Банковская гарантия по 44-ФЗ от «А» до «Я»
Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны. Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам. По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу. Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…
Содержание:
1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2. Содержание банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
1. Что такое банковская гарантия простым языком?
Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.
Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.
Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.
Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).
Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.
Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.
Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.
Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2017 года в этом списке находятся 279 банков.
Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ. Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов. Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.
2. Содержание банковской гарантии
Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:
- сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
- обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
- обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
- условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
- срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта
- отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
- установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).
В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.
Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.
Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.
Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.
4. Безотзывная банковская гарантия
Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.
Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:
- уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
- окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
- вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
- по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:
- отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
- несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
- несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).
Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.
6. Реестр банковских гарантий
БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).
Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.
При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.
Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.
Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.
В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:
- наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
- наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
- денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
- срок действия БГ;
- копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
- иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ
Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).
Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.
Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.
Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.
Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.
После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.
Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”
Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.
Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.
Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.
И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.
На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.
zakupkihelp.ru
что это, виды, типы, выдача
Статья для исполнителей, объясняющая, что такое банковская гарантия по 44-ФЗ, на каких условиях она выдается, какие документы потребуются, чтобы получить гарантии 44-ФЗ. Предоставим образец банковской гарантии.
Победители конкурсных торгов, работая с государственными контрактами организации, должны позаботиться об обеспечении выполнения обязательств по договору. Это требование закреплено в Законе 44-ФЗ. Существует два основных способа при закупках: денежное обеспечение (внесение необходимой суммы на счет заказчика) и банковская гарантия.
Для получения полного доступа к порталу ПРО-ГОСЗАКАЗ.РУ, пожалуйста, зарегистрируйтесь. Это займет не больше минуты. Выберите социальную сеть для быстрой авторизации на портале:
У поставщика не всегда есть возможность внести на счет заказчика денежные средства, ососбенно когда речь идет о крупном контракте. Поэтому чаще всего поставщики выбирают гарантию от банка в качестве способа обеспечения исполнения контракта, если это предусмотрено закупкой. Она пользуется большим спросом, так как имеет преимущества и для заказчика, и для поставщика.
Кто выдает банковскую гарантию
Как следует из названия, банковскую гарантию выдает банк. Причем условия выдачи в разных учреждениях разные. Но каждое, как правило, проверяет клиента, прежде чем одобрить ему документ.
В некоторых банках могут выдать этот документ под поручительство. Еще один распространенный вид – выдача гарантии под залог. Например, вас могут попросить открыть депозит на сумму, на которую выдается гарантия.
Что такое гарантия по 44-ФЗ
Это документ, который регулирует отношения сторон-участников контракта: исполнителя, заказчика и гаранта, в роли которого выступает банк. Когда исполнитель не может или не хочет вносить деньги на счет заказчика в качестве обеспечения, он может обратиться в кредитное учредение с просьбой выступить посредником в сделке и выдать гарантийный документ взамен реальных денег.
Важно
Гарантию в качестве обеспечения контракта можно использовать только при конкурсах и закрытых аукционах (часть 1 статьи 44 Закона 44-ФЗ).
БГ — это банковское соглашение, согласно которому банк (Гарант) поручается за поставщика (Принципала) и обязуется возместить деньги заказчику (Бенефициару) в случае отказа от исполнения обязательств по контракту со стороны поставщика.
Другими словами, выдавая документ, банк обязуется выплатить заказчику по госконтракту предусмотренную сумму, если исполнитель отказался от работ или не может их выполнить в силу определенных обстоятельств. Кредитное учреждение выступает в этом случае поручителем при государственных закупках. После перечисления денежных средств, дальнейшие отношения исполнителя с заказчиком прекращаются, а банк начинает взыскание уплаченных средств с лица, которому он выдал гарантию в установленном порядке.
↻ Вернуться к началу
Виды банковских гарантий
Существует несколько основных видов банковских гарантий, которые можно получить. Все они отличаются друг от друга назначением.
| На аванс | На обеспечение заявки | На обеспечение исполнения контракта |
|---|---|---|
| Заверяет возврат полной суммы аванса. Используется только для контрактов, подразумевающих выплату авансового платежа. | Служит подтверждением серьезности намерений потенциального поставщика, которые намеревается участвовать в аукционе или конкурсе. | Защищает заказчика от недобросовестного исполнения контракта (неисполнения обязательств) со стороны поставщика. |
Обычно заказчик прописывает в документации к контракту, какую БГ можно предоставить в качестве обеспечения. Будьте внимательны, соблюдайте все выставленные условия.
Типы банковских гарантий
БГ выдаются на разных условиях, отсюда они делятся на несколько основных типов.
| Критерий | Тип гарантии |
|---|---|
| Наличие условий (оснований) для выплаты | Безусловная. Выплачивается по одному заявлению. Условная. Выплачивается при предоставлении доказательств нарушения исполнителем контракта. |
| Возможность отозвать | Безотзывная. Банк не может отозвать гарантию по своей инициативе. Отзывная. Банк может отозвать гарантию в любой момент. |
| Наличие у бенефициара обеспечения в виде имущества или денежных средств | Обеспеченная. Бенефициар дает в залог имущество или деньги, имеет счет в данном банке. Необеспеченная. Выдается без обеспечения. |
| По участию третьих лиц в предоставлении гарантии | Прямая. На исполнение контрактов документ выдается напрямую банком. Контргарантия. Участвуют третьи лица, другие банки. |
Заказчики по 44-ФЗ чаще выбирают безотзывные, так как они позволяют в случае срыва контракта практически моментально получить денежную компенсацию без предоставления обширного пакета документов, доказывающих нарушение условий контракта со стороны исполнителя.
↻ Вернуться к началу
Выдача банковских гарантий
Гарантии по 44-ФЗ выдаются многими банками, отличаться могут только условия, на которых кредитная организация выдает документ. Для работы с госконтрактами банковскую гарантию вправе выдавать только банки, включенные в соответствующий перечень. Гарантии, выданные прочими банками, не могут быть предоставлены в качестве обеспечения по госконтрактам. Статья 74.1 Налогового кодекса содержит перечень требований к банкам, которые имеют право выдавать гарантии для работы с государственными и муниципальными контрактами.
Получение начинается с двух простых действий: выбор банка и уточнение условий, на которых выбранный кредитор предоставляет БГ. Существует много видов гарантий от банков, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки. Однако, вне зависимости от её типа, алгоритм получения и список документов будут примерно одинаковыми для любых закупок.
Как выдается банковская гарантия
Обычно банковская гарантия выдается тремя основными способами:
✚ Классический способ выдачи документа для работы с контрактами в рамках закона № 44 подразумевает, что банк через персонального менеджера ведет переговоры с конкретным клиентом. При такой схеме работы условия выдачи могут меняться в зависимости от конкретной ситуации (тип и вид документа, сумма и т.д).
✚ Ускоренный способ используется банками, когда дело касается клиентов, которые уже обслуживаются в данной финансовой организации. Срок оформления здесь меньше, чем при классическом методе, однако для ее получения требуется соблюдать определенные условия (для каждой финорганизации – свои).
✚ Электронный способ ничем не отличается от классического. Разница лишь в том, что весь документооборот происходит в электронном виде. Такой способ идеален для участия в электронных аукционах. Электронная банковская гарантия требует наличие электронной подписи.
↻ Вернуться к началу
Условия выдачи для банковской гарантии
Точный перечень документов в банк отличается в зависимости от условий конкретной кредитной организации, однако базовый пакет содержит следующие документы:
✔ Заявление о предоставлении БГ. Форма заявления размещается на сайте банка, они могут отличаться;
✔ Анкета с информацией о компании-заявителе и ее деятельности;
✔ Копии учредительных документов компании, которая запрашивает гарантию об исполнении обязательств;
✔ Копии документов, подтверждающих полномочия генерального директора или других лиц, действующих от имени организации;
✔ Бухгалтерские документы;
✔ Проект контракта (закупки), для которого требуется БГ.
Перечень дополняется на основании того, какой тип и вид гарантии запрашивается. 44-ФЗ позволяет банкам самим вносить изменения в список документов.
Некоторые банки требуют выполнения дополнительных условий:
- требование открыть расчетный счет в данном банке, если его нет на момент запроса;
- внести депозит или залог, который будет выступать в качестве обеспечения;
- предоставить документ о поручительстве руководителя компании, которая запрашивает БГ.
Точные условия выдачи банковской гарантии уточняйте в своем банке.
Как получить банковскую гарантию участнику с недостоверным балансом
Участнику нужно было получить гарантию для конкурса. Организация — постоянный игрок по Закону № 44-ФЗ, бухгалтер наизусть знал пакет документов. Вот и на эту закупку все подготовили как обычно — уставные документы, отчет о прибылях и убытках, баланс. На следующий день из банка пришел отказ. Отказ постоянному клиенту, которого банк знает много лет, которому выдал не одну гарантию. Директор в ярости, бухгалтер в слезах.
Узнайте, что произошло↻ Вернуться к началу
Особые условия работы с банковскими гарантиями в рамках 44-ФЗ
БГ — очень известный и широко используемый способ обеспечения контрактов при работе с закупками. Поэтому часто с ними возникают спорные вопросы. Главная проблема состоит в том, что исполнители, пытаясь сэкономить, оформляют гарантии не в аккредитованных банках, а в тех, что предоставляют лучшие условия. Речь идет о забалансовых банковских гарантиях. Они не являются официальными, не принимаются для работы с закупками в рамках 44-ФЗ и, по сути, являются мошенничеством со стороны кредитной организации.
Напоминаем, учет в качестве обеспечения пролизойдет только в том случае, если банковская гарантия выдана банком, входящем в официальный перечень (обновляется, в среднем, каждые 2-3 месяца). Каждая полученная гарантия вносится в реестр банковских гарантий, по которому заказчик может проверить ее подлинность перед началом подписания контракта.
Размер БГ индивидуален, рассчитывается банком (или электронной системой в случае получения электронной версии документа) исходя из условий контракта, для которого предоставляется.
Подавая заявление на получение, будьте внимательны, подробно ознакомьтесь со статьями 44-ФЗ и с требованиями заказчика к документу. Если они не будут соблюдены (например, заказчик требует безотзывную гарантию, а вы предоставите отзывную), то контракт может быть отменен.
↻ Вернуться к началу
Самые актуальные новости и разъяснения экспертов по острым темам в сфере госзакупок в журнале «Госзакупки.ру» Полистать журнал
www.pro-goszakaz.ru
Банковская гарантия по 44 ФЗ – что это такое
Что такое банковская гарантия простыми словами и для чего она нужна?
Банковская гарантия — это официальная бумага, которая позволяет кредитору удостовериться в том, что денежные средства вернутся к нему. То есть банк дает гарантию кредитору, которого в этой сфере называют бенефициаром, что при необходимости, после того, как он потребует возвращения денежных средств, которые должен вернуть принципал, то есть должник.
Такая гарантия выдается именно принципалу и она является обеспечением исполнения договора. Если организация работает по государственному контракту, то ее руководителю однозначно известно, что такое банковская гарантия, ведь ее копия является обязательным документом к госконтракту, а на самой гарантии должны быть отражены самые важные пункты договора.
Требования к тому, как должен выглядеть договор банковской гарантии и что должно в нем находиться, написано в федеральном законе, который имеет номер 44.
Стоит отметить, что банковская гарантия — это официальный документ, к ее заключению банк всегда относится очень серьезно, поэтому и заказчик должен относиться также. Нельзя отозвать гарантию просто так, если она оказалась вам не нужна. Действующие законы установили всего несколько случаев, когда такой договор с банком может считаться закрытым.
Во-первых, договор заканчивается тогда, когда истекает его срок, он всегда оговаривается и обозначается в самом договоре.
Во-вторых, если должник выплатил всю сумму, которую он должен был кредитору, самостоятельно и услуги банка не потребовались.
К тому же, может наступить такая ситуация, когда сам кредитор отказывается от своих прав на сумму, которая должна быть выплачена по гарантии или он может освободить банк от его обязательств по подписанному договору, но это волеизъявление должно обязательно быть предоставлено в письменном виде и подкреплено подписью.
Такие ситуации встречаются достаточно нечасто, однако, необходимо знать, что в таком случае бенефициар обязан предупредить об отказе от услуг гаранта только сам банк, а вот принципала обязан уведомить о произошедшем банк, причем сделано это должно быть максимально быстро. Других вариантов, когда договор по оказанию услуг гаранта может быть расторгнут, законом не предусмотрено.
Безусловно, банковская гарантия стоит определенной суммы денежных средств, которая может быть достаточно немаленькой, хотя, в последнее время банки не берут за это слишком большой процент. Однако, организации все равно очень часто прибегают к этому способу гарантии, потому что так организация может показать, что работать с ней надежно.
К тому же, участвовать в государственных поставках товара хотят многие компании, ведь это очень выгодно, но могут только те у которых заключен договор банковской гарантии.
Помимо этого, очень часто заключаются такие сделки, когда под залог банковской гарантии контрагент поставляет кредит своим товаром. Если у принципала есть подобный договор с банком, то очень часто кредитор позволяет отсрочить выплату по их контракту на срок, на который заключена банковская гарантия.
Банковская гарантия почти во всех случаях заключается под залог какого-либо имущества организации. Обратные ситуации возникают лишь в том случае, если банк уже доверяет клиенту, то есть организация обращается за банковской гарантией не в первый раз, но такие случаи бывают крайне нечасто и получение гарантии без залога зависит от политики банка.
Однако, почему бы тогда просто не отдать кредитору в залог то, что есть у заемщика? Суть в том, что банк берет в залог то имущество, которое считается сложно переводимым в деньги, то есть неликвидным. Безусловно, бенефициар не захочет брать в залог то, что в последующем при необходимости сможет продать только с трудом, а банк готов к такой сделке.
По-сути, при наступлении ситуации, когда гарантией необходимо будет воспользоваться, банк будет отдавать не свои деньги а деньги, вырученные с продажи залога. Это очень привлекает бенефициаров, ведь им не хочется заниматься продажей чужого имущества, чтобы вернуть свои деньги.
Итак, банковская гарантия означает, что банк обещает вернуть бенефицианту денежные средства, которые у него взял принципал, если он сам не сможет это сделать.
В наше время такая гарантия является обязательным спутников всех крупных контрактов, ведь риски по ним достаточно велики. Таким образом кредитор будет уверен в том, что деньги ему вернутся, а заемщик может получит выгодный контракт.
Банк же почти ничего не теряет, при наступлении ситуации, когда необходимо будет выплатить за заемщика денежные средства, ему нужно будет только продать залог, ведь для банка это не очень сложно. Зато банк в свою пользу берет некоторый процент, который определяется правлением банка, и если ситуация не наступила, то банк остается только в плюсе. Как и все участники данной сделки.
microzajmi.ru
Банковская гарантия по 44-ФЗ: что это такое, требования
Одним из способов внесения обеспечения исполнения контракта или заявки становится банковская гарантия (БГ). С ее помощью поставщик получает возможность не вкладывать собственные деньги и при этом гарантировать заказчику выполнение своих обязательств. Чтобы гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Поэтому необходимо помнить некоторые особенности такого документа.
Что представляет собой банковская гарантия
Определение банковской гарантии дано в статье 368 Гражданского кодекса РФ. Этим термином принято обозначать документ, согласно которому банк обязуется выплатить бенефициару сумму, предусмотренную договоренностью.
Выплата по банковской гарантии производится в том случае, если поставщик не выполнил взятых на себя обязательств в рамках государственного контракта. Бенефициаром же выступает заказчик. Деньги выплачиваются после предоставления бенефициаром письменного требования. Когда банк выплачивается средства в объеме гарантии, поставщик обязан будет возместить ему понесенные расходы.
Выделяют следующие разновидности банковских гарантий:
- Обеспечение заявки. Если торги проводятся не в электронной форме, то заказчик может предусмотреть в документации возможность предоставления обеспечения заявки в виде банковской гарантии. Такое право регламентировано пунктом 1 статьи 44 44-ФЗ.
- Обеспечение контракта. Ее целью становится защита заказчика от невыполнения поставщиком своих обязательств. Обязанность предоставлять подобное обеспечение прописана в части 1 статьи 96 44-ФЗ.
Перед тем как принять банковскую гарантию, заказчик обязан проверить ее подлинность, правильность заполнения, а также то, входит ли выдавший ее банк в список Минфина. В противном случае заказчик должен затребовать предоставление другого обеспечения.
Какие финансовые учреждения выдают гарантии
Государственные заказчики имеют право рассматривать в качестве обеспечения исключительно гарантии, которые выпущены банками, соответствующими требованиям Налогового кодекса РФ. Министерство финансов вносит такие организации в соответствующий реестр.
Для того чтобы банк мог выдавать гарантии, он должен отвечать следующим требованиям:
- Опыт работы должен быть более пяти лет.
- Банк обязан иметь лицензию Центрального банка РФ.
- Капитал банка должен составлять более миллиарда долларов.
- Банк обязан выполнять все нормативы в соответствии с 86-ФЗ.
- Финансовая организация не должна находиться под действием программы финансового оздоровления.
Полный реестр таких банков можно найти на официальном интернет-ресурсе Министерства финансов. Он периодически обновляется. По состоянию на 01 марта 2017 года в него входит 281 финансовое учреждение.
Как получить БГ, перечень документов
Оформить банковскую гарантию могут поставщики, которые имеют хорошую кредитную историю и финансовую стабильность. Каждый банк предъявляет свои требования к кредиторам. Как правило, поставщику необходимо собрать пакет документов, в который входят:
- Заявление о предоставлении гарантии. Оно оформляется по форме, установленной конкретным финансовым учреждением.
- Анкета компании.
- Копии всех учредительных документов.
- Копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя компании на заключение сделок.
- Бухгалтерская отчетность организации на последний отчетный период с полной расшифровкой.
- Проект контракта, который планируется заключить.
После оформления всех документов клиент получает от банка оригинал банковской гарантии, экземпляр договора и выписку из реестра банковских гарантий. Данные о выданной гарантии банк обязан прописать в реестре, размещенном в ЕИС.
Для того, чтобы ускорить и упростить процедуру, существует возможность обратиться к специализированной организации. В этом случае поставщику не потребуется искать и обзванивать десятки банков, предоставляющих данную услугу — брокер возьмёт на себя всё взаимодействе по данному вопросу, при этом стоимость гарантии остаётся прежней. Существенным плюсом также будет возможность предоставления документов посредством электронного документооборота.
Какие данные должны присутствовать
Согласно пункту 2 статьи 45 44-ФЗ в банковскую гарантию обязательно включаются следующие сведения:
- Сумма, подлежащая к выплате заказчику в случае недобросовестного исполнения поставщиком своих обязательств.
- Перечень обязательств поставщика, неисполнение которых является основанием для выплаты денежных средств заказчику.
- Обязанность банка по выплате неустойки в размере 0,1 % от общей суммы за каждый день просрочки выплаты.
- Условие, что фактом выполнения банком своих обязательств признается факт поступления денег на счет поставщика.
- Продолжительность действия банковской гарантии.
- Отлагательное условие, предусматривающее заключение контракта о выдаче банковской гарантии по обязательствам поставщика, которые формируются в рамках заключаемого государственного контракта.
- Список документов, которые должны быть предоставлены банку заказчиком в случае требования о выплате денежных средств.
Банковская гарантия должна быть безотзывной. Это означает, что банк не будет иметь возможности ее отозвать при любых обстоятельствах.
Срок действия гарантии
Датой начала действия считается момент выпуска БГ. В этот же день она должна быть занесена в реестр, что автоматически означает вступление в законную силу.
Недобросовестные банки могут прописывать в документе обстоятельства, при которых начинает действовать банковская гарантия. Например, это может быть письменное обращение клиента. Если такого письма в банк не поступило, то гарантия считается недействительной и заказчик при необходимости не сможет получить по ней причитающиеся средства, что негативно скажется на репутации поставщика. В связи с этим перед оформлением данного поручительства необходимо внимательно ознакомиться со всеми условиями.
Срок окончание действия гарантии оговаривается в статье 96 44-ФЗ. Он должен превышать период поставки товаров или оказания услуг минимум на один календарный месяц.
В некоторых ситуациях срок действия банковской гарантии можно изменить:
- Изменился срок исполнения обязательств в рамках государственного контракта. В этом случае поставщик должен обратиться в банк с просьбой оформить гарантию на недостающее количество дней.
- Поставщик исполнил все свои обязательства раньше установленного срока. В этом случае поставщик может вернуть гарантию в банк. Финансовое учреждение возвратит клиенту часть комиссии, если это предусмотрено договором.
- Контракт поставщика и заказчика заключен на несколько лет. При этом банк может оформить гарантию только на год, но предусмотреть ее ежегодное продление.
Все возможные ситуации поставщик должен предусмотреть заранее. Поэтому проще всего выбрать подходящий для себя банк, внимательно изучить все его условия и всегда пользоваться его услугами.
Когда заказчик может не принять гарантию
Ситуации, при которых заказчик вправе отказать в приеме банковской гарантии в качестве обеспечения заявки или контракта прописаны в части 6 статьи 45 44-ФЗ. К ним относят:
- Отсутствие рассматриваемой банковской гарантии в реестре, опубликованном в ЕИС.
- Гарантия не соответствует условиям, предусмотренным 45 статьей 44-ФЗ.
- Гарантия не удовлетворяет требованиям, прописанным в закупочной документации или проекте контракта.
О своем решении отказать в приеме банковской гарантии заказчик обязан оповестить потенциального поставщика в письменной форме. Сделать это необходимо в срок не более трех дней со дня поступления гарантии на рассмотрение. При этом обязательно должны быть указаны причины отказа.
Как проверить банковскую гарантию
Проверить на подлинность гарантию заказчики могут несколькими способами:
- Проанализировать информацию, размещенную в реестре банковских гарантий, расположенном в ЕИС.
- Послать официальный запрос в Центробанк РФ с просьбой подтвердить подлинность документа. Но ответа, как правило, приходится ждать очень долго, поэтому этот способ используется крайне редко.
- Послать запрос в головной офис банка, выпустившего гарантию. Ответ чаще всего приходит в течение пары дней.
- Информацию о банковской гарантии можно найти и на официальном сайте выпустившего ее банка. Но такую услугу предоставляют не все финансовые учреждения.
Самый простой способ удостоверится в подлинности документа, найти информацию о нем в реестре банковских гарантий. Исключение составляют лишь те документы, которые выпускаются в качестве обеспечения контрактов, содержащих в себе гостайну.
В реестре гарантий должна содержаться присутствовать информация:
- Наименования и полные реквизиты банка, выпустившего гарантию.
- Наименование и все реквизиты поставщика.
- Сумма, которая подлежит уплате в рамках банковской гарантии.
- Продолжительность действия гарантии.
- Копия самого документа
Всю необходимую информацию банк обязан внести в реестр в течение банковского дня следующего за моментом выдачи гарантии. Поставщику рекомендуется ознакомиться с внесенной в реестр информацией до того, как отправлять документ заказчику.
Банковская гарантия становится удобным способом внесения обеспечения заявки или исполнения договора в случае достаточно большой цены лота. При ее оформлении необходимо внимательно следить за правильностью всех вносимых сведений.
goszakupkirf.ru
Все о банковской гарантии по ФЗ-44
Федеральный закон “О контрактной системе в сфере закупок” регулирует обеспечение государственных и муниципальных нужд востребованными товарами и услугами. Актуальным вопросом в данном законе становится предоставление банковских гарантий заказчику на исполнение контракта. Для рассмотрения порядка регулирования данного аспекта, следует выявить определенные моменты.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия по ФЗ 44 — это обеспечение исполнения условий контракта по закупкам для заказчика. Оформляется она только в утвержденном Минфином банке, перечень возможных учреждений приводится в ст. 45 44-ФЗ.
Банковская гарантия по Закону о закупках может быть оформлена как в письменной форме, так и в электронном варианте. Порядок оформления заключается в следующих шагах:
определение банка, который согласно перечню Минфина, может выступать гарантом;
уточнение условий, на которых банк может гарантировать заказчику исполнение контракта;
разработка и заключение соглашения.
Для оформления соглашения о банковской гарантии заказчик предоставляет следующий перечень документов:
по форме банка составляется заявление; заполняется анкета с указанием полной информации о заказчике; предоставляются копии учредительных документов; копии документов, подтверждающих наличие полномочий у руководителя или иного лица; отчеты бухгалтера за последние годы, расшифровка к ним; проект контракта с поставщиком. При наступлении гарантийного случая бенефициар по Закону о закупках направляет гаранту следующие документы:
требование об исполнении обязательств согласно договору о банковских гарантиях;
документально подтвержденный расчет суммы;
платежное поручение, которое подтверждает перечисление средств принципалу — поставщику;
подтверждение наступления гарантийного случая в соответствии с условиями договора. Документы, подтверждающие полномочия представителя, также являются востребованными.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Статья 45 44-ФЗ определяет следующие требования к банковским гарантиям:
безотзывной характер;
регламентированная сумма, которая подлежит уплате заказчику в определенных условиях;
обязательства принципала, которые покрываются действием банковской гарантии;
обязанность гаранта в оплате каждого дня просрочки в размере 0,1%;
условия исполнения обязательств, взятых на себя гарантом;
сроки действия банковской гарантии;
перечень документов, предоставляемых заказчиком банку для получения причитающейся суммы по обеспечению контракта.
В условия банковской гарантии по Закону о закупках запрещается включать требования о предоставлении судебных актов о неисполнении принципалом взятых на себя обязательств. Гарант не может также требовать отчет об исполнении контракта. Такой пункт не включается в договор и не может быть условием для его заключения.
Срок действия
Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ при обеспечении контракта регламентируется условием договора. Каждая ситуация рассчитывается в отдельном порядке. Определяется дата отсчета — аукцион может проводиться заблаговременно, а наступление гарантийного случая допускается в другом сезоне или через определенный промежуток времени.
Ознакомьтесь 169-ФЗ «Об архитектурной деятельности в Российской Федерации»
По Закону о закупках, срок действия банковской гарантии должен превышать период исполнения обязательств принципалом минимум на один месяц. В отдельных ситуациях срок действия может быть изменен:
изменился срок действия заключенного контракта — если гарантийное время не покрывает новый период, бенефициар обращается к заказчику с заявлением о продлении;
если услуги или товары были предоставлены ранее требуемой даты, заказчик может вернуть документы в банк, подтверждая, что гарантийные обязательства снимаются;
при заключении контракта на несколько лет допускается его поэтапное ежегодное продление.
Срок предоставления
Предоставление банковской гарантии по 44-ФЗ осуществляется в течение 5 дней с момента обращения. Статья 45 указывает на данный период и предписывает, что обращение должно быть проведено в течение действующего срока гарантийного обеспечения. Если гарант не предоставляет требуемых средств, заказчик по Закону о закупках 44 ФЗ по истечению пяти дней вправе списать требуемую сумму со счета банка. Бенефициару дается при этом три дня на рассмотрение поступившего от гаранта обеспечения по исполнению контракта.
Пример
Пример банковской гарантии по 44-ФЗ можно запросит по форме обратной связи на любой странице нашего сайта. Мы вышлем вам образцы документов, указывающий на основные аспекты заключения договора по Закону о закупках.
В зависимости от ситуации и требований, текст договора может отличаться, как и его условия. Документ разрабатывается с учетом положений статьи 45 — ее требований и условий.
Скачать статью 45 Федерального закона о банковских гарантиях можно по данной ссылке. Текст представлен в последней редакции с актуальными изменениями. Последние поправки были внесены в декабре 2014 года.
Скачать Закон “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” можно здесь. Документ содержит все поправки, актуальные на 2017 год.
Так же можете ознакомиться с текстом статьи 101 об исполнительном производстве.
gosgarantia24.ru
Банковские гарантии по ФЗ-44
Федеральный закон “О контрактной системе в сфере закупок” регулирует обеспечение государственных и муниципальных нужд востребованными товарами и услугами. Актуальным вопросом в данном законе становится предоставление банковских гарантий заказчику на исполнение контракта. Для рассмотрения порядка регулирования данного аспекта, следует выявить определенные моменты.
Что такое банковская гарантия?
Банковская гарантия по ФЗ 44 — это обеспечение исполнения условий контракта по закупкам для заказчика. Оформляется она только в утвержденном Минфином банке, перечень возможных учреждений приводится в ст 45 44 ФЗ.
Банковская гарантия по Закону о закупках может быть оформлена как в письменной форме, так и в электронном варианте. Порядок оформления заключается в следующих шагах:
- определение банка, который согласно перечню Минфина может выступать гарантом;
- уточнение условий, на которых банк может гарантировать заказчику исполнение контракта;
- разработка и заключение соглашения.
Для оформления соглашения о банковской гарантии заказчик предоставляет следующий перечень документов:
- по форме банка составляется заявление;
- заполняется анкета с указанием полной информации о заказчике;
- предоставляются копии учредительных документов;
- копии документов, подтверждающих наличие полномочий у руководителя или иного лица;
- отчеты бухгалтера за последние годы, расшифровка к ним;
- проект контракта с поставщиком.
При наступлении гарантийного случая бенефициар по Закону о закупках направляет гаранту следующие документы:
- требование об исполнении обязательств согласно договору о банковских гарантиях;
- документально подтвержденный расчет суммы;
- платежное поручение, которое подтверждает перечисление средств принципалу — поставщику;
- подтверждение наступления гарантийного случая в соответствии с условиями договора.
Документы, подтверждающие полномочия представителя, также являются востребованными.
Требования к банковской гарантии по ФЗ 44
Статья 45 ФЗ 44 определяет следующие требования к банковским гарантиям:
- безотзывной характер;
- регламентированная сумма, которая подлежит уплате заказчику в определенных условиях;
- обязательства принципала, которые покрываются действием банковской гарантии;
- обязанность гаранта в оплате каждого дня просрочки в размере 0,1%;
- условия исполнения обязательств, взятых на себя гарантом;
- сроки действия банковской гарантии;
- перечень документов, предоставляемых заказчиком банку для получения причитающейся суммы по обеспечению контракта.
В условия банковской гарантии по Закону о закупках запрещается включать требования о предоставлении судебных актов о неисполнении принципалом взятых на себя обязательств. Гарант не может также требовать отчет об исполнении контракта. Такой пункт не включается в договор и не может быть условием для его заключения.
Срок действия
Срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта регламентируется условием договора. Каждая ситуация рассчитывается в отдельном порядке. Определяется дата отсчета — аукцион может проводиться заблаговременно, а наступление гарантийного случая допускается в другом сезоне или через определенный промежуток времени.
По Закону о закупках, срок действия банковской гарантии должен превышать период исполнения обязательств принципалом минимум на один месяц. В отдельных ситуациях срок действия может быть изменен:
- изменился срок действия заключенного контракта — если гарантийное время не покрывает новый период, бенефициар обращается к заказчику с заявлением о продлении;
- если услуги или товары были предоставлены ранее требуемой даты, заказчик может вернуть документы в банк, подтверждая, что гарантийные обязательства снимаются;
- при заключении контракта на несколько лет допускается его поэтапное ежегодное продление.
Срок предоставления
Предоставление банковской гарантии по 44 ФЗ осуществляется в течение 5 дней с момента обращения. Статья 45 указывает на данный период и предписывает, что обращение должно быть проведено в течение действующего срока гарантийного обеспечения.
Если гарант не предоставляет требуемых средств, заказчик по Закону о закупках 44 ФЗ по истечению пяти дней вправе списать требуемую сумму со счета банка. Бенефициару дается при этом три дня на рассмотрение поступившего от гаранта обеспечения по исполнению контракта.
Пример
Пример банковской гарантии по 44 ФЗ можно скачать здесь. По приведенной ссылке предлагается образец документа, указывающий на основные аспекты заключения договора по Закону о закупках.
В зависимости от ситуации и требований, текст договора может отличаться, как и его условия. Документ разрабатывается с учетом положений статьи 45 — ее требований и условий.
Скачать ст 45 44 ФЗ
Скачать статью 45 Федерального закона о банковских гарантиях можно по данной ссылке. Текст представлен в последней редакции с актуальными изменениями. Последние поправки были внесены в декабре 2014 года.
Скачать Закон “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд” можно здесь. Документ содержит все поправки, актуальные на 2017 год.
Так же можете ознакомиться с текстом статьи 101 об исполнительном производстве.
Похожие законы
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форме ниже, в окошке онлайн-консультанта справа, внизу экрана или позвонив по номерам (круглосуточно и без выходных):210fz.ru
Бесспорное списание по банковской гарантии 44 ФЗ в 2018 году
Автор: Сидаев Дмитрий 31 октября 2017
Бесспорное списание по банковской гарантии 44-ФЗ — это одно из требований к банковской гарантии. Оно заключается в безоговорочном изъятии денег со счета банка без предварительного уведомления поставщика о своем намерении. Разложим по полочкам все нюансы этого процесса.
Когда можно бесспорно списать деньги
Согласно ч. 3 ст. 45 44-ФЗ заказчик обязан это сделать при неисполнении или ненадлежащем исполнении поставщиком обязательств. Когда в качестве обеспечения исполнения госконтракта поставщик предоставил банковскую гарантию, а не деньги.
Напомним, что в отношениях по банковской гарантии выступают 3 стороны:
- Гарант — банк, который обеспечивает надлежащее исполнение обязательства принципалом;
- Принципал — поставщик, чьи обязательства обеспечивает гарант и кто предоставляет банковскую гарантию бенефициару;
- Бенефициар — заказчик, который принимает исполнение обязательств от принципала и может списать деньги со счета гаранта (в случае ненадлежащего исполения).
Несмотря на то, что нарушения происходят со стороны принципала, отчисления происходят со счета гаранта. Связано это с тем, что заказчик обращается непосредственно к нему с требованием об уплате по банковскому поручительству. А впоследствии банк, согласно п. 1 ст. 379 ГК, имеет право получить от поставщика выплаченные по банковской гарантии денежные средства (в порядке регресса).
Как правильно сформулировать право на бесспорное списание
В банковской гарантии нужно обратить внимание на следующие положения:
- Срок для направления требования бенефициаром. Оно должно быть направлено до окончания срока действия гарантии.
- Срок для удовлетворения требований. Бесспорное списание можно провести только если в течение 5 рабочих дней гарант не исполнил требование.
- Сумма списания должна быть ограничена пределом суммы по гарантии.
Таким образом, правильная формулировка должна звучать так:
Если гарантом, в срок не более чем 5 (пять) рабочих дней не исполнено требование бенефициара об уплате денежной суммы по гарантии, которое направлено до окончания срока действия гарантии, то бенефициар вправе произвести бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, в пределах суммы гарантии.
Пример формулировки
Как бесспорно списать деньги
Заказчик может предусмотреть свое право в безакцептном порядке получить деньги по гарантии в извещении, документации, проекте контракта, а также в проекте контракта, если он будет заключен с единственным поставщиком. При этом в письмах Минэкономразвития № ОГ-Д28-1562 от 10.02.2017 и № Д28и-2903 от 25.10.2016 подчеркивается, что включается оно на усмотрение бенифициара в любом из указанных документов.
Необходимо также обратить внимание на письмо Минфина от 29.01.2018 № 24-03-07/5889. В нем указано, что гарант не может отказать бенефициару в выплате по гарантии, если соблюдены установленные сроки.
Так требование об уплате должно быть направлено гаранту до окончания срока действия гарантии.
Период действия поручительства банка, которое передается в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее двух месяцев с даты окончания срока подачи заявок. А если она вносится как обеспечение исполнения контракта, срок ее действия должен превышать не менее чем на месяц дату действия контракта.Таким образом, если срок направления требования соблюден, условия о безоговорочном списании были заранее предусмотрены, а также выдержан срок в пять рабочих дней, заказчик имеет право получить выплаты.
В заключение обращаем внимание на довольно распространенную ошибку в просторах Интернета. Авторы при анализе темы о бесспорном списании ссылаются на статью 854 ГК, которая закрепляет основания для изъятия денежных средств со счета. Однако на практике при получении банковского поручительства клиент не всегда открывает счет, гарант и принципал подписывают договор о предоставлении банковской гарантии — это документ с отличной природой. Таким образом, рассуждения авторов не имеют под собой никакой юридической почвы.
goscontract.info