному капиталу и рабочие столица.

Для пошаговый пример, который применяет раздел 860-10-40 ASC к договоры факторинга с регрессом, нажмите здесь.

УЧЕТ ДОЛГОСРОЧНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ РЕВОЛЬВЕРЫ

В классификация долгосрочных долговых револьверов является важной возмещение при представлении классифицированного баланса, потому что кредиторы, основанные на активах, как правило, придают большое значение работе столица.При определенных обстоятельствах вся задолженность будет классифицируются как краткосрочные или долгосрочные. При определенных условиях часть долга будет классифицироваться как краткосрочная с баланс классифицируется как долгосрочный. Правильный учет представление в соответствии с ОПБУ США зависит от того, предусматривает пункт о субъективном ускорении или сейф договоренность.

А Оговорка о субъективном ускорении — это положение в долговом соглашении в котором говорится, что кредитор имеет право ускорить выплаты по обязательству на условиях, которые не объективно определяемый.Например, соглашение может предусматривать для ускорения, если должник не поддерживает «удовлетворительный операций »или если произойдет существенное« неблагоприятное изменение ».

В эффект, если кредитор чувствует себя некомфортно, линию можно растянуть и требовали погашения. Устройство сейфа может существовать либо в кредит под залог активов или факторинг. Он предусматривает, что клиенты компании должны переводить платежи напрямую кредитору или коэффициент, и полученные суммы применяются для уменьшения непогашенный долг или авансированная сумма.

Где есть пункт о субъективном ускорении и вероятность ускорение срока платежа является отдаленным (например, когда кредитор исторически не ускорял сроки погашения ссуд содержащие аналогичные статьи и финансовое состояние заемщик сильный и перспективы радужные), ни текущие ни классификации, ни раскрытия не требуется. Однако когда сущность находится в плохом финансовом состоянии, постоянно терпит убытки или проблемы с ликвидностью, долг, в противном случае классифицируемый как долгосрочный, подпадают под такие условия, классифицируются как текущие ответственность, если кредитор официально не отказался от ускоренного оплата свыше одного года.В других ситуациях раскрытие наличие таких пунктов достаточно (см. подтему ASC 470-10, Долг — Всего ).

Заимствования по соглашению о возобновляемом кредите могут быть отнесены к категории внеоборотных если договор продлится как минимум на один год после даты финансовую отчетность, даже если заемщик намеревается сократить непогашенная сумма. Однако при определенных обстоятельствах долг выданные по возобновляемым кредитным договорам, классифицируются как действующим, даже если срок действия соглашения превышает 12 месяцев.Это будет тот случай, когда есть максимальное заимствование база.

МАКСИМАЛЬНАЯ БАЗА ДЛЯ ЗАЙМЫ

Если максимальный заем привязан к базе заимствования, предприятие должен сделать разумную оценку самой низкой базы заимствований в течение следующего года. Любые займы сверх суммы разрешено в предполагаемой нижней точке базы заимствований. классифицироваться как текущие (см. подтему ASC 470-10).Рассмотрим следующий пример:

А Компания имеет задолженность в размере 10 миллионов долларов по возобновляемой кредитной линии. срок погашения превышает один год с даты баланса. В компания рассчитывает, что в течение следующего года она окупит 2 миллиона долларов долга. Тогда 2 миллиона долларов долга будут классифицируются как текущие на балансе компании, и 8 долларов миллион будет классифицирован как долгосрочный. Если, однако, компания не намерена возвращать кредит в течение 12 месяцев после отчетной даты, потому что ему необходимо реинвестировать в свои бизнес, например, если бизнес компании растет, компания могла оценить, что в течение текущий год.В этом случае все 10 миллионов долларов непогашенный долг будет классифицироваться как длинный срок.

Если соглашение требует, чтобы непогашенный остаток был уменьшен до ноль по крайней мере один раз в год (требование очистки), все заимствования классифицируются как текущие (см. подраздел ASC 470-10).

Заимствования по соглашению о возобновляемом кредите, которое содержит субъективные оговорку об ускорении, а также требуют, чтобы заемщик поддерживал сейф у кредитора (при этом могут быть приложены квитанции от сейфа уменьшить непогашенную сумму по возобновляемому кредиту договор) считаются краткосрочными обязательствами.В результате задолженность классифицируется как текущее обязательство (см. подраздел ASC 470-10).

Примечание что некоторые механизмы сейфа не вступят в силу, если кредитор применяет оговорку о субъективном ускорении сейф). Долгосрочные заимствования по таким соглашениям должны быть классифицируется как нетекущий, потому что денежные переводы клиентов не уменьшать автоматически непогашенный долг. Это было бы редко.Авторы никогда не сталкивались с пружинящим ящиком в упражняться.

Нажмите здесь следуйте пошаговым примерам, включая сноску раскрытие информации для учета факторинговых соглашений в соответствии с GAAP, сейфы и пункты ускорения.

Приложение 1: Расчет аванса Оценить

А компания имеет возобновляемую кредитную линию с активами кредитор на максимальную сумму в 10 миллионов долларов.Соглашение предусматривает аванс в размере 85% от приемлемой дебиторской задолженности и 60% подходящего инвентаря. Соглашение предусматривает, что приемлемая дебиторская задолженность состоит из остатков, которые не превышают 90 дней назад, и этот допустимый инвентарь состоит только из готовые изделия. Дебиторская задолженность на конец период составляет 5,5 миллионов долларов США, из которых 500 000 долларов США старше 90 дней. Запасы составляют 10 миллионов долларов, из которых 6 миллионов долларов готовы. товары.База заимствований будет рассчитана как следует:

а. Дебиторская задолженность [(5 500 000 долл. США — 500 000 долл. США) x 85%]

долл. США 4,250,000

б. Инвентарь (6 000 000 долларов США x 60%)

3,600,000

с.Общий в наличии

$ 7,850,000

Потому что общая доступная сумма, 7 850 000 долларов США, меньше максимальной линии, 10 миллионов долларов, и если предположить, что у компании есть взяли в долг на всю имеющуюся сумму, кредит считается быть «в формуле».

Если в приведенном выше примере приемлемая дебиторская задолженность составляла 8 миллионов долларов, кредит будет «не по формуле» следующим образом:

а.Дебиторская задолженность ($ 8 000 000 x 85%)

6 800 000 долл. США

б. Инвентарь (такой же, как указано выше)

3,600,000

c. Общий (и сумма займа)

10,400,000

г. Максимальная строка

10,000,000

e.Избыток мощность выше лимита

400000 долл. США

А типичное соглашение требует, чтобы сумма заимствования подлежат немедленному возмещению кредитору. Эта сумма будет обычно подлежат более высокой процентной ставке.

Приложение 2: Разведение

А компания выставляет счет своим клиентам на 1 миллион долларов.Из них в конечном итоге будет собрано 930 000 долларов. В разница составляет 70 000 долларов США (20 000 долларов США представляют собой возвращенные товары; За своевременную выплату вычитается 5000 долларов скидки; и 45 000 долларов списаны как безнадежные долги). В степень разбавления составит 7% (70 000 долл. США ÷ 1000000 долларов США).

ИСПОЛНИТЕЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Револьвер — это обеспеченная кредитная линия. В предоставление обеспечительного интереса кредитору создает базу заимствования для ссуды. Как дебиторская задолженность собраны, деньги идут на выплату кредита остаток средств.

«Сейф» или «заблокированная учетная запись» создается кредитор для получения сборов задолженность на счетах. В клиентов компании проинструктировали оплачивать свои счета в сейф, и кредитор выплачивает заем на эти средства.

Приемлемые запасы включают готовую продукцию и товарное сырье и исключает незавершенные и малоподвижные товары. Там могут быть дополнительные ограничения на ставку аванса для специально изготовленные товары, которые могут быть проданы только конкретный заказчик.

Финансирование заказа на закупку может быть использовано компаниями которые получают необычно крупный заказ. В лицо, предоставившее кредит, принимает заказ на поставку от клиента компании в качестве обеспечения заем.

Факторинг — это финансовая операция, посредством которой бизнес продает свою дебиторскую задолженность трети сторона, фактор , со скидкой, чтобы получить наличные. Факторинг отличается от банковского кредита тремя способами: (1) акцент делается на стоимости дебиторской задолженности, а не на кредитоспособность заемщика; (2) факторинг не заем — это покупка дебиторской задолженности; и (3) а банковский кредит предполагает участие двух сторон, а факторинг включает три.

Роберт А. Моданский ([email protected]) является партнером и Джером П. Массимино ([email protected]) является старшим менеджером Rosen Seymour Shapss Martin И Ко.LLP в Нью-Йорке.

К прокомментируйте эту статью или предложите идею для другая статья, свяжитесь с Ким Нильсен, редакционная статья директор, по адресу [email protected] или 919-402-4048.

РЕСУРСЫ AICPA

JofA статьи

Использовать журнал бухгалтерского учета.com , чтобы найти прошлые статьи. В поле поиска нажмите «Открыть расширенный поиск», а затем выполните поиск по заглавие.

Публикации

CPE самообучение

Небольшой Обновление бухгалтерского учета (# 734602)

Для подробнее или для совершения покупки перейдите на cpa2biz.com или позвоните в институт по телефону 888-777-7077.

На месте Обучение

Небольшой Обновление бухгалтерского учета и аудита (#SBAA)

Идти к aicpalearning.org , чтобы получить доступ к курсам, и нажмите «AICPA Обучение на месте », затем выполните поиск по« Указателю сокращений ». Если вам нужна помощь, обратитесь на тренинг представитель по телефону 800-634-6780 (опция 1).

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Постановление


Больше из JofA :

Находить нас в Facebook | Следовать нас в Twitter | Вид JofA видео

10 вопросов, которые следует задать перед подачей заявки на получение личного кредита

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Персональные ссуды могут стать доступной альтернативой кредитным картам и помочь вам профинансировать крупные покупки, сэкономив при этом на процентах.

Популярность индивидуальных займов растет, и по данным рынка онлайн-кредитования Lending Tree, в США насчитывается около 20,2 миллиона заемщиков.

Очень важно, чтобы у вас был четкий план погашения, независимо от того, хотите ли вы взять личную ссуду для консолидации долга, профинансировать ремонт дома, профинансировать следующую большую поездку или оплатить переезд через страну.

Ниже Select предлагает 10 вопросов, которые вы должны задать себе, чтобы убедиться, что вы хорошо подготовлены к новой личной ссуде.

1. Сколько мне нужно?

Первый шаг при выборе личного кредита — это знать, сколько вам нужно. Наименьшие размеры личного кредита начинаются примерно с 500 долларов, но большинство кредиторов предлагают минимум от 1000 до 2000 долларов. Если вам нужно меньше 500 долларов, может быть проще накопить дополнительные деньги заранее или занять деньги у друга или члена семьи, если вы в затруднительном положении.

2. Хочу ли я платить своим кредиторам напрямую или деньги будут отправлены на мой банковский счет?

Когда вы берете личную ссуду, деньги обычно доставляются прямо на ваш текущий счет. Но если вы используете ссуду для консолидации долга, некоторые кредиторы предлагают возможность отправить средства напрямую другим вашим кредиторам и вообще пропустить ваш банковский счет.

Если вы предпочитаете практический подход или используете деньги для чего-то другого, кроме выплаты существующей задолженности, переводите средства на ваш текущий счет.

3. Как долго мне нужно будет вернуть деньги?

Вам нужно будет начать возвращать кредитную компанию ежемесячными платежами в течение 30 дней. Большинство кредиторов предоставляют сроки погашения от шести месяцев до семи лет. И ваша процентная ставка, и ежемесячный платеж будут зависеть от продолжительности выбранного вами кредита.

4. Сколько я буду платить в виде процентов?

Ваша процентная ставка зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, сумму ссуды и ваш срок (время, в течение которого вы будете возвращать ссуду).Процентные ставки могут быть от 3,49% до 29,99% и более. Как правило, вы получаете самую низкую процентную ставку, когда у вас хороший или отличный кредитный рейтинг и вы выбираете максимально короткий срок погашения.

Согласно последним данным ФРС, средняя годовая процентная ставка по 24-месячным личным кредитам составляет 9,63%. Это часто намного ниже средней годовой процентной ставки по кредитной карте, поэтому многие потребители используют ссуды для рефинансирования долга по кредитной карте.

Годовая процентная ставка по индивидуальному кредиту чаще всего является фиксированной, что означает, что она остается неизменной на протяжении всего срока действия ссуды.

5. Могу ли я позволить себе ежемесячный платеж?

Когда вы подаете заявку на получение ссуды для физических лиц, у вас есть возможность выбрать, какой план погашения лучше всего подходит для вашего уровня дохода и денежного потока. Кредиторы иногда предоставляют стимул для использования автоплатежей, снижая вашу годовую процентную ставку на 0,25% или 0,50%.

Некоторые люди предпочитают делать свои ежемесячные платежи как можно меньше, поэтому они предпочитают выплачивать ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Другие предпочитают погашать ссуду как можно быстрее, поэтому выбирают самый высокий ежемесячный платеж.

Выбор низкого ежемесячного платежа и длительного срока погашения часто сопровождается самыми высокими процентными ставками. Может показаться, что это не так, потому что ваши ежемесячные платежи намного меньше, но на самом деле вы в конечном итоге платите больше за ссуду в течение ее срока службы.

Как правило, заемщики должны стремиться тратить не более 35–43% на долг, включая ипотечные кредиты, автокредиты и платежи по личным займам. Таким образом, если ваша ежемесячная заработная плата составляет, например, 4000 долларов, в идеале вы должны держать все общие долговые обязательства на уровне или ниже 1720 долларов в месяц.

Ипотечные кредиторы, в частности, известны тем, что отказывают в выдаче кредитов людям с соотношением долга к доходу выше 43%, но кредиторы, предоставляющие личные ссуды, как правило, немного снисходительнее, особенно если у вас хороший кредитный рейтинг и подтверждение дохода. Если вы думаете, что можете временно обрабатывать более высокие платежи, чтобы значительно сэкономить на процентах, вы можете немного увеличить это соотношение, чтобы получить более высокий ежемесячный платеж.

Труднее получить одобрение при соотношении долга к доходу выше 40%, а слишком худое решение может привести к проблемам с денежными потоками.Вы должны делать это только в качестве временной меры и если у вас есть какая-то подстраховка, например, доход партнера или чрезвычайный фонд.

6. Есть ли комиссия за личный заем?

Кредиторы, предоставляющие личные ссуды, могут взимать комиссию за регистрацию или выдачу кредита, но большинство из них не взимает никаких комиссий, кроме процентов.

Комиссия за оформление — это единовременный авансовый платеж, который ваш кредитор вычитает из вашей ссуды для оплаты административных расходов и затрат на обработку. Обычно это от 1% до 5%, но иногда взимается фиксированная ставка.Например, если вы взяли ссуду на сумму 10 000 долларов, а комиссия за оформление составила 5%, вы получите только 9 500 долларов, а 500 долларов вернутся вашему кредитору. По возможности лучше избегать комиссии за оформление.

См. Наш лучший выбор по личным кредитам:

Выберите список из лучших 5 личных кредитов

7. Достаточно ли у меня хороший кредитный рейтинг?

Прежде чем вы начнете подавать заявку на получение личного кредита, важно знать свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.Большинство кредиторов, предоставляющих личные ссуды, ищут соискателей с хорошим кредитным рейтингом, особенно в онлайн-банках. Однако, если у вас есть существующие отношения с банком, вы можете получить одобрение на выгодную сделку, если у вас есть хорошая история своевременной оплаты счетов и соблюдения условий ваших прошлых кредитов и счетов.

Иногда кредитные союзы предлагают более низкие процентные ставки по личным займам и работают с заемщиками, имеющими справедливый или средний кредитный рейтинг. Но часто вам нужно стать участником, а иногда вам нужно открыть сберегательный счет, прежде чем вы сможете претендовать на ссуду.

8. Какие еще у меня варианты выбора?

Если вы хотите погасить долг, другой вариант — карты перевода баланса.

С ограниченным сроком действия промоакции 0% годовых, карта переноса остатка позволяет вам выплачивать нулевые проценты на срок до 21 месяца, что позволяет легко сэкономить сотни.

И, в зависимости от вашей ситуации, вы также можете иметь возможность перевести баланс нескольких кредитных карт на новую карту (при условии, что общая сумма не превышает ваш кредитный лимит).

Некоторые из лучших беспроцентных кредитных карт, которые предлагают перевод остатка, — это Citi Simplicity® Card и U.Платиновая карта Visa® S. Bank.

Тем не менее, карты для перевода баланса становятся все труднее квалифицированными, поскольку кредиторы ужесточают свои требования к новым кредитам. У них также есть другие недостатки, включая лимиты на перевод баланса (которые часто ниже, чем фактический лимит вашей карты) и комиссии за перевод баланса (обычно 3%), если вы не можете получить бесплатную альтернативу, такую ​​как карта Wings Visa Platinum.

В дополнение к переводам баланса, кредитные карты с нулевой годовой процентной ставкой также отлично подходят для финансирования крупных покупок, за которые вы хотите платить с течением времени.Вот наши лучшие варианты кредитных карт с беспроцентным переводом остатка:

Лучшее на 21 месяц

Лучшее на 20 месяцев

Лучшее на 18 месяцев

Лучшее на 15 месяцев

9. Как скоро мне понадобятся средства?

Некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, доставляют средства в электронном виде в тот же день, когда вы получаете одобрение. Другим кредиторам требуется до 10 рабочих дней. Если для вашей ситуации важен быстрый доступ к деньгам, обязательно выбирайте кредиторов с быстрой доставкой.

10. Как личный заем повлияет на мой кредитный рейтинг?

Персональные ссуды — это форма рассрочки, тогда как кредитные карты считаются возобновляемыми кредитами. Наличие в вашем профиле обоих типов кредитов укрепит ваш кредитный баланс.

Наличие разнообразного кредитного портфеля полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление новой ссуды в рассрочку, такой как автокредит или ипотека, может повысить ваш рейтинг, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, сосредоточьтесь в первую очередь на двух наиболее важных факторах: своевременные платежи и использование кредита.

Хотя получение ссуды в рассрочку само по себе не приведет к значительному увеличению вашего рейтинга, использование личной ссуды для погашения возобновляемой задолженности вызовет наиболее заметное увеличение вашего кредитного рейтинга. После того, как ваши карты будут оплачены, сохраните свои расходы на уровне менее 10% от доступного кредита и заметьте, какое это имеет значение.

Select теперь имеет виджет, в котором вы можете указать свою личную информацию и получать предложения по личным кредитам без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Итог

Персональные ссуды — отличная альтернатива кредитным картам с нулевой годовой процентной ставкой, но, как и любой другой финансовый продукт, они наиболее выгодны, когда у вас есть план. Когда вы ответите на вышеуказанные вопросы, сделайте мягкий запрос на веб-сайте кредитора или на стороннем рынке кредитования, чтобы вы могли увидеть свои варианты, не повредив свой кредитный рейтинг. Только после того, как вы увидите, на что вы прошли предварительный квалификационный отбор, вам следует выполнить серьезное расследование.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях за кредитную карту Amex EveryDay®, нажмите здесь

Информация о платиновой карте Wings Visa Platinum, кредитной карте Amex EveryDay® и картах Capital One была собрана Select независимо и была не были рассмотрены и не предоставлены эмитентом карты до публикации.

Найдите лучшие личные займы

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select и не были рассмотрены, одобрены или одобрены иным образом третьими лицами. вечеринка.

5 видов краткосрочных кредитов в Индии

Финансовые учреждения обычно выдают краткосрочные ссуды, как правило, на срок 1-2 года. Они в основном необеспечены, поэтому вам не нужно закладывать залог в качестве обеспечения, чтобы воспользоваться ими.Хотя средства можно продлить быстро, они помечаются как «краткосрочные» из-за связанного с ними срока погашения (должна быть выплачена полностью в течение 6–18 месяцев), а не из-за скорости финансирования.

Что отличает такой заем от других традиционных займов на рынке, так это легкость его получения. Однако многие краткосрочные ссуды в Индии предлагают вам средства, необходимые для удовлетворения любых небольших финансовых потребностей. В этой статье мы постараемся охватить все пять самых популярных источников краткосрочных кредитов, чтобы помочь вам принять обоснованное решение, когда дело доходит до использования краткосрочного финансирования.

1. Торговый кредит

Это, пожалуй, один из самых доступных источников получения беспроцентных средств. Вы можете воспользоваться торговым кредитом, когда кредитор дает вам время оплатить покупку без каких-либо дополнительных затрат. Торговый кредит обычно предоставляется на 30 дней.

Тем не менее, вы можете попросить более длительный срок, который легко вписался бы в ваш план.

Гибкий срок погашения позволит вам использовать дополнительное время и средства для финансирования других инициатив.

2. Промежуточные ссуды

Промежуточная ссуда поможет вам продержаться до тех пор, пока вы не получите одобренную другую ссуду, обычно более крупную. В Индии такая ссуда приобретает значение в случае сделок, связанных с недвижимостью. Например, если вы хотите купить новый дом, но у вас недостаточно средств, значит, старый еще не продан. Возможно, вы захотите подождать, пока поступят средства, как только у вас появится потенциальный покупатель на старую недвижимость, но это будет иметь свои недостатки, в том числе резко возрастающую стоимость новой собственности.

В течение этого времени ожидания вы можете воспользоваться промежуточной ссудой, которая предлагает двойные преимущества. Во-первых, это помогает вам с деньгами на покупку недвижимости, давая вам достаточно времени для ожидания, а во-вторых, получить выгодную сделку по старому.

3. Ссуды до востребования

Кредит до востребования может помочь вам выполнить любые срочные финансовые обязательства. Вместо ссуды вы можете заложить свои страховые полисы и другие сберегательные инструменты, такие как НСК. Определенный процент от суммы погашения по таким сберегательным инструментам будет определять размер, в котором вы будете иметь право брать ссуду в качестве суммы ссуды.

4. Банковский овердрафт

Это средство, которым вы можете воспользоваться на своем текущем счете. Имея в вашем распоряжении возможность овердрафта, вы сможете снимать деньги, несмотря на то, что на вашем счету недостаточно денег для покрытия таких выплат. По сути, это помогает вам занимать деньги в рамках санкционированного лимита овердрафта.

Как и любой другой кредит, процентная ставка (часто ниже, чем по кредитным картам) взимается с непогашенного остатка овердрафта. Однако будьте осторожны с некоторыми дополнительными расходами, связанными с такой возможностью, включая комиссию за снятие средств.

5. Кредиты физическим лицам

Вы можете воспользоваться ссудой для удовлетворения различных потребностей, таких как ремонт дома, свадьба, высшее образование или дорожные расходы. Вы также можете использовать личную ссуду для оказания неотложной медицинской помощи или объединить имеющуюся ссуду в одну.

Многие кредиторы предлагают личный заем в зависимости от уровня вашего дохода, занятости и кредитной истории, а также предполагаемой платежеспособности. В отличие от жилищной ссуды или ссуды на покупку автомобиля, личная ссуда не является обеспеченной. Это означает, что у кредитора не будет ничего для аукциона, если вы не выплатите сумму кредита.Что отличает личный заем от всех этих вышеупомянутых займов, так это то, что он дает вам значительную сумму займа с гибким сроком погашения для облегчения погашения.

Bajaj Finserv предлагает самые быстрые в Индии личные займы до рупий. 25 лакхов, которые могут быть погашены легкими EMI за период от 12 до 60 месяцев. Эти ссуды предлагают мгновенное одобрение с зачислением денег на ваш банковский счет в течение 24 часов. Вы можете воспользоваться ссудой в гибком формате и произвести неограниченные выплаты и выплаты по кредиту.Здесь вам не нужно платить индивидуальную процентную ставку по ссуде на всю санкционированную сумму ссуды, а только с той части ссуды, которую вы используете, что сокращает ваши EMI до 45%.

Благодаря предварительно одобренным предложениям от Bajaj Finserv получение финансирования — дело легкое. Все, что вам нужно сделать, это предоставить некоторые основные сведения, чтобы знать свое эксклюзивное предварительно одобренное предложение и воспользоваться мгновенным финансированием без необходимости стоять в очереди для длинных заявок или подачи нескольких документов.

ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Несмотря на то, что принимаются меры для обновления информации, продуктов и услуг, включенных или доступных на нашем веб-сайте и связанных платформах / веб-сайтах, могут быть непреднамеренные неточности, типографические ошибки или задержки в обновлении информации.Материалы, содержащиеся на этом сайте и на связанных веб-страницах, предназначены для справки и общей информации, и детали, упомянутые в соответствующем документе о продукте / услуге, имеют преимущественную силу в случае любого несоответствия. Подписчики и пользователи должны обратиться за профессиональной консультацией, прежде чем действовать на основании информации, содержащейся в данном документе. Пожалуйста, примите обоснованное решение в отношении любого продукта или услуги после ознакомления с соответствующим документом о продукте / услуге и применимыми условиями.В случае обнаружения каких-либо несоответствий, пожалуйста, нажмите , свяжитесь с нами.

* Действуют правила и условия

Что такое ссуда на кредитование строителя?

Кредит для создания кредита предназначен для того, чтобы помочь людям, у которых мало или совсем нет кредитной истории, получить кредит. Хорошая оценка делает более вероятным одобрение кредитных карт и займов по более выгодным ставкам.

Кредитные ссуды не требуют наличия хорошего кредита для утверждения.Они действительно требуют, чтобы у вас был достаточный доход для осуществления платежей.

Эти ссуды могут быть хорошим выбором для новичков в кредитовании, но могут оказаться неэффективными для тех, у кого уже есть долг. Анализ Бюро финансовой защиты потребителей, проведенный в 2020 году среди 1500 потребителей, показал, что «участники без существующей задолженности увидели, что их кредитные рейтинги увеличились на 60 пунктов больше, чем участники с существующей задолженностью».

Как работает кредит строителю?

Ссуды для кредитных организаций бывают под разными названиями, например, «Ссуды для нового старта» или «Ссуды на начальный период».»Они не рекламируются широко и, как правило, предлагаются небольшими финансовыми учреждениями, такими как кредитные союзы и общественные банки.

Если вы одобрены для получения ссуды, сумма, которую вы занимаете, хранится на банковском счете, пока вы делаете платежи. Вы как правило, у вас нет доступа к деньгам до тех пор, пока вы полностью не погасите ссуду, что означает, что вы можете одновременно накапливать сбережения и кредит. Это также действует как подстраховка для кредитора, который берет на себя риск, если у вас нет опыта с кредитным или плохим кредитным рейтингом.

Платежи по кредиту сообщаются по крайней мере в одно кредитное бюро. Ваш кредитный рейтинг строится на основе информации в ваших кредитных отчетах, которые составляют три основных кредитных бюро. Отчетность о ваших платежах помогает увеличить ваш кредит, если вы платите вовремя.

Осуществление платежей по ссуде на создание кредита имеет решающее значение, потому что это показывает, что вы можете управлять кредитным счетом. Модели кредитного скоринга FICO и VantageScore уделяют наибольшее внимание вашей истории платежей в ваших кредитных отчетах.

Узнайте, как оценивается ваш кредит

Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

Как управлять ссудой для создания кредита

  1. Выберите правильный тип ссуды для создания кредита. Ищите тот, у которого есть оплата, которую вы можете себе позволить. Растягивание бюджета только повысит ваш риск пропустить платеж и испортить ваш счет. NerdWallet рекомендует выбирать разумную сумму кредита и срок не более 24 месяцев.Выберите ссуду, в которой сообщается о платежах во все три основных кредитных бюро.

  2. Выплачивайте платежи вовремя. Если вы выплачиваете ссуду в соответствии с договоренностью, вы получаете надежные данные в своих кредитных отчетах. Но платеж с опозданием более чем на 30 дней также попадет в ваши отчеты и может серьезно повредить вашему счету.

  3. Следите за своим кредитным рейтингом. Используйте веб-сайт личных финансов, например NerdWallet, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг. NerdWallet еженедельно обновляет ваш счет; следите за общей тенденцией своего счета, но не зацикливайтесь на крошечных движениях.

  4. Решите, что делать со своими кредитными поступлениями и процентами. В конце срока кредита вы получите деньги — и, вероятно, более высокий кредитный рейтинг. Если возможно, используйте эти деньги в качестве резервного фонда. Сэкономив даже несколько сотен долларов, вы можете оградить вас от непредвиденных расходов, которые в противном случае могут привести к возникновению долгов или пропущенных платежей и причинить ущерб.

Где найти ссуду для создания кредита

Кредитные союзы или общественные банки: Найти ссуду для создания кредита может быть непросто.Один из способов поиска — это поискать в Интернете информацию о своем штате плюс «кредит на создание кредита». Вы можете найти ссуды для создания кредита в близлежащих местных банках или кредитных союзах. Кредитные союзы обычно имеют требования к членству, такие как проживание в определенном округе, работа в определенных компаниях, богослужение в определенной церкви или внесение небольших благотворительных пожертвований. Но они могут предложить самые низкие процентные ставки. Чек платит.

CDFI: если ваш кредитный союз или общественный банк не предлагает их, вы можете попробовать финансовое учреждение общественного развития.Эти организации существуют, чтобы помогать общинам с низкими доходами, а в США их около 1000.

Интернет-кредиторы: поиск в Интернете может найти кредиторов, предлагающих ссуды для кредитных организаций. Однако не каждый кредитор имеет лицензию в каждом штате, поэтому важно это проверить. Кроме того, платежи, сроки и годовая процентная ставка сильно различаются.

Кредитные круги: Одна практика, которую можно использовать в кругу семьи или друзей, — это план построения кредита, предлагаемый через кредитные круги. Некоммерческий фонд Mission Asset Fund реализует программу кредитования.Участники получают беспроцентные «социальные» ссуды, платежи по которым сообщаются в кредитные бюро. Доступность ограничена. Другие компании также предлагают варианты кредитных кругов.

В таких группах около 10 участников соглашаются вносить определенную сумму в месяц, и деньги переходят одному человеку по круговой схеме каждый месяц, пока каждый не получит по горшку с деньгами.

Другие варианты получения кредита на строительство

  • Если у вас есть деньги в банке, у вас может быть другой вариант получения ссуды в рассрочку: ссуда, обеспеченная акциями или сертификатами.В этом случае залогом является депозит, который у вас уже есть в финансовом учреждении, и эти деньги замораживаются до тех пор, пока ссуда не будет погашена (или они могут постепенно размораживаться по мере погашения ссуды). Поэтому, если у вас есть средства на депозите в небольшом банке или кредитном союзе, возможно, стоит спросить, можете ли вы занять их, чтобы помочь восстановить свое положение. Другие кредиторы могут разрешить вам брать взаймы под стоимость вашего автомобиля.

  • Если это вариант, вы также можете попросить друга или родственника, у которого есть отличная кредитная история, добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты.Как авторизованный пользователь, история учетной записи этой карты будет добавлена ​​в ваш кредитный отчет. На самом деле им не нужно давать вам карту, и вам не нужно взимать плату — просто связь с их звездной кредитной репутацией помогает вашей.

  • Обеспеченные кредитные карты — еще один хороший вариант для получения кредита, но они требуют внесения предоплаты, обычно начиная с 200 долларов. Вы также можете изучить альтернативные продукты для кредитных карт, которые не требуют внесения залога.

Если вы пытаетесь получить кредит и нуждаетесь в получении кредита немедленно (например, для консолидации долга), вам, вероятно, потребуется взять необеспеченный личный заем.Это означает, что у кредитора нет залога, только сила вашей кредитной истории, на которую можно положиться. Если ваш кредит поврежден или недостаточен, вы будете платить более высокие процентные ставки, иногда до 36%, что, как правило, является пределом для большинства частных кредиторов, которые проверяют кредит.

Некоторые кредиторы, которые будут предоставлять вам необеспеченные личные ссуды, вообще не проверяя ваш кредит, но эти ссуды в рассрочку работают больше как ссуды до зарплаты. Кредиторы могут не сообщать о платежах в кредитные бюро, а это означает, что они бесполезны, если вы пытаетесь получить кредит.

Хотите ботанических знаний, которые подходят вашим деньгам? Объедините все свои деньги в одном окне и получите индивидуальную аналитическую информацию, чтобы извлечь из них максимальную пользу. Учить больше.

Малый бизнес — Список продуктов — Аккредитивы Wells Fargo

  • Обеспечено месторождениями Wells Fargo
  • Обеспечено месторождениями Wells Fargo

Сравнить продукты

Выберите до трех (3) продуктов для сравнения

Почему нужна кредитная карта Business Platinum?

Business Platinum Credit Card — это возобновляемый кредитный вариант для покрытия повседневных деловых расходов для предприятий с годовым объемом продаж до 2 миллионов долларов и количеством карт менее 100.Он поставляется с бесплатной бонусной программой и вашим выбором бонусных баллов или кэшбэка. Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Почему кредитная карта с обеспечением для бизнеса?

Кредитная карта с обеспечением для бизнеса — это возобновляемый кредитный вариант, который идеально подходит для повседневных деловых расходов и предприятий, желающих создать или восстановить бизнес-кредит. Кредитная карта с обеспечением для бизнеса включает бесплатную программу вознаграждений и бонусные баллы или возврат наличных на ваш выбор.Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Зачем нужна карточка для подписи Business Elite?

Business Elite Signature Card — это кредитная карта для устоявшихся предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов. Он предлагает большую покупательную способность, расширенные преимущества и дополнительную безопасность для контроля расходов сотрудников. Вы также можете заработать богатые бонусные баллы или получить кэшбэк. Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Почему необеспеченный бизнес-кредит Wells Fargo?

Эти ссуды позволяют предприятиям финансировать единовременные расходы с гибкостью оплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Одно простое приложение для получения опций.

Зачем нужен экспресс-кредит Equipment Express ?

Этот заем предоставляет существующим предприятиям покупательную способность для покупки новых или подержанных автомобилей или оборудования по конкурентоспособным ставкам с гибкими условиями.

Почему необеспеченная кредитная линия?

Беззалоговые кредитные линии

Wells Fargo идеально подходят для новых или уже существующих предприятий, которые ищут решение для необеспеченного финансирования, чтобы пополнить денежный поток, воспользоваться неожиданными бизнес-возможностями, расширить свой бизнес или покрыть расходы.

Почему выгодная кредитная линия?

Расширяйте, развивайте или улучшайте свой бизнес за счет увеличения цикла движения денежных средств.

Почему кредит на покупку?

Купите коммерческую недвижимость для своего бизнеса или как инвестор в недвижимость.

Зачем нужен рефинансирование ссуды?

Выплата существующей ипотеки по бизнесу или коммерческой инвестиционной собственности, включая потенциальные возможности обналичивания.

Почему заем под акции?

Используйте долю в вашей коммерческой недвижимости для финансирования расширения бизнеса, модернизации оборудования и улучшения собственности.

Почему кредитная линия?

Используйте капитал в своей коммерческой недвижимости для улучшения собственности, расширения бизнеса или покупки крупного оборудования или собственности. Наслаждайтесь неограниченным розыгрышем в течение первых пяти лет.

Почему коммерческий аккредитив?

Коммерческий аккредитив гарантирует оплату от имени покупателя продавцу, как правило, при поставке товаров, обычно используемых для международной торговли.

Почему резервный аккредитив?

Резервный аккредитив используется в качестве гарантии выполнения определенных условий, когда аккредитив используется только в случае неисполнения контракта.

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ® : для получения единовременного бонуса возврата наличных средств в размере 300 долларов США на сумму не менее 3000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, наличными авансы, SUPERCHECKS TM и приветственные чековые транзакции, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 300 долларов будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 300 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Card Rewards ® на основе баллов: для получения единовременных 30 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 3000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежные авансы, SUPERCHECKS TM и приветственные чековые операции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет кредитной карты для бизнеса Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.30 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 30 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Плата за ежегодную программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупок за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными, SUPERCHECKS TM и приветственных чековых транзакций, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет кредитной карты предприятия с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет отправлена ​​отдельно.

Плата за ежегодную программу вознаграждений не взимается.Если вы выберете программу баллов Wells Fargo Business Card Rewards ® , вы получите один балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов, SUPERCHECKS TM и приветственного чека). транзакции или любые комиссии или проценты, начисленные на счет) в течение срока действия счета. Чтобы заработать 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 1000 долларов США.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 1000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительную информацию о программе начисления баллов см. На сайте wellsfargo.com/businessrewards.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021.Ваша первоначальная ставка будет фиксированной процентной ставкой 0% в течение первых 9 месяцев после открытия счета, если не произойдет дефолт в соответствии с условиями вашего Клиентского соглашения. Начальные ставки не будут применяться к остаткам, остающимся после окончания вводного периода, или к авансам наличными, переводам удобных чеков или неконтролируемым переводам, произведенным в любое время. Вам будет назначена переменная процентная ставка между Wells Fargo Prime + 7,99% и Wells Fargo Prime + 17,99%, в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки.Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов. Присвоенная вам процентная ставка применяется к покупкам после истечения вводного периода, если только не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим повысить ставку, или мы воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Операции с проверками переноса остатка, обработанные после окончания вводного периода, будут подлежать стандартной ставке для денежных авансов. Процентная ставка по авансам наличными, другим операциям с удобными чеками и неконтролируемым операциям, совершенным в любое время, будет Prime + 20.74%, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим увеличить ставку, или мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 01.07.2021. Если в соответствии с Клиентским соглашением происходит невыполнение обязательств, процентная ставка, применяемая ко всем остаткам, может быть увеличена Банком до ставки Prime + 24,74% при максимальной ставке 29,99%. Три чека с приветственным письмом о переводе баланса будут отправлены владельцу бизнеса или основному держателю карты для перевода баланса после открытия счета.Существует комиссия в размере 4% (минимум 10 долларов США; не максимум) за перевод баланса за проверку перевода баланса и транзакцию проверки удобства. За авансы наличными и переводы без чека взимается комиссия в размере 4% от суммы снятия (минимум 10 долларов США; максимум 175 долларов США). Основной владелец карты сможет использовать чеки для погашения остатков с другими кредиторами, используя доступный кредитный лимит на основной карте. Чеки не могут использоваться для погашения других обязательств Wells Fargo. Платежи будут применяться сначала к остаткам с более низкими начальными ставками, а затем к остаткам со стандартными процентными ставками.Таким образом, преимущество начального предложения будет уменьшено, если на счете есть остатки или дополнительные транзакции, на которые распространяются стандартные процентные ставки. Перенос любого баланса, включая начальный баланс, из месяца в месяц, устранит беспроцентный льготный период для покупок в течение этого месяца.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 500 до 25 000 долларов в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® : для получения единовременного бонуса кэшбэка в размере 500 долларов США в сумме не менее 15 000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежные авансы или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 500 долларов США будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 500 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® на основе баллов: для получения единовременных 50 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 15 000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы баланса , авансы наличными или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.50 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 50 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у компании уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® , вы получите 1,5% кэшбэка за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными или любых других). комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий бизнес-счет или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет кредитной карты предприятия с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Дополнительная информация о программе кэшбэка будет отправлена ​​отдельно.

Если вы выберете опцию программы Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® баллов, вы получите 1 балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов или любых сборов или процентов. отправлено в учетную запись) на весь срок ее существования.Чтобы заработать 5000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 10 000 долларов. Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 5000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения.Дополнительную информацию о программе начисления баллов см. На сайте wellsfargo.com/businessrewards.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по необеспеченным бизнес-кредитам варьируются от 6,25% до 22,99% и будут основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории и сумму запрашиваемого кредита. Процентная ставка фиксирована на весь срок действия кредита. Пожалуйста, поговорите с банкиром для получения информации о самых актуальных ставках.

FastFlex Small Business Loans требует наличия существующего бизнес-счета Wells Fargo до востребования на срок не менее 12 месяцев. Мы оцениваем каждую заявку по достоинству. Все кредитные решения подлежат утверждению.

Мгновенное решение, основанное на допустимости. Некоторые заявки будут иметь статус ожидания, который требует дальнейшего рассмотрения перед вынесением окончательного решения.

Вы должны получить доступ к средствам со ссудного счета Equipment Express ® в течение 60 дней с момента открытия счета.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по автокредиту начинаются с 4,50% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого транспортного средства. По состоянию на 26.05.2020 ставки по кредитам на оборудование начинаются с 5,00% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого оборудования. Ставки предполагают автоматическую оплату с действующего текущего счета компании Wells Fargo и могут быть выше, если заемщик не предоставит залог или произойдет дефолт по счету.

Предложение действительно с 01.07.2021 по 31.12.2021.Годовая плата не взимается только в первый год. Ежегодный сбор в размере 95 долларов США (если сумма строки составляет 10 000–25 000 долларов США) или 175 долларов США (если сумма строки превышает 25 000 долларов США) будет начисляться в ваш юбилейный месяц в последующие годы. Годовая плата не взимается, если сумма линии меньше 10 000 долларов США.

Вы можете претендовать на получение кредитной линии Wells Fargo Small Business Advantage на сумму от 5000 до 50 000 долларов. Поговорите с банкиром для получения дополнительной информации.

Ваша оценка будет между Prime + 1.75% и Prime + 9,75% в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 01.07.2021. Объявленная Банком основная ставка может быть изменена в любое время. Назначенная вам процентная ставка будет сохраняться, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением и мы не решим повысить ставку или не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов.Проценты начисляются немедленно, когда вы используете свою кредитную линию, в том числе посредством покупок, чеков и переводов Mastercard.

Клиенты автоматически включаются в программу Wells Fargo Business Line Rewards при открытии нового счета без платы за годовую программу. За один доллар, потраченный с использованием карты доступа Mastercard, начисляется один балл Business Line Rewards на основании соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов), и не включает никаких комиссий, перечисленных на счет.Если у вас есть не менее 1000 долларов США за соответствующие покупки, сделанные с помощью карты доступа Mastercard, на счете в течение платежного цикла, вы заработаете 1000 бонусных баллов. Действительно до тех пор, пока не произойдет дефолт, и может быть изменен в соответствии с Клиентским соглашением. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить Программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях и положениях программы Wells Fargo Business Line Rewards по адресу wellsfargo.com/businessrewards.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами. Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта. См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Залоговый интерес будет являться залогом в первую очередь по всей нынешней и будущей дебиторской задолженности, инвентарным запасам, оборудованию, нематериальным активам общего назначения и некоторому другому неденежному личному имуществу, принадлежащему компании-заявителю, и финансовое заявление в соответствии с Единым торговым кодексом будет подано против бизнес-заявитель для совершенствования обеспечительного интереса.

Кредитная линия Prime предоставляется сроком на 1 год, но может продлеваться ежегодно при условии утверждения кредита.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить этот единовременный сбор. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Вы будете нести ответственность за все сборы и расходы, связанные с титулом и условным депонированием, включая все связанные с титулом расходы или гонорары и расходы адвоката.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов США. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Для ссуды на покупку клиенту необходимо будет предоставить подтверждение наличия средств для требуемого первоначального взноса.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Ваша ставка фиксируется после получения заполненной заявки и андеррайтингового пакета. Если ваш кредит не закрывается в течение 90 дней, к вам могут применяться текущие ставки.

Кредиты на покупку коммерческой недвижимости инвесторам доступны только постоянным клиентам Wells Fargo. Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет в Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи заявки на получение кредита.В качестве альтернативы заемщик или поручитель, у которого есть (i) потребительский текущий или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт как минимум два года на момент подачи заявки на кредит, и (ii) два года инвестора в коммерческую недвижимость опыт работы с подобным имуществом также удовлетворит установленные требования клиентов Wells Fargo. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

На основе анализа сборов за подачу заявки, сборов за аттестацию и выдачу документов, а также процентных ставок для конкурирующих U.S. кредиторы, составленные независимой сторонней исследовательской фирмой на ежеквартальной основе.

Мы сопоставим или превзойдем конкурирующее предложение (комбинация ставки и платы), когда нам будет предоставлено официальное письменное согласие конкурента или если мы заплатим вам 200 долларов. Принять условия.

Финансирование от 50 000 до 1 000 000 долларов США на покупку и рефинансирование ссуд в первом залоге; От 50 000 до 500 000 долларов США для ссуд на акции, выплаты наличных средств по ссудам рефинансирования и ссуд рефинансирования второй позиции залога.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить этот единовременный сбор. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Wells Fargo Bank оплатит расходы по полису правового титула, но вы будете нести ответственность за все прочие связанные с правовым титулом гонорары и расходы, связанные с закрытием правового титула или адвокатскими издержками.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов США.Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *