Что делать если отозвали лицензию у банка – Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у меня там кредит

В первую очередь, клиенты должны понимать, что процесс отзыва лицензии у банка вовсе не означает его полной ликвидации вместе с активами и клиентской базой. Закон сохранения энергии, который гласит, что ничего не появляется ниоткуда и не пропадает бесследно, полностью применим и к данной ситуации.

Порядок отзыва лицензии у банка

Если у банка лицензию отозвали вышестоящие органы, к которым относится в первую очередь Центральный банк РФ, то не позже одного рабочего дня в проблемный банк назначается временный управляющий. Его задача выявить признаки банкротства и направить ходатайство в арбитражный суд с прошением о признании его несостоятельным. Решение о банкротстве может принять только суд.

Кроме того, временный управляющий обязан принять меры не только к сохранности имущества и других активов ликвидируемой организации, но и к погашению ее дебиторской задолженность, частью которой являются непогашенные долги заемщиков. Поэтому должникам не следует надеяться, что банк в суете позабудет о задолженности по кредиту. Ни один кредитный договор, как правило, не содержит пункта о прекращении обязательств по возврату долга по причине аннулирования лицензии.

После признания несостоятельным, суд назначает в него специального конкурсного управляющего, на которого возлагается основная задача по ликвидации. В том случае, если подлежащая ликвидации кредитная организация согласно лицензии имела право привлекать вклады от физических лиц, а также выдавать кредиты, всю процедуру банкротства курирует Агентство по страхованию вкладов. В числе других задач эта организация решает вопрос, что делать с активами банка. С этой целью может быть объявлен конкурс на их приобретение.

Что делать с кредитом

Потребители, получившие кредит в ликвидируемом банке,  не должны поддаваться ложным выводам о том, что в рамках сложившейся ситуации, они имеют право не возвращать заемные деньги. Такая позиция способна обернуться в будущем большими штрафами.

Чтобы понять, что делать с кредитом, заемщик должен следовать простой инструкции:

  1. Обязан ежемесячно погашать долг;
  2. Как правило, до признания судом банкротства, платежные реквизиты не меняются. Временная администрация принимает меры к тому, чтобы проинформировать должников о произошедшем изменении реквизитов. С этой целью им рассылаются уведомления, а в офисах вывешиваются соответствующие объявления;
  3. Если уведомление не получено, узнать новые данные для внесения платежей, а также адреса офисов, осуществляющих прием наличных средств, возможно на сайте своего банка или Агентства по страхованию вкладов. Или, обратившись по горячему номеру Агентства 8-800-2000805.

Как действовать при смене кредитора

При закрытии банка его активы могут быть переуступлены другой организации. В связи с этим изменится и сторона по кредитному договору. Однако такое изменение практически никак не влияет на клиента. При переходе обязательств к правопреемнику пострадавшего банка, условия должны сохраниться без изменения.

В этом случае заемщик должен твердо знать:

  • Сумма, процентная ставка и остаток долга не подлежат изменению;
  • Залог по кредиту переходит к новому кредитору;
  • Новый кредитор не имеет права требовать досрочной оплаты долга.

Новый кредитор возможно предложить должнику расторгнуть существующее соглашение и подписать новое. Однако потребитель имеет право решать самостоятельно принимать ему такое предложение или нет. Автоматически перезаключать договор он не обязан.

Единственным неудобством для заемщика в случае закрытия банковских офисов во время процедуры банкротства может стать необходимость вносить средства не напрямую через кассу, а через почтовые отделения, платежные терминалы или отделения других банков, поскольку в этом моменте платежи будут облагаться соответствующей комиссией.

kreditibank.com

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Начавшаяся в 2013 г. волна зачистки недобросовестных банков в 2014 г. только набирает обороты. Каждый месяц Центральный Банк отзывает по несколько лицензий у коммерческих банков. При этом физические лица более-менее от таких ситуаций застрахованы: для этого соответствующим Федеральным законом в конце 2003 г. было создано Агентство по страхованию вкладов. А вот что делать юридическим лицам? Ситуация для организаций незавидная

В случае отзыва лицензии у банка, в котором у организации был открыт расчетный счет, операции по данному счету останавливаются, денежные средства замораживаются.
Последствия: зависшие платежи, в т.ч. налоговые, невозможно снять или перевести денежные средства в другой банк, в случае если у организации был только один расчетный счет, она на какое-то время остается без средств, притормаживается работа с клиентами и поставщиками, возникают дополнительные расходы.

Надеюсь, что участь клиента банка,у  которого отозвали лицензию, обошла Вас стороной в прошлом, и данная проблема никогда не коснется Вас в будущем. Но на всякий случай в этой статье я хочу рассказать Вам о том, что же делать в первую очередь после того, как Вы узнали об отзыве лицензии обслуживающего Вас банка.

Во-первых, постарайтесь успокоиться. Если все сделать правильно, то вернуть средства все-таки можно.

Во-вторых, изучите как можно больше материалов в Интернете, посвященных отзыву лицензии у этого банка. Зачастую можно отыскать информацию о количестве активов банка и вероятности того, что на выплаты юридическим лицам хватит средств (выплаты юридическим лицам производятся в третью очередь, поэтому в ряде случаев им уже ничего не достается).

В-третьих, следите за информацией на сайте ЦБ РФ о назначении временной администрации и конкурсного управляющего: http://www.cbr.ru/credit/likvidbase/LikvidBase.aspx

В-четвертых, готовьте необходимые документы для предъявления требования кредитору. Во вложении к данной статье находится бланк требования и образец его заполнения, взятые с сайта Агентства по страхованию вкладов.

Дополнительно к требованию необходимо приложить следующие документы:

1.    Копия Устава;
2.    Выписка из ЕГРЮЛ;
3.    Копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе ;
4.    Копия Свидетельства о государственной регистрации юридического лица;
5.    Копия документа, подтверждающего полномочия лица, подписавшего требование;
6.    Копия Договора банковского обслуживания;
7.    Выписка по банковскому счету на дату отзыва лицензии или предшествующую дату, за который была получена выписка.

В-пятых, оформите все необходимые операции в бухгалтерском учете.
Документом «Платежный ордер на списание денежных средств» (Операция — «Прочее безналичное списание денежных средств») в 1С 8.2  Комплексная автоматизация спишите на сч. 76 сумму, которая числилась на расчетном счете в проблемном банке.
Создайте резерв по сомнительным долгам.

Поправками в Налоговый кодекс и Федеральный закон №212-ФЗ от 24.07.2009 г. с 1 мая 2014 г. отменена обязанность налогоплательщика уведомлять налоговые органы и внебюджетные фонды об открытии/закрытии расчетных счетов, поэтому данные государственные органы ставить в известность о произошедшем не требуется.

Далее вам необходимо следить за информацией на вышеуказанном сайте Центрального банка, чтобы вовремя отнести требование кредитору и необходимый пакет документов, как только прием этих бумаг будет начат.

Помните, чем раньше Ваше требование будет получено, тем больше вероятность того, что Вам удастся вернуть свои средства!

Бланк требования кредитора.doc

Образец заполнения требования кредитора.docx

alis-finance.ru

Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию?

1019

Оценка: 3.3 (Голосов: 1)

В 2016 году Центральным Банком РФ были отозваны лицензии у 97 банков, с начала 2017 года лицензий лишились 29 кредитных организаций.

«Нет банка – нет кредита» — обрадуется нерадивый заемщик, прочитав, что у его кредитной организации введено внешнее управление или отозвана лицензия. Увы, радость эта даже не преждевременна, а совершенно беспочвенна.

В любом случае долги никто не спишет, у заемщика появится новый кредитор. Прежняя сделка, которая была заключена между банком и заемщиком, будь то физическое или юридическое лицо, расторгается, а заключается новая сделка по уступке права требования третьей стороне. Поэтому кредит платить нужно, если же этого не делать, кредитор имеет полное право обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Более того, человеку, имеющему непогашенные кредиты в банке, у которого отозвали лицензию, необходимо лично следить за новостями и контролировать ситуацию.

 

Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию?

 

Если вы услышали о том, что в вашем банке введена временная администрация, либо отозвана лицензия, вам нужно проверить эту информацию. Сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия решения на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы».

После отзыва лицензии заемщик должен погашать кредит в порядке и по реквизитам, которые устанавливаются временной администрацией по управлению банком. Такую информацию, как правило, вы можете найти или на сайте банка, или по месту его нахождения. Если вы не можете найти информацию, то продолжайте погашать задолженность по кредиту по прежним реквизитам, при этом обязательно сохраняйте все платежные документы.

Затем, когда арбитражным судом будет принято решение о признании банка банкротом (ликвидации), взыскание задолженности будет осуществляться конкурсным управляющим (ликвидатором), обычно Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Реквизиты для погашения задолженности в таком случае публикуются на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Кроме того, письма с платежными реквизитами будут отправлены всем заемщикам по почте.

 

Рекомендуется обратиться в АСВ, либо в новый банк, куда передана задолженность, и узнать, когда был проведен ваш последний платеж и нет ли просрочки, особенно, если вы совершили платеж в день отзыва лицензии или позже. Проверьте также сумму задолженности, она не должна увеличиться.

К сожалению, часто возникают проблемы со своевременным перечислением средств на погашение кредита из-за изменения реквизитов, приостановления операций по счетам банка, который находится в процессе ликвидации. Были случаи, когда у добросовестных заемщиков формировалась отрицательная кредитная история из-за того, что банк несвоевременно передавал информацию о платежах в Бюро кредитных историй.

Поэтому необходимо постоянно контролировать свою задолженность и, в случае если платежи будут потеряны, задействовать механизм исправления кредитной истории. Для этого в Бюро кредитных историй напрямую, либо через АСВ, направляется заявление о несоответствии информации в отчете и к нему прилагаются копии платежных документов.

 

Также бывает сложно осуществлять платежи наличными из-за закрытия офисов банка и банкоматов. В соответствии с законодательством, АСВ обязано предоставить возможность оплаты кредитов наличными без комиссии. Адреса пунктов приема наличных можно посмотреть на сайте АСВ по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/faq/ .

 

Возможно, новый банк предложит вам досрочно погасить кредит либо заключить новый договор. Вы можете согласиться, но можете и отказаться, если условия будут невыгодны для вас. Помните, что требовать от вас досрочного погашения задолженности кредитор не имеет право, если это не предусмотрено договором!

 

Часто возникают вопросы, можно ли погасить кредит за счет средств клиента, находящихся на вкладе в том же банке. Агентство по страхованию вкладов разъясняет, что, в соответствии с законодательством, так сделать невозможно, необходимо проводить отдельные процедуры по получению вклада и погашению кредита.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

fingram26.ru

Что делать с кредитом, если у банка отозвали лицензию

На сегодня отозванная лицензия финансового учреждения уже стала нормой. Ведь за последние 5 лет отозвали лицензии в более чем 200 банков страны. А ведь многие граждане страны оформили и выплачивают кредит, а иногда даже и не один. А ведь если банк аннулировали, этот факт не освобождает заемщика, на имя которого оформлен кредит, от его обязательств перед финансовым учреждением. И всем известная фраза «нет кредитной организации – значит, нет долга» в этой ситуации не действует. Более того, если заемщик, после того как лицензия кредитной организации была аннулирована, умышленно не выполняет свои обязательства, такие действия могут привести к очень тяжелым последствиям, вплоть до судебных разбирательств.

Как выплачивать открытый кредит, если лицензия кредитной организации была аннулирована?

То, что если банк прекратит свое существование, кредит все равно надо будет погасить в полном объеме, является всем очевидным фактом. Однако далеко не все клиенты кредитных организаций этого типа понимают, как правильно это можно сделать. А ведь на самом деле все довольно просто.

В случае если у банка отозвали лицензию, в таком финансовом учреждении начинает работать так называемый «конкурсный управляющий». Этот человек имеет полное право использовать все активы, которыми владел банк до ликвидации, чтобы погасить все обязательства финансового учреждения перед ее кредиторами (вкладчиками). Но если на момент ликвидации финансового учреждения есть несколько открытых кредитов, то эти кредитные дела передаются в другой банк(или административную организацию), в котором заемщик и должен полностью погасить свой кредит согласно кредитному договору. В данном случае каждый клиент-должник банка, лицензия которого была отозвана, оповещается в письменном виде о том, что его заем переходит к новой кредитной организации.

Банк, который принял обязательства по кредитам аннулированной кредитной организации, также в письменном виде должен уведомить заемщиков. Только после такого вот двойного письменного уведомления заемщик может начать выплачивать свой кредит. Но при этом погашение долга выполняется по новым, установленным новой финансовой организацией, правилам.

Процедура погашения кредита, если у банка была отозвана лицензия

Если у финансового учреждения отозвали лицензию, то процедура погашения открытого кредита, оформленного в таком банке, довольно четко изложена в действующем законодательстве страны. Заемщик просто должен соблюдать определенные правила:

  1. Прежде всего, на официальном сайте Центрального Банка России следует узнать, в какой именнобанк были перенаправлены дела по кредитам аннулированной финансовой организации. Ведь именно с этой кредитной организацией должнику придется сотрудничать с того момента, как лицензия старого банка была отозвана и до момента полного погашения займа.
  2. Заемщик должен продолжить выполнять перед банком свои обязательства, которые были прописаны в кредитном договоре в момент оформления займа. Новыйбанк не может менять условия кредитного договора на свое усмотрение без ведома и согласия своего нового клиента.
  3. Если у банка в один прекрасный деньотозвали лицензию, то заемщик должен посетить его филиал (или проконсультироваться со специалистами горячей линии) и выяснить, как именно надо будет продолжать вносить ежемесячные платежи по своему кредиту. Ведь, как показывает практика, если лицензия кред

zaim15.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о