Кредит или лизинг что лучше – Что лучше — лизинг или автокредит в 2018 году? Чем отличается?

Покупка автомобиля в наше время — не простая задача, и дело даже не столько в стоимости заветной машины, сколько в постоянно меняющемся курсе доллара и рубля. Не имея высокого дохода, собрать необходимую для покупки автомобиля сумму иногда становится просто невозможно, инфляция съедает все накопления, в итоге мечта не становится ближе и потихоньку превращается в несбыточную…

Как же быть в таком случае? Что необходимо сделать для того чтобы воплотить в жизнь свое желание? На самом деле выход из ситуации есть, причем не один, а сразу несколько.

• Вариант №1: Занять у знакомых или родных. Идея в общем неплохая, при условии, что у родных финансовое положение лучше чем у вас. Недостаток в том, что как гласит старая народная мудрость: «Хочешь потерять друга — одолжи ему денег…» Наверное, у каждого из вас однажды бывали ситуации, когда из-за несвоевременного возвращения долга вы портили отношения со своими близкими!?
• Вариант №2: Повременить с покупкой до лучших времен, когда и курс стабилизируется и материальное положение улучшится. Но как показывает практика, повременить не позволяет неутолимое желание купить машину и воплотить свою мечту в реальность.
• Вариант №3: Взять авто в кредит. В принципе этот вариант наиболее распространенный среди покупателей автомобилей. Не брал кредит в банке, на тот или иной товар разве что очень обеспеченный человек или же абсолютно консервативная личность, для которой слово «кредит» сравни ругательству или нечистой силе. Признаться, в какой-то степени эти люди правы… 🙂
• Вариант №4: Оформить лизинговый договор. Этот вид кредитования меньше других изведан, поэтому некоторые просто не решаются связываться с этим, а другие просто не знают о существования такого вида кредитования.

Сегодня, как вы уже догадались, мы поговорим о том, как выгоднее купить автомобиль в лизинг или кредит, рассмотрев все «за» и «против» каждого из вариантов.

О том, что такое кредит, вы все наверняка знаете, вы приходите в банк, просите кредит, читаете договор, оформляете кредит, подписываете документы, и получаете деньги на машину или просто забираете авто, а деньги переводятся на счет продавца (дилера). Все просто. Другое дело лизинг! Что это и «с чем его едят» знают далеко не все, поэтому об этом мы поговорим более детально.

Лизинг автомобиля — предусматривает его долгосрочную аренду с последующим правом выкупа в конце действия договора. Лизинг в отличие от автокредита, предусматривает приобретение транспортного средства (ТС) лизинговой компанией с последующей сдачей данного ТС во временное пользование клиенту, с которым заключен договор. При этом владельцем машины является лизинговая организация. Некоторые компании предоставляют возможность смены арендованного автомобиля, а также возможность продления договор о лизинге.

Лизингополучатель, то есть клиент, имеет полное право пользоваться автомобилем по доверенности, сдавать ТС в субаренду или во временное пользование другому лицу с разрешения лизинговой компании. В случае нарушения условий договора, лизинговая компания имеет полное право изъять машину без права возврата транспортного средства и выплаченных денег.

Преимущества лизинга

• Покупка автомобиля в лизинг — более простая процедура по сравнению с кредитом, поскольку у лизинговые компании менее требовательны к клиентам, чем банки. Для заключения лизингового договора необходимо минимум документов, при этом сроки рассмотрения заявки небольшие и сводятся к нескольким часам или дням.
• Покупая авто в лизинг, вам не нужно оформлять заставу или оплачивать комиссию за содержание и обслуживание банковского счета.
• Физ. лицо имеет право оформить лизинг на коммерческий автомобиль, в банке подобной альтернативы автокредитования нет.
• График выплат по лизингу составляется индивидуально с учетом возможностей клиента.
• По истечению срока договора автомобиль переходит в собственность клиента, а на протяжении всего срока лизинга компания лизингодатель является гарантом того, что машину не заберет банк или придумает какие-то новые условия или цифры.

Недостатки лизинга

Платежи по лизингу, как правило, выше ежемесячных выплат по кредиту, однако несмотря на это лизинговый договор очень часто является более выгодным, чем банковский кредит. Прежде всего следует учесть возможность оформления страховки КАСКО в рассрочку, а также то, что все бумажные хлопоты и прочие нюансы связанные с эксплуатацией автомобиля возлагает на себя лизинговая компания, к тому же у вас не возникнут неожиданно какие-то скрытые комиссии или пункты в договоре.

Покупка авто в кредит — преимущества

• Автокредит можно дольше выплачивать.
• Первый взнос по автокредитованию ниже, по сравнению с лизингом.
• Заемщику не нужно выплачивать госпошлину за нотариальные услуги при оформлении договора аренды автомобиля.

Подведем итоги, что все-таки выгоднее — лизинг или автокредит?

Если вы имеете достаточно средств для покупки автомобиля, я бы не советовал ввязываться в автокредит или лизинг, в конечном итоге вы проиграете в деньгах. Если же вы имеет какую-то сумму денег для внесения первого взноса, при этом вы не любите бумажной «волокиты» или со временем вы не исключаете возможности смены автомобиля – я бы рекомендовал вам купить авто в лизинг.

С другой стороны, купить авто в кредит следует считать единственно возможным вариантом покупки автомобиля для человека, который хочет сразу стать официальным безоговорочным его владельцем. Кредит я бы советовал тем, кто имеет регулярный стабильный источник дохода, а также тем, кто планирует выплачивать стоимость автомобиля не один год.

И последнее, при оформлении кредита или лизингового договора будьте внимательны, прежде чем подписать что-либо — внимательно прочтите условия договора и все пункты напечатанные мелким шрифтом. Если вы некомпетентны в юр. документах, проконсультируйтесь с независимыми специалистами.

Текст принадлежит: Вопрос Авто.

vopros-avto.ru

Автокредит или лизинг (кредит на авто)

Разница лизинга и автокредита существенна. Автокредит выдает банк, размер – от 70% до 100% стоимости транспортного средства.

Если клиент имеет просрочки платежей, банк забирает автомобиль. Все время действия соглашения авто является залогом. В случае лизинга владельцем автомобиля является компания.

Что это такое?

Автокредит – кредит на конкретную цель (целевой). От потребительского отличается более низкими ставками. Когда автомобиль берется в кредит, он становится собственностью заемщика. Забрать его возможно будет лишь по решению суда.

Особенности такого кредита – средства разрешено тратить только на покупку автомобиля, машина остается в банке в качестве залога до полного погашения кредита.

Лизинг – длительная аренда транспортного средства. Принцип такой – одна сторона выдает деньги (инвестирует покупку), вторая принимает эту услугу. Когда у человека нет денег на покупку транспортного средства, он обращается в лизинговую компанию. Оформляется договор.

Компания приобретает автомобиль и передает его в пользование клиенту.

Регистрирует автомобиль, занимается техосмотром лизингодатель. Когда срок действия соглашения истекает, лизингополучатель обязан полностью выплатить деньги, чтобы расплатиться за авто, или вернуть его.

Подразделяется на 2 типа:

• с переходом прав собственности – по истечении срока лизинга клиент выкупает автомобиль по остаточной стоимости;
• без перехода прав – автомобиль возвращается в компанию и появляется возможность выбрать другой, заключив новый договор.

Договор лизинга может оформляться с условием последующего выкупа транспортного средства за номинальную сумму.

Чем отличается?

Главное отличие – особенность владения и количество документации для приобретения транспортного средства. Рассмотрим отличия в таблице.

Автокредит или лизинг?

Нельзя с точностью утверждать, что выгоднее потребителю. Зависит все от сроков и наличия скрытых платежей. Что выбрать, решать нужно самостоятельно.

Для юридических лиц

Для юридических лиц временный найм будет выгоден для уплаты меньшего налога.

Преимущества длительной аренды:

• снижение рисков касательно владения капиталом;
• нет необходимости уплачивать налог;
• легко оформить и получить.

Такой способ приобретения авто позволяет экономить на налогах. Покупка транспортного средства в лизинг дает выгоду юридическим лицам с экономической стороны.

Для физических лиц

Для лиц физического типа автолизинг имеет меньше преимуществ, чем для юридических.

Им открыты следующие преимущества:

• скидки от автомобильных салонов;
• возможность покупки страховки за счет средств лизинговой компании;
• если транспортное средство планируется отдать компании по истечении срока, то платеж будет минимальным.

При оформлении кредита любые риски отсутствуют. Прежде чем принять решение – лизинг или кредит – следует изучить предложения и подсчитать расходы, связанные с каждым из вариантов.

Что выгоднее?

Чтобы разобраться, что выгодней – автокредит или лизинг, изучим таблицу.

Сумма и сроки

Для расчета суммы в случае лизинга стоит учитывать срок его предоставления, стоимость, первый взнос и прочее. При расчете суммы кредита учитывается меньше показателей – стоимость транспортного средства, первый взнос и ставка.

Банки предлагают взять кредит на автомобиль от 16,4% до 23,5% сроком до 7 лет. По лизингу сроки также составляют 5 – 7 лет, ставки при этом 18% — 20%.

Чтобы выкупить транспортное средство потребуется уплатить лизинговой компании 30% от его стоимости.

Преимущества и недостатки

Кредит на автомобиль имеет положительные и отрицательные стороны.

К преимуществам относятся:

• можно приобрести транспортное средство, не имея большого количества денег;
• выбор – купить можно любой автомобиль, а не тот, на который хватает финансов;
• большое число кредитных программ – клиент выбирает ту, условия которой ему больше подходят.

Имеются и недостатки – процесс оформления нелегкий, требования к заемщику жесткие, стоимость автомобиля может увеличиться (придется выплачивать проценты и страховку), автомобиль является залогом возврата кредита.

Автолизинг также имеет минусы и плюсы.

К положительным моментам относится:

• гибкость графиков платежей – они меньше взносов по кредиту;
• минимальный пакет документации;
• предоставление клиентам дополнительных, бесплатных услуг;
• автомобиль можно обновлять часто, заключая с компанией новые соглашения.

Отрицательные моменты – транспортное средство является собственностью компании, его нельзя сдавать авто в аренду, если у клиента возникнут финансовые трудности, транспорт изымают.

Таким образом, и лизинг, и кредит на авто имеют отрицательные и положительные стороны.

Человеку необходимо самостоятельно выбрать способ получения транспортного средства. Юридическим лицам выгоднее будет лизинг, физическим – кредит.

Кредит стоит выбирать в том случае, если планируется использовать транспортное средство длительное время. Лизинг дает возможность часто менять автомобили.

На видео о правильном выборе

nam-pokursu.ru

Что выгоднее: лизинг или кредит

Сегодняшняя жизнь такова, что собственный транспорт уже становится незаменим. Однако есть небольшой нюанс – приобретение автомобиля потребует наличие значительной суммы, и не всегда есть возможность выплатить ее единовременно. Поэтому определенной популярностью стали пользоваться потребительские кредиты. Так,почти что у каждого есть возможность оформить рассрочку для тех их или иных целей, неважно, будь то приобретение товаров или плата за оказание услуг различного характера. Покупка транспорта в кредит довольно распространена, и чаще всего это происходит двумя способами, такими как лизинг или кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Характеристики и суть обеих программ

Чтобы разобраться, какой из вариантов станет для вас оптимальным, следует четко обозначить их определения. Итак, автокредит представляет собой оформление займа на приобретение движимого имущества, предоставляемого банковским учреждением, и составляющего от 70 до 100% стоимости транспортного средства. В этом случае ваша машина выступает в роли залога на случай невыплаты тела кредита и может быть изъята в счет погашения долга при существенной просрочке оплаты.

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг

Лизинговый договор – это контракт между фирмой и потребителем, по условиям которого контора приобретает определенное транспортное средство и оформляет право доверенности на своего клиента, фактически передавая автомобиль в долгосрочную аренду с возможностью выкупа. Основной принцип лизинговой программы заключается в том, что права на владение транспортом фактически принадлежат компании, а клиент не является хозяином, хотя фактически единолично пользуется машиной. В права собственности он может вступить только тогда, когда задолженность будет полностью им погашена.

Поэтому рассуждая, что выгоднее, автокредит или лизинг, в некоторых ситуациях разумнее, пожалуй, воспользоваться первым вариантом, поскольку тогда клиенты сразу получают все права на автомобиль. Главная же особенность лизинга состоит в том, что пока не выплачены деньги, товар не принадлежит пользователю. Когда покупатель берет заем в банке, право собственности оформляется сразу. Правда, в случае если заемщик прекратит проводить платежи за свою покупку, кредитор имеет право добиваться конфискации имущества в судебном порядке.

Выбирая, что лучше, кредит или лизинг, следует также учесть возможность различия сроков выплат в одном и другом случае. Лизинговые договоры редко заключаются на срок дольше трех лет. Ссуду, как правило, можно оформить на более длительное время, например, на 5 лет и дольше. При этом преимущество лизинга в том, что будут отсутствовать процентные выплаты, комиссии, прочие надбавки, которые обязательно начисляются при договоре с банком.

Позитивные качества лизингового контракта

При подписании лизингового соглашения выплачивается основной взнос, а после делаются ежемесячные процентные выплаты. Поскольку право собственности на транспорт будет принадлежать конторе до тех пор, пока не будет полностью выплачена сумма займа, включая процентную ставку, вы управляете автомобилем по доверенности.

Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль

Страховка, техосмотр и остальные документы – не ваша головная боль – их лизинговая компания оформляет самостоятельно. Для этого нужно подписать контракт и уплатить первоначальный взнос, который пойдет на оформление необходимой документации, а также облегчит и ускорит процесс оформления доверенности.

Есть один плюс заключения лизингового соглашения. Оно может предусматривать возможность досрочной выплаты, или, наоборот, – возврата товара. Само собой, для этого потребуется подписать соглашение на случай преждевременного отказа оплачивать автомобиль, где предусмотрена возможность его вернуть.

К примеру, вы заключаете подобный договор сроком на три года. В конце этого периода вы возвращаете машину, и берете новую модель на таких же условиях. Заметьте, крайне удобно, что не приходится думать, куда девать подержанный автомобиль, заниматься его продажей, оформлением документов – всем этим занимается лизинговая компания. И, таким образом, вы получаете возможность владеть новой машиной, не заплатив ее полную реальную стоимость.

Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости

Еще одним немаловажным преимуществом подобного контракта являются не такие жесткие обязательства, чем в том случае, когда заключается кредитный договор с банком. Кроме того, принятие решения об удовлетворении вашей просьбы происходит в кратчайшие сроки. Объясняется это тем, что фирма не обязана отправлять отчеты, поскольку не связана с банковской системой. Процентные выплаты на лизинг намного ниже, чем при кредите. Но к сожалению, это нивелируется налоговой ставкой.

Категории населения, для которых лизинговая программа станет оптимальным вариантом

Если сравнивать, что выгоднее лизинг или кредит, соглашение о долгосрочной аренде с правом выкупа может быть оптимальным решением для семейной пары, находящейся на грани развода. Договор не требует его обязательного подписания обоими супругами, а также никто из них не является собственником транспортного средства. Так что в случае расторжения брака, ни одна из сторон не может являться претендентом на часть этого имущества.

В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг

Если занимаемый пост не позволяет вам иметь в собственности престижное авто, договор лизинга станет прекрасным решением вопроса. Ваше комильфо будет соблюдено, поскольку право собственности на транспорт будет скрыто. Как правило, этот прием используют государственные служащие, чтобы скрыть незаконные доходы на покупку машины.

Настоящей находкой лизинговая программа станет для бизнесменов или частных пользователей, желающих приобрести спецтехнику. Следует помнить, что оформление ссуды на приобретение такого оснащения индивидуальным предпринимателем невозможно, поскольку эта услуга не пользуется спросом.

Фирмы, которые занимаются лизингом, как правило, закупают у официальных дилеров крупные партии автотранспорта. Эти конторы очень часто представляют собой владельцев бензоколонок, автомоек, магазинов автозапчастей и аксессуаров, а, главное, – чаще всего являются одной из сторон контракта с автосалонами. Многие из этих факторов предоставляют возможность лизинговой компании придерживаться лояльной кредитной программы. И если для клиента зачастую незаметна скидка на услуги автомойки, приобретая собственный автомобиль, многие оценят разницу в цене и преимущества этого способа.

Минусы лизинговой программы

При всех своих преимуществах, а также какой бы привлекательной ни выглядела схема лизинга для потребителей, здесь есть свои подводные камни. Машина, приобретенная таким образом, в итоге обходится на 3–4% дороже, чем та, которую вы бы оформили, взяв ссуду. Это объясняется тем, что по законодательству лизинговые конторы являются плательщиком налога на добавленную стоимость. Само собой, в итоге эти цифры покрывают за счет покупателя.

Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник

Пожалуй, наиболее существенным недостатком лизинга станет обязанность арендатора проводить техническое обслуживание транспортного средства в четко оговоренных компаниях, с которыми, как правило, уже заключены контракты. Это подразумевает защиту товара и дает гарантию от непрофессионального ремонта. Конечно, будущему владельцу авто это не всегда может быть удобно, однако иного выхода нет. Кроме того, всегда остается вероятность, что в какой-то момент лизинговая контора объявит себя банкротом. В случае возникновения у них затруднений с выплатами, судебные приставы будут арестовывать всю собственность фирмы, в том числе и ваш автомобиль. Безусловно, такой исход событий маловероятен, но, все же, следует учитывать, что эта возможность есть. Поэтому трезво оценивайте все варианты возможного развития событий еще до подписания соглашения.

Преимущества и недостатки займов

Основным достоинством, если проводить сравнение лизинга и кредита станет тот факт, что машину можно купить в кратчайшие сроки и сразу вступить в права владения ею. Ссуда отличается от лизинга тем, что автовладелец получает право поступать с имуществом на свое усмотрение. Опять же, банковский заем поможет сократить расходы, поскольку кредит оформляют мгновенно. Что касается лизинга, тут вам придется накопить денег, чтобы внести их в компанию как вступительный взнос. А пока вы соберете необходимую для этого сумму, цена автомобиля может вырасти в несколько раз.

Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество

Существенный минус займов заключается в том, что за пользование товаром «уже сейчас» придется переплатить довольно внушительную сумму. Процентная ставка по таким договорам может составлять до 80%. Еще одним явным минусом эксперты называют оформление автокредита, производимое под залог приобретаемого автомобиля. Многих клиентов пугает перспектива лишиться имущества, если в перспективе у них возникнут какие-либо финансовые проблемы.

Какой вариант покупки автомобиля в рассрочку выгодней и удобней

Многие желающие приобрести автомобиль, задаются вопросом – что лучше лизинг или автокредит. Лизинговая программа более лояльна в процентном отношении, но эта разница часто нивелируется, поскольку предусмотрена уплата лизинговых взносов и НДС. Поэтому тяжело сказать точно, что лучше и выгодней из этих представленных вариантов. Многое зависит от сроков, на которые подписан какой-либо контракт.

Очень важно учитывать скрытые банковские платежи в том случае, когда вы оформляете кредит в банке. Поэтому решение, безусловно, принимать только вам, руководствуясь здравой оценкой собственных возможностей. Необходимо досконально просчитать все предложения банков и лизинговых контор и выбрать тот способ, который наиболее устроит вас в данной ситуации.

В общем, тяжело сказать однозначно – как выгодней и дешевле приобрести автомобиль – в рассрочку или по лизинговой программе. Как можно убедиться, каждый вариант обладает своими достоинствами и недостатками. Например, при покупке дорогого транспорта или наоборот, дешевых и подержанных моделей уместно воспользоваться лизингом, а для приобретения автомобилей среднего класса наиболее целесообразен кредит. Основной вопрос заключается в том, что вы хотите больше – переплачивать огромные проценты банку, но получить право владения машиной сразу или собрать первоначальный взнос и пользоваться автомобилем какое-то время на правах арендатора – решать вам.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

Планируя приобретение автомобиля, многие не знают, что окажется выгоднее — кредит или лизинг

Лизинговая программа действует по несколько упрощенной процедуре, относительно кредита, но не дает права собственности на автомобиль

Лизинг дает возможность пользования новым транспортным средством, при этом вы не платите за него полной стоимости

В некоторых жизненных ситуациях предпочтителен именно лизинг

Существенным недостатком лизинга станет обязанность обслуживания авто там, где укажет вам его собственник

Преимущество автокредита заключается в скорости его оформления, а также моментальном получении права собственности на это имущество

Чтобы оформить транспорт в лизинг, вам потребуется внести определенную сумму на счета компании, а затем регулярно оплачивать пользование техникой

Сравнивая автокредит с лизингом, сложно однозначно сказать, какой из этих вариантов лучший — многое зависит от конкретной жизненной ситуации

Недостатком кредитования станет некоторая переплата за ваш товар, как правило, за счет комиссионных выплат банку

lichnyjcredit.ru