Банковская гарантия фз e – кто входит в реестр Минфина и кто имеет право выдавать банковские гарантии по 44-ФЗ?

Содержание

Законодательство о банковской гарантии — интересная статья

Законодательство о банковских гарантиях, на сегодняшний день, играет огромную роль в сферах действия механизмов обеспечения обязательств. Любое государства, в том числе и Российская Федерация, стремится наиболее полным образом регулировать отношения между своими гражданами, юридическими лицами и государственными органами путем совершенствования своей нормативно правовой базы. Одним из видов таких отношений является банковская гарантия и все что с ней связано.

Институт обеспечения обязательств очень важен, так как посредством него осуществляется гарантирование исполнения обязательств со стороны исполнителя, застройщика. Поэтому ему уделяется особое внимание в нормативно правовом регулировании. Законодательство о банковской гарантии достаточно ново.

Сегодня не существует отдельных нормативно правовых актов, которые бы подробно регулировали вопросы, возникающие с применением, оформлением, прекращением банковской гарантии. Все нормы связанные с банковской гарантией разнесены по всей нормативно-правовой базе РФ.

Законодательство о банковской гарантии: основные НПА

Первым и самым главным нормативно правовым источником регулирования банковской гарантии является Гражданский кодекс РФ. Параграф №6 «Банковская гарантия» — наиболее полно регулирует отношения связанные с ней. Согласно ст.368 ГК под банковской гарантией понимается письменное обязательство, выданное кредитным учреждением кредитору принципала в соответствии с условиями имеющегося обязательства денежную сумму по предоставлению бенефициаром письменного требования о ее выплате. В гражданском кодексе на банковскую гарантию выделено 12 статей – с 368 по 379.

Также банковская гарантия затрагивается в Налоговом кодексе, в частности в ст. 74.1, где является одним из видов обеспечения уплаты налогов.

Законодательство о банковской гарантии и ФЗ-44

Далее следует упомянуть ФЗ №44 «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг …». Статьи 44-45 вышеуказанного закона определят, что для того чтобы участвовать в конкурсе или аукционе на государственный заказ, участник обязан предоставить органу банковскую гарантию.

Законодательство о банковских гарантиях: постановления правительства

Также, здесь следует упомянуть постановление правительства РФ от 08.11.13 г. с № 1005. Данное постановление устанавливает:

требования к форме банковских гарантий, которые используются в целях ФЗ, указанного выше;
список документов, которые нужно предоставить банку или кредитной организации для получения банковской гарантии;
устанавливает определенные правила ведения и размещения реестра банковских гарантий в единой системе;
определенную форму требования об уплате денежной суммы по какой-либо банковской гарантии.

Данное постановление является достаточно значимым источником, так как оно уточняет методику использования гарантии в вышеуказанной сфере.

Поговорив о действующей нормативно-правовой базе, стоит сказать, что на сегодняшний день ведется капитальное совершенствование норм права регулирующих данную сферу правоотношений. Так,05.03.15 года состоялось встреча комитета по обеспечению и финансированию бизнеса «Деловой России». На встрече были обозначены основные вопросы, касающиеся использования банковской гарантии, а также внесения некоторых изменений в ФЗ №44.

Законодательство о банковской гарантии развивается и совершенствуется. Достаточно скоро, данный механизм обеспечения станет лучшим, и не будет иметь конкурентов.

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

getbg.ru

Закон о банковской гарантии

Проведение тендерного конкурса, аукциона или закрытых торгов на поставку товаров/выполнение работ/оказание услуг осуществляется согласно предусмотренного регламента, а также предполагает предоставление высоколиквидного обеспечения заказчику согласно поданных заявок и исполнения условий контракта в будущем. Идеальным финансовым инструментом для этих целей считается банковская гарантия. Данный банковский документ является уникальным, так как позволяет не изымать денежные средства из оборота, а также не замораживать наличные. Не так давно оформление гарантии с целью обеспечения участия на торгах и в тендерах производилось, как для прибыльных, так и для убыточных компаний, которые могли получить данные документы, пользуясь услугами официальных партнеров банка. Однако, ситуация изменилась кардинально с января 2014 года.

Банк

В рамках Федерального Закона Российской Федерации №44-ФЗ от 05.04.2013 года вступившего в силу с 01.01.2014 г. представлены новые требования в 114 статьях относительно получения банковской гарантии с целью обеспечения проведения тендерных операций. Согласно прописанным в нем положениям, выдачу банковских гарантий имеют право осуществлять только банки, которые включены в реестр банковских учреждений, соответствующим требованиям, указанным в ст.1761 Налогового Кодекса РФ.

Ряд положений, которые включает новый Федеральный Закон от 01.01.2014 года, сохранились от предыдущего закона ФЗ№94. Федеральный Закон №94 устанавливает основные правила и предусматривает общие способы по проведению государственных закупок. Требования, указанные новым законом, являются более усовершенствованными. И те правоотношения, которые не входят в полномочия ФЗ№94, регулирует новый Федеральный Закон №44, действующий с января 2014 г.

В соответствии с новым законодательством, ряд новых требований будет касаться не только выдачи гарантии, но и компании, которая подавала заявку на ее получение. Если возникнут несоответствия, потенциальные участники аукционов и тендеров будут вынуждены свои собственные денежные средства закладывать на электронные площадки. Условия, которые предъявляет новый федеральный закон от 01.01.2014 г., позволяют в значительной степени поднять критерий при отборе компаний, желающих стать победителями тендера, а также гарантировано выбрать самого надежного партнера для заказчика.

Новые требования, предъявляемые к гарантии для обеспечения тендеров

Согласно п.45.2, который предлагает новый федеральный закон относительно выдачи гарантий от 01.01.2014 года, обеспечение заявки на участие в тендерных торгах может производиться только по безотзывной банковской гарантии. Она, в свою очередь, может быть выдана только уполномоченным банком (в соответствии с п.45.1), а не брокерской компанией либо официальным партнером банка. При этом, п. 45.11 закона предусматривает, что банк обязан внести гарантию, выданную в ответ на заявление компании, в Реестр банковских гарантий одновременно с предоставлением компании выписки из этого реестра. Клиенту она может понадобиться, если возникнет необходимость внести изменения в обеспечение обязательств, взятых на себя клиентом в отношении выполнения условий по госконтракту или закупке.

Новый федеральный закон от 01.01.2014 г. в п.45.2 предусматривает, что банковские гарантии для обеспечения заявки клиента на участие в тендере должны содержать в себе данные не только о денежной сумме и сроке действия самой гарантии, но также и ряд представленных ниже требований:

Список обязательств, которые взял на себя подрядчик и под которые выдается гарантия,
Условия основного договора, по которому будет осуществляться фактический перевод средств на счет заказчика,
Неустойка, предусмотренная за каждый день просрочки гарантом платежа (1% от суммы, необходимой к оплате стороной, выступающей гарантом (банк)),
Пакет документов, который предусмотрен правительством, а также основное требование по выплате гарантийной суммы,
Другие требования, несоответствие которым может являться поводом для отказа в принятии гарантии со стороны заказчика.

Согласно положениям, которые содержит новый федеральный закон от 01.01.2014, в банковских гарантиях запрещается указывать требования о предоставлении заказчиком, свидетельствующих о неисполнении, исполнении в ненадлежащем виде или уклонении от своих обязательств, судебных актов.

В соответствии с условиями безотзывной банковской гарантии, заказчик имеет право на бесспорное списание денежной суммы со счета гаранта в случае невыполнения условий контракта. Списание производится при невыплате гарантийной суммы на протяжении 5 банковских дней.

Заключение гарантии банка

Новые требования, которые предъявляются компаниям

Если в 2013 году компаниям, у которых на балансе отсутствует прибыль или даже имеются убытки, предоставлялась возможность получения банковской гарантии, воспользовавшись услугами брокера либо официального партнера банка, то на данный момент такой возможности у компаний нет. Новый федеральный закон №44, вступивший в силу от 01.01.2014 года, указывает, что право оформлять и выдавать банковские гарантии имеют только те банки, которые входят в перечень согласно ст. 1761 Налогового Кодекса Российской Федерации.

Согласно регламента выдачи банковских гарантий включенными в перечень банками и положениями, которые предусматривает новый Федеральный Закон от 01.01.2014 г., основным условием для получения банковского документа является предоставленный компанией прибыльный годовой баланс по итогам года. Платежеспособность клиента, а также отсутствие убытков компании позволяет провести отбор кандидатов на победу в тендере и для исполнения госконтрактов/коммерческих на более жестких условиях.

Требования, предъявляемые выдающим гарантии банкам в соответствии с положениями, которые содержит Федеральный Закон №44 от 01.01.2014 года, также являются жесткими. Как и для банков, которые открывают счета с целью обеспечения тендера и закупок. Ряд предъявляемых условий касается:

Финансовой устойчивости, ликвидности, объемом доходов и активов, размера капитала и аналогичных показателей,
Условий договоров, заключаемых с оператором, обслуживающим электронную площадку;
Определяется перечень, в которые включены уполномоченные банковские учреждения.

Ниже приведено тематическое видео:

В связи с положениями, которые определяет новый Федеральный Закон №44, действующий с января 2014 года, компаниям, целью которых является участие и победа в конкурсах, закрытых торгах и тендерах, стоит заранее позаботиться о результатах своей финансовой деятельности. В противном случае, есть вероятность получения отказа. Придется компании искать денежные средства.

Оцените статью: Загрузка…

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

garantiibanka.ru

Банковская гарантия. Федеральный закон 44 в Москве

Банковская гарантия представляет собой финансовую услугу, которая способна обеспечивать проведение сделок на большие суммы. К примеру, заказчик, который покупает услугу или товар, очень рискует своими деньгами, поэтому перед заключением сделки он требует от исполнителя предоставление банковской гарантии. Исполнитель в свою очередь обращается в банк, либо другую финансовую организацию, чтобы та согласилась выдать такую услугу. Следует знать, что банковская гарантия имеет существенные условия. Однако мало понимать суть данной услуги важно знать закон о банковских гарантиях. Законы о банковской гарантии регламентируют порядок и правила проведения данной услуги.

Банковская гарантия, законодательство

На сегодняшний день существует федеральный закон о банковской гарантии, который регулирует данную операцию. Федеральный закон №44 определяет то, что заказчики государственных и муниципальных предприятий принимают такие гарантии для обеспечений только тех операций, которые входят в государственный реестр гарантий.

Банковские гарантии законодательство, содержание документа

В соответствие с данным законом, такое финансовое соглашение должно содержать следующую информацию:

Денежную сумму, которую должен получить бенефициар или заказчик в случае невыполнения обязательств со стороны принципала или исполнителя;

Обязательства принципала, которые он должен выполнить для того, чтобы договор считался закрытым;
Обязательства гаранта, то есть банковской компании, связанные с переводом некого количества денег на счет заказчика в случае невыполнения условий договора со стороны исполнителя;
Условия перевода денег для банка;
Сроки действия такого соглашения и соответственно срок действия договора;
Список документов, в которые входят информация о заказчике, исполнителе и банке поручителе.

Банковская гарантия законодательство, классификация

В соответствие с данным законом банковские гарантии классифицируются на следующие:

Гарантия на обеспечение заявки для участия в конкурсе. Такая гарантия необходима организаторам конкурса, то есть при выигрыше какой-то компании, она обязана подписать договор о выполнении работ, в противном случае произойдет выплата по гарантии и такая компания попадет в список недобросовестных;

Гарантия для обеспечения условий контракта. Это стандартная услуга, которая была описана в начале статьи. То есть здесь существует контракт, некая организация платит деньги за его выполнение, чтобы ими не рисковать необходима гарантия, которая будет выплачены в случае невыполнения обязательств, прописанных в контракте;
Банковская гарантия на возврат авансового платежа. Такая услуга необходима тогда, когда сделка или договор требует внесения авансовых средств, то есть части от полной стоимости. Однако обычно такая часть также представляет весомую сумму, поэтому перед тем как отправить авансовый платеж компания покупатель требует предоставление такой гарантии, которая вернется ей в случае невыполнения условий контракта.

Таким образом, данный закон полностью регулирует данную финансовую услугу, с его помощью легко разобраться, как ее оформлять, что для этого нужно.

VkontakteFacebookTwitterGoogle+PinterestMail.ruOdnoklassniki

bankovskaya-garantiya-moskva.ru

Банковская гарантия по 44 фз что это такое

Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа. Что представляет собой банковская гарантия Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью. Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик.

Банковская гарантия по 44-фз — что это такое и для чего она нужна?

Когда заказчик может не принять гарантию Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ.

Внимание К ним относят:

Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта.

Инфо

О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме.

Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение.
При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.

Все о банковской гарантии по фз-44

См. текст в будущей редакции. 2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать: КонсультантПлюс: примечание. С 1 июля 2018 года Федеральным законом от 31.12.2017 N 504-ФЗ в пункт 1 части 2 статьи 45 вносятся изменения.

См. текст в будущей редакции. 1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона; 2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией; 3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки; (в ред.

Федерального закона от 04.06.2014 N 140-ФЗ) (см.

Что такое банковская гарантия по 44-фз

Важно Правовая база
Услуги
Банковские гарантии
Банковская гарантия по 44-ФЗ

Понятие гарантии от банка, согласно федеральному закону №44, определено в гражданском кодексе Российской Федерации, статья 368.

Банковские гарантии необходимы тогда, когда осуществляется госзакупка по федеральному закону 44-ФЗ.

Важно: гарантии по ФЗ 44 прописаны в статье 74.1. налогового кодекса Российской Федерации, их получение влияет на базу налогооблажения.

Хотя получить гарантию по ФЗ 44 сложнее, чем по ФЗ 223, у нее есть ряд преимуществ.

Статья 45. условия банковской гарантии. реестры банковских гарантий

О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ. Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ. 3.

Банковская гарантия по 44-фз: что это, виды, типы, выдача

В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:

Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта.
В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока.
В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк.
Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет.
При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.

Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее.

Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.

advokat55.com

Банковская гарантия

Банковские гарантии

Банковские гарантии давно заняли свою нишу на финансовом рынке и в мире большого и малого бизнесов, как отличный способ перестраховки, которому в данный момент доверяет большое количество организаций, компаний и частных предпринимателей. Все они, по совету доверенных лиц или по собственному опыту, уже признали достоинства и целесообразность обращения к такому роду банковских услуг.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия – это инструмент, который имеет силу и возможность закреплять любые письменные договоренности и, соответственно, существенно помогать в заключение сделок разного характера, в том числе и с иностранными партнерами. При заключении контрактов на длительный срок, она является обязательным условием, обойти которое невозможно.

Государственные заказчики, к примеру, ведут переговоры исключительно с теми компаниями, которые готовы без проблем предоставить им банковские гарантии, что само по себе уже является хорошим доказательством надежности и платежеспособности. Таким образом, у предприятий есть отличная возможность, не изымая свои средства из денежного оборота, заявлять о своей платежеспособности и даже совершать приобретение услуг или товаров с отсрочкой по оплате.

Стоит ли говорить, что любая внешнеэкономическая деятельность также безоговорочно должна быть подкреплена банковскими гарантиями.

Стороны, участвующие в выдаче гарантий банка:

банк-гарант — банковское или коммерческое учреждение, предоставляющее документ в виде банковской гарантии, и принимающее ответственность совершить выплату в пользу лица, оговоренного в документе, в случае, указанном там же;
заявитель (принципал) — лицо, инициирующее выпуск банковской гарантии, и являющееся должником в готовом документе;
Выгодоприобретатель (бенефициар) – лицо или предприятие, в пользу которого делается БГ, который имеет право требовать от банта-гаранта выплат, в оговоренных контрактом случаях.

Какие бывают банковские гарантии?

Гарантии:

платежа;
своевременного выполнения контракта;
возврата аванса;
предложения или тендерная;
обеспечения кредитной линии;
банковская таможенная гарантия.

Кто может выдать банковские гарантии?

Получить банковскую гарантию возможно не только обратившись в банк, но и придя в коммерческую компанию, которая обладает соответствующей лицензией. Согласно Федерального закона «О банках и банковской деятельности», выдача банковских гарантий относится к числу банковских операций – сделок, осуществляемых кредитными или страховыми организациями на основании лицензии. Данную лицензию можно получить в Центральном банке РФ.

В результате такого обращения Вы также получаете достоверный документ со всеми подтверждениями гаранта, ЦБ РФ и в случае закупок по 44-ФЗ, с занесением в реестр банковских гарантий. Стоит отдельно отметить, что последние коррективы, внесенные в законопроект, касающийся банковских гарантий, сузил возможности страховых компании в выдаче БГ, таким образом, что они, имея право выдавать банковские гарантии, не могут обеспечивать ответственность по государственным контрактам. В результате чего банковские гарантии страховых компаний потеряли свое основное назначение.

Стоимость банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии складывается из множества факторов, таких как опыт работы заявителя с госконтрактами или другими контрактами, схожими по значимости и финансовому весу с желаемым. Также на цену влияют сумма самой банковской гарантии, её сроки и т. п.

garantiibanka.ru

Статья 45. Условия банковской гарантии. Реестры банковских гарантий

Поиск Лекций

1. Заказчики в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов принимают банковские гарантии, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса Российской Федерации перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия банковских гарантий в целях налогообложения.

2. Банковская гарантия должна быть безотзывной и должна содержать:

1) сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 настоящего Федерального закона случаях, или сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 настоящего Федерального закона;

2) обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией;

3) обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1 процента денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;

4) условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по банковской гарантии является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;

5) срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 настоящего Федерального закона;

6) отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления банковской гарантии по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления банковской гарантии в качестве обеспечения исполнения контракта;

7) установленный Правительством Российской Федерации перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии.

3. В случае, предусмотренном извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в банковскую гарантию включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем пять рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по банковской гарантии, направленное до окончания срока действия банковской гарантии.

4. Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

5. Заказчик рассматривает поступившую в качестве обеспечения исполнения контракта банковскую гарантию в срок, не превышающий трех рабочих дней со дня ее поступления.

6. Основанием для отказа в принятии банковской гарантии заказчиком является:

1) отсутствие информации о банковской гарантии в предусмотренных настоящей статьей реестрах банковских гарантий;

2) несоответствие банковской гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 настоящей статьи;

3) несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

7. В случае отказа в принятии банковской гарантии заказчик в срок, установленный частью 5 настоящей статьи, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее банковскую гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

8. Банковская гарантия, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в закупке, если такой способ обеспечения заявок применим в соответствии с настоящим Федеральным законом, или в качестве обеспечения исполнения контракта, информация о ней и документы, предусмотренные частью 9 настоящей статьи, должны быть включены в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе, за исключением банковских гарантий, указанных в части 8.1 настоящей статьи. Такие информация и документы должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка. В течение одного рабочего дня после включения таких информации и документов в реестр банковских гарантий банк направляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

8.1. Предусмотренная частью 9 настоящей статьи информация о банковских гарантиях, предоставляемых в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну, включается в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в единой информационной системе.

8.2. Дополнительные требования к банковской гарантии, используемой для целей настоящего Федерального закона, порядок ведения и размещения в единой информационной системе реестра банковских гарантий, порядок формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий, в том числе включения в него информации, порядок и сроки предоставления выписок из него, форма требования об осуществлении уплаты денежной суммы по банковской гарантии устанавливаются Правительством Российской Федерации.

9. В реестр банковских гарантий и закрытый реестр банковских гарантий включаются следующие информация и документы:

1) наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

2) наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, идентификационный номер налогоплательщика или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика;

3) денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований настоящего Федерального закона;

4) срок действия банковской гарантии;

5) копия банковской гарантии, за исключением банковской гарантии, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 настоящей статьи;

6) иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством Российской Федерации.

10. Утратила силу.

11. Банк, выдавший банковскую гарантию, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия банковской гарантии включает указанные в части 9 настоящей статьи информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий информацию для включения в закрытый реестр банковских гарантий.

Рекомендуемые страницы:

poisk-ru.ru

Банковская гарантия, ГК РФ ст. 368: комментарии

Отношения участников, действующих в правом поле, требуют уверенности в добросовестности друг друга. Поэтому, если между ними не наработано долгих и честных взаимоотношений, то обеспечение выполнения контрактных обязательств рекомендуется гарантировать обязательно. Причем не только исполнителя, но и заказчика работ (услуг). Мировая практика имеет много разработанных механизмов защиты обеих сторон бизнеса, лучшим среди них признана гарантия.

В российском законодательстве она появилась в 1994 году вместе с принятием первой части Гражданского кодекса (ГК).

Если официально

В ГК РФ банковской гарантии (БГ) посвящены статьи 368-379 23-й главы. Закон относит гарантию к формам обеспечения сделок между хозяйствующими объектами. Статьи о БГ следуют за статьями, регулирующими поруку. Научные круги до сих пор ведут спор на тему: является ли эта гарантия отдельным видом поруки.

Кроме того, прочтение первых статей удивляет несоответствием понятия «банковская гарантия» субъектному составу создающего ею правоотношения. Это связно с тем, что гарантом может выступать не только банк, но и страховая компания или небанковское кредитное учреждение.

Но профильный банковский закон относит БГ к сугубо банковским операциям. Это позволяет сделать вывод о том, что:

Подобные гарантии могут выдавать только учреждения, имеющие соответствующую лицензию.
В отношении прочих субъектов хозяйственной деятельности и их должностных лиц, участие которых доказано, могут быть применены взыскания, предусмотренные Уголовным кодексом и КоАП.

Несмотря на то, что приоритетным считаются положения ГК РФ, банковская гарантия признается судебной практикой только за финансовыми организациями, имеющими лицензию Центробанка России.

Гражданский кодекс разъясняет

Банковская гарантия (ГК РФ 368 статья) определяется как специфическое отношение в смысле денежных обязательств между:

Гарантом, не участвующим в сделке, обеспеченной БГ.
Бенефициаром, который является кредитором по основному договору, и согласно ему, принимает на себя обязательства по выплате определенной денежной суммы в случае заявленной претензии от выгодоприобретателя (бенефициар, при этом на законных основаниях имеет право требовать выплаты указанной суммы).

Особенности документа

Кроме того, в соответствии с ГК РФ, банковская гарантия подразумевает под собой текстуальный документ, содержащий все условия указанного договора. То есть обязательства, данные гарантом, должны быть обязательно закреплены на бумажном носителе. Однако несоблюдение этого условия не может повлечь за собой недействительности сделки. Так же, как и признания возникшего долга гаранта. К примеру, не признается препятствием документ, полученный посредством факса или электронной почты. Более того, оригинал для предъявления прав выгодоприобретателя вообще не нужен (исключение – гарантия на предъявителя).

Условия банковской гарантии

Вытекают из статей гражданского права и должны быть прописаны в договоре. Бенефициар получает гарантийное письмо, в котором указаны:

Каждая из сторон договора (гарант, бенефициар и принципал).
Предмет, (работа, услуга) обеспечиваемого обязательства.
Сроки.
Порядок направления, перечень сопровождающих документов.
Номинал.
При отзывной гарантии – право и порядок на отзыв.
Условия для совершения оплаты.

Согласно ГК РФ в банковской гарантии номинал не может устанавливаться меньше суммы договора. Срок определяется по обоюдному соглашению сторон. Особое внимание уделяется всеми участниками договора правилам направления требования, ибо их необходимо неукоснительно соблюдать. При определенных обстоятельствах указывают отдельный срок на рассмотрение запроса, в противном случае он считается стандартным – 7 дней.

Если принципал считает нужным показать свою состоятельность, он отражает в договоре пункт, гарантирующий выплату по первому требованию, без излишних доказательств. К ним относят, например, постановление суда, который вынес решение о виновности принципала в непоставке, неоплате и прочих несоблюдениях условий договора.

Помимо того, хитрые и опытные юристы, действующие от имени финансовой организации, могут внести в договор такой механизм направления и/или вручения требования о выплате, который не позволит бенефициару выполнить все банковские условия и даже доказать факт их исполнения.

Таким образом, банковская гарантия (ст. ГК РФ 368 на это указывает) имеет много нюансов. Поэтому ее регулирование часто происходит через решения судов, которые разъясняют те или иные моменты упущенные законодателем.

Выдача документа

Гражданский кодекс требует оформлять банковскую гарантию единым документом на бланке финансово-кредитного учреждения.

Подписывают документ первое лицо компании или его заместитель, который имеет необходимое разрешение от Центробанка РФ. Обязательной на гарантии является и подпись главного бухгалтера.

Выдается документ принципалу по акту. Последний оплачивает оговоренную банковскую комиссию, а БГ передает контрагенту.

Исполнение документа

Согласно ГК РФ, банковская гарантия предъявляется к уплате в банк бенефициаром лично. Для исключения разногласий порядок предъявления и перечень сопроводительных документов прописывается в договоре до мельчайших подробностей.

Российское законодательство не предусматривает порядок оплаты в случае первого требования. Только по второму требованию и при условии уведомления гарантом банка о погашении некоторой части своего долга. Это дает возможность банку в первый раз отказать, но по следующему требованию оплата должна быть произведена беспрекословно.

Получив документы с требованием произвести выплату, банк уведомляет принципала, высылая ему копии полученных документов.

Требования по БГ могут быть переуступлены стороннему лицу, но это только лишь в случае прописанного в договоре пункта с возможной цессией. И только по окончании выплат бенефициару регрессные требования возможны к предъявлению.

Новый инструмент

Последние изменения, внесенные в кодекс, сделали гарантию независимой. Что это дает? Теперь, согласно 368 статье ГК РФ, банковскую гарантию может выдавать не только банк, но и коммерческая организация.

Если она не входит в список коммерческих, к примеру, это государственный орган или благотворительная организация, то выданная ей гарантия переходит в сферу норм, регулирующих договорные отношения поручительства.

Особых отличий эти гарантии не имеют, кроме трех нюансов:

При некоторых обстоятельствах номинал гарантии может быть изменен в сторону увеличения или уменьшения.
От гаранта требуется уплата суммы, которая прописана в документах, хотя поручительство не определяет точную цифру сделки (вместе с процентами и долгами).
Гарантия является безусловной (то есть, даже по суду нельзя оспорить правомерность выставленных требований).

Понятно, что на такой договор банковской гарантии по ГК РФ согласится не каждый кредитор. Нелегко принять обеспечение от лица, не имеющего соответствующую лицензию, какими бы статьями кодекса он не прикрывался. С банком работать все же проще. Ибо его действия жестко контролируются.

На практике

Эти нововведения активно продвигаются в жизнь. Известен, например, случай, когда держатель активов холдинга стал независимым гарантом по обязательствам операционной системы всей компании. Такой вариант независимой банковской гарантии по ГК РФ интересен тем, что кредитор может получить не только деньги, но и какой-то процент акций.

Основания для прекращения банковской гарантии

Гражданский кодекс указывает на ограниченный перечень требований к прекращению гарантии. Каждый пункт списка связан с полным исполнением гарантом выданного обязательства или же с личным волеизъявлением бенефициара, выраженным в одностороннем порядке.

Всего таких оснований четыре:

Уплата суммы, на которую выдана гарантия.
Завершение ее срока.
Возвращение гарантии, если бенефициар отказывается от своих прав.
То же, но при условии письменного заверения об освобождении гаранта от выданных обязательств.

Поскольку, согласно ГК РФ, прекращение банковской гарантии — это некие взаимоотношения бенефициара и гаранта, то кодекс обязывает последнего любым способом уведомить о свершившемся принципала.

Специальные правила о прекращении БГ предполагают и несколько общих оснований для прекращения действия договора. Так, к примеру, отказ бенефициара от взятых на себя обязательств путем письменного сообщения об освобождении гаранта от его обязательств квалифицируется Гражданским кодексом, как прощение долга. Или перечисление суммы (полной, по договору) гаранту от бенефициара, что автоматически признается основанием для прекращения всех обязательств, ибо они выполнены надлежащим образом.

Еще несколько поводов

Кроме описанных оснований для прекращения БГ, поводом может послужить и отступное, совпадение в одном лице кредитора и должника, зачет встречного единообразного требования, новация обязательства и прочие.

Исключением для прекращения действия гарантии может быть только невозможность исполнения. А это основание не применимо ко всем денежным обязательствам, включая и банковские.

Регрессный иск

Гражданский кодекс содержит норму о том, что гарант имеет право обратиться к принципалу с требованием в порядке регресса вернуть суммы, уплаченные бенефициару по БГ. Это право гарантируется соглашением между принципалом и гарантом, вследствие чего и была выдана гарантия.

В комментариях к ГК РФ о банковской гарантии некоторые правоведы пишут, что ситуация возможна только в том случае, если право на регрессивные требования прямо прописано в соглашении. Многие не соглашаются с этим утверждением, опираясь на п. 1 статьи 379 Кодекса. Эта норма не регламентирует правила, в соответствии с которыми право гаранта на подачу регрессивного иска возникает из договора с последним. Она лишь указывает на то, что отношения между гарантом и принципалом могут иметь исключительно возмездный характер. То есть за выдачу гарантийного обязательства принципал обязан внести плату гаранту. Размер и порядок действий прописываются в договоре между принципалом и гарантом.

А из этого следует, что право на подачу регрессивного иска к принципалу, которым, исходя из норм ГК, обладает гарант, уплативший по гарантии определенную сумму бенефициару, по своему объему не может не учесть и взнос, уплаченный гранту за предоставление гарантии. Поэтому именно объем регрессного иска к принципалу от гаранта, с учетом взноса последнему, должен решаться в соглашении между принципалом и гарантом, а не предоставление последнему права на регрессный иск, дабы избежать необоснованного обогащения гаранта за счет принципала.

fb.ru

Записи