Swift это – Swift — Википедия

Система переводов SWIFT — что это и как работает?

Современную жизнь уже сложно представить без денежных переводов по всему миру. На них основывается почти вся международная торговля и ведение бизнеса. Благодаря современным системам довольно просто отправлять и получать денежные переводы с любой точке планеты в считанные минуты. Обычные люди чаще всего пользуются мгновенными системами переводов, где достаточно указать место получения и ФИО получателя.
За определенную плату деньги доходят за несколько минут в любой валюте. Чуть сложнее пересылать деньги на валютные счета, открытые в иностранных банках. Такие системы, как Вестерн Юнион или Юнистрим тут же не подойдут. Для этих пересылов есть система Свифт (S.W.I.F.T.). Она позволяет с максимальной точностью и меньшей комиссией делать отправлять  деньги по всему миру, оплачивать счета гостиниц, обучение заграницей и проч. В отличии от других систем, в системе переводов SWIFT нужно точно указывать реквизиты счетов и получателя. Если какие-то данные будут указаны неверно, то платеж может «зависнуть» на счетах посредников, поскольку в этих переводах могут участвовать несколько банков-корреспондентов.

Что такое S.W.I.F.T.?

В дословном переводе название расшифровывается, как Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций. Форма логотипа этой системы показывает нашу планету с меридианами. S.W.I.F.T. была основана в 1973 г, объединив в себя более двухсот европейских и американских банков. Целью создания такой системы стала необходимость появления более быстрой и надежной передачи данных между финансовыми учреждениями по всему миру. Главный офис системы S.W.I.F.T. расположен в Бельгии. На сегодняшний день к Свифт присоединились более 10 тысяч крупнейших банков из 220 стран мира. Ежедневно система обеспечивает прохождение более миллиона финансовых операций и платежей. Кроме банков услугами S.W.I.F.T. пользуются брокеры, биржи, депозитарии.

S.W.I.F.T. обозначает уникальный код банка в международной классификации (в России аналогом S.W.I.F.T. является БИК банка). Код формируется по стандарту ISO9362. Свифт используется только на международном рынке, гарантирует полную безопасность перевода и минимизирует риск потери денег.

Читайте также:  Целевой вклад для детей

Основными преимуществами S.W.I.F.T. являются:

  • Быстрая отправка денег по всему миру.
  • Отсутствие ограничений по суммам переводов (зависит только от конкретной страны).
  • Широкий выбор валют (можно отправить или получить в любой валюте).
  • Низкие комиссии (ниже, чем у других операторов денежных переводов).
  • Распространенность. Свифт работает почти во всех странах, где есть банки.
  • Гарантии доставки. Если будут ошибки по вине системы, то она берет на себя возникшие убытки.

Недостатки S.W.I.F.T.:

  • Срок перевода может затянуться до 5 дней.
  • В цепочке перевода могут присутствовать несколько участников (это создает сложность, если возникает какая-то ошибка, и повышает стоимость перевода).
  • Для отправки потребуется предоставлять полные реквизиты счета получателя.

Что нужно для перевода по S.W.I.F.T.?

Свифт-перевод можно проводить со счета, без открытия счета, с зачислением на счет, с выплатой наличными, на расчетный юридический счет. Чтобы отправить перевод нужно знать следующие данные:

  • S.W.I.F.T.-код банка-получателя.
  • Полное наименование банковского учреждения.
  • ФИО получателя денег (наименование организации или физлица).
  • № счета получателя в мировом формате IBAN.
  • Наименование банковского отделения, куда будет послан перевод.
  • Реквизиты банка-посредника.

Вся   информация предоставляется исключительно на английском языке. При отправке клиент проверяет заполненное заявление. Важно: если клиент предоставит неверную информацию, то для корректировки перевода придется заплатить приличную комиссию. Отзыв или внесение изменений в перевод  занимает длительное время (до 30 дней), особенно, если ошибка выявится уже на счетах банков-посредников. Из России S.W.I.F.T.-переводы обычно отправляются с валютного счета клиента. Перевод может идти до 5 рабочих дней. Чаще всего срок доставки составляет 1-3 дня.

Комиссии за перевод S.W.I.F.T.

В системе нет единой тарифной сетки, как, например, в Вестерн Юнион. Комиссия в системе переводов SWIFT устанавливается каждым банком индивидуально в зависимости от суммы и страны получения. Например, в Бинбанке комиссия составит 1,3%, минимум 30 ед.валюты, в МДМ банке – 1%, мин. 25 ед.валюты, в Сбербанке – 2%, мин. 25 ед.вал. и т.д. Комиссии периодически меняются, поэтому лучше уточнять актуальные на месте. Посылать небольшие суммы по S.W.I.F.T. не очень выгодно, а вот на больших суммах можно хорошо экономить.

Читайте также:  Что влияет на курс биткоин. Прогноз курса

Можно ли вернуть перевод?

Система переводов Swift позволяет провести отзыв платежа при определенных условиях и по личному заявлению клиента. Обычно проблем не возникает, если по каким-то причинам клиент хочет отозвать отправленный перевод до момента получения его получателем. На это потребуется определенное время. Комиссия за перевод, если он отозван по инициативе клиента, возвращаться не будет. Отозвать уже выплаченный перевод нельзя

Валютное законодательство России.

В самой системе нет ограничений по суммам и количеству переводов. Однако, законодательство самих стран устанавливает лимиты на денежные суммы. В России ФЗ №173 «О валютном контроле» ограничивает сумму по переводу от физлица в пользу других физлиц заграницу. Согласно п.12 ст. 9 в течение 1 опердня резидент не может послать заграницу сумму более 5000 долл. (или эквивалент в рублях). Службы финансового мониторинга банка могут потребовать от клиента, который часто и много пересылает заграницу, документы, подтверждающие источник происхождения средств (ФЗ №115).

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

что это? Система переводов SWIFT

Очень много людей в наше время любят выезжать за границу на заработки. Такое понятие, как денежный перевод, надолго и всерьез вошло в обиход граждан самых разных стран. В большинстве случаев острым становится вопрос о денежном переводе. Выбор способа перевода, уплата комиссий – все это ложится на плечи работающего за границей. Именно поэтому у обывателя возникает масса вопросов. Одной из наиболее популярных сетей для перечисления денег на сегодня является система переводов СВИФТ. Но что это и как этим пользоваться? СВИФТ - что это такое?

Общие данные

Система переводов СВИФТ - что это? Какова история этой сети? Значение слова СВИФТ - это аббревиатура, под которой необходимо понимать Сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций. Система переводов СВИФТ – международная система для передачи информации, совершения платежей. Она была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие.

Система СВИФТ – это не только денежные переводы

Отправка переводов и передача любых данных благодаря такой системе, как СВИФТ, стала намного быстрее. Соответственно, снизилась и стоимость транзакций. Для доставки сообщения необходимо потратить всего двадцать минут, а за дополнительную плату можно сделать это за пять минут. Для сравнения: на передачу информации через телеграф уходит более двух часов.

СВИФТ - что это? Это самая крупная сеть международной передачи информации. Это абсолютно надежная, оперативная, безопасная и совершенная передача сообщений, денежных переводов по системе. К участникам данной сети относятся брокерские фирмы, банки, биржи, центральные депозитарии, дилинговые центры, компании ценных бумаг, инвестиционные паевые фонды. На территории Российской Федерации существует ассоциация "РоссСвифт", в которую входят почти шесть сотен пользователей. Крупные кредитные организации составляют тридцать процентов от этого количества, и они осуществляют с помощью данной системы почти восемьдесят процентов всех своих расчетов.

Преимущества от использования перевода СВИФТ

Транзакции с использованием вышеописанной системы выгодны, если сумма составляет более ста долларов Соединенных Штатов Америки, так как выше уже начинается фиксированная комиссия. Если перевод планируется менее чем на сто долларов, то рекомендуется использовать другие варианты мгновенных переводов: MoneyGram или Western Union, например. Система СВИФТ - что это? Какие она дает преимущества? Основное яркое отличие данной сети от других альтернативных вариантов – это выбор широчайшего спектра валют, адресность перевода. Все это в сумме делает работу с финансами гораздо более безопасной.

Какие есть недостатки у системы SWIFT?

Естественно, что любая, даже самая лучшая, система будет иметь свои негативные стороны. Но если говорить о СВИФТ, что это за недостатки?

Во-первых, необходимо сказать о повышенных комиссиях в отдельных банках и странах. За перевод денежных средств в определенные государства некоторые банки устанавливают дополнительную комиссию. Цепочка же банков-посредников может и без того повысить стоимость перевода в том случае, если валюта процедуры отличается от той национальной валюты, в которую поступает транзакция. Во-вторых, существуют комиссии, которые взимаются с получателей. Так как средства попадают на счет получателя в его банке, есть определенный платеж за процедуру обналичивания средств. Также хочется добавить, что SWIFT (перевод) занимает гораздо больше времени (вплоть до нескольких дней), чем многие другие виды платежей (которые занимают в среднем от получаса до суток).

Что необходимо для перевода по системе СВИФТ?

Для осуществления перевода денег с помощью данной сети за границу обходимо иметь при себе идентификационный код, паспорт и следующие документы:

  1. Код - СВИФТ банка, в который будет осуществлен перевод.
  2. Код международного формата банковского счета (IBAN), или номер счета, в пользу которого происходит транзакция.
  3. Название фирмы, компании или ФИО получателя, в пользу которых будет осуществлен перевод средств.
  4. Название банковского учреждения, в которое поступят деньги.
  5. СВИФТ-код и наименование банка-корреспондента, в случае если валюта, в которой осуществляется перевод, отличается от той, которая считается в стране-получателе национальной.

Данный тип перевода на сегодняшний день предлагают все более-менее крупные банки.

Кому пригодится система переводов SWIFT?

Несмотря на популярность таких систем денежных переводов международного уровня, как "Юнистрим", "МаниГрам", "Вестерн Юнион", в ряде случаев намного удобнее использовать СВИФТ в качестве сети обмена. Все денежные переводы с помощью этой системы являются намного более дешевыми и удобными для оплаты целого спектра услуг, будь то медицинское обслуживание, учеба, бронирование номеров или заказов, оплата покупок. SWIFT-перевод активно используется для перечисления денег родственникам, оплаты разных мероприятий (участия в конференциях, туров).

Кто оплачивает перевод?

Особенность такого явления, как система переводов СВИФТ, – это то, что перевод осуществляется за средства получателей. Основные потребители подобных транзакций – это постоянные клиенты, совершающие регулярные переводы. Именно поэтому разработан ряд преимуществ в виде выбора валюты перевода, отсутствия каких-либо лимитов по сумме (если при этом не будет нарушено законодательство страны, из которой поступает перевод, и той, куда идут средства). Как уже говорилось выше, основные позитивные моменты опираются на то, что система СВИФТ рассчитана на совершение транзакций с крупными суммами. Отсюда и низкие тарифы, и оплата за счет получателя, что существенно отличает данную сеть от конкурентов и тем более от систем быстрого перевода, которые ориентируются на работу с небольшими суммами.

Стоимость переводов в системе СВИФТ

По сравнению с конкурентными сетями денежных международных переводов, SWIFT предлагает гораздо более дешевые транзакции. Однако это действительно хорошо заметно только при отправке крупных сумм, так как действует прогрессивная шкала комиссионных отчислений. Например, отправить сто долларов Соединенных Штатов Америки через любую другую систему международных переводов будет стоить от десяти до двадцати долларов. А перевод той же суммы через сеть СВИФТ обойдется в несколько раз дороже – вплоть до пятидесяти условных единиц. Кстати говоря, очень многое зависит тут от банка, который выполняет транзакцию.

А вот при переводе тысячи долларов США через крупные МСДП комиссия будет доходить до пятидесяти долларов. Тут выгодно смотрится система переводов СВИФТ, которая взимает за подобного размера суммы комиссию всего в десять-пятнадцать условных единиц. Самой заметной становится разница, когда суммы переваливают за десять тысяч. Тут комиссия в крупных МСДП уже будет в диапазоне от ста до трехсот пятидесяти долларов Соединенных Штатов Америки. А вот если клиент хотел бы перевести деньги родственнику за границу, оплатить покупку или учебу, заплатить за туристическую поездку с помощью такой сети, как международная система переводов СВИФТ, то ему придется заплатить за транзакцию в размере десяти тысяч максимум сто долларов.

fb.ru

Что представляет собой банковская система SWIFT? | Справка | Вопрос-Ответ

Глава ВТБ Андрей Костин предостерёг Запад от отключения российских банков от международной системы обмена финансовыми сообщениями SWIFT. По его словам, такая мера будет означать войну.

Андрей Костин добавил, что в случае введения этой меры посол США должен будет в тот же день покинуть Москву.

Глава ВТБ признал, что банковская система является наиболее уязвимым местом российской экономики из-за своей зависимости от доллара и евро. Вместе с тем у РФ есть «план Б» на случай отключения от системы международных платежей SWIFT.

Что такое SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций, создано в 1973 году.

Оно является одним из ключевых каналов связи РФ с глобальной финансовой системой. Главная функция SWIFT — обеспечение передачи информации о движении денежных средств по корреспондентским счетам банков, которые взаимодействуют между собой в этой системе. Именно на этой информации и строится вся система международных расчётов — за день через сеть проходят платёжные поручения на сумму более 6 трлн долларов. Членами SWIFT являются более 10 000 организаций, в том числе около 1000 корпораций.

Каждый банк в сообществе имеет свой уникальный SWIFT-код, который может состоять из 8 или 11 символов. Наличие такого кода ускоряет и упрощает передачу платежа.

Могут ли отключить Россию от SWIFT?

Технически, Россию можно отключить от SWIFT. На этом настаивает премьер-министр Великобритании Дэвид Кэмерон. Кроме того, такое предложение содержится в резолюции Европарламента.

Однако сама SWIFT посчитала резолюцию нарушением своих прав как частной компании. «Наша миссия — быть глобальным и нейтральным поставщиком услуг в финансовой индустрии», — заявили в компании.

Представители SWIFT подчеркнули, что не намерены отключать Россию от своих услуг, несмотря на политическое давление. Это нанесёт материальный ущерб системе.

Исключить Россию из SWIFT не так-то просто, поскольку эта компания является акционером, а её штаб-квартира находится в Брюсселе, указывает главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев. «Поэтому приказы Америки здесь не работают. Для решения по SWIFT должна быть прямая директива Европейского сообщества и ещё прямая директива с внутренним решением от акционеров. Акционеры, как мы понимаем, являются европейскими, а сейчас всё громче и громче слышны голоса, которые просят если не смягчить санкции, то хотя бы не усердствовать в их применении. Потому что европейский бизнес уже несёт серьёзные убытки и испытывает серьёзные неудобства», — пояснил Беляев АиФ.ru.

За всю историю системы от SWIFT отключали только один раз — в 2012 году — когда было принято решение об отключении от платёжной системы иранских банков.

Есть ли альтернатива SWIFT?

SWIFT — самая массовая, но не единственная система межбанковских коммуникаций. Если Россию отключат от SWIFT, платежи могут осуществляться либо напрямую между банками, либо через посредников.

Главным минусом будет ручной режим и удлинение сроков операций. Платежи вместо нескольких часов будут идти несколько дней, будут чаще теряться.

«Даже если исключение РФ от SWIFT гипотетически произойдёт, оно не заблокирует крупные торговые сделки. Банки, имеющие между собой корреспондентские отношения и осуществляющие расчёты таким образом, попросту перейдут на другие каналы связи. Платёжные поручения можно передавать даже с помощью телекса, факса и интернета. Да, это менее удобно; да, это более хлопотно и менее оперативно. Но расчёты всё равно осуществить будет можно», — отмечает Беляев.

www.aif.ru

Что такое SWIFT

В последнее время было много разговоров про систему SWIFT и о том, что в качестве санкционной меры могут отключить даже целую страну от этой системы. Давайте разберёмся, что такое СВИФТ.

SWIFT – это аббревиатура от Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций) — международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. По своей сути, это — система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Свифтом пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру. Ежегодно через систему проходит 2,5 млрд платежных поручений. Базируется в Брюсселе.

Как работает SWIFT

Когда одному банку нужно отправить платёж другому банку, он с помощью системы SWIFT шифрует специальное сообщение и отправляет его своему контрагенту. Тот, в свою очередь, расшифровывает его и применяет. Аналогичным образом можно передавать выписки по корреспондентским счетам и осуществлять расследования по невыясненным платежам. Простыми словами, SWIFT всего лишь переправляет от банка к банку сообщения о том, кому и сколько нужно друг с друга списать средств по поручению клиентов, а также контролирует, чтобы эти сообщения не оказались мошенническими.

Основное преимущество SWIFT — защищённость информации, передаваемой между банками. Плюс SWIFT также в том, что банкам не приходится заморачиваться, как именно пройдёт цепочка взаимных списаний и зачислений средств. Достаточно указать отправителя и получателя, система автоматически определит оптимальную и кратчайшую цепочку взаиморасчётов. Безусловно, это не бесплатно для банков – стоимость складывается из годового обслуживания и комиссии за каждый платёж.

Кстати говоря, расчёты по нашим банковским картам не идут через систему SWIFT.

finagram.com

Перевод Свифт: что это такое

Что такое перевод денег «Свифт»? Международная платежная система «Свифт» (Swift) — это платёжная система международного уровня. В тех случаях, когда возникает необходимость осуществить платёж в другую страну, будет удобно воспользоваться её услугами. Считается, что она более надёжна и менее затратна, чем другие аналогичные системы международных платежей. При необходимости, с помощью системы «СВИФТ» можно частным лицам произвести оплату гостиницы или учёбы, а организациям или предприятиям — осуществлять расчёты за товары или услуги. Как отправителем, так и получателем средств может быть практически кто угодно:

  • физическое лицо;
  • бизнес-фирма;
  • организация;
  • другие клиенты.

У неё имеются свои конкуренты. Это всем известные фирмы: MoneyGram, Western Union, Unistream и другие. На переводы сумм меньших, чем десять тысяч долларов, «СВИФТ» берёт в два раза меньше. А на те, которые превышают данную сумму — в три раза дешевле. Эта система применяется как для обычных денежных переводов, так и для банковских платежей.

Что она собой представляет

Это сокращение, сделанное по первым буквам английского названия (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). На русском языке это означает «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций».

Чем он отличается от конкурентов?

  1. При передаче денег разрешается выбрать валюту, в которой будет получен платёж. В случае необходимости можно дать поручение о закупке нужной валюты.
  2. Важной особенностью является то, что перевод осуществляется не на ФИО получателя, а на определённый банковский счёт. То есть обналичивать полученные деньги при получении необязательно. Они могут определённое время хранится на банковском счету.
  3. Система заслужила в банковском мире высокую репутацию. Она не только была качественно разработана с самого начала, но и на практике доказала отличное качество, высокую надёжность своей работы. Кроме того, транзакции в этой системы считаются надёжно защищёнными от взлома.
  4. Здесь отсутствуют ограничения по передаваемым суммам. Разумеется, это имеет место только в таких случаях, когда это не нарушает требований законодательства.

Главный операционный центр в Европе находится в Бельгии. Существуют планы по открытию ещё одного такого центра. Компания, которая обеспечивает функционирование системы, работает в Брюсселе и подчиняется бельгийским законам.

Работа происходит по следующей схеме. Предположим, одна компания планирует сделать платёж другой. Для этого она обращается в свой банк, который будет взаимодействовать непосредственно с системой платежей. Перед отправлением через специальный терминал сообщение о транзакции будет передано банку-контрагенту, который примет его, расшифрует и исполнит. Аналогичным путём передаются выписки и выясняется, в каком состоянии находятся текущие незавершённые платежи.

За пользование SWIFT взимаются:

  • плата за годовое обслуживание;
  • комиссия за проведение разовых платежей.

Каждый из десяти тысяч участников имеет уникальный SWIFT-код (он состоит в одних случаях из восьми, в других — из одиннадцати символов, которые могут быть как буквами, так и цифрами). Для того чтобы сделать банковский перевод Swift таким образом, достаточно только знать IBAN-код получателя. Он включает в себя обозначение страны, банка, филиала банка, проверочных символов и не может иметь в своём составе более 34 знаков.

История

Перевод «Свифт» — что это такое? Система была основана в далёком 1973 году. У её истоков стояли 239 банков из 15 стран. Они стали соучредителями SWIFT. Сейчас фирма принадлежит примерно девяти тысячам банкам из 209 стран (данные на 2010 год).

Преимущества и недостатки переводов в этой системе

Как и все системы, «СВИФТ» имеет свои достоинства и недостатки. Рассмотрим их более подробно. Начнём с рассмотрения положительных сторон.

  1. Переводы отличаются высокой скоростью исполнения. Минимальное время перевода в некоторых случаях может составлять не более одной минуты. Однако при переводах в любую точку планеты возможны и такие ситуации, когда перемещение денег осуществляется за промежуток от суток до трёх.
  2. Сама система не устанавливает каких-либо ограничений по сумме перевода. Однако, если законодательство конкретной страны устанавливает какие-либо пределы, то «СВИФТ» будет учитывать это.
  3. Не только техническая, но и организация доставки средств отличается высокой надёжностью и защищённостью.
  4. Может быть выбрана практически любая валюта, в которой будут получены деньги. Количество доступных валют достаточно велико.
  5. Тарифы гораздо ниже, чем у конкурентов.
  6. Эта система платежей весьма популярна во всём мире. В частности, это позволяет осуществить перевод средств в любую точку планеты.
  7. При отправлении денег нет нужды в обязательном порядке иметь собственный банковский счёт.

Существенный недостаток здесь всего один. Дело в том, что в передаче денег может участвовать два или большее количество банков.

Переводя деньги между удалёнными точками планеты иногда может потребоваться воспользоваться услугами нескольких банков. При прохождении отправления в каждом из них потребуется определённое время, которое может сделать процесс перевода денег более длительным.

Немного статистики

Для того чтобы лучше понять роль системы «СВИФТ», имеет смысл ознакомиться с определёнными цифрами, её характеризующими:

  1. В течение календарных суток на всей планете передаётся примерно восемь миллиардов платежей. Если их просуммировать, общий результат составит сумму, эквивалентную шести триллионам американских долларов.
  2. Клиенты «СВИФТ» находятся более, чем в двухстах странах мира.
  3. Если говорить о количестве банков, которые охвачены системой, то их число составляет более шести тысяч.

Возможности

В каких случаях можно возпользоваться системой:

  • в том случае, когда желают передать деньги близким или знакомым людям;
  • если свифтовка нужна, чтобы оплатить приобретаемые товары, работы или услуги;
  • возникла необходимость передать крупную сумму с минимальными затратами и с высокой надёжностью;
  • для того чтобы осуществить перевод не планируется предварительно открыть счёт в банке.

Как воспользоваться

Что нужно сделать, чтобы самому отправить перевод, пользуясь услугами рассматриваемой в статье системы переводов? Вот инструкция:

  1. Посетить отделение банка.
  2. Получить бланк заявления, заполнить его. В документе нужно будет указать личные данные, а также информацию о банковском счёте получателя: страну, банк, данные банковского счёта.

    Как выглядит счет-фактура

  3. Предъявить оператору документ, удостоверяющий личность и заполненное заявление.
  4. Последний выдаст приходный кассовый ордер, который необходимо оплатить в кассу.
  5. После того как средства будут отправлены, у клиента останется приходный кассовый ордер. Если возникнет желание, можно потребовать копия банковской платёжки, с помощью которой были отправлены деньги.

Ручная обработка

Эта система работает быстро и качественно. Однако, в редких случаях могут возникать сложности. В таких ситуациях платежи передаются на ручную обработку. Это обычно происходит в одном из следующих случаев.

  1. Ошибки в IBAN-коде.
  2. Довольно сложный маршрут прохождения платежа.
  3. Наличие избыточной информации в платеже.
  4. Когда при оформлении перевода не было информации о банке-корреспонденте.

Для того чтобы не сталкиваться с указанными сложностями, нужно при отправлении платежа аккуратно указывать все необходимые реквизиты.

Заключение

Эта система переживает в настоящее время период бурного развития. Сочетание качества и надёжности, относительно низкие цены делают выгодным её использование как для частных лиц, так и для различных фирм и организаций.

znatokdeneg.ru

Система СВИФТ – SWIFT - что это такое, понятие и предназначение

Характеристики и правила использования данной платежной системы

Система SWIFT является на сегодняшний день одной из главных и надежных платежных систем. СВИФТ представляет собой межбанковскую систему для совершения срочных финансовых операций. Она также предусматривает возможность передачи информации, требующейся для финансовых переводов.

Для чего создавалась система СВИФТ

Несколько десятилетий назад в начале 70-х годов крупные финансовые учреждения поставили перед собой задачу создать надежную платежную систему, которая бы гарантировала высокую безопасность при совершении денежных транзакций.

Так вскоре была представлена новая разработка под названием SWIFT, к которой в первый же год присоединились сотни крупных банков из ведущих стран мира.

За полстолетия система заняла лидирующие позиции среди платежных систем. И на сегодняшний день клиенты тысяч банков по всему миру, из более чем двухсот стран имеют возможность безопасно и очень быстро переводить деньги с одного счета на другой.

Согласно регламенту системы, транзакция может длиться до недели. Но на практике перевод происходит значительно быстрее – в течение дня.

Основные валюты, используемые в системе – это американский доллар и Евро. Но чтобы совершить перевод даже не обязательно открывать счёт в банке в той или иной валюте. Транзакция может быть совершена путем использования внутреннего транзитного счета какого-либо из банков, участвующих в системе.

Но стоит помнить, что для каждой транзакции комиссия составляет 10 долларов США, что делает использование системе невыгодным для перевода мелких сумм. Более того, каждый банк может вводить свои внутренние комиссии за перевод, зачисление средств или их снятие.

Система SWIFT в России

В нашей стране работой системы заведует специальная финансовая организация «РосСВИФТ», которая успешно облаживает систему и следит за её работоспособностью вот уже почти 20 лет. Хотя первый российский банк подключился к СВИФТ значительно раньше появления вышеупомянутой организации – произошло это в 1989 году.

Но уже с начала 90-х начинается массовое участие в данной системе российских банков. И Россия на сегодняшний день находится на втором месте в мире по числу пользователей SWIFT.

И это при том, что среди обычных граждан эта система не обрела достаточной популярность за столько лет. Россияне предпочитают системы денежных переводов, которые не требует открытия счета (Юнистрим, Контакт, Вестерн Юнион). Во многом такая ситуация сложилась из-за неведенья большинства жителей России о существовании СВИФТ.

Хотя если сравнить тарифы и комиссии, то становиться понятно, что СВИФТ предпочтительней использовать при более крупных переводах, чем тот же Вестерн Юнион. Убедится в этом можно посмотрев тарифы на сайтах ведущих отечественных банков – например, Сбербанка. К слову, последний не взимает дополнительных комиссий, если платёж осуществляется в безналичной форме.

Ограничения на платежи СВИФТ в России

На данный момент в России предусмотрено ограничение на международные транзакции в сумме более пяти тыс. долларов в день, если перевод осуществляет физлицо.

Но если транзакция осуществляется от юридического лица, то такого ограничения нет. Однако, банк может потребовать счет на оплату, в котором должно содержаться назначения платежа.

Как происходит перевод

Платеж посредством системы может выполнить любой гражданин. При этом есть возможность выбора между переводом с открытием текущего счета или без его открытия. При этом если вы имеете счет в своем банке и доступ к интернет-банкингу, то SWIFT переводы возможно осуществлять самому в режиме онлайн.

Сперва необходимо выбрать тип перевода: получателю на его счет или напрямую в банк, через транзитный счет. В последнем случае получатель забирает деньги лично в отделении банка в своем регионе.

Для успешного перевода требуется указать некоторые данные:

  • имя получателя латинице;
  • счет получателя в банке участнике СВИФТ;
  • полное название банка;
  • номер БИК;
  • SWIFT код финансового учреждения.

В большинстве случаев отправлять деньги выгоднее напрямую на счет получателя, нежели на транзитный банковский счет.

Как получить перевод

Получатель прежде чем идти в офис своего банка может позвонить в колл-центр и уточнить поступил ли платеж на его имя. Если деньги перечисляются на ваш счет, то достаточно проверить их поступление через интернет-банкинг.

Комиссия за транзакцию в большинстве случаев начисляется в валюте страны, где расположен банк получателя средств. А выплата происходит в той же валюте в которой и был осуществлен платеж.

Преимущества системы

Главное преимущество СВИФТ – её распространенность в мире. В принципе, вы можете воспользоваться системой в любой развитой стране где есть крупные банки.

Система имеет несколько уровней защиты транзакции, поэтому абсолютно безопасна.

 

zajmy-onlayn.ru

Что такое SWIFT и почему российские банки хотят изолировать — The Village

Слухи о том, что Россию могут отключить от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT, появились ещё в прошлом году, когда санкции на страну накладывали раз в три дня. Банковское сообщество и официальные лица не скрывали скепсис: в России 600 ведущих банков пользуются SWIFT, европейская компания зарабатывает на этом сотни миллионов долларов, признанных альтернатив на рынке нет.

На прошлой неделе стало известно, что министры иностранных дел ЕС вернулись к прежним планам и рассмотрят возможность отключения России от SWIFT в четверг, 29 января. The Village пытается разобраться, опасна ли финансовая обструкция и чем она грозит.

 

  Что такое SWIFT?

SWIFT — единый международный стандарт, система, в которой банки по всему миру обмениваются информацией и данными о платежах. Ею пользуются тысячи финансовых организаций по всему миру, около 10 000 банков обмениваются сообщениями с её помощью. Система обеспечивает передачу порядка 1,8 миллиарда сообщений в год. Ежедневно через сеть SWIFT проходят платёжные поручения суммарной оценочной стоимостью более шести триллионов долларов.

Штаб-квартира SWIFT базируется в Брюсселе, компания по форме собственности является кооперативом и подчиняется бельгийскому законодательству.

 

  Как работает система? 

Если банку нужно отправить платёж или подтверждение сделки другому банку, он подготавливает такое сообщение, шифрует его с помощью системы шифрования, созданной SWIFT, и отправляет через специальный терминал своему контрагенту. Контрагент, получая документ, расшифровывает сообщение и применяет его по назначению. Так же передают выписки по корреспондентским счетам и осуществляются расследования по невыясненным платежам.

 

  Сколько банки платят за использование системы?

Стоимость формируется из двух составляющих — годового обслуживания и комиссии за каждый платёж. Годовое обслуживание зависит от трафика свифтовых платежей банка и может достигать 100 000 евро в год. Стоимость каждого платежа также зависит от количества сообщений в месяц. Чем больше сообщений, тем дешевле обходится каждый платёж. Цена сообщения назначается в евро, поэтому может колебаться от курса рубля к евро.

 

  Почему SWIFT стала такой популярной?

Главное преимущество SWIFT — защищённость информации, передаваемой между банками. 

Хорошая новость: физические лица не пострадают, через SWIFT не проходят расчёты по картам. Проблемы могут возникнуть у организаций, которые с помощью SWIFT передают через банки информацию о трансграничных платежах — эти платежи будут задерживаться и теряться. Президент Ассоциации региональных банков «Россия», зампред думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков в интервью Business FM обнадёживает: «О коллапсе я бы не говорил. Коллапса не будет, но трудности, очевидно, будут возникать». Полных аналогов для международных расчётов нет. Внутри России аналогами являются платёжная система Банка России и системы расчётов крупнейших банков.

На самом деле альтернативы SWIFT есть. В 2012 году от системы отключили все банки Ирана. Страна быстро переключилась на платёжную систему SUCRE, которой пользуются на Кубе, в Эквадоре, Боливии, Венесуэле и Никарагуа.

   

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу банка ВТБ24 и Ирину Попову, вице-президента, заместителя директора операционного департамента ВТБ24

www.the-village.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *