Частный брокер помощь в получении кредита отзывы кто взял кредит: Вся правда о кредитных брокерах

Осторожно! Кредитное мошенничество. Способы обмана в сфере кредитования

Сколько видов кредитования существует сегодня? Пальцев на руках не хватит, чтобы все подсчитать. А где кредитные деньги там и кредитные мошенники. Нет, они не будут угрожать и отнимать деньги силой, порой люди сами, в силу своей финансовой неграмотности, отдадут их «с улыбкой на лице». Потерпевший даже не будет подозревать до поры до времени, что его обманули. Давайте посмотрим, какие существуют основные способы кредитного мошенничества, и разберёмся, как этого избежать и не нарваться на обман. Надо знать врага в лицо.

Нельзя объять необъятное, поэтому в этой статье разберём некоторые популярные способы мошенничества в сфере кредитования населения и немного коснёмся пластиковых карт.

Вам не кажется, что все вокруг так и норовят дать крупную денежную сумму вам в долг? Дошло даже до того, что приходит смс – сообщение на личный телефон, в котором уговаривают оформить заём.

Вы делаете звонок по указанному номеру телефона в рекламной брошюрке и общаетесь с менеджером. Вам может быть задан целый ряд вопросов, причём основная их часть не связана с оформлением займа. После долгого общения, конечно же, пообещают выдать вам долгожданный кредит и попросят явиться в отделение банка с полным пакетом документов, среди которых паспорт является обязательным.

Обещанные мгновенные займы, как правило, не бывают мгновенными. На практике все происходит примерно так: милая девушка приветливо вас встречает, просит предоставить весь пакет документов, проверяет справки, в это время приятно вас заговаривает, в итоге сообщает, что одной справки не хватает. Следовательно, раз не хватает справки, сделка переносится на один или пару дней, а паспорт милая девушка пытается оставить себе. Это сделать совсем не сложно, необходимо только мило улыбаться клиенту, собирать все документы в процессе разговора и складывать их в специальную папку для клиента.

Паспорт, соответственно, откладывают аккуратно в сторону и не возвращают. А человек, по наивности, во всё это верит и оставляет свой паспорт, и делает большую ошибку!

Как сложится судьба забытого по глупости документа, можно только предполагать. Обычно, мошенники в короткие сроки пытаются оформить несколько мелких кредитов в банке. Банков-то много!

Получение займов по подложному паспорту – это один из распространённых видов мошенничества. Хотя в настоящее время банки уделяют больше внимания вопросам безопасности (например, фотографируют при получении кредитки или потребительского кредита), паспорт часто остаётся основным и единственным документом, по которому можно получить кредит. Поэтому, завладев паспортом другого человека, финансовый преступник с большой долей вероятности сможет получить на него кредит.

Кредитные мошенники могут забирать за небольшое вознаграждение паспорта у опустившихся людей (алкоголиков и наркоманов), у сильно нуждающихся в деньгах и неимущих граждан.

Хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Это известная народная мудрость. Не верите, тогда оформите кредита на друга или хорошего знакомого. Вас могут попросить стать поручителем по кредиту для друга или, вообще, оформить займ на себя по старой дружбе, а ваш приятель или его знакомый (у которого плохая кредитная история или маленький белый доход) будет его своевременно выплачивать. И всё это только на словах.

Обычно люди не уверены на все сто в собственной платёжеспособности на несколько лет вперёд, уж не говоря о других. Ведь душа чужого – потёмки. Кто знает, возможно, это банальное мошенничество и вас изначально хотят подставить. Помните, если друг или знакомый вдруг откажется выполнять устно взятые на себя обязательства, это будете делать вы. Иначе вы так сильно подпортите свою кредитную историю, что не видать вам потом кредитов для самого себя, а с другом разругаетесь точно.

Как этого избежать: Никаких кредитов для друзей и знакомым. Ситуации, конечно, бывают в жизни разные.

Главная цель мошенников – это завладеть подлинными документами. Однако, есть иной, любимый у некоторых кредитных специалистов (грязных или чёрных брокеров), вид кредитного мошенничества, связанный с подписанием договора. Суть обмана заключается в том, что в договор будет внесён специальный текст или фраза мелким шрифтом. Можете не тратить время и внимательно перечитывать договор во время подписания, так как самое важное вы всё равно пропустите. На этом и построен весь расчёт нечистых на руку брокеров.

Рассмотрим самый распространённый вариант надувательства. Сотрудник просит оплатить определённую сумму за рассмотрение заявки. Вся процедура будет сопровождаться необычайной любезностью и убедительностью. Вам обязательно пообещают позвонить, предварительно огласят, что вы точно получите, но, сошлются на то, что есть правила работы, которые предусматривают плату за заявку. Вот тут вы попадаете в сети! Конечно, рассчитывая на займ, вы оплачиваете средства и ждёте звонка специалиста.

На втором этапе могут позвонить и сказать, что предварительно одобрено, необходимо оплатить за составление кредитного договора и выпуск карты (или открытие счёта), куда будут перечислены денежные средства. Уже на этом этапе любому человеку станет ясно, что он попал в руки аферистов.

Самое главное, что можно сделать в данной ситуации – просто забыть о потерянном времени и средствах, пусть это будет ему уроком. Некоторые пытаются обратиться в суд, однако, все безуспешно. Прежде чем оплачивать рассмотрение заявки, вы подписали договор, в котором аферисты прописали фразы, выгодные для себя, тем самым сняли с себя все обязательства по выдаче кредита.

Как этого избежать: Внимательно читайте договор – это уже хорошо, что он есть, и никогда не платите за услуги посредников заранее. Это же правило действует и в интернете, где развелось очень много лохотрона и обмана. Платите только за выполненную услугу (полученные в кредитной организации деньги).

С банком шутки плохи – как брокеры пытаются обмануть банки ^

Чёрные брокеры, при обращении к ним, могут пойти на обман банка, в целях получить своё вознаграждение за полученный заёмщиком кредит.

Недавно была распространена такая схема мошенничества. Человек, который остро нуждается в средствах, делает звонок на номер указанный в рекламной брошюрке. Ему назначают встречу в торговой точке, при себе просят иметь весь необходимый пакет документов. Будущей жертве обмана предлагают оформить кредит  на бОльшую сумму, порой превышающую в два раза ту, которая нужна жертве (например, телевизор).

Полученный в кредит товар, отдаётся за половину его реальной стоимости, и аферист быстро исчезает с товаром. Жертве придётся долго гасить кредит, да ещё с большими процентами. Такой вид мошенничества возможен и сегодня, особенно в тех магазинах, где слабая проверка покупателя на платёжеспособность (в основном в небольших населённых пунктах).

Как этого избежать: Не соглашайтесь на подобные схемы получения лёгких денег, потом придётся отдать в несколько раз больше за кредит. Лучше найдите у кого занять.

Вы должник? Вас могут обмануть лжеколлекторы ^

Когда после очередного кризиса в России банки столкнулись с волной неуплат по займам, то должники столкнулись со лжеколлекторами. Обычно банки продают в коллекторские агентства долги по плохим кредитам или просят их оказать услуги за определённую комиссию выступить в качестве посредников по выбиванию с должников денег. Мошенники находили способ приобрести базы данных неплательщиков, и взяли на себя роль коллекторов. Они начали звонить должникам-неплательщикам и в свойственной коллекторам грубой форме требовали расплатиться с банком. Многие попадались на подобные угрозы и передавали собранные средства лжеколлекторам.

Как этого избежать: Отловить таких дельцов трудно, но, чтобы не попасться на их удочку, можно уточнить у банка, передавали ли ваши данные посредникам. Кроме этого, разговор с коллектором можно записать на диктофон и обратиться в полицию. Не помешает запомнить номер телефона. Необходимо помнить, что любые предложения оплатить долг наличными деньгами — явный признак надувательства, т.к. настоящие коллекторы предложат перечислить средства на счёт своего юр. лица или конкретной кредитной организации.

Тема воровства с банковских карт очень обширна и мы ей уделили много внимания в наиболее полном обзоре мошенничества с банковскими картами.Но, тем не менее, приведём несколько типичных случаев обмана.

Способ весьма распространённый за рубежом, и пока не очень у нас —  установка фальшивого банкомата. Мошенники устанавливают ящик, похожий на банкомат, который «задерживает» внутри платёжную карту, предварительно запомнив введённый вами ПИН-код. Пока ваша попытка получить вашу карту увенчается успехом – деньги с неё уже сняты.

Есть ещё способ мошенничества – скимминг. Он практикуется на действующих банкоматах и в магазинах при расчёте картами. На банкомат или кассовый аппарат незаметно устанавливается миниатюрное устройство (скиммер), которое считывает магнитную полосу с карты, или ПИН-код в банкомате. Дальше – делается копия пластиковой карты, по которой снимаются деньги. Лучшая защита в такой ситуации – чиповая карта.

В последнее время появилось много мошенников в интернете. Очень опасно для нашего кошелька (счёта кредитной карты) при покупках в незнакомых интернет-магазинах вводить реквизиты пластиковой карты (её номер и секретный CVV-код). И уж ни в коем случае нельзя вводить ПИН-код. В сети много «фишинговых» сайтов, основная задача которых – украсть данные вашей карты. Такую же функцию могут выполнять и компьютерные вирусы.

Как этого избежать: Лучший способ избежать воровства в интернете пи расчётах в интернет-магазинах — создания так называемой виртуальной карты. Её можно оформить в интернете на сайтах известных компаниях (например, виртуальная карта киви) для одноразовой оплаты за товар. Красть её реквизиты будет бессмысленно, т.к. они станут недействительными после первой же оплаты такой картой. При снятии денег в банкомате, пользуйтесь проверенными банкоматами. Будет лучше, если они расположены в банке и под видеонаблюдением. Обращайте внимание на считывающее устройство и на клавиатуру банкомата, посторонние устройства (накладки, не вписывающиеся в дизайн видеокамеры).

Мы рассмотрели небольшую часть возможных мошенничеств с кредитными деньгами и картами. К сожалению, это неискоренимо в нашем обществе. Нам лишь не надо пренебрегать элементарными мерами безопасности и уделять больше внимания финансовой грамотности. Будьте внимательны!

.

как американские банки работают с приезжими — Frank RG

Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.

фото: pxhere

Мексиканская мечта

Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.

Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%). 

В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?

Казначеи для иммигрантов

Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет. 

Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга. 

Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США. 

Документы вперед

Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.

Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну). 

С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.

Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian. 

Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.

Специальные кредиторы

Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.   

Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели

Название банка	Активы	Капитал	Чистая прибыль
Discover Bank	$109 млрд	$13,2 млрд	$1,4 млрд
First Century Bank	$144 млн	$17 млн	$1,9 млн
Quontic	$394 млн	$38,4 млн	$1,7 млн
Источник: отчетность банков на 30 июня 2019 года

Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская  компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз. Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.

Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.

фото с сайта Stilt

Также специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей. 

фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетях

Аналитика по теме

Алерты по изменению ставок по вкладам и кредитам

Оперативные сообщения на e-mail об изменении банками ставок по кредитам и депозитам.

› Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране. 

Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт. 

фото с сайта Discover Bank

Как в России

Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).

«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.

Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).

Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:

«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».

Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Топ 10 Кредитных брокеров 2021

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг. У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах. А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

• выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
• консультация по всем выбранным вариантам;
• расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
• подготовка сделки;
• оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

Кому необходим:

1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Схема работы финансового посредника

Как работают люди и организации, можно описать следующими этапами:

1. Начинается все с консультации у брокера. Как правило, за это денег не берут. На первом этапе происходит ознакомление с пожеланиями клиента: какую сумму хотел бы взять, на какой срок, под какие проценты.
2. Затем знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. Без такого ознакомления ни один серьезный посредник никаких шагов предпринимать не будет.
3. Узнав кредитную историю клиента, ознакомившись с его запросами и финансовым положением, брокер начинает подыскивать лучшую кредитную программу в банках.
4. После выбора таких программ совместно с клиентом проводится обсуждение, где даются конкретные характеристики всех условий, сколько это может стоить.
5. Выбрав предложение, помогает составить заявку.
6. При подписании готового договора в банке сопровождает клиента.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
• помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
• все эти действия многократно экономят время клиента;
• больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
• кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

• оплата услуг;
• возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

Рейтинг самых надежных кредитных посредников России

1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
4. Royal Finance, royal-finance.ru.
5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.
6. МСК кредит, mskcredit.ru.
7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

• определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
• прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
• внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
• сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
• действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

• получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
• ипотечное кредитование;
• выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
• займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
• оформление кредита с налоговым вычетом.

Отзывы клиентов

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

Кредитный брокер обманул при получении кредита

Почти каждый в какой-то момент оказывается в ситуации, когда приходится выполнять чьи-то просьбы или соглашаться на условия, которые не устраивают, но отказать почему-то неловко, стыдно или страшно.

Порой вопрос осознанного отказа становится вопросом выживания – не умея сказать «нет», человек рискует впустую потратить силы, время и эмоциональные ресурсы ради удовлетворения чьих-то потребностей.

Не получив достаточной отдачи при этом вполне нормально чувствовать себя обманутым или «использованным».

Так как же научиться отказывать вовремя?

Такое сложное и простое слово

Люди хотят быть любимыми и принятыми. Приятно быть хорошими, приятно, когда нас ценят, приятно просто быть нужными. Некоторым из нас настолько важно быть хорошими и нужными, что ради этого мы готовы жертвовать почти всем, хотя часто не осознаем своей потребности в любви и принятии.

В тот момент, когда возникает конфликт между собственными потребностями и чужими – собственные зачастую отходят на второй план.

Бессознательно угроза быть отвергнутым, отказав в услуге, воспринимается как катастрофа. Психология взаимодействия такова, что эта иллюзорная угроза распространяется не только на важных и значимых людей, но вдруг проявляется и на работе, и в разных других жизненных обстоятельствах — даже с незнакомыми людьми. (Уступите нижнюю полку в поезде?).

Некоторым людям сложно отказать в определенных ситуациях. Например, кому-то сложно отказать начальству – ведь просьба (даже не официальная и трудновыполнимая) наделенного властью человека кажется нерушимым законом, преступить который страшно или даже немыслимо.

Для женщин иногда оказывается серьезной проблемой неумение отказывать во внимании мужчинам. В некоторые моменты эта особенность приводит к неприятным для женщины последствиям, например – к сексуальным отношениям, которых она не хотела, но допустила, чувствуя себя обязанной заниматься сексом с мужчиной, которому она симпатична.

Близкие отношения также могут осложнять ситуацию – отказать близкому другу или родителям тоже бывает сложнее, чем всем остальным. Но родители, супруги или близкие друзья тоже могут быть требовательными и принуждать делать что-то, чего человек в глубине души не хочет.

Почему важно уметь отказывать?

Далеко не всегда поддержание теплых (или вообще каких-либо) отношений стоит того, чтобы жертвовать собой. Зачастую сказав «да» там, где можно было отказаться, человек испытывает сожаление и чувствует себя загнанным в угол.

Иногда мы даже заранее знаем, что не получим достаточной компенсации за свои старания, но все равно соглашаемся, а потом злимся на себя и на того, кто эксплуатирует нашу безотказность.

В некоторых ситуациях отказ – это просто необходимое проведение границы, сообщение другим о пределах возможной щедрости.

Научиться говорить «нет» людям означает — обозначить свое личное пространство и обрести возможность более адекватно распределять ресурсы, заботиться в том числе и о собственном комфорте.

Как научиться отказывать?

И все же, как научиться говорить нет? Есть некоторые приемы, которые помогают взять под сознательный контроль реакции на поступающие от других людей требования. Наиболее важный момент в этом – осознанность и рефлексия.

Намного легче будет изменить ситуацию, если отслеживать каждый подобный случай и внимательно наблюдать за своими чувствами, которые возникают в ответ на просьбу. Это требует ментальных усилий и может быть непросто, но со временем любой человек, старательно учащийся говорить «нет», нарабатывает навык. Когда есть возможность поймать себя там, где так не хватает живительного «нет», можно пробовать другие способы реагировать:

Разумеется, намного легче говорить «нет» тем, кто не испытывает вины за свой отказ и ощущает себя уверенным, целостным человеком, которому не обязательно быть хорошим для всех.

Возможно самый эффективный и гармоничный способ научиться отказывать другим – это психологическая проработка глубоких причин своей неуверенности и острой потребности в одобрении.

Как правило, причины этой распространенной особенности кроются в далеком детстве, когда одобрение и безусловная любовь родителей составляют фундамент мироощущения человека. Для многих из нас эта безусловная любовь была не такой уж безусловной, а чтобы заслужить одобрение взрослых — надо было как следует постараться. Но погоня за одобрением не ограничивается родителями. Для детей постарше важную роль в жизни играет школа, где есть учителя с их оценками, товарищи, оценивающие друг друга по степени крутости, и обычно нет никого, кто сказал бы: «Друг, научись говорить нет». Повзрослев, часто мы, сами того не замечая, все еще действуем по старой схеме, как будто в тщетных попытках добрать то одобрение, которое недополучили в детстве.

Но если такая патологическая потребность в любви окружающих уже давно и плотно стала частью личности, неужели нельзя ничего изменить? Научная психология говорит, что можно.

В процессе личной психотерапии даже детские травмы и потери можно компенсировать в той или иной степени, благодаря чему постепенно вся система личности начинает функционировать иначе – в том числе, в общении с людьми. Каждый из нас заслуживает уважения и права проживать свою жизнь, не оглядываясь в страхе на то, достаточно ли он хорош в глазах других.

Почему сказать «нет» так трудно

Отказывать ближнему чаще всего неловко или даже стыдно, и, чтобы избежать этих переживаний, мы соглашаемся на то, что нас не устраивает, а потом терпим, сжав зубы, и злимся. Причин у подобных ситуаций может быть много, но корни так или иначе нужно искать в культуре и психологии.

Нас с детства учат, что правильно делиться и помогать. Эта идея есть во всех сказках, книгах, мультфильмах, а главное – в голове каждой воспитательницы детского сада. В обществе принято быть добрым и отзывчивым. Следовательно, отказ – это аморальное поведение. К тому же он может повлечь за собой и конфликт, а конфликты в нашей культуре тоже не одобряются. Вспомните хотя бы пословицу «Худой мир лучше хорошей ссоры».

Ну и третий важный аспект – статус. «Старших нужно уважать» – еще одна культурная установка, из-за которой нам сложно отказывать тем, кто старше по возрасту или выше по положению, ведь человек может воспринять это как неуважение.

Психологические причины несколько сложнее, они связаны с детским опытом и родительскими установками.

1. Одна из самых важных – страх обидеть другого человека. В его основе страх быть отвергнутыми. Вдруг мы обидим близкого так сильно, что он от нас откажется и разорвет отношения? Этот страх глубинный, он есть у всех, и искоренить его очень трудно.
2. Если родители в детстве стыдили ребенка за его желания и любые детские проявления, если ребенок был им неудобен и его интересы задвигались на задний план, у человека формируется модель взаимодействия с другими людьми, при которой чужие интересы важнее, чем свои.
3. Еще один вариант – когда родителям оценка окружающих была зачастую важнее, чем ребенок. В этом случае быть для всех удобным и всем угождать означает всем нравиться. Таким образом человек продолжает зарабатывать любовь родителей, от которой внешне уже, может быть, и не зависит, но внутри по-прежнему к ней стремится.
4. И наконец, отказывать страшно, если родители всегда точно знали, «как правильно», постоянно навязывали свою волю, а за возражения наказывали. Эта модель закрепляется и во взрослом возрасте делает практически невозможным отстаивание своих интересов.

Как научиться говорить «нет»

Поймите, чего хотите вы . Говорить «нет» гораздо проще, когда мы четко осознаем свои желания и понимаем, чем рискуем, соглашаясь или отказывая. Например, подруга просит у вас разрешения пожить в вашей квартире, пока вы в отпуске. Казалось бы, ответ очевиден – друзьям нужно идти навстречу. Но вас это напрягает: вы чистюля и любите, когда все на своих местах, а она легко может взять что-то без спроса. Вы цените вашу дружбу и хотели бы помочь – но не готовы жертвовать своим спокойствием во время отдыха. Сформулируйте истинную причину отказа прежде всего для себя, и вам станет легче сказать «нет» вслух.

Не пытайтесь быть «хорошей девочкой» . Очень важно признать, что все мы не идеальны и не способны быть хорошими и удобными для всех. Мы имеем право не угождать – даже тем, с кем связывают хорошие отношения. Удовлетворяя неудобные для нас просьбы, мы идем против своей воли и терпим, а делать так постоянно вредно: внутри копятся раздражение и недовольство. Представьте, что внутри есть хранилище для эмоций – и оно не бесконечно. В какой-то момент место в нем закончится, и тогда эта злость выйдет наружу.

Поймите, что отказывать нормально. Это сильно снизит внутреннюю тревогу и поможет выбрать свои, а не чужие интересы в ситуации не самой удобной просьбы. Вы не совершаете преступления против человечества в момент, когда произносите слово «нет». Вы отказываете, вам отказывают, жизнь продолжается.

Обратитесь к психологу , если вам тяжело отказывать в принципе – даже в тех случаях, когда речь не идет о сколько-нибудь близких людях.

Как научится говорить нет: отказываем правильно

Нас с детства учили: людям нужно помогать. Но что делать, когда окружающие, злоупотребляя добротой, бесконечно о чем-то просят? За горой чужих проблем собственные откладываются на потом. Разве можно быть счастливым, занимаясь детьми друзей, делая роботу за коллег, а соседям – ремонт? Мы расскажем, как научиться говорить «нет», чтобы никого не обидеть и остаться при своих интересах.

Почему нам трудно отказывать: психологический аспект

Если у нас не получается говорить «нет», когда мы действительно чего-то не хотим, значит есть причины. Чаще всего они не лежат на поверхности, а, зародившись еще в раннем детстве, находятся в глубине души.

Психологи утверждают, что человек, который не получил достаточно любви от родителей, испытывал дефицит внимания, переживал постоянные обиды, во взрослой жизни будет соглашаться выполнить любые просьбы, только бы не быть отвергнутым. Он может не понимать этого или даже отрицать, но подсознание решит за него, что запоминать, а что развеять временем.

Какие мысли мешают нам сказать «нет»

1. Люди обидятся, расстроятся или рассердится;
2. Ко мне начнут плохо относиться, перестанут уважать;
3. Я больше не смогу обратиться за помощью к этому человеку;
4. Могу стать изгоем в коллективе;
5. Меня учили, что людям нужно помогать;
6. Нужды людей важнее, чем мои собственные.

К чему приводит неумение отказывать?

1. Мы делаем то, чего на самом деле не хотим.
2. Портим отношения с людьми, которым согласились помочь, так как они, чувствуя наше недовольство, не понимают причины такого поведения.
3. Появляется чувство вины перед самим собой, бессилия от невозможности ничего изменить.
4. Возникает путаница – где действительно мои желания, а где навязанные кем-то.

Развивать самоуверенность

1. Нужно подумать о своих сильных сторонах, выписать их на листок и никогда не забывать. Человек не состоит из одних недостатков – каждый имеет какие-то козыри.
2. Говорить себе самому комплименты не меньше 3 раз в день
3. Полюбить себя, приняв свой внутренний мир, внешность такими, какими они есть на самом деле.

Думать о себе

Люди, обращающиеся за помощью, меньше всего переживают за тех, к кому они стучатся в двери. Их беспокоят в первую очередь свои проблемы, и это естественно. Но мы, соглашаюсь помочь, зачастую разрушаем свою зону комфорта, делаем что-то в ущерб себе. А так быть не должно. Изначально нужно думать о себе, своей семье, близких. Наше «да» не должно повлиять на гармонию взаимоотношений, стабильность.

Например, друг, уезжая в командировку, попросил каждый вечер приходить к нему домой, чтобы покормить собаку.

Но что, если на этот уик-енд время вы с женой заранее договорились уехать на дачу? Не откладывать же личные планы? В пирамиде приоритетов человек должен ставить свои потребности, если, конечно, они не вредят другим. Для этого и нужно научиться говорить «нет». Только в гармонии з собой можно протягивать руку помощи кому-то другому.

Взять паузу

Отвечать на просьбу сразу совсем необязательно. Ответ можно озвучить позже, посоветовавшись с близкими. Попросить время подумать – отличный вариант для того, кто сомневается в своём решении. На нейтральной территории, когда никто не виснет над душой, гораздо легче расставлять приоритеты и взвешивать все за и против. Особенно пауза нужна, когда просьба сваливается на голову как снежный ком.

Например, если звонит бывший одноклассник: «Ты же в областной больнице работаешь? Договорись по старой дружбе, чтобы хирург без очереди принял. Сможешь?». А ты, занимая в больнице должность бухгалтера, и не имеешь никакого отношения к отделению хирургии. И желания быть кому-то обязанным, совершенно нет. Что делать: и однокласснику отказывать не хочется, и вопрос не совсем по адресу?

В такой ситуации лучше сразу не давать ответ, приостановив диалог одной из фраз: «Извини, не могу сейчас говорить, созвонимся позже», «Я перезвоню», «Дам ответ вечером», «Есть некоторые нюансы, нужно уточнить» и так далее.
Пребывание в «подвешенном состоянии» даст время всё взвесить, принять решение и узнать, как научиться говорить «нет» бывшим одноклассникам.

Искать компромисс

Если предложение не подходит, мы всегда вправе поставить свои условия или потребовать компенсацию. Звучит, может быть, и резко, но в этом есть логика. Например, руководство в очередной раз просит выполнить дополнительную работу. Просьба звучит одновременно мягко и ультимативно – отказать невозможно. В таком случае нужно сразу же договариваться о бартере в виде отгула или каких-либо привилегий.

Не позволять собой манипулировать

Чтобы добиться своего, некоторые могут прибегнуть к манипуляции. Например, «давить на жалость», упоминая больных, стариков или детей, а также рассказывать о своих бедах, болезнях или неудачах. Иногда человек действительно нуждается в поддержке, но в большинстве случаев милосердием просто пользуются.

Клин выбивает клином – эта поговорка показывает, как нужно действовать с манипуляторами. Рассказать о своих неприятностях или житейских перипетиях с надеждой найти сочувственный отклик – лучший способ дать отпор любителям нажать на слабые места.

Предложить альтернативный вариант

Оба участника разговора понимает, что проблему так или иначе нужно решать. Тем более, если человек нам близок, оставлять его наедине с трудностями не хочется, но и помогать в ущерб себе – тоже не выход. Тогда пытаемся найти решение вместе, думаем, как можно помочь человеку выйти из тупика иными способами.

Это, например, может звучать так: «Я не могу испечь торт для твоей бабушки, но у меня есть телефон проверенных кондитеров, которые из качественных продуктов создают шедевры».

Технология отказа: практические рекомендации

Выразить эмоции

Искренность является залогом честных и прочных отношений с людьми. Она всегда чувствуется, приветствуется, находит отклик. Мы можем не бояться показать свои эмоции, даже если это раздражение, недовольство или сожаление. Показывая свои настоящие чувства, мы незаметно подготавливаем почву для отказа, хотя и не произносим слова «нет». Можно проговорить об ощущениях, используя местоимение «Я»: «Мне это неприятно», «Я готов сделать это только в крайнем случае», «Это противоречит моим принципам».

Говорить четко

Если мы действительно хотим научиться говорить «нет», то сказать заветное слово из трех букв всё-таки придётся. Естественно, без сопроводительного текста не обойтись, но он должен быть четким и лаконичным, а не размазанным или бессвязным. Его основная задача – это обосновать отказ, поэтому мямлить нежелательно. Здесь тоже важно проявить честность, например: «Я не могу пойти с тобой на концерт, потому что не люблю классическую музыку».

Овладеть тактикой речи

От того, как мы говорим, ведем себя, зависит результат наших переговоров. Чтобы он был успешный, можно воспользоваться некоторыми ораторскими приемами:

1. Сделать небольшую паузу, спокойно выслушал партнера.
2. Не перебивать собеседника вопросами, чтобы он увидел готовность вести диалог.
3. Выразить свою мысль и повторить еще раз, обосновав свой отказ в зависимости от слов партнера.
4. Можно использовать формулу:

Сказать слово «нет» – уточнить к чему относится отказ – рассказать о своих чувствах – объяснить, почему принято отрицательное решение.

Важно быть последовательным, уверенным в своих убеждениях, а также стойким в попытках оппонента стянуть себя в дискуссию. Как только мы пошатнемся или дадим слабину, уговорщики приложит все усилия, чтобы склонить на свою сторону нас.

Как научиться говорить «нет» в магазине

Маркетинг – это не просто наука, это сборник секретов, с помощью которых нас могут заставить купить что угодно. В магазине, владеющем этими знаниями, расставлено множество ловушек. Его задача – пригласить покупателя, заставить его приобрести товар, а лучше – две его единицы, а также сделать все, чтобы он вернулся в эти стены снова.
Звучащая музыка, дизайн помещения, раскладка на стеллажах, улыбки консультантов – все направлено на то, чтобы посетитель не устоял перед предложением.

Как не растеряться в такой ситуации?

5 действенных советов

1. Написать список необходимых вещей.
2. Обращать внимание только на нужную продукцию. Располагать только теми деньгами, которые были выделены на шоппинг заранее.
3. Не реагировать на слова «скидки», «акции», «розыгрыш», «при покупке чего-то получите в подарок что-то» и тд.
4. На попытки продавцов убедить в преимуществах представляемого товара, вежливо отвечать: «Спасибо, я разберусь сама», «Если будет необходимо, я к вам обращусь».
5. Использовать четкие, честные фразы: «У меня нет на это денег», «У нас с вами разные вкусы».

Когда мы сможем научиться говорить «нет», лишние заботы отойдут в сторону, а суеты станет гораздо меньше. Но неужели для этого нам нужно всегда давать негативный ответ? Это не так.

В каких случаях стоит говорить «да»

1. Когда желание помочь не идёт в разрез с планами или принципами.
2. Когда собеседник действительно дает право выбора, не давит, не пытается повлиять на ответ.
3. Если открываются новые возможности.
4. Когда согласие помочь не повредит отношениям с близкими.
5. Если так подсказывает интуиция.

Только что вы узнали, как научиться говорить нет, чтобы избежать конфликта, недопонимания и обид окружающих. Если начать придерживаться наших советов прямо сейчас, то через некоторое время к Вам будут обращаться только те, кому действительно нужна помощь и кто будет ее ценить.

Как научиться говорить нет

Хорошо помогать людям, быть добрым отзывчивым человеком, альтруистом, незаменимым спасателем. Но что же делать, когда вашей добротой и возможностями уже просто пользуются, и хочется резко ответить «НЕТ», но что-то не позволяет это сделать. Не хочу, не могу и не буду! Все это кричите вы мысленно, а на деле соглашаетесь, и так повторяется по кругу.

Помните этот эпизод из сериала «Друзья», когда Фиби попросили помочь с переездом, на что она ответила «Я не могу, потому что я не хочу». С какой легкостью и непосредственностью она это сказала, не стала даже выдумывать отговорки, многие зрители ловили себя на зависти в этот момент.

Сказать жизни «ДА», всегда говор «ДА» – сходу вспомнила эти прекрасные книгу и фильм, но что делать, если «Да» становится попрек горла. Когда «да» другому, становится отказом себе? В этой статье хочу разобрать причины этого поведения и рекомендации, как все-таки научиться говорить «Нет».

ОРГАНИЗМ ГОВОРИТ «НЕТ» ВМЕСТО ВАС

Как часто вы говорите себе, что больше не будет соглашаться, не будете помогать в ущерб себе. Но очередная просьба, и вы уже вновь задерживаетесь на работе или едете встречать родственников соседей в аэропорт.

Для многих единственный выход отказать – это ложь: трубу прорвало, лифт застрял, прикинуться больным или действительно заболеть. Организм приходит на помощь и в самый нужный момент поднимает температуру, чтобы вы хоть немного позаботились о себе. Но даже в этом случае начинаете винить себя и ругать, что поступили не благородно, а организм истощается.

ПРАКТИЧЕСКОЕ УПРАЖНЕНИЕ

1. Представьте себе ситуацию из недавнего прошлого, когда вы точно хотели сказать «нет», но взяли на себя дела, обязательства, дали обещание, о чем тут же пожалели.
2. Напишите чувства, которые вы испытывали в момент, когда соглашались и в момент, когда пожалели о сказанном.
3. Что вам помешало сказать нет?
4. Пофантазируйте, что было бы, если б вы отказали.

Скорее всего, после выполнения упражнения станет ясно, что ничего ужасного не произойдет, если вы начнете отказаться от ненужных обязательств. Кто-то обидится на вас, будет недовольным, разозлится и что? Это его право, от этого вы не станете плохим, скорее перестанете быть удобным для других. За вами выбор – жить для других, или ради себя, выполнять просьбы людей, или занимать себя чем-то действительно интересным и приятным.

КАК НАУЧИТЬСЯ ГОВОРИТЬ «НЕТ» всем и всегда

1. Дайте себе право не быть «всем хорошим». Разрешите себе действовать в своих интересах. Если вам что-то неудобно, неприятно, не хочется делать – вы имеете полное право это не делать.
2. Потренируйтесь говорит «нет» незнакомым людям – консультантам в магазинах, официантам, соседям.
3. Выберете приемлемую для себя форму отказа. Резкая, мягкая, шутливая или серьезная – вариантов много.
4. Потренируйтесь с кем-то «безопасным», например, на приеме у психолога или с близким человеком, который останется рядом в любом случае и не отвергнет вас.
5. Предложите помощь, которая в ваших силах, но не отягощает вас. Дайте контакт специалиста, помогите рекомендацией, окажите частичную помощь, а не взваливайте на себя чужие проблемы.
6. «Да, но нет». Главный речевой оборот всех менеджеров по продажам при работе с негативом, они никогда не говорят «нет» прямо клиенту. И вы проявляйте находчивость, напишите 10 вариантов отказа без слова «нет».
7. Шутите. Момент безотказности – это очень напряженный момент, когда в вас кипят разные противоречивые чувства, и беспомощность, одно из самых ярких. Попробуйте в шутливой форме сказать «нет», расскажите анекдот, переведите все в шутку, разрядите свое напряжение и достойно избавьтесь от нежелательных обязанностей.
8. Проявите искренность – не стоит сочинять отмазки, просто скажите, что вам это не по душе или у вас другие дела, не обязательно суперважные, просто более приятные.

Чтобы помогать ближним, нужно иметь веские причины – например, желание или любовь к человеку, или отлаженные отношения. А все что насильно, к хорошему не приводит. Если регулярно запрещать себе отказывать людям, кроме напряжения и желания сузить количество контактов с человеком у вас не появится.

Чтобы не портить отношения с людьми, научитесь им отказывать. Заботьтесь о своих границах, вы не построите здоровых отношений с друзьями, любимыми, партнерами, коллегами без такого простого навыка, как говорить «нет» в соответствующих ситуациях. Жизнь коротка, чтобы жить ее не для себя.

Здоровые отношения начинаются с готовности услышать нет

Это про право на свои желания, мысли, позицию, которые можно высказывать, и не быть отвергнутым. Когда я выдерживаю то, что другой отличается от меня, и при этом наши отношения могут продолжаться.

Если кто-то не хочет слышать ваш отказ, скорее всего ваши отношения носят функциональный характер, и как человек вы мало его интересуете, только как полезная функция.

Если вы регулярно соглашаетесь делать что-то против своей воли, то снижается качество вашей жизни, вы не получаете удовольствие от работы или общения. Как следствие появляется подавленность, снижается работоспособность и настроение, и другие симптомы депрессии. Развиваются разные соматические заболевания, обостряются психосоматические симптомы. Задайте себе вопрос – на что вы тратите свою жизнь? Если ответ вас не устраиваете, пора действовать! Приходите на консультацию в кабинет хорошего психолога в Москве: +7 (958) 817-84-11

«Научиться говорить нет»: Эллен Хендриксен об отказах без чувства вины

«Нет» — одно из самых коротких слов в любом языке, но именно его чаще всего сложно произносить. Доктор философии, психолог Эллен Хендриксен объясняет, почему каждому из нас стоит научиться говорить нет, не испытывая вину при отказе, и предлагает семь простых способов отклонения обременительных просьб.

Каждый из нас попадал в такую ситуацию: вы завалены собственными делами по горло, но вот поступает волшебный звонок от знакомого, или приходит e-mail от партнёра, или просто к тебе подходит коллега с просьбой что-то сделать для него/неё/них. Просит о «маленькой услуге». Вы бы и рады помочь, но только вашего короткого века, кажется, не хватит даже на то, чтобы разгрести хотя бы свои дела, не то что чужие. Иногда мы говорим да, потому что предложение сулит нам расслабление, новые эмоции или другие бонусы. Однако чаще мы не испытываем ничего, кроме разочарования: нам плохо, мы чувствуем себя обязанными, обиженными или ощущаем, что на нас давят. И когда мы вынуждены отказать, почти гарантировано испытываем чувство вины.

Доктор философских наук, психолог и автор блога Savvy Psychologist Эллен Хендриксен, которая сама нередко попадает в подобные ситуации, написала короткую заметку для Quickanddirtytips.com, где объяснила, почему научиться говорить «нет», не испытывая вины, должен каждый человек, и предложила освоить 7 простых способов отказа. Предлагаем ознакомиться с этим небольшим, но полезным списком, написанным не без доли иронии.

Как научиться говорить «нет» и не чувствовать себя виноватым

Давайте начнем с того, почему вы не должны испытывать чувство вины, когда вынуждены говорить «нет!». Во-первых, чувство вины — эмоция, возникающая, когда вы делаете что-то неправильно. Если вы сделали кому-то больно, уместно чувствовать себя виноватым. Когда же вы говорите «нет», это может создать какие-то дополнительные хлопоты для человека, которому вы отказываете, потому что теперь он должен просить кого-нибудь другого или иным образом переосмысливать сложившуюся ситуацию — но всё это далеко от причинения боли и вреда.

Чтобы сделать это более наглядным, представьте блок-схему, в которой слово «нет» просто посылает кого-то в другом направлении. Люди — целеустремлённые и творческие существа. Если вы говорите им «нет», они переориентируются и выбирают другой путь. Вы не Оби Ван Кеноби — редко случается так, что один человек оказывается чьей-то единственной надеждой. Почти всегда есть другие варианты, которые могут принести нужную пользу тем, кто в ней нуждается.

Во-вторых, мы часто чувствуем себя виноватыми, потому что не только думаем, что делаем больно другому человеку, но ожидаем, что он примет ответные меры. Мы думаем: «Она будет ненавидеть меня», «Он разозлится» или «Меня уволят.» Наш мозг проигрывает худший сценарий. Вместо этого давайте сделаем шаг назад и посмотрим на другие, гораздо более вероятные возможности, которые наш мозг пропускает, сразу ориентируясь на самый негативный вариант развития событий.

Читайте также Распознавание эмоций: предубеждения и искажения

Спросите себя — каким может быть более вероятный сценарий? Возможно, тот, кто просит у вас что-то, будет сначала разочарован, но поймёт вас и получит помощь где-то в другом месте. Или давайте лучше генерировать наиболее вероятный сценарий развития событий таким образом: что происходит, когда кто-то говорит вам «нет»? Вы начинаете буянить, у вас лопаются кровеносные сосуды и начинает идти пена изо рта? Думаю, нет. Так зачем этот двойной стандарт? Разумно ожидать, что другие отреагируют точно так же, как и вы — то есть вполне разумно.

Итак, вот 7 способов сказать «нет!»:

Способ #1: Предложите альтернативу. Это самый простой способ сказать «нет». Отклоните запрос, но предложите утешительный приз. «Мой график просто не позволяет мне вычитать диссертацию до нужного срока, но вот ссылка на большую статью о пяти самых больших ошибках при написании диссертации, которые необходимо избегать». Просто убедитесь, что вы не предлагаете альтернативу исключительно из чувства вины; ваша цель состоит в том, чтобы постараться действительно быть полезным вопрошающему, а не только в том, чтобы чувствовать себя менее виноватым.

Способ #2: Подключайте эмпатию, когда говорите «нет». Демонстрация того, что вы действительно услышали и поняли запрос человека, поможет ему чувствовать себя лучше, даже если вы в конечном счёте не можете сделать ничего для него. Подтвердите, что он прилагает все усилия или что он имеет дело со сложной задачей. Например, «Ты прилагаешь все усилия, чтобы сделать отличную свадьбу для твоей сестры; я хотел бы взять организацию на себя, чтобы освободить твои руки, но сейчас я просто не могу».

Способ #3: Сошлитесь на нечто объективное. Объясните свою недоступность вашим графиком, рабочей нагрузкой, другими обязанностями или иными внешними объективными обстоятельствами, которые находится вне вашего контроля. И, чтобы избежать неловкости во время продолжения вопроса «Вы заняты на этой неделе? Тогда как насчет следующей?», добавьте: «Я дам вам знать, если что-то изменится».

Способ #4: Сошлитесь на что-то субъективное. В том же ключе, как вы приводите внешние обстоятельства, используйте внутренние субъективные факторы, влияющие на вас. Например, сошлитесь на ваш вкус, навыки, стиль. Например, «Я собираюсь отказаться вести это мероприятие, так как быть на сцене — это просто не моё».

Способ #5: Оберните отказ комплиментом. Скажите «нет», но так, чтобы это «нет» оказалось комплиментом для того, кто вас о чём-то просит. «Спасибо, что думаешь обо мне» или «Я признателен за возможность, которую ты мне дал, и что спросил меня в первую очередь». Лично я стараюсь сделать это, когда фандрайзеры останавливают меня на улице — я лишь иногда делаю пожертвования, но всегда говорю им, что они делают важную работу и желаю им удачи.

Способ #6: Придерживайтесь своих аргументов, не теряйте бдительность. Мы подошли к более продвинутым советам. Некоторые близкие будут давить на вас и просить больше, чем один раз, или будут приставать к вам с просьбой попробовать, пока совсем вас не утомят (некоторым из этих близких может быть не больше 10-ти лет; два таких существа живут в моем доме).

В таких случаях нормально использовать классическую технику испорченной пластинки — просто давать тот же ответ снова и снова. Это не значит, что вы бездушны — вы можете сопереживать им, заключать их в объятия, но вы не должны позволять трансформироваться вашему ответу из «нет» в «может быть» и — в конце концов — в «Ну, хорошо, только один раз» и «Отлично, давай ещё раз». Просто придерживайтесь оригинала — «нет».

Способ #7: Скажите «нет», не извиняясь. Это последний урок о «нет». Точно так же, как чувство вины, извинение возникает тогда, когда вы делаете что-то неправильно. Может показаться, что между отсутствием извинений и грубостью проходит слишком тонкая грань, но, поверьте, мягко сказанное «нет» может быть и любезным, и вежливым. Спрашивающему не будет даже не хватать этого вашего «Мне так жаль». Например, «Какая прекрасная идея сделать украшения ручной работы для воссоединения! Однако стоит заметить, что я не женщина. Зато я могу сделать неплохую сангрию». Та-дам! Никаких извинений не требуется.

Заключительный совет: Сделайте ваше «нет» быстрым и ясным. Не откладывайте свой ответ, говоря о том, что вы будете думать об этом, произнося «может быть» или отвечая «да», а потом «нет». Вам может казаться, что говорить «нет» неправильно, но в долгосрочной перспективе четкий, своевременный ответ более вежлив и действительно отвечает интересам того, кто вас о чём-то просит.

Для тех из нас, кто любит думать, что мы способны сделать все, умение говорить «нет» может показаться слишком невыгодным делом. Но мы не должны быть супермамами, мастерами на все руки, или персонами «вы-можете-всегда-на-меня-рассчитывать» для своих друзей. И только когда мы не пытаемся делать всего этого, получаем свои бонусы: время, энергию, и — самое главное — уважение.

6 Правил Как Научиться Говорить «Нет»

Помогать другу или родственнику не только естественно и необходимо, но и доставляет радость. Кто поможет другу, если не я? Ведь точно также, когда у нас что-то случается или не достает времени, мы обращаемся к близким за помощью. Для чего же тогда друзья? Только ли разделить радость? Помочь соседу, коллеге, знакомым (и не очень) людям – это в человеческой природе, и это нормально. Мы хотим поговорить немного о другом.

А что, если вы не можете сказать «нет» на ВСЕ или почти на ВСЕ просьбы окружающих. Можете ли вы помочь, есть ли у вас время, – обратившийся к вам за помощью человек в расчет совершенно не берет. И вы постоянно гуляете с чьей-то собакой, выслушиваете бесконечные просьбы, помогаете по хозяйству, остаетесь с не вашими детьми, работаете сверхурочно, даете деньги в долг и т.д., и т.д. Вам практически невозможно произнести это короткое слово, даже просто покачать головой в знак отрицания. А если это и произошло (!), вы сказали «нет», потому что в сутках не 25 часов или больны (у вас температура почти 40 градусов) и не встаете с постели, то начинаете переживать о том, что отказали, да еще и начинаете корить и ругать себя. Это статья как раз для вас, для безотказных людей.

6 причин неумения или нежелания отказывать

1. Манипуляцию люди путают с криком о помощи, ведь часто приходится слышать, когда нас призывают к совести: «что же ты за друг (сосед, муж-жена, родственник и т.п.) раз не можешь помочь!».

2. Один из методов манипуляции условно можно назвать «это святое». Применяя подобный метод, человек просит вас помочь, прикрываясь интересами детей, больных и стариков. Надо понимать, что причины просьбы могут быть очень далеки от заявленных целей.

3. Еще один метод манипуляции называется «давить на жалость». Играя на чувстве жалости, вас вынуждают делать то, что и не собирались. Манипулятор рассказывает, как ему плохо живется, всё тяжело достается, его преследуют беды и несчастья. В жизни количество горестей, бедствий и несчастий, выпадающих на каждого, приблизительно одинаково. Кто-то решает сам свои проблемы, а некоторые, даже при малейших трудностях, стараются привлечь своих друзей или знакомых для оказания помощи. Помочь другу в беде – это непременное условие дружбы, но мы все встречали таких «друзей», которые возникают только тогда, когда им нужно помочь.

4. Иногда возникает искаженное восприятие ситуации. Вам кажется, что без вас не смогут обойтись. А что, если бы вы были в отъезде, как-то ваши близкие обошлись бы. То же будет и при вашем отказе. Люди используют вас, им так гораздо проще и удобнее, но только им, а не вам.

5. Чаще всего мы не отказываем в просьбе из-за различных страхов, живущих в нашей душе. Вот некоторые из них:

1. Страх быть невежливым, но между словами «нет» и «невежливость» нет знака равенства;
2. Страх испортить отношения. Но разве отношения не будут испорчены, если вы понимаете, что они строятся на том, что человеку постоянно что-то от вас надо и не более. Возникает ложная гармония, важнее становится сохранить отношения, чем оставаться самим собой.
3. Страх выглядеть плохим в глазах другого человека. Это говорит о неуверенности в себе и заниженной самооценке, и надо разбираться, почему вам нужно всегда быть хорошим.

6. Не хотим или не можем отказать надоедливым просителям из-за нежелания и неумения жить собственной жизнью, непризнания за собой права на собственные желания. Нелюбовь себе, в конце концов.

Что надо учесть, чтобы научиться отказывать

Первое, что надо уяснить, что слово «нет» не свидетельствует о том, что вы неотзывчивый друг, неважный сосед или плохой коллега, нечуткий родственник и холодный эгоистичный возлюбленный. Это слово говорит только о том, что в данный момент вы не можете или не хотите сделать то, о чем вас просят. У вас есть свои дела и желания, свое представление о том, как вы проведете это время, – и это совершенно нормально.

Если вы не научитесь говорить это волшебное слово, то так и будете заниматься всем, только не тем, чего хочется именно вам. Внутри будет расти раздражение и злость на окружающих, и вместо радости от оказанной помощи вы будете чувствовать недовольство собой и тем, кто попросил о помощи.

Избавиться от страха перед отказом поможет регулярный тренинг перед зеркалом. Проговаривайте вслух слово «нет», делайте это громко, уверенно, твердо. Старайтесь избегать интонаций заискивания, избавляйтесь от внутренней дрожи. Подобный тренинг советуют психологи, когда необходимо изменить свое отношение к проблеме. Тренировки продолжайте пока не почувствуете свободу и отсутствие дискомфорта.

Самое главное, если вы не будете чувствовать дискомфорта и неудобства при отказе, сделаете это вежливо и достойно, то отказ примут спокойно, вас поймут и не будут обижаться. И наоборот, волнуетесь, переживаете, прячете глаза, когда говорите «нет», – это вызовет раздражение, полное непонимание и неприятие вашего отказа. А ведь у вас и правда, совсем нет времени , и вы абсолютно не лукавите.

6 правил – как себе помочь

1. Сначала научитесь отказывать по незначительному поводу. Например, у вас стремятся занять немного денег до зарплаты, объясните, что у вас «каждая копейка на счету» или «принципиальная позиция и вы не даете денег в долг». Или донимают длительными разговорами по телефону, скажите, что у вас неотложное дело. Как только вы научитесь отказывать в мелочах, легче это будет сделать в серьезных вещах.

2. Не оправдывайтесь. Отказав в просьбе, не следует долго оправдываться и объяснять причины. В данном случае это будет выглядеть так, что вы не уверены в собственном решении, а что еще хуже, будет расценено как ложь – вы стараетесь придумать причину нежелания помочь.

«Извини, я не смогу», «я уже договорился», «у меня другие планы на это время» – понятные фразы для всех нормальных людей. У вас действительно могут быть серьезные причины не выполнить просьбу, вы никому и ничего не должны.

3. Проявите твердость. Говорить «нет» нужно твердо (но без вызова), чтобы собеседник не сомневался в вашей решительности. Иначе ваш отказ могут воспринять как кокетство, и вы хотите, чтобы вас уговаривали. Чем меньше решимости вы вложите в ваше «нет», тем дольше вас будут уговаривать. В результате, у обоих останется неприятное чувство.

4. Проявите отзывчивость. Если вы по тем или иным причинам не смогли помочь, проявите участие. К примеру, посоветуйте того, кто бы мог помочь в такой ситуации, или предложите помочь частично. Если дело очень важное и выручить сможете только вы, предложите другое время (как вариант). Такое внимательное отношение покажет, что вы не из-за прихоти или нежелания устраняетесь от помощи, а стараетесь сделать все что возможно.

Фото: «Фотобанк Лори»

5. Сохраняйте спокойствие и проявите уважение. Не следует бросаться на защиту собственных интересов и границ личностного пространства при первых словах: «а не мог бы ты…». Даже если этот человек много раз просил вас об одолжении (может уже и замучил просьбами). Не стоит упрекать его и применять обидные фразы: «сколько можно тебе помогать», «тебе все время что-то нужно», «ты сам на что-то способен?» и т.д. Обвинения в недееспособности вашего оппонента приведут только к конфликту, который уладить будет непросто. Спокойный, уважительный и твердый отказ позволит не испортить отношения.

6. Не забудьте, про слово «да». Слово «да» имеет такие же права в лексиконе, как и слово «нет». Ведь отказ в просьбе происходит не ради самого отказа, не ради самоутверждения или желания проявить железную волю. Вы просто сообразуетесь со своим планами, желаниями, учитываете свои интересы. Вы просто не хотите за бесконечным «да» забыть о себе.

Но если нет срочных дел, время и самочувствие позволяют, то почему бы не помочь ближнему. Это и приятно, и почетно, есть возможность проявить свои душевные и деловые качества, да и просто провести время с другом, решая его проблемы. Помогать необходимо тогда, когда вы на самом деле хотите этого.

Преимущества, которые дает слово «нет»

Это короткое слово охраняет ваше личностное пространство, право на свои интересы, дела, личное время, отдых. Научившись говорить «нет», вы не отгораживаетесь от окружающих, вы становитесь сами собой. Вас перестает преследовать чувство вины от того, что не смогли оказать помощь всем нуждающимся. Вы перестаете считать себя безвольным и слабохарактерным, не будете раздражаться и злиться на близких, что из-за их постоянных просьб у вас не остается времени для себя. Вы научитесь дорожить своим временем, прислушиваться к себе, уважать свои желания. А самое главное, – то, чем вы занимаетесь будет совпадать с вашими желаниями.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

как работает с открытыми просрочками и какова помощь в получении кредита, черные брокеры и их проценты

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Содержание

Скрыть

1. Как работают кредитные брокеры
   1. Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками
      1. Кредитный брокер — помощь в получении кредита
         1. Процент кредитного брокера
            1. Черные кредитные брокеры
               1. Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером
                  1. Схема работы финансового посредника
                     1. Основные услуги
                        1. Преимущества от сотрудничества
                           1. Кредит под залог недвижимости

                              Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

                              Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

                              • найдет банк, который согласится выдать займ;
                              • выберет наиболее выгодное предложение;
                              • поможет с подготовкой документов.

                              Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

                              Как работают кредитные брокеры

                              Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

                              Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

                              Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

                              Кредитный брокер кредит с открытыми просрочками

                              Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

                              Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту. Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы. Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

                              Кредитный брокер — помощь в получении кредита

                              Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

                              • могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
                              • представляют интересы своих клиентов в банках;
                              • оспаривают незаконные страховки и комиссии.

                              Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту. Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

                              Процент кредитного брокера

                              Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

                              Речь может идти о разных схемах оплаты:

                              • проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
                              • фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
                              • смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

                              Черные кредитные брокеры

                              Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

                              Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее. Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

                              Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

                              Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

                              • уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
                              • полную конфиденциальность информации;
                              • высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
                              • быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

                              Схема работы финансового посредника

                              Как правило, схема работы финансового посредника при получении займа состоит из нескольких этапов:

                              1. Первичная консультация клиента, ознакомление с его ситуацией, пожеланиями и кредитной историей;
                              2. Анализ действующих программ по кредитованию в различных банках;
                              3. Совместное рассмотрение наиболее подходящих вариантов и принятие окончательного решения;
                              4. Консультационная поддержка и помощь в оформлении пакета документов;
                              5. Сопровождение при подписании кредитного договора.

                              Основные услуги

                              Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

                              • неудачи при получении займа;
                              • при плохой кредитной истории;
                              • недостаточности доходов;
                              • срочной потребности в деньгах;
                              • проблем с действующим кредитом;
                              • если нужна консультация специалиста;
                              • когда необходимо взять ссуду впервые.

                              Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

                              Преимущества от сотрудничества

                              Согласно информации рейтингового агентства Moody’s, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют. Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника). В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

                              Кредит под залог недвижимости

                              «Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

                              • проанализировать большой объем информации;
                              • выбрать правильный банк и программу кредитования;
                              • подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

                              Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

                              Просроченные платежи: заплачу за всех

                              «Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

                              В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

                              Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

                              Армия спасения

                              Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

                              Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

                              Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

                              У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

                              Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

                              Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

                              Что заставляет людей брать кредиты для других?

                              С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

                              Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

                              • смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
                              • не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
                              • могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
                              • действительно ли кредит необходим?

                              Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

                              Памятка по погашению кредита

                              Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

                              • вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
                              • если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
                              • если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

                              Наследство с кредитными обязательствами

                              Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

                              Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

                              Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

                              Ипотечные брокеры: что спросить перед тем, как использовать One

                              Вы, наверное, слышали термин «ипотечный брокер» от своего агента по недвижимости или друзей, которые купили дом. Но что такое ипотечный брокер и чем он отличается от, скажем, кредитного специалиста в банке?

                              Вот ответы на распространенные вопросы о работе с ипотечными брокерами.

                              Ипотечный брокер действует как посредник между вами и потенциальными кредиторами. Работа брокера состоит в том, чтобы сравнить от вашего имени и найти процентные ставки, которые соответствуют вашим потребностям.У ипотечных брокеров есть конюшни кредиторов, с которыми они работают, что может облегчить вам жизнь.

                              Ипотечные брокеры — это лицензированные и регулируемые финансовые специалисты, которые выполняют большую часть работы. Они собирают у вас документы, извлекают вашу кредитную историю и проверяют ваш доход и занятость, используя эту информацию, чтобы помочь вам подать заявку на получение ссуды и согласовать условия в короткие сроки.

                              После того, как вы рассчитались по кредиту и кредитору, который лучше всего подходит для вас, ваш ипотечный брокер будет сотрудничать с отделом андеррайтинга банка, агентом по закрытию (обычно титульной компанией) и вашим агентом по недвижимости, чтобы транзакция проходила гладко до закрытия. день.

                              Ипотечные брокеры чаще всего получают деньги от кредиторов, иногда от заемщиков, но, по закону, никогда от обоих. Этот закон — также запрещает ипотечным брокерам взимать скрытые комиссии или основывать свою компенсацию на процентной ставке заемщика.

                              Вы также можете заплатить ипотечному брокеру самостоятельно. Это называется «компенсация, выплачиваемая заемщику».

                              Заемщикам рекомендуется искать среди ипотечных брокеров и спрашивать, сколько они могут рассчитывать заплатить в виде комиссионных, которые обычно составляют от 1% до 2% от суммы ссуды.

                              Конкурентоспособность — и цены на жилье — на вашем рынке будут определять размер ипотечных брокеров. Федеральный закон ограничивает размер компенсации.

                              Кредитные специалисты — это сотрудники одного кредитора, которым выплачивается установленная заработная плата (плюс премии). Специалисты по ссуде могут выписывать только те виды ссуд, которые их работодатель выбирает предложить.

                              Ипотечные брокеры, которые могут работать в рамках ипотечной брокерской фирмы или независимо, работают со многими кредиторами, чтобы найти ссуды для своих клиентов.Ипотечные брокеры могут предоставить заемщикам доступ к широкому выбору типов ссуд.

                              Вы можете сэкономить время, воспользовавшись услугами ипотечного брокера; на то, чтобы подать заявку на предварительное одобрение у разных кредиторов, может уйти несколько часов, а затем существует обмен информацией, участвующий в андеррайтинге ссуды и обеспечении своевременности транзакции. Ипотечный брокер может избавить вас от хлопот по управлению этим процессом.

                              Но при выборе любого кредитора — будь то через брокера или напрямую — вы захотите обратить внимание на комиссию кредитора.В частности, спросите, какие комиссии будут отображаться на странице 2 вашей формы в разделе «Стоимость ссуды» в разделе «A: Сборы за оформление».

                              Затем возьмите оценку ссуды, которую вы получаете от каждого кредитора, поместите их рядом и сравните свою процентную ставку и все комиссии и затраты на закрытие сделки.

                              Прямое сравнение различных вариантов — лучший способ сделать правильный выбор при совершении одной из самых крупных покупок в вашей жизни.

                              Лучший способ — попросить друзей и родственников дать рекомендации, но убедитесь, что они действительно использовали брокера, а не просто упомянули имя бывшего соседа по комнате в колледже или далекого знакомого.

                              Узнайте как можно больше об услугах брокера, стиле общения, уровне знаний и подходе к клиентам.

                              Другой источник рекомендаций: ваш агент по недвижимости. Спросите у своего агента имена нескольких брокеров, с которыми они работали и которым доверяют. Некоторые компании, занимающиеся недвижимостью, предлагают собственного ипотечного брокера в рамках своего набора услуг, но вы не обязаны обращаться за помощью к этой компании или физическому лицу.

                              Поиск подходящего ипотечного брокера похож на: разумно опросить как минимум трех человек, чтобы узнать, какие услуги они предлагают, какой у них есть опыт и как они могут помочь упростить процесс.

                              Обратитесь в профессиональный лицензирующий орган вашего штата, чтобы убедиться, что у них есть лицензии ипотечного брокера с хорошей репутацией.

                              Также прочтите онлайн-обзоры и обратитесь в Better Business Bureau, чтобы оценить, имеет ли брокер, которого вы рассматриваете, хорошую репутацию.

                              10 лучших ипотечных кредиторов 2021 года для заемщиков с низким или плохим кредитным рейтингом

                              Rocket Mortgage от Quicken Loans: NMLS # 3030 в Rocket Mortgage от Quicken Loans	Лучшее для онлайн-опыта	580	3.5% Первые покупатели жилья могут претендовать на 3% -ную скидку по ипотеке в Rocket.
                              Quicken Loans: NMLS # 3030	Лучшее для рефинансирования	580	3,5% По обычным кредитам Quicken предлагает первоначальные платежи от 3%.
                              Новое американское финансирование: NMLS # 6606	Лучшее для общего низкого или плохого кредитного рейтинга	640	3.5% New American Funding работает с программами помощи при первоначальном взносе в 14 штатах, включая Калифорнию, Техас, Флориду и Иллинойс.
                              BNC National Bank: NMLS # 418467	Лучшее для кредитов FHA	640	3,5% BNC National Bank предлагает обычные кредиты всего на 3%.
                              Carrington: NMLS # 2600	Лучшее для низких или плохих общих кредитных баллов	500	3.5% Carrington Mortgage Services предлагает обычные ссуды всего на 3% меньше.	Прочитать обзор
                              Сетевой капитал: NMLS # 11712	Лучшее для поддержки клиентов	640	3,5% Network Capital предлагает обычные ссуды всего под 3% вниз
                              Homebridge: NMLS # 6521	Лучшее для поддержки клиентов	550	3.5% Homebridge предлагает обычные ссуды под меньше 3%.	Прочитать обзор
                              Г-н Купер: NMLS # 2119	Лучшее для рефинансирования	620	3% Г-н Купер предлагает обычные ссуды всего за 3 % вниз.	Прочитать обзор
                              Citibank: NMLS # 412915	Лучшее для низкого первоначального взноса	Н / Д	3.5% Ситибанк предлагает первоначальные платежи от 3% в рамках кредитной программы HomeRun.	Прочитать обзор
                              Navy Federal: NMLS # 399807	Лучшее для низкого первоначального взноса	N / A	0% Navy Federal Credit Union предлагает авансовые платежи как низкие до 0% по кредитам для семей военнослужащих.	Прочитать обзор

                              Работа с специалистами по ипотечным кредитам и брокерами

                              Если вы покупаете ипотеку, вы в конечном итоге столкнетесь с кредитным специалистом или ипотечным брокером, а возможно, и с тем и другим.Вот что вам нужно знать о том, чем они занимаются, и как убедиться, что предлагаемые ими ипотечные предложения подходят вам.

                              Ключевые выводы

                              • Специалисты по ипотечным кредитам работают в определенном банке или финансовом учреждении.
                              • Ипотечные брокеры могут делать покупки по самым выгодным сделкам у нескольких кредиторов.
                              • И кредитные специалисты, и брокеры могут иметь в сердце свои собственные финансовые интересы. Вам захочется сделать достаточно покупок, чтобы уловить хорошую сделку, когда вы ее увидите.
                              • Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредиторы должны предоставить оценку ссуды с указанием всех затрат и условий, которые вы затем можете использовать для сравнения предложений.

                              Что такое специалист по ипотечным кредитам?

                              Сотрудник по ипотечным кредитам — это представитель банка, кредитного союза или другого финансового учреждения, который помогает заемщикам в процессе подачи заявки. Большинство специалистов по ипотечным кредитам также работают с физическими лицами и малыми предприятиями по целому ряду других кредитов.

                              Кредитные специалисты должны иметь всесторонние знания о кредитных продуктах, а также правилах и положениях банковского сектора, а также документацию, необходимую для получения ссуды.

                              Кредитные офицеры получают зарплату «за лицевую сторону», «за спину» или их комбинацию. «На лицевой стороне» — это расходы, которые вы можете увидеть, например, за обработку вашего кредита, часто называемые расходами на урегулирование. Вы можете оплатить эти сборы либо из своего кармана при подписании документов, либо включив их в ссуду.

                              Если кредитный офицер зарабатывает деньги «на обороте», это означает, что он получает своего рода комиссию от банка за продажу вам ссуды. Это плата, которую вы не видите. Когда кредитный офицер заявляет, что дает вам ссуду «без наличных» или «без комиссии», он все равно зарабатывает деньги, но взимает их «со спины».

                              Так тебе не лучше? Не обязательно. Хотя банк платит кредитному специалисту комиссию, деньги на самом деле поступают от вас, заемщика, в виде более высокой годовой процентной ставки (APR), чтобы компенсировать потерянные комиссии.Фактически, кредитное учреждение могло бы заработать намного больше денег таким образом, поскольку оно может получить более высокую процентную ставку на срок 30 или более лет.

                              Что такое ипотечный брокер?

                              Ипотечный брокер выступает в роли посредника между заемщиками и кредиторами; они сами не выдают ссуд. Если ссуда одобрена, ипотечный брокер взимает с кредитора комиссию за выдачу кредита в качестве компенсации.

                              Для заемщиков преимущество использования брокера заключается в том, что они могут делать покупки в разных банках по самым низким ставкам, в то время как кредитные специалисты могут работать только по ставкам, предлагаемым их учреждением, хотя у них может быть немного места для переговоров.

                              Ипотечные брокеры не всегда могут предложить лучшее из возможных предложений, поэтому важно делать свою работу самостоятельно.

                              С другой стороны, преимущество использования кредитного специалиста заключается в том, что вам не нужно платить брокерское вознаграждение, которое, как вы можете держать пари, в конечном итоге так или иначе выйдет из вашего кармана.

                              Если брокер может найти более низкую ставку и по-прежнему предложить наиболее выгодную ссуду — даже с учетом своих комиссионных — тогда он может быть вашим лучшим выбором.

                              Однако не стоит автоматически предполагать, что брокеры предложат вам лучшие ставки. Они могут быть довольны определенными кредиторами или зависеть от того, какой кредитор предлагает им более высокую комиссию. Таким образом, даже если вы планируете использовать брокера, ничто не заменит поиски вокруг, сравнение кредитов и знание разницы между действительно хорошей ставкой и средней.

                              Как сравнить предложения ипотечного кредита

                              Когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор должен дать вам оценку ссуды — утвержденную правительством форму, в которой подробно описаны условия ипотеки, которую он вам предлагает.Это включает в себя сумму, тип и срок ссуды, а также прогнозируемые затраты на закрытие, ваш ежемесячный платеж и годовую процентную ставку.

                              Вы можете запросить смету кредита у нескольких кредиторов и сравнить их предложения бок о бок. Но учтите, что смета кредита обычно действительна всего 10 дней, после чего условия могут измениться.

                              Тактика, за которой следует остерегаться

                              Как упоминалось выше, ипотечные брокеры не всегда могут предложить наилучшее возможное предложение, если это не в их финансовых интересах.

                              Ссудные офицеры могут иметь аналогичные конфликты. Имейте в виду, что кредитные специалисты — это, по сути, продавцы, которым платят за продажу вам чего-либо, в частности, кредита. Лучшая для вас ссуда и самая прибыльная для них могут быть двумя разными вещами.

                              Например, будьте осторожны, если вам кажется, что кредитный инспектор пытается склонить вас к ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). ARM могут быть хорошим выбором для определенных людей, особенно для тех, кто знает, что ненадолго задержится в доме.Однако, если вы планируете оставаться в своем доме более семи лет или около того, тогда ARM может быть не очень хорошим выбором, поскольку процентная ставка может резко вырасти за этот период. Кредит с фиксированной ставкой будет более безопасным, даже если он начнется с более высокой процентной ставки.

                              Поскольку кредитным специалистам надлежит продать как можно больше ипотечных кредитов, у некоторых может возникнуть соблазн направить вас в ARM с идеей убедить вас рефинансировать новую ссуду через год или два. Если вы окажетесь в такой ситуации, прежде чем воспользоваться предложением, вы захотите узнать:

                              1. Насколько ниже процентная ставка по новому кредиту?
                              2. Сколько вам придется заплатить наличными комиссиями?
                              3. Сколько времени вам понадобится, чтобы окупить эти затраты по новой ссуде?

                              Если вы получаете более низкую процентную ставку и не должны платить никаких комиссий, рефинансирование может быть более выгодной сделкой, чем то, что у вас есть сейчас.В противном случае убедитесь, что вы делаете математику.

                              Итог

                              Ссудный офицер или ипотечный брокер могут помочь вам в поиске ипотеки. Но чтобы убедиться, что вы получаете действительно выгодную сделку и подходящую ипотеку, вам нужно немного поработать самостоятельно. К счастью, в Интернете есть множество ипотечных сайтов, где вы можете сравнить ставки и условия. Исходя из этого, соберите ссуды у кредиторов, с которыми вы собираетесь иметь дело, и сравните их напрямую.И если ипотечный брокер сможет заключить более привлекательную сделку, тем лучше.

                              Ипотечные брокеры: преимущества и недостатки

                              Что такое ипотечный брокер?

                              Ипотечный брокер — это посредник между финансовым учреждением, предлагающим ссуды, обеспеченные недвижимостью, и лицами, заинтересованными в покупке недвижимости, которым для этого необходимо занять деньги в форме ссуды. Ипотечный брокер будет работать с обеими сторонами, чтобы получить разрешение на получение ссуды.Они также собирают и проверяют все документы, необходимые кредитору для совершения покупки дома. Ипотечный брокер обычно работает с множеством разных кредиторов и может предложить заемщику различные варианты ссуды.

                              Чем занимается ипотечный брокер?

                              Ипотечный брокер стремится совершать сделки с недвижимостью в качестве стороннего посредника между заемщиком и кредитором. Брокер будет собирать информацию от человека и обращаться к нескольким кредиторам, чтобы найти лучший потенциальный кредит для своего клиента.Наконец, брокер выполняет функции кредитного специалиста; они собирают необходимую информацию и работают с обеими сторонами, чтобы закрыть ссуду.

                              Сколько стоит ипотечный брокер?

                              Ипотечный брокер может получить компенсацию за счет комбинации комиссионных, выплачиваемых заемщикам, и комиссий, которые выплачиваются кредитными учреждениями, которые хотят, чтобы они выдавали ссуды. Затраты сильно различаются, но ипотечный брокер обычно зарабатывает от 1% до 3% от общей суммы кредита. Общая сумма, выплачиваемая заемщиком, будет варьироваться в зависимости от типа ссуды, используемого брокера и того, сколько брокер получает комиссионные от кредитного учреждения.

                              Заработная плата ипотечного брокера может отображаться в листе конечных расходов различными способами. Они могут взимать комиссию за выдачу кредита, комиссию за предоплату, комиссию за администрирование кредита, премию за спред доходности или просто комиссию брокера. Работая с ипотечным брокером, вы должны уточнить, какая у них структура комиссионных на ранней стадии процесса, чтобы не было сюрпризов в день закрытия.

                              Когда получают деньги ипотечный брокер?

                              Ипотечный брокер обычно получает деньги только тогда, когда закрывается ссуда и высвобождаются средства.Некоторые кредиторы платят ипотечным брокерам на основании их собственных графиков бухгалтерского учета, которые могут составлять до 30 дней после закрытия ссуды. Большинство брокеров ничего не платят заемщикам заранее и, как правило, не подвержены риску. Однако они проверит ваш кредит, чтобы узнать, какой тип ссуды они могут оформить от вашего имени.

                              Когда вам следует обратиться к ипотечному брокеру?

                              Вам следует обратиться к ипотечному брокеру, если вы хотите получить доступ к жилищным займам, о которых вам не всегда рады.Если у вас нет отличной кредитной истории, если у вас есть уникальная ситуация с заимствованием, например, владение собственным бизнесом, или если вы просто не видите ипотечные кредиты, которые вам подойдут, то брокер может предоставить вам доступ к кредитам, которые будет вам полезно. Многие люди предпочитают работать с брокером независимо от ситуации, потому что это дает им доступ к кредиторам, которых они даже не думают искать. Ипотечные брокеры также могут помочь им получить более низкую процентную ставку, чем большинство доступных коммерческих кредитов.

                              Итог: нужен ли мне ипотечный брокер?

                              Работа с ипотечным брокером может сэкономить время и силы заемщика во время процесса подачи заявки и, возможно, много денег в течение всего срока действия ссуды. Кроме того, некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами, а это означает, что заемщики будут иметь доступ к кредитам, которые в противном случае были бы им недоступны. Брокеры могут заставить кредиторов отказаться от сборов за подачу заявления, оценки, выдачи и других сборов.
                              

                              При принятии решения о работе с ипотечным брокером крайне важно изучить все комиссии, как те, которые вам, возможно, придется заплатить брокеру, так и любые комиссии, которые брокер может помочь вам избежать.

                              Должен ли я работать с ипотечным брокером?

                              Ипотечный брокер может помочь, если вам нужна помощь в выборе вариантов ссуды, определении лучших процентных ставок или решении сложных проблем с заимствованием. Хотя вы можете оформить покупку ипотечного кредита самостоятельно, ипотечный брокер действует как сват, чтобы связать вас с подходящим кредитором для ваших нужд.

                              Вот что вам нужно знать о работе с ипотечным брокером, прежде чем отправиться в большой банк, кредитный союз или частный кредитор.

                              Что такое ипотечный брокер?

                              СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

                              Ипотечный брокер, в отличие от ипотечного кредитора, не финансирует ссуды, а вместо этого помогает вам найти подходящего кредитора для вашего финансового положения. Ипотечные брокеры — это лицензированные и регулируемые финансовые специалисты, которые действуют как мост между заемщиком и кредитором.

                              Брокер может иметь доступ к множеству кредиторов, которые могут предоставить вам больший выбор продуктов и условий, чем прямой кредитор. Однако работа с брокером не гарантирует, что вы получите лучшую сделку, и вам все равно придется сравнивать условия кредитных предложений.

                              Брокеры могут выдавать ссуды и управлять процессом утверждения, что может сэкономить ваше время, но они не закрывают ипотечные ссуды сами.

                              После того, как вы выберете идеального кредитора, ваш брокер поможет вам составить документы, отправить их страховщику и заказать оценку дома. Как только вы получите разрешение на закрытие, ипотечный брокер начнет подготовку к закрытию.

                              Как получают деньги ипотечные брокеры?

                              
                              Обычно кредитор платит ипотечному брокеру после закрытия кредита, но иногда заемщик платит брокеру при закрытии.В любом случае ипотечный брокер получает комиссию в размере небольшого процента от суммы вашего кредита, обычно от 1% до 2%.

                              Когда заемщик платит, комиссии могут быть включены в сумму ссуды. Когда кредитор платит, комиссионные брокера обычно включаются в стоимость ссуды.

                              Федеральный закон запрещает ипотечным брокерам взимать скрытые комиссии. Вы и кредитор не можете платить брокерам, и они не могут получать откаты от аффилированных компаний.

                              Каковы преимущества использования ипотечного брокера?

                              • Ипотечный брокер может сэкономить время и стресс покупателей, находя и проверяя ссуды и управляя процессом ипотеки.Брокеры занимаются оформлением документов, координируют свои действия с соответствующими сторонами и постоянно проводят андеррайтинг, что может помочь вам быстрее закрыть ваш кредит.
                              • Брокер может предоставить доступ к разным кредиторам, типам ссуд и ставкам. Фактически, ипотечный брокер может получить специальные ставки, которые ниже, чем те, которые вы могли бы получить от кредитора самостоятельно.
                              • Брокер может помочь вам управлять ипотечными сборами, убедив кредитора уменьшить их или отказаться от них, что может сэкономить сотни или даже тысячи долларов.
                              • Ипотечный брокер может поделиться информацией о том, сколько дома вы можете себе позволить, и о ваших шансах на одобрение ссуды.
                              • Брокер может помочь в сложных финансовых ситуациях, например, если покупатель имеет неидеальный кредит или непостоянный доход. Брокеры часто знакомы с кредиторами, которые будут работать с нетрадиционными заемщиками и могут помочь определить наилучшие доступные ссуды и ставки.
                              • Брокер может уберечь вас от ошибок, основываясь на его опыте в сфере ипотечного кредитования.

                              Каковы недостатки использования ипотечного брокера?

                              • Заемщику, возможно, придется заплатить брокеру комиссию в размере от 1% до 2% от суммы кредита.
                              • В конкурентном ипотечном бизнесе брокеры, стремящиеся закрыть как можно больше кредитов, не всегда могут предоставить отличные услуги.
                              • Заемщик, который не исследует ипотечных брокеров, может в конечном итоге получить брокера, подверженного ошибкам, который делает покупку жилья утомительной и сложной. Найти авторитетного местного брокера может быть непросто в зависимости от того, где вы живете.
                              • Ипотечный брокер не гарантирует, что вы получите лучшую сделку. Некоторым заемщикам традиционные банки могут предложить более выгодные ссуды, чем ипотечные брокеры.
                              • Ипотечные брокеры могут иметь меньший контроль над вашим кредитным файлом, потому что он не подписывается внутри компании, как это было бы с ипотечным банкиром.
                              • Брокер может быть предвзятым на основании отношений с кредиторами. Может быть, брокер предпочитает кредитора, который платит комиссию, а не кредитора, который предлагает вам лучшую сделку.
                              • Некоторые кредиторы не работают с ипотечными брокерами, что означает, что вы не можете получить доступ к определенным программам кредитования.

                              Кому следует использовать ипотечного брокера?

                              
                              Вы можете воспользоваться услугами ипотечного брокера, если:

                              • У вас нет времени или терпения для процесса подачи заявки на ипотеку или вы спешите получить жилищный заем.
                              • У вас нет хорошей кредитной истории, или вы занимаетесь собственным бизнесом и изо всех сил пытаетесь найти ипотечный кредит, который подойдет вам.Брокер может получить доступ к кредитам, которые принесут вам пользу.
                              • Вы хотите, чтобы брокер помог вам снять или снизить плату за ипотеку.
                              • Вам нужна помощь в процессе получения кредита или вы хотите, чтобы кто-нибудь помог вам в этом.
                              • Вы хотите получить доступ к сети кредиторов брокера.
                              • Вы хотите, чтобы ипотечный брокер помог вам договориться или получить право на более низкую процентную ставку, чем многие рекламируемые кредитные ставки.

                              Как найти хорошего ипотечного брокера?

                              
                              Покупки — лучший вариант, чтобы найти брокера, который не только обладает правильным характером, но и обладает знаниями, которые помогут вам в покупке жилья.

                              Спросите рекомендации у друзей, членов семьи или опытных агентов по недвижимости; поговорить с людьми, недавно купившими дома; и обзоры исследований. Изучая отзывы, убедитесь, что вы оцениваете брокера, а не брокерскую фирму.

                              «Потребители, которые делают покупки для получения ссуды, должны делать №1, это смотреть на сторонние обзоры на индивидуального отправителя», — говорит Дженнифер Бистон, менеджер филиала и старший вице-президент по ипотечному кредитованию в компании Guaranteed Rate, онлайн-ипотечного кредитора. .«Тогда они смогут увидеть, как брокер обращается с клиентами и какие услуги они предоставляют».

                              Сторонние обзоры — это рейтинги и комментарии, собранные на таких сайтах, как Google или Yelp, в то время как отзывы третьих лиц собираются и отображаются на собственном веб-сайте брокера.

                              Проведение собеседований с брокерами также может помочь вам найти правильное сочетание личности, профессионализма, отзывчивого общения и доверия. Это может дать вам хорошее представление о качестве услуг и ходе процесса ипотеки.

                              Спросите, как часто брокер закрывается вовремя и как ему платят, чтобы вы могли сравнить комиссии и договориться. Кроме того, подумайте, насколько хорошо каждый брокер общается и взаимодействует с вами.

                              «Вы должны чувствовать себя комфортно с ипотечным брокером и чувствовать, что можете сказать им все, потому что для того, чтобы получить успешную ссуду, вам нужно рассказать им все», — говорит Бистон. «Вам не нужны отношения, в которых вы чувствуете, что они снисходительны, или вы чувствуете себя обузой или неприятностью, потому что есть так много талантливых брокеров, которым понравится ваш бизнес.»

                              Как избежать проблем с ипотечными брокерами

                              
                              Проведение должной осмотрительности перед тем, как нанять брокера, может помочь вам почувствовать разумную уверенность в том, что вы выбрали надежного человека, который будет эффективно общаться, ценить ваш бизнес, защищать ваши интересы и соответствовать крайние сроки.

                              Рассмотрите возможность проведения собеседования с брокерами, чтобы убедиться, что у них есть необходимые вам продукты и что они могут хорошо общаться с вашим агентом по недвижимости. Если брокер и агент не общаются должным образом, деньги могут остаться на столе, говорит Элизия Стоббе, автор книги «Как получить одобрение на лучшую ипотеку, не вставив вилки в глаза».«

                              « Задайте им вопросы так же, как если бы вы идете к врачу », — говорит Стоббе.

                              Покупатель должен попытаться понять, является ли брокер командным игроком, потому что покупка зависит от положительного взаимодействия между всеми «То, что ипотечный брокер имеет лицензию, не означает, что он квалифицирован в своем деле», — говорит Стоббе.

                              Как ипотечный брокер может сэкономить ваше время и деньги

                              Покупка дома — самая крупная покупка, которую когда-либо сделает большинство людей.Это также может быть самым нервным, потому что получение ипотеки и закрытие ссуды может быть долгим и сложным процессом.

                              Ипотечный брокер может снять стресс в процессе ипотеки. Ипотечный брокер хорошо разбирается во всем процессе — от поиска лучшей процентной ставки и самых низких комиссий до заполнения заявки и своевременного закрытия ссуды. Работа с ипотечным брокером для ориентации на сегодняшнем рынке может быть разумным шагом, особенно для начинающего покупателя жилья.

                              Что такое ипотечный брокер?

                              Ипотечный брокер — это посредник, который подбирает заемщиков и ипотечных кредиторов.Если вы покупаете дом или занимаетесь рефинансированием, брокер может помочь вам найти лучшую ипотеку, соответствующую вашим конкретным потребностям и ситуации.

                              «Ипотечный брокер не только помогает вам получить самые конкурентоспособные ставки и цены, но и помогает убедиться, что ваш кредит подходит конкретному кредитору», — объясняет Эндрю Вайнберг, руководитель Silver Fin Capital Group в Грейт-Нек, Нью-Йорк. Йорк. «Они могут быстро определить лучшего кредитора для каждого отдельного заемщика».

                              Если вы ищете ссуду FHA или VA, например, ипотечный брокер, имеющий опыт работы с этими ссудами, может упростить вам процесс.

                              Часть работы ипотечного брокера состоит в том, чтобы «посчитать» и сказать заемщику, на какой размер ипотеки они могут претендовать, — говорит Рик Масник, менеджер филиала Network Funding в Норт-Смитфилде, Род-Айленд.

                              Ипотечный брокер не является кредитором ипотечных фондов. Брокеры выдают ипотечные ссуды и размещают их у кредиторов, которые затем выплачивают средства при закрытии сделки.

                              Ипотечный брокер имеет доступ к большему количеству кредиторов и ипотечных продуктов, чем банковский кредитный специалист, который ограничен ипотекой, предоставляемой банком.

                              Как работает ипотечный брокер

                              Ипотечный брокер работает со всеми, кто участвует в процессе кредитования — от агента по недвижимости до андеррайтера и заключительного агента, — чтобы убедиться, что заемщик получает лучший кредит, а кредит закрывается вовремя.

                              Брокер может работать самостоятельно или с брокерской фирмой. Ипотечные брокеры изучают варианты ссуд и ведут переговоры с кредиторами от имени своих клиентов. Брокер также может получить кредитные отчеты покупателя, проверить их доходы и расходы и согласовать все документы по ссуде.

                              Многие брокеры также имеют доступ к мощной системе ценообразования ссуд, которая одновременно определяет ипотечную ссуду для многих кредиторов, тем самым ускоряя и оптимизируя процесс.

                              Как получают деньги ипотечный брокер?

                              Комиссионные и сборы ипотечного брокера обычно выплачиваются кредитором после закрытия кредита, поэтому работа с брокером не должна влиять на стоимость вашего кредита.

                              Комиссия брокера варьируется, но обычно составляет от 0.От 50 процентов до 2,75 процента от основной суммы кредита. Федеральные законы ограничивают комиссию 3 процентами и требуют, чтобы комиссионные брокера не были привязаны к процентной ставке по ссуде.

                              «Большинство брокеров вообще ничего не взимают с заемщика в большинстве сценариев», — говорит Вайнберг. «Компенсация, выплачиваемая брокеру кредитором, не добавляет ни цента к затратам заемщика на закрытие сделки, точно так же, как компенсация, выплачиваемая крупными банками своим… кредиторам, не прибавляет к вашим затратам на закрытие сделки».

                              «До экономического спада (2008 г.) потребители не видели, сколько брокеру заплатили, но в сегодняшнем ипотечном климате стоимость ссуды возлагается на заемщика, а кредитор, покупающий ссуду, предоставляет равный кредит. к этой стоимости, в результате чего заемщик не несет никаких затрат », — добавляет Масник.

                              Это не значит, что вам никогда не придется платить комиссию — некоторые брокеры взимают ее с заемщиков. В этих случаях это фиксированная комиссия, обычно от 1 до 2 процентов от основной суммы кредита, и она может быть выплачена единовременно при закрытии сделки или включена в вашу ссуду.

                              Ипотечный брокер против кредитора против кредитного специалиста

                              Разница между ипотечным брокером и кредитором заключается в том, что брокер не ссужает средства на ипотеку. Скорее, брокеры создают и закрывают ипотечные ссуды между кредиторами и заемщиками.Брокеры сотрудничают с различными кредиторами, включая коммерческие банки, кредитные союзы, ипотечные компании и другие финансовые учреждения, и могут работать независимо или с брокерской фирмой.

                              Напротив, кредитный специалист работает в банке, кредитном союзе или другом кредиторе и ограничен предоставлением кредитных продуктов, предлагаемых их работодателем. Как правило, кредитные специалисты оценивают заемщиков и либо санкционируют, либо рекомендуют одобрение займов.

                              Кредитный специалист может быть не так хорошо осведомлен, как брокер.Ипотека — это хлеб насущный брокера, но кредитный специалист может обрабатывать и другие типы кредитов, и, возможно, не так хорошо знаком с ипотечными кредитами, как ипотечный брокер.

                              Кроме того, заемщик, который получает ипотеку прямо в коммерческом банке, может в конечном итоге заплатить больше из-за накладных расходов банка. Вместо этого брокер может предоставить вам ссуду по более выгодной ставке в оптовом отделении банка.

                              Тем не менее, банки часто утверждают, что они лучше подходят для получения ипотеки, особенно для заемщиков, которые долгое время работают в одном и том же банке, и что они более безопасны, потому что у них более крупные портфели.

                              Плюсы работы с ипотечным брокером

                              • Ипотечный брокер может предложить вам более низкую процентную ставку и более низкие комиссии. Брокеры имеют доступ к более широкому ассортименту ссуд и кредиторов и могут найти более выгодную сделку, чем вы могли бы получить для себя.
                              • Брокер может сэкономить ваше время. Брокеры могут проводить все исследования ставок и комиссий; они ведут переговоры за вас и держат процесс ипотеки в нужном русле.
                              • Брокер может уберечь вас от большой ошибки.Брокеры могут помочь вам избежать ловушек, потому что они знают отрасль ипотечного кредитования, различия между кредиторами и перипетии ипотечного процесса.
                              • Брокер может найти подходящего кредитора в сложных ситуациях. Если у вас плохая кредитная история или недвижимость, которую вы покупаете, необычная, брокер может найти кредитора, который более гибок с кредитными рейтингами и суммами первоначального взноса или специализируется на определенных типах недвижимости.

                              Минусы работы с ипотечным брокером

                              • Не все кредиторы работают с ипотечными брокерами.Брокеры могут не иметь доступа ко всем программам кредитования в определенных финансовых учреждениях.
                              • Возможно, вам придется заплатить брокеру. Прежде чем нанять ипотечного брокера, спросите, как им платят. Обычно комиссию брокера платит кредитор, но иногда платит заемщик.
                              • Возможен конфликт интересов. Если кредитор платит ипотечному брокеру комиссию, брокер может отдать предпочтение этому кредитору, и вы можете не получить лучшую доступную сделку.

                              Вопросы, которые следует задать ипотечному брокеру

                              Прежде чем вы углубитесь в процесс с ипотечным брокером, задайте следующие ключевые вопросы:

                              • Сколько вы взимаете и кто платит вам комиссию? Кредитор обычно платит ипотечному брокеру, но иногда платит заемщик.Брокерские сборы могут отображаться в оценке ссуды или в раскрытии информации о закрытии несколькими способами, поэтому проясните это заранее, чтобы избежать сюрпризов при закрытии.
                              • С какими кредиторами вы работаете? У большинства ипотечных брокеров есть группа кредиторов, с которыми они работают, и не все брокеры работают с одними и теми же кредиторами. Если вы рассматриваете ссуду VA, а брокер, например, не работает с кредиторами VA, этот брокер, вероятно, вам не подходит.
                              • Сколько у вас опыта? Как правило, выбирайте ипотечного брокера, который работает в отрасли не менее трех лет.Если вас интересует конкретный тип ссуды, спросите, какой опыт у брокера с этой ссудой.
                              • Есть ли у вас лицензия на ведение бизнеса в моем штате? Вы можете проверить, имеет ли ипотечный брокер лицензию через Национальную систему лицензирования ипотечных кредитов и реестр.
                              • У вас есть ссылки? В идеале вы нашли своего ипотечного брокера по рекомендации друга, родственника или коллеги, но в противном случае полезно проверить рекомендации. Спросите имена и контактную информацию нескольких недавних клиентов, а затем спросите их об их опыте работы с брокером.Будут ли они снова вести дела с этим брокером? Была ли в смете кредита точная информация? Были ли проблемы с закрытием кредита?
                              • Как вы обрабатываете блокировки скорости? Блокировка ставки гарантирует вам указанную вами процентную ставку на определенный период времени, даже если ставки повышаются или понижаются. Типичная блокировка ставок длится 30 или 60 дней. Если кредитор разрешает, вы можете добавить «плавающую ставку», которая гарантирует вам более низкую ставку, если ставки упадут в течение периода блокировки. Попросите вашего брокера предоставить кредитное обязательство или письмо с предварительным одобрением от кредитора.В нем должны быть указаны процентная ставка и пункты, дата блокировки ставки и срок ее действия.

                              Как выбрать ипотечного брокера

                              Поиск ипотечного брокера требует некоторой домашней работы. Вы можете начать с обращения к своему агенту по недвижимости, друзьям и семье за ​​рекомендациями. Прочтите онлайн-обзоры и проверьте наличие жалоб в Better Business Bureau.

                              В конечном счете, вы должны найти лучшего поставщика ипотечных кредитов, будь то через брокера или кредитного специалиста, и выбрать лучшую ставку и самые низкие затраты.

                              Стоит ли вам работать с ипотечным брокером?

                              Нет причин не работать с ипотечным брокером, — говорит Масник. Заемщики, которые пользуются услугами ипотечного брокера, получают возможность получить более личный опыт, а лицензированный профессионал сделает всю работу за них.

                              «Работа с кем-то, кого вы можете встретить лицом к лицу, и / или с кем-то, кого ваш риэлтор использовал в прошлом и которому доверяет, — это всегда отличный источник», — говорит Масник.

                              В связи с пандемией Covid-19, поразившей ипотечный рынок, наличие знающего союзника, такого как ипотечный брокер, теперь может иметь большее значение, отмечает Вайнберг.

                              «Мы видели, как крупные банки отказываются от предложения своих продуктов и ужесточают правила андеррайтинга, особенно в отношении крупных кредитов», — говорит Вайнберг о последствиях пандемии. «Кроме того, большинство кредиторов добавили наложения инструкций по андеррайтингу. Эти наложения подчеркивают важность опытного ипотечного брокера с большой сетью оптовых кредиторов ».

                              Никогда не помешает поискать у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, действительно ли брокер предлагает вам лучшую сделку.Калькулятор ипотеки Bankrate поможет вам сравнить предложения.

                              Подробнее:

                              жалоб на банки и кредиторы

                              Жалобы на банковские и кредитные продукты

                              Сообщайте о проблемах с вашим банком, финансовым учреждением, кредитором или брокером. Вот несколько советов, которые помогут вам подать жалобу:

                              • Обратитесь к менеджеру филиала, по горячей линии обслуживания клиентов или на веб-сайт учреждения.
                              • Используйте этот образец письма-жалобы, чтобы объяснить свою проблему и способы ее решения банком.
                              • Предоставьте копии квитанций, чеков или других доказательств транзакции.

                              Если банк не помогает, обратитесь за помощью в соответствующий регулирующий орган.

                              Жалобы на депозитные счета

                              Узнайте, какое агентство принимает жалобы на ваше финансовое учреждение.

                              Жалобы на другие финансовые услуги

                              Другие агентства рассматривают жалобы на другие финансовые продукты:

                              Жалобы на ипотечные компании

                              Если у вас есть жалоба на ипотечную компанию, попробуйте сначала разрешить ее с этой компанией.Несколько государственных органов принимают жалобы на ипотечных кредиторов. В некоторых случаях вам следует подать жалобу в несколько агентств, особенно на федеральном уровне и уровне штата.

                              Сообщить ипотечной компании о дискриминации

                              Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение Закона о равных возможностях кредитования. Этот закон запрещает кредиторам отказывать в кредите из-за определенных характеристик. Подайте жалобу в CFPB, если кредитор отклонил заявку на ипотеку из-за вашего:

                              • Возраст
                              • Пол (включая пол)
                              • Семейное положение
                              • Дети
                              • Раса
                              • Национальность или этническая принадлежность
                              • Религия
                              • Доход из программ государственной помощи

                              Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) обеспечивает соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении.Этот закон запрещает дискриминацию при аренде, покупке или получении финансирования для дома. В вашем штате также может быть аналогичный закон. Подайте жалобу в HUD и в Управление справедливого жилищного строительства в вашем штате, если ипотечная компания дискриминировала вас из-за вашего:

                              • Расы
                              • Цвет кожи
                              • Национальное происхождение
                              • Религия
                              • Пол
                              • Инвалидность
                              • Наличие детей

                              Подать жалобу на услуги ипотечной компании

                              CFPB обеспечивает соблюдение нескольких законов, таких как Закон о правде в кредитовании и Закон о процедурах урегулирования споров с недвижимостью.Эти законы требуют от кредиторов раскрывать информацию покупателям жилья перед покупкой и в течение срока действия ипотеки. Подайте жалобу в CFPB, если у вас возникли проблемы с новой или существующей ипотекой. Примеры распространенных жалоб по ипотеке:

                              • Подача заявки на ипотеку
                              • Получение сметы и закрывающих документов по ссуде
                              • Передача ипотеки другому обслуживающему персоналу
                              • Правильное применение ваших платежей
                              • Рефинансирование или изменение ипотечной ссуды
                              • Неверная информация о статусе ипотечного счета Вам или кредитным агентствам
                              • Требование частного ипотечного страхования
                              • Оплата дополнительных сборов

                              Сообщите о мошеннической ипотечной практике и мошенничестве

                              Закон о Федеральной торговой комиссии является основным статутом Федеральной торговой комиссии (FTC).В нем говорится, что несправедливые и вводящие в заблуждение действия, затрагивающие торговлю, являются незаконными. Сообщите в FTC об ипотечной компании, если она делает ложные заявления, упускает важные факты или предпринимает вводящие в заблуждение действия. Примеры включают:

                              • Ложные заявления об их способности предложить ссуду
                              • Плата за ипотечные услуги, которые не были предоставлены
                              • Незаконная тактика взыскания остатков по ипотеке

                              Кроме того, подайте жалобу на мошенничество с ипотекой или мошенничество.Позвоните на горячую линию HOPE по телефону 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673).

                              .