Специальное предложение для компаний МСП. Гарантии в пользу налоговых органов
Специальное предложение для компаний МСП. Гарантии в пользу налоговых органовВаш браузер устарел!
Обновите ваш браузер для правильного отображения этого сайта. Обновить мой браузер
Другие продукты
Пополняем оборотные средства, гарантируем исполнение экспортных контрактов, финансируем приобретение ваших товаров за рубежом. Выбирайте нужное.
Настройки конфиденциальности
Когда вы посещаете какой-либо веб-сайт, он может сохранять информацию в вашем браузере или получать из него данные, в основном в виде файлов cookie. Эта информация может относиться к вам, вашим предпочтениям, вашему устройству или будет использоваться для правильной работы веб-сайта с вашей точки зрения. Такие данные обычно не идентифицируют вас непосредственно, но могут предоставлять вам индивидуализированные возможности работы в интернете. Вы можете отказаться от использования некоторых типов файлов cookie. Однако вы должны понимать, что блокировка некоторых типов cookie может повлиять на использование вами веб-сайта и ограничить предлагаемые нами услуги.
Политика обработки cookieГосударственная поддержка предпринимательства | «Мой бизнес» — Меры поддержки
АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).
Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.
Гарантия для лизинга Гарантии для кредитов и займов
Гарантийная поддержка бизнеса
- Прямая гарантия для субъектов мсп на возобновление деятельности, выдаваемая совместно с поручительством рго (согарантия для возобновления деятельности)
- Прямая гарантия для субъектов мсп на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости, выдаваемая совместно с поручительством рго (согарантия для поддержки и сохранения занятости)
- Прямая гарантия для субъектов мсп на возобновление деятельности
- Прямая гарантия для субъектов мсп на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости
- Прямая гарантия для инвестиций
- Прямая гарантия для застройщиков
- Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта
- Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов
- Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, зарегистрированным в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь
- Прямая гарантия для обеспечения финансирования индустриальных парков
- Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов
- Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов
- Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств
- Прямая гарантия для микрофинансовых организаций и лизинговых компаний
- Прямая гарантия для развития сельскохозяйственной кооперации
- Прямая гарантия для факторинговых компаний
- Прямая гарантия для стартапов
- Прямая гарантия для быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий
- Прямая гарантия для начинающих предпринимателей старше 45 лет
- Прямая гарантия для обеспечения финансирования самозанятых граждан (МФО)
- Контргарантия
- Синдицированная гарантия
- Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)
- Прямая гарантия для Дальнего Востока, Северного Кавказа, Арктической зоны, моногородов и ЗАТО, выдаваемая совместно с поручительствомрго РГО (согарантия для Дальнего Востока, Северного Кавказа, Арктической зоны, моногородов и ЗАТО)
- Прямая гарантия для экспортеров, выдаваемая совместно с поручительством РГО (Согарантия для экспортеров)
- Прямая гарантия для сельскохозяйственных кооперативов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для сельскохозяйственных кооперативов)
- Прямая гарантия для быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий, выдаваемая совместно с поручительством рго (согарантия для быстрорастущих предприятий)
- Прямая гарантия для содействия занятости лиц старше 45 лет, выдаваемая совместно с поручительством РГО
- Прямая гарантия для субъектов МСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации федерального характера, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для чрезвычайной ситуации)
- Прямая гарантия для субъектов МСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации федерального характера
Гарантийная поддержка АО «МСП Банк»
Гарантийная поддержка в рамках Национальной гарантийной системы.
АО «МСП Банк» способствует развитию малого и среднего бизнеса, предоставляя субъектам малого и среднего предпринимательства (далее — МСП) прямые гарантии для получения банковских кредитов и позволяя воспользоваться кредитными ресурсами при недостаточности залогового обеспечения.
Реализуя свои функции и полномочия, АО «МСП Банк» выступает гарантом исполнения субъектами МСП своих кредитных обязательств и разделяет с банками риски, связанные с ухудшением финансового состояния заемщика и его неспособностью надлежащим образом обслуживать кредит.
С появлением на рынке гарантийных продуктов получение кредитов для субъектов МСП станет более простым и доступным. МСП Банк преследует цели значительного повышения объемов кредитования сферы МСП и стимулирования банков к созданию условий доступности кредитных продуктов.
Получение гарантийных продуктов доступно субъектам МСП, желающим получить кредиты в банках-партнерах МСП Банка.
Наряду с гарантиями МСП Банка в качестве обеспечения исполнения кредитных обязательств могут быть привлечены поручительства региональных гарантийных организаций.
Каталог гарантийных продуктов
• Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов
• Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов
• Прямая гарантия для обеспечения финансирования индустриальных парков
• Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (СОГАРАНТИЯ)
• Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств
• Прямая гарантия для инвестиций
• Прямая гарантия для застройщиков
• Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта
• Прямая гарантия для обеспечения кредитов предприятиям, зарегистрированным в республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь
• Прямая гарантия для Дальнего Востока и моногородов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для Дальнего Востока и моногородов)
Более подробно о гарантийных продуктах можно ознакомится на сайте АО «МСП Банк» по ссылке: http://www.mspbank.ru/Predprinimatelyam/Garantiynaya_podderzhka_ot_NGS
Эксперты АО «МСП Банк» по вопросам гарантийной поддержки:
Лебединская Антонина Валерьевна
Управляющий директор Департамента отраслевых и региональных программ Дирекции «Фронт-офис»
Никифорова Татьяна Сергеевна
Управляющий директор Департамента отраслевых и региональных программ Дирекции «Фронт-офис»
тел: +7 (495) 783-7998, доб. 0423
Информация для МСП | Treasury.gov.au
Почему в Правила схемы были внесены поправки?
25 августа 2021 года, признавая продолжающиеся экономические последствия пандемии коронавируса, правительство объявило, что схема ссуды на восстановление МСП будет расширена для оказания поддержки МСП, пострадавшим от пандемии коронавируса с экономической точки зрения.
Чтобы отразить изменение в политике, Содружество внесло поправки в Правила программы и подписало Акт о внесении поправок (Гарантия по программе ссуды на восстановление МСП).Измененные документы схемы вступят в силу с даты расширения схемы (1 октября 2021 г.).
В Правила схемы внесены следующие ключевые изменения:
- Правило 3.1 (d): Новый критерий отбора для малых и средних предприятий, на которых пандемия коронавируса отрицательно сказывается на экономике, применяется с даты расширения схемы (1 октября 2021 года). Это заменяет предыдущий критерий соответствия критериям получения JobKeeper в марте 2021 года. Альтернативный критерий приемлемости для МСП, пострадавших от наводнения, остается.
- Правило 3.3 (b): Правомочные заемщики должны продемонстрировать, что они пострадали от пандемии коронавируса с экономической точки зрения — это можно сделать, предоставив Декларацию МСП, полученную Участвующим кредитором.
- Правило 4.3 (b): Соответствующие стандарты отчетности APRA для записей отчетов APRA были обновлены с учетом трех различных категорий ссуд, обеспеченных схемой.
- Правило 8.4 (c): Исключение просроченной задолженности из-за отсрочки погашения в связи с пандемией коронавируса продлено с 31 марта 2021 года до 30 сентября 2021 года.
Когда вступают в силу новые правила схемы?
Измененные Правила Схемы вступают в силу с 1 октября 2021 года, через десять рабочих дней после уведомления об измененной документации.
Как было объявлено ранее, срок выдачи кредита для Схемы истекает 31 декабря 2021 года.
Изменится ли характеристика схемы с новым правом на участие?
Нет. Схема будет включать в себя те же щедрые функции, которые ранее были объявлены для расширенного права, в том числе:
- Кредиторам разрешено предлагать заемщикам отпуск до 24 месяцев.
- Заемщики могут получить доступ к общей сумме до 5 миллионов долларов в дополнение к лимитам по ссуде Этапа 1 и Этапа 2.
- Ссуды выдаются на срок до 10 лет с дополнительным отпускным периодом погашения.
- Ссуды могут использоваться для широкого круга деловых целей, в том числе для поддержки инвестиций. Ссуды могут использоваться для рефинансирования любой ранее существовавшей задолженности правомочного заемщика, в том числе по схеме гарантий для МСП.
- Ссуды могут быть беззалоговыми или обеспеченными (за исключением жилой недвижимости).
- Процентная ставка по ссудам будет определяться кредиторами, но будет ограничена примерно 7,5%, с некоторой гибкостью для процентных ставок по ссудам с плавающей процентной ставкой, которые могут увеличиваться, если рыночные процентные ставки со временем вырастут.
Как я могу подать заявку на получение кредита по схеме?
Ссуды, обеспеченные схемой, доступны через участвующих банков и небанковских кредиторов. Правительство не принимает непосредственного участия в процессе кредитования. При условии, что Участвующий кредитор соблюдает правила Схемы, решения о том, кому предоставлять ссуду и как в конечном итоге являются коммерческими решениями для Участвующего кредитора, и Правительство не имеет права вмешиваться в эти решения.
После того, как поправки к документам Схемы вступят в силу, Участвующие кредиторы смогут утверждать ссуды в соответствии с новым правом на участие в Схеме.
Если у меня просроченная задолженность 30 или более дней, могу ли я рефинансировать ссуду SMERLS?
Согласно предыдущим Правилам схемы SMERLS (Правило 8.4 (c)), заемщик, получивший отсрочку в связи с пандемией коронавируса после 31 марта 2021 года, должен будет иметь просрочку менее 30 дней для рефинансирования.В правила схемы внесены поправки, позволяющие заемщику, получившему отсрочку в связи с пандемией коронавируса до 30 сентября 2021 года, осуществить рефинансирование, даже если просрочка платежа составляет 30 или более дней.
Могу ли я подать заявку на получение более одного кредита в рамках схемы ссуды на восстановление МСП как получатель с разными критериями?
Да, подходящее МСП может подать заявку на получение нескольких ссуд с разными критериями в рамках Схемы ссуд на восстановление МСП, если общая сумма этих ссуд не превышает 5 миллионов долларов.
Возможно ли после расширения схемы получить ссуду, обеспеченную схемой, в рамках прав, затронутых наводнением?
Да, еще возможно получить заем, обеспеченный схемой, затронутой наводнением. Право на участие в программе, затронутой наводнением, истекает 31 декабря 2021 года, когда Схема закрывается для выдачи новых займов. В противном случае правомочный заемщик должен был пострадать от наводнения в марте 2021 года в НЮУ с экономической точки зрения и либо находиться, либо работать в местном правительстве, пострадавшем от наводнения. Площадь.
Возможно ли после расширения схемы получить ссуду, обеспеченную схемой, при наличии права на участие в программе Job Keeper?
Можно получить ссуду, обеспеченную схемой JobKeeper, до даты расширения схемы (1 октября 2021 г.). Начиная с даты расширения схемы, заемщику необходимо будет продемонстрировать, что он соответствует критерию приемлемости для получения кредита, обеспеченного схемой COVID.
Могу ли я взять ссуду по схеме ссуды на восстановление МСП, если у меня уже есть ссуда в рамках Фазы 1 или Фазы 2 схемы гарантий МСП?
Предприятия, получившие ссуды на этапах 1 и 2 схемы гарантий МСП, могут подать заявку на дополнительные ссуды на сумму до 5 миллионов долларов в рамках схемы ссуд на восстановление МСП.
Каким образом компания удовлетворяет критериям приемлемости Схемы, согласно которым заемщик должен пострадать от пандемии коронавируса с экономической точки зрения?
Пандемия коронавируса может негативно сказаться на экономике по-разному. Это включает, помимо прочего, снижение доходов от бизнеса. Пандемия коронавируса должна оказать влияние на заемщика на дату подачи заявки на кредит.
В рамках процесса подачи заявки на получение кредита Участвующий кредитор может запросить у заемщика подтверждение того, что он удовлетворяет этим критериям приемлемости.Это свидетельство может быть частью декларации (обычно известной как Декларация МСП).
Что гарантирует государство?
Правительство будет гарантировать 80% соответствующих кредитов, выданных участвующими кредиторами в рамках Схемы ссуд на восстановление МСП. Гарантия распространяется как на основную сумму долга, так и на проценты.
Как определяется заемщик согласно измененной схеме?
Схема открыта для малых и средних предприятий с оборотом до 250 миллионов долларов, включая самозанятых и некоммерческих организаций.На данный момент Схема была открыта для правомочных малых и средних предприятий:
- Получатель выплаты JobKeeper в период с 4 января 2021 года по 28 марта 2021 года;
Примечание: ссуда, обеспеченная схемой JobKeeper, может быть одобрена только в соответствии с этим правом до даты расширения схемы (1 октября 2021 г.). - пострадавших от наводнения в подходящих территориях местного самоуправления в марте 2021 г .; или
- , на которой COVID 19 отрицательно сказывается на экономике. Примечание. Заем, обеспеченный схемой Covid, может быть одобрен в соответствии с этим правом с Даты расширения схемы (1 октября 2021 г.).
Как Схема поможет предприятиям?
Схема ссуд на восстановление МСП предоставляет дополнительную поддержку малому и среднему бизнесу, который продолжает бороться с экономическими последствиями кризиса, связанного с коронавирусом. Это побудит больше банков поддерживать малый бизнес и продемонстрирует приверженность правительства поддержке тех предприятий, которые готовы сами себя поддержать.
Схема ссуд на восстановление МСП основана на ранее введенных во время COVID-19 схемах ссуд, по которым около 77000 ссуд на общую сумму около 6 долларов США.Было написано 5 миллиардов.
Моя страховка покрывает ущерб моему бизнесу от штормов и наводнений в марте. Могу ли я подать заявку на получение ссуды по схеме ссуды на восстановление МСП?
Да. Ваши права по любому коммерческому договору страхования не влияют на ваше право подать заявку на получение ссуды на восстановление МСП.
Начисляются ли проценты во время выходных для погашения?
Да. Если вы находитесь в отпуске погашения по ссуде, обеспеченной схемой, вам не нужно будет производить какие-либо выплаты в течение периода отпуска.Однако проценты по ссуде будут продолжать начисляться, которые вам придется погасить, когда выплаты возобновятся в конце периода отпуска.
Что делать, если я не могу погасить ссуду?
Заемщики несут полную ответственность за погашение ссуд, предоставленных в рамках Схемы. Если заемщик не в состоянии произвести выплаты, кредиторы будут следовать обычным процедурам невыполнения обязательств.
Я некоммерческая организация. Имею ли я право на участие в схеме и как мне получить к ней доступ?
Некоммерческие организации имеют право на участие в Схеме при условии, что их оборот составляет менее 250 миллионов долларов США, и у них есть ABN.Некоммерческие организации, желающие подать заявку на участие в Программе, должны связаться с Участвующим кредитором.
Смогут ли заемщики или поручители подавать жалобы в Австралийское управление по рассмотрению финансовых жалоб (AFCA) в отношении ссуд, предоставленных в рамках схемы гарантий для малых и средних предприятий в связи с коронавирусом?
Заемщики по-прежнему смогут подавать жалобы в AFCA в отношении ссуд, предоставленных в рамках Схемы восстановления ссуд для МСП, однако AFCA не будет принимать во внимание решения о предоставлении ссуды по Схеме или сумму ссуды.Заемщики по-прежнему смогут получать жалобы от AFCA на другие решения кредитора, такие как проблемы, связанные с трудностями или принудительным исполнением.
Если кредитору требуется гарантия для ссуды по Схеме, поручитель все равно сможет подать в AFCA претензии в отношении этого решения.
ГарантияМСП | Финнвера
Гарантия МСП предназначена для МСП, которое соответствует определению МСП ЕС и которому более трех лет с момента его первой регистрации в Торговом реестре.Компания может быть местной компанией или зарегистрированным фирменным наименованием, но не кооперативом или зарегистрированной ассоциацией. Компания или фирменное наименование, учрежденное и действующее в Финляндии, считается местным. Компания также может принадлежать компании, но их совокупная доля участия должна составлять менее 50%.
Гарантия МСП, однако, не подходит для погашения просроченных сумм перед поставщиком финансирования или реорганизации обязательств поставщиков финансирования.
Компания-заявитель должна иметь как минимум B по классификации Rating Alfa (по классификации Suomen Asiakastieto Rating Alfa). Не менее 50% компании должны принадлежать частным лицам. Гарантия требует, чтобы у вашего предприятия и его ответственных лиц была чистая кредитная история.
Минимальная сумма гарантии для малого и среднего бизнеса составляет 10 000 евро. Гарантия Finnvera всегда составляет 80%. Максимальная сумма одной гарантии МСП, предоставляемой предприятию за один раз, составляет 120 000 евро.Для более крупных проектов потребность в финансировании не может быть разделена на две заявки на получение гарантии МСП. Если потребность в финансировании больше, компания должна подать заявку на получение гарантии Finnvera через электронную службу Finnvera после обсуждения с банком.
Новая Гарантия для МСП может быть предоставлена как минимум через два месяца после принятия предыдущего решения о гарантии МСП. Общая сумма Гарантий МСП, предоставленных одному предприятию, может составлять до 240 000 евро.
Finnvera не требует от заявителя самофинансирования.
Кредитный рейтинг компании и ее ответственных лиц должен быть в порядке. Деловые отношения ответственного лица не должны иметь записи о банкротстве или партнерства с невыполнением обязательств.
Заем под обеспечение
Вексель, который должен быть использован полностью за один раз (частичное использование не допускается).
Залог
SME Guarantee не требует залога.
Ограничения
Мы предоставляем финансирование предприятиям практически во всех отраслях; только сельское хозяйство, лесоводство и бизнес застройщика остаются за пределами нашего диапазона финансирования.Гарантия МСП не может быть использована для финансирования приобретения компаний, приобретения собственных акций компании или покупки коммерческих помещений или автомобилей. Более того, Гарантия МСП не может использоваться для финансирования экспорта.
De minimis помощь, содержащаяся в Гарантии Finnvera для малого и среднего бизнеса, может помешать клиенту получить другую государственную поддержку / помощь. В качестве альтернативы, Гарантия для МСП может оплачиваться за счет субсидии.
Поставщик финансирования должен указать другую помощь или поддержку, предоставленную одновременно, в заявке на получение гарантии для МСП.Если об этой помощи или поддержке не сообщается, а в проекте предусмотрена другая государственная помощь или поддержка в дополнение к гарантии Finnvera, в другой помощи / поддержке может быть отказано от клиента в связи с оплатой. Помощь и поддержку предоставляют, например, Центры экономического развития, транспорта и окружающей среды, Business Finland и муниципалитеты.
Схема гарантий финансирования МСП
Схема гарантий финансирования МСП («Схема ») была запущена 1 января 2011 года компанией Hong Kong Mortgage Corporation Limited (« HKMC »).С 1 мая 2018 года бизнес Scheme был передан и ведется HKMC Insurance Limited (« HKMCI »), 100% дочерней компанией HKMC.
Объективное и гарантийное покрытие
Схема направлена на оказание помощи местным малым и средним предприятиям (« МСП ») и предприятиям, не котирующимся на бирже (вместе « предприятий »), в получении финансирования от участвующих кредиторам (« Кредиторы ») для удовлетворения потребностей своего бизнеса с целью повышения их производительности и конкурентоспособности в быстро меняющейся деловой среде.В соответствии со схемой HKMCI может предоставить гарантийное покрытие в размере 50%, 60% или 70% кредитных линий правомочных предприятий, одобренных кредиторами.
Награда
Награжден премией Лучшего партнера малого и среднего бизнеса Генеральной палатой малого и среднего бизнеса Гонконга десять лет подряд с 2012 года.
Специальные льготные меры 9
80% гарантийное покрытие по схеме («Гарантийный продукт 80%»)
Чтобы помочь предприятиям преодолеть финансовые трудности в результате возможного кредитного кризиса в условиях неопределенной глобальной экономической среды, финансовый секретарь объявил в 2012 году. -13 Бюджетное выступление ряд мер по поддержке предприятий, в том числе введение ограниченных по времени специальных льготных мер в рамках схемы, которая обеспечивает 80% гарантийное покрытие (« 80% гарантийный продукт ») для кредитных линий приемлемых предприятий, утвержденных Кредиторами по льготным ставкам гарантийного сбора.
Гарантийный продукт 80% оказал серьезную поддержку предприятиям в получении финансирования на рынке коммерческого кредитования с момента его запуска 31 мая 2012 года и принес пользу все большему числу предприятий. Срок подачи заявок на Гарантийный продукт 80% — до 30 июня 2022 года.
Чтобы еще больше облегчить финансовое бремя предприятий и помочь им в получении финансирования от кредиторов, Правительство улучшило квалификационные гарантии под 80%. Гарантия на Товар время от времени с момента его запуска.
В 2020 году, в связи со стремительным ухудшением деловой среды после вспышки и распространения COVID-19, правительство объявило о дальнейших улучшениях и мерах помощи в отношении продукта с гарантией 80%, чтобы предоставить предприятиям столь необходимую финансовую поддержку. чтобы облегчить их проблему с денежным потоком.
Пожалуйста, обратитесь к Информационному бюллетеню по схеме гарантий финансирования МСП для получения подробных сведений о продукте с 80% -ной гарантией, а также о введенных усовершенствованиях и мерах защиты.
90% гарантийное покрытие по схеме («Гарантийный продукт 90%»)
После утверждения финансирования Финансовым комитетом Законодательного совета 6 декабря 2019 года 90% гарантийный продукт в рамках Схема была введена 16 декабря 2019 года. Срок подачи заявок на продукт с гарантией 90% — до 30 июня 2022 года.
Продукт с гарантией 90% направлен на предоставление дополнительной поддержки малым предприятиям и предприятиям с относительно меньшим опытом работы , чтобы получить финансирование.
В 2020 году, в связи со стремительным ухудшением деловой среды после вспышки и распространения COVID-19, правительство объявило о некоторых улучшениях и мерах по оказанию помощи в отношении продукта с гарантией 90%.
Пожалуйста, обратитесь к Информационному бюллетеню по схеме гарантий финансирования МСП для получения подробных сведений о продукте с 90% -ной гарантией, а также о введенных усовершенствованиях и мерах по оказанию помощи.
Специальная 100% гарантия ссуды по схеме
(«Специальная 100% гарантия ссуды»)Финансовый секретарь объявил в речи о бюджете на 2020-2021 годы, что Специальная 100% гарантия ссуды будет введена в соответствии с схема.Специальная 100% гарантия ссуды направлена на облегчение финансового бремени выплаты заработной платы и арендной платы работникам предприятий, страдающих от снижения доходов, и на сокращение числа остановок предприятий и увольнений. Гарантия по ссуде применима к МСП во всех секторах, включая те, которые больше всего пострадали от вспышки COVID-19, например, в торговых точках, туристических агентствах, ресторанах, кинотеатрах, караоке-заведениях, транспортных операторах и т. Д.
The Special Заявки на получение 100% -ной гарантии кредита начали поступать 20 апреля 2020 года.
В целях дальнейшего смягчения давления на денежные потоки малых и средних предприятий правительство объявило в сентябре 2020 года и феврале 2021 года о некоторых усовершенствованиях Специальной 100% -ной гарантии займа.
Ссуды по специальной 100% -ной кредитной гарантии полностью гарантированы государством. Начиная с 29 марта 2021 г., правомочные предприятия должны проработать в Гонконге не менее трех месяцев по состоянию на 30 июня 2020 г. Период ») по сравнению со среднемесячным значением за любой квартал с января 2019 года по июнь 2020 года (« Контрольный период »), при условии, что Затронутый период не должен быть раньше Контрольного периода.
Начиная с 29 марта 2021 года, максимальная сумма кредита для каждого правомочного предприятия равна общей сумме заработной платы и арендной платы сотрудников за 18 месяцев или 6 миллионов гонконгских долларов, в зависимости от того, что меньше. Максимальный гарантийный срок составляет восемь лет. Срок подачи заявок на Специальную 100% гарантию займа — до 31 декабря 2021 года.
Подробные сведения о Специальной 100% гарантии займа и представленных усовершенствованиях см. В Информационном бюллетене по схеме гарантий финансирования МСП.
Принципы государственных кредитных гарантий (СКГ) для МСП
Кредитные рынки для малых и средних предприятий (МСП) характеризуются рыночными сбоями и несовершенством.
До 68% формальных МСП на развивающихся рынках либо не обслуживаются, либо недостаточно обслуживаются финансовыми учреждениями, в результате чего кредитный дефицит оценивается примерно в 1 триллион долларов.
Схемы государственных кредитных гарантий (СКГ) — это распространенная форма государственного вмешательства для разблокирования финансирования малых и средних предприятий (МСП).Более чем в половине всех стран мира есть СКУ для МСП, и их число растет.
Схема кредитных гарантий обеспечивает снижение кредитного риска третьей стороной для кредиторов за счет поглощения части убытков кредитора по ссудам, предоставленным МСП в случае дефолта, обычно в обмен на вознаграждение.
Однако международному сообществу не хватает общего набора принципов или стандартов, которые могли бы помочь правительствам создавать, управлять и оценивать СКГ для МСП.
Теперь Группа Всемирного банка и Инициатива FIRST запустили новый инструмент, который помогает правительствам внедрять схемы государственных кредитных гарантий.Этот инструмент призван стать стандартом для эффективного и действенного создания и эксплуатации государственных СКГ для МСП по всему миру.
16 принципов охватывают четыре ключевые области, которые имеют решающее значение для успеха CGS.
Нормативно-правовая база
1. Создать ЕГК как независимое юридическое лицо.
2. Обеспечьте адекватное финансирование и сделайте источники прозрачными.
3. Содействовать смешанной собственности и справедливо относиться к миноритарным акционерам.
4. Независимо и эффективно контролировать СКГ.
Корпоративное управление и управление рисками
5. Четко определите полномочия CGS.
6. Создайте надежную структуру корпоративного управления с независимым советом директоров.
7. Разработайте надежную структуру внутреннего контроля для защиты операционной целостности.
8. Принять эффективную и всеобъемлющую систему управления рисками предприятия.
Операционная база
9.Четко определите критерии приемлемости и квалификации для МСП, кредиторов и кредитных инструментов.
10. Убедитесь, что подход к предоставлению гарантий уравновешивает охват, дополнительность и финансовую устойчивость.
11. Выдавать частичные гарантии в соответствии с пруденциальным регулированием и обеспечивать снижение капиталовложений кредиторам.
12. Установите прозрачную и последовательную политику ценообразования с учетом рисков.
13. Разработайте эффективный, четко документированный и прозрачный процесс управления претензиями.
Мониторинг и оценка
14. Установление строгих требований к финансовой отчетности и внешний аудит финансовой отчетности
15. Периодически раскрывайте публично нефинансовую информацию.
16. Систематически оценивать работу СКУ и публично раскрывать результаты.
Схема кредитных гарантийCOVID-19 — DETE
Схема кредитных гарантий COVID-19 способствует кредитованию до 2 миллиардов евро правомочным предприятиям, на которые негативно повлияла вспышка COVID-19 в Ирландии.
Схема предлагает частичную государственную гарантию (80%) участвующим поставщикам финансовых услуг в отношении убытков по соответствующим финансовым соглашениям с правомочными МСП, малыми предприятиями средней капитализации и первичными производителями.
Он разработан для того, чтобы побудить участвующих финансовых поставщиков продолжать играть свою роль в обеспечении доступности дополнительной ликвидности для ирландских предприятий.
Ссуды по схеме варьируются от 10 000 до 1 миллиона евро на срок до пяти с половиной лет.Финансирование будет предлагаться через ряд продуктов, включая срочные ссуды, ссуды на оборотный капитал и овердрафты. Ссуды на сумму до 250 000 евро по схеме доступны без обеспечения (за исключением случаев, когда это является требованием функции продукта, как в случае финансирования активов, льгот по счетам и т. Д.).
Схема управляется Стратегической банковской корпорацией Ирландии (SBCI) через участвующих финансовых поставщиков.
Предприятия, имеющие право на участие в СхемеЭта схема доступна для соответствующих критериям МСП и малых предприятий со средней капитализацией, включая первичных производителей (предприятия, занимающиеся сельским хозяйством и рыболовством), учрежденные в Ирландии.
Ваш бизнес также должен испытать отрицательное влияние как минимум 15% фактического или прогнозируемого оборота или прибыли из-за воздействия COVID-19
Определение малого среднего капитала можно найти здесь: Гарантия InnovFin SME (PDF, 230 КБ)
Полную информацию о критериях участия можно найти на веб-сайте SBCI.
Процесс подачи заявкиСхема кредитных гарантий COVID-19 доступна через прямую заявку участвующим поставщикам финансовых услуг.
Схема доступна через ряд финансовых поставщиков, включая участвующие розничные банки, участвующие кредитные союзы и других участвующих небанковских кредиторов.
Полный список участвующих поставщиков финансовых услуг доступен на веб-сайте SBCI.
Доступность схемыСхема кредитных гарантий на COVID-19 действует в рамках Временной системы государственной помощи, введенной в ответ на COVID-19. В настоящее время планируется, что он останется в силе до 31 декабря 2021 года.
Использование ссудСсуды в рамках схемы обеспечивают столь необходимую ликвидность предприятиям, на которых негативно повлияла вспышка COVID-19. Схема может использоваться для поддержки ряда различных кредитных продуктов в зависимости от поставщика финансирования.
Однако ссуды по схеме должны использоваться для:
- оборотного капитала / ликвидности (примеры включают оплату запасов, заработной платы, других накладных расходов)
- инвестиций (примеры включают переоборудование помещений, покупку нового оборудования)
В некоторых случаях Схема позволит участвующим поставщикам финансирования рефинансировать и пролонгировать финансовые соглашения.Например, согласно схеме овердрафт или краткосрочная кредитная линия, полученная в результате воздействия пандемии COVID-19, может быть преобразована в срочный заем в соответствии с условиями схемы.
Любое положение о потенциальном рефинансировании / пролонгации должно быть согласовано с вашим поставщиком финансовых услуг в рамках первоначального финансового соглашения.
Процентные ставки по кредитам по схемеСхема оборотного капитала COVID-19 предлагает 80% -ную государственную гарантию для ряда различных кредитных продуктов через участвующих финансовых поставщиков.
Процентные ставки по этим продуктам будут варьироваться в зависимости от индивидуальных характеристик, таких как размер ссуды, срок ссуды и профиль каждого бизнеса. Однако поставщики финансовых услуг будут предлагать более низкую процентную ставку по сравнению с аналогичным кредитованием, и это снижение будет указываться в каждом кредитном соглашении.
Вы можете воспользоваться дополнительным мораторием на выплату процентов и / или капитала, но это будет зависеть от оценки заявки поставщиком финансовых услуг.
Государственная помощьСсуды по данной схеме регулируются правилами Временной структуры государственной помощи, введенной в связи с COVID-19.
Плата за страховой взносУчаствующее предприятие (заемщик) должно будет уплатить страховой взнос в соответствии с условиями Временного механизма государственной помощи Европейской комиссии.
Премия будет варьироваться от 0,15% до 0,68% для малых и средних предприятий, в зависимости от срока кредита, и от 0,3% до 1,55% для малых компаний средней капитализации в зависимости от срока кредита.
Премия будет взиматься поставщиком финансирования как часть погашения кредита.
Ограничения на сумму, которая может быть заимствованаОбщая сумма финансирования по схеме кредитных гарантий COVID-19 на одно участвующее предприятие не должна превышать:
- удвоить годовой фонд заработной платы участвующего предприятия (включая также социальные отчисления) как расходы на персонал, работающий на территории предприятия, но формально в фонде заработной платы субподрядчиков) за 2019 год или за последний год, по которому имеются данные. В случае предприятий, созданных 1 января 2019 года или после этой даты, максимальное финансовое соглашение не должно превышать расчетный годовой фонд заработной платы в течение первых двух лет работы; или
- 25% от общего оборота предприятий-участников в 2019 году.
Предприятия, занимающиеся следующими видами деятельности, не имеют права на участие в Схеме:
- Добыча сырой нефти
- Добыча природного газа
- Вспомогательная деятельность для нефтегазовой деятельности
- Производство табачных изделий
- Производство оружия и боеприпасов
- Производство боевых машин
- Строительство зданий
- Строительство жилых и нежилых зданий
- Покупка и продажа собственного недвижимого имущества
- Азартные игры и букмекерская деятельность
- Денежные средства посредничество.
В случае, если компания подала официальную заявку на ссуду одному из участвующих финансовых поставщиков и получила отказ, заявитель должен сначала подать апелляцию поставщику финансовых услуг. Если эта внутренняя апелляция окажется безуспешной, то можно подать апелляцию в Бюро кредитного анализа, если кредитор является банком-участником.
Полную информацию о процессе апелляции можно получить в Бюро кредитного контроля.
Отчеты об исполненииОтчеты об исполнении схемы кредитных гарантий COVID-19
Соответствующее законодательствоСхема гарантий
Какая сейчас схема?
Первоначальный этап схемы был объявлен правительством в марте 2020 года, и с момента ее вступления в силу более 15 600 предприятий приняли кредиты на сумму 1 доллар США.5 миллиардов 2 . Участвующие кредиторы в настоящее время предлагают гарантированные займы до 30 сентября 2020 года на следующих условиях:
- Максимальный общий размер займов составляет 250 000 долларов США на заемщика
- Займы будут предоставляться на срок до 3 лет с первоначальным 6-месячным отпуском для погашения
- ссуды будут в форме необеспеченного финансирования, что означает, что заемщикам не придется предоставлять актив в качестве обеспечения ссуды.
Какие изменения?
Второй этап схемы начнется 1 октября 2020 года и будет доступен для кредитов, выданных до 30 июня 2021 года.Кредиторы могут предлагать ссуды на тех же условиях, что и действующая схема, со следующими усовершенствованиями:
- Максимальный размер ссуды будет увеличен до 1 миллиона долларов на заемщика
- Ссуды могут использоваться для более широкого круга деловых целей, в том числе для поддержки инвестиции в период восстановления экономики
- Ссуды могут составлять до 5 лет, а не 3 года, и вопрос о том, будет ли шестимесячный отпуск по выплате кредита, будет зависеть от кредитора
- Ссуда может быть либо необеспеченной, либо обеспеченной (за исключением коммерческая или жилая недвижимость)
Имею ли я право?
Предлагаемые кредиты доступны примерно 3.5 миллионов малых и средних предприятий, но они по-прежнему будут подвергаться процессам оценки кредитоспособности кредиторов. Кредиторы проанализируют цикл и учтут неопределенность текущего экономического климата, вызванного пандемией COVID-19. Предоставление кредита и управление ссудой МСП по-прежнему остается за кредитором.
Получите консультацию специалиста
Схема может быть сложной, и решение каждого кредитора может отличаться, поэтому важно обратиться за советом к нашим экспертам. Если вы представляете малый или средний бизнес, который заинтересован в этой схеме, обратитесь к своему брокеру Mortgage Choice, который посоветует вам лучшие доступные варианты.
Источники
1 https://treasury.gov.au/coronavirus/sme-guarantee-scheme
2 https://www.theaustralian.com.au/nation/pms-word-1m-loans-guaranteed/news -story / 42ab6f3c713912dbcf0368852b7bef23
Схемы гарантий для малых и средних предприятий: краткое описание
% PDF-1.4 % 1 0 объект > поток application / pdf