Факторинг что это такое простыми словами: Факторинг, что это такое

Содержание

Факторинг простыми словами – полезная информация от Юнифактор

07.10.2020

Во всех сегментах современного рынка фигурируют дебиторские задолженности, негативно сказывающиеся на финансовом состоянии производителей, поставщиков. Не всегда можно решить проблему посредством банковского кредитования из-за невыгодных условий, длительности оформлений. Сейчас есть отличная альтернатива этому финансированию. Устранить неудобства, связанные с несвоевременной оплатой, позволяют факторинговые услуги. Они предоставляются по нескольким схемам, могут использоваться в различных сделках. Стоит объяснить особенности факторинга простыми словами тем, кто еще не знаком с данным видом финансирования. Подробную консультацию специалистов вы всегда сможете получить в нашей компании «ЮниФактор».

Основные принципы факторинга простыми словами

В традиционной сделке участвуют две стороны: производитель или продавец и получатель. Если покупатель не имеет возможности оплатить поставку сразу, ему предоставляется рассрочка. Она позволяет без сложностей погасить долг в течение определенного времени. Но для поставщика такая схема может создать определенные финансовые проблемы. Предоставление товаров, услуг с отсрочкой платежа не позволяет осуществлять грамотное планирование, заставляет тратить время и силы на контроль над дебиторскими задолженностями, своевременностью погашения.

Все эти проблемы устраняются при участии третьей стороны, фактора. Он берет на себя финансирование сделки. Стандартная схема услуги выглядит следующим образом:

  • Поставщик заключает с фактором договор о переуступке прав требования долга.
  • Он предоставляет услугу или отгружает товар, соответствующую документацию отправляет фактору.
  • Согласно договору на счет поставщика фактором перечисляется стоимость поставки в оговоренном объеме.
  • Получатель услуги, продукции в указанные сроки погашает долг, перечисляя средства на счет факторинговой компании.
  • После погашения задолженности из оставшейся суммы оплаты вычитаются комиссионные, поставщику перечисляются оставшиеся средства.

Современное факторинговое финансирование предоставляется в нескольких вариантах. Это позволяет выбрать оптимальную схему для конкретной сделки.

Основные виды факторинга

Сфера факторинга постоянно расширяется, что способствует росту его популярности. Данное финансирование бывает:

  • Безрегрессным и с регрессом.
  • Внутренним и международным.
  • Открытым и скрытым и др.

Так, факторинг с регрессом исключает риски для кредитора. Если получатель не погашает долг, поставщику придется вернуть полученные от фактора средства. Безрегрессная схема такого возврата не предусматривает. Риски берет на себя факторинговая компания.

Помощью фактора могут воспользоваться участники международных торговых отношений. Это финансирование используется как для экспортных, так и для импортных поставок.

Удобство факторинга для участников сделки

Существенным плюсом данных сделок является удобство для всех ее участников. Любая схема гарантирует оперативность финансовых операций, прозрачность. В удобстве факторинга для покупателей, продавцов и кредитора несложно убедиться:

  • Покупатель получает отсрочку платежа, исключающую финансовые сложности, необходимость изымать средства из оборота.
  • Поставщик сразу получает большую часть оплаты, которая может использоваться в хозяйственной деятельности.
  • Фактор получает прибыль в виде комиссионных.

В целом факторинг улучшает условия для участников рынка, оказывает положительное влияние на экономику, способствует ее развитию.

В компании «ЮниФактор» вы сможете заказать любую услугу факторингового финансирования на выгодных условиях. Обращайтесь к нам любым удобным для вас способом – мы подберем оптимальное решение для вашей ситуации!


Факторинг без регресса что это простыми словами

О факторинге с регрессом и без простыми словами

Сегодня владелец интернет-магазина — самый многозадачный человек в мире. Ему приходится решать много задач параллельно, а часто ещё и одновременно.

Чаще всего проблемы имеют финансовый характер, например:

  • нехватка оборотных средств;
  • кассовые разрывы;
  • внезапные изменения в договоре и так далее.

Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых проблем, советуем рассмотреть такой инструмент как факторинг с регрессом или без.

Что такое факторинг с регрессом?

Факторинг является комплексной финансовой услугой, востребованной компаниями, ведущими торговую деятельность на условиях отсрочки платежа.

В чем суть факторинга

Обычно поставщик товара отгружает продукцию, а деньги получает только после реализации партии конечному покупателю. И тут поставщика подстерегают опасности: недобросовестные контрагенты, задержки платежа, из-за которых теряется возможность закупки или производства следующей партии товара. Случаются и кассовые разрывы, когда нет денежных средств даже на оплату текущих расходов компании до момента закрытия дебитором своей задолженности.

Как получить финансирование? Есть несколько путей:

  • попросить в долг у знакомых и друзей;
  • взять кредит в банке или в другой финансовой организации;
  • незаконные и высокорискованные способы (о них говорить не будем).

Если такой случай возник разово, то можно найти нужную сумму через близких и приятелей. Но постоплатная схема предполагает частые задержки платежей, особенно при увеличении числа покупателей и росте объёма продаж. Поэтому друзья вам помочь не смогут.

Цивилизованным бизнес-решением будет обращение в финансовую организацию. Обладателям безупречной кредитной истории, гигантского товарооборота и хороших финансовых показателей банк  с радостью одобрит кредит или кредитную линию на хороших условиях. Но что делать небольшим или начинающим компаниям, у которых заказы и клиенты есть, а оборотных средств не хватает?

В такой ситуации использование возможностей факторинговой компании (фактора) будет наиболее взвешенным решением.

А в этой статье мы рассказали, чем схема PIM Solutions отличается от классического факторинга

Факторинг с регрессом и без регресса. Какой услугой воспользоваться?

Различают регрессный и безрегрессный факторинг. Регрессный популярнее, так как дешевле. Схема с регрессом означает возврат права требования от дебитора к клиенту, если дебитор не погасил задолженность в рамках льготного периода, установленного в договоре.

Предоставление финансовой услуги без регресса означает, что все риски по неоплате товара покупателем, который является дебитором, несёт факторинговая компания, а не поставщик. Повышенные риски невозврата денежных средств фактор включает в процентную ставку.

 

При постоянной работе с системой постоплаты компании резонно открыть факторинговую линию. По сути, это аналог кредитной линии (лимита) в банке, только проще и удобнее в использовании. Факторинговые компании (особенно те, которые предоставляют услугу факторинга с регрессом) охотно открывают возобновляемые лимиты, когда видят реальный поток заказов, их характер и динамику. Рекомендуем обратить внимание на компании, оказывающие пакетные, комплексные услуги финансирования с использованием IT-технологий.

После интеграции в систему заказов партнёра фактор проанализирует риски, увидит болевые точки и помогут их устранить.

Услуга факторинга без надёжных и проверенных дебиторов весьма рискованна, а если применять безрегрессный вид, то ещё и дорогая.

 Регрессный факторинг будет отличным помощником при таких задачах:

  • масштабирование бизнеса;
  • развитие географии поставок;
  • открытие новых направлений;
  • расширение ассортимента;
  • борьба за лояльность клиента.

Предлагаем небольшую сравнительную таблицу, чтобы вам было проще понять разницу между факторингом с регрессом и без:

 

 

С регрессом

Без регресса

Для кого выгоден?

Компаниям, которые желают обезопасить сделки по низкой стоимости и без сложностей с финансированием

Быстро растущим компаниям, которые уверены в росте выручки и согласны на большие объемы финансирования

Плюсы

Быстрое оформление, нет залога, отсутствует проверка покупателей

Риск неоплаты дебиторской задолженности лежит на факторе

Минусы

Риск неуплаты дебиторской задолженности лежит на поставщике

Долгое оформление, связанное с проверкой покупателей. Требуется залог

Средняя ставка по рынку

10%

17%

Средняя доля финансирования сделки

70%

90%

Какие преимущества дает факторинг бизнесу?

Представим несколько типичных ситуаций в области финансов, с которыми сталкиваются представители e-commerce и традиционной розницы.

Большой контракт. Компания празднует подписание крупного договора с отсрочкой платежа на шесть месяцев. Объём отгрузки составляет половину от объёма товара, который отгружается всем клиентам. Даже если компании хватит финансовых и менеджерских ресурсов для осуществления поставок в оговоренные сроки, то финансов на набор дополнительного персонала, оплаты услуг третьих лиц и даже заработной платы в установленные сроки может не оказаться. Факторинг позволит оперативно пополнить оборотные средства.

Новый контрагент. Вашими услугами хочет воспользоваться молодая компания, не имеющая солидного бэкграунда на рынке. Клиент запрашивает отсрочку платежа на первую поставку, так как сам получит оплату за ваш товар после его продажи конечному покупателю. Финансовый отдел возражает против сделки, так как предвидит кассовый разрыв в бюджете движения денежных средств, да и у службы безопасности есть право не доверять контрагенту. Можно отказаться от сотрудничества и потерять прибыль. Но выгоднее будет заключить договор с факторинговой компанией и нивелировать появление кассовых разрывов, потерю финансов. Подключение факторинговой компании в цепочку поставщик-клиент увеличит прозрачность сделки и снизит риски.

Сезонный или ситуативный всплеск. Под влиянием непредвиденных обстоятельств спрос на товар вырос, а свободных средств на закупку партии нет. В подобных кейсах самая высокая маржинальность — нельзя терять ни дня. Обращение в банк сведёт на нет смысл оперативной покупки, да и процентная ставка может оказаться невыгодной. Чтобы такой случай не привел к упущенной прибыли, нужно подключиться к сервисам компаний, которые смогут профинансировать приобретение партии по схеме факторинга с регрессом.

Факторинг поможет развиваться вашим дебиторам, отстроит вас от конкурентов, сформирует имидж партнёрской компании. Сейчас, в эпоху бирюзовых стратегий, это эффективная тактика.

Черты идеального фактора

Дело за малым — определить критерии для отбора финансового партнёра, лучшего по стоимости и качеству клиентского сервиса. Такого, который учитывал бы нюансы и особенности ваших бизнес-процессов. Обращайте внимание не только на размер комиссии, а еще и на:

  • опыт работы с компаниями вашей направленности;
  • репутацию на рынке;
  • технологичность решений;
  • качество сервисной поддержки;
  • сроки, размер ставок и объём финансирования.

Современный факторинг с регрессом от проверенной финтех-компании ─ это ваш финансовый сервис для выполнения стратегических задач по росту бизнеса.

Простота использования финансовых сервисов для бизнеса скоро сравнится с розничной скоростью и лаконичностью. Возможно, что вопросы подключения факторинга, платежей и перечислений между сторонами договора будут решаться в один клик. Инвестиции ─ основной инструмент роста. Сплит IT и финансов позволит вашему бизнесу расти в разы быстрее, развивая арифметическую прогрессию и переходя в геометрическую.

это что такое простыми словами

В этом материале мы рассмотрим факторинг — это что такое простыми словами и кому он полезен. Данная финансовая услуга помогает компаниям быстрее получать дебиторскую задолженность, избегать кассовых разрывов и наращивать обороты. В схеме факторинга участвуют 3 или 4 стороны, каждая из которых извлекает из сделки выгоду. Вариантов использования этой финансовой услуги несколько, поэтому спектр применения широк. Рассказываем доступным языком, как применяется факторинг, какие разновидности существуют, о каких плюсах и минусах услуги нужно знать.

Что такое факторинг

Понятнее всего объяснить, что представляют собой услуги факторинга, можно на простом примере. Представьте ситуацию: поставщик заключает договор с заказчиком, согласно которому заказчик имеет право оплатить товар в течение 120 дней с момента доставки. Такие условия выгодны покупателю, потому что позволяют отсрочить платёж, но совсем не выгодны поставщику — отложенный режим оплаты лишает его оборотных средств и рискует спровоцировать кассовый разрыв.

Если поставщик не хочет потерять клиента и не может сменить условия контракта на более безопасные, стоит прибегнуть к услугам факторинговой компании. Это третья сторона, которая выплатит поставщику от 75% до 90% долга дебитора. Схема выгодна всем сторонам сделки: продавец забирает деньги, заказчик — поставку, а фактор (так называют посредника, выплачивающего долг) зарабатывает на комиссии. По итогам сделки заказчик или поставщик возвращают всю необходимую сумму фактору.

Факторинг — это услуга финансового посредничества, которая помогает бизнесу увеличивать обороты и темпы работы

То есть, факторинговые компании выплачивают дебиторскую задолженность поставщикам, зарабатывая на комиссии. Все средства фактор в итоге получает обратно: покупатель возвращает ему полную стоимость товара. Факторинг помогает быстрее продавать и вводить в эксплуатацию новую технику, что положительно сказывается на доходах обеих сторон.

В России такой тип финансовых услуг пока распространён мало. Это объясняется тем, что большинство поставщиков работают по предоплате и не предоставляют отсрочек оплаты поставок.

Виды

Факторинг — это объединяющий термин для большого числа услуг финансового посредничества. Осуществляют факторинг банки и специализированные организации, поэтому в каждом отдельном случае условия сделки и перечень доступных операций отличается. Например, банки предлагают в дополнение инкассацию, а специализированная компания — быстрое рассмотрение заявки. Разновидностей много, а каждая операция одновременно соответствует нескольким классификациям.

Распространение на рынке получали следующие виды факторинга:

  1. Открытый и закрытый. При открытом факторинге покупатель знает о факторе и оплачивает задолженность напрямую ему. При закрытом — покупатель сначала платит продавцу, а тот передаёт деньги факторинговой компании.
  2. С регрессом и без права регресса. Разница между факторингом с регрессом и без регресса заключена в распределении рисков. При разновидности с регрессом, когда покупатель нарушает контракт, посредник возвращает продавцу непогашенные счета и требует долг с него. При варианте без регресса факторинговая организация в конфликтной ситуации самостоятельно решает все проблемы.
  3. Внутренний и внешний. Во внутреннем все стороны сделки зарегистированы в одной стране, во внешнем участвуют резиденты разных государств.
  4. Реальный и консенсуальный. Реальную разновидность заключают после осуществления поставки, консенсуальный — заранее, то есть участники сделки заблаговременно знают, что по счетам сначала платит фактор.
  5. Узкий и широкий. Отличаются спектром оказываемых услуг. Если посредник занимается только погашением задолженности — это узкий факторинг. Если в дополнение предлагается инкассация, страхование и любые другие услуги — широкий.

Применение

Факторинговые операции востребованы организациями, работающими в сфере торговли. Эта услуга для бизнеса, физические лица использовать такое посредничество не могут. Прибегать к оплате товара через факторинговую компанию разрешается только тогда, когда срок оплаты не просрочен. Факторы не выкупают чужие долги, иначе их правильнее было бы назвать коллекторами.

Использование финансового посредничества перспективно всем сторонам сделки. Поставщик оплачивают его работу в более короткие сроки, он сохраняет больший объём оборотных средств, предотвращает убытки и кассовые разрывы. Покупатель получает товар в укороченные сроки и на более выгодных условиях. Фактор зарабатывает на комиссии.

Разнообразие вариантов помогает находить оптимальное решение для любых ситуаций. Например, можно подстраховаться и использовать консенсуальную сделку — заранее договориться об оплате через посредника. Если покупатель против заключения договора с третьей стороной, используют закрытый тип сделки и не уведомляют его о посреднике.

В факторинге участвуют 3 стороны: покупатель, продавец и фактор-посредник

Особенности сделки

Чтобы все операции обретали законную силу, им требуется корректное юридическое оформление. Стороны должны заключать договоры, вести бухгалтерию, корректно готовить и направлять накладные. Услуга финансового посредничества подразумевает 3 стороны:

  • поставщик;
  • фактор — финансовый посредник;
  • покупатель.

Иногда к ним добавляется 4-я сторона — страховая компания. Всё взаимодействие между участниками процесса регулирует договор факторинга. Контрактов может быть несколько, то есть несколько двусторонних соглашений между всеми сторонами или только одно трёхстороннее. Это зависит исключительно от пожеланий участников и характера сделки.

Различия между факторингом и кредитом

С первого взгляда может показаться, что факторинг во многом похож на кредит. Общие черты у этих финансовых операций действительно есть, но всё же различий больше:

  1. Факторинг — это работа с дебиторской задолженностью. Кредит разрешается оформлять под любые цели.
  2. Кредитный договор содержит строгие сроки действия. Кредит оформляют на срок от 6 месяцев, чаще от 1 года. Условия работы по факторингу более гибкие, нередко продлеваются или меняются по ходу работы, а срок ограничивается 180 днями.
  3. Финансовое посредничество подразумевает целый комплекс услуг, включая инкассацию и страхование, в то время как кредит — конкретная целевая услуга.

Растущая популярность факторинга объясняется не только широким диапазоном возможностей применения, но и рядом преимуществ перед кредитом. Чтобы оформить кредит для бизнеса чаще всего требуется залог и поручители. Для факторинга они не нужны, что делает его более простым в оформлении. Гибкие условия работы в совокупности с бессрочным соглашением позволяют сторонам сделки решать дела гибко и быстро.

Факторинг, цессия и форфейтинг

Иногда факторинг путают со схожими, но всё же отличающимися операциями. Например, с цессией и форфейтингом. Попробуем доступным языком объяснить, чем отличаются эти 3 термина.

Цессией называется любой договор переуступки прав требования задолженности. Это самое широкое понятие из трёх названных. Фактически, любую передачу чужого долга новой стороне можно назвать цессией. Например, хорошо знакомая россиянам продажа банком долга гражданина коллекторам происходит как раз по договору цессии. Это справедливо и относительно дебиторской задолженности. Договоры факторинга являются одной из разновидностей договора цессии.

Форфейтинг — это тип финансовой операции, когда третья сторона забирает у покупателя его обязательства перед поставщиком. По сути, схема работы очень похожа, но отличается деталями. Форфейтинг предусматривает более продолжительный срок финансирования — от 1 года против 180 дней в факторинге, чаще применяется в международных сделках. Эта операция предполагает выкуп долга в 100% объёме, а все угрозы берёт на себя форфейтер (в факторинге возможны варианты).

Факторинг может быть реализован разными путями, с привлечением страховой компании, с уведомлением покупателя или без него

Преимущества и недостатки факторинга

Каждому из участников соглашения факторинг выгоден по нескольким причинам.

Поставщик:

  • увеличивает объёмы продаж;
  • снижает риск убытков и кассовых разрывов;
  • находит новых клиентов;
  • застрахован от недобросовестных покупателей;
  • быстрее получает оплату за товар и наращивает темпы работы.

Покупатель:

  • переносит срок выплаты;
  • отсрочка выплаты долга не обязательно должна быть большой, возможно несколько недель;
  • закупает больше техники и других средств производства;
  • эффективнее расходует оборотные средства;
  • не обращается в банк за кредитами, не платит проценты, не ищет деньги под залог и поручителей.

Посредник:

  • зарабатывает на комиссии;
  • увеличивает число постоянных клиентов и долю присутствия на рынке.

В России такие операции распространёны мало и отличаются высокой комиссией. Расчет факторинга может доходить до 30%. Такая высокая стоимость является самым существенным недостатком. В сравнении с даже самым дорогим кредитом это много. Большинство организаций плохо знакомы с таким вариантом посредничества и предпочитают работу по предоплате.

Заключение

Факторингом называется вид финансового посредничества, когда третья сторона — факторинговая организация — уплачивает дебиторский долг и получает за это вознаграждение в виде комиссии от суммы выплаты. Эта операция востребована бизнесом, не предусматривается для граждан. Внешне факторинг схож с кредитом, цессией и даже деятельностью коллекторов, но отличается некоторыми специфическими чертами. При грамотном применении выгоден не только фактору и поставщику, но и покупателю.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

что это такое (простыми словами), его отличия от кредита

В условиях резкого увеличения конкуренции на рынке товаров и услуг у многих предприятий возникает необходимость использования современных финансовых инструментов. Одним из них является факторинг. Что это такое, какими преимуществами он обладает, и как работает, расскажет Brobank.

Сфера малого предпринимательства развивается в нашей стране стремительными темпами. А повышенная конкуренция на рынке «диктует» новые условия ведения бизнеса. Для сохранения и пополнения клиентской базы поставщикам товаров и услуг все чаще приходится работать не по предоплате, а на условиях отсрочки платежа. Однако в данной ситуации для предприятий-поставщиков резко увеличиваются риски, а также появляется недостаток оборотных средств, необходимых для ведения бизнеса в текущий момент. Что же делать, когда фирма стоит перед выбором – лишиться клиента либо рисковать денежными средствами?

Что такое факторинг – объяснение термина

Решить проблему в данном случае поможет факторинг – понятие относительно молодое для нашей страны. Говоря простыми словами, факторинг для поставщика – это обмен дебиторской задолженности (средств, которые должны ему другие предприятия, граждане) на реальные деньги.

Фирма-посредник или фактор выплачивает поставщику товаров или услуг денежные средства (вплоть до 95% от общей стоимости товаров или услуг) в обмен на право взыскания дебиторской задолженности данного предприятия. Это позволяет продавцам получить на счет средства еще до конечной реализации проданных товаров либо услуг, а как следствие – увеличить оборотный капитал. Период отсрочки платежей в данном случае может достигать полугода. На практике, факторинг довольно часто встречается при осуществлении безналичных расчетов с отсрочкой платежа.

Для того, чтобы понять, что же такое факторинг, рассмотрим данное понятие на условном примере.

Фирма «Х» занимается производством строительных материалов и осуществляет регулярные поставки в сеть крупных гипермаркетов. Денежные расчеты ведутся на условиях отсрочки платежа в 90 дней. В период между отгрузкой товара сети гипермаркетов и получением оплаты производителю необходимы «свободные» денежные средства для поддержания текущей деятельности (уплаты аренды, коммунальных платежей, выплаты заработной платы сотрудникам) и наращивания оборота (закупки нового сырья). Оборотных средств на данные затраты предприятию может не хватить.

В такой ситуации и будет полезен факторинг. Поставщик заключает договор с факторинговой компанией, передает ей документы и права взыскания долгов. Факторинговая компания выплачивает фирме «Х» 90% будущей выручки сразу, а оставшуюся часть выручки за вычетом комиссии за услуги посредничества, фирма получит после оплаты товаров сетью гипермаркетов. Используя факторинг, строительная фирма получает на свой актив значительную часть денежных средств сразу после отгрузки товаров покупателю.

Таким образом, факторинговые услуги – это финансирование производителей товаров и услуг, которые работают с покупателями на условиях отсрочки платежа, с правом требования их дебиторской задолженности.

Факторинг подразумевает участие трех сторон:

  • поставщик товаров и услуг;
  • покупатель-дебитор;
  • факторинговая компания – это фирма-посредник, принимающая на себя дебиторскую задолженность покупателя и предоставляющая реальные денежные средства поставщику товаров непосредственно после их отгрузки. Чаще всего в роли фирмы-фактора в России выступают специализированные отделы банковских организаций. Факторинг в банке позволяет поставщикам сократить время на поиски специализированных организаций.

По оценкам экспертов Brobank, наиболее популярными банками, предоставляющими факторинговые услуги, являются:

  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк.

Когда может возникнуть потребность в факторинге

Можно выделить несколько основных причин, которые вызывают потребность у поставщиков воспользоваться услугами факторинговых организаций:

  • Острая необходимость в увеличении оборотных средств.
  • Появление новых партнеров. Заключая деловые отношения с новыми покупателями, возникают риски неуплаты и неплатежеспособности с их стороны. Факторинг позволяет свести данные риски к минимуму.
  • Необходимость привлечения новых клиентов и предоставления им лояльной отсрочки платежей.
  • Если покупателем товаров является крупная компания, работающая только на четко регламентированных условиях оплаты.

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг в экономике имеет множество преимуществ для каждого из его участников. Максимальную выгоду, конечно, получают производители товаров и услуг. Факторинг помогает им минимизировать риски и сделать бизнес более устойчивым и стабильным, увеличить оборотный капитал предприятия, расширить клиентскую базу благодаря более лояльным условиям оплаты товаров и услуг, избежав оформления кредитов и залоговых обязательств.

Выгода для факторинговой организации заключаются в получении дохода в размере установленных комиссионных платежей за использование ее услуг.

Полезен факторинг и для покупателей товаров, ведь он позволяет им приобретать товары на максимально лояльных условиях с возможностью отсрочки платежей.

Стоит отметить и некоторые недостатки факторинга:

  • Факторинг возможен только при осуществлении безналичных платежей.
  • Необходимость сбора пакета документов не только по собственному предприятию, но и по фирмам-клиентам.
  • Невозможность изменения сроков оплаты.

Чем отличается факторинг от кредита

Существует несколько принципиальных отличий факторинга от кредита:

  • быстрое принятие решение о возможности сотрудничества;
  • возможность обслуживания в любой банковской организации;
  • отсутствие залога;
  • факторинговые операции не отображаются в балансе компании, не увеличивая ее пассивы.

Этапы факторинга

  1. Заключение договора между продавцом и покупателем товаров или услуг, в котором устанавливается фиксированная отсрочка платежа.
  2. После отгрузки товаров и услуг покупателю и появления на балансе фирмы-поставщика дебиторской задолженности, поставщик может обратиться к факторинговой компании.
  3. Заключение договора с факторинговой компании и передача на ее счет дебиторской задолженности.
  4. Факторинговая компания осуществляет поставщику «первый платеж» — обычно 80-90% от общей суммы поставки согласно имеющимся накладным.
  5. Покупатель переводит на счет факторинговой организации средства, который был должен поставщику.
  6. Фактор осуществляет поставщику «второй платеж» — оставшуюся сумму за вычетом комиссии за предоставленные услуги.

Таким образом, факторинг – это эффективный финансовый инструмент, который позволяет значительно минимизировать риски для поставщиков товаров и услуг, а также повысить стабильность компании в условиях стремительного роста конкуренции и неустойчивости современной экономики страны.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Факторинг: что это простыми словами и как работает

Факторинг — красивое слово с достаточно длинной историей. Первые отблески факторинга можно было наблюдать еще 4 тысячи лет назад в Древней Месопотамии. Дальнейшее развитие наблюдалось в Англии 17-го века и в США 19-го. Но что же означает это понятие?

Факторинг — это специальный метод финансирования того или иного товара (услуги), под уступку права денежного требования. Простыми словами, факторинг это целый комплекс финансовых услуг для изготовителей и поставщиков. Также стоит отметить, что это довольно удобный инструментарий для увеличения оборота и стабилизации компании.

Процедура факторинга

Факторные сделки обычно состоят из нескольких этапов. В них принимают участие 3 стороны: поставщик, покупатель и фактор (банк или факторная компания). Преимущественно факторные соглашения происходят, когда небольшие компании выходят на крупный рынок и торговлю с большими сетями. Так как им необходимо постоянно предоставлять определенное количество товара и иметь широкий ассортимент им нужны дополнительные средства, чтобы не было застоя на производстве. Тут факторные сделки и пригождаются. 

Читайте также:  Как эффективно разделить рабочее время на несколько компаний?

При факторном соглашении, банк (фактор), сразу как только получает подтверждение о погрузке товара или предоставлении услуги, начисляет вам необходимые средства. После этого покупатель по истечении определенного срока (обычно 30 или 60 дней) расплачивается напрямую с банком. Благодаря этому у поставщика не формируется кассовый разрыв. 

Преимущества факторинга

Факторинг имеет огромное количество преимуществ для каждой стороны, то есть для поставщика, покупателя и фактора. Давайте рассмотрим все преимущества для каждой их сторон.

Для поставщика

Основным преимуществом для поставщика конечно же является ускоренная оборотоспособность. Не возникает застоя средств, а значит и производство не тормозится. Благодаря этому:

  • увеличивается объем продаж;
  • количество покупателей растет;
  • появляется возможность конкурировать на рынке.

Для покупателя

В случае с покупателем оборотные средства используются максимально оптимально. Помимо этого получатель:

  • получает товарный кредит;
  • повышает свою конкурентоспособность;
  • увеличивает количество закупок.

Для фактора

Профит от подобных сделок получает и фактор. В первую очередь, это рост количества клиентов, однако есть также и другие преимущества как:

  • увеличение доходов;
  • дифференциация бизнеса;
  • укрепление рыночных позиций.

Как можно заметить, каждая из сторон получает в случае фактора равноценные преимущества. Поэтому банкам выгодно предоставлять факторинговые услуги, так как они берут небольшой процент за свои услуги(1-2%).

Разновидности факторинга

Существует несколько видов факторинга в зависимости от степени риска, уровня информированности участников и их местонахождению. 

Открытый факторинг

Суть подобного типа факторинга заключается в том, чтобы компания изготовитель уведомляет клиента о своей работе с фактором. В таком случае компетенция на обязательные выплаты передаются банку или факторной фирмы и выплаты идут через ее расчетный счет.

Закрытый факторинг

В таком случае, когда покупатель не был заранее уведомлен о наличии третьей стороны. Для него это не является проблемой, он оплачивает оговоренную сумму, просто вместо реквизитов поставщика указываются реквизиты фактора.

Безрегрессный факторинг

Фактор, то бишь, банк должен принять на себя все риски связанные с неплатежами компании покупателя. Это самый рисковый вид для фактора, так как в случае неуплаты средств покупателем, фактор терпит убытки.

Регрессный факторинг

Этот вариант более приемлем для банка, так как ответственность, за неуплату по договору покупателем, полностью берет на себя компания поставщик. Такой вид факторинга имеет меньший процент для фактора за предоставление своих услуг, однако он и менее популярен, так как связан с сильными рисками для поставщика.

Внутренний факторинг

Этот вид факторинга отличается только местонахождением всех трех компаний. Только в случае, если все участники сделки являются резидентами и зарегистрированы соответственно в одной стране, факторинг может считаться внутренним.

Внешний факторинг (международный)

Такой вид факторинга является обычно очень долгосрочным. В таком случае поставщик, покупатель и факторная компания должны быть зарегистрированы в двух или более странах.

Читайте также: 100+ идей бизнеса для женщин с минимальными вложениями в 2021 году

Причины заключать факторные сделки

Существует много причин для факторных сделок, однако основной можно назвать рост мировой торговли. Из-за этого очень часто маленькие и средние компании сталкиваются с застоем оборота в промежуток между поставки товара и его оплаты покупателем. Поэтому для них факторинг является чуть ли не наилучшим вариантом, чтобы не простаивать и не терпеть убытки.

Ряд случаев, когда лучше всего будет использовать факторинг:

  • когда необходимо быстро увеличить оборотный капитал и устранить кассовый разрыв. Факторинг в данном случае будет удобнее и быстрее, чем оформление займа;
  • когда необходимо найти и привлечь контрагента, у него должны быть приемлемые условия для совершения сделки;
  • когда компания начинает сотрудничать с новыми контрагентами. Факторинговая сделка в таком случае дает возможность снизить риски и переложить ответственность на факторинговую компанию;
  • когда компании участники сделки (поставщик и покупатель) имеют разные уровни развития. То есть когда одна компания небольшая, а другая является крупным ритейлером или даже корпорацией.

Факторинговые сделки являются отличным вариантом для большинства небольших компаний производителей. Для банков они не менее выгодны, поэтому они и создают специальные отделы занимающиеся только факторингом.

Кол-во просмотров: 3 149

что это такое простыми словами, его отличия от кредита

Конкуренция заставляет представителей бизнеса искать способы, как сделать свое предложение более привлекательным. Все чаще клиентам вместо предоплаты предлагают сотрудничество с отсрочкой оплаты, что значительно повышает финансовые риски компании и требует привлечения новых средств. Чтобы покрыть собственные издержки, связанные с деятельностью предприятия.

Содержание

В таких условиях особо востребованы факторинговые услуги, когда поставщик обменивает дебиторские задолженности на денежные средства. Как работает факторинг, что это простыми словами – разберемся подробнее в этой статье.

Что такое факторинг — определение термина

Термин «факторинг» появился и получил распространение сравнительно недавно. В глазах поставщика, что такое факторинг, определяется как обменная операция, когда при передаче накопленной дебиторской задолженности можно получит деньги.

Факторинговая компания – это посредник, выплачивающий средства в обмен на передачу права взыскивать задолженность с контрагентов кредитора. Такая компания (фактор) приобретает право взыскания до 95% от всех проданных (поставленных) товаров, расплачиваясь с поставщиком.

В итоге, продавец (поставщик) получает реальные деньги до того, как товары или услуги будут фактически проданы, а компания-фактор самостоятельно занимается вопросами финансовых расчетов с контрагентами предприятия. Как следствие, оборотный капитал поставщика растет, а отсрочки платежей могут составлять 6 месяцев.

Иными словами, с факторингом сталкиваются при выполнении оплат безналичным способом, с использованием отсрочки.

Пример факторинга

Для наглядности, представим условно компанию, которая производит стройматериалы и поставляет в сети с отсрочкой расчетов на 90 дней. Пока сеть пользуется поставленным товаром, не выплачивая денег, производство нуждается в дополнительном финансировании для обеспечения бесперебойного производственного процесса.

Производитель нуждается в «живых деньгах» на расчеты с арендодателями, коммунальные платежи, зарплата персоналу, да и для потребовались средства на покупку сырья на производство.

Есть риск нехватки собственных оборотных средств, чтобы полностью справиться с финансовой нагрузкой.

Именно для таких случаев предназначен факторинг. Привлекая факторинговую компанию, производитель передает документацию и право взыскивать задолженность, накопившуюся по контрагентам. В рамках факторинговой операции, производитель получает 90% от ожидаемого по отсрочке поступления, а оставшиеся 10% компания вернет после окончательного расчета с клиентами на отсрочке после вычета стоимости услуг фактора.

Это выгодная и эффективная схема расчетов, когда каждый занимается своим делом:

  • фактор контролирует погашение;
  • производитель получает необходимую сумму, решая проблему дефицита оборотных средств.

Перед обращением к факторинговым компаниям следует изучить, как именно компания обеспечит факторинг, что это даст предприятию и на каких условиях.

В России сложилась практика, когда факторами становятся отдельные подразделения банков, финансовых организаций. Есть такие отделы и в ВТБ, Альфа-Банке, Промсвязьбанке, Сбербанке и прочих крупных финансовых организациях.

Когда может возникнуть потребность в факторинге

Разные обстоятельства вынуждают компании обращаться за услугами факторинга. Чаще всего, потребность в факторе возникает при:

  • необходимости быстро нарастить оборотные средства;
  • расширении клиентской базы и увеличении потребностей в закупке сырья и материалов для производственных целей с одновременным риском возникновения просрочек с оплатой со стороны новых покупателей;
  • планировании увеличить производственные обороты при увеличении числа клиентов;
  • появлении крупного клиента, которая диктует свои правила по оплате за поставляемый товар.

Как правило, когда речь идет о подключении крупной сети, возникают риски с обеих сторон – не справиться с повышенными запросами нового клиента и попасть в серьезную зависимость от платежной дисциплины компании.

Через факторинг производителю удается решить проблему и избежать рисков появления финансовых проблем.

Преимущества и недостатки факторинга

Факторинг выполняет важную роль в развитии компании, одновременно с этим имеет ряд недостатков.

К преимуществам факторинга относят:

  1. Снижение рисков.
  2. Придание бизнесу финансовой устойчивости.
  3. Рост оборотного капитала.
  4. Увеличение числа клиентов.
  5. Создание оптимальных условий для своих клиентов.

Факторинговая компания также выигрывает, поскольку на профессиональном уровне решает проблему своевременности расчетов в интересах предприятия-партнера.

Для конечных клиентов факторинговый сервис полезен, поскольку он позволяет предприятиям предоставлять лучшие условия обслуживания с использованием отсрочки.

Есть и недостатки у такой схемы расчетов с клиентами:

  1. Применим только для безналичных оплат.
  2. Нужно собирать обширный пакет документации по предприятию и его контрагентам.
  3. Установленные договором условия оплаты невозможно изменить при факторинге.

Перед обращением за услугами к фактору, следует взвесить все отрицательные и положительные стороны.

В чем отличие факторинга от кредита

Если рассматривать факторинг глазами компании-поставщика, услуга чем-то напоминает кредит, но между этими процедурами есть ряд принципиальных различий:

  1. Вопрос кредитования рассматривается дольше.
  2. Можно выбрать любую банковскую организацию для обслуживания.
  3. Не требуется залоговое обеспечение.
  4. В балансе нет отображения факторинговых операций, а значит не увеличивается пассив.

Кроме того, при кредитовании банк не будет интересоваться клиентами с дебиторской задолженностью, в отличие от факторинга, где важна вся информация о клиентах.

Из каких этапов состоит факторинг

Несмотря на очевидную простоту процедуры, факторинг – многоэтапный процесс с последовательно выполняемых действий:

  1. Продавец и покупатель подписывают договор с фиксацией отсрочки.
  2. Как только товар отгружен, на балансе появляется дебиторская задолженность.
  3. Компания-поставщик заключает договор с фактором.
  4. Происходит передача дебиторской задолженности.
  5. Поставщик получает от фактора около 80-90% от суммы поставки.
  6. Клиенты рассчитываются по окончании отсрочки, перечисляя деньги на реквизиты факторинговой компании.
  7. По окончании расчетов остаток суммы переводят поставщику, предварительно вычтя из нее оговоренную договором комиссию.

Предложенная через факторинг схема расчетов по поставщикам позволяет компаниям безболезненно предоставлять отсрочки, не обращаясь к кредитным услугам банка.

Что такое факторинг простыми словами

Любой бизнесмен задумывается о том, как свести к минимуму потери от дебиторских задолженностей и защититься от возможных потерь. Самый простой и эффективный способ сделать это — факторинг. Это гарантия того, что ваша компания будет надежно защищена от возникновения задолженностей, а ваши клиенты получат возможность получать товар даже при условии отсутствия денег на счете на текущий момент. Википедия говорит, что факторинг — это определенный набор услуг, благодаря которому можно эффективно управлять дебиторской задолженностью, покрывать имеющиеся риски и финансировать поставки. Что такое факторинг простыми словами? Давайте разберем, как это функционирует.


Поиск данных по Вашему запросу:

]]>

Базы онлайн-проектов:

Данные с выставок и семинаров:

Данные из реестров:

Дождитесь окончания поиска во всех базах.
По завершению появится ссылка для доступа к найденным материалам.

Содержание:

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что такое факторинг?

Детально о Факторинге — виды, отличия от кредита, плюсы


Факторингом называется комплекс услуг, предназначенный для поставщиков товаров либо услуг, которые предоставляют отсрочку платежей. Это является посреднической деятельностью, при которой факторинговая компания является фирмой-посредником. За некоторую плату предприятие передает ей право на зачисление и взыскание денег от клиентов. Вместе с этим происходит кредитование оборотного капитала заказчика, и посредник берет на себя все валютные и кредитные риски. После того, как фирма решила воспользоваться услугами факторингового агентства она начнет работать по новой схеме:.

У факторинга имеются несколько достоинств, которые могут облегчить процесс ведения учета средств многих фирм. Здесь не происходит простой передачи денег как при обычном кредитовании. Факториговые фирмы оказывают множество услуг, касающихся учета дебиторской задолженности. Например, они следят за получением задолженности, принимая различные меры даже судебные , а также страхуют риски, которые могут возникнуть в случае неполучения денег от покупателя.

Исходя из этого, услуги факторинговых компаний стоят дорого, но зато фирма экономит собственные финансовые и трудовые ресурсы. А все меры по получению дебиторской задолженности и ее учету ведут сотрудники факторинговой компании.

Общая суть для всех видов факторинговых компаний заключается в передаче им неоплаченного долгового требования. Факторинговые операции можно классифицировать следующим образом:.


Что такое факторинг: простое и подробное объяснение, схема

Сегодня поговорим о том, что такое факторинг. Поставщики товаров а иногда и услуг часто сталкиваются с выбором — работать по предоплате или предоставлять отсрочку платежа? В первой ситуации можно лишиться части клиентов, во втором случае — средств для финансирования текущей деятельности. Сохранить золотую середину поможет факторинг. О нем мы и поговорим в данной статье! Содержание Понятие факторинга Схема факторинга Этапы факторинга Когда необходим факторинг Факторинг или кредит Виды факторинга Преимущества и недостатки факторинга Как выбрать факторинговую компанию ТОП банков, предоставляющих факторинг Понятие факторинга.

Данная статья расскажет Вам о термине «факторинг». Что это такое, какие бывают его разновидности и как его использовать. Простыми словами о.

Что такое финансовый факторинг простыми словами. По набору услуг факторинговой компании

Факторингом можно назвать цепочку услуг, необходимых для уступки или передачи дебиторской задолженности, т. Факторинг является специфическим типом кредитования под товары или услуги. Факторинг выгоден всем сторонам. Таким образом, факторинговая компания снижает риски всех участников отношений. Преимуществом факторинга является возможность инкассации задолженности, что позволяет финансировать оборотный капитал. Факторинговая компания несет риски, если является страховщиком сделки. Дорогие читатели!

Факторинг с регрессом

Отгрузка или оплата — какой-то из этих фактов всегда наступает раньше. Когда одна сторона договора А покупатель задолжала своему партнеру Б поставщик некоторую сумму, говорят, что компания Б имеет дебиторскую задолженность и дебитора в лице фирмы А. Именно дебиторская задолженность является ключевым элементом такого финансового механизма, как факторинг. Факторинг простыми словами — это услуга, которую оказывает специализированная факторинговая компания или банк своему клиенту поставщику и которая в общем случае состоит в выплате финансирования поставщику под уступку его прав денежных требований, возникших по поставкам с отсроченным платежом. Факторинг включает в себя определенные механизмы и понятия.

Таунхаусом считается малоэтажное жилое здание, как правило, иногда с земельным участком. В редких случаях таунхаусом называют квартиру в.

Факторинг: что это такое и чем это может быть интересно современному бизнесу

Продолжим рассматривать разные виды банковских услуг и разберем, что такое факторинг. На сегодняшний день услуги факторинга в России, Украине и других странах постсоветского пространства не получили такого широкого распространения, как за рубежом, однако, они оказываются, на них есть определенный спрос и предложение. Ознакомившись с этой статьей, вы узнаете, что такое факторинг, кто предоставляет услуги факторинга, какие формы виды факторинга существуют, каковы основные отличия факторинга от кредита и т. Надеюсь, что это будет интересно и познавательно. Факторинг — это передача прав на дебиторскую задолженность третьей стороне, одна из форм товарного кредита. Услугами факторинга чаще всего пользуются торговые предприятия, которым постоянно нужны оборотные средства, и они не могут долго ждать, пока дебитор с ними рассчитается.

Факторинг это простыми словами примеры

Виды и понятие факторинга. Факторинг представляет собой финансирование под уступку денежного требования, либо перепродажу сумм дебиторской задолженности банку. Факторинг вытекает только из договоров, в которых предусмотрена оплата по факту — то есть с отсрочкой платежа. Получается, что продукция уже отгружена, в бухгалтерском учете выручка показана возможно, с нее уже уплачены налоги , а деньги то еще от покупателя не получены. Данная ситуация вызывает разрыв ликвидности, снижает финансовую устойчивость организации, нарушает производственный цикл организации, и это не берем в расчет случай об. Факторинг — не просто факторинг: что это простыми словами? Что такое факторинг заполненный образец договора. Виды и преимущества факторинговые.

Из этой статьи можно узнать, что такое факторинг простыми словами, его преимущества. Подробнее о его видах в банковских и бухгалтерских.

Бухгалтерское обслуживание в Таганроге. Для чего нужен факторинг, что это такое и кому подходит разберем подробнее далее в подборке материала. Компания может срочно решить проблемы с пополнением оборотных средств при помощи факторинга. Что же такое — факторинг?

В сфере бизнеса нередкими являются ситуации, особенно это характерно для компаний, которые занимаются торговлей, когда покупатель не всегда способен и имеет финансовую возможность осуществить оплату по факту получения товара. А это очень важно для нормально функционирования бизнеса, а также бесперебойного получения прибыли. В таком случае одним из вариантов выхода будет в обращении к процедуре факторинга. Это возможно путём заключения соответствующего договора.

Факторинг — это финансовая услуга, с помощью которой поставщик может получить мгновенную оплату за товар, реализованный с отсрочкой платежа. Способствует этому третья сторона — фактор банк или финансовая компания.

Для того чтобы вести бизнес без перебоев, предприятию нередко приходится привлекать денежные средства в рамках беззалогового кредитования. Сегодня это выгоднее всего делать по условиям факторинга. Однако перед тем, как прибегать к такому виду займов, очень важно разобраться: факторинг, что это. Факторинг — это простыми словами разновидность беззалогового для организаций, предоставляющих своим клиентам товары или же услуги при условии отсрочки платежей. Такое финансирование компаниям обычно предоставляют. Использование механизма факторинга позволяет многим компаниям поддерживать свою бесперебойную экономическую деятельность, компенсируя затраты на поставки сырья, готовой продукции, а также проведение тех или иных работ без предоплаты. Также именно этот механизм позволяет многим фирмам упрощать свой бухгалтерский учет и расширять деятельность по мере необходимости без привлечения долгосрочных кредитов.

Добрый день! С вами Эдуард Стембольский. Я больше десяти лет проработал финансистом в различных отечественных компаниях. Сегодня мы с вами поговорим о факторинге.


Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
  • Твои деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Продолжая образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое факторинг? Определение и примеры

Факторинг — это вид финансирования, при котором одна компания покупает дебиторскую задолженность другой компании , то есть ее счета-фактуры (деньги, которые ей причитаются). Когда продавец отправляет своему покупателю счет, факторинговая компания немедленно выплачивает продавцу от 70% до 85% стоимости счета. Продавец получает остаток, когда покупатель оплачивает счет. Клиент оплачивает счет факторинговой компании.

Эта форма финансирования помогает предприятиям сталкиваться с проблемами движения денежных средств из-за медленно платящих клиентов.Финансируя свои счета-фактуры, компания с проблемами движения денежных средств имеет оборотных средств

Денежный поток — это движение денег в компанию, организацию или счет и из них.

В алгебре «факторинг» (UK: факторизация) — это процесс нахождения множителей числа. Например, в уравнении 2 x 3 = 6 числа два и три являются множителями.

Эта статья посвящена значению этого термина в мире бизнеса и финансов.

Team Technology имеет следующее определение термина:

«[Факторинг] — это продажа ваших счетов факторинговой компании.Вы получаете наличные быстро, и вам не нужно взыскивать долг ».

«Однако вы теряете часть стоимости счета. Факторинговая компания получает долг и должна его взыскать ».

Компания, покупающая ваши счета, зарабатывает деньги, взимая с вас процент от стоимости счета. Мы называем компанию, которая покупает ваши счета, «, фактор ».

По данным ООО «Коммерческий капитал»: «Ставки обычно колеблются от 1,5% до 4,5% за 30 дней. Авансы обычно составляют от 70% до 85%.Есть некоторые исключения, такие как транспорт и укомплектование персоналом, где авансы могут достигать или превышать 90% ».

Факторинг против дисконтирования по счету

Не путайте термин с дисконтом по счету. При дисконтировании счета компания запрашивает ссуду и использует свою дебиторскую задолженность в качестве обеспечения. Однако при факторинге компания продает свою дебиторскую задолженность.

В Соединенном Королевстве разница между этими двумя терминами не так очевидна.

На некоторых рынках Великобритании люди рассматривают дисконтирование счетов как одну из форм факторинга.В частности, когда это связано с «уступкой дебиторской задолженности» в статистике факторинга.

Что касается значения дисконтирования счетов в Великобритании, Википедия пишет:

«Следовательно, это также не считается заимствованием в Великобритании. В Великобритании договоренность обычно носит конфиденциальный характер, поскольку должник не уведомляется об уступке дебиторской задолженности, а продавец дебиторской задолженности взыскивает задолженность от имени фактора ».

«В Великобритании основным отличием факторинга от дисконтирования счетов является конфиденциальность.”

Факторинг за и против
Плюсы

— Деньги получаются быстро.

— Меньше хлопот. Фактор предполагает все хлопоты по контролю за кредитом, то есть погоню за безнадежными долгами. Впоследствии вы можете высвободить свое и других людей время для ведения бизнеса.

Безнадежный долг — это просроченный платеж, который либо никогда не будет выплачен, либо потребует решительных действий. Кредитору, возможно, придется подать на должника в суд. Должником является песон или сторона, которая должна деньги.

— Вы можете лучше контролировать движение денежных средств в компании. Это также упрощает планирование заранее.

— Клиенты склонны уважать факторы. Поэтому они с большей вероятностью заплатят вовремя.

— Если вы выберете факторинг без права регресса, вам не придется беспокоиться о безнадежных долгах.

— Ваш фактор будет проверять кредитоспособность ваших клиентов. Это может гарантировать, что вы ведете бизнес с хорошими клиентами.

Минусы

— Фактор получает процент от стоимости вашего счета.Следовательно, страдает ваша маржа прибыли.

— Вы потеряете некоторую гибкость. Вы должны вести дела с компаниями, одобренными фактором.

— Согласно BIBusinessInfo.co.uk: «Запросы и споры могут отрицательно повлиять на ваше доступное финансирование. По этой причине факторинг работает лучше всего, когда бизнес эффективен, а споров и запросов мало ».

— Некоторым вашим клиентам могут не нравиться кредитные контролеры фактора, то есть погонщики за долгами.

— Риск сложения. Согласно Byte Start , «быстрое получение денег» похоже на наркотик. Сойти с него может быть нелегко. Например, вам может потребоваться вливание капитала, чтобы получить бесплатное.

FinanceExpert имеет интересную информацию о факторинге. На его веб-сайте объясняется, что это такое, как это работает и как компании могут этим воспользоваться. Он также сообщает нам, каковы затраты.

Видео — Что такое кредитный контроль?

Факторинг по алгебре

Факторы

У чисел есть множители:

И выражения (например, x 2 + 4x + 3 ) также имеют множители:

Факторинг

Факторинг (в Великобритании называется « Факторинг ») — это процесс нахождения факторов :

Факторинг: поиск того, что нужно умножить, чтобы получить выражение.

Это похоже на «разбиение» выражения на умножение более простых выражений.

Пример: множитель 2y + 6

У 2y и 6 есть общий множитель 2:

Таким образом, мы можем разложить все выражение на:

2у + 6 = 2 (у + 3)

Таким образом, 2y + 6 был «разложен на» 2 и y + 3

Факторинг также противоположен расширению:

Общий коэффициент

В предыдущем примере мы видели, что 2y и 6 имеют общий множитель 2

Но для правильной работы нам нужен самый высокий общий множитель , включая любые переменные

Пример: фактор 3y

2 + 12y

Во-первых, 3 и 12 имеют общий делитель 3.

Итак, мы могли бы иметь:

3 года 2 + 12 лет = 3 (лет 2 + 4 года)

Но мы можем сделать лучше!

3y 2 и 12y также имеют общую переменную y.

Вместе, что составляет 3 года:

  • 3y 2 равно 3y × y
  • 12лет 3г × 4

Таким образом, мы можем разложить все выражение на:

3 года 2 + 12 лет = 3 года (y + 4)

Чек: 3y (y + 4) = 3y × y + 3y × 4 = 3y 2 + 12y

Более сложный факторинг

Факторинг может быть трудным!

Пока примеры были простыми, но факторизация может оказаться очень сложной.

Потому что нам нужно изобразить то, что мы умножили на , чтобы получить данное нам выражение!


Это все равно, что пытаться найти, какие ингредиенты
пошли на торт, чтобы сделать его таким восхитительным.
Это может быть сложно понять!

Опыт помогает

Чем больше опыта, тем проще факторинг.

Пример: Фактор

4x 2 — 9

Хммм … похоже, нет общих факторов.

Но знание специальных биномиальных произведений дает нам ключ к разгадке под названием «разница квадратов» :

Потому что 4x 2 — это (2x) 2 , а 9 — это (3) 2 ,

Итак имеем:

4x 2 — 9 = (2x) 2 — (3) 2

А это можно получить по формуле разности квадратов:

(a + b) (a − b) = a 2 — b 2

Где , — 2x, а b — 3.

Итак, давайте попробуем это сделать:

(2x + 3) (2x − 3) = (2x) 2 — (3) 2 = 4x 2 — 9

Да!

Таким образом, множители 4x 2 — 9 равны (2x + 3) и (2x − 3) :

Ответ: 4x 2 -9 = (2x + 3) (2x − 3)

Как можно этому научиться? Получив много практики и зная «Самобытность»!

Помните эти личности

Вот список общих «идентичностей» (включая «разность квадратов» , использованную выше).

Об этом стоит помнить, так как они могут облегчить факторинг.

а 2 — б 2 = (а + б) (а-б)
a 2 + 2ab + b 2 = (а + б) (а + б)
a 2 — 2ab + b 2 = (а-б) (а-б)
a 3 + b 3 = (a + b) (a 2 −ab + b 2 )
a 3 — b 3 = (a − b) (a 2 + ab + b 2 )
a 3 + 3a 2 b + 3ab 2 + b 3 = (а + б) 3
a 3 −3a 2 b + 3ab 2 −b 3 = (а-б) 3

Подобных гораздо больше, но это самые полезные.

Совет

Обычно лучше всего подходит разложенная форма.

Пытаясь определить фактор, выполните следующие действия:

  • «Вынести за скобки» любые общие термины
  • Посмотрите, подходит ли он какой-либо из идентификационных данных, плюс другие, которые вы, возможно, знаете
  • Продолжайте до тех пор, пока вы не сможете больше разложить на множители

Существуют также системы компьютерной алгебры (называемые «CAS»), такие как Axiom, Derive, Macsyma, Maple, Mathematica, MuPAD, Reduce и многие другие, которые хорошо подходят для факторинга.

Другие примеры

Опыт действительно помогает, поэтому вот еще несколько примеров, которые помогут вам на этом пути:

Пример: w

4 — 16

Показатель степени 4? Может быть, мы могли бы попробовать показатель степени 2:

w 4 — 16 = (w 2 ) 2 — 4 2

Да, это разница квадратов

w 4 — 16 = (w 2 + 4) (w 2 — 4)

И «(w 2 -4)» — это еще одно различие квадратов

w 4 — 16 = (w 2 + 4) (w + 2) (w -2)

Это все, что я могу (если я не использую мнимые числа)

Пример: 3u

4 — 24uv 3

Удалить общий множитель «3u»:

3u 4 — 24uv 3 = 3u (u 3 — 8v 3 )

Тогда разница кубиков:

3u 4 — 24uv 3 = 3u (u 3 — (2v) 3 )

= 3u (u − 2v) (u 2 + 2uv + 4v 2 )

Это все, что я могу.

Пример: z

3 — z 2 — 9z + 9

Попробуйте разложить на множители первые два и вторые два по отдельности:

z 2 (z − 1) — 9 (z − 1)

Вау, (z-1) есть на обоих, так что давайте воспользуемся этим:

(z 2 −9) (z − 1)

А z 2 −9 — разность квадратов

(г-3) (г + 3) (г-1)

Это все, что я могу.

А теперь побольше опыта:

Простой факторинг | Purplemath

Purplemath

Факторинг полиномиальных выражений — это не совсем то же самое, что факторинг чисел, но концепция очень похожа.Когда мы факторизуем числа или разлагаем на множители многочлены, мы находим числа или многочлены, которые делятся равномерно из исходных чисел или из членов многочленов. Но в случае простого разложения многочленов мы делим числа и переменные из различных членов полиномиальных выражений; мы не просто делим числа на числа.

Концептуально мы можем думать о простой полиномиальной факторизации как о противоположности (или «отмене») умножения вещей.

MathHelp.com

Ранее мы упрощали выражения, используя круглые скобки, например:

Простое разложение на множители в контексте полиномиальных выражений происходит в обратном направлении от распределения.То есть вместо того, чтобы умножать что-то через круглые скобки и упрощать, чтобы получить полиномиальное выражение, мы увидим, что мы можем вернуть и поставить перед набором круглых скобок, например, отменить умножение, которое мы только что сделали выше. :

Уловка простого полиномиального разложения на множители состоит в том, чтобы выяснить, что можно вычесть из каждого члена в выражении.

Предупреждение: не делайте ошибку, думая, что «факторинг» означает «разделение чего-либо и волшебное исчезновение».Помните, что «разложение на множители» означает «отделить каждый термин и поставить его перед круглыми скобками». Ничего не «исчезает», когда мы учитываем; вещи просто переставляются.


Первый член, 3 x , можно разложить на множители как (3) ( x ); второй член, 12, может быть разложен на множители как (3) (4). Единственный общий фактор для этих двух терминов (то есть единственное, что можно выделить из каждого из терминов и затем переместить вверх перед набором круглых скобок) — это 3.

Я вынесу этот общий фактор на передний план. Сначала я напишу общий множитель, а затем нарисую открывающую скобку:

.

Когда я разделил 3 из 3 x , у меня осталось только x . Я помещу это x в качестве первого члена в круглые скобки:

.

Когда я разделил 3 из –12, я оставил –4 позади, так что я тоже заключу его в круглые скобки, а затем заключу в них закрывающую скобку:

Эта факторизованная форма — мой окончательный ответ:

Будьте осторожны, чтобы не уронить знаки «минус» при факторизации.


В некоторых книгах эта тема преподается с использованием концепции наибольшего общего фактора, или GCF. В этом случае вы должны методично найти GCF всех терминов в выражении, поместить его перед круглыми скобками, а затем разделить каждый член на GCF и поместить полученное выражение в круглые скобки. Результат будет таким же, как и то, что я сделал выше, и будет выглядеть так:

Я нахожу GCF:

 3x: 3 × x
 12: 2 × 2 × 3
------------
GCF: 3 

Я делю GCF на каждый из двух слагаемых:

3 x ÷ 3 = x

–12 ÷ 3 = –4

Затем я переписываю выражение в факторизованной форме, помещая GCF впереди, а значения после деления заключены в скобки:

Но описанный выше процесс обычно кажется мне очень трудоемким, поэтому я обычно сразу перехожу к факторингу.


Глядя на выражение, которое они мне дали, я вижу, что могу с пользой разложить на множители два члена как (7) ( x ) и (7) (- 1). В частности, это говорит мне о том, что я могу вынести 7 из каждого термина. Я вынесу это 7 за скобки и начну в скобках:

.

Если разделить 7 из 7 x , останется только x , которое я помещу в начало скобок:

Что у меня остается, когда я делю 7 из второго члена? Я , а не остался ни с чем! Фактически, деление –7 на 7 дает мне –1 (как я показал в своей факторизации выше).Это позволяет мне заполнить текст в скобках:


Обратите внимание: когда вы можете подумать, что «ничего» не осталось после факторинга, обычно бывает так, что какая-то «1» остается внутри скобок.


В выражении, которое они мне дали, нет числа, являющегося общим множителем этих двух терминов; то есть константы двух членов, 12 и 5, не имеют общих числовых факторов.Но это не значит, что я вообще ничего не могу разложить на множители. Я все еще могу вычесть общую переменную .

В этом случае я могу извлечь множитель y из каждого из двух членов, используя тот факт, что 12 y 2 можно переформулировать как (12 y ) ( y ), и — 5 y можно пересчитать как (–5) ( y ).

Выложив общий (переменный) множитель перед открытым пареном, у меня получится:

В первом члене исходного выражения после разделения одной копии на у меня осталось 12 y .Это идет в начале моей скобки:

(Это то, что осталось в скобках, потому что 12 y 2 означает 12 × y × y , поэтому если взять 12 и одну из y впереди, останется второй у сзади.)

Глядя на второй член исходного выражения, после того, как я вычитаю на , у меня остается –5. На этом мой вывод в скобки заканчивается, и мой ответ:

.

12 y 2 -5 y = y (12 y -5)

Не забудьте знак «минус» посередине!


В этом выражении у меня нет числовых констант; каждый из терминов полностью состоит из переменных и их показателей.Но я все еще могу найти GCF, а затем фактор.

Глядя на два члена, я замечаю, что могу выделить x , а также y из каждого из двух терминов:

x 2 y 3 = xy ( xy 2 )

xy = xy (1).

Применяя эти факторизации ко всему исходному выражению, я получаю:

x 2 y 3 + xy

xy (

xy ( xy 2

xy ( xy 2 + 1)

Помните: когда после разложения на множители не остается «ничего», в скобках остается «1».


URL: https://www.purplemath.com/modules/simpfact.htm

определение факторинга по The Free Dictionary

В данном исследовании мы стремились проанализировать договор факторинга, который по своим преимуществам стал методом краткосрочного фондирования, становящимся более привлекательным для клиентов банков, небанковских финансовых учреждений и коммерческих компаний, которые являются объектом деятельности. факторинговые операции.Факторинг — это метод финансирования, который обычно намного дороже, чем обычное банковское финансирование. CAIRO: Международная конференция по продвижению факторинга рассмотрела возможность египетских экспортеров воспользоваться защитой, предлагаемой факторингом или выплатой третьей стороне для облегчения беспрепятственной торговли. , VA) опубликовала 800-страничную книгу в твердом переплете «Американский закон о факторинге», в которой содержится подробный анализ юридических и деловых вопросов, связанных с факторами и факторинговыми операциями.Факторинг представляет собой сложный финансовый продукт, который сочетает в себе кредитование, принятие на себя риска безналичной задолженности, услуги по поиску и взысканию долгов, а также учет долгов. Принципиальной осью факторинга была процедура извлечения факторов. Факторы были ротации с использованием ротации promax, которая обеспечивает простейшее решение для коррелированных факторов (Gorsuch, 1983). Альтернативный вариант, который уже успешно работает, — это факторинг счетов-фактур и дебиторской задолженности. информация, передаваемая в Интернете.Факторинг: покупка дебиторской задолженности фирмы другой фирмой (фактором) за дисконтную плату, тем самым освобождая продавца от риска торгового кредита и некоторой части коллекторских работ. Экспортный факторинг — еще одна альтернатива, и это особенно рентабельно. решение для компаний с экспортными продажами в развитые страны на сумму более 5 миллионов долларов в год. Факторинговые компании, которое также описывает основы факторинга и включает глоссарий терминов и статистический обзор индустрии факторинга.
Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *