Терминал для приема пластиковых карт – Сколько стоит терминал для оплаты карточками: виды и обзор

Как принимать платежи по пластиковым картам? Прием платежей по банковским картам, прием оплаты картой с эквайрингом от 2can.

Прием платежей по банковским картам

Сегодня платёжные карты являются довольно распространённым явлением. В качестве платёжного инструмента банковские карты используются во многих организациях. Простота выполняемой операции экономит время, как клиента, так и компаний. Подобный способ оплаты услуг практически исключает появление очередей, в то же время продавцу не нужно искать сдачу, ибо терминал снимет со счёта именно ту сумму, которая нужна с точностью до копейки.

Как устроена платежная карта?

Так что же представляет собой пластиковая карта? На первый взгляд, сложно понять, каким образом с её помощью проводятся подобные операции. Она оснащена специальной магнитной полосой или чипом (иногда и тем, и другим). На полосе и/или в чипе хранится платежная информация держателя (владельца). Специальные считывающие устройства на терминалах получают информацию с карты, после чего производят необходимые операции.

После того, как банк-эмитент, выпустивший карту, авторизовал запрашиваемую сумму, всё, что требуется покупателю — это поставить свою подпись на чеке, чтобы удостовериться в том, что продавец ввёл в терминал верную сумму.

На большинстве банковских карт есть специальное поле, где владелец ставит свою подпись. Это нужно для того, чтобы определить действительно ли человек является её владельцем.

Как видите, этот платёжный инструмент удобен, универсален и практичен. Определённо, пройдёт некоторое время, и пластиковые карты вытеснят наличные деньги, этот процесс необратим. Да, сегодня многие люди всё ещё подсознательно боятся иметь дело с пластиковыми банковскими картами, но лет через 10 у них просто не будет выбора.

Аппараты для приема платежных карт

Прием кредитных карт и дебетовых в качестве платёжного инструмента сегодня возможен во многих сферах. В зависимости от условий продавцы товаров или услуг используют различные аппараты для приема пластиковых карт.

www.2can.ru

Как приобрести терминал для оплаты картами

В этой публикации мы расскажем, как приобрести терминал для оплаты картами и для чего это нужно. По мнению экспертов, использование карточных терминалов увеличивает торговый оборот до 15-20%. Данный факт основан целиком на психологическом аспекте. Покупатель не видит «живых» денег и, следовательно, расстается с ними легче. К тому же на руках у него постоянно находится большая сумма для совершения незапланированных покупок.

Это важный нюанс, который может быть трактован в пользу использования в качестве альтернативы данной схемы платежей.

Производители

Прежде чем дать ответ на вопрос, как выбрать POS-терминал, сделаем небольшой обзор представленных на российском рынке моделей. Тем более что рынок этот весьма ограничен, львиную долю на нем занимают 4 производителя:

• VeriFone.
• Pax.
• Yarus.
• Ingenico.

Из перечисленных марок наибольшей популярностью пользуются терминалы VeriFonе и Ingenico. Это качественные, надежные аппараты американского и французского производства соответственно.

Несмотря на функциональную схожесть, терминалы все-таки имеют ряд отличий. Так, продукция концерна Ingenico отличается компактностью, в то время как VeriFone предоставляет большой выбор моделей.

Преимущества использования терминалов

В пользу организации расчетов банковскими картами говорят следующие факты:

• Удобство и скорость обработки платежей.
• Надежность финансовых операций.
• Требование закона.
• Увеличение выручки.
• Привлечение новых клиентов.

Критерии выбора

Профессиональный подход к выбору банковского эквайрингого терминала подразумевает четкое понимание особенностей торговой точки и ее потребностей. Специалисты выделяют три группы устройств, это:

• Стационарные аппараты.
• Мобильное решение для касс.
• Комплексные POS-терминалы.

Стационарный аппарат

Это опциональное предложение, которое рационально использовать в режиме постоянной торговой точки. Особенность данного терминала заключается в том, что для функционирования устройство должно быть все время подключено к электросети. Кроме постоянного источника питания ему необходим стабильный выход в интернет. Для этого могут быть использованы протоколы dial-up, Ethernet или модем класса GPRS. Стационарный терминал хорошо зарекомендовал себя на предприятиях розничной торговли промышленными и продуктовыми товарами.

Мобильный терминал

Это идеальное решение для ресторанного бизнеса, служб такси, курьерских служб и прочих предприятий, где может быть востребована мобильная эквайринговая касса. Аппарат имеет емкий аккумулятор и чековый принтер. Это позволяет устройству долгое время функционировать в автономном режиме. Выход в интернет осуществляется посредством GPRS или Wi-Fi.

Интегрированная опция

Устройство разработано с учетом всех возможных потребностей крупных торговых сетей. Решение основано на базе специализированного POS-терминала, работающего без подключения к устройству вывода на печать. Другими словами, это дополнительная опция современного кассового аппарата, предполагающая подключение дисплея и клавиатуры.

Главное его отличие от других типов заключается в том, что информация о произведенной покупке поступает в него непосредственно с терминала кассы, а печать слип-чека осуществляется либо на фискальном регистраторе, либо на специальном ЕНВД-принтере. Для связи обычно используют протокол Enternet.

Приобретение терминала

Покупая POS-терминал, важно тщательно изучить возможности предлагаемых моделей и соотнести их с потребностями торговой точки. Кроме того, важно правильно выбрать поставщика, а именно проанализировать все условия постпродажного обслуживания. Только после этого можно оформить покупку. Кроме того, сегодня многие компании предлагают взять терминал в аренду.

В завершение необходимо уделить внимание такому вопросу, как регистрация POS-терминала – по действующему законодательству она не нужна.

zhazhda.biz

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

POS терминалы для оплаты банковской картой, особенности их работы и разновидности

Рынок пластика растёт, а покупка POS терминала и подключение торгового эквайринга становится одной из повседневных задач любого бизнеса. За 2017 год количество выпущенных банковских карт в РФ уже превысило 254 млн, а доля безналичной оплаты товаров составляет около 32%.

Использование POS терминалов и торговый эквайринг значительно расширяют возможности компаний и организаций, предлагающих товары и услуги, способствуют увеличению объемов продаж и количества потребителей. Все больше покупателей и клиентов желают рассчитаться платежной картой, считая такой способ оплаты более удобным, быстрым и безопасным. Это заставляет владельцев торговых точек и общественных заведений, предприятия сферы обслуживания и других представителей малого и среднего бизнеса задумываться об установлении банковских терминалов.  

Зачем необходим терминал оплаты?

Значительная часть граждан России уже оценила удобство банковских карт – на них получают зарплаты, пенсии и другие выплаты, с ними отправляются за покупками или в сервисы обслуживания, чтобы не носить за собой наличные, особенно если это приличная сумма. Многие банки поощряют своих клиентов бонусами, получаемыми в том случае, если производится оплата картой, поэтому потребители выбирают те торговые или общественные заведения, которые проводят безналичные платежи.

Для их осуществления требуется установить POS-терминал, представляющий собой устройство, принимающее банковские карты. С его помощью производится списание требуемой суммы со счета ее владельца и перечисление на счет продавца товаров или услуг. Такая операция проводится быстро и обуславливает удобство для потребителя и кассира. Чтобы оповестить посетителей о возможности безналичных платежей, на входе или возле касс размещается наклейка-оповещение, на которой указано, какие платежные карточки принимает

банковский терминал предприятия.  

Самые распространённые варианты банковских терминалов для карт:

Verifone	Ingenico	PAX
Vx520 GPRS CTLS	ICT220 GEM	S80
VX675 GPRS CTLS	ICT250 GEM CTLS	S90
Vx680 GPRS CTLS	IWL250	D200
PP1000SE CTLS v3	IPP220 CTLS	D210
VX820 CTLS	IPP320 CTLS	SP30

Процесс проведения безналичной оплаты.

Оплата товара или услуг с использованием платежной карточки производится за несколько секунд, благодаря внедрению в торговом эквайринге инновационных технологий и установке в точках продаж современного оборудования. При подробном рассмотрении процесса можно выделить следующие этапы проведения безналичных платежей:

1. Покупатель изъявляет желание рассчитаться платежной карточкой.
2. При большой сумме покупки, возможно, потребуется подтвердить личность, предъявив паспорт или другой документ.
3. Пластиковая карта вставляется продавцом в POS терминал и мгновенно активируется, покупатель вводит пин-код.
4. Данные с карты поступают в специальный центр для обработки.
5. Остаток денежных средств на карточке проверяется платежной системой.
6. Если сумма на остатке позволяет, осуществляется платеж и деньги со счета владельца переводятся банку, предоставляющему услуги эквайринга.
7. Документ, подтверждающий проведение платежа, распечатывается в 2-х экземплярах.
8. Первый экземпляр подписывается покупателем и остается на кассе, другой подписывает продавец и отдает клиенту.
9. Банк-эквайер переводит денежные средства, поступившие от покупателя, на счет предприятия, предоставившего товары или услуги. При этом вычитывается комиссия, которая согласовывается при заключении договора о предоставлении услуг торгового эквайринга.

Компания, предлагающая проведение безналичных платежей, может приобрести и установить POS терминалы или пин-пад, а также взять оборудование в аренду. Существует несколько разновидностей банковских терминалов, отличающихся функционалом, некоторыми характеристиками, возможностями, ценой и другими параметрами. Это позволяет представителям малого и среднего бизнеса подобрать торговое оборудование под свой бюджет и специфику деятельности. 

Банковский эквайринг принято разделять на 3 вида:

Торговый эквайринг.

Услуги торгового эквайринга являются самыми распространенными и пользуются спросом у предприятий, занимающихся торговлей или обслуживанием клиентов. Современные POS-терминалы устанавливаются в магазинах и супермаркетах, ресторанах и кафе, гостиницах и салонах красоты, автосервисах и на других предприятиях торговли и сферы обслуживания.  Их отличительной особенностью является прямой контакт кассира или продавца с потребителем.

При таком виде эквайринга между банком и предприятием устанавливаются отношения на договорной основе. Эквайер отвечает за установку и наладку оборудования, подключение программы, поставку рабочих материалов и бесплатную подготовку персонала. Получатель услуг должен создать необходимые условия для размещения банковских терминалов и осуществления безналичных платежей при помощи банковских карточек.

Интернет-эквайринг.

При таком способе проведения платежей отсутствует прямой контакт между потребителем и лицом, предоставляющим товары или услуги. Оплата производиться в онлайн-режиме с помощью платежной карты. Такую функцию поддерживают все интернет-магазины, предоставляющие специальную форму для проведения платежей.  В ней необходимо будет заполнить все поля и указать требуемые данные: номер карты, ФИО владельца, срок действия карты и CVV код (Card Verification Value). Затем клиенту высылается пароль для подтверждения оплаты и происходит мгновенное списание денег, которые так же быстро переводятся на счет получателя. Такой вид банковского эквайринга становится довольно востребованным, поскольку онлайн продажи набирают обороты с развитием интернет-магазинов и ECom услуг.

Мобильный эквайринг.

Приобретают популярность и мобильные POS-терминалы, которые позволяют принимать платежные карты службам доставки, курьерам, выездным торговым точкам и другим организациям, не имеющим возможность установить стационарное оборудование. Они представляют собой кард-ридеры, подключающиеся к мобильным устройствам при помощи специального приложения. Это обуславливает возможность проведения безналичных платежей и быстрое проведение денег со счета покупателя продавцу. 

Мобильный эквайринг открывает широкие перспективы перед торговыми и обслуживающими предприятиями. Благодаря таким терминалам клиенты смогут быстро и удобно рассчитываться в такси, с ремонтными и сервисными организациями, с частными преподавателями или врачами, с различными специалистами и организациями, предоставляющими услуги на выезде. Мобильные POS-терминалы станут отличным выбором для представителей малого бизнеса, денежного оборота которых недостаточно для установки торговых терминалов. Тем более что с сервисами, предлагающими приложения мобильного эквайринга, сотрудничают популярные и крупные банки, пользующиеся доверием клиентов.

Чтобы наладить работу таких терминалов для проведения безналичных платежей, продавцу необходимо приобрести кард-ридер, затем установить специально разработанное мобильно приложение на планшет, смартфон или другое мобильное устройство. Мгновенно осуществляется регистрация, и владелец получает полноценно функционирующий банковский терминал, который без проблем принимает оплату при помощи платежных карточек.    

Каждое предприятие, исходя из характера и специфики своей деятельности, денежного оборота, условий работы, возможностей и других параметров сможет подобрать наиболее удобный вид банковского эквайринга для безналичных платежей и приобрести требуемое оборудование для его подключения. 

---

По любым вопросам преобретения POS терминалов и подключению торгового эквайринга вы можете обращаться по телефону: 8-499-130-58-80

Отсрочка 54ФЗ по онлайн кассам для ИП и ООО до 2019 года Поправки в ФЗ No 54-ФЗ для определенных категорий предпринимателей и налоговых режимов предоставили возможность отсрочки по обязательной установке онлайн касс, продлив временной период до 11.2019 года. POS терминал и ПИН-ПАД — в чем отличия? При покупке  этих изделий потребители задаются естественным вопросом о существовании различия между ними. Чтобы ответить на такой вопрос, нужно разобраться в функциях каждого из них отдельно.

nemal.su

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами позволяет осуществлять оплату услуг и товаров с максимальным комфортом. Устройства данного вида нашли распространение относительно не так давно. При этом сегодня они установлены практически во всех магазинах, в заведениях общественного питания, а также на предприятиях, которые предоставляют услуги.

Теперь, человек у которого возникла необходимость осуществить оплату, не должен выполнять поиск банкомата для того чтобы выполнить снятие наличных денежных средств и соответственно, осуществить покупку товара или купить услугу. Мобильный платежный терминал для пластиковых карт позволяет продавцам получать денежные средства непосредственно на их банковский счет, избавляясь от необходимости иметь кассу и выполнять сдачу денег в банковское учреждение.

Как известно, технологии регулярно развиваются и не стоят на одном месте. Если еще несколько лет назад использовались стационарные терминалы, то сегодня чаще устанавливаются аналогичные мобильные устройства. Принцип их работы основывается на использовании мобильной связи. Там, где связь функционирует, будет работать и терминал для оплаты. Устройства данного вида имеют много особенностей. Также они безопасны в использовании.

Попробуем разобраться во всех этих вопросах, а также предоставим информацию, про принцип функционирования устройств.

Мобильный терминал для оплаты банковскими картами

Предназначение мобильных терминалов оплаты банковской картой

Если вы являетесь руководителем магазина или же предприятия, на котором осуществляется предоставление услуг, то наверняка вы уже слышали про такие устройства как POS-терминалы. При помощи подобного оборудования существует возможность выполнять оплату посредством использования банковских карт. При этом существуют такие сферы деятельности, где применение терминалов имеющих подключение посредством проводов достаточно проблематичное. Чаще всего, это обусловлено такими причинами как регулярные разъезды, отсутствие на торговых точках коммуникаций и так далее.

Также происходят ситуации, когда человек, которому нужно осуществить покупку или заплатить за услугу, не может это сделать по той причине, что у него просто-напросто отсутствуют наличные денежные средства. В данной ситуации верным решением будет использовать именно беспроводное устройство.

Мобильный терминал оплаты по банковским картам функционирует по особенной технологии, позволяющей осуществлять оплату практически везде. Небольшой гаджет может быть подключен даже к смартфону. Для связи используется всемирная паутина.

Сфера применения

Устройства беспроводного типа функционирования позволяют осуществлять оплату, когда применение кассового аппарата является проблематичным или вовсе не реализуемым. Чаще всего, здесь идет речь, про следующие ситуации:

1.  Услуги перевозки. Водители могут принять не только наличные денежными средствами, но и электронную оплату.
2.   При необходимости выполнить оплату за доставку товара. Курьер предоставит устройство для оплаты.
3.   Оплата услуг службы доставки еды.
4.   В заведениях общественного питания. Официант принесет терминал непосредственно к вашему столику.
5.   При торговле, предполагающей регулярные разъезды.
6.   При предоставлении услуг на дому. Здесь могут подразумеваться совершенно разные услуги – медицина, косметология, сервисное обслуживание, ремонтные работы и так далее.
7.   Тогда, когда на точке осуществляющей продажу, отсутствует возможность подключить к коммуникационным системам. К примеру, мобильный терминал для пластиковых карт удобно использовать на ярмарках, расположенных на открытой местности.

Как можно заметить, на сегодняшний день много перспектив для применения устройств данного вида. Сегодня можно найти очень много разной деятельности, где еще недавно, было достаточно сложно представить возможность оплаты посредством «безнала». Осуществив покупку терминала, а также оформив договор с банковской организацией, человек может решить данную проблему, предоставив расширенное количество возможностей для клиентов.

Отметим, что сегодня, терминалы мобильного типа предоставляются большим количеством банковских учреждений, работающих на территории Российской Федерации. Чаще всего, используются те мобильные устройства, которые связаны с распространенными банками, работающими в стране. Здесь идет речь про мобильный POS-терминал Сбербанк или же другое устройство от других ведущих банков.

Мобильный терминал

Какие преимущества имеет мобильный эквайринг

Итак, устройства данного вида являются достаточно интересным предложением для большинства сфер деятельности, в каких случаях применение техники стационарного вида является невозможным. Помимо этого, подобные устройства имеют ряд и других достоинств, в плане применения:

1.  Возможность повысить уровень обслуживания клиентов. Теперь произвести расчеты стало более удобно. Человек, который осуществляет оплату за услуги или покупку товаров теперь не должен сталкиваться с необходимостью поиска мелких денег, ждать сдачу или же беспокоится за то, что наличные средства находятся в полной сохранности. Большинство типов операций теперь можно выполнять посредством карты банка.
2.   Существует возможность увеличить уровень покупательской способности. Сумма общих покупок может быть увеличена.
3.   В значительной степени снижаются риски, которые обусловлены вероятностью возникновения кражи или выполнения мошеннических действий.
4.   Предприятие тратит меньше денег на услуги инкассаторов.

Именно все вышеназванные достоинства способствуют тому, что расчеты посредством такого оборудования выгодное как для клиентов, так и владельцев бизнеса. Этими причинами также объясняется широкое распространение устройств за последние года.

Принцип функционирования беспроводных терминалов

Таким образом, преимущества использования мобильных устройств данного вида сегодня являются очевидными. Именно поэтому вовсе не удивителен тот факт, что они нашли широкое распространение. В том случае если вы решили осуществить покупку терминала для осуществления оплаты банковской картой и соответственно, предоставить для клиентов своей компании, фирмы, предприятия возможность выполнять расчеты посредством использования безналичных способов, то наверняка, вы задумываетесь над тем, как именно работает такое оборудование.

Прежде всего, стоит сказать о том, что общий механизм выполнения операций реализуется посредством таких частей как мобильное устройство (телефон, смартфон), специализированная программа, канал для связи, терминал POS-типа. Попробуем разобраться более подробней о процессе функционирования.

Смартфон как терминал для оплаты

Использование смартфонов

Следует отметить, что мобильное устройство может быть совершенно разным. Существует возможность использования гаджетов функционирующих на базе операционных систем Windows, iOS и Android. Чаще всего, банковские организации разрабатывают свои собственные программные продукты, подходящие для распространенных операционных систем. Самым главным требованием для мобильных устройств в данном случае также является то, чтобы гаджет имел хорошие технические параметры. Смартфон должен соответствовать следующим требованиям технического параметра:

1.  Необходимое для нормальной работы количество памяти.
2.   Мощная аккумуляторная батарея.
3.   Возможность обеспечения качественного сигнала. В том случае если Интернет-соединение будет не сильно хорошим, то при осуществлении платежа происходит сбой в работе.
4.   Мобильное устройство имеет дисплей, на котором можно будет максимально подробно рассмотреть всю необходимую информацию.

Несмотря на то, что требуются гаджеты с определенными техническими характеристиками, стоит признать, что версия программного обеспечения в данном вопросе не играет какой-либо серьезно роли. Также абсолютно неважно насколько новым является устройство. Единственной рекомендацией в этом случае является то, что для обеспечения успешного функционирования, телефон должен быть выделен только для оплаты. В противном случае, сообщение, которое пришло на устройство, приведет к сбою.

Итоговые требования, а также характеристики должны определяться банковской организацией, с которой оформляется договор на предоставление услуг эквайринга. На телефон, необходимо осуществить загрузку специального программного обеспечения.

Мобильный ПОС-терминал

Говоря же непосредственно про мобильный ПОС-терминал, то чаще всего, устройства данного вида предоставляются непосредственно в банке. Терминал предоставляется бесплатно, в соответствии с заключенным договором. При необходимости, оборудование также может быть куплено самостоятельно. На сегодняшний день, их можно приобрести практически во всех магазинах осуществляющих продажу электронной техники.

Необходимо отметить, что современные модели терминалов могут функционировать с разными типами банковских карт. Здесь идет речь про магнитные и чиповые. Также существуют карты, в которых реализовано две технологии – магнитная лента и чип.

Смартфон как терминал

Работа мобильных устройств

Теперь перейдем к тому, каким образом осуществляется связь между мобильным устройством и терминалом. Именно от качества связи зависит уровень обслуживания, безопасность осуществления транзакций, а также скорость, по которой выполняется соединение. Отметим, что процедура подключения может быть выполнена посредством трех способов:

1.  При помощи USB.
2.   Посредством аудио-разъема.
3.   Используя беспроводное Bluetooth-соединение

Распространение нашло подключение через аудио-разъем. Дело в том, что в данном случае можно использовать любую модель мобильного устройства (смартфона). Цена устройств является не очень большой. При этом они являются достаточно легкими в применении.

Говоря про подключение при помощи USB, то в отдельных случаях оно может являться проблематичным, так как необходимо выполнить сертификацию оборудования. Помимо этого, подключение не может обеспечить необходимый уровень безопасности для людей, являющихся владельцами банковских карт. Дело в том, что данные вводятся непосредственно на дисплеи мобильного устройства.

Самым актуальным на сегодняшний день решением становится мобильный банковский терминал. Устройства обеспечивают качественное Bluetooth-соединение. Чаще всего, они имеют экран обеспечивающий возможность введения пароля. При этом цена таких мобильных устройств является большей, чем у каких-либо других, аналогичных по своему назначению.

Нюансы заключения договора с банком на предоставление услуг

В том случае, если вы осуществляете торговую деятельность или предоставляете какие-либо услуги, то расширения масштабов своей работы, у вас может возникнуть необходимость установки мобильного терминала. При помощи устройств данного вида необходимо выполнять оплату, используя банковскую карту. При этом получения в свое распоряжение терминала является недостаточным. Необходимо чтобы с банком было выполнено заключение договора на предоставление услуг эквайринга. Следует отметить, что в данном договоре следует оговорить все нюансы предоставления услуг, размер комиссии, обязанности сторон и так далее.

Нюансы выполнения процедуры по заключению договора сотрудничества:

1.  Прежде всего, следует максимально тщательно подойти к выбору банковской организации, с которой будет заключен договор. На сегодняшний день, услуги данного вида предоставляются в большинстве банковских организаций. При этом далеко не все предоставляют услугу качественно и доступно для клиентов. Поэтому рекомендуется выбирать банк исходя из его масштабов, стабильности работы, наличия в нем счета и так далее. Очень часто, в нашей стране используются мобильные мини терминалы Сбербанка.
2.   Далее следует подать заявку на подключение услуги. Как правило, это можно сделать через официальный сайт или посетив отделение.
3.   Предоставив нужный пакет документов, с клиентом заключается договор на предоставление услуг.
4.   Далее, в банке выдаются терминалы, которые можно будет использовать для приема платежей.
5.   Чаще всего, специалисты финансовых учреждений приезжают в заранее оговоренное время и обучают процессу работы с терминалом.
6.   После того как средства будут списаны при оплате, он поступят на ваш счет в течение трех рабочих дней.

Работа без договора

Необходимо отметить, что терминал, который устанавливается в магазине или же используются в офисах компаний, предоставляющих услуги, может быть установлен и без оформления договора с финансовым учреждением. На сегодняшний день, в нашей стране функционирует большое количество компаний процессингового типа. Они могут выступать в качестве посредников между банковскими организациями и лицами, ведущими предпринимательскую деятельность. Данный способ позволяет без каких-либо проблем оказывать услуги связанные со списание денег с банковского счета, а после выполнять их зачисление на счет предпринимателя.

Отметим, что существует несколько подобных сервисов. Каждый из них имеет ряд определенных особенностей и нюансов при использовании. К примеру, некоторые ориентированы исключительно на юридических лиц. Также существуют сервисы, подходящие для крупных компаний и физических лиц. Отдавать предпочтение нужно в пользу тех, которые способны обеспечить высокую степень защиты и безопасности при использовании.

Многие предприниматели, которые столкнулись с вопросом необходимости использования платежного терминала, иногда боятся пользоваться услугами процессинговых компаний. При этом, стоит признать, что те компании которые дорожат своей репутацией, очень часто могут составить серьезную конкуренцию банковским организациям. Если же вы отдаете предпочтение в пользу комплексного обслуживания, то рекомендуется отдавать предпочтение в пользу услуг одного из банков, работающих в нашей стране и предоставляющих услуги эксвайринга.

Заключение

Современные модели терминалов, представляют собой высокотехнологичные устройства, предназначенные для пластиковых карт. Необходимо отметить, что их работа основывается на использовании беспроводных каналов связи. Для того чтобы осуществить подключение услуги эквайринга, человеку ведущему предпринимательскую деятельность необходимо иметь в своем распоряжении мобильное устройств с доступом к всемирной паутине, а также договор, который был заключен с банковской организацией. Банк с которым был заключен договор, должен предоставить специальную программу для мобильного устройства, сам терминал, а также предоставить консультацию по нюансам установки устройства, его использования и так далее.

Выполнив установку, вы сможете принимать оплату абсолютно везде, где имеется доступ к мобильной связи, а соединение интернета является нормальным. Отметим, что устройства беспроводного типа не требуют подключения к электросети и, соответственно, наличия в помещении доступа к розетке.

Используя данный вид оборудования, вы сможете вывести свою предпринимательскую деятельность на совершенно новый уровень.

fintolk.ru

Как установить платежный терминал для оплаты банковскими картами

Сейчас возможность оплачивать товары и услуги безналичным расчетом предоставляется практически всеми компаниями, предлагающими какие-либо товары и услуги. Поэтому многие виды бизнеса требуют установить специальный POS-терминал, он позволяет принимать оплату с банковской карточки. Данный способ приема оплаты является обязательным для всех, так как, в случае его отсутствия, можно потерять клиента.

Что такое эквайринг?

Эквайринг — это приём к оплате платёжных банковских карт в качестве средства оплаты товара, работ, услуг. Осуществляется уполномоченным банком-эквайрером путём установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платёжных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS в случае мобильного эквайринга) или импринтеров.

Особенности, преимущества терминалов для безналичной оплаты

Практически все современные торговые точки располагают специальным эквайринговым терминалом — аппаратом, который можно использовать для оплаты банковскими карточками. Терминал считывает сведения, содержащиеся на карте: для этого могут применяться как чип либо магнитная полоса, так и специальный бесконтактный модуль, передающий информацию в банк.

После того, как данные, поступившие в банк с карты, будут получены, пользователю предлагается ввести ПИН-код, далее проводится проверка информации. Если ПИН-код верен и запрашиваемая сумма имеется в наличии на счету карты, проводится оплата, она подтверждается напечатанным чеком.

Использование POS-терминалов дает немало преимуществ как для предприятий, так и для клиентов. Наиболее важные следующие:

• Возможность безналичного расчета привлекает больше клиентов, которые привыкли использовать пластиковые карточки для оплаты.
• Увеличение среднего чека, что связано с отсутствием финансовых ограничений, свойственным наличному расчету. Кроме того, крупные незапланированные приобретения более вероятны для пользователей картами, нежели для тех, кто предпочитает наличный расчет.
• Отсутствие возможности получения поддельных купюр.
• Простота и удобство в расчете и в пересчете и сдаче, уменьшение очередей.

Установка POS-терминала не отнимает много времени, не требует предоставления обширного перечня документов. Все, что нужно для этого, – открыть в любом банке расчетный счет и подать в финансовую организацию специальную заявку, сопроводив ее установленным пакетом документов. Для установки терминала предприниматель должен заключить с банком договор об оказании эквайринговых услуг. На протяжении срока до 10 дней после его подписания сотрудники банка устанавливают POS-аппарат, при необходимости проводят обучение персонала.

Свойства и отличия

Безналичные точки оплаты зависят от типа объекта предпринимательства. К примеру, в обычных магазинах используются стационарные устройства, как правило, они располагаются на кассе. При оказании услуг в выездном режиме возможно применение мобильного банковского терминала, управляемого удаленным ПК с использованием специального приложения. Второй тип терминалов для оплаты достаточно прост в эксплуатации и предполагает меньшие затраты на обслуживание.

Независимо от метода применения и принадлежности к тому или иному типу, POS-терминал состоит из нескольких составных частей:

• системный блок;
• программное обеспечение;
• монитор;
• дисплей, который необходим для осуществления операции покупателем;
• клавиатура;
• встроенный или автономный картридер – считыватель карточек;
• устройство печати чеков;
• фискальная часть.

Кроме информации о произведенных оплатах, это устройство может хранить в своей памяти данные о свойствах товара, сроках годности и ценах на них. В связи с этими особенностями POS-терминал очень практичен, удобен и выгоден как для покупателей, так и для субъектов предпринимательства.

Документы, организационные особенности + Список банков

Как установить терминал для оплаты банковскими картами? Процесс установки платежного терминала и перечень документов, которые должна подать организация для использования безналичного расчета, может отличаться в зависимости от выбранной вами организационной формы.

Так как для приема платежей требуется открытие расчетного счета в банке-эквайере, поэтому если вы уже являетесь их клиентом, то документы обычно никакие не требуются. Вам при подаче заявки только требуется указать свой ИНН, после чего с вами свяжутся и договорятся о встрече, чтобы заключить договор.

Примеры банков-эквайреров РФ: Сбербанк, Уралсиб, Тинькофф, ВТБ.

Договор эквайринга предусматривает перевод средств при безналичной оплате на определенный транзитный счет, откуда они поступают с карт клиентов, оплачивающих товары/услуги безналичным способом. В зависимости от условий заключенного договора, вида POS-терминала и некоторых прочих факторов комиссия, которую предприятия уплачивает банку за выполнение безналичного расчета, может несущественно отличаться.

moybiznes.org

производить оплату банковскими картами просто

Огромным спросом среди предпринимателей и бизнесменов пользуется мобильный терминал для оплаты банковскими картами любых услуг и товаров. Мобильный POS-терминал – это современное электронное оборудование, основным назначением которого является авторизация пластиковой карты или осуществление платежной операции. Сделать это можно в любой точке мира, где имеется сигнал сотовой связи. Так как работа инструмента происходит в режиме онлайн, вся информация с магнитной полосы карты считывается мгновенно, а после отправляется в процессинговый центр.

Как только терминал примет подтверждение запроса – можно считать, что операция успешно завершена. Эффективность мобильных устройств находится на том же уровне, что и у стационарного оборудования, которое можно встретить в банковских учреждениях. На данный момент, работа практических всех мобильных терминалов направлена на считывание данных с магнитной полосы карточки. Другие мобильные терминалы для оплаты банковскими картами идентифицируют электронные чипы, которые все чаще стали встраивать в банковские карты или имеют совмещенный вариант.

Мобильный POS-терминал для оплаты товаров

Так же это оборудование отличается по способу подключения: Bluetooth, USB и Mini-jack (аудио-разъем).

• Первый отличается повышенной безопасностью, так как ПИН-код необходимо вводить с отдельного устройства, кроме этого беспроводной метод подключения позволяет осуществить полноценную авторизацию;
• Второй, как правило, используется с гаджетами от компании «Apple», но для синхронизации инструмента потребуется сертификация от производителя, к примеру, через систему MFI;
• Третий наиболее распространенный во многом благодаря низкой цене терминала и удобству использования.

В большинстве случаев потребители делают выбор в пользу такого оборудования, как переносной терминал для оплаты банковскими картами цифрового формата, а не аналогового, так как оно надежнее защищено от внешнего воздействия помех в эфире, что обеспечивает безопасную передачу информации.

В дополнение, такие девайсы шифруют полученные данные еще до передачи их на смартфон или планшет.

Как работает мобильный POS-терминал

Процесс осуществления платежной операции с помощью мобильного терминала для оплаты банковскими картами очень прост. Все что потребуется – это смартфон или планшет, работающий на операционной системе Android или iOS, на котором установлено соответствующее сервисное или банковское приложение. Стоит отметить, что мобильное устройство должно поддерживать стандарты связи 2G/3G. В том случае, если терминал подключается через аудио разъем, то необходимо увеличить громкость до максимума, чтобы увеличить качество считывания информации с магнитной полосы или электронного чипа карты. Для оплаты покупки нужно вложить в мобильный платежный терминал для пластиковых карт кредитку или дебетовое средство оплаты. Ввести на экране смартфона или планшета платежную информацию – сумму к оплате.

После клиент должен сообщить уникальный код для подтверждения операции. Как правило, он приходит на его мобильный телефон в виде СМС-сообщения. Также это можно сделать посредством электронной росписи прямо на экране устройства. Квитанция об оплате приходит чере

creditscards.tv

Мобильные терминалы: портативные устройства для приема платежей банковской картой

Мобильный терминал – компактное устройство, открывшее перед мелким бизнесом возможность быстрого приема платежей при помощи банковских карт и смартфона. В отличие от стационарного предшественника, портативная аппаратура не нуждается в подключении строго в точке продаж и позволяет принимать платежи даже на улицах и при доставке товара на дом.

Многие предприниматели уже успели оценить достоинства работы с POS-терминалами:

• Скорость обслуживания. Компактный ридер, подсоединенный к смартфону моментально считывает информацию с мобильной полосы или электронного чипа карты, направляя платеж в банк.
• Соответствие требованиям госструктур. Мобильные терминалы направляют платежи непосредственно на расчетный счет, упрощая ведение отчетности всем, кто избрал упрощенную и основную системы налогообложения.
• Безопасность. POS-терминалы не сохраняют данные карт покупателей, а подтверждение платежа происходит при помощи одноразового кода, приходящего на телефон владельца карты или электронной росписи на экране смартфона.
• Простота работы. Для проведения операции достаточно вставить карту покупателя в ридер, а на экране смартфона ввести платежные данные. Квитанция об оплате приходит либо на мобильный телефон, либо на электронную почту клиента.
• Увеличение продаж и широты охвата аудитории. С масштабным переходом на безналичные расчеты и внедрением в практику кредитных карт, снятие наличных с которых карается штрафами, многие люди буквально перестали пользоваться традиционным бумажными купюрами. Мобильные терминалы позволяют предпринимателям включить в доходы и деньги этой категории покупателей.

Тем же представителям бизнеса, которые не успели за весь 2016 год присоединиться к системе безналичных расчетов, задуматься о приобретении устройств придется уже в ближайшее время. Масштабный переход к использованию пластиковых карт активно стимулируется госструктурами, что делает тотальную терминализацию неизбежной.

Виды POS-терминалов и принципы работы

 Мобильный терминал – прежде всего, устройство, предназначенное для автоматизации бизнеса и обеспечения комфортного принятия платежей. Поэтому принципиальное значение в его выборе имеет не банк, в котором обслуживаются ваши счета, а способы подключения и технология работы.

По типу подключения к сети и поддержанию связи с банком, POS-устройства разделяют на три базовых класса:

1. MPOS – аппаратура, которой для обеспечения связи требуется только смартфон, подключенный к интернету. Терминалы такого типа удобны при безлимитном доступе, предоставленном мобильным оператором, или при наличии сети, к которой можно подключиться в месте продажи.
2. Dial-up – устройство, обеспечивающее связь с банком посредством стационарной телефонной сети. Такой тип терминалов оправдывает себя при использовании в крупных торговых центрах и небольших магазинах, где существует возможность непрерывного соединения.
3. GPS и GPRS – аппаратура, для поддержания работы которой достаточно надежной мобильной связи.

Для организации работы значительную роль способен сыграть и принцип считывания информации с карты. На смену магнитным полосам постепенно приходят пластиковые карты с электронным чипом, в то время как не все терминалы обладают универсальной способностью к установлению контакта с ними. По типу обработки карт устройства разделяются на группы:

1. Первая способна считывать информацию только с магнитной полосы;
2. Вторая – более универсальна и открывает перспективы взаимодействия с покупателями, обладающими картами с чипом. Типичным представителем такого устройства являются терминалы iBox, выпущенные при поддержке международной корпорации VISA.
3. Третьи – бесконтактные, обладают универсальными способностями к получению информации и не требуют непосредственного участия карточки.

Кроме того, многие мобильные терминалы имеют отдельное устройство – пин-пад, на котором покупатель может ввести код для подтверждения операции.

Цены на мобильные терминалы и эквайринг

Главным фактором обеспечения работы мобильного терминала является эквайринг – тип банковского обслуживания, позволяющий быстро и легко принимать платежи по картам. Размышляя о покупке устройства, важно оценить совокупность всех факторов, от стоимости самого терминала до процента, который финансовое учреждение будет изымать за предоставление услуг.

Купить мобильный терминал можно на Aliexpress, eBay и многих других сайтах, предлагающих торговое оборудование по доступным ценам. Но, оценив приоритеты постоянных комиссионных, многие российские компании смогли предложить и более выгодные условия, вплоть до бесплатной выдачи оборудования.

Тщательно сравнив приоритеты лучших сервисов, вы обязательно сможете найти для себя подходящее предложение.

Платформа	Банк-эквайер	Стоимость терминала,руб	Комиссия за обслуживание	Возможность перевода на р/с в другом банке	Поддержка банковских карт
iPay	ПриватБанк	100	2,7%	+	Visa MasterCard
Sum up	Связной	900	2,75%	+	Visa MasterCard
PayMe	Альфа-Банк	1600	2,75%	—	Visa MasterCard Maestro
2Can	Промсвязьбанк	0	2,75%	+	Visa MasterCard
Pay by way	ПриватБанк	800	2,9%	+	Visa MasterCard
iBox	ИнвестБанк	450	2,75%	+	Visa MasterCard Maestro
Life Pay	ПробизнесБанк	0	2,7%	+	Visa MasterCard Maestro
SimplePay	Москвакредитбанк	0	2,5%	+	Visa MasterCard
Термит	Банки24.ру	0	2,75%	—	Visa MasterCard

 

Каждая из этих систем является готовым решением для малого бизнеса, собственник которого не обладает особыми знаниями технологий и ведения бухгалтерии. Поэтому система получения доступа и работы с терминалами упрощена до максимума:

1. Каждая платформа работает в сотрудничестве с банком, что не только повышает степень доверия, но и обеспечивает стабильную связь и функционирование терминала;
2. Для получения устройства достаточно зайти на сайт, зарегистрироваться и оформить документы;
3. При получении терминала нужно подсоединить его, скачать приложение на смартфон – и вы уже готовы к приему платежей банковскими картами;
4. Все системы поддерживают работу и на Android, и на менее распространенной системе iOS.

Значительную долю мобильного эквайринга России занимает предложение Сбербанка России. Ныне им пользуется не менее 40% представителей малого бизнеса. Стоимость аренды оборудования в главном финансовом учреждении колеблется в пределах 1700-2200, а относительно высокая стоимость компенсируется малыми комиссионными – 0,5-1,5% от каждой транзакции.

Нужен ли мобильный терминал вашему бизнесу

Несмотря на множество выгодных предложений, решение о внедрении в работу мобильных терминалов предпринимателями принимается с трудом. Торговля «по старинке» и значительная доля присутствия на рынке малых бизнесов, открытых еще в 90-ых значительно затрудняет массовую автоматизацию. Самыми внушительными недостатками подхода становятся:

1. Изымание комиссии за обслуживание. Даже те 2-3%, которые необходимы для оплаты банковских услуг для многих мелких торговых точек становятся едва ли не критической суммой потерь в месяц.
2. Необходимость приобретения смартфона и оборудования к нему
3. Отсутствие готовности к принятию и освоению новых технологий
4. Низкий уровень доверия к мобильным устройствам. Некоторые из них достаточно долго устанавливают связь с эквайером и не обеспечивают должную защиту информации.

Вместе с тем, анализ статистики использования мобильных терминалов за 2015-2016 год наглядно показывает главное преимущество новой технологии: прибыль розничных точек увеличилась на 25-30%, такси и курьерских служб – на 15-20%, а в сфере HoReCa – до 35%.

Активное внедрение пластиковых карт – главная предпосылка для перехода малого бизнеса к автоматизации и усовершенствованию. Поэтому именно сейчас, с ростом популярности и расширением возможностей, очень важно верно расставить приоритеты и выбрать подходящий терминал для ведения бизнеса.

sbankami.com