Куда вложить 300 тысяч: 4 лучших варианта с криптовалютой :: РБК.Крипто

Куда вложить свободные $3-5 тыс: основные инструменты и риски

Недвижимость

Все любят пассивный доход, самый распространенный — недвижимость. Теоретически, она может расти по стоимости и приносить вам от 4% до 8%. Не рассчитывайте на большее, но это уже неплохо. Если у вас в этом году инфляция 4%, а сдача квартиры в аренду вам принесла 8%, считайте 4% вы заработали.

Депозиты

Тут надо быть очень осторожным. Потому что сегодня по валюте банковский депозит — 2−3%. А если это в западном надежном банке, то может быть и ноль, а может быть и обратный процент. Вам придется доплатить за то, что в банке лежат деньги, он возьмет у вас примерно 0,5%. Поэтому, если вы получите в банке 2%, а инфляция — 4%, то, к сожалению, вы проиграете 2%.

Читайте также: Безопасность вклада в необанке: на что обращать внимание при заключении договора

Облигации

Как правило, выпускаются государственными органами. Страна хочет заимствовать деньги, размещает облигации под 6−8%. Если вы покупаете облигации, то это довольно надежный доход 6−8%.

Сами облигации в разных условиях могут иметь дисконт. Если у эмитента, страны или города, сложности, то облигации могут упасть. Если вы купите облигацию, то вы можете заработать и на стоимости облигации, если она вырастет, и на тех процентах, которые она вам дает. Это довольно надежное вложение. Правда, приносит оно тоже не больше 8%.

Также существует рынок облигаций, которые выпускают частные компании. Наверное, это более выгодное дело, но более рискованное. Если в компании идут дела хорошо, она растет, ваши облигации надежны. А если не очень, ваши облигации теоретически могут быть неликвидными.

Поэтому я считаю более надежной облигацию государственного займа, где гарантирует государство.

Акции

Их все любят. Потому что нам показывают, что акции компании Tesla за год выросли на 100%. Но хочу вас предупредить: акции имеют и большие риски. Когда вы покупаете акции, вы покупаете часть компании. Если дела идут хорошо, компания развивается — акции растут, если плохо — акции падают.

Поэтому, как правило, рекомендуют покупать портфель акций. Разных компаний — из медицинской отрасли, технологий, компаний, которые производят продукты питания.

Также некоторые компании платят дивиденды. Это не всегда бывает. Потому что, как правило, компании, зарабатывая деньги, инвестируют в свое развитие. А значит, стоимость акций растет, и при продаже вы можете больше заработать.

Читайте также: Инфляция всерьез и надолго: во что вкладывать деньги

Криптовалюты

Следующий инструмент, который очень любят люди, — это криптовалюта, в частности биткоин. Я вообще не инвестирую в криптовалюту. Для меня это сложный процесс: можно быстро заработать, еще быстрее потерять.

Мне на День рождения год назад подарили один биткоин. Человек, который мне его дарил, говорил: «Василий Иванович, биткоин стоит сейчас $4 тыс. Вы его не продавайте, потому что пройдет время, и он будет стоить $20 тыс. ».

Я в это не поверил, положил эту флэшку вместе с другими и, когда переезжал из одного офиса в другой, к сожалению, потерял. Сегодня биткоин стоит не $20 тыс., а $50 тыс., а это уже крутая потеря.

Но все равно я не настроен инвестировать в биткоин. Потому что через время он будет также стоить $4 тыс. Или $10 тыс., или $100 тыс. — никто об этом не знает. Но здесь можно заработать только на коротком плече.

Я не рекомендую инвестировать в криптовалюты больше 5% ваших сбережений. Если вы видите, что они выросли, сразу продавайте и фиксируйтесь в деньгах. Рэй Далио сказал, что, когда криптовалюта будет угрожать доллару, ее закроют вообще и все потеряют деньги.

Драгоценные металлы

Также можно проинвестировать в золото, платину, серебро. Это тоже надежная инвестиция. Потому что золото со временем растет. Не очень сильно, но чуть больше, чем инфляция в мире.

Читайте также: Вино, автомобили и часы: самые выгодные инвестиции в роскошь

Инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс.

Я вам расскажу одну историю. Однажды один человек, который много работал, заработал много денег и решил отойти от дел. Продал все свое имущество, купил золото. Что с ним делать? Положил в бочку и закопал под дерево. Каждое утро выходил смотреть, на месте бочка или нет.

У него работал один рабочий, который увидел, что его шеф постоянно смотрит под дерево. Ночью этот рабочий выкопал бочку и украл золото. А человек утром увидел, что золота нет, расстроился, потерял смысл жизни. Он пошел к мудрецу, послушать совет, как жить. Мудрец ему отвечает: «Купи пустую бочку, закопай под дерево и ходи смотреть на нее каждый день. Потому что золото, которое не работает, никакого смысла не имеет».

Очень важно: инвестиции имеют смысл, если у вас есть свободные $3−5 тыс. Все равно вам придется сделать разовые затраты: открыть брокерский счет, заплатить комиссию брокерам — напрямую это будет невозможно. Это можно сделать через финансовые компании или банк.

Конечно, если у вас всего есть $1 тыс. , вам не нужно инвестировать в акции или биткоин. Вам нужно искать работу, работать, накапливать капитал. Инвестировать в себя, свой бизнес.

Потратьте часть денег на образование, чтобы идти в ногу со временем, создавать новую ценность. Тогда вы будете понимать реальную жизнь, актуальный рынок. Вы сможете заработать в любой ситуации.

Если вам повезет, ваш пассивный портфель будет очень быстро расти. Я считаю, что это хорошо. Но если не повезет, он упадет (а вы должны быть готовы и к этому), то вы сами по себе являетесь ценностью, вы постоянно развиваетесь, идете вперед. Рано или поздно вы достигнете успеха.

Не ведитесь на доходность больше 12−15%

Особенно там, где вам предлагают большой доход, который превышает 12−15%. Как правило, это нереальные доходы, здесь очень много работает аферистов.

Однажды ко мне подошел один хороший знакомый, попросил денег в долг под 40%. Столько даже я сегодня не зарабатываю. Даже имея очень крутую компанию и ответственную команду, это непросто заработать. Я ответил, что не могу дать, тем более, под такие проценты, это нереально. А он ответил, что нашел компанию, которая платит 100% годовых. Мол, он им в прошлом году дал $50 тыс., а в этом году они ему вернули $100 тыс., и он им еще $100 тыс. проинвестировал.

Я ему тогда посоветовал быстро бежать и забирать деньги обратно. Он меня не послушал, одолжил у других $300 тыс., вложился туда. Владельцем компании был американец Роберт Флетчер — мошенник, который обманул многих. Его арестовали, посадили в тюрьму, но денег он не вернул. Так что будьте осторожны, когда вам обещают доходность больше 12−15%.

Читайте также: Почему для поколения «гамбургеров» важен пассивный доход

Выигрывают люди, которые имеют кеш

Сейчас рынок акций, криптовалют, недвижимости, золота переоценен. По финансовым законам в ближайшее время все это должно обвалиться. Все аналитики и эксперты прогнозируют кризис в ближайшие полгода, год, два.

Представьте, что вы плывете на лодке по реке. Прекрасная погода, все хорошо. Но я точно знаю, что впереди водопад. Предлагаю надеть спасательные жилеты и потихоньку грести к берегу.

Хочу провести небольшой эксперимент: на $10 тыс. купить разных акций. А еще $10 тыс. положить в ячейку. Потому что, если эксперты правы и у нас будет кризис, живые деньги будут иметь колоссальное значение. Акции упадут в 5−6 раз, и тогда можно будет намного дешевле их купить.

Такое бывает раз в 10 лет — последний кризис был в 2008 году, до этого — в 1999. Люди, которые имеют кэш, больше выигрывают. В течение года я подведу итог и посмотрю, где больше выигрыш.

Вино, искусство или стартап — куда вложить свой миллион?

• Екатерина Дробинина
• Бизнес-корреспондент Би-би-си, Москва

15 июня 2012

Автор фото, AP

Подпись к фото,

В России развитию некоторых направлений альтернативных инвестиций мешает несовершенство законов

В отличие от инвестиций в акции или облигации, альтернативные инвестиции (например, в вино, искусство, венчурные фонды, инфраструктуру или сельское хозяйство), как правило, более рискованные, рассчитаны на долгий срок и требуют большего первоначального взноса. Зато и прибыли они приносят больше.

Традиционными инвестициями принято считать вложения в облигации или акции компаний, которые котируются на биржах. Альтернативными называют все остальное: от вложений в хедж-фонды или стартапы (то есть бизнес на самом раннем этапе развития, который может оказаться убыточным) до строительства гостиниц, приобретения предметов искусства, дорогих часов или винных коллекций.

Российские инвесторы за последние 10 лет сильно изменились, рассказывают эксперты. Теперь они уже не требуют мгновенной и большой прибыли, которую нетрадиционные инвестиции не приносят.

Продать нельзя, только выпить

Альтернативные инвестиции, как правило, измеряются миллионами долларов. Например, чтобы стать инвестором фонда в США, требуется иметь доход не меньше 200 тысяч долларов, а стоимость имущества должна быть не меньше миллиарда долларов.

В крупнейшие фонды, которые занимаются инвестициями в вино, минимальный вступительный взнос составляет около 100 тысяч долларов.

Препятствием для развития некоторых направлений альтернативных инвестиций однако является не высокий финансовый порог, а законодательные ограничения. Например, вывозить культурные ценности из России можно только с разрешения министерства культуры и после уплаты пошлины (5-10% от стоимости произведения в зависимости от даты его создания).

Некоторые предметы искусства, например, экспонаты, постоянно находящиеся в музеях, или предметы искусства, созданные 100 лет назад, вывозить за пределы России нельзя.

Непопулярны в России и инвестиции в вино. По закону, продать купленное за границей вино в России нельзя, его можно только выпить. При этом пошлины на ввоз вина в Россию составляют 20%. Для сравнения — в Гонконге (который становится центром винных торгов) в 2008 году власти отменили акцизы на вино, что мгновенно привело к резкому росту импорта.

Чем раньше, тем лучше

Венчурное инвестирование (вложение в рискованные проекты) пока находится на ранних стадиях и по объемам уступает США или Европе в десятки раз. Одной из причин, по которой в России пока оно развивается медленно, — опять же являются недостатки в законодательном регулировании. Например, в России инвестор лишен возможности выйти из проекта после проведения финансовой и юридической проверки, если он остался не удовлетворен ее результатами.

Нетрадиционные инвестиции — это долгосрочный проект. Если инвестор (это может быть и фонд) покупает акции компании, которая переживает кризис, то он старается вывести ее на безубыточный уровень, а потом продать, получив прибыль. На таких вложениях можно заработать 15-20% за 5-7 лет.

Автор фото, Christies

Подпись к фото,

Заработать на искусстве можно, но не сразу

Чтобы окупить венчурные вложения, нужно инвестировать в несколько проектов и быть готовым, что большинство из них не принесут большой прибыли. Из десяти проектов обычно «умирают» два-три. Один проект становится очень успешным, окупившись в десять раз, а остальные просто выходят в ноль, говорят эксперты. Эта статистика, однако, не официальная и базируется на нескольких примерах инвестиционных портфелей.

Питер Тьель, один из первых инвесторов в социальную сеть Facebook, в 2004 году вложил в проект 500 тысяч долларов. Сейчас доля инвестора стоит 300 млн долларов.

Чем раньше инвестор приходит в проект, тем больше прибыли он может получить. Например, как объясняет Андрей Якунин, сооснователь фонда по инвестициям в гостиничную недвижимость VIYM, возврат по инвестициям может составить до 90%, если проект относится к категории Greenfield (то есть инвестор приходит на ранних стадиях развития проекта). Если инвестор вкладывается в уже существующий отель, то он заработает 7-8%.

Акции Пикассо

Самыми долгосрочными считаются инвестиции в искусство. Когда инвесторы приобретают предметы искусства для последующей перепродажи, то они понимают, что это «инвестиции для внуков». Американские ученые Майкл Моузес и Цзянпин Меи посчитали, что за период второй половины XX века прибыль, которую принесли инвесторам вложения в искусство, превысила ту, что приносят суверенные облигации или казначейские бумаги. Среди традиционных инструментов для инвестиций по доходности с искусством сопоставимы только акции компаний.

Например, картина Клода Моне «Железнодорожный мост в Аржантёе» за 45 лет выросла в цене на… 38860%, рассказал Мэттью Стивенсон, директор Christie’s в России.

Вкладывать в искусство можно и при посредстве инвестиционного фонда. Самый крупный из таких фондов — The Fine Art Fund — управляет капиталом в 100 млн долларов и обещает за 10 лет возврат по инвестициям 25%.

При этом некоторые эксперты предупреждают, что желающих инвестировать в искусство через фонды будет много — так велик соблазн заработать большую прибыль. Это может спровоцировать взлет цен на искусство и образование на рынке нового экономического пузыря.

Согласно данным британской исследовательской оргаинизации Fine Art WealthManagement, в мире существует 30 инструментов для инвестиций в искусство. Кроме фондов, есть еще биржи, на которых можно купить акции предметов искусства — одна в Париже, еще две в Китае.

Китайские подделки для китайцев

Через фонд можно инвестировать и в вино. За год на этих инвестициях вполне реально заработать 10-20%.

Автор фото, Reuters

Подпись к фото,

Цены на вино растут благодаря спросу китайских инвесторов

Объемы винных торгов на аукционах в Гонконге выросли в 2010 году на 268%, обойдя аналогичные торги в Лондоне и Нью-Йорке. А в 2011 году Гонконг стал импортером номер один вина из Бордо по объему закупок. Каждая десятая бутылка французского вина была куплена китайским покупателем.

Рынок вина как инвестиционного актива Анатолий Корнеев, основатель компании Simple, которая создает винные портфели для инвесторов, оценил в 8 млрд евро. При этом 90% этого рынка базируется на 18 винных этикетках, отмечает Корнеев.

Одна их этих этикеток — Шато Лафит Ротшильд — приобрела особенную популярность в Китае. Именно там сейчас подделывают 70% этого вина.

6 вариантов для начинающих инвесторов

При слове «инвестиции» часто возникают ассоциации с крупными суммами. Как минимум с десятками или сотнями тысяч долларов. Стоит ли инвестировать меньше? Например, несколько тысяч.

Редакция MC.today разобралась, куда можно вкладывать небольшие суммы и на что обратить внимание начинающему инвестору.

---

Сколько денег украинцы теряют при инфляции

Инвестиции помогают сохранить и приумножить свои деньги. Любая валюта подвержена инфляции – повышению общего уровня цен. Это означает, что со временем за одни и те же вещи и продукты вы будете платить больше, чем раньше.

По данным «Интерфакса», инфляция в Украине за 2020 год составила 5%. То есть товар, который в 2019-м стоил 1000 грн в 2020-м уже стоил 1050. Для сравнения, в 2015 году инфляция составила 43,3%. То, что в 2014 году можно было купить за 1000 грн, в 2015-м уже стоило 1433 грн.

Чем крупнее сумма, тем больше заметна потеря при инфляции. Поэтому хранить деньги «под подушкой» фактически означает терять какую-то их часть с каждым годом.

6 способов вложить деньги для начинающих инвесторов

Мы подобрали шесть вариантов для инвестирования, которые предлагают финансовые консультанты, трейдеры и экономисты.

Сформировать резервный капитал

Финансовый консультант Оксана Балабан в своем блоге в Instagram советует сформировать резервный капитал, если у вас его еще нет. Резервный капитал – это сумма ваших трат за полгода. Если вы живете с семьей, то резервный капитал рассчитывается по расходам всех ее членов.

Такой капитал можно хранить как в одной валюте, так и разделить, например, на три части и хранить в гривне, евро и долларах. Резервный капитал можно положить на депозит с правом досрочного снятия денег. 

Если вы планируете тратить эти накопления в ближайшее время, нет смысла переводить их в иностранную валюту. Любомир Остапив, автор проектов iPlan и «Семейный бюджет», советует хранить сбережения в гривне, чтобы не терять на разнице курса.

Положить деньги на депозит

Еще Любомир Остапив советует открывать депозит, если вы хотите инвестировать меньше $10 тыс. Он говорит, что небольшие суммы сложно вложить в бизнес или распределить между разными активами.  

Украинские банки предлагают ставку 0,01% годовых для вкладов в долларах и 4–7% – в гривне. Например, если по курсу 27,7 вы вложите 27 700 гривен – через год у вас будет 28 808–29 639 гривен в зависимости от процента.  

Но есть и противоположное мнение. Марина Авдеева, совладелец и генеральный директор «Арсенал Страхования», говорит, что не откладывала бы небольшую сумму на депозит, а сохранила бы на случай ухудшения ситуации с коронавирусом.

Вложиться в свое обучение

Любомир Остапив также рекомендует вкладывать в обучение. Если вы молоды, у вас есть деньги, чтобы покрыть три месяца жизни, нет детей и есть свободная тысяча долларов, вложите ее в собственное развитие. Так вы проинвестируете в себя и сможете зарабатывать больше в будущем.

Артем Бородатюк, основатель Netpeak Group, тоже считает, что тысяча долларов – это мало для серьезных инвестиций. Но этого достаточно, чтобы вложить в себя. Того же мнения придерживается и IT-предприниматель Павел Обод.

Купить облигации

Роман Кушнир, тренер личного роста и автор книг по бизнесу и саморазвитию, рекомендует начинать инвестировать в облигации. Облигация – это долговая бумага: вы одалживаете деньги под процент компании, которая выпустила облигации. Доход от такого вклада небольшой, особенно с учетом инфляции.

Прибыль зависит от процентной ставки и срока вложения. Например, сейчас на облигациях внутреннего государственного займа вы можете заработать 10% от вложенной суммы за 84 дня. 

По словам Романа, вклады в облигации помогают психологически привыкнуть к тому, что вы «отдаете» свои деньги и не можете ими пользоваться какое-то время.

Вложить в акции и криптовалюты

Когда вы покупаете акции, вы начинаете торговать на фондовом рынке. Если покупаете криптовалюты – на криптовалютном. Эти рынки отличаются, но некоторые принципы и стратегии похожи. Грубо говоря, вы покупаете акцию или криптовалюту, ждете ее роста, продаете и получаете прибыль. Начинать торговать на таких рынках можно с любой суммы.

Джим Крамер, бывший менеджер хедж-фонда и ведущий финансовой телепрограммы Mad Money, в интервью рассказал, что рассматривает биткоин как акции. По его мнению, криптовалюты могут стать страховкой от инфляции.

Эрик Нейман, практикующий трейдер и управляющий партнер HUG’S Fond, считает иностранные акции одним из востребованных активов в 2021 году. И добавляет, что сумма входа может быть от $100.

Но есть и противоположные мнения. Павел Обод считает, что инвестиции в акции могут быть сложными: пока человек разбирается, в какие акции вкладывать, рынок может резко просесть.

Оксана Балабан подчеркивает: криптовалюты волатильны (имеют изменчивый курс. – Прим. ред.), поэтому можно как заработать, так и потерять инвестиции. Например, Давид Браун, основатель компании TemplateMonster, потерял на криптовалютах $4 млн.

Аналитики криптовалютной компании OKEx советуют «не складывать все яйца в одну корзину», то есть не покупать только один вид криптовалюты, а распределять вложения.

Опытные инвесторы рекомендуют вкладывать только те суммы, которые вы не боитесь потерять. Например, Джошуа Кеннон, эксперт в инвестировании и сооснователь компании Kennon-Green & Co, в своей статье пишет: Never invest money that you can’t afford to lose

(«Никогда не инвестируйте деньги, которые не можете позволить себе потерять». – Прим. ред.). Джоуша называет это главным правилом инвестирования.

Куда инвестировать деньги: советует Петр Чернышов

Петр Чернышов – украинский предприниматель, бывший руководитель «Киевстара» и Carlsberg Ukraine. Сегодня Петр – член наблюдательного совета компании «Фармак». Но примерно две трети дохода ему приносит не работа в офисе, а инвестиции.

В партнерском материале с финансовой группой ICU Петр Чернышов рассказал MC.today, как стал инвестором, вложил и потерял первые $200 тыс. и почему решил покупать облигации внутреннего государственного займа.

Партнер проектаi

После первой неудачи не инвестировал 15 лет

Впервые инвестировать деньги я решил лет 20 назад. В 1990-х и начале нулевых жил в Швеции – работал финансовым директором в компании ABB, которая производит подстанции, роботов, розетки, домашние выключатели и другое электрооборудование.

Тогда в Швеции было модно играть на американской бирже. Я тоже решил попробовать – купил акции американских технологических интернет-компаний. Уже не вспомню, сколько вложил, но за пару лет доход от инвестиций вырос до $300 тыс. И все шло отлично, пока в 2000–2002 годах не случилось падение индекса NASDAQ (индекс одноименной биржи интернет-стартапов. К 2002-му обвалился на 78% и потерял $5 трлн стоимости всех акций, когда техкомпании массово разорились. – Прим. ред.).

Петр Чернышов:

Из-за падения индекса я потерял $200 тыс. – меньше, чем вложил. Но когда у тебя на брокерском счете $300 тыс., а потом вдруг «всего» $100 тыс. – это очень больно! Тогда чувствовал себя глупым – очень неприятное ощущение. Это сегодня я понимаю, что терять деньги на инвестициях – нормально.

И лучше потерять их на старте, когда вкладываешь маленькие суммы вроде 50–100 тыс. грн. Потому что позже наверняка пойдут более крупные инвестиции.

После провала я 15 лет не инвестировал в рисковые проекты, поэтому долгое время просто держал деньги на депозите в банке. Это не особо рисковая инвестиция, да и принцип работы понятен. Хочешь получить большую прибыль – доверяешь маленькому украинскому банку без репутации. Не хочешь рисковать – доверяешь большому банку или банку с иностранным капиталом, но готовься, что процент будет меньше.

У меня есть деньги в нескольких украинских компаниях

К 2015 году я накопил достаточно денег и решил вернуться в серьезные инвестиции. Пятую часть средств вложил в американские паевые инвестиционные фонды – новости об этом рынке я узнаю из Financial Times и The Wall Street Journal, которые читаю каждое утро. Паевые фонды покупают акции компаний. Инвесторы могут приобрести у них часть паев и получить свой портфель акций. Так сделал и я.

Не прогадал – заработал неплохо, но суммы уже не вспомню. Сегодня у меня все еще есть доли в нескольких паевых фондах.

Петр Чернышов

С того момента я регулярно инвестирую: депозиты, фонды, украинские и заграничные компании, в основном из Швеции и Великобритании.

Хороший пример – крафтовая пивоварня Innis & Gunn в Британии, в которую я вложил после ухода из «Киевстара» в 2018-м. Я вышел на нее через Crowdcube – самую большую британскую платформу для частных инвесторов. Познакомился с основателями компании и поверил в нее. Раньше у них был маленький завод – пиво делали только на заказ. А сейчас команда собрала деньги на большое производство, продажи растут, поэтому я верю в успех.

Еще я инвестировал в несколько украинских компаний. В Revizion – платформу с отзывами о ресторанах, магазинах и сервисах – я вложил более 300 тыс. грн.

В 2019-м я приобрел 2% акций Kodisoft (в 2020-м стоимость компании оценили в $50 млн. – Прим. ред.). Kodisoft разрабатывает интерактивные столы для кафе и ресторанов – через такой стол клиент может сделать заказ, расплатиться или поиграть на нем в разные игры.

Также я инвестировал в украинский VR-стартап (стартап, который работает с технологиями виртуальной реальности. – Прим. ред.). Компания разрабатывает VR-игры для клубов виртуальной реальности. Продают их в основном в США и Европу. Сегодня команда написала уже 12 игр и теперь делает специальную платформу. Она работает так: другие разработчики вместо того, чтобы продавать свою VR-игру каждому клубу по отдельности, смогут один раз продать ее платформе. После этого игра появится во всех клубах, где установлена платформа. Ожидаем, что до конца 2021 года таких клубов по всему миру будет около тысячи. Это повысит стоимость компании во много раз – если, конечно, платформа будет удачной!

Вообще, инвестиции в стартапы показывают результат лет через пять. И далеко не каждый инвестор готов так долго ждать и идти на риск.

Почему пошел на риск я? Во-первых, поверил в основателей. Я видел, что они горят своим делом и готовы работать день и ночь.

Во-вторых, я активный инвестор в компаниях. Всегда участвую во встречах и звонках, где мы обсуждаем, чего добились, куда хотим потратить деньги. Когда инвестируешь в стартап серьезные суммы, нужно включаться в работу, потому что нельзя быть уверенным ни в чем и важно следить за деньгами. Стартапы – это самый рисковый способ инвестиций, 98% из них не взлетают.

Нет много свободных денег – инвестируйте в облигации госзайма или депозиты

Более надежный способ инвестиций – торговля иностранными облигациями. Но для них нужен счет в иностранном банке и большие деньги, нужно понимать иностранный рынок. У меня есть портфель иностранных облигаций – около 25 компаний. Но если мы говорим об украинцах, у которых есть 100–200 тыс. грн, и они хотят их куда-то вложить, торговать на заграничных площадках не получится.

Другое дело – облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ, ценные бумаги, которые выпускает государство, чтобы пополнять госбюджет. – Прим. ред.). Вы даете государству деньги в долг, а оно обязуется выплатить его с процентами в условленный срок. ОВГЗ можно купить даже на маленькие суммы – от 50 тыс. грн. Меньше – нет смысла, потому что нужно тратить время, чтобы заполнить декларацию, открыть счет в брокерской компании. Для условных 5 тыс. грн слишком много затрат по времени и усилиям. А хорошего дохода не будет.

Когда я в 2011 году начал инвестировать в ОВГЗ, ставка была 20% годовых в гривне и 9% в долларах. Сейчас они снизились примерно до 10% и 3% соответственно – на мой взгляд, это показывает прогресс украинской экономики и конец активной войны на востоке (размер ставки по ОВГЗ зависит от того, насколько государство нуждается в деньгах. – Прим. ред.).

Петр Чернышов:

Я считаю, что в гривневые облигации инвестировать выгоднее. Допустим, средняя доходность по ним – 9–11% годовых. Если купить их на 5 тыс. грн, через год прибыль составит 450–550 грн. Но если купить на 200 тыс., доход будет уже 18–22 тыс. грн. Важно учитывать комиссии – их нужно платить, чтобы открыть счет и хранить бумаги.

На пике моих инвестиций в ОВГЗ 70% моего портфеля составляли гривневые облигации и 30% – долларовые. Но по долларовым в 2019–2020 годах получил все выплаты и вышел из них, так как для этой валюты всегда есть риск дефолта. По ценным бумагам в иностранной валюте любая страна может сделать дефолт и сказать, что не может выплатить деньги.

С гривневыми же облигациями я точно уверен, что в назначенный срок получу выплату. Такие ценные бумаги защищены от дефолта, так как основные владельцы облигаций – госбанки. И если государство делает дефолт, оно должно вложить в свои же банки почти 80% суммы дефолта. Для государства это будет то же, что выстрелить себе в ногу.

Основной риск гривневых ОВГЗ в том, что их доходность может не покрыть падения курса гривны (доходность ОВГЗ может не покрыть девальвацию гривны. – Прим. ред.). Предвидеть это невозможно – как и с любым риском. Но ценные бумаги государства, даже Украины, все равно менее рискованные, чем акции Tesla или даже Coca-Cola.

Выплаты по облигациям теперь можно получить за один день. Это одно из преимуществ ОВГЗ перед депозитами. Депозит под хорошие проценты можно положить на год и раньше снять его нельзя. Есть депозиты, которые можно забрать в любой момент, но доход от них меньше. А инвестор в ОВГЗ может в любой момент продать бумаги на вторичном рынке и получить деньги на свой счет.

ОВГЗ вообще не облагаются налогом. Раньше был военный налог в 1,5%, а сейчас даже его нет. Это отличает их от любимых украинцами депозитов, налог на прибыль с которых – 19,5%.

Купить ОВГЗ на платформе ICU Trade

Где покупать ОВГЗ, чтобы не терять время и деньги

Я с 2011 года инвестирую в ОВГЗ через ICU (финансовая группа с двумя бизнес-направлениями: инвестиционно-банковские услуги и управление активами. – Прим. ред.). ICU выступала как брокер на первичном рынке ОВГЗ – по моим распоряжениям покупала облигации.

Поскольку мы давно сотрудничаем, я был среди тех, кто тестировал онлайн-платформу ICU Trade еще до ее запуска в октябре 2020-го.

Эта платформа позволяет купить или продать облигацию максимум за два дня. Стоит это 10 грн. И мне даже не нужно ездить в офис компании. Раньше приходилось – чтобы подписать бумаги по каждой покупке. Теперь же прийти в офис ICU нужно только один раз: показать декларацию, так как ОВГЗ можно купить только за «чистые» деньги, подписать договор и открыть счет в ценных бумагах. А потом просто заходить в личный кабинет на ICU Trade и торговать облигациями. Нажимаю кнопку «Вывести деньги» – и на следующий день они уже на моем банковском счете.

Если в первые пару месяцев на платформе было много ошибок – банально деньги нельзя было вывести, то сейчас все работает гладко. Пока что такого же сервиса я не видел больше нигде в Украине.

Мне было важно, чтобы такая платформа была простой и понятной. Пользоваться ICU Trade может каждый. Если вы умеете работать с monobank, то и тут разберетесь. К тому же на связи в WhatsApp и других мессенджерах есть представитель ICU.

Пять советов начинающему инвестору

Думаю, что люди, которые заработали хорошие деньги, вовсю инвестируют. Это глупая теория, что каждый человек может заработать деньги, только сидя в офисе весь день.

Сегодня инвестиции – это две трети моего заработка. За десятки лет я выработал тактику и стратегию, которых придерживаюсь до сих пор:

1. Инвестировать, когда у вас достаточно денег. Нельзя вкладывать все и надеяться, что инвестиция выгорит. Часть моих средств – в рисковых инвестициях, часть – в инвестициях с низким риском вроде ОВГЗ. А часть всегда лежит в банке для подстраховки.
2. Инвестировать с партнерами. Я не очень большой инвестор и позволить себе целую команду, которая будет изучать удачи и провалы других инвесторов, не могу. Но всегда могу посоветоваться с инвесторами-партнерами. Я со своими или учился в университете, или работал в бизнесе.
3. Не инвестировать в то, в чем вы совсем не разбираетесь. Например, я никогда не буду вкладывать деньги в биткоин и похожие на него продукты. Я плохо понимаю, как там все устроено, поэтому буду чувствовать себя некомфортно в этой сфере. А полное незнание означает дополнительный риск.
4. Говорить с основателем, если инвестируете в компанию. Нужно понять, на что человек готов ради того, чтобы его бизнес взлетел. Кроме этого, всегда оценивайте бизнес-модель компании, чтобы понимать, есть ли у нее шансы на успех.

И не думайте, что вы самые умные. Рынок такого не прощает. У каждого инвестора должно быть несколько эпизодов, когда он потеряет деньги. Если этого не произойдет, он будет думать, что всегда может получить прибыль. А это неправда. Не просто так говорят, что инвестиции рискованные. Это действительно риск. И терять деньги – это этап обучения, без которого никуда.

Партнер проектаi

Купить ОВГЗ на платформе ICU Trade

Инвестиционный калькулятор | Эдвард Джонс

Типы инвестиций

Полезно знать о многих способах сбережений и инвестиций, включая следующие распространенные типы инвестиций:

• Акции: Инвестирование в акции позволяет вам владеть небольшой долей компании. Существует несколько стратегий инвестирования в акции, но имейте в виду, что диверсификация может помочь снизить долгосрочные риски, гарантируя, что все ваши акции не будут сосредоточены в одной области.
• Облигации, депозитные сертификаты и другие инвестиции с фиксированным доходом: По этим инвестициям выплачивается фиксированная сумма в определенное время.К ним относятся муниципальные облигации, корпоративные облигации, депозитные сертификаты (CD), казначейские облигации США и агентские облигации.
• Взаимные фонды: Этот тип инвестиций позволяет группе инвесторов вкладывать свои деньги в акции, облигации и другие инвестиции для достижения общей цели.
• Биржевые фонды: ETF — это фонд, который держит различные ценные бумаги одной инвестиционной категории или класса. ETF торгуются на бирже, и их цены могут колебаться в течение дня.
• Паевые инвестиционные фонды: UIT представляет собой портфель профессионально отобранных акций или облигаций с установленной датой истечения срока действия. В отличие от взаимных фондов, UIT не торгуются активно.

Диверсификация важна

Вы захотите воспользоваться потенциалом вознаграждения, максимально контролируя риски. Учитывая волатильность и непредсказуемость рынка, владение портфелем всего из нескольких ценных бумаг сопряжено с риском. Вы можете помочь снизить этот риск, создав диверсифицированный портфель качественных инвестиций, который вы держите в долгосрочной перспективе.

Риски отказа от инвестирования

Хотя инвестирование сопряжено с риском, отказ от инвестирования может означать, что вы не сможете выйти на пенсию на своих условиях. Ваше финансовое будущее зависит от минимизации инвестиционного риска и обеспечения достаточного потенциала роста вашего портфеля для достижения ваших долгосрочных целей.

Поговорите сегодня со своим финансовым консультантом о реализации стратегии, которая поможет вам достичь ваших целей.

Часто задаваемые вопросы | АКА

Часто задаваемые вопросы об ангелах-инвесторах

Кто такой ангел-инвестор?

Ангел — это состоятельный человек, который вкладывает свои деньги в начинающие компании в обмен на долю в бизнесе. ACA рекомендует предпринимателям работать с инвесторами, которые являются аккредитованными инвесторами (которые соответствуют требованиям Комиссии по ценным бумагам и биржам) и которые могут повысить ценность компании посредством высококачественного наставничества и консультаций. Другие важные вещи, которые нужно знать об ангелах, включают в себя:

• Многие ангелы сами в прошлом предприниматели.
• Они инвестируют, чтобы получить доход от своих денег, участвовать в предпринимательском процессе, а часто и для того, чтобы отплатить своим сообществам, стимулируя экономический рост.
• Ангелы окупают свои инвестиции, когда предприниматель успешно развивает бизнес и выходит из него, как правило, путем продажи или слияния.
• По оценкам Центра венчурных исследований, в 2015 году американские бизнес-ангелы вложили 24,6 миллиарда долларов примерно в 71 000 малых предприятий. Многие из этих инвестиций были вложены в начинающие или очень ранние компании.
• Ангелы, как правило, инвестируют в компании, расположенные рядом с ними в регионе (или соинвестируют в более широкой географии, если задействован местный инвестор, которого они знают и которому доверяют).

Сколько бизнес-ангелов в США?

По наиболее достоверным оценкам, за последние два года около 300 000 человек сделали ангельские инвестиции. Гораздо больше людей могут стать ангелами, имея собственный капитал в 1 миллион долларов или более, потенциальное количество ангелов-инвесторов составляет 4 миллиона.

Является ли инвестирование ангела рискованным?  

Да. Единственное академическое исследование американских ангельских инвестиций показало, что ангелы теряют часть или все свои деньги в 52 процентах своих инвестиционных сделок, потому что компании прекращают свою деятельность.Самые искушенные ангелы делают не менее десяти инвестиций, чтобы окупить свои инвестиции, рассчитывая, что одна или две обеспечат почти всю их прибыль.

Как ангелы помогают малому бизнесу?  

В дополнение к финансовому капиталу ведущие бизнес-ангелы наставляют и тренируют свои портфельные компании, что часто приводит к более здоровому росту. Они знакомят предпринимателей с потенциальными клиентами и инвесторами, видят потенциальные проблемные области и помогают начинающим фирмам завоевать доверие в своих областях.По данным Ассоциации капитала ангелов, бизнес-ангелы будут активно инвестировать свой капитал в инновационные компании с потенциалом роста до сотен сотрудников и продаж в размере 50 миллионов долларов в течение трех-семи лет после запуска. Такие компании вызывают самый высокий уровень интереса со стороны бизнес-ангелов, и связанный с этим спрос часто приводит к коротким окнам возможностей, когда открывается раунд финансирования.

Что такое группы ангелов?

Отдельные ангелы объединяются с другими ангелами для оценки и инвестирования в предпринимательские предприятия.Ангелы могут объединить свои капиталы, чтобы сделать более крупные инвестиции. В базе данных ВДА насчитывается более 400 ангельских групп и многие другие группы по всему миру. Ангельские организации бывают разных форм, но все они имеют определенные характеристики:

• Они регулярно встречаются для рассмотрения деловых предложений
• Отобранные предприниматели проводят презентации для членов группы
• Ангелы-члены решают, инвестировать ли в текущий бизнес
Ангелы
• работают вместе, чтобы провести комплексную проверку для проверки планов, заявлений и истории предпринимательской команды.

Другие интересные факты и важные статистические данные о группах ангелов:

• Размер инвестиций групп бизнес-ангелов в предпринимательские фирмы сильно различается.Средняя группа ангелов-членов ВДА насчитывала 42 ангела-члена и инвестировала в общей сложности 2,42 миллиона долларов США в 9,8 сделок в год в 2015 году.
• Считается, что от 10 000 до 15 000 ангелов принадлежат к ангельским группам в США.
• Многие группы бизнес-ангелов совместно инвестируют с другими группами бизнес-ангелов, отдельными бизнес-ангелами и начинающими венчурными капиталистами, чтобы инвестировать от 500 000 до 2 миллионов долларов за раунд.
• Группы инвестируют в инновационные фирмы в различных отраслях. Наиболее распространенными областями являются программное обеспечение, медицинские устройства, телекоммуникации и производство.
• В то время как некоторые группы сосредотачиваются на определенной области промышленности, большинство открыто для множества областей и выбирает те рынки, в которых некоторые из их членов имеют опыт.

Почему важны группы ангелов?

Группы бизнес-ангелов, как правило, легче найти предпринимателям, и они часто становятся центральным связующим звеном в сделках в своих сообществах, включают в себя одних из самых опытных и активных инвесторов-ангелов в стране, получили признание за создание рабочих мест и генерирование дополнительного венчурного капитала. для компаний и являются опережающим индикатором активности бизнес-ангелов.

Как мне найти группу ангелов?

• Просмотрите каталог участников ACA, чтобы найти группу ангелов-членов ACA в вашем регионе. Перейдите на веб-сайты отдельных групп бизнес-ангелов, чтобы узнать об их инвестиционных интересах и процессах.
• В настоящее время группа действует или развивается почти в каждом штате США. Количество групп утроилось с 1999 года.
• Поскольку некоторые бизнес-ангелы и группы бизнес-ангелов с большей вероятностью будут инвестировать в фирмы, рекомендованные людьми, которых они знают и которым доверяют, важно наладить связи в своем сообществе, чтобы получить рекомендации. Примеры людей, с которыми можно связаться: предприниматели, которых поддерживают бизнес-ангелы или венчурные капиталисты, юристы, специализирующиеся на инвестициях в акционерный капитал, банкиры, бухгалтеры и бизнес-консультанты.

Как создать группу ангелов?

ACA предоставляет доступ к ресурсам, с помощью которых вы можете начать изучать варианты создания группы ангелов в вашем сообществе.

Что такое созданная группа ангелов?

С введением правил SEC для обычно запрашиваемых предложений (также известных как сделки 506 (c)) и, в частности, необходимости для эмитентов предпринимать «разумные шаги для проверки» того, что все их инвесторы аккредитованы, ACA разработала простой и разумный метод проверки для всех ангельских групп и их членов.

Цель ежегодной программы сертификации Established Angel Group — избавить бизнес-ангелов от необходимости предоставлять предпринимателям или третьим лицам документацию о своем богатстве или доходах для сделок 506(c). Вместо этого бизнес-ангелы подтвердят свой аккредитованный статус, став членом установленной группы бизнес-ангелов (EAG), которая соответствует критериям этой программы.

В чем разница между ангелами и венчурными капиталистами?

Несмотря на то, что и те, и другие инвестируют в предпринимательские фирмы и приобретают капитал (владение) этими предприятиями, между ними есть несколько важных отличий:

• Источник финансирования — бизнес-ангелы вкладывают собственные средства непосредственно в бизнес, тогда как венчурные капиталисты вкладывают средства из других источников (например,г. пенсионные фонды, страховые компании, фонды).
• Стадия предпринимателя. Как правило, ангелы инвестируют в посевной бизнес, стартап и бизнес на ранней стадии, тогда как венчурные капиталисты инвестируют в бизнес на более поздних стадиях (хотя есть и исключения).
• Размер инвестиций — венчурные капиталисты обычно инвестируют 2 миллиона долларов и более в раунд финансирования, в то время как отдельные бизнес-ангелы делают гораздо меньшие инвестиции (от 5 000 до 100 000 долларов). Группы бизнес-ангелов могут делать инвестиции на среднем уровне между большинством бизнес-ангелов и венчурными капиталистами.

В какие компании инвестируют ангелы?

Ангелы ищут новые инновационные компании, которые могут быстро расти в продажах и стоимости (попутно создавая рабочие места). Примеры бизнесов, поддерживаемых ангелами, включают Google, Yahoo, Amazon, Starbucks, Facebook, Costco и PayPal.

Как я узнаю, что мой бизнес подходит для инвестиций группы бизнес-ангелов?

Инвестиции бизнес-ангелов являются правильным источником финансирования лишь для небольшой части предпринимательского бизнеса.Если вы рассматриваете возможность инвестирования со стороны отдельного ангела или группы ангелов, задайте себе следующие ключевые вопросы:

• Готов ли я отказаться от части владения и контроля над моей компанией?
• Могу ли я продемонстрировать, что моя компания, вероятно, получит значительный доход и прибыль в следующие 3-7 лет?
• Могу ли я продемонстрировать, что моя компания принесет значительную прибыль инвесторам?
• Готов ли я прислушиваться к советам инвесторов и принимать решения совета директоров, с которыми я не всегда согласен?
• Есть ли у меня план выхода из компании, который может означать, что я не буду участвовать в ней в течение 3-7 лет?

Когда мне следует обратиться к группе ангелов?

В общем, лучшее время для поиска ангельского финансирования, когда:

• Ваш продукт разработан или близок к завершению.
• У вас есть существующие клиенты или потенциальные клиенты, которые подтвердят, что будут покупать у вас.
• Вы вложили свои собственные доллары и исчерпали другие альтернативы, включая друзей и семью.
• Вы можете продемонстрировать, что бизнес, вероятно, будет быстро расти и достигнет годового дохода не менее 10 миллионов долларов в ближайшие 3-7 лет.
• Ваш бизнес-план в отличной форме.

Какие критерии используют ангельские группы для отбора предпринимателей?

Нет двух абсолютно одинаковых групп, но обычно группы ожидают, по крайней мере, увидеть следующее:

• Сильная команда менеджеров с опытом и проверенными навыками.
• Уникальный продукт или услуга, отличающиеся определенным конкурентным преимуществом и большим рынком сбыта.
• Ваши личные финансовые вложения в компанию и инвестиции ваших друзей и/или семьи
• Четкая картина рынка для вашего продукта или услуги и реалистичный план проникновения на рынок
• Стратегия выхода для инвестора, достижимая в течение 5-7 лет
• Потенциал высокой окупаемости инвестиций

Какой процесс мне следует ожидать, если я подам заявку на финансирование в группу бизнес-ангелов?

Группы ангелов проходят несколько этапов проверки, чтобы принять решение о финансировании. Ниже приведен список этих шагов. Важно осознавать, что группы могут выполнять эти шаги в порядке, отличном от представленного здесь.

• Заявление Обратитесь на веб-сайт групп ангелов, чтобы определить, какие документы потребуются в первую очередь. Многим группам требуется краткое изложение вашего бизнес-плана, в то время как у других есть форма заявки.
• Предварительный просмотр Когда группа бизнес-ангелов получает заполненную заявку, персонал или комитет членов быстро рассматривает ее, чтобы определить, соответствует ли она общим требованиям группы.Предварительная проверка позволит исключить заявки, которые являются неполными, не соответствуют минимальным требованиям организации или не соответствуют инвестиционным предпочтениям организации. Ожидайте одну или две недели для процесса предварительного скрининга.
• Отбор После того, как заявка принята на рассмотрение, группа сотрудников и бизнес-ангелов просматривает и дополнительно определяет возможность. Если предприниматель проходит проверку на этом этапе, организация может выбрать «чемпиона» для возможности и создать комитет должной осмотрительности.Группа ангелов может запросить у вас полный бизнес-план на этом этапе, и некоторые группы проводят встречи с предпринимателем на этом этапе. В целом от 10 до 25 процентов всех предприниматели, подавшие заявку, достигают этой стадии. Скрининг обычно завершается в течение еще одной-трех недель.
• Инвестиционная встреча Предприниматель приглашается выступить на собрании всех членов ангельской организации. Сессия вопросов и ответов следует за презентацией основателя.Участники обсуждают ключевые вопросы компании и определяют первоначальный интерес к индивидуальным или групповым инвестициям после того, как предприниматель покидает собрание. Такие инвестиционные встречи обычно проводятся раз в месяц или два.
• Due Diligence Команда заинтересованных в инвестировании специалистов и специалистов, обладающих знаниями в рассматриваемой отрасли, проводит тщательную проверку вас и вашего бизнеса. Цель состоит в том, чтобы утвердить бизнес-план, включая управленческую команду, рыночные возможности и объем необходимого финансирования, а также обсудить условия, таким образом определяя стоимость инвестиций.Производится дальнейшее сокращение: от 25 до 50 процентов компаний, достигших этой стадии, фактически финансируются, и процесс может продолжаться от двух недель до нескольких месяцев.
• Список условий Если группа решит инвестировать в вашу компанию, они обсудят с вами список условий, документ, которым юристы руководствуются при подготовке инвестиционных соглашений и который определяет отношения между компанией и инвесторами. Иногда группы бизнес-ангелов начинают обсуждение условий во время Due Diligence.Для получения дополнительной информации о стандартных перечнях условий, других инвестиционных документах и ​​вопросах, которые следует учитывать, щелкните здесь или посетите страницу «Книги» на этом веб-сайте.

Какие виды условий и юридических документов используют ангелы?

Опытные ангелы, работая со своими адвокатами, используют ряд юридических соглашений для регулирования своих отношений с компаниями, в которые они инвестируют. Отправной точкой являются типовые юридические документы, разработанные для Национальной ассоциации венчурного капитала комитетом страна.Для тех, кто ищет более простые документы, см. Перечень условий для ангелов, разработанный Альянсом ангелов. Другие стандартные документы включены в эту статью.

Будут ли группы ангелов подписывать соглашения о неразглашении? Если нет, то как предприниматели защищают конфиденциальность?

На начальных этапах процесса оценки подавляющее большинство организаций-ангелов не подписывают соглашения о неразглашении (сокращенно NDA). Группы бизнес-ангелов просто видят слишком много сделок, часто в одном и том же пространстве.Представляя резюме и даже бизнес-планы, предприниматель должен объяснить бизнес, чтобы потенциальные инвесторы могли понять возможности компании для успеха, но не узнали о каких-либо конфиденциальных вопросах. Если у вас есть интеллектуальная собственность, которая не была запатентована, лучше не раскрывать ее группе бизнес-ангелов, когда вы впервые представляете свою компанию для инвестиций. Помните, что группы бизнес-ангелов больше всего заинтересованы в бизнесе, стоящем за технологией или идеей, они инвестируют не в изобретения, а в бизнес-модели и управленческие команды, которые будут способствовать росту компаний.Если ваша компания пройдет финальную комплексную проверку, группе бизнес-ангелов может потребоваться изучить вопросы интеллектуальной собственности, а затем подписать соглашение о неразглашении информации.

Должен ли я рассчитывать на оплату участия в процессе отбора или презентации группе ангелов?

Эти рекомендации соответствуют практике подавляющего большинства групп-членов ACA, основанной на опросах 2008 и 2013 годов. Около двух третей ответивших членов не взимают плату за подачу заявки или презентацию, а другая треть взимает в основном номинальную плату.Результаты опроса приведены ниже. ACA также продолжит разработку базы данных об инвестиционной практике групп-членов, включая сборы, на нашем веб-сайте для поиска и обзора предпринимательскими предприятиями.

ACA рекомендует, чтобы бизнес-ангелы взимали с предпринимателей не более номинальной платы за подачу заявки и/или проведение презентаций для ангельского капитала, и чтобы все сборы полностью раскрывались заранее, в идеале — на веб-сайте группы.  Пошлина не должна превышать несколько сотен долларов за заявки и не более 500 долларов за презентации.Прозрачность для предпринимателей имеет первостепенное значение, поэтому полная информация о размерах сборов и их назначении должна быть размещена на главной странице группы и/или в других видных частях сайта, а также в других важных рекламных материалах. Группы бизнес-ангелов также должны обеспечить последовательную программу высококачественного коучинга, подготовки и обратной связи с предпринимателями, участвующими в мероприятиях по отбору и презентации.

ACA является инклюзивной ассоциацией, которая приветствует членство от любой организации-ангела, отвечающей критериям заявки, но не одобряет практику какой-либо группы, которая взимает большие сборы и/или прямо не объясняет свои потенциальные сборы предпринимательскому сообществу.

Эти рекомендации были подтверждены советом директоров в конце 2009 года.  Они соответствуют практике подавляющего большинства групп-членов ACA, основанной на опросе 2008 года и обновленном в ходе другого опроса 2013 года.  Более двух третей ответивших членов не взимают плату за подачу заявления. или плата за презентацию, а другая треть в основном взимает номинальную плату. Результаты опроса 2013 года приведены ниже. Интересно отметить, что процент бизнес-ангелов, которые не взимают плату со стартапов, в 2013 году практически такой же, как и в 2008 году, но медианные суммы платы уменьшились на 20% для заявок и на 31% для презентаций.

Резюме ответов на вопросы опроса о взимании платы с предпринимателей 13 октября 2013 г.

Всего ответов на опрос — 107
Взимаете ли вы какие-либо сборы?

Да — 35 (32,7%)
Нет — 72 (66,3%)

Если брать, то на каком этапе и сколько?

Плата за подачу заявки

 – 19 групп взимают плату
 – диапазон сборов составляет от 45 до 250 долларов США
 – в среднем = 132 доллара США
 – медиана = 100 долларов США

Плата за презентацию

 – 15 групп взимают плату
 – диапазон сборов составляет от 30 до 500 долларов США, с одним «выбросом» на уровне 3 000 долларов США
 – среднее значение = 442 доллара США
 – медиана = 275 долларов США

Существуют ли другие источники информации?

Дополнительную информацию можно получить на сайте www. angelcapitalassociation.org. ACA – это профессиональный альянс ангельских групп в Северной Америке, членами которого являются 13 000 аккредитованных бизнес-ангелов. Вы также можете воспользоваться следующими ресурсами: 

• Ангельское финансирование для предпринимателей: финансирование на ранней стадии для долгосрочного успеха , Сьюзен Л. Престон. Опубликовано в 2007 году издательством Jossey-Bass. ISBN-номер: 978-0-7879-8750-3
• Ангельское инвестирование: сопоставление стартовых фондов с начинающими компаниями (Руководство для предпринимателей, индивидуальных инвесторов и венчурных капиталистов) , Марк Ван Оснабрюгге и Роберт Робинсон.Опубликовано в 2000 году издательством Джози-Басс. ISBN-номер: 0-7879-5202-8
• Полное руководство по привлечению денег от ангелов , Уильям Х. Пейн. Опубликовано в 2007 году компанией Bill Payne and Associates. Доступно через www.billpayne.com.
• Every Business Needs and Angel: Получение денег, необходимых для развития вашего бизнеса , Джон Мэй и Кэл Симмонс. Опубликовано в 2001 году издательством Crown Publishing Group. ISBN-номер: 0-609-60778-2
• Поиск ангела-инвестора в Da y, от The Planning Shop и Джозефа Р.Белл. Опубликовано в 2007 году издательством The Planning Shop. ISBN номер 0-9740801-8-7
• Как привлечь капитал: методы и стратегии финансирования и оценки вашего малого бизнеса Джеффри А. Тиммонс, Стивен Спинелли и Эндрю Захаракис. Опубликовано в 2005 году издательством McGraw-Hill. ISBN номер: 0071412883
• Как написать отличный бизнес-план , Уильям А. Салман. Опубликовано в 2008 году издательством Гарвардской школы бизнеса. ISBN номер: 978-1422121429
• Новые деловые предприятия и предприниматель , 6-е изд., Майкл Дж. Роберт, и др. Ал. Опубликовано в 2007 году издательством McGraw-Hill. ISBN номер: 978-0073404974
• Создание нового предприятия: предпринимательство в 21 веке , Джеффри А. Тиммонс и Стивен Спинелли. Опубликовано в 2008 г. издательством McGraw-Hill/Irwin. ISBN номер: 978-0073381558

Как получить доступ к вебинарам ACA?

Информацию о доступе к вебинару для членов ACA и всех остальных участников можно найти здесь.

Веб-сайты и другие источники:

• Предпринимательство Фонда Кауфмана.org — этот сайт содержит ценную информацию для предпринимателей, заинтересованных в росте, в том числе коллекцию статей, инструментов и шаблонов для ангелов питчинга. На сайте есть специальный раздел, посвященный оценке компаний до получения дохода.
• Новости бизнес-ангелов. Этот сайт содержит информацию об инвестировании бизнес-ангелов и целый раздел, посвященный подготовке бизнес-планов и презентаций.
• Inc Magazine — содержит статьи и практические советы для предпринимателей, заинтересованных в получении ангельского финансирования.
• Национальная ассоциация инвестиционных компаний. Эта ассоциация фирм венчурного капитала, инвестирующих в фирмы, принадлежащие меньшинствам, предлагает особую информацию.
• Еженедельный журнал Red Herring, посвященный финансированию, созданию и выводу новых технологий на рынок.
• Администрирование малого бизнеса — хорошее введение в начало бизнеса и составление бизнес-плана.
• SCORE Counselors to Americas Small Business — некоммерческая ассоциация, связанная с Администрацией малого бизнеса.Ориентированная на обучение предпринимателей, ее миссия состоит в том, чтобы способствовать формированию, росту и успеху малого бизнеса по всей стране.
• Technology Review — журнал, выходящий два раза в месяц, принадлежащий Массачусетскому технологическому институту и ​​посвященный новым технологиям и способам их коммерциализации.

Почему домохозяйствам нужно 300 000 долларов, чтобы вести образ жизни среднего класса

Чтобы с комфортом содержать семью в дорогом прибрежном городе, таком как Сан-Франциско или Нью-Йорк, вам, вероятно, нужно зарабатывать не менее 300 000 долларов в год. Из-за инфляции сегодня вам может потребоваться 300 000 долларов или больше, чтобы вести образ жизни среднего класса.

Вы, безусловно, можете содержать семью, зарабатывающую меньше. Большинство делает. Тем не менее, это будет непросто, если ваша цель состоит в том, чтобы накопить на пенсию, на образование вашего ребенка, иметь собственный дом вместо арендной платы и фактически выйти на пенсию в разумном возрасте.

Хотя 300 000 долларов — это много по сравнению со средним доходом домохозяйства в Соединенных Штатах, составляющим около 68 000 долларов в 2021 году, это не такая уж возмутительная сумма денег, если взглянуть на реалистичный отчет о доходах, который я составил для этой статьи.В конце концов, стоимость жизни в Соединенных Штатах сильно различается.

Образ жизни среднего класса — это все, чего мы действительно хотим

Все расходы в моем примере указаны в текущих ценах. Я также сверил расходы с ежемесячными расходами моей семьи теперь, когда у нас есть сын, чтобы убедиться, что они в пределах разумного. Я также сверил расходы с более чем дюжиной других домохозяйств, которые зарабатывают около 300 000 долларов в год.

Я использую 300 000 долларов в этом посте, потому что я также считаю, что это близко к идеальному доходу для семьи до четырех человек, чтобы испытать максимальное счастье.

Имея 300 000 долларов, вы не платите вопиющую сумму налогов. Вы, вероятно, не убиваете себя на работе, если оба родителя работают. В то же время вы по-прежнему зарабатываете достаточно, чтобы вести комфортный образ жизни в любой точке мира. Образ жизни среднего класса — это все, чего мы действительно хотим.

Около половины населения США проживает на побережьях, поэтому этот пост предназначен непосредственно для людей, которым необходимо жить на побережьях из-за их работы, учебы или семьи. Если вы не живете на побережье, вы можете жить в таком городе, как Денвер или Остин, где стоимость жизни также быстро растет.

Наконец, этот пост также должен предоставить жителям не прибрежных городов информацию о том, насколько хорошо у вас это получается, если вам нравится жить там, где вы находитесь. 100 000 – 150 000 долларов – это примерный доход домохозяйства за пределами прибрежного города, эквивалентный 300 000 долларов США.

Кто зарабатывает 300 000 долларов в год?

Прежде чем мы рассмотрим отчет о доходах, давайте пройдемся по списку различных домохозяйств с доходом в 300 000 долларов. Неудивительно, что многие из этих домохозяйств с доходом более 300 000 долларов живут в более дорогих районах страны.

• Дворник компании Bay Area Rapid Transit, который зарабатывает 234 000 долларов США + 36 000 долларов США в виде льгот, работает вместе с техником по лифтам компании Bay Area Rapid Transit, который получает 235 814 долларов США + 48 429 долларов США в виде льгот.

• Начальная общая компенсация для 22-летних сотрудников Facebook, Google, Airnbnb и Apple составляет от 120 000 до 150 000 долларов. К 30 годам они зарабатывают более 300 000 долларов в год.

• 30-летний сотрудник банковской сферы, работающий на первом курсе, зарабатывает 150 000 долларов США в качестве базовой зарплаты + (0–120 000 долларов США) в качестве бонуса. Через пару лет она зарабатывает более 300 000 долларов в год.

• 26-летний юрисконсульт первого года работы в крупной юридической фирме, такой как Cravath, зарабатывает 190 000 долларов США + 30 000 долларов США в качестве бонуса. К концу 6-го года он зарабатывает более 330 000 долларов.

• 29-летний директор по маркетингу стартапа зарабатывает от 150 000 до 180 000 долларов. Она замужем за профессиональным блоггером, который зарабатывает 350 000 долларов.

• 42-летний профессор колледжа в Беркли зарабатывает 235 000 долларов и 279 000 долларов в Колумбийском университете и Нью-Йоркском университете.

• Средний врач-специалист, заканчивающий стажировку в возрасте 32 лет, зарабатывает 300 000 долларов. Средняя зарплата врача первичной медико-санитарной помощи составляет 200 000 долларов.

• 26-летняя учительница средней школы, зарабатывающая 60 000 долларов в год, плюс ее жена вице-президента по маркетингу на 250 000 долларов в год.

• Мой 60-летний коллега по спортивной гимнастике средней школы зарабатывает около 180 000 долларов в год плюс его жена, которая зарабатывает около 200 000 долларов, работая на город.

• Тысячи сотрудников технологических компаний, таких как Google, Apple, Facebook, Google, Slack, Zoom и других.

Перестановки людей, зарабатывающих 300 000 долларов, продолжаются и продолжаются. Если их сейчас нет, то со временем они доберутся до такого уровня доходов.

Связанный пост: 1% самых высоких уровней дохода по возрасту

Жизнь среднего класса на 300 000 долларов в год (один ребенок)

Пожалуйста, внимательно изучите приведенную ниже таблицу бюджета на образ жизни среднего класса. Все расходы были тщательно проверены сотнями людей, которые живут в дорогих мегаполисах, таких как Нью-Йорк, Лос-Анджелес и Сан-Франциско, и тщательно отслеживают свои денежные потоки, чтобы предоставить вам максимально реалистичный бюджет.

Когда у меня был только один ребенок, я отслеживал каждую позицию с собственным бюджетом. Все цифры довольно точны. Сегодня, имея двоих детей, я думаю, что 350 000 долларов в год могли бы быть более подходящими.

Обзор валового дохода

Имея доход семьи в размере 300 000 долларов США, эта семья из трех человек с двойным доходом откладывает 38 000 долларов США в год в свои 401(k)s. Максимальный взнос 401(k) теперь составляет 20 500 долларов США в 2022 году.

С принятием Закона о сокращении налогов и занятости они лишились возможности вычитать более 10 000 долларов государственного подоходного налога, налога с продаж и налога на имущество.В результате я использовал стандартный вычет в размере 24 000 долларов США для супружеских пар, чтобы упростить ситуацию. Стандартный вычет для супружеских пар увеличивается до 25 900 долларов на 2022 год или 12 950 долларов на человека.

На 2022 год ставка налога FICA для работодателей составляет 7,65% — 6,2% для OASDI и 1,45% для налога Medicare. Например, работник будет платить налог на социальное обеспечение в размере 6,2% с первых 147 000 долларов заработной платы (максимальный налог составляет 9 114 долларов [6,2 % от 147 000 долларов]) плюс 1,4 % от всего заработанного дохода. Поскольку оба родителя работают, оба родителя платят налог.По крайней мере, оба родителя в конечном итоге выигрывают, когда получают социальное обеспечение, если оно все еще существует.

Предельная ставка федерального подоходного налога у них составляет 24%, а предельная ставка подоходного налога в Калифорнии — 9%. Большая часть их дохода также облагается налогом FICA в размере 7,65%, поскольку оба работают. Их совокупная эффективная налоговая ставка составляет примерно 32% при налоговом счете в размере ~ 76 160 долларов США. Другими словами, их общий налоговый счет примерно на 12 000 долларов в год больше, чем сегодняшний средний доход домохозяйства. Поэтому, надеюсь, люди, которые зарабатывают меньше, могут дать им некоторую слабину.

Семья также получает налоговый вычет на детей в размере 2000 долларов США, чтобы помочь поддержать их образ жизни среднего класса.

В прошлом кредит начал исчезать для супружеских пар, которые заработали более 110 000 долларов США, и для одиноких заявителей с AGI выше 75 000 долларов США. Теперь одинокие и супружеские пары могут заработать до 200 000 и 400 000 долларов соответственно, прежде чем их налоговый вычет на детей начнет исчезать.

Пороговые значения налогового кредита на детей

Итог: их валовой доход в размере 300 000 долларов США уменьшается примерно на 38% после уплаты налогов и пенсионных отчислений до 187 840 долларов США.

Обзор расходов

Уход за детьми (24 000 долларов США):

Образ жизни среднего класса часто включает детей. От этих расходов никуда не деться, если оба родителя работают. Няня и уход за детьми за 20 долларов в час — это стандартная ставка, которую я нашел в Сан-Франциско. Некоторые цены доходят до 35 долларов в час.

Если родители решат отправить своего ребенка в частную школу, эти ежегодные расходы в размере 24 000 долларов увеличатся до 35 000 долларов в год для K-8. В старшей школе стоимость увеличится до 45 000–55 000 долларов в год.В течение трех лет я тренировал университетский теннис в частной средней школе для мальчиков. Годовая стоимость обучения сейчас составляет 49 000 долларов в год. Жаль, что так много дорогих прибрежных городов имеют проблемы с системой государственных школ.

В Сан-Франциско существует система лотерей ради социальной инженерии. Другими словами, даже если вы покупаете дом в среднем за 1,5 миллиона долларов и платите 20 000 долларов в год в виде налога на имущество, вам не гарантируется, что ваш ребенок попадет в государственную школу по соседству.

Конечно, если у вас будет второй ребенок, расходы на уход за ним увеличатся, но вряд ли удвоятся из-за синергии.Это если вы не хотите найти какое-то пособие по уходу за ребенком в 4-м триместре. Затем мы говорим о 40 000 долларов и выше на три месяца.

Еда (25 200 долларов США):

Когда вы работаете в двух семьях с ребенком, у вас мало времени на приготовление пищи. Кроме того, учитывая, что семья живет в таком городе, как Нью-Йорк или Сан-Франциско, еда мирового класса, а доставка еды по запросу осуществляется повсеместно.

Нет смысла часами готовить, когда ты уже устал. Вы хотите сохранить оставшуюся энергию для заботы о ребенке.Тем не менее, еда — это то, где эта семья может сократить расходы, если они начинают чувствовать себя немного тесно.

Закладная (46 800 долларов США):

Образ жизни среднего класса должен включать владение собственным домом по средней цене. Хотя платеж составляет 3900 долларов в месяц по ипотеке на 900 000 долларов под 3,25%, 2000 долларов из них идут на выплату основного долга и создание собственного капитала. Таким образом, вы можете добавить 24 000 долларов США в год в виде принудительных сбережений к 37 000 долларов США в год в виде сбережений 401(k).

Их дом, оцененный в 1,5 миллиона долларов, представляет собой стандартный дом площадью 1750 кв. футов с тремя спальнями и двумя ванными комнатами на участке площадью 2500 кв. футов.Для новых покупателей жилья налогом облагаются только проценты на сумму до 750 000 долларов.

Вот пример типичного дома стоимостью 1,855 миллиона долларов в Золотых Воротах, одном из наиболее охраняемых секретных районов Сан-Франциско. Как вы можете видеть на картинке, в доме всего 1288 квадратных футов жилой площади. Это простой дом с двумя спальнями и одной ванной комнатой. По крайней мере, из гостиной открывается вид на океан.

Этот покупатель должен потратить еще 50 000–80 000 долларов на реконструкцию дома, потому что всему около 25 лет.

Вычет суммы налога SALT в размере 10 000 долларов США для отдельных лиц и супружеских пар действительно вредит домовладельцам на рынках дорогой недвижимости. Налог на недвижимость только с дома стоимостью 1,5 миллиона долларов составляет примерно 19 200 долларов. Затем пара платит около 18 000 долларов подоходного налога штата.

Теперь, если мы посмотрим на цены на жилье в 2022+ году, цены в крупных городах по-прежнему повышены. Я отслеживал ряд продаж домов во время пандемии, и я впечатлен.

Купили дом раньше

Кроме того, этой паре повезло, потому что они купили свой дом несколько лет назад за 1 доллар.2М. Теперь представьте, что вы арендуете дом за 6000 долларов в месяц и пытаетесь накопить 300 000 долларов на первый взнос за дом по средней цене. Трудно сделать с семейным доходом менее 300 000 долларов. Вероятно, это невозможно без проживания в однокомнатной квартире «всего» за 3200 долларов в месяц или без помощи родителей.

В 2022 году этот дом в Золотых Воротах, вероятно, будет стоить более 2 100 000 долларов. Кроме того, ставки по ипотечным кредитам по-прежнему низкие. Домовладельцы теперь могут рефинансировать по более низким ставкам и в результате сэкономить деньги.

Я рекомендую бесплатно проверить ставки на Credible, одной из крупнейших на сегодняшний день платформ онлайн-кредитования.Квалифицированные кредиторы конкурируют за ваш бизнес, чтобы вы могли получить самую низкую возможную ставку.

Я смог бесплатно рефинансировать свой кредит в гигантский ARM 7/1 под 2,625%. Но я видел цены еще ниже. Всем нужно воспользоваться рекордно низкими ставками по ипотечным кредитам, чтобы рефинансировать и, возможно, купить, если вы готовы остепениться.

Отпуск (7800 долларов):

Образ жизни среднего класса предполагает отпуск несколько недель в году. Кто-то скажет, что три недели отпуска — это роскошь.Тем не менее, я говорю, что три недели отпуска — это нормально для двух работающих родителей, которые хотят сохранить рассудок.

По закону в каждой стране ЕС есть как минимум четыре недели оплачиваемого отпуска. Между тем, Бразилия получает 41 день оплачиваемого отпуска в году. Да, их экономика может быть в беспорядке по сравнению с нашей, но, по крайней мере, они наслаждаются жизнью!

Оплата автомобиля (7400 долларов США):

Когда у вас есть ребенок, все, что вы хотите сделать, это защитить его или ее от вреда. Даже если вы лучший водитель в мире, однажды вечером один безрассудный пьяный водитель может врезать вам кость.

Вы больше не чувствуете себя комфортно за рулем компактного городского автомобиля, перевозя свою семью. Вместо этого вам нужен более крупный автомобиль с наивысшим рейтингом безопасности .

349 000 долларов в Сан-Франциско и 418 000 долларов в Нью-Йорке.

Вещи для малышей/малышей (6000 долларов):

Вы можете тратить на своего ребенка столько, сколько хотите. Но эта семья покупает одноразовые подгузники, а не подгузники, которые можно стирать. Они покупают тонны защитных материалов для детей. Они заплатили за лучшее автокресло и имеют две коляски.Забавно, но одна из лучших игрушек для нашего сына — коробка для салфеток.

Развлечения (7200 долларов):

Образ жизни среднего класса включает в себя общие развлечения и ничего лишнего. В старые добрые времена, до пандемии, свидание могло легко стоить 200 долларов + за прогулку на двоих, если вы включаете билеты на игру с мячом или шоу и транспорт.

Entertainment также включает в себя стоимость спортивного инвентаря, членства, Netflix, кабельного телевидения, Интернета и многого другого. Если ваши друзья пригласят вас на выходные, на мальчишник или девичник, или на пару мероприятий, ваш бюджет на развлечения будет унесен вдребезги.

CPI для всех городских потребителей увеличился на 68% с тех пор, как я закончил HS в 1995 году.

Чего не хватает в бюджете? Этой паре повезло, что у них нет студенческих кредитов. Они выплатили свои кредиты к 35 годам. Сегодня им 39 лет.

Завершение анализа движения денежных средств

Чтобы вести образ жизни среднего класса, конечным результатом является годовой денежный поток всего ~ 2920 долларов. 2920 долларов — не лучший буфер, потому что всегда что-то всплывает.

Но в целом эта семья из среднего класса зарабатывает примерно 54 000 долларов собственного капитала каждый год за счет выплаты основного долга и сбережений 401(k).Кроме того, они приумножают свое богатство при любой оценке своих инвестиций и основного места жительства.

После 22 лет работы без каких-либо изменений в доходах или расходах это домашнее хозяйство, вероятно, накопит собственный капитал в размере более 2 000 000 долларов США. У них будет возможность, по крайней мере, для одного из супругов выйти на пенсию, поскольку их сын закончит колледж.

Однако, основываясь на моей рекомендованной цели по финансовой свободе, равной 20-кратному годовому валовому доходу, этой паре необходимо накопить ближе к 3 500 000 долларов, чтобы оба чувствовали себя комфортно на пенсии.

Образ жизни среднего класса за 300 000 долларов в год с двумя детьми

Для полноты картины вот еще один бюджет, который я составил для семьи стоимостью 300 000 долларов с двумя детьми. Я обновил сумму взноса 401 (k) до 41 000 долларов США, учитывая, что максимальный предел взноса составляет 20 500 долларов США на одного работника в 2022 году. Кроме того, вы увидите больше расходов на уход за детьми и меньше расходов на отдых.

При такой сильной инфляции семьям, возможно, теперь необходимо зарабатывать 350 000 долларов в год в большом городе, чтобы вести образ жизни среднего класса!

Заработай немного больше

После анализа всех приведенных выше цифр идеальный доход семьи для создания семьи составляет около MAGI в размере 340 100 долларов США (после вычетов). Любой доход свыше 340 100 долларов США облагается налогом по предельной ставке подоходного налога в размере 32% или в размере 8%. Этот предельный скачок федерального подоходного налога велик по сравнению с скачком на 2% с 22% до 24%.

Ниже приведена диаграмма, на которой показаны предельные ставки налога на прибыль и долгосрочные ставки налога на прирост капитала на 2022 год для супружеских пар, подающих совместную декларацию.

Для физических лиц модифицированный скорректированный валовой доход в размере 170 050 долларов США, вероятно, является идеальным, исходя из ситуации с налоговой оптимизацией и образом жизни. Вы можете увидеть предельные ставки налога на прибыль и долгосрочные ставки налога на прирост капитала для одиноких в таблице ниже на 2022 год.

Судя по моему опыту, мое счастье не увеличилось, когда я начал зарабатывать более 200 000 долларов как частное лицо. Счастья у нас тоже не стало больше, когда мы начали зарабатывать больше 300 000 долларов. Поэтому из-за увеличения налогов и увеличения стресса кажется бессмысленным подвергать себя звонку, просто чтобы попытаться заработать больше на повседневной работе.

Агрессивно сохраняйте, затем перемещайте

Для того, чтобы это домохозяйство обрело финансовую независимость, оно должно либо увеличить норму валовых сбережений на 17%, либо найти способ сократить расходы, либо увеличить доход.Возможно, их образ жизни среднего класса на какое-то время пострадает.

Поскольку повышение дохода, вероятно, ухудшает качество их жизни из-за дополнительной работы и стресса, лучший способ — сократить расходы и усердно отслеживать свои финансы в Интернете бесплатно с помощью Personal Capital, чтобы постоянно оптимизировать свой собственный капитал.

Если вы все еще не верите, что 300 000 долларов на семью с двумя детьми необходимы для ведения образа жизни среднего класса, взгляните на эту диаграмму ниже.

В округе Сан-Матео, который столь же дорог, как и округ Сан-Франциско, семья из 4 человек с доходом в 146 350 долларов считается малообеспеченной. С ростом цен на жилье семьям просто требуется гораздо больше доходов, чтобы вести комфортный образ жизни в больших городах.

Переезд в более дешевый район загородных работ

Если вы считаете, что стоимость жизни слишком высока, подумайте о том, чтобы переехать в более дешевый район. В этом новом десятилетии работать из дома стало гораздо более приемлемым благодаря пандемии.

В таких местах, как Сан-Франциско, не хватает грузовиков, потому что так много людей уезжают из этого дорогого города и других дорогих прибрежных городов. Тенденция к переезду в центр, где оценки ниже, а чистый доход от аренды намного выше.

Лучший способ сделать это — инвестировать в недвижимость через Fundrise и CrowdStreet. Вы можете бесплатно зарегистрироваться и просмотреть их предварительно проверенные свойства. Эти объекты когда-то были зарезервированы только для институциональных инвесторов или состоятельных частных лиц.Fundrise предлагает диверсифицированные eREIT, которые, вероятно, наиболее подходят для большинства инвесторов, ищущих возможности вложения в недвижимость.

CrowdStreet предлагает индивидуальные сделки с коммерческой недвижимостью, в основном в 18-часовых городах, где вы можете создать свой собственный избранный портфель. 18-часовые города очень привлекательны из-за более низких оценок и более высоких ставок капитализации. Обе платформы бесплатны для регистрации и изучения.

Лично я вложил 810 000 долларов в краудфандинг в сфере недвижимости, чтобы диверсифицировать свои активы и получать 100% пассивный доход.

Благодаря технологиям в городах, где средняя стоимость жилья превышает 1 миллион долларов, нет необходимости так усердно трудиться. Вы можете получать аналогичный доход, работая удаленно, тратя при этом лишь часть расходов на проживание в большом городе.

Жизнь намного проще, когда жилье доступно. Страна большая. Иди исследуй это!

Учитывая бычий рынок во всем, что происходит после пандемии, расходы, вероятно, продолжат расти. Таким образом, получение семейного дохода в размере 300 000 долларов, чтобы вести образ жизни среднего класса, совсем не надуманно. Политики нуждаются в среднем классе, чтобы остаться у власти. А президент Байден заявил, что не будет повышать налоги для тех, кто зарабатывает менее 400 000 долларов. Поэтому президент Байден наверняка согласился бы с тем, что 300 000 долларов на семью из четырех человек — это доход среднего класса.

Чтобы узнать больше о личных финансах, присоединяйтесь к более чем 50 000 других пользователей и подпишитесь на мою бесплатную еженедельную рассылку новостей. Я помогаю людям быстрее достичь финансовой свободы с 2009 года.

Как инвестировать 50 000 фунтов стерлингов — Times Money Mentor

Если вы получили неожиданную прибыль в размере 50 000 фунтов стерлингов, вложение ваших денег в фондовый рынок может принести более высокую прибыль, чем хранение их на сберегательном счете.

Но перед тем, как инвестировать 50 000 фунтов стерлингов, вам нужно учесть множество вещей.

В этой статье мы изложили:

Эта статья содержит партнерские ссылки, которые могут принести нам доход *

Подумайте о своих целях, сроках и отношении к риску, прежде чем решить, куда вложить деньги

На что обратить внимание перед тем, как инвестировать

Вкладывать все свои сбережения очень рискованно. У вас всегда должна быть подстраховка на случай чрезвычайных ситуаций, и есть и другие вещи, которые следует учитывать:

• Создайте запас наличности в размере заработка от трех до шести месяцев на случай непредвиденных обстоятельств и храните на легкодоступном сберегательном счете
• Погасите дорогостоящие долги, такие как кредитные карты и персональные кредиты
• Отложите дополнительные наличные деньги на вещи, которые вам могут понадобиться для оплаты в течение следующих нескольких лет, как залог за дом
• Внесите свой вклад в пенсионную программу на рабочем месте, если она у вас есть, особенно если ваш работодатель соответствует вашим взносам
• Убедитесь, что вы взвесили свои варианты, например, использование некоторых из 50 000 фунтов стерлингов досрочно погасить ипотеку или отремонтировать дом, чтобы увеличить его стоимость.

После того, как вы рассмотрели все эти варианты, вы можете подумать об инвестировании.

Мы описываем шаги, которые помогут вам решить, как инвестировать ваши 50 000 фунтов стерлингов.

Шесть вещей, о которых нужно подумать, чтобы разумно инвестировать свои деньги

1. Какова ваша финансовая цель?

Подумайте, на что вы хотите потратить деньги.

Планируете ли вы купить дом или инвестировать в недвижимость для сдачи в аренду или оплачивать обучение своих детей? Может быть, вы откладываете на пенсию?

Ответ на этот вопрос важен, потому что он повлияет на то, как долго вы планируете инвестировать, что имеет косвенное влияние на то, как вы инвестируете.

Наше руководство по инвестированию для начинающих — это хорошее место для начала, если вы новичок в инвестировании или хотите освежить свои знания.

2.

Каковы ваши временные рамки?

То, как долго вы готовы держать свои деньги вложенными в инвестиции, будет определять вашу стратегию, но вы должны стремиться как минимум к пяти годам. Если вы копите на пенсию, это могут быть десятилетия.

Чем дольше вы инвестируете свои деньги, тем больше риска вы можете себе позволить, потому что у вас больше времени для:

• Получите доход от своих 50 000 фунтов стерлингов
• Выдержите любой спад на рынке
• Позвольте вашей прибыли складываться и расти

В краткосрочной перспективе существует большой риск того, что рынки упадут, когда вам понадобится доступ к вашим деньгам . Если вы обналичите свои инвестиции, когда рынки упали, вы зафиксируете свои убытки.

На более короткий срок: Если вы планируете купить дом в ближайшие несколько лет, рассмотрите вместо этого сберегательный счет или не облагаемую налогом наличную ISA.

На более длительный срок: Если вам 20 или 30 лет и вы хотите инвестировать в пенсионный возраст в 60 лет, вы можете позволить себе больший риск.

В инвестиционном мире говорят о краткосрочном, среднесрочном и долгосрочном, так что просто уточню:

• Краткосрочные: до пяти лет
• Среднесрочные: от пяти до десяти лет
• Долгосрочные: десять лет и более

3.

Как Вы относитесь к риску?

Чем дальше вы находитесь от необходимости доступа к своим наличным деньгам, тем больше риска вы можете себе позволить, потому что более длительный временной горизонт позволяет вам пережить неизбежное падение цен на акции.

С учетом сказанного вам нужно подумать о своем:

Способность к убыткам : сколько вы можете позволить себе потерять
Склонность к риску : как вы относитесь к потере денег

Очевидно, никому не приятно терять деньги, но не могли бы вы оставаться хладнокровными, если ваши инвестиции время от времени падают в цене?

В долгосрочной перспективе прирост капитала, вероятно, будет выше, чем если бы вы оставили свои деньги на сберегательном счете.Но сможете ли вы пережить ухабистую поездку?

Фондовые рынки могут быть нестабильными, но если вы не паникуете и не продаете в неподходящее время, вы можете получить доход от инвестиций. Сейчас хорошее время для покупки акций? Узнайте в нашей статье здесь.

4. Какую беспошлинную упаковку следует использовать?

Вам следует использовать не облагаемую налогом «обертку», такую ​​как ISA или пенсионный фонд, для хранения ваших инвестиций. Они защищают ваши инвестиции от налогов.

Если вы не используете один из этих эффективных с точки зрения налогообложения транспортных средств, вам, возможно, придется платить налог на дивиденды и прирост капитала.Узнайте больше здесь.

Узнайте, почему Vanguard и Barclays стали лучшими поставщиками акций и ISA для акций в наших независимых рейтингах.

Или, если вы ищете пенсию, Fidelity — одна из лучших готовых пенсий, как мы объясняем здесь.

После того, как вы открыли обертку, вы можете выбрать инвестиции, которые будут помещены в обертку.

5. Сделай сам или готовая инвестиционная стратегия?

Вообще говоря, есть три основных способа инвестирования:

• Сделай сам
• Купить готовый портфель
• Подбери собственные средства

Инвестирование своими руками

Вы можете сами выбирать акции и облигации, но это требует времени и знаний.Самостоятельное инвестирование действительно подходит только для уверенных в себе и опытных инвесторов, у которых есть время изучить компании, в которые они инвестируют.

Также имейте в виду, что хотя вы не платите эксперту за выбор инвестиций от вашего имени, покупка и продажа отдельных акций может быть дорогостоящей.

Если вы хотите использовать подход «сделай сам», существует ряд классов активов, в которые вы можете вложить свои деньги, в том числе:

1. Акции
2. Облигации (как корпоративные, так и государственные ценные бумаги)
3. Недвижимость
4. Драгоценные металлы
5. Денежные средства

сделанное портфолио.

Готовый портфель

Если вам не нравится подход «сделай сам», вы можете выбрать робота-консультанта (который представляет собой цифровую инвестиционную платформу)

Платформа задаст вам ряд вопросов, касающихся ваших целей и отношения к риску. Затем он предложит вам готовое портфолио.

Обычно вам предоставляется выбор между этими подходами:

• Осторожный
• Сбалансированный
• Агрессивный

Робо-консультанты — недорогой вариант для новичков (или тех, у кого нет времени или желания вкладываться самостоятельно).

Как работают r

готовые портфели ?

• Предлагается онлайн-инвестиционными сервисами, такими как Nutmeg* или Moneyfarm, также известными как роботы-советники
• Вам задают несколько вопросов, а затем дают подходящую корзину инвестиций, которая будет управляться за вас
• Это может выйти дешевле, чем сам выбирает инвестиции – хотя и не всегда
• У вас меньше выбора в отношении того, что входит в эту корзину.

Как работает фонд с несколькими управляющими ?

• Фонд с несколькими управляющими похож на то, как если бы профессиональный строитель построил для вас дом.Эксперт-менеджер инвестирует от 20 до 30 базовых фондов из следующих категорий:
  • Классы активов
  • Секторы
  • Страны
• В зависимости от целей каждого клиента и склонности к риску
• Фонд будет предлагаться различное их сочетание. менеджеры будут периодически перебалансировать ваш портфель для вас
• Имейте в виду, что фонды с несколькими менеджерами, как правило, дорогие

Выбирайте свои собственные фонды

Это что-то среднее между DIY-инвестированием и готовыми портфелями.

В каждом фонде есть управляющий инвестициями, который покупает и продает базовые инвестиции от вашего имени. Но вы должны выбрать фонд.

Вы можете выбрать между:

• Активно управляемый фонд, в котором профессиональный инвестор выбирает акции для вас
• Пассивный фонд, который просто отслеживает фондовый рынок, такой как FTSE 100 или S&P 500. Это более дешевый вариант, так как вы не платите управляющему фондом за выбор акции от вашего имени. Биржевой фонд — это вид пассивных инвестиций.

Сборы могут существенно снизить доходность ваших инвестиций. Узнайте, как здесь.

Хотите простую, недорогую пенсию?

Лучшие по рейтингу готовые персональные пенсии

Наш независимый звездный рейтинг поможет вам найти лучшую персональную пенсию на рынке

покупатель

Портфолио eVestor

Индивидуальное инвестирование верности

Портфель Fidelity Personal Investing Cost Focus

Пенсионная пчела

Портфолио PensionBee Preserve

ЭКСПЕРТНЫЙ РЕЙТИНГ

5

применить сейчас

6.

Как снизить риск

Если вы инвестируете с роботом-консультантом и боитесь брать на себя слишком большой риск, вы можете выбрать их «сбалансированный» или даже «осторожный» портфель.

Вы также должны проверять свой портфель один раз в год (или чаще для инвесторов DIY). Возможно, вы захотите внести изменения, если обстоятельства изменятся. Это известно как «ребалансировка» вашего портфеля.

Например, если цены на фондовом рынке падают, вы можете купить больше акций или разместить свой портфель так, чтобы получить выгоду, когда рынки восстановятся.Или вы можете продать активы, чтобы избежать чрезмерной зависимости от одного сектора или страны.

Если вы являетесь инвестором «сделай сам», вам следует диверсифицировать свои инвестиции, распределяя их между различными компаниями, отраслями, классами активов и странами.

Пробовали ли вы наш курс инвестирования для начинающих? Вот первый модуль.

«Избегайте прыгать, когда рынки упираются в каменистую воду, иначе вы рискуете зафиксировать убытки».

Том Стивенсон, директор по инвестициям управляющей компании Fidelity International

Как лучше всего инвестировать 50 000 фунтов стерлингов в недвижимость?

Вообще говоря, есть три способа инвестирования в рынок недвижимости:

• Купить для сдачи в аренду: позволяет получать доход от аренды.Есть расходы и обязательства стать домовладельцем, так что сделайте свою домашнюю работу.
• Девелопмент недвижимости: когда вы покупаете и ремонтируете недвижимость перед ее продажей с целью получения прибыли.
• Инвестиционные фонды недвижимости: профессиональный управляющий фондом собирает и объединяет деньги многих инвесторов, вкладывая их непосредственно в недвижимость или в акции коммерческой недвижимости. Сначала проверьте комиссию, так как это повлияет на ваш заработок.

Наш контрольный список для инвестирования 50 000 фунтов стерлингов

Том Стивенсон, директор по инвестициям управляющей компании Fidelity International, дал нам следующие советы по инвестированию:

1.

Сохраняйте спокойствие

Продолжать инвестировать в периоды волатильности — лучшая инвестиционная стратегия. Избегайте прыгать, когда рынки упираются в скалистые воды, иначе вы рискуете:

• Фиксация убытков по акциям
• Или упущенная выгода, когда акции приходят в норму.

Инвестиции должны быть долгосрочными.

2.

Не путайте риск и волатильность

Рост и волатильность — две разные вещи:

• Волатильность связана с колебаниями цен на активы
• Но риск связан с общим качеством компании и ее способностью оставаться конкурентоспособной.Например, вы можете купить акции стартапа, который будет рассматриваться как высокорисковый, но может принести вам высокую прибыль, если компания преуспеет.

Если вы хотите получить прибыль от своих инвестиций менее чем за пять лет, именно здесь волатильность и риск становятся взаимозаменяемыми. В этом случае не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок.

3.

Коррекция рынка может создать привлекательные возможности

Важно не упускать возможности.Будьте готовы покупать в фонды или акции компаний, которые, как кажется, страдают, но также имеют хорошие шансы на сильное восстановление.

Если речь идет о приобретении многообещающих активов по выгодным ценам, волатильность может стать вашим лучшим другом.

4.

Капельное наполнение вашего портфеля

Один из способов уменьшить неопределенность — оставаться приверженным инвестированию определенных сумм денег на регулярной основе. Так что вместо того, чтобы инвестировать все свои 50 000 фунтов стерлингов единовременно, вы должны вкладывать деньги в инвестиции.

Таким образом, вы устраняете риск вложения крупной суммы непосредственно перед обвалом рынков и избавляете от искушения попытаться рассчитать время рынка.

Вы также создаете возможность извлечь выгоду из усреднения стоимости в фунтах стерлингов, приобретая больше единиц в своих инвестициях, когда цены низкие.

5.

Для тех, кто ищет доход, плательщики дивидендов — это путь

Дивиденды, как правило, основаны на результатах деятельности компании, поэтому вы можете рассчитывать на выплату, даже когда рынки нестабильны.

Второе преимущество заключается в том, что плательщиками дивидендов, как правило, являются надежные глобальные бренды, получающие прибыль от ряда продуктов и услуг. Это означает, что они менее уязвимы к движениям на конкретном рынке, а также добавляют некоторую диверсификацию вашему портфелю.

6.

Реинвестируйте свой доход

Это позволяет вам воспользоваться преимуществами компаундирования. Это эффект снежного кома, когда вы реинвестируете свои доходы и позволяете им расти и приносить свои собственные доходы.

Это может значительно увеличить ваш портфель, превратив небольшие, но последовательные финансовые обязательства в значительную сумму денег с течением времени.

7.

Не поддавайтесь пагубным настроениям

Погоня за стадом может сработать против вас. Так же, как тенденции в моде и музыке, инвестиционные темы могут входить в моду и выходить из нее, так же как и инвестиционные тенденции.

Инвесторы должны быть избирательными и не позволять своим суждениям затуманиваться эйфорией рынка.

Дополнительные советы по созданию инвестиционного портфеля см. в нашем руководстве для начинающих по инвестированию

Узнайте больше: Том, который медленно научился инвестировать с помощью своей ISA

Стоит ли платить финансовому консультанту?

Если вы не знаете, что делать со своими 50 000 фунтов стерлингов, вы всегда можете поговорить с независимым финансовым консультантом.

Советник может принести вам пользу:

• Целостный взгляд на текущее и будущее состояние ваших финансов, чтобы дать вам лучший совет
• Узнать больше о том, какие варианты доступны и подходят для вас
• Помочь вам увеличить ваши деньги, экономя ваше время, усилия и беспокойство
• A финансовый консультант может перебалансировать ваши инвестиции для вас

Финансовые консультанты не только для богатых, хотя некоторые предлагают свои услуги только тем, у кого минимальный уровень активов. Они стоят денег, но финансовый совет должен стоить того в долгосрочной перспективе.

Веб-сайты, такие как Unbiased и Vouchedfor, являются хорошим местом для поиска консультанта, хотя также проведите собственное исследование и попросите друзей и семью дать рекомендации.

Как инвестировать

£ 100 000

Если вы обнаружите, что у вас есть еще большая сумма денег, есть дополнительные вещи, которые вам нужно учитывать.

Хотя принципы инвестирования 50 000 фунтов стерлингов и 100 000 фунтов стерлингов в целом схожи, говорит Сюзанна Стритер, старший аналитик по инвестициям и рынкам в Hargreaves Lansdown, «возможно, большая сумма дает возможность для большей гибкости в отношении ваших инвестиционных горизонтов.

Например, вы можете инвестировать более крупную сумму в развивающиеся рынки, говорит Стритер. Они считаются более рискованными, поскольку находятся на более ранней стадии развития, однако они предлагают значительный долгосрочный потенциал роста, поскольку продолжают развиваться и конкурировать со своими западными аналогами. Вы можете прочитать больше об инвестиционных трендах 2021 здесь.

Вам все еще необходимо убедиться, что вы:

• Имеют инвестиционный горизонт в десять или более лет
• Не нуждаются в немедленном доступе к вашим деньгам
• Имеют хорошо диверсифицированный портфель в целом
• Устраивают уровень риска

Важность диверсификации

«Не кладите все яйца в одну корзину с точки зрения географии и секторов», — предупреждает Стритер.Один из способов взглянуть на это — «рассматривать отдельные акции как гарнир к вашей хорошо диверсифицированной основной тарелке инвестиций.

«Благодаря большому неожиданному доходу он дает возможность еще больше диверсифицировать, в частности, путем инвестирования в большее количество фондов и потенциального расширения вашего портфеля от пассивных фондов, которые нацелены на отслеживание показателей индекса, до активных фондов, которые выбираются и управляются профессионалом. Руководитель фонда. »

Другие опции

Прежде чем вкладывать все свои деньги в фондовый рынок, есть другие варианты, которые вам, возможно, было бы целесообразно рассмотреть в первую очередь:

• Погашение любого дорогого долга
• Наличие денежного резерва на 3-6 месяцев на необходимые расходы на легкодоступном счете (на 1-3 года, если вы пенсионер)
• Пополнение пенсии
• Погашение части ваших ипотека, особенно если вы не привязаны к долгосрочной перспективе с низкой процентной ставкой

Получение финансовой консультации

Если вы чувствуете, что у вас нет времени, знаний или уверенности в себе, чтобы самостоятельно управлять своими инвестициями, возможно, стоит заплатить за консультацию финансового консультанта.

«Когда вы сталкиваетесь с большой неожиданной удачей, может возникнуть искушение поддаться влиянию советов по вращению в социальных сетях и спекулировать частью денег», — говорит Стритер.

«Очень важно, чтобы вы искали информацию с регулируемых платформ и источников. Не просто следуйте стадным инстинктам, но рассматривайте инвестирование как долгосрочную стратегию, а скорее как возможность сделать ставку для достижения краткосрочной выгоды».

Продукты, упомянутые в этой статье, были независимо выбраны Times Money Mentor.Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что мы можем зарабатывать деньги. Это помогает финансировать веб-сайт и делает его бесплатным для использования. Мы не позволяем никаким коммерческим отношениям влиять на нашу редакционную независимость .

Можно ли выйти на пенсию в 62 года с 300к? (Удивительная правда)

Вам интересно, сможете ли вы выйти на пенсию в 62 года с 300к? Если это так, вы не одиноки.

Ключом к тому, чтобы узнать, когда вы сможете выйти на пенсию в 62 года с 300 тысячами, является знание вашего номера финансовой независимости (FIN).В вашем FIN указано, сколько вам нужно для получения достаточного дохода после выхода на пенсию. Выход на пенсию (в любом возрасте) означает, что вы стали финансово независимыми и способны получать достаточный пассивный доход, чтобы надежно поддерживать себя.

Имейте в виду, что выход на пенсию после 62 лет может иметь определенные преимущества. Например, если вы выходите на пенсию позже, ваших денег может хватить на большее время. Но вы пришли сюда не для того, чтобы читать о выходе на пенсию позже. Вы пришли сюда, потому что хотите знать, сможете ли вы выйти на пенсию в 62 года с 300 тысячами!

Читать по теме: Подработка — отличный способ пополнить свой общий пенсионный доход.

Если вы выплачиваете студенческие ссуды, возможно, еще слишком рано думать о выходе на пенсию. Это особенно верно, если вам нужно погасить эти кредиты.

Достаточно ли той суммы, которую вы получите к определенному возрасту, чтобы прожить, зависит от того, как вы собираетесь жить на пенсии и когда вы собираетесь выйти на пенсию. Например, если вам интересно, когда вы сможете выйти на пенсию, вам нужно спланировать свои доходы и расходы задолго до выхода на пенсию.

Если вы хотите подтвердить один номер i. е., 300k, это может быть вашей целью уйти на пенсию, есть несколько вещей, которые нам нужно сначала выяснить.

Создать пенсионный бюджет 300 000 в 62 года

Если вы хотите знать, достаточно ли 300 тысяч для выхода на пенсию в возрасте 62 лет (или в любом другом возрасте), первое, что вам нужно сделать, – создать пенсионный бюджет. Пенсионный бюджет является ключом к пониманию того, когда вы можете выйти на пенсию. Что вы можете ожидать на пенсии. Например, у молодых людей могут быть долги по кредитным картам, автокредиты и ипотечные кредиты.Тем не менее, они (надеюсь) не учитываются при выходе на пенсию. Возможно, их заменят путешествия или другие веселые дела. Кроме того, вы должны уделить некоторое внимание своему резервному фонду, чтобы убедиться, что он полностью финансируется.

Вы можете использовать наши и начать заполнять свой ожидаемый доход на пенсии, начиная с любых пенсий, которые вы можете получать. Кроме того, вы можете добавить любой арендный/другой доход. Единственный доход, который следует опустить, — это доход от инвестиций. Почему? Потому что доход от инвестиций будет рассчитываться на основании вашего числа финансовой независимости.И

Определите свой номер финансовой независимости

После того, как вы подсчитали свои расходы и доходы от пенсий, арендной платы и т. д., нам нужно выяснить, какой доход вы можете безопасно получать от своих инвестиций. На этом этапе у вас будет лучшее представление о том, достаточно ли 300 тысяч, чтобы выйти на пенсию в возрасте 62 лет или в любом другом возрасте. Действительно, финансовые специалисты часто используют «правило 4%» для получения инвестиционного дохода.

Правило 4% — ключ к тому, чтобы узнать, когда вы сможете выйти на пенсию

Правило 4% работает следующим образом. Вы умножаете свой общий портфель (акции, облигации) на 4%. И это становится годовой суммой, которую вы можете безопасно снимать — на неограниченный срок. Поскольку это годовое число, разделите его на 12, чтобы получить месячную сумму. Для целей этой статьи предположим, что вам 62 года, и у вас есть 300 тысяч пенсионных накоплений. 4% от 300к это 12000$. Другими словами, если в возрасте 62 лет у вас есть 300 000 пенсионных накоплений, вы выйдете на пенсию и сможете безопасно зарабатывать 1 000 долларов в месяц из этого портфеля.

Звучит немного устрашающе? Для простоты мы внедрили расчет числа финансовой независимости в пенсионный бюджет выше.Число финансовой зависимости определяет, сколько вам хватит для выхода на пенсию. Увядает возраст 62, 65 или любой другой возраст.

Собираем все вместе

Если ваш общий пенсионный доход превышает прогнозируемые расходы, у вас достаточно для выхода на пенсию.

Если кажется, что вы проиграете, вам нужно внести коррективы. Например, вы можете найти способы увеличить свой доход или сократить расходы.

План Б

Предположим, вы обнаружите, что не можете выйти на пенсию в возрасте 62 лет или в любом другом возрасте с 300 тыс.Что тогда? Что ж, вы можете накопить еще несколько лет и выйти на пенсию в 65 или 67 лет. В качестве альтернативы поработайте над сокращением расходов.

Опять же, здесь не учитываются любые другие ваши пенсионные доходы. Но чем раньше вы инвестируете, тем больше у вас будет на пенсии. Вот почему я говорю, что лучше всего начинать планировать выход на пенсию прямо сейчас, что дает вам больше времени для зарабатывания денег. Если вы инвестируете раньше, вам нужно инвестировать больше до выхода на пенсию, а это не очень хорошо для вашего долгосрочного финансового здоровья.

Важно иметь четкое представление о том, каковы будут ваши расходы, чтобы вы могли включить их в свою общую пенсионную стратегию и спланировать их.

Если остатки на вашем пенсионном счете меньше, чем вам хотелось бы, это также следует принять во внимание, поскольку это не позволит вам выйти на пенсию.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я выйти на пенсию в 62 года с 300к?

Короче говоря, это возможно, но, во-первых, вам нужно знать, сколько пенсии и другого пассивного дохода вы будете получать.После того, как вы добавите все свои источники пассивного дохода и свою пенсию, вы можете поработать с финансовым консультантом, чтобы определить подходящую ставку снятия для ваших 300 тысяч.

Последние мысли о выходе на пенсию в 62 года с 300 тыс.

Оцените, хотите ли вы продолжать работать или пенсионный возраст для вас реалистичен, исходя из вашего дохода и текущего уровня сбережений.

После того, как вы определили, сколько вам нужно для выхода на пенсию, вам нужно быть честным с самим собой в отношении вашего текущего уровня дохода и суммы сбережений на ваших пенсионных счетах.Для меня 300 тысяч могут быть приемлемыми для выхода на пенсию в 62 года или в любом другом возрасте, ЕСЛИ есть достаточный дополнительный доход, чтобы поддерживать вас на пенсии.

Рик

Родственные

4 простых акции, в которые стоит инвестировать $300 прямо сейчас

Несмотря на сокращенный рабочий день, пятница, 26 ноября, оказалась для инвесторов ухабистой. Все три основных индекса потеряли от 2,2% до 2,5% своей стоимости, поскольку в Южной Африке появился новый вызывающий озабоченность вариант коронавируса, обозначенный как омикрон.

В то время как большие движения вниз на рынке в целом могут вызывать беспокойство в очень краткосрочной перспективе, они всегда предоставляли возможность долгосрочным инвесторам покупать отличные компании со скидкой. Лучше всего то, что большинство онлайн-брокерских компаний отменяют минимальные требования к депозиту и комиссионные сборы, поэтому любая сумма денег — даже 300 долларов — может позволить инвесторам покупать отличные компании по дешевке.

Если у вас есть 300 долларов, готовых вложиться в рынок, следующие четыре акции можно без труда купить прямо сейчас.

Источник изображения: Getty Images.

Виза

После смерти и налогов третья уверенность в жизни — покупать акции платежных систем при любой слабости. Учитывая рост криптовалют и предстоящее приобретение Square Afterpay , появилась возможность воспользоваться необоснованными опасениями и получить акции Visa (NYSE:V) со скидкой.

Прелесть операционной модели Visa заключается в том, что она тесно связана с Соединенными Штатами.С. и мировая экономика. Несмотря на то, что в периоды рецессии комиссионные сборы могут снижаться, периоды экономической нестабильности часто измеряются месяцами. Для сравнения, экономический подъем длится годами. Покупка Visa позволяет терпеливым инвесторам воспользоваться простой игрой чисел. По мере роста экономики США и мировой экономики будут расти доходы и потенциальная прибыль Visa.

Visa также предлагает многолетний потенциал роста. Поскольку большинство глобальных транзакций по-прежнему осуществляются с использованием наличных денег, а многие регионы мира по-прежнему не имеют достаточного доступа к банковским услугам, у Visa есть возможность расширить свою инфраструктуру на новые регионы в течение длительного времени.

Кроме того, обратите внимание, что Visa избегает кредитования. Хотя он может приносить процентный доход в течение длительных периодов экономического роста, он также будет подвержен просрочкам кредита/ссуды, когда наступит неизбежный экономический спад. Поскольку он не дает взаймы, нет необходимости откладывать капитал для покрытия убытков. Именно этот консервативный подход помогает поддерживать норму прибыли выше 50%.

Источник изображения: Getty Images.

Альянс ботинок Walgreens

Как правило, акции медицинских компаний (извините за каламбур) невосприимчивы к экономическим спадам.Поскольку люди не могут контролировать, когда они заболеют, спрос на лекарства, устройства и медицинские услуги не сильно изменится. Но это не относится к аптечной сети Walgreens Boots Alliance (NASDAQ:WBA), которая пострадала от пандемии коронавирусной болезни 2019 (COVID-19) и сократила посещаемость своих магазинов. Хорошей новостью для инвесторов является то, что они могут купить эту несложную историю разворота по привлекательной цене (в 9 раз превышающей прогноз прибыли Уолл-стрит на следующий год).

Walgreens находится в разгаре многоточечной стратегии, направленной на повышение маржи и увеличение вовлеченности широких слоев населения.Как вы можете себе представить, сокращение ненужных расходов является частью плана. Хотя руководство стремилось сократить ежегодные операционные расходы на 2 миллиарда долларов к концу 2022 финансового года, Walgreens преодолела годовую экономию в 2 миллиарда долларов на целый год раньше, чем ожидалось.

Вот в чем дело: даже если внимательно следить за снижением затрат, нельзя экономить на оцифровке. Нет никаких сомнений в том, что обычные офисы Walgreens останутся основным источником продаж.Тем не менее, благодаря обновленному присутствию в Интернете и возможностям получения онлайн-заказов у ​​компании есть средства для быстрого увеличения продаж, основанные на удобстве.

Но самое интересное в этой компании, пожалуй, это партнерство с частной компанией VillageMD. К 2025 году дуэт планирует открыть более 600 клиник с полным спектром услуг, расположенных в одном здании с Walgreens, а к 2027 году их число достигнет 1000. действовать как воронка повторного бизнеса для высокодоходной аптеки Walgreens.

Источник изображения: Getty Images.

Пинг-идентификация

Еще одна несложная акция, которую инвесторы могут получить прямо сейчас с 300 долларами, — это компания по кибербезопасности Ping Identity (NYSE:PING).

Самое замечательное в кибербезопасности то, что она превратилась в базовую услугу. Независимо от того, насколько велик или мал бизнес, или насколько хорошо или плохо работает экономика США и мира, роботы и хакеры не берут выходных, пытаясь украсть корпоративные и клиентские данные.Поскольку все больше компаний, чем когда-либо, создают онлайн-присутствие и перемещают данные в облако в мире удаленной работы, все больше полагаются на сторонних поставщиков решений, таких как Ping Identity.

Верный своему названию, Ping гордится решениями для проверки личности. В частности, его решения основаны на искусственном интеллекте, который со временем становится умнее и эффективнее в выявлении угроз и реагировании на них. Облачная платформа PingOne работает рука об руку с локальными решениями для проверки, аутентификации и постоянного мониторинга пользователей.

Наиболее захватывающим событием для компании является неуклонный переход от лицензий на основе подписки на срок к подпискам на основе «программное обеспечение как услуга» (SaaS). Последний предлагает более стабильный денежный поток, более высокую вероятность удержания клиентов и должен поднять и без того сочную маржу подписки компании на 84%.

Источник изображения: Getty Images.

Новэкс

Наконец, задолго до того, как омикрон стал интересным вариантом COVID-19, акции биотехнологических компаний Novavax (NASDAQ:NVAX) можно было легко купить.

Название Novavax может быть знакомо многим людям, потому что ожидается, что оно станет ключевым игроком в борьбе с COVID-19. Вакцина-кандидат компании, NVX-CoV2373, была изучена в ходе двух крупномасштабных исследований в этом году и показала эффективность вакцины 89,7% в Великобритании и 90,4% в США и Мексике. Хотя успех вакцины против COVID-19 заключается не только в ее начальной эффективности, данные выглядят достаточно убедительными, чтобы вытеснить несколько других вакцин с менее впечатляющей начальной эффективностью.

Единственная причина, по которой цена акций Novavax не взлетела до небес, заключается в том, что у нее были некоторые краткосрочные операционные проблемы. Были задержаны многочисленные заявки на получение разрешений на экстренное использование (EUA), и были опасения по поводу наращивания производства и качества вакцины. Хорошая новость заключается в том, что эти опасения откладываются в зеркало заднего вида. Вакцина Novavax уже получила зеленый свет в Индонезии и на Филиппинах, и она подала множество разрешений EUA или временных разрешений, в том числе во Всемирную организацию здравоохранения, США.К. Канада и Австралия, и это лишь некоторые из них.

Более того, компания может еще больше выделиться за счет комбинированных вакцин против COVID-19 и гриппа. С платформой для разработки лекарств, предназначенной для быстрого оборота, Novavax может стать одной из историй роста десятилетия.

Эта статья представляет мнение автора, который может не согласиться с «официальной» рекомендательной позицией консультационной службы премиум-класса Motley Fool.Мы пестрые! Ставя под сомнение инвестиционный тезис — даже собственный — помогает всем нам критически относиться к инвестированию и принимать решения, которые помогают нам стать умнее, счастливее и богаче.

Как инвестировать 100 долларов

Инвестирование может изменить вашу жизнь к лучшему. Но многие люди ошибочно думают, что если у них не завалялись тысячи долларов, их некуда вложить.Хорошая новость заключается в том, что это просто не так. Вы можете начать инвестировать со 100 долларов или даже меньше.

Самое главное — и способ получить эти большие суммы — просто начать, независимо от того, насколько велики или малы ваши инвестиции в начале. В этой статье вы узнаете о шести отличных способах вложения нескольких сотен долларов. Поместив свои деньги в одну или несколько из этих категорий в зависимости от ваших краткосрочных и долгосрочных целей, вы можете начать инвестировать свой путь к долгосрочной финансовой независимости.

Наши 6 лучших способов инвестировать 100 долларов, начиная с сегодняшнего дня

У вас есть 100 долларов, и вы хотите, чтобы они работали. Вот наши шесть лучших предложений, что с ним делать:

1. Создать резервный фонд.
2. Воспользуйтесь приложением для микроинвестирования или роботом-советником.
3. Инвестируйте в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд.
4. Используйте дробные акции для покупки акций.
5. Внесите это в свой 401(k).
6. Открыть ИРА.

Теперь давайте рассмотрим каждый из них более подробно.

Источник изображения: Getty Images.

1. Создать резервный фонд

Это понятно, если вашей первой мыслью было начать с того, чтобы взять свои 100 долларов и купить акции, криптовалюты или какие-то другие инвестиции, которые могут удвоить, утроить или даже увеличить ваши деньги в 10 раз. В конце концов, фондовый рынок зарекомендовал себя как самый простой и доступный способ для людей накопить свое богатство с течением времени. Многие криптовалюты значительно выросли в цене за последние несколько лет.

Но эти активы также нестабильны. Они могут очень резко упасть в цене практически без предупреждения и часто без ясной причины. Это не имеет большого значения, если вы можете покупать и удерживать, и пока вы владеете диверсифицированным набором инвестиций, где ваши выигрыши могут компенсировать несколько проигрышей. Время на рынке поможет вам создать богатство.

Но что, если вы не можете просто удержать эти инвестиции во время краха и должны продать, потому что вам нужны деньги? Небольшое невезение и время могут означать, что ваши 100-долларовые инвестиции теперь стоят 80, 50 или даже меньше.Вот почему начинать со сбережений 90 463 намного важнее, чем выбирать инвестиции, которые могут быть действительно нестабильными.

Представьте себе, если бы вы потеряли работу или пострадали от неожиданной болезни или несчастного случая, которые повлияли бы на ваш доход на несколько недель или даже месяцев. Наличие дохода наличными за несколько месяцев может означать, что неожиданные жизненные события не повредят вашим финансовым планам. Процентные ставки по сберегательным счетам не очень высоки, но речь идет о защите ваших недостатков, а не о получении высоких доходов.

2. Используйте приложение для микроинвестирования или робот-советник

После того, как вы окажетесь в чрезвычайной финансовой ситуации, вы окажетесь в гораздо лучшем положении, чтобы начать инвестировать. Если вам нравится полностью автоматизированный подход, требующий как можно меньше усилий, то робот-консультант может быть именно тем, что вы ищете. Робо-консультанты используют приложения или веб-сайты, чтобы узнать о ваших финансовых потребностях, а затем разработать инвестиционную стратегию для их удовлетворения. Они часто используют базовую информацию, такую ​​как возраст, размер семьи, доход и устойчивость к риску, чтобы адаптировать портфель к вашим потребностям.Затем роботы-консультанты обрабатывают все детали выбора инвестиций, совершения покупок и продаж и информируют вас.

Вы также можете использовать приложение для микроинвестирования, которое позволяет инвесторам вкладывать небольшие суммы денег в работу с течением времени. Например, приложение для микроинвестирования может позволить вам округлить ваши покупки по кредитной карте до ближайшего доллара и инвестировать разницу, а также позволить вам вносить средства, когда у вас есть дополнительные деньги (например, 100 долларов) для инвестирования.

3. Инвестировать в взаимный фонд фондовых индексов или биржевой фонд

Акции, вероятно, являются самым мощным инструментом создания богатства, который может купить средний человек.Тем не менее, может быть очень сложно выбрать победителей, и, если вы инвестируете всего 100 долларов (или даже меньше) за раз, выбор отдельных акций может не стоить времени и усилий. Вот тут и приходят на помощь фонды фондовых индексов. 

Когда вы инвестируете в фондовый индексный фонд, вы покупаете часть каждой компании, входящей в этот индекс. Другими словами, если вы инвестируете 100 долларов в SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT:SPY), вы будете владеть крошечной частью всех 500 с лишним компаний, которые входят в S&P 500 Index .Вы получаете мгновенную диверсификацию и инвестиции с долгой историей зарабатывания денег для всех, кто может держать их в течение десяти лет или дольше.

Это также просто сделать. Вы просто вкладываете свои деньги во взаимный фонд фондовых индексов или в недорогой биржевой фонд. Вы можете выбирать из широкого спектра фондовых индексов, начиная от популярных, таких как индекс S&P 500, и заканчивая более специализированными индексами.

Существуют некоторые различия между ETF и взаимными фондами, в том числе в том, как вы покупаете и продаете акции, какие минимальные инвестиции применяются и какие сборы вы можете ожидать заплатить.Но общая идея как ETF, так и взаимных фондов заключается в том, что вы можете инвестировать в весь рынок или в отдельные его части посредством одной инвестиции.

После того, как вы заложите прочный фундамент в этих фондах, отслеживающих индексы, вы можете расширяться и изучать другие варианты инвестирования. Но индексный фонд вполне может быть всем, что вам когда-либо понадобится, чтобы преуспеть в своих инвестициях. Заинтересованы в индексном фонде стоимостью более 100 долларов? Следующая тема относится и к ETF!

4.Используйте дробные акции для покупки акций

Фонды индекса

упрощают инвестирование в акции, но выбор собственных акций — отличный способ получить еще большую прибыль. Однако до недавнего времени сочетание брокерских комиссий и цен на акции заставляло любого, кто работает с меньшими суммами денег, смотреть вовне.

Это уже не так, поскольку большинство брокеров больше не взимают комиссию, а несколько крупных брокерских компаний предлагают инвестирование в дробные акции.

Так что же такое инвестирование в дробные акции? Короче говоря, вместо размещения заказа на покупку определенного количества акций вы сообщаете своему брокеру, сколько долларов вы хотите инвестировать в акции, и ваш брокер вложит эту сумму денег в эти акции для вас. Например, если вы вложили 100 долларов в акции, которые продавались за 500 долларов, на вашем брокерском счете будет указано, что вы владеете 0,2 акции этой компании.

Хотите инвестировать в индексные фонды? Хорошие новости! Большинство брокеров, которые предлагают частичное инвестирование в акции, также позволяют вам покупать дробные акции ETF.

5. Внесите его в свой 401(k)

Если у вас есть план 401(k) или другой пенсионный план, спонсируемый работодателем, его финансирование может стать отличным способом использования ваших инвестиционных долларов.Это особенно верно, если вы не исчерпали соответствующие взносы вашего работодателя. Что это? Это означает, что большинство работодателей согласятся с частью денег, которые вы вложите в форму 401(k).

Вот пример: допустим, ваш работодатель уплачивает 50% ваших взносов, до 3% вашей зарплаты. Если вы зарабатываете 50 000 долларов в год, ваш работодатель вложит 750 долларов в ваш 401(k) за первые 1500 долларов — 3% от вашей зарплаты — которые вы инвестируете. Это 50% прибыли от тех 125 долларов в месяц, которые вы инвестировали.

Инвестирование в форму 401(k) приносит еще больше удовольствия: более низкие налоги.Каждый доллар, который вы вносите в свою форму 401(k), считается взносом до налогообложения, то есть вы не будете платить подоходный налог с этого доллара в том году, когда вы внесли его на свой счет. Более того, ваши инвестиции будут расти без уплаты налогов до тех пор, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

У вас нет работодателя, подработки или работы по контракту? Угадай, что? Вы можете открыть соло 401(k). Вы не получите бесплатные деньги от работодателя, но вы все равно можете воспользоваться этими доналоговыми взносами и безналоговым ростом.

6. Откройте IRA

У вас есть дополнительные 100 долларов, которые вы хотите инвестировать для выхода на пенсию помимо вашей компании 401 (k)? Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — это отличный способ, и даже небольшие суммы денег со временем могут превратиться в большие сбережения.

Допустим, вы откладываете 100 долларов в месяц на IRA в течение 30 лет. Основываясь на исторических показателях S&P 500, вложенные вами 36 000 долларов будут стоить почти 180 000 долларов. Это сила накопления прибыли с течением времени.

Почему ИРА? Одним словом, 90 463 налога 90 464 .С традиционной IRA вы получаете те же преимущества, что и с 401 (k), уменьшая подоходный налог за счет сокращения налогооблагаемого дохода каждый год, который вы вносите, а также увеличивая свои сбережения без налогов, пока вы не начнете получать выплаты на пенсии.

С Roth IRA вы получаете такой же безналоговый рост, как и с традиционным IRA. Но вместо того, чтобы снижать свой налогооблагаемый доход каждый год, когда вы делаете взносы, пенсионные выплаты на 100% не облагаются налогом.

В одну сторону

вместо инвестировать 100 долларов

Одна ловушка, о которой следует знать, — это инвестирование в грошовые акции.Пенни-акции, как правило, представляют собой недорогие акции небольших компаний или компаний, акции которых торгуются вяло. Хотя может показаться логичным, что крошечные компании или акции, которые торгуются всего за копейки за акцию (или даже меньше), имеют самый высокий потенциал доходности, реальность такова, что мир дешевых акций полон мошеннических компаний и схем накачки и сброса ( думаю Волк с Уолл-Стрит ).

Короче говоря, если вы спрашиваете, как лучше всего инвестировать 100 долларов в грошовые акции, ответ будет «Не надо».

Не ждите, чтобы инвестировать

Если вы откладывали свои инвестиции, не ждите больше.Возьмите свои 100 долларов и выберите один или несколько из этих шести способов заставить их работать. Вы будете удивлены тем, какая разница это будет иметь значение в долгосрочной перспективе.

.