где искать спонсоров и на каких условиях
Инвестиции нужны стартапам на начальных этапах развития и для масштабирования. Кроме финансовой поддержки бизнес может получить еще и помощь в развитии. Например, некоторые инвесторы делятся опытом, помогают выйти на нужных людей и наладить бизнес-процессы.
Не у всех компаний получается найти инвесторов и заинтересовать их своим проектом, а у кого-то на поиск уходят годы. Разбираемся, как найти инвестора, если только запускаете проект.
Как понять, нужны ли бизнесу инвестиции
Официально оформить отношения с инвестором могут только компании. ИП может заключить с инвестором устную сделку, но впоследствии могут возникнуть споры и будет трудно отстоять свою правоту как инвестору, так и предпринимателю.
Как перейти из ИП в ООО
Часто можно встретить советы начинать бизнес на свои деньги. Это связано с тем, что за инвестиции придется отдавать долю в компании, которая позже может сильно вырасти в цене.
В классическом бизнесе, например, когда открываете онлайн-школу, магазин или кофейню, это действительно хороший совет: инвесторы чаще всего хотят получить доли по 40%, 50% или даже больше.
Опыт показал, если у основателей совокупная доля бизнеса окажется меньше, чем у инвесторов, у них быстро пропадет мотивация продолжать работать. В большинстве случаев это приводит к «смерти» проекта, так как обычно основатели больше всех остальных делают в бизнесе.
Если вы открываете классический бизнес, рекомендуем начинать его на свои деньги: обычно выход на получение выручки и прибыли происходит быстро. Под оборотные средства можно взять кредиты и займы.
Виды кредитов для компаний и ИП
Есть другой вид бизнеса — технологический. К нему относятся компании, которые изобретают уникальные продукты. Идеи для создания таких продуктов берут из научных и технических открытий.
В технологических стартапах высокий риск «смерти» самого стартапа и того, что идея не заработает или ее плохо реализуют. Брать кредит на развитие таких проектов очень рискованно, так как его, в отличие от инвестиций, надо отдавать банку, даже если бизнес закроется. Поэтому большинство основателей все же привлекают инвесторов, строят компанию, масштабируют ее, работают над ростом метрик.
И, таким образом, их стоимость на рынке растет.
Рекомендуем не начинать поиск инвестиций в ситуациях, когда денег нет совсем. В таком состоянии высок шанс привлечь инвестиции на невыгодных для компании условиях.
Как подготовиться к привлечению инвестиций
Инвестор хочет понять, насколько проект реалистичен, перспективен и какую выгоду он может принести именно ему. Если вы рассказываете ему только об идее, ваша презентация будет выглядеть неубедительно. Поэтому до того, как задуматься об инвестициях, рекомендуем создать продукт — товар или услугу и протестировать его востребованность. Так можно понять, нужен ли рынку ваш проект.
Создать минимальный продукт. Начать можно с создания минимально жизнеспособного продукта — MVP. Таким способом можно протестировать товар или услугу на первых пользователях и проанализировать результаты. Например, создать сервис и попытаться продать подписку в нем. Важно получить не только одобрение потенциальных клиентов, но и первые оплаты или предварительные контракты.
Как создать минимально жизнеспособный продукт
Если продукт инновационный и надо подробно изучить аудиторию и ее проблемы, можно провести CustDev — опросить потенциальных покупателей товара или услуги об их потребностях и болях, которые может решить ваш продукт. При этом важно спрашивать именно об их опыте, а не рассказывать о той пользе, которую вы сможете принести.
Как изучить целевую аудиторию
Когда продукт готов, протестирован и получены первые метрики, нужно просчитать юнит-экономику и подготовить питч-презентацию.
Рассчитать юнит-экономику. Юнит-экономика нужна и бизнесу, и инвесторам. Она помогает понять, сколько прибыли приносит каждый клиент или пользователь, какую сумму допустимо тратить на привлечение покупателей, какой канал привлечения наиболее эффективен. Юнит-экономика показывает, способен ли бизнес зарабатывать. Если да — при каких масштабах.
Как считать юнит-экономику
Юнит-экономику можно рассчитать, даже если у вас есть только MVP, главное — провести первые тесты.
Подготовить питч-презентацию. Питч — это короткая презентация проекта. В ней надо ответить на главные вопросы, которые могут возникнуть у инвестора. Например, насколько продукт востребован, может ли он решить проблему клиентов, на что нужны инвестиционные средства, как вы будете их использовать и какие результаты планируете получить.
Как подготовить питч-презентацию
Какой объем инвестиций нужен и на какое время
Чтобы понять, сколько инвестиций нужно привлечь и на какое время, рекомендуем построить финансовую модель.
Финансовая модель — таблица со связанными показателями и аналитической запиской. Она показывает соотношение всех доходов и расходов и помогает оценить, сколько денег проект будет требовать за месяц, когда он выйдет в ноль и какой у него потенциал развития. А еще — на какой срок хватит первых инвестиций и когда придется привлекать следующие.
Как построить финмодель
На какие показатели смотреть — зависит от ваших целей.
Например, если хотите выйти в ноль, смотрите, сколько денег и времени на это понадобится.
Приведем простой пример: у Светланы и Антона появилась идея сделать приложение для нетворкинга. Начали они с бизнес-плана и построения финансовой модели. Чтобы построить финмодель, они выписали все потенциальные источники дохода. У них такой источник один — платная подписка.
Дальше Светлана и Антон расписали потенциальный доход по месяцам. В месяц они планируют привлекать 500 клиентов на подписку за 200 ₽.
Доход с приложения в месяц: 500 × 200 ₽ = 100 000 ₽.
На разработку приложения, по подсчетам Светланы и Антона, уйдет 500 000 ₽, на рекламу — 200 000 ₽. Всего нужно вложить 700 000 ₽. Если у Светланы и Антона получится каждый месяц привлекать по 500 клиентов, вложения окупятся через 7 месяцев. Но это оптимистичный прогноз. Если по 500 клиентов каждый месяц привлекать не получится, сроки выхода в ноль увеличатся.
Помимо продажи подписки, у предпринимателей могут быть дополнительные источники получения дохода — реклама, продажа партнерских и дополнительных услуг. Еще могут возникать дополнительные расходы. Например, аренда серверов, оплата работы сотрудников, налоги. Их обязательно надо предусмотреть в финансовой модели. Когда случаются изменения, финплан нужно корректировать.
На основе финансовой модели можно предположить, на какой срок и какую сумму надо привлекать. Например, если вы планируете выйти в ноль за 7 месяцев, инвестиции надо привлекать на 9—12 месяцев минимум.
Финансовую модель можно составить самостоятельно. А если это кажется сложным или у вас мало свободного времени, рекомендуем обратиться к финансовому консультанту.
Где искать инвесторов
Инвестор — это партнер, поэтому важно внимательно подходить к его выбору. Есть несколько способов привлечь инвестиции. Рассказываем, как привлекать первые инвестиции начинающим предпринимателям.
Нетворкинг. Это создание сети полезных знакомств. Начинать поиск инвестиций в проект можно с семьи, друзей и бывших коллег. Этот круг называют 3 °F или FFF — Family, Friends and Fools, потому что давать деньги на идею или абсолютно сырой продукт могут только родные, друзья или дураки.
Еще рекомендуем ходить на встречи предпринимателей, например бизнес-завтраки или митапы. Искать их можно в социальных сетях, на Timepad или Linkedin, через знакомых.
Мероприятия для бизнеса можно искать в каналах мессенджеров и в группах в социальных сетяхНа мероприятиях с предпринимателями можно рассказать о своей идее и познакомиться с людьми, которые захотят инвестировать в ваш продукт или подскажут, кто может быть заинтересован в этом.
Чтобы выйти на нужных людей, можно писать знакомым и просить их дать контакты нужного человека.
«Для любого предпринимателя нетворкинг — это несгораемый золотой запас».
Александр Ларьяновский
Управляющий партнер онлайн-школ Skysmart и Skyeng
Бизнес-акселераторы.
Это интенсивная программа для стартапов, в которой организаторы помогают им быстро увеличить прибыль или найти деньги. А иногда и сами финансируют перспективные проекты.
Помимо денег, там можно получить полезные советы от экспертов. Например, научиться строить финмодель или изучать целевую аудиторию. Программы длятся по несколько месяцев: чаще всего два-три.
Перед тем как начать учиться в акселераторе, предприниматель ставит цели. Правильно поставить цели помогает специалист — трекер. После постановки целей куратор встречается с командой проекта и они корректируют действия.
Все время обучения идут тематические и практические вебинары, курсы от экспертов. Еще раз-два за программу проводят сессии консультаций экспертов, на которых можно задать вопросы, попросить советы и найти полезных людей.
Иногда стартапам дают менторов, которые помогают завести полезные связи, посмотреть в новом направлении, скорректировать стратегию и тактику, подготовиться к выступлению на демо-днях.
Демо-дни — это офлайн- или онлайн-мероприятия, на которых можно рассказать о продукте, пути в акселераторе, о дальнейших планах и запросе. После выступления акселератор или частные инвесторы могут предложить финансирование или подсказать, что делать дальше.
Акселераторы бывают для разных видов проектов. Технологические проекты могут пойти в акселератор с государственным участием. Например, в «Архипелаг» или ФРИИ.
Сайт ФРИИ
Если продумать заявку, все просчитать и грамотно составить презентацию, можно по итогам участия в акселераторе получить от государства грант на развитие проекта.
Помимо российских стартапов, можно попробовать попасть в зарубежные. Рекомендуем искать иностранных инвесторов в тех странах, на рынок которых вы хотите выйти. Например, в Азии или Южной Америке.
Крупные технологические компании, например Яндекс, тоже создают свои акселераторы. Чаще всего они инвестируют в те стартапы, которые вписываются в их экосистему. Бывает, что российские акселераторы разрабатывают совместные программы с международными.
Еще есть тематические акселераторы. Например, акселератор, набирающий только те стартапы, которые занимаются медицинскими технологиями.
Искать подходящие акселераторы можно в интернете и в социальных сетях, спрашивать у знакомых предпринимателей и на разных мероприятиях для стартапов. Условия участия в акселераторе описаны на его сайте.
Такие условия участия в программе «Московский акселератор»Главное в статье
- Перед тем как найти инвестора для бизнеса, создайте минимально жизнеспособный продукт и попытайтесь продать его потребителям. Так вы проверите, есть ли на него спрос.
- Не каждый бизнес может официально оформить отношения с инвестором. В России такая возможность есть только у ООО.
- Начинающим предпринимателям советуем начать поиски инвесторов с близкого окружения и бизнес-акселераторов.
- Перед началом поиска инвестиций важно подготовиться: просчитать юнит-экономику проекта, составить питч-презентацию, ходить на мероприятия для стартапов, получать обратную связь от потенциальных клиентов.
Если результаты неудовлетворительные, нужно скорректировать продукт, бизнес-модель или стоимость и улучшать метрики.
Если результаты неудовлетворительные, нужно скорректировать продукт, бизнес-модель или стоимость и улучшать метрики.ИТ-банкинг для ИТ-компаний
- Выплаты дивидендов до 2 000 000 ₽ — бесплатно
- Платежи контрагентам в другие банки без комиссий — от 490 ₽ в месяц
- Переводы физлицам без комиссий — от 2990 ₽
10 проверенных способов найти инвестора в проект
Чтобы решить вопрос привлечения инвестиций для своего проекта, стоит прислушаться к советам профессиональных инвестиционных компаний. Они уже реализовали множество инвестиционных сделок в интересах своих клиентов, адекватно оценивают шансы привлечь инвестиции и имеют рабочий инструментарий для взаимоотношений с инвесторами.
Перед тем как начинать поиск инвесторов, убедитесь, что у вас уже есть бизнес-план проекта и вы знаете, какой объем инвестиций вам необходим для запуска и реализации проекта и на что пойдут эти деньги. Обращение с просьбой о финансировании – для многих весьма пугающий шаг, так как вам возможно придется столкнуться с множеством отказов.
В помощь начинающим предпринимателям созданы специальные платформы, предоставляющие информацию, исследования и помощь во всех аспектах запуска нового проекта, включая и общение с инвесторами. Например, Startups.co предлагает удобный канал, где можно быстро найти платежеспособного инвестора. На сегодня у Startups.co уже 13,9 млн пользователей, это крупнейшее стартап-комьюнити в мире, предлагающее исключительные возможности привлечения инвесторов, как для финансирования проекта, так и в качестве консультантов. Еще одна платформа, Gust.com, уже инвестировала $1,8 млн в различные стартапы. В Украине наиболее популярными платформами для поиска инвестиций для стартапов являются InVenture и Startup Network.
Сеть бизнес-ангеловПреимущество «ангельского» инвестирования в том, что вам не просто дают деньги, но и буквально следят за каждым шагом, подсказывают и направляют, а главное – делятся контактами и вводят в деловой круг.
Найти такого инвестора можно на платформах EBAN, Funded.com, Angel Capital Association, Angel Investment Network, где представлены тысячи инвесторов и описаны типы инвестиций.
В Украине также можно найти действующие сети и клубы бизнес ангелов, среди них: UAngel | Ukrainian business angels network, iClub, и др.
Для взаимодействия с соискателям инвестиций бизнес-ангелы используют интернет-площадки, к примеру, Angel.co, Crunchbase, в последней числится более 35 000 частных инвесторов — бизнес-ангелов со всего мира.
Краудфандинговые сайтыГде найти самого неожиданного, нестандартного инвестора – знают на краудфандинговых платформах. Начиная от самой широкой интернет-аудитории, когда обычные пользователи поддерживают интересные им проекты (сайты типа Kickstarter и Indiegogo), и заканчивая филантропами, блуждающими в поисках тех, кто поможет им осуществить их давнюю мечту (RocketHub). Есть и аккредитованные инвесторы, охотники за новыми идеями – например, OurCrowd.
У каждого краудфандингового сайта своя специфика и свой способ привлечения инвесторов, так что внимательно изучите все варианты, чтобы выбрать наиболее соответствующий вашей стратегии. В Украине стоит обратить внимание на следующие краудфадинговые платформы: Спільнокошт, Na-Starte.
Бизнес-инкубаторы и акселераторыПолезные интернет площадки – далеко не единственный способ найти заинтересованного инвестора. С бизнес-ангелами знакомятся и на специализированных мероприятиях, а также в бизнес-инкубаторах и на акселерационных программах.
Ваш стартап – это ваш ребенок, и заботиться о нем надо соответственно. Если хотите, чтобы проект рос и процветал, рассмотрите вариант сотрудничества с инкубатором или акселератором. Такие инвесторы обычно хотят принимать активное участие в реализации вашей идеи, они хотят помочь превратить ее в жизнеспособную бизнес-модель и готовы предоставить для этого средства.
Зачастую подобные инкубаторы и акселераторы предлагают помещения для работы в своем офисе, чтобы удобнее было вместе работать над проектом.
Поскольку в том же пространстве работают и другие стартапы, вы получаете возможность обмениваться идеями и находить нестандартные способы решения задач. Найти ближайший бизнес-инкубатор в США можно в справочнике Business Incubation Association (NBIA).
Стартап-акселераторы, такие как 500Startups, TechStars и Ycombinator, предлагают консультации, небольшой стартовый капитал, доступ к остальным инвесторам в своей сети.
Официальная поддержка также достойна внимания – каждый год появляются все новые интересные программы для стимулирования роста экономики. Здесь можно найти небольшие займы или гранты, однако не стоит ожидать, что ради вашего бизнеса официальные органы будут рисковать или существенно вмешиваться.
Соцсети профессионаловВсем известна социальная сеть LinkedIn, где все еще можно найти инвесторов. Помимо нее, существует множество профессиональных сетей, где можно пересечься с потенциальными инвесторами в своей индустрии либо же найти бизнес-партнеров.
Многие из этих сайтов готовы даже связать вас с инвесторами из других стран, желающими включиться в глобальное бизнес-пространство, причем даже готовы доставить вашу продукцию в свою страну. Из таких соцсетей стоит назвать EFactor, Xing, Plaxo, Startup Nation, Cofoundr и Meetup.
Иногда надежнее всего пойти длинным путем, обратившись в фирму, специализирующуюся на прямых инвестициях. Причем объем этих инвестиций может быть от нескольких тысяч до миллионов – зависит от того потенциала, который они увидят в вашем проекте. Цель таких компаний в данном случае – продать свою долю через несколько лет после инвестирования и таким образом получить прибыль от развития стартапа. Согласно данным сети Private Equity Network, компании прямого инвестирования вложили за год $347 млн в 2100 американских компаний.
Платформы онлайн-кредитовВсе более строгие ограничения в получении банковских кредитов приводят к тому, что для стартапа оказывается намного проще привлечь средства из альтернативных фондов – например, на онлайн-платформах, выполняющих те же функции, что и банки.
Это могут быть P2P сайты, нетрадиционные фонды, крупные инвесторы, готовые помочь малому бизнесу и получить прибыль от условий кредита. Среди хорошо зарекомендовавших себя платформ стоит назвать Posper, TrustLeaf, Ondeck и Lending Club.
Без маркетинга коммерческий успех невозможен, тогда как успешный маркетинг, если вы занимаетесь им сами и делаете частью своего личного бренда, позволит не только сэкономить на первых порах, но и привлечь внимание серьезных инвесторов. Вам нужно позиционировать себя на личном сайте, в соцсетях, в гостевых постах в авторитетных блогах, в общении на Quora и в традиционных медиа в том числе.
Друзья и семьяНайти инвестора в одном из друзей или родственников достаточно просто, ведь эти люди давно вас знают и верят в вас. Самая последовательная и страстная поддержка обычно идет из близкого круга общения. Помните только, что, пользуясь этим каналом помощи, нужно разделять личное и профессиональное общение.
Для этого записывайте все условия и обязательно озвучивайте возможный риск. Убедитесь, что близкие люди понимают, что могут потерять свои средства. Старайтесь не рисковать потерей близких или друзей по причине разногласий из-за инвестиций.
Не разочаровывайтесь, если вы не получаете интересных предложений от инвесторов или вам жестко отказывают, даже несколько раз подряд. Все это лишь означает, что вы пока не нашли подходящего Вам инвестора, полностью отвечающего вашим целям и потребностям. Пробуйте снова и снова, пока не найдете свой идеальный вариант.
Лучшие инвестиционные проекты и стартапы в Украине на портале InVenture
Инвесторы для стартапов в Украине. Как найти инвестора? Как найти инвестора для стартапа быстро? Где найти инвестора для стартапа в интернете? Поиск инвестора для стартапа. Как привлечь инвестора в стартап? Поиск инвестора и инвестиции для стартапа. Как привлечь инвестора: способы привлечения инвестиций в бизнес. Найти инвестора в интернет.
Где искать инвесторов для стартапа — лучшие сайты. Как найти инвесторов и где найти инвестора? Инвестиции в стартап проекты. Найти инвестора для проекта. Поиск инвестиций в стартап. Помощь в поиске инвестора. Кто поможеи найти инвестора? Проверенные инвестиционные проекты в интернете. Привлечь финансирование в стартап. Где найти финансирование для бизнеса? Привлечь инвестиции в стартап 2023.
12 лучших инвестиций в 2023 году
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам.
Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Варианты инвестирования выходят далеко за рамки акций. Вот что, почему, когда и как выбрать лучшие инвестиции для вас в 2023 году.
Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.
,
Дайана Йохим
Даяна Йохим
Даяна — бывший специалист NerdWallet по вопросам инвестиций и выхода на пенсию.
Она писала для Associated Press, The Motley Fool, Woman’s Day, Real Simple, Newsweek, USA Today и других. Она написала и внесла свой вклад в несколько книг по личным финансам и давала интервью на шоу «Сегодня», «Доброе утро, Америка», NPR, CNN и других изданиях.
Узнать больше
и
Алиеза Дюрана
Алиеза Дюрана
Ведущий сценарист | Стратегия инвестирования, налоги
Алиеза Дюрана присоединилась к Nerdwallet в качестве обозревателя инвестиций и налогов в 2022 году. У нее десятилетний опыт работы в журналистике, освещающей вопросы жилья, труда, гендера и государственной политики для Eviction Lab, The Fuller Project for International Reporting, New America. и Слейт. Ее работы публиковались в USA Today, The Washington Post, The Atlantic и Harvard Business Review. Она живет в Сент-Джордже, штат Юта.
Подробнее
Обновлено 
000Z»> 15 марта 2023 г.
Под редакцией Ариэль О’Ши
Ариэль О’Ши
Ведущий ответственный редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета
Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в качестве финансового эксперта в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.
Отзыв от Майкла Рэндалла
Майкл Рэндалл
Старший консультант по управлению активами
Майкл Рэндалл, CFP®, EA является старшим консультантом по управлению активами в Myers Financial Group, платной фирме по доверительному управлению активами, базирующейся в Сан-Диего, Калифорния. Майкл увлечен инвестиционным консультированием, управлением активами и налоговым планированием. До работы в Myers Financial Group Майкл работал финансовым консультантом в фирме по управлению капиталом с оборотом 4 миллиарда долларов, офисы которой располагались на Западном побережье. Майкл получил степень бакалавра экономики в Калифорнийском университете в Беркли. Он работает волонтером в качестве посла выпускников Калифорнийского университета в Беркли. Майкл является сертифицированным специалистом по финансовому планированию и зарегистрированным агентом IRS.
В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку
.
Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Ботанические выводы
Инвестирование — это способ приумножить свои деньги, основываясь на вашей терпимости к риску и временном горизонте.
Взаимные фонды и биржевые фонды — это два доступных способа диверсификации и инвестирования в пакеты акций или облигаций.
Государственные и корпоративные облигации могут стать источником дохода и смягчить волатильность фондового рынка.
Высокодоходные сберегательные счета, депозитные сертификаты и фонды денежного рынка предлагают способы компенсировать последствия инфляции.
Инвесторы с более высокой толерантностью к риску могут рассмотреть криптовалюты или альтернативные инвестиции.
Термин «инвестирование» может вызывать в воображении образы лихорадочной Нью-Йоркской фондовой биржи, или, возможно, вы думаете, что это что-то предназначенное только для тех, кто богаче, старше или продвинулся дальше по карьерной лестнице, чем вы. Но это не может быть дальше от истины.
При ответственном подходе инвестирование — отличный способ приумножить свои деньги. И многие виды инвестиций доступны практически каждому, независимо от возраста, дохода или карьеры.
Например, человек, близкий к пенсионному возрасту и обладающий солидным капиталом, скорее всего, будет иметь совсем другой инвестиционный план, чем тот, кто только начинает свою карьеру без сбережений. Ни один из этих людей не должен избегать инвестирования; они должны просто выбрать лучшие инвестиции для своих индивидуальных обстоятельств.
Лучшие инвестиционные продукты 2023 года
Приобретите нашу награду Best-Of, чтобы узнать о лучших инвестиционных платформах года, пенсионных счетах и многом другом.
Можно ли инвестировать во время неопределенности?
Да, если вы инвестируете на долгосрочную перспективу, говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Остин Литвак, директор по инвестиционным исследованиям O’Brien Wealth Partners в Бостоне.
«Некоторые вещи, происходящие сегодня на рынке, уникальны для истории, и это не будет длиться вечно.
Если вы долгосрочный инвестор, Федеральная резервная система по-прежнему заслуживает доверия и сможет взять инфляцию под контроль», — говорит Литвак.
Беспокоиться о своих инвестициях — это нормально, особенно после того, как в 2022 году на рынках акций и облигаций произошел резкий спад, а в начале 2023 года банки закрылись. Инвестировать во время такой волатильности может быть страшно. Тем не менее, выбор инвестиционного подхода, подходящего для вашей конкретной финансовой ситуации и временного горизонта, а также правильного распределения активов для вас, означает, что вы не упустите ни одного потенциального восстановления.
Итог: Краткосрочные минимумы на рынках акций и облигаций из-за таких факторов, как глобальные беспорядки, пандемия и инфляция, не должны мешать вам полностью инвестировать, особенно если вы диверсифицированы по целому ряду активов и иметь долгосрочный план.
Вот 12 лучших инвестиций для рассмотрения, обычно упорядоченных по риску от самого низкого до самого высокого.
Имейте в виду, что более низкий риск обычно означает более низкую доходность.
12 лучших инвестиций прямо сейчас
1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Депозитные сертификаты (CD)
3. Фонды денежного рынка
4. Государственные облигации 906 0 9 0,09
Взаимные фонды
7. Индексные фонды
8. Биржевые фонды (ETF)
9. Дивидендные акции
10. Отдельные акции
11. Альтернативные инвестиции и криптовалюты
12. Недвижимость
1. Высокодоходные сберегательные счета
9000 s 9000 возврат, чем вы получите в традиционных банковских сбережений или текущий счет. Счета управления денежными средствами похожи на гибрид сберегательного счета и текущего счета: они могут выплачивать процентные ставки, аналогичные сберегательным счетам, но обычно предлагаются брокерскими фирмами и могут поставляться с дебетовыми картами или чеками. Подходит для: Сберегательные счета лучше всего подходят для краткосрочных сбережений или денег, которые вам нужны только время от времени — например, на случай чрезвычайной ситуации или для отпуска.
Транзакции со сберегательного счета ограничены шестью в месяц. Счета управления денежными средствами предлагают большую гибкость и аналогичные, а в некоторых случаях и более высокие процентные ставки.
Если вы новичок в сбережениях и инвестициях, хорошее эмпирическое правило — хранить от трех до шести месяцев расходов на проживание на подобном счете, прежде чем выделять больше на инвестиционные продукты, расположенные ниже в этом списке.
Где открыть сберегательный счет: из-за более низких накладных расходов онлайн-банки, как правило, предлагают более высокие ставки, чем в традиционных банках с физическими отделениями.
Где открыть счет управления денежными средствами: Инвестиционные компании и роботы-консультанты, такие как Betterment и SoFi, предлагают конкурентоспособные ставки по счетам управления денежными средствами.
🤓Nerdy Tip
Процентные ставки по сберегательным счетам выше, чем когда-либо. Вы можете воспользоваться одним из наших вариантов лучших высокодоходных сберегательных счетов.
2. Депозитные сертификаты
Депозитный сертификат, или CD, представляет собой застрахованный государством сберегательный счет, который предлагает фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени.
Подходит для: компакт-диск предназначен для денег, которые, как вы знаете, вам понадобятся в определенный день в будущем (например, для первоначального взноса за дом или свадьбы). Обычная продолжительность срока составляет один, три и пять лет, поэтому, если вы пытаетесь безопасно увеличить свои деньги для определенной цели в заранее определенные сроки, компакт-диски могут быть хорошим вариантом. Однако важно отметить, что для того, чтобы получить деньги с компакт-диска раньше, вам, вероятно, придется заплатить комиссию. Как и в случае с другими видами инвестиций, не покупайте компакт-диск на деньги, которые вам могут понадобиться в ближайшее время.
Где купить компакт-диски: компакт-диски продаются в зависимости от продолжительности срока, а лучшие цены обычно можно найти в интернет-банках и кредитных союзах.
Ознакомьтесь с лучшими ставками CD прямо сейчас в зависимости от продолжительности срока и минимума счета.
3. Фонды денежного рынка
Взаимные фонды денежного рынка являются инвестиционным продуктом, не путать со счетами денежного рынка, которые представляют собой банковские депозитные счета, аналогичные сберегательным счетам. Когда вы инвестируете в фонд денежного рынка, на ваши деньги покупается набор высококачественных краткосрочных государственных, банковских или корпоративных долговых обязательств.
Подходит для: Деньги, которые могут вам скоро понадобиться, и которые вы готовы подвергнуть немного большему рыночному риску. Инвесторы также используют фонды денежного рынка, чтобы держать часть своего портфеля в более безопасных инвестициях, чем акции, или в качестве держателя денег, предназначенных для будущих инвестиций. Хотя фонды денежного рынка технически являются инвестициями, не ожидайте более высокой доходности (и более высокого риска) других инвестиций на этой странице.
Рост фондов денежного рынка больше похож на доходность высокодоходных сберегательных счетов.
Где купить взаимный фонд денежного рынка: взаимные фонды денежного рынка можно приобрести непосредственно у поставщика взаимных фондов или в банке, но самый широкий выбор будет доступен в дисконтной онлайн-брокерской конторе (вам потребуется открыть брокерский счет) .
4. Государственные облигации
Государственная облигация — это ссуда, предоставленная вами государственному органу (например, федеральному или муниципальному правительству), который выплачивает инвесторам проценты по ссуде в течение установленного периода времени, обычно от одного до 30 лет. Из-за этого постоянного потока платежей облигации известны как ценные бумаги с фиксированным доходом. Государственные облигации — это практически безрисковая инвестиция, поскольку они обеспечены полной верой и доверием правительства США.
Недостатки? В обмен на эту безопасность вы не увидите такой высокой доходности с государственными облигациями, как другие типы инвестиций.
Если бы у вас был портфель, состоящий на 100% из облигаций (в отличие от сочетания акций и облигаций), было бы значительно сложнее достичь пенсионных или долгосрочных целей. (Подробнее см. в нашем объяснении облигаций.)
Подходит для: Консервативных инвесторов, которые предпочли бы, чтобы их портфель был менее волатильным.
«Облигации представляют собой балласт для портфеля, обычно повышаясь, когда акции падают, что позволяет нервным инвесторам придерживаться своего инвестиционного плана, а не продавать в панике», — говорит Делия Фернандес, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Fernandez. Финансовый консультант в Лос-Аламитос, Калифорния.
Фиксированный доход и более низкая волатильность облигаций делают их обычными для инвесторов, приближающихся к пенсионному возрасту или уже находящихся на пенсии, поскольку у этих людей может не быть достаточно длительного инвестиционного горизонта, чтобы выдержать неожиданные или серьезные рыночные спады.
Где купить государственные облигации: Вы можете купить отдельные облигации или фонды облигаций, которые владеют различными облигациями для обеспечения диверсификации, у брокера или непосредственно у страхового инвестиционного банка или правительства США. Наш учебник о том, как инвестировать в облигации, поможет вам определить, какие типы и где покупать.
5. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации работают так же, как государственные облигации, только вы предоставляете кредит компании, а не правительству. Таким образом, эти кредиты не обеспечены государством, что делает их более рискованным вариантом. И если это высокодоходная облигация (иногда называемая мусорной облигацией), она может быть значительно более рискованной, приобретая профиль риска/доходности, который больше напоминает акции, чем облигации.
Подходит для: Инвесторы, которые ищут ценные бумаги с фиксированным доходом с потенциально более высокой доходностью, чем государственные облигации, и готовы взять на себя немного больший риск взамен.
В корпоративных облигациях, чем выше вероятность того, что компания обанкротится, тем выше доходность. И наоборот, облигации, выпущенные крупными стабильными компаниями, обычно имеют более низкую доходность. Инвестор должен найти баланс между риском и доходностью, который работает для него.
Где купить корпоративные облигации: Подобно государственным облигациям, вы можете купить фонды корпоративных облигаций или отдельные облигации через инвестиционного брокера.
6. Взаимные фонды
Взаимный фонд объединяет денежные средства инвесторов для покупки акций, облигаций или других активов. Взаимные фонды предлагают инвесторам недорогой способ диверсификации — распределение денег между несколькими инвестициями — для хеджирования убытков от любой отдельной инвестиции.
Подходит для: Если вы откладываете деньги на пенсию или на другую долгосрочную цель, взаимные фонды — это удобный способ получить доступ к превосходным инвестиционным доходам на фондовом рынке без необходимости покупать и управлять портфелем отдельных акций.
Некоторые фонды ограничивают объем своих инвестиций компаниями, которые соответствуют определенным критериям, например технологическими компаниями в биотехнологической отрасли или корпорациями, выплачивающими высокие дивиденды. Это позволяет вам сосредоточиться на определенных инвестиционных нишах.
Где купить взаимные фонды: Взаимные фонды можно приобрести непосредственно в компаниях, которые ими управляют, а также через дисконтные брокерские фирмы. Почти все поставщики взаимных фондов, которые мы рассматриваем, предлагают взаимные фонды без комиссии за транзакцию (что означает отсутствие комиссий), а также инструменты, которые помогут вам выбрать средства. Имейте в виду, что взаимные фонды обычно требуют минимальных первоначальных инвестиций в размере от 500 до тысяч долларов, хотя некоторые поставщики откажутся от минимальной суммы, если вы согласитесь настроить автоматические ежемесячные инвестиции.
7. Индексные фонды
Индексный фонд — это тип взаимного фонда, в котором хранятся акции определенного рыночного индекса (например, S&P 500 или Dow Jones Industrial Average).
Цель состоит в том, чтобы обеспечить доходность инвестиций, равную эффективности базового индекса, в отличие от активно управляемого взаимного фонда, который платит профессионалу за курирование активов фонда.
Подходит для: Индексные паевые инвестиционные фонды — одни из лучших доступных для долгосрочных целей сбережений. В дополнение к тому, что индексные взаимные фонды более рентабельны из-за более низких комиссий за управление фондом, они менее волатильны, чем активно управляемые фонды, которые пытаются превзойти рынок.
Индексные фонды могут особенно хорошо подходить для молодых инвесторов с долгосрочной перспективой, которые могут выделить большую часть своего портфеля в фонды акций с более высокой доходностью, чем в более консервативные инвестиции, такие как облигации.
Молодые инвесторы, способные эмоционально переносить взлеты и падения рынка, могли бы даже на ранних этапах инвестировать весь свой портфель в фонды акций, говорит Фернандес.
Чтобы лучше понять это, взгляните на показатели S&P 500 с 1990.
Индексный фонд S&P 500 стремился бы воспроизвести эти результаты:
Данные фондового рынка могут быть задержаны до 20 минут и предназначены исключительно для информационных целей, а не для торговых целей.
Где купить индексные фонды: Индексные фонды можно приобрести непосредственно у поставщиков фондов или через дисконтного брокера. Смотрите нашу статью о том, как инвестировать в индексные фонды.
8. Биржевые фонды
Биржевые фонды, или ETF, похожи на взаимные фонды в том смысле, что они объединяют деньги инвесторов для покупки набора ценных бумаг, обеспечивая единую диверсифицированную инвестицию. Разница в том, как они продаются: инвесторы покупают акции ETF так же, как они покупают акции отдельных акций.
Подходит для: Подобно индексным фондам и взаимным фондам, ETF являются хорошей инвестицией, если у вас долгосрочный горизонт. Кроме того, ETF идеально подходят для инвесторов, у которых недостаточно денег, чтобы выполнить минимальные инвестиционные требования для взаимного фонда, потому что цена акций ETF может быть ниже минимума взаимного фонда.
Где купить ETF: ETF имеют символы тикера, такие как акции, и доступны через брокерские конторы. (См. наш обзор лучших брокеров для инвестирования в ETF.) Робо-консультанты также используют ETF для построения клиентских портфелей.
9. Дивидендные акции
Дивидендные акции могут обеспечить фиксированный доход от облигаций, а также рост отдельных акций и фондов акций. Дивиденды представляют собой регулярные денежные выплаты, которые компании выплачивают акционерам и часто связаны со стабильными, прибыльными компаниями. Хотя цены на некоторые дивидендные акции могут расти не так высоко и быстро, как у компаний на стадии роста, они могут быть привлекательными для инвесторов из-за дивидендов и стабильности, которые они обеспечивают. Имейте в виду: дивиденды на налогооблагаемых брокерских счетах облагаются налогом в год их получения. В то время как акции (по которым не выплачиваются дивиденды) в первую очередь облагаются налогом при продаже акций.
Подходит для: любого инвестора, от новичка до пенсионера, хотя существуют определенные типы дивидендных акций, которые могут быть лучше в зависимости от того, на каком этапе вашего инвестиционного пути вы находитесь.
Молодым инвесторам, например, может быть полезно обратить внимание на производителей дивидендов, которые представляют собой компании с большим опытом последовательного увеличения своих дивидендов. Эти компании могут не иметь высокой доходности в настоящее время, но если их рост дивидендов продолжится, они смогут в будущем. В течение достаточно длительного периода времени это (в сочетании с планом реинвестирования дивидендов) может привести к доходам, которые отражают доходность акций роста, которые не выплачивают дивиденды.
Пожилые инвесторы, которым нужна стабильность или фиксированный доход, могут рассмотреть акции, по которым выплачиваются стабильные дивиденды. В более короткие сроки реинвестирование этих дивидендов может не быть целью. Скорее, получение дивидендов в виде наличных может быть частью плана инвестирования с фиксированным доходом.
Где купить дивидендные акции: Как и в случае с другими акциями в этом списке, самый простой способ купить дивидендные акции — через онлайн-брокера. Дополнительную информацию см. в нашей статье об акциях с высокими дивидендами и о том, как в них инвестировать.
10. Отдельные акции
Акция представляет собой долю собственности в компании. Акции предлагают наибольшую потенциальную отдачу от ваших инвестиций, подвергая ваши деньги самому высокому уровню волатильности.
Эти предостерегающие слова не предназначены для того, чтобы отпугнуть вас от акций. Скорее, они предназначены для того, чтобы направить вас к диверсификации, которую обеспечивает покупка набора акций через взаимные фонды, а не покупка по отдельности.
Подходит для: инвесторов с хорошо диверсифицированным портфелем, которые готовы взять на себя немного больше риска. Из-за волатильности отдельных акций хорошим эмпирическим правилом для инвесторов является ограничение их отдельных акций до 10% или менее от их общего портфеля.
Где купить акции: Купить акции проще всего через онлайн-брокера. После того, как вы создадите и пополните брокерский счет, вы выберете тип ордера и станете добросовестным акционером. Ниже приведены пошаговые инструкции о том, как покупать акции.
11. Альтернативные инвестиции
Если вы не инвестируете в акции, облигации или инструменты, эквивалентные денежным средствам, перечисленные выше, велика вероятность того, что ваши инвестиции относятся к классу альтернативных активов. Сюда входят золото и серебро, частный капитал, хедж-фонды, криптовалюты, такие как Биткойн и Эфириум, и даже монеты, марки, алкоголь и предметы искусства.
Подходит для: инвесторов (во многих случаях аккредитованных инвесторов), которые хотят диверсифицировать свои инвестиции, отказавшись от традиционных инвестиций, и застраховаться от спадов на рынке акций и облигаций.
Где купить альтернативные инвестиции: Хотя некоторые онлайн-брокеры предлагают доступ к определенным альтернативным инвестициям, другие альтернативы доступны только через частные фирмы по управлению активами. Однако существуют ETF, такие как ETF нефти, золота и прямых инвестиций, которые отслеживают сам актив, а также компании, связанные с активом (например, компании по добыче и переработке золота).
12. Недвижимость
Традиционные инвестиции в недвижимость включают покупку недвижимости и ее последующую продажу с целью получения прибыли или владение недвижимостью и получение арендной платы как формы фиксированного дохода. Но есть несколько других, гораздо более практичных способов инвестировать в недвижимость.
Одним из распространенных способов являются инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это компании, которые владеют приносящей доход недвижимостью (например, торговыми центрами, отелями, офисами и т. д.) и предлагают регулярные выплаты дивидендов. Платформы краудфандинга в сфере недвижимости, которые часто объединяют деньги инвесторов для инвестирования в проекты в сфере недвижимости, также стали популярны в последние годы.
Подходит для: инвесторов, которые уже имеют солидный инвестиционный портфель и ищут возможности для дальнейшей диверсификации или готовы пойти на больший риск для получения более высокой прибыли. Инвестиции в недвижимость очень неликвидны, поэтому инвесторам не следует вкладывать деньги, которые им могут понадобиться для быстрого доступа.
Как инвестировать в недвижимость: Некоторые REIT можно приобрести на публичном фондовом рынке через онлайн-биржевого маклера, в то время как другие доступны только на частных рынках. Точно так же некоторые платформы краудфандинга открыты только для аккредитованных инвесторов, в то время как другие не накладывают ограничений на то, кто может инвестировать.
Реклама
Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной командой. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 |
Комиссия $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF | Сборы 0,005 долл. США за акцию; На сумму 0,0005 долл. США с объемными скидками | Сборы $ 0 за торговлю |
Учетная запись $ 0 | 903||
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. | Акция Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни. | ПРОДОВЛЕНИЯ Получите до 600 или более Когда вы открываете и финансируете E*Торговый счет |
Как выбрать. Инвестиции, описанные выше, могут начаться в любом возрасте и при любом уровне дохода. Главное — выбрать правильные инвестиции, исходя из следующих соображений:
Ваш график. Деньги, предназначенные для краткосрочных нужд, должны быть легко доступны и должны быть безопасными и стабильными инвестициями. Для долгосрочных целей у вас больше возможностей для инвестирования в более волатильные активы.
Ваша устойчивость к риску.
Чем больше риска вы готовы взять на себя, подвергая свои деньги краткосрочным колебаниям фондового рынка, тем выше потенциальная прибыль в долгосрочной перспективе. Распределение ваших денег по разным типам инвестиций может помочь сгладить ваши доходы от инвестиций.Сколько у вас денег. Некоторые инвестиции имеют минимальный баланс или требования к первоначальным инвестициям. Но есть обходные пути и поставщики, которые могут удовлетворить большинство инвестиционных бюджетов, если вы знаете, где искать.
Какая помощь вам нужна. Инвесторы-самоучки могут получить доступ ко многим из описанных выше инвестиций, открыв брокерский счет. Если вы не уверены, какие инвестиции лучше всего подходят для вашей ситуации, вы можете нанять недорогую автоматизированную службу, называемую роботом-консультантом, чтобы создать для вас инвестиционный портфель на основе вышеуказанных критериев. Некоторые краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета, можно открыть в банке.
Об авторах: Крис Дэвис — писатель-инвестор NerdWallet. Он имеет более чем 10-летний опыт работы в агентстве, внештатно и в штате, пишет для финансовых учреждений и обучает финансовых писателей. Читать дальше
Даяна Йочим — бывший специалист NerdWallet по пенсионным вопросам и инвестициям. Ее работы были отмечены Forbes, Real Simple, USA Today, Woman’s Day и Associated Press. Подробнее
Алиеза Дюрана пишет о стратегии инвестирования для NerdWallet. Алиеза писала для USA Today, The Washington Post и The Atlantic, а также появлялась в «Full Frontal with Samantha Bee», The New York Times, NPR, CNN и других СМИ. Подробнее
В том же духе…
Найдите лучшего брокера
Просмотрите выбор NerdWallet для лучших брокеров.
Получите больше умных денежных движений — прямо на ваш почтовый ящик
Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам ботанические статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.
Инвестиции с фиксированным доходом для диверсифицированного портфеля
Вы наш главный приоритет.
Каждый раз.
NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.
Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Инвестиции с фиксированным доходом, такие как корпоративные и государственные облигации, есть в портфеле каждого инвестора, от новичка до пенсионера. Вот почему и как в них инвестировать.
By
Крис Дэвис
Крис Дэвис
Ассистент ответственного редактора | Криптовалюта, брокерские счета, фондовый рынок
Крис Дэвис — помощник редактора в команде инвесторов. Как писатель он освещал фондовый рынок, инвестиционные стратегии и инвестиционные счета, а в качестве представителя он появлялся на NBC Bay Area и цитировался, среди прочего, Forbes, Apartment Therapy, Martha Stewart и Lifewire. Его работы публиковались в Associated Press, The Washington Post, MSN, Yahoo Finance, MarketWatch, Newsday и TheStreet. Ранее он был контент-менеджером службы управления элитной недвижимостью InvitedHome и редактором отдела юридического и финансового отдела международного маркетингового агентства Brafton. Он провел почти три года за границей, сначала в качестве старшего писателя маркетингового агентства Castleford в Окленде, Новая Зеландия, а затем в качестве учителя английского языка в Испании. Он живет в Лонгмонте, штат Колорадо.
Обновлено
Под редакцией Robert Beaupre
Robert Beaupre
Ведущий ответственный редактор | Финансы малого бизнеса, инвестиции, банковское дело
Роберт Бопре возглавляет команду малого и среднего бизнеса в NerdWallet. Он освещал финансовые темы в качестве редактора более десяти лет. До прихода в NerdWallet он работал старшим редактором страховых сайтов QuinStreet и управляющим редактором Insure.com. Кроме того, он работал менеджером по онлайн-медиа в Университете Невады в Рино.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.
Инвестиции с фиксированным доходом, такие как государственные и корпоративные облигации, могут обеспечить стабильный, предсказуемый источник дохода, часто с меньшим риском, чем другие инвестиции. Наряду с акциями и взаимными фондами акций инвестиции с фиксированным доходом составляют основу хорошо диверсифицированного инвестиционного портфеля.
Что такое инвестиции с фиксированным доходом?
В отличие от многих видов инвестиций, инвестиции с фиксированным доходом не нужно продавать, чтобы получить прибыль. Чтобы проиллюстрировать, как это работает, давайте рассмотрим один из наиболее распространенных видов инвестиций с фиксированным доходом: облигации.
Облигации — это на самом деле просто ссуда, которую вы даете корпорации или правительству, которая выплачивает проценты в течение определенного периода плюс основную сумму в конце заранее определенного периода. Например, если вы купите 10-летнюю облигацию номинальной стоимостью 5000 долларов, по которой выплачивается 3% годовых, вы будете зарабатывать 150 долларов в год в течение 10 лет. Эти проценты могут выплачиваться через разные промежутки времени, например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода. Через 10 лет вы заработаете 1500 долларов в виде процентов, а правительство или корпорация также выплатят основную сумму в размере 5000 долларов.
Вы можете использовать периодические выплаты процентов по инвестициям с фиксированным доходом по своему усмотрению. Однако эти платежи будут облагаться налогом как доход, хотя в этом есть много нюансов, как указано ниже.
Одно важное замечание: как и акции, облигации можно покупать и продавать на вторичном рынке, к которому большинство инвесторов сегодня имеют доступ через онлайн-брокерские услуги, что дает им стоимость, которая может быть больше или меньше их первоначальной стоимости. Продажа инвестиций с фиксированным доходом для получения прибыли на рынке является вариантом, хотя инвесторам часто нужны регулярные платежи, а не прирост капитала.
Инвестиции с фиксированным доходом выходят за рамки только облигаций. В эту категорию также могут быть включены такие инструменты, как привилегированные акции или даже банковские депозитные сертификаты. Но для многих инвесторов облигации будут составлять большую часть их активов с фиксированным доходом.
Зачем включать в портфель инвестиции с фиксированным доходом?
Pros
Помимо постоянного источника дохода, инвестиции с фиксированным доходом являются основой любого инвестиционного портфеля по нескольким причинам.
Одной из основных причин является диверсификация. Цель диверсификации — снизить волатильность вашего портфеля за счет распределения риска. Этого можно достичь только с помощью акций — инвестирование в разные компании из разных секторов является формой диверсификации, — но инвестиции с фиксированным доходом обеспечивают еще большую стабильность по одной основной причине: стоимость облигаций часто обратно пропорциональна стоимости акций.
Стоимость облигаций обычно растет и падает противоположно стоимости акций, отчасти потому, что инвесторы склонны рассматривать облигации как более безопасное место для размещения средств в периоды нестабильности (подробнее об этом ниже). Таким образом, если доля акций в вашем портфеле снизилась на 10%, а часть облигаций выросла на 4% (и ваш портфель состоит из 50% облигаций и 50% акций), ваши общие потери составят всего 6%.
Бретт Кеппель, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Буффало, штат Нью-Йорк, и основатель Eudaimonia Wealth, говорит, что инвесторы могут рассматривать инвестиции с фиксированным доходом как «амортизаторы» от рыночных спадов.
«Во время волатильности фондового рынка фиксированный доход обычно сохраняется или даже увеличивается в цене», — говорит Коппель. «Распределяя свои активы по разным классам активов, вы будете в лучшем положении для перебалансировки возможностей, чтобы убедиться, что ваши деньги правильно соответствуют жизни и тому, чего вы надеетесь достичь, инвестируя».
Итак, как узнать правильное соотношение между акциями и облигациями? По словам Коппеля, при распределении вашего портфеля необходимо учитывать два основных момента: где фиксированный доход вписывается в вашу общую финансовую картину и когда вы планируете его фактически использовать.
Как правило, консультанты обычно рекомендуют выделять средства на инвестиции с фиксированным доходом по мере приближения выхода на пенсию. Поступая таким образом, вы уменьшите риск рыночных потрясений, которые отнимут у вашего портфеля немалый кусок в неподходящий момент.
Минусы
Облигации часто менее рискованны, чем акции, но у них есть несколько рисков, которые стоит учитывать.
Дефолт
При покупке облигаций учитывайте кредитоспособность эмитента. Другими словами, насколько вероятно, что правительство или компания выплатит вам свой долг? Если эмитент объявит о банкротстве, выплата процентов прекратится, и, возможно, вы не вернете всю основную сумму. Вы можете узнать о кредитоспособности эмитента, проверив его рейтинги кредитоспособности через такие фирмы, как Moody’s Analytics и Standard & Poor’s.
Для справки, облигации инвестиционного класса — это облигации, которые имеют наименьшую вероятность дефолта и имеют кредитный рейтинг BBB или выше (Standard and Poor’s) или Baa и выше (Moody’s). И наоборот, облигации ниже этого порога попадают на территорию высокодоходных облигаций, также известных как мусорные облигации.
Хотя это не представляет особого риска для государственных облигаций США, риск дефолта определенно следует учитывать при покупке корпоративных облигаций, говорит Кеппель.
«С корпоративными облигациями существует компромисс между суммой процентов, которые вы получаете от облигации, и предполагаемой кредитоспособностью эмитента или вероятностью того, что компания полностью погасит ваши инвестиции», — говорит Кеппель. «Высокодоходные облигации приносят вам больше процентов, чем облигации инвестиционного уровня, потому что существует большая вероятность того, что эмитент не выполнит свои долговые обязательства. Если это произойдет, вы можете не получить полную стоимость того, что вы изначально вложили».
Процентные ставки
Большая часть стоимости облигации формируется за счет периодических фиксированных процентных платежей. Однако если общие процентные ставки вырастут, то вновь выпущенные облигации — и более высокие процентные выплаты по ним — станут более привлекательными, что снизит рыночную стоимость старых облигаций с более низкими процентными ставками.
И наоборот, когда процентные ставки падают, вновь выпущенные облигации будут предлагать более низкие процентные платежи, делая старые облигации, выплаты по которым теперь выше, чем по новым облигациям, более привлекательными.
Низкая доходность
Облигации могут быть менее рискованными, чем акции, но они часто не предлагают инвесторам такой же уровень доходности. Как правило, инвесторы вкладывают большую часть своего портфеля в акции на раннем этапе, а затем постепенно переключают ее на облигации по мере приближения выхода на пенсию. Эта стратегия максимизирует долгосрочный рост и минимизирует риск по мере приближения выхода на пенсию. Даже при усердных сбережениях портфель, состоящий только из облигаций, может не вырасти настолько, чтобы его хватило для выхода на пенсию.
Реклама
Рейтинг NerdWallet
Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5 | Рейтинг NerdWallet
Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. 5.0 /5 |
Комиссия $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF | Сборы 0,005 долл. США за акцию; На сумму 0,0005 долл. США с объемными скидками | Сборы $ 0 за торговлю |
Учетная запись $ 0 | 903||
Акция Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия. | Акция Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. | Promotion Get up to $600 or more when you open and fund an E*TRADE account |
Types of fixed-income investments
There is a wide диапазон инвестиций с фиксированным доходом, но наиболее распространенные из них описаны ниже.
Казначейские ценные бумаги
Казначейские облигации представляют собой федеральную версию муниципальных облигаций, и с 2012 года они составляют наибольшую часть рынка ценных бумаг США с фиксированным доходом, на долю которого приходится около 37% его общей стоимости в 2019 году.
Эти инвестиции выпущены и обеспечены правительством США и представлены в трех формах: банкноты, векселя и облигации. Самая большая разница между этими тремя заключается в том, сколько времени требуется каждому из них, чтобы достичь зрелости, как указано ниже:
Счета: до одного года.
Примечания: 2, 3, 5, 7 или 10 лет.
Облигации: на 20 или 30 лет.
Риск дефолта правительства США по своим облигациям практически отсутствует, что обеспечивает статус облигаций как надежных долгосрочных инвестиций с постоянной доходностью.
Муниципальные облигации
Муниципальные облигации аналогичны казначейским облигациям, но выпускаются государственными и местными органами власти. Они работают практически одинаково, но часто имеют дополнительное преимущество: освобождение от федерального налога.
Как правило, проценты по муниципальным облигациям не облагаются как федеральными налогами, так и налогами штата (хотя это может варьироваться в зависимости от штата). Однако они обычно обеспечивают более низкую доходность, чем другие формы облигаций. Их часто рекомендуют инвесторам, которые уже находятся в высоких налоговых категориях.
Муниципальные облигации, как правило, имеют низкий уровень риска, поскольку муниципалитеты могут вводить новые налоги для выплаты долга держателям облигаций. В период с 1970 по 2016 год уровень дефолта по пятилетним муниципальным облигациям составлял всего 0,07%.
Корпоративные облигации
Если муниципальные и казначейские облигации представляют собой варианты с наименьшим риском и самой низкой доходностью среди обычных инвестиций с фиксированным доходом, то корпоративные облигации являются следующим шагом с точки зрения соотношения риска и вознаграждения. Эти инвестиции составляют около 21% рынка ценных бумаг США.
Корпоративные облигации действуют аналогично казначейским ценным бумагам, только вы даете ссуду корпорации, а не правительству. Чем стабильнее и авторитетнее компания, тем надежнее будут ваши инвестиции. Вот где вышеупомянутые кредитные рейтинги вступают в игру. Компании с высоким рейтингом имеют наименьшую вероятность дефолта по своим долгам, что делает их облигации сильными кандидатами на роль надежных инструментов с фиксированной доходностью.
Высокодоходные облигации
Продвигаясь вверх по лестнице риска/доходности, вы найдете высокодоходные облигации, также известные как бросовые облигации. Эти ценные бумаги с фиксированным доходом находятся ниже порога инвестиционного уровня, установленного рейтинговыми агентствами, но, как следует из их названия, они, как правило, предлагают более высокие процентные платежи в обмен на больший риск.
Несмотря на свое нелестное прозвище, на 31 декабря 2018 г. высокодоходные облигации по-прежнему составляли 5% всего рынка облигаций с фиксированной доходностью9.0006
Фонды облигаций
Все упомянутые выше инвестиции с фиксированным доходом можно найти в форме взаимных фондов и ETF. Фонды облигаций объединяют несколько типов облигаций в одну корзину, добавляя еще больше диверсификации в ваш портфель за счет одной инвестиции.
Налоги с фиксированным доходом
Налоги на инвестиции с фиксированным доходом различаются, хотя эти различия относительно очевидны. Приведенная ниже таблица разбита по типам ценных бумаг, государственным и федеральным налогам на процентные платежи и налогам на прирост капитала, которые вы понесете, если продадите облигацию до наступления срока ее погашения.
Federal income (interest payments) | State income (interest payments) | Capital gains (sell before maturity) | |
|---|---|---|---|
Municipal bonds | Typically no | Зависит от штата | |
Казначейские ценные бумаги | |||
Облигации высокого уровня |
. Вот как.
Казначейские ценные бумаги нового выпуска. Самый простой способ купить недавно выпущенные ценные бумаги Казначейства США — через treasurydirect.gov.
Муниципальные облигации. Есть несколько способов купить муниципальные облигации, но самый простой — через брокерский счет. Большинство крупных онлайн-брокерских компаний предлагают муниципальные облигации.