Лицензия банка это: Статья 13. Лицензирование банковских операций КонсультантПлюс

Содержание

Статья 13. Лицензирование банковских операций \ КонсультантПлюс

Статья 13. Лицензирование банковских операций

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2006 N 140-ФЗ, от 17.05.2007 N 83-ФЗ, от 07.02.2011 N 8-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Формы лицензий на осуществление банковских операций для кредитных организаций устанавливаются Банком России.

(часть вторая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии, если получение такой лицензии является обязательным, влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции, если получение такой лицензии является обязательным.

(в ред. Федерального закона от 27.07.2006 N 140-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ» вправе осуществлять банковские операции, право на осуществление которых предоставлено ей на основании Федерального закона «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ».

(часть десятая в ред. Федерального закона от 28.11.2018 N 452-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Часть утратила силу. — Федеральный закон от 29.12.2015 N 403-ФЗ.

(см. текст в предыдущей редакции)

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе получить статус банка с универсальной лицензией не ранее чем через два года с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав этого банка и связанных с получением им статуса банка с базовой лицензией. При присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией требование о соблюдении указанного срока не применяется. При преобразовании банка с базовой лицензией указанный срок не прерывается.

(часть двенадцатая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Статья 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок \ КонсультантПлюс

Главная
Документы
Статья 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок

Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности»

Статья 5.1. Особенности осуществления банком с базовой лицензией банковских операций и сделок

(введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)

Банк с базовой лицензией не вправе осуществлять банковские операции, предусмотренные пунктами 2, 7, 7. 1 — 7.3 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, а также сделки, предусмотренные пунктом 8 части третьей статьи 5 настоящего Федерального закона, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

(в ред. Федеральных законов от 26.07.2017 N 212-ФЗ, от 26.07.2019 N 249-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

С 25.07.2022 действие ч. 2 ст. 5.1 приостановлено до 31.12.2023 включительно (ФЗ от 14.07.2022 N 331-ФЗ).

Не допускается открытие банком с базовой лицензией банковских (корреспондентских) счетов в иностранных банках, за исключением открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Банк с базовой лицензией не вправе приобретать права требования к субъектам, указанным в части первой настоящей статьи, осуществлять лизинговые операции с указанными субъектами, а также выдавать в отношении указанных субъектов поручительства.

Банк с базовой лицензией вправе размещать привлеченные денежные средства в ценные бумаги, соответствующие требованиям, установленным частью пятой статьи 24 настоящего Федерального закона.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, вправе продолжать осуществление банковских операций и сделок, не являющихся разрешенными соответственно для банка с базовой лицензией, небанковской кредитной организации, в целях исполнения договоров, заключенных до изменения его статуса, до истечения срока действия указанных договоров, но не более чем 5 лет с даты изменения статуса банка с универсальной лицензией или банка с базовой лицензией, если иной срок не предусмотрен настоящей статьей.

В отношении договоров, указанных в частях шестой и седьмой настоящей статьи, не подлежат изменению первоначально установленные цена (сумма денежного обязательства) и срок действия соответствующих договоров.

КонсультантПлюс: примечание.

С 25.07.2022 действие ч. 9 ст. 5.1 приостановлено до 31.12.2023 включительно (ФЗ от 14.07.2022 N 331-ФЗ).

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией или изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, либо банк с базовой лицензией, изменивший свой статус на статус небанковской кредитной организации, обязан расторгнуть договор банковского (корреспондентского) счета с иностранным банком в течение года с даты приобретения указанного статуса. Данное ограничение не распространяется на случаи открытия счета в иностранном банке для целей участия в иностранной платежной системе.

Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации Статья 6. Деятельность кредитной организации на рынке ценных бумаг

Что такое банковская лицензия? Как это защищает клиентов?

Банковская лицензия подтверждает, что банк выполнил все юридические требования, когда речь идет о защите денег и данных своих клиентов. Это четкий сигнал того, что вы можете чувствовать себя в безопасности в выбранном вами учреждении. Читайте дальше, чтобы узнать все, что вам нужно знать о банковских лицензиях.

Банковская лицензия, определено

Банковская лицензия означает, что финансовая компания соответствует ряду строгих государственных правил. Только компания с банковской лицензией может называть себя банком.

Чтобы получить банковскую лицензию, учреждение должно соответствовать строгому списку критериев, включая наличие финансовых резервов и обеспечение надежной защиты систем данных.

Типы банковских лицензий

Традиционные лицензии

Традиционные лицензии поддерживают крупные корпорации с крупномасштабными операциями, например, отделения банков, предлагающие услуги лично.

Fintech (или виртуальная) лицензия

Финтех-лицензии (или виртуальные) доступны только цифровым банкам, работающим исключительно в Интернете, чтобы сосредоточиться на цифровом опыте клиентов.

Расширенные лицензии

Расширенные лицензии позволяют финтех-компании сотрудничать с материнским банком, чтобы они могли работать в соответствии с их лицензией.

Лицензии на электронные деньги

Лицензии на электронные деньги позволяют компаниям предлагать платежные и финансовые услуги, такие как переводы и обмен валюты, но они не позволяют им работать в качестве банка или управлять депозитами.

Что такое финтех?

«Финтех» означает «финансовые технологии» и применяется к компаниям, предлагающим банковские услуги с помощью специализированного программного обеспечения. Цель финтех-компаний — улучшить предоставление и качество банковских услуг, упростив и ускорив управление денежными средствами для потребителя.

Финтех-стартапы разрушают традиционный банковский сектор. Предлагая банковские услуги онлайн, а не в отделениях, они дают клиентам возможность управлять своими финансами прямо со своих смартфонов.

Банковская лицензия и лицензия на электронные деньги

Основное различие между лицензией на электронные деньги и банковской лицензией заключается в том, где хранятся деньги клиента, а также в способах их защиты.

Фирмы, занимающиеся электронными деньгами, должны использовать банк-партнер для хранения средств, и ваши деньги не защищены Европейской схемой гарантирования вкладов (DGS).
Лицензированный банк самостоятельно хранит средства своих клиентов, а депозиты до 100 000 евро защищены СГД. Это означает, что даже если ваш банк обанкротится, до 100 000 евро из ваших денег все равно будут выплачены вам.

Как подать заявку на получение банковской лицензии

Чтобы запросить банковскую лицензию, компания должна связаться со своим национальным надзорным органом, например, с Европейским центральным банком, чтобы начать процесс проверки.

Заявки на получение лицензии на электронные деньги принимаются до 15 месяцев и стоят от 1500 до 3000 евро.
Банковские лицензии выдаются на срок до 18 месяцев и стоят дороже — около 25 000 евро.

Должен ли я зарегистрироваться в лицензированном банке?

Лицензированные банки соблюдают все необходимые государственные постановления, чтобы обеспечить максимальную безопасность денег своих клиентов.

В Европе в случае банкротства лицензированного банка (то есть когда он не может расплатиться со своими кредиторами) ваши деньги защищены до 100 000 евро в соответствии с Европейской схемой гарантирования вкладов. Нелицензированные банки и компании, занимающиеся электронными деньгами, не предлагают такой защиты.

N26 является полностью лицензированным банком.

N26 — полностью лицензированный, полностью мобильный банк

N26 получил банковскую лицензию в 2016 году. Эта награда позволяет нам предоставлять нашим 7 миллионам клиентов ряд премиальных финансовых услуг, а также безопасность, которую вы заслуживаете. Владельцы счетов N26 защищены немецкой схемой защиты депозитов на сумму до 100 000 евро. Откройте премиальную учетную запись N26 сегодня, чтобы обезопасить свои финансы и получить еще больше преимуществ для жизни и путешествий.

Найдите план для вас

Популярный

N26 SMART

Банковский счет, который дает вам больше контроля

€ 4,90

месяц

БЕСПЛАТНАЯ ДОРОГА
До 10 SPACES
- До 10 Space.
- Общие пространства
- Сводки
N26 You
Дебетовая карта на каждый день и для путешествий
9,90 €
/
месяц
до
бесплатное снятие средств в еврозонах0050
Покрытие задержки полета и багажа
Excence Cover
Страхование зимних мероприятий

N26 Metal

Счет премиум-класса с металлической картой

€ 16,90

месяц

ANTREAL 18 Гр. ГРП 18-грим.
До 8 бесплатных снятий наличных в Еврозоне
Страхование проката автомобилей
Страхование телефона

Часто задаваемые вопросы

Что такое Fintech?

Финтех относится к финансовым технологиям, обычно предлагаемым компаниями, предоставляющими финансовые услуги. Типы финансовых технологий включают платежные системы, такие как TransferWise, а также мобильные банковские приложения, такие как приложение N26. Эти системы создаются с использованием специализированного программного обеспечения, обычно с безопасными протоколами для защиты любых денег, которыми управляют в системе.

Что такое банковская лицензия?

Банковская лицензия удостоверяет, что финансовая организация ведет безопасный банковский бизнес. Лицензированные банки должны предоставлять полный спектр банковских услуг, самостоятельно управляя депозитами своих клиентов. N26 является полностью лицензированным банком с 2016 года.

Что позволяют банковские лицензии?

Банковские лицензии разрешают такие услуги, как управление депозитами на личных и коммерческих счетах, выпуск дебетовых и кредитных карт и услуги по обмену иностранной валюты. Он официально удостоверяет, что владелец лицензии является признанным банком, и обеспечивает защиту вкладов своих клиентов до 100 000 евро.

Что такое лицензия на электронные деньги?

Лицензия на электронные деньги аналогична стандартной банковской лицензии, но с установленным лимитом транзакций и банковских услуг. Это могут быть денежные переводы, обмен валюты, выпуск платежных карт и использование цифровых электронных кошельков. Компании, занимающиеся электронными деньгами, не защищают ваши депозиты в соответствии с Европейской схемой гарантирования вкладов и не предоставляют такие услуги, как кредитование и овердрафт.

Как получить банковскую лицензию?

Если компания хочет получить банковскую лицензию, ей необходимо связаться со своими национальными финансовыми органами. Они должны соответствовать требованиям, установленным властями, и иметь деловое предложение для представления. Если это считается заслуживающим доверия, организация консультирует фирму о следующих шагах. Этот процесс занимает до 18 месяцев.

банковская лицензия Определение | Law Insider

означает разрешение, выданное компетентным лицензирующим органом предприятию, позволяющее ему предоставлять воздушные услуги, как указано в лицензии на эксплуатацию;
означает любую лицензию, квалификацию, франшизу, аккредитацию, утверждение, регистрацию, разрешение, признание пригодности или другое разрешение, относящееся к азартным играм, игорному бизнесу или работе казино в соответствии с Законами об азартных играх или требуемое Управлением по азартным играм или иным образом необходимое для проведения азартных игр, игорного бизнеса или курортного казино.
означает Соглашение GSK и Соглашение Penn.
означает лицензию, выданную компетентным органом в соответствии с Главой II, разрешающую указанному в ней лицу управлять автомобилем или автомобилем любого определенного класса или описания, кроме как в качестве учащегося;
означает все лицензии, разрешения, одобрения, авторизации, регистрации, заключения о пригодности, франшизы и права, выданные Управлением по азартным играм, необходимые для проведения Игровой деятельности или относящиеся к ней.
означает сублицензирование любого места в активах развития станции и коммунальных услуг в проекте развития станции управляющим объектами станции любому лицензиату в соответствии с соглашением об управлении объектами станции;
означает заявку, поданную в соответствии с настоящим Договором;
означает лицензию, выданную Департаментом диспансеру, производителю, переработчику, испытательной лаборатории или перевозчику медицинской марихуаны.
означает орган, созданный с целью регулирования и контроля лицензирования выращивания, производства, распространения и продажи медицинской марихуаны и розничной марихуаны в Колорадо в соответствии с разделом 12-43.3-201 C.R.S.
означает Департамент здравоохранения Род-Айленда.
означает департамент или подразделение в каждом государстве-участнике, уполномоченное по закону выдавать или утверждать лицензии или разрешения на охоту, рыбную ловлю, отлов диких животных или владение ими.
означает, при использовании в отношении любой Регулируемой страховой компании, страховой департамент или аналогичный административный орган или агентство, расположенное в (x) каждом штате, в котором зарегистрирована такая Регулируемая страховая компания, или (y) в той степени, в которой утверждается регулирующая юрисдикция над такой Регулируемой страховой компанией, страховой отдел, орган или агентство в каждом штате, в котором такая Регулируемая страховая компания имеет лицензию, и должен включать любой федеральный отдел регулирования страхования, орган или агентство, которое может быть создано и которое утверждает регулирующую юрисдикцию в отношении такой Регулируемой страховой компании. Компания.
означает инструмент оценки, который предоставляет: шкалы или параметры, отражающие профессиональные качества; и дифференциация диапазона профессиональных качеств по шкалам, которые должны быть показаны на практике и/или в научных исследованиях. Баллы по инструментам педагогической практики для преподавателей, не являющихся учителями, директорами, заместителями директоров и помощниками директоров, могут быть применены к итоговому рейтингу оценки преподавателя в порядке, установленном школьным округом.
означает лицензию, предоставленную нам в соответствии с разделом 6(1)(d) Закона;
означает руководящий орган муниципалитета или города и округа, совет окружных уполномоченных округа или любой орган, назначенный муниципальным или окружным уставом, муниципальным постановлением или постановлением округа.
— коммерческий договор между держателем сертификата типа (ТС) или дополнительного сертификата типа (ДТС) и держателем утверждения производственной организации (или заявителем), закрепляющий права и обязанности обеих сторон на использование проектных данных для целей изготовление изделия или детали.
означает «франчайзинговый орган» в значении Раздела 602(9) Закона о коммуникациях.
означает в отношении любой дочерней страховой компании страховой департамент или аналогичный государственный орган, отвечающий за регулирование страховых компаний или страховых холдинговых компаний, в юрисдикции его местонахождения и в той мере, в какой он имеет регулирующие полномочия в отношении такой дочерней страховой компании, в каждой другой юрисдикции, в которой такая Дочерняя страховая компания ведет бизнес или имеет лицензию на ведение бизнеса.
означает Лицензию на производство электроэнергии, а
имеет значение, указанное в Разделе 2(a)(50) 0000 Xxx.
или «BLA» означает заявку на получение лицензии на биологические препараты (как более подробно описано в 21 CFR США, часть 601.20 или в последующем постановлении), а также все поправки и дополнения к ней, поданные в FDA или любую эквивалентную заявку, включая MAA, в страна или регулирующая юрисдикция, кроме США, с соответствующим регулирующим органом, или любая аналогичная заявка или представление для утверждения регулирующим органом, поданное в регулирующий орган для получения разрешения на продажу биологического продукта в стране или в группе стран.
означает, что определенное Соглашение о лицензировании имен, включенное в Часть D Инструмента серии, между Allstate Insurance Company и Доверительным фондом, которое может время от времени изменяться, переформулироваться, модифицироваться, дополняться или заменяться.
означает лицензию на разведку в соответствии с Частью 2 Закона о разработке минеральных ресурсов 1990 года; С. 3(1) деф. «рыба» введена № 40/2002 с. 3(а).
означает Премьер-лигу, Футбольную лигу, Футбольную ассоциацию, Футбольную ассоциацию Уэльса, ФИФА, УЕФА и другие соответствующие руководящие органы футбольных ассоциаций.
означает любую Лицензию на авторское право, Патентную лицензию, Лицензию на товарный знак или другую лицензию на права или интересы, которые в настоящее время принадлежат или приобретаются в будущем любой Кредитной стороной.
означает любое соглашение о разделении затрат, соглашение о комиссии или роялти, лицензионное или сублицензионное соглашение, соглашение о распространении, соглашение об услугах, соглашение о передаче прав интеллектуальной собственности, любые связанные соглашения или аналогичные соглашения, в каждом случае, когда все стороны такого соглашения являются одной или более Компании или Ограниченной дочерней компании.