Порядок расчета кредита: Кредитный калькулятор онлайн

Содержание

Кредитный калькулятор 🖩, рассчитать потребительский кредит онлайн для физических лиц от банка Восточный

Расчет кредита на онлайн калькуляторе

Все продукты банка «Восточный» отличаются доступностью, понятными гибкими условиями и упрощенной процедурой выдачи. В момент подписания договора заемщикам становятся точно известными размер переплаты и ежемесячного платежа. Эти данные также можно узнать предварительно с помощью калькулятора, до подачи заявки, чтобы объективно оценить личные финансовые возможности.

На нашем официальном сайте размещен кредитный калькулятор с возможностью рассчитать платежи онлайн, использовать который можно всегда, в любое удобное время.

Расчет процентов по кредиту

Динамичный, наглядный, бесплатный калькулятор для расчета ежемесячного платежа, суммы переплаты и процентной ставки, который позволяет сделать следующее:

  • выбрать сумму займа в рамках лимита;
  • указать приемлемый срок кредитования;
  • узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты.

Параметры для расчета можно менять, вводить многократно, результаты появляются мгновенно, без обновления страницы. Полученные значения носят ознакомительный характер. Их целесообразно сравнить со своим доходом. Статистика свидетельствует, что безболезненная для бюджета сумма ежемесячного платежа должна составлять не более 30 % от доходов заемщика или его семьи. Рекомендуем учесть эти данные при расчетах.

Для использования сервиса нажмите на пункт «Рассчитать», введите исходные данные, проанализируйте результат. Простой, понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у неопытных пользователей.

Калькулятор рассчитывает займы для физических лиц по стандартным формулам и алгоритмам. Заемщикам не нужно изучать способы начисления процентов, производить сложные математические действия. Просто используйте готовые данные для оценки платежеспособности по условиям банка.

Погашение долга

Даже тщательно спрогнозированные планы подвержены влиянию жизненных обстоятельств. Каждый заемщик может оказаться в сложной финансовой ситуации. Если по каким-либо причинам вы не можете сделать очередной платеж, следует обсудить проблему с менеджером банка, выяснить возможность отсрочки возврата долга за счет увеличения срока платежей.

В случае объективных затруднений с выплатами мы готовы в индивидуальном порядке предоставить кредитные каникулы сроком на 1–3 месяца. В течение этого времени заемщик вносит только проценты по кредиту. Срок договора продлевается на период отсрочки платежей.

К договору прилагается график платежей ссуды. В нем указаны даты внесения и размер ежемесячного платежа. Эту же информацию можно узнать по телефону, а также с помощью дистанционных сервисов.

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор - простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Расчет платежеспособности клиента при выдаче кредита банком | | Infopro54

Что такое платежеспособность?

Платежеспособность клиента – это способность заемщика исполнять свои обязательства в срок и в полном объеме. Показатель выражает финансовое состояние клиента, которое дает возможность кредитору судить о его способности обслуживать кредит в установленные кредитным договором сроки. Анализ платежеспособности позволяет банку оценить, стоит ли выдавать кредит и на каких условиях (сумма выдачи, процентная ставка, необходимость обеспечения, и пр). Проведение процедуры необходимо банку, чтобы минимизировать риски невозврата долгов.

Методика оценки платежеспособности заемщика на примере АБ «Газпромбанк» Во многих банках используется методика рассмотрения заявлений на основе финансовых коэффициентов, пришедшая в Россию с Запада. Технология подразумевает обязательный анализ текущих доходов и расходов клиента, а также его кредитной истории.

На проекте Банковские калькуляторы онлайн существует специальный калькулятор, который позволяет произвести расчет возможной

Оценка доходов заемщика

Платежеспособность потенциального заемщика основывается на изучении и сборе информации о доходах на основе предоставленной справки о доходах, содержащей данные о реквизитах юрлица и его сотрудника, ежемесячный доход и удержания (при их наличии).

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательства, указанные в справках (в т.ч. алименты, вычеты, удержания в пользу третьих лиц и пр). Оценка платежеспособности: определение максимального платежа Для того, чтобы узнать максимальную сумму кредита, кредитный инспектор высчитывает суммарный доход заемщика и вычитает из него все обязательства:

Макс.платеж = Д_ч * К

  • Дч – чистый доход заемщика, принимаемый в расчет, за минусом всех обязательств,
  • К – расчетный коэффициент, установленный в банке.

Значение расчетного коэффициента не регламентировано законодательно, поэтому устанавливается банками самостоятельно, в зависимости от условий внешнеэкономической обстановки и внутренней политики. Для дальнейших расчетов будет использован коэффициент 0,5. Полученное значение максимального платежа — это максимальная сумма ежемесячных обязательств, которую может вносить заемщик без риска невозврата. На основе суммы максимального платежа устанавливается возможная сумма выдачи или срок кредитования.

Анализ кредитной истории

От того, насколько заемщик своевременно исполняет свои обязательства зависит, получит он новый кредит или нет. Благонадежность заемщика – это первостепенный фактор, на который обращают внимание кредитные инспектора. Если человек погашает свои долги в плановую дату, не нарушает условий кредитного договора, это является несомненным плюсом для принятия положительного решения по новой заявке. Если же клиент имеет длительные периоды просроченной задолженности (от 3 месяцев и более) с высокой вероятностью ему будет отказано в кредите, так как скорее всего у человека существуют финансовые сложности или он не обязателен в части обслуживания кредита.

Пример расчета

Предположим, что клиент обратился в банк за получением потребительского кредита на следующих условиях: Условия займа:

  1. Желаемая сумма кредита – 400 000 руб,
  2. Желаемый график погашения задолженности – дифференцированный,
  3. Желаемый срок кредитования — 7 лет,
  4. Предлагаемая банком ставка по кредиту – 20% годовых.

Анкетные данные клиента:

  • Ежемесячный доход по справке – 60 000 руб,
  • Наличие действующих обязательств:
  • 5000 руб – ежемесячный платеж по кредиту (просроченной задолженности за время пользования кредитом не было).

На заданных условиях рассчитаем чистый доход по формуле:

Д_ч =Д_(до налогообложения) — Н — О

Где: Доход до налогообложения – доход, указанный в справке (в этом случае – 60 000 руб), Н – налоги по справке (если не указано прочих – НДФЛ = 13%), О – обязательства (в этом случае – 5000 р). Чистый доход составит:

Д_ч = (60000) — (60000*0.13) — 5000 = 47 200 руб

Максимальный ежемесячный платеж, который сможет оплачивать заемщик без просрочек.

Макс.платеж = 47200 * 0.5 = 23600 руб

Физическое лицо хочет оформить кредит на 400 000 руб сроком на 7 лет под 20% годовых с дифференцированными платежами. Рассчитаем, какой максимальный платеж по кредиту будет на заданных условиях. Расчет ежемесячного дифференцированного платежа Дифференцированный платеж складывается из показателей основной задолженности и процентов.

(-83) = 8931,36 руб

Аннуитетный платеж меньше, чем максимально допустимый для заемщика, поэтому оформить кредит с аннуитетными платежами также возможно на заданных условиях.

Автор материала, создатель проекта mobile-testing.ru Тачков Дмитрий

По вопросу потребительского кредитования

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон от 21.декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Закон регулирует отношения по предоставлению физическим лицам потребительского кредита (не для предпринимательских целей) и касается всех финансовых организаций, которые занимаются потребительским кредитованием профессионально (т.е. выдают кредиты или займы хотя бы 4 раза в год).

Закрепляется право заемщика на получение подробной информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита.

В законе приведен достаточно обширный их перечень. Указанные сведения размещаются в местах приема заявлений о выдаче кредита. Согласно закону можно будет получить и копии документов с перечисленной информацией (бесплатно или заплатив за ксерокопирование).

Определены условия договора потребительского кредита, регламентирован порядок его заключения. Запрещено взимать с заемщиков платежи за исполнение обязанностей, возложенных на кредиторов нормативно-правовыми актами, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате их предоставления не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Прописан порядок расчета полной стоимости займа. Она не должна превышать исчисленное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории более чем на 1/3.

Установлен перечень платежей, включаемых в расчет. Для наглядности закон требует размещать информацию о полной стоимости кредита на 1-ой странице договора четким, хорошо читаемым шрифтом в квадратной рамке.

В договоре стороны могут определить суд, который будет рассматривать иск кредитора к заемщику (в пределах региона нахождения заемщика).
Закрепляется право гражданина на отказ от получения кредита и его досрочный возврат. Первое допускается до того момента, как кредит предоставлен. Достаточно лишь уведомить об этом кредитора. Кроме того, заемщик может в течение 14 календарных дней после получения денег (по целевым кредитам - 30 календарных дней) вернуть всю сумму, не уведомляя кредитора заранее и уплатив только проценты за время фактического пользования деньгами. В остальных случаях необходимо сообщить кредитору за 30 дней до возврата (в договоре можно прописать и меньший срок). Взыскание каких-либо штрафов за досрочный возврат не предусмотрено.

Закон ограничивает общий размер неустойки по договору. Кредитор может требовать досрочно вернуть кредит с набежавшими процентами лишь в случае просрочки платежей общей продолжительностью свыше 60 календарных дней в течение последних 180.

Закрепляется право кредитора передать долги коллекторам, если запрет на это не прописан в договоре. Определены допустимые способы взаимодействия коллекторов с должниками. В частности, запрещено посещать заемщика или звонить ему ночью.

Надзор за соблюдением финансовыми организациями требований закона будет осуществлять Банк России.

Закон применяется к договорам потребительского кредита, заключенным после 1 июля 2014 года.

Потребительский кредит

При оформлении потребительского кредита вы берете на себя дополнительные финансовые обязательства.

Важно быть уверенным в том, что эти обязательства будут исполнены при любых обстоятельствах.

Банк предлагает своим клиентам программу страхования от несчастных случаев и болезней1, которая позволит получить страховую выплату для погашения кредитной задолженности в случае установления Застрахованному 1-ой или 2-ой группы инвалидности или ухода из жизни.

Преимущества
  • финансовая поддержка для вас и ваших близких;
  • страховое покрытие действует 24 часа в сутки на территории всего мира;
  • простые условия подключения: вы можете подписать заявление, в момент оформления анкеты на кредит;
  • мгновенная защита — программа начинает действовать сразу после оформления кредита;
  • Ваша защита всегда равна сумме полученного кредита. Оставшиеся после погашения задолженности по кредиту средства будут перечислены застрахованному лицу или его наследникам.
Страховые случаи
  • Уход из жизни застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
  • Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.

Страховая сумма равна первоначальной сумме кредита.

Стоимость страховой программы — 2 % в год от страховой суммы.

Плата за подключение к страховой программе рассчитывается индивидуально, исходя из сроков, страховой суммы.

Подробную информацию о программе страхования вы можете получить по телефону:

8 800 700-03-49 или в ближайшем отделении Банка.


1Страхование в рамках данной программы осуществляется в партнерстве с АО «СОГАЗ» (лицензия ФСФР С № 1208 77 от 16. 08.2011). Участие в программе является добровольным и не служит обязательным условием выдачи потребительского кредита в Банк «ВБРР» (АО). Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для отказа Банк «ВБРР» (АО) в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению заемщик может застраховаться в любых страховых организациях с предоставлением в Банк соответствующих документов.


CFA - Расчет амортизации кредита и выплат по кредиту | программа CFA

Амортизация кредита (англ. 'loan amortization') - это процесс погашения кредита с помощью серии регулярных платежей, в результате чего непогашенная сумма кредита погашается или амортизируется с каждым платежом.

Когда компания или физическое лицо получает долгосрочный кредит, долг обычно выплачивается постепенно серией равных регулярных выплат по кредиту, и каждый платеж включает сумму погашения основного долга и проценты.

Выплаты могут производиться ежемесячно, ежеквартально или даже ежегодно. {20}} \over 0.0225 }} \) =  $2,637.97

Таким образом, кредит будет погашен через пятью равными платежами $2,637.97 в конце каждого года.

Каждый платеж состоит из процентной составляющей и суммы частичного погашения основной суммы кредита, при этом выплата основного долга должна быть запланирована, чтобы полная сумма кредита была погашена к концу 5 года.

Точные суммы основного долга и процентов в каждом платеже по кредиту приведены ниже в таблице амортизации.

Таблица амортизации кредита

Период

Непогашенный остаток на начало периода

Платеж

Проценты (1)

Основной долг (2)

Непогашенный остаток на конец периода (3)

1

10,000. 00

2,637.97

1,000.00

1,637.97

8,362.03

2

8,362.03

2,637.97

836.20

1,801.77

6,560.26

3

6,560.26

2,637.97

656.03

1,981.94

4,578.32

4

4,578.32

2,637.97

457. 83

2,180.14

2,398.18

5

2,398.18

2,638.00*

239.82

2,398.18

0.00

* Обычно возникает небольшая ошибка из-за округления, которая должна быть учтена в финальном платеже последнего периода. Дополнительные $0,03, включенные в платеж 5-го периода, отражают корректировку ошибки округления и сводят итоговый остаток к нулю.

Формулы столбцов:

Проценты (1) = Остаток на начало периода * Периодическая процентная ставка.

Например, в период 3 процентная составляющая платежа равна: $6,560.26 * 0.10 = $656.03.

Основной долг (2) = Платеж - Проценты.

Например, основной долг периода 4 составляет $2,637.97 - $457.83 = 2,180.14.

Остаток на конец периода (3) - это входящий остаток на начало текущего периода (t) и за вычетом основного долга (2).

Например, остаток на конец периода 2 составляет $8,362.03 - $1,801.77 = $6,560.26, что также является начальным остатком периода 3.

После того, как вы нашли сумму аннуитетного платежа в размере $2,637.97, непогашенную сумму на начало/конец каждого периода можно рассчитать, используя формулу (11) текущей стоимости аннуитета, указав размер платежа A и нужный период N.

Пример расчета суммы основного долга и процентов в отдельном аннуитетном платеже по кредиту.

Предположим, что вы заняли  $10,000 под 10%, с погашением раз в полгода в течение 10 лет. Рассчитайте сумму непогашенного остатка по кредиту после внесения 2-го платежа.

Во-первых, найдем размер аннуитетного платежа, используя формулу, приведенную выше.

PV = $10,000
rS = 10% = 0. 1
m = 2
rS / m = 0.1/2 = 0.05
N = 10
mN = 10 * 2 = 20


A = $802.43

Сумму основного долга и процентов во втором платеже можно определить, используя следующие расчеты:

Платеж 1:

  • Проценты = $10,000 * 0.05 = $500
  • Основной долг = $802.43 - $500 = $302.43

Платеж 2:

  • Проценты = ($10,000 - $302.43) *0.05 = $484.88
  • Основной долг = $802.43 - $484.88 = $317.55
  • Остаток долга = $10,000 - $302.43 - $317.55 = $9,380.02

Банк России разъяснил порядок начисления процентов в период кредитных каникул

По ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором, а по кредитным картам и потребительским кредитам - по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России и которая была актуальна на дату направления заемщиком кредитору требования об отсрочке платежей.

В зависимости от видов кредита установлен разный порядок выплаты начисленных в течение льготного периода процентов после того, как заемщик возвращается в режим регулярных платежей.

По кредитным картам начисленные за льготный период проценты должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами. Первый платеж - через 30 дней после истечения льготного периода. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

По потребкредитам начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным "регулярным" платежам.

По ипотеке не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным "регулярным" платежам.

"Если у вас есть возможность платить посильные для вас суммы кредитору во время льготного периода, то эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода", - советует Банк России.

Согласно вступившему в силу закону о "кредитных каникулах", граждане могут подать кредитору требование о предоставлении льготного периода по платежам, если их доходы за месяц, предшествующий дате подачи заявления, снизились не менее чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Длительность льготного периода ограничена шестью месяцами. Воспользоваться этим механизмом можно в любой день до 30 сентября, однако не исключено, что срок подачи заявлений о "кредитных каникулах" может быть продлен - это зависит от дальнейшего развития ситуации с распространением новой коронавирусной инфекции.

Как рассчитать выплаты по кредиту за 3 простых шага

Совершение крупной покупки, консолидация долга или покрытие непредвиденных расходов с помощью финансирования - это здорово в данный момент - пока не наступит срок первого платежа по кредиту. Внезапно все это ощущение финансовой гибкости улетучивается, когда вы учитываете новый счет в своем бюджете. Независимо от числа, это корректировка, так что не паникуйте. Может быть, это так же просто, как сократить расходы на ужин вне дома или заняться побочной работой - самое главное, чтобы вы могли вносить ежемесячные платежи вовремя и в полном объеме.

Но давайте вернемся на секунду. Прежде чем брать ссуду в первую очередь, важно знать, какой будет эта ежемесячная сумма. (И да, что вам нужно сделать, чтобы вернуть долг.) Независимо от того, разбираетесь ли вы в математике или проспали Алгебру I, хорошо иметь хотя бы базовое представление о том, как будет рассчитываться ваша выплата по кредиту. Это гарантирует, что вы не возьмете ссуду, которую не сможете предоставить на ежемесячной основе, поэтому не будет никаких сюрпризов или проблемных моментов.К тому же мы здесь большие поклонники бюджетирования. Любая возможность вычислить цифры и погрузиться в наши финансы - это время, проведенное с пользой для нашей книги.

Не волнуйтесь - мы не просто дадим вам формулу и пожелаем вам всего наилучшего. Впереди мы разберем шаги, которые вам понадобятся, чтобы научиться уверенно рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту.

Как рассчитать платеж по кредиту?

Первый шаг к расчету вашего ежемесячного платежа на самом деле не включает никаких математических расчетов - он определяет тип вашей ссуды, который определит график выплат по ссуде.

Да, прежде чем вы начнете копаться в цифрах, важно сначала узнать, какой вид ссуды вы получаете - ссуду только под проценты или погашенную ссуду. Как только вы это узнаете, вы сможете выяснить, какие типы расчетов платежей по ссуде вам нужно будет произвести.

Имея ссуду только под проценты, вы будете платить проценты только за первые несколько лет и ничего не будете платить по основной сумме долга. Хотя это действительно означает меньшие ежемесячные платежи, в конечном итоге вам придется выплачивать всю ссуду единовременно или более высокими ежемесячными платежами. Большинство людей выбирают этот тип ссуды для своей ипотечной ссуды, чтобы купить более дорогую недвижимость, иметь большую гибкость в использовании денежных средств и сохранить низкие общие расходы в случае затруднений.

Другой вид ссуды - это амортизированная ссуда. Эти ссуды включают как проценты, так и основной баланс за определенный период времени (т. Е. Срок). Другими словами, амортизированные ссуды требуют, чтобы заемщик производил плановые периодические платежи (или график погашения), которые применяются как к основной сумме, так и к процентам.Любые дополнительные платежи по этой ссуде пойдут на основную сумму. Хорошими примерами амортизированной ссуды являются автокредиты, персональные ссуды, студенческие ссуды и традиционная ипотека с фиксированной ставкой.

Какова моя формула выплаты кредита?

Теперь, когда вы определили тип имеющейся у вас ссуды, вторым шагом будет добавление чисел в формулу выплаты ссуды на основе вашего типа ссуды.

Если у вас есть погашенная ссуда, расчет платежа по ссуде может стать немного сложным - и потенциально может вернуть не очень приятные воспоминания о математике в старшей школе. (Но оставайтесь с нами.)

Вот пример: предположим, вы получаете автокредит на сумму 10 000 долларов США под 7,5% годовых на 5 лет после внесения первоначального взноса в размере 1 000 долларов США. Чтобы решить уравнение, вам нужно найти числа для этих значений:

  • A = Сумма платежа за период

  • P = Первоначальная основная сумма (сумма кредита)

  • r = Процентная ставка за период

  • n = Общее количество платежей или периодов

Формула расчета ежемесячного платежа:

A = P {r (1 + r) n} / {(1 + r) n –1}

Когда вы вставляете свои числа, он вылетает как это:

Итак, когда мы вставляем числа:

10 000 {(.00625 x 1,0062560) / (1,0062560 - 1)}

10 000 {(0,00625 x 1,4533) / (1,4533 - 1)}

10 000 (.00908 / .4533)

10 000 (0,0200377) = 200,38 долл. США

В этом случае ваш ежемесячный платеж за аренду автомобиля составит 200,38 доллара.

Если у вас есть ссуда только под проценты, расчет платежей по ссуде намного проще. Формула:

Выплата ссуды = Остаток ссуды x (годовая процентная ставка / 12)

В этом случае ваша ежемесячная выплата только процентов по вышеуказанной ссуде составит 62 доллара.50.

Знание этих расчетов также может помочь вам решить, какой вид кредита искать, исходя из суммы ежемесячного платежа. Ежемесячный платеж по ссуде только под проценты будет ниже, если у вас пока ограниченный бюджет, но, опять же, в какой-то момент вы снова будете должны всю основную сумму. Обязательно поговорите со своим кредитором о плюсах и минусах, прежде чем принимать решение о ссуде.

Если эти два шага заставили вас вспотеть от стресса, позвольте нам представить вам наш третий и последний шаг: использовать онлайн-калькулятор платежей по кредиту.Вам просто нужно убедиться, что вы вводите правильные числа в нужные места. Баланс предлагает эту электронную таблицу Google для расчета амортизированных кредитов. Кредитный калькулятор от Credit Karma тоже хорош.

Чтобы рассчитать выплаты по ссуде только по процентам, попробуйте эту ссуду из Ипотечного калькулятора.

Как платить меньше процентов по кредиту

Ах, проценты. Вы просто не можете взять ссуду, не заплатив ее, но есть способы найти более низкие процентные ставки, которые помогут вам сэкономить деньги по ссудам и общей выплате процентов в долгосрочной перспективе.Вот несколько наших простейших советов по снижению тарифа:

  • Обратитесь в местное общественное финансовое учреждение. Когда вы будете искать лучшую ставку, вы можете быть удивлены, узнав, что кредитный союз или меньшее учреждение предлагает более низкие процентные ставки по ссудам. Это может занять некоторое время, но сэкономленные деньги могут стоить дополнительных усилий.

  • Выплатите любую текущую задолженность, насколько это возможно. Выплата долга по кредитной карте или по федеральным займам позволит снизить коэффициент использования кредита, что, в свою очередь, повысит ваш кредитный рейтинг. (Своевременно.)

  • Настройка автоматических платежей. Если вы настроили автоматическую оплату для своего личного кредита, автокредитования, ипотеки или другого вида ссуды, вы сможете снизить процентную ставку. (Обязательно проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением, чтобы узнать, возможен ли этот вариант.) Это связано с тем, что с автоплатой банки с большей вероятностью будут получать выплаты вовремя, и вам не нужно беспокоиться, если вы будете вносить платеж каждый месяц. .

  • Повысьте свой кредитный рейтинг. Один из лучших способов гарантировать более низкую процентную ставку (и потенциально снизить ее для любых текущих кредитов, которые у вас могут быть) - это иметь отличный кредитный рейтинг.Однако этот шаг происходит не так быстро, как первые два, особенно если у вас плохая кредитная история. Начните с погашения любых просроченных платежей, держите коэффициент использования кредита ниже 20% и проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок. Ознакомьтесь с этим списком высокоэффективных способов улучшить свой кредитный рейтинг, если вы серьезно относитесь к тому, чтобы вывести свой рейтинг на отличную кредитную территорию.

Как получить лучшую сделку по кредиту

Это просто: получите ссуду, которая поможет вам управлять ежемесячными платежами.

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать свое ежемесячное число, очень важно иметь план действий по выплате ссуды. Внесение доплаты по кредиту - лучший способ сэкономить на процентах (при условии отсутствия штрафа за досрочное погашение). Но это может быть страшно. Что делать, если возникнут непредвиденные расходы? Любите ремонт машины или посещение ветеринара?

Kasasa Loans® - единственный доступный кредит, который позволяет вам платить вперед и получать доступ к этим средствам, если они вам понадобятся позже, с функцией, называемой Take-Back®.Они также упрощают управление погашениями с помощью персонализированной панели управления для мобильных устройств. Спросите в местном финансовом учреждении или в кредитном союзе, предлагают ли они ссуды Kasasa. (И если вы не можете найти их в своем районе, дайте нам знать, где мы должны их предложить здесь!)

Получение кредита не должно быть постыдным или пугающим процессом. Фактически, многие дорогостоящие товары, такие как дома или автомобили, было бы невозможно приобрести без гибкости ежемесячного платежа по ипотеке или другого ежемесячного платежа по ссуде.Пока вы тщательно составляете бюджет и понимаете, на что идете, этим некогда пугающим делом не так уж и сложно управлять, особенно если держать под рукой калькулятор.

Как рассчитать ежемесячные платежи по ссуде

Расчеты платежей по ссуде или формулы ежемесячных платежей дают ответы, которые вам нужны при принятии решения о том, можете ли вы позволить себе занять деньги. Обычно эти расчеты показывают, сколько вам нужно ежемесячно платить по кредиту и будет ли это доступным для вас с учетом вашего дохода и других ежемесячных расходов.

Что такое расчет платежей по ссуде?

Тип используемого расчета будет зависеть от типа ссуды. Вот три полезных расчета, о которых следует знать при рассмотрении вопроса о заимствовании денег:

  • Ссуды с выплатой только процентов: Ссуды с выплатой только процентов позволяют не выплачивать основную сумму долга в первые годы - только проценты.
  • Амортизируемые ссуды: С другой стороны, погашаемые ссуды включают погашение как основной суммы долга, так и процентов в течение определенного периода времени, например, с пятилетним автокредитом.
  • Ссуды по кредитной карте: При использовании кредитной карты вам предоставляется кредитная линия, которая действует как ссуда многократного использования, если вы своевременно ее погасите. Если вы опаздываете с ежемесячными платежами и начинаете нести баланс, с вас, скорее всего, будут начислены проценты.

Как вы рассчитываете выплаты по ссуде?

Формула погашения амортизированной ссуды

Рассчитайте свой ежемесячный платеж ( p ), используя основной баланс или общую сумму кредита ( a ), периодическую процентную ставку ( r ), которая представляет собой вашу годовую ставку, деленную на количество периодов платежей, и ваше общее количество периоды выплат ( n ):

Предположим, вы занимаетесь $ 100 000 под 6% сроком на 30 лет с ежемесячной выплатой.360] = 599,55 или 100 000 / 166,7916 = 599,55

Ежемесячный платеж составляет 599,55 долларов США. Проверьте свои математические данные с помощью онлайн-калькулятора ссуд.

Формула выплаты по ссуде без процентов

Рассчитывать платежи по процентной ссуде проще. Умножьте сумму займа ( a ) на годовую процентную ставку ( r ), затем разделите на количество платежей в год ( n ). Или умножьте сумму, которую вы заимствуете ( a ), на ежемесячную процентную ставку, которая представляет собой годовую процентную ставку ( r ), деленную на 12:

Используя предыдущий пример кредита на сумму 100 000 долларов США под 6%, ваш расчет будет выглядеть следующим образом:

  • а: 100 000, сумма кредита
  • г: 0.06 (6% выражены как 0,06)
  • n: 12 (при ежемесячной оплате)
  • Расчет 1: 100 000 * (0,06 / 12) = 500 или 100 000 * 0,005 = 500
  • Расчет 2: (100,000 * 0,06) / 12 = 500 или 6,000 / 12 = 500

В любом случае вы получите 500 долларов. Проверьте свои математические данные с помощью калькулятора только для процентов.

Расчет платежей по кредитной карте

Кредитные карты также используют довольно простую математику, но для определения вашего баланса требуется больше усилий, поскольку он постоянно колеблется.Кредиторы обычно используют формулу для расчета минимального ежемесячного платежа, основанного на вашем общем балансе. Например, эмитент вашей карты может потребовать, чтобы вы платили не менее 25 долларов США или 1% от непогашенного остатка каждый месяц, в зависимости от того, что больше.

Разумно платить больше минимальной суммы ежемесячно, но минимальная сумма - это сумма, которую вы должны платить, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и других штрафов.

Например, если вы должны 7000 долларов по кредитной карте, а ваш минимальный платеж рассчитывается как 1% от вашего баланса, вы должны умножить 7000 долларов на 0.01, чтобы получить минимальный ежемесячный платеж в размере 70 долларов США. Сюда не входят штрафы за просрочку платежа или другие причитающиеся штрафы. Проверьте свои математические данные с помощью калькулятора оплаты кредитной картой.

Поскольку с вашей кредитной карты ежемесячно взимаются проценты, ваш баланс меняется каждый месяц, что влияет на размер минимального ежемесячного платежа. Часто минимального ежемесячного платежа при высоком балансе будет недостаточно для покрытия начисленных процентов.

Например, если карта в предыдущем примере имеет 19.Годовая процентная ставка 99% (APR), вы можете рассчитать свои ежемесячные процентные платежи, умножив свой баланс на APR / 12 или 0,1999 / 12, что составляет 0,0166. Если вы умножите 0,0166 на баланс в 7000 долларов, вы получите 116,20 доллара, что будет суммой процентов, которые вы накопили за этот месяц. Как видите, процентные платежи превышают минимальный ежемесячный платеж, поэтому баланс будет продолжать расти, даже если вы будете вносить минимальный платеж каждый месяц.

Сколько будет общая стоимость кредита?

Может быть трудно понять, сколько именно вы заплатите, когда у вас есть несколько конкурирующих кредитных предложений.Один может иметь более низкую процентную ставку, а другой предлагает более низкие комиссии. Определение того, какое предложение выбрать, означает, что вам нужно будет рассчитать общую стоимость кредита, включая проценты и комиссионные. Калькуляторы помогают сравнивать яблоки с яблоками. Например, некоторые калькуляторы амортизации показывают вам пожизненные проценты, которые вы можете использовать для сравнения процентных расходов от ссуды к ссуде.

Рассматривая условия ссуды, учитывайте не только сумму ежемесячного платежа.

Помимо ежемесячного платежа, важно сосредоточить внимание на цене покупки, пожизненном проценте и любых сборах.

Годовая процентная ставка - еще один полезный инструмент для сравнения стоимости кредита. По ипотечным кредитам некоторые годовые процентные ставки учитывают авансовые расходы (например, затраты на закрытие) в дополнение к процентной ставке, которую вы платите по остатку кредита. Но самая низкая годовая процентная ставка - не всегда лучший заем. Вы можете даже не претендовать на самую низкую объявленную годовую процентную ставку. Если годовая процентная ставка низкая, но затраты на закрытие сделки и комиссии высоки, и вы не держите ссуду очень долго, вы не увидите преимуществ этой низкой годовой процентной ставки.

При ипотеке вы также захотите принять во внимание другие расходы, такие как налоги на недвижимость, страхование домовладельцев и сборы ассоциации домовладельцев.Хороший калькулятор ипотеки поможет вам учесть все эти расходы, чтобы получить истинную стоимость дома.

Как получить наилучшие предложения по выплате ссуды

Ваш ежемесячный платеж по ссуде зависит от суммы ссуды, процентной ставки и продолжительности ссуды. Продавцы и кредиторы могут сделать так, чтобы небольшой ежемесячный платеж выглядел так, будто вы заключаете выгодную сделку, даже если это не так.

Например, некоторые автосалоны хотят, чтобы вы сосредоточились исключительно на ежемесячной оплате, поэтому они часто спрашивают, сколько вы можете позволить себе каждый месяц.Располагая этой информацией, они могут продать вам практически все, что угодно, и уложить это в ваш ежемесячный бюджет, продлив срок ссуды.

Лучше договориться о более низкой закупочной цене, чем о более низком ежемесячном платеже. Снижение продажной цены снижает одну из трех составляющих общей стоимости кредита.

Растягивание ссуды означает, что вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды, увеличивая общую стоимость ссуды. Кроме того, более долгосрочные ссуды могут быть более рискованными: когда их используют покупатели с более низким кредитным рейтингом для финансирования более крупных сумм, существует больший риск дефолта.

Как платить меньше процентов по ссуде

Чтобы еще больше минимизировать расходы по кредиту, постарайтесь погасить долг досрочно. Если нет штрафа за предоплату, вы можете сэкономить на процентах, выплачивая дополнительный ежемесячный платеж или выплачивая крупную единовременную выплату.

В зависимости от вашей ссуды требуемые ежемесячные платежи в будущем могут измениться, а могут и не измениться - спросите своего кредитора, прежде чем платить.

Онлайн-калькуляторы займа

Если вы не хотите выполнять вычисления вручную, создайте свой собственный калькулятор в программе для работы с электронными таблицами, например Microsoft Excel или Google Sheets, или загрузите существующий калькулятор электронных таблиц и адаптируйте его к своим потребностям.Любой из этих вариантов позволяет выполнять расчеты и видеть, как баланс ссуды и процентные платежи меняются каждый месяц в течение срока ссуды.

Определите, какой тип калькулятора использовать, исходя из типа ссуды или конкретного расчета:

Ключевые выводы

  • Используя расчеты платежей по ссуде, вы можете выяснить, действительно ли вы можете позволить себе брать деньги в долг.
  • Такие факторы, как ваш доход и ежемесячные расходы, помогут вам принять решение о том, является ли получение кредита хорошей идеей.
  • С помощью ссуд только под проценты и ссуд с погашением вы можете решить, как будут выглядеть ваши ежемесячные платежи.
  • Выплата кредита как можно быстрее может минимизировать сумму процентов, которые вы будете платить по заемным деньгам.

Как рассчитать выплаты и расходы по кредиту

При получении личной ссуды возникает большой вопрос: сколько будет стоить ежемесячная выплата по ней? Вы, конечно же, возвращаете больше, чем деньги, взятые в долг у кредитора; Ваш ежемесячный платеж по кредиту также включает проценты (или стоимость заимствования денег).Размер каждого платежа также зависит от того, как долго вам придется возвращать ссуду.

Кредитные калькуляторы, которые производят математические вычисления за вас, доступны для множества различных сценариев заимствования, от студенческих ссуд до личных ссуд и ссуд под залог недвижимости. Однако, если вы предпочитаете самостоятельно использовать формулу выплаты ссуды, вот как рассчитать ежемесячный платеж по всем типам ссуд.

Зарегистрируйте банковский счет, чтобы рассчитывать ежемесячный платеж и многое другое с помощью наших рекомендуемых калькуляторов.

Как работают выплаты по личному кредиту

Помимо основной суммы кредита, вы получаете проценты и любые комиссии, связанные с личным ссудой. Вот что вы можете рассчитывать погасить, взяв личный заем:

  • Основная сумма: Сумма займа, которая зачисляется на ваш счет.
  • Процентная ставка: Сумма, которую кредитор взимает с вас за одолжение денег, обычно рассчитывается как годовая процентная ставка или годовая процентная ставка. Для большинства личных займов у вас есть фиксированная процентная ставка, которая не меняется в течение срока действия займа.Процентные ставки определяются рыночными силами, а также вашим кредитным рейтингом и историей - чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ваша процентная ставка.
  • Комиссии: Дополнительные расходы на получение ссуды, такие как сборы за выдачу кредита, штрафы за просрочку платежа, сборы за недостаточность средств и многое другое.

Ваш ежемесячный платеж зависит от суммы вашей задолженности и срока погашения. Ссуда ​​в 5000 долларов, выплачиваемая в течение пяти лет, будет иметь более низкие ежемесячные платежи, чем ссуда в 5000 долларов, выплачиваемая в течение трех лет, поскольку выплаты распределяются на более длительный период.Однако имейте в виду, что ваша процентная ставка и любые связанные с ней комиссии также добавляются к каждому платежу по кредиту.

Формула выплаты ссуды

Простая формула выплаты ссуды включает следующие переменные: основная сумма ссуды, процентная ставка и срок ссуды. Ваша основная сумма равномерно распределяется в течение срока погашения кредита, плюс проценты и комиссии, подлежащие уплате в течение срока. Хотя количество лет в вашем сроке полномочий может отличаться, обычно у вас будет 12 платежей в год.

Тип ссуды, которую вы выберете, определит тип калькулятора, который вам понадобится для расчета ваших платежей. Существуют ссуды только под проценты и погашаемые ссуды, которые включают основную сумму и проценты.

Ссуды с выплатой только процентов

Ссуды с выплатой только процентов вы несете ответственность за уплату только процентов по ссуде в течение определенного периода времени. Сумма основной суммы вашей задолженности останется неизменной в течение этого периода. Ежемесячные расходы по кредиту подсчитать довольно просто.

Давайте посчитаем ваши затраты, если у вас есть ссуда в размере 20 000 долларов США под 6 процентов годовых и срок погашения 10 лет.В этом случае вы бы взяли сумму, которую вы взяли в долг, и умножили бы ее на свою процентную ставку. Эта цифра будет отражать ваши годовые процентные расходы, которые вы разделите на 12 месяцев.

Пример формулы выплаты только процентной ссуды:

20 000 долларов США x 0,06 = 1 200 долларов США процентов каждый год

1 200 долларов США, разделенные на 12 месяцев = 100 долларов США процентов в месяц

Конечно, ссуды с выплатой только процентов не могут длиться вечно. По окончании периода выплаты только процентов по ссуде вы должны будете вернуть основную сумму займа.Обычно процентные ссуды превращаются в погашаемые ссуды, которые требуют от вас регулярных ежемесячных платежей по основной сумме и процентам после окончания процентного периода.

Амортизируемые ссуды

Амортизирующие ссуды включают часть вашего платежа в счет основного баланса, а также процентов каждый месяц.

Автокредит - это вид погашения кредита. Допустим, вы взяли автокредит на сумму 20 000 долларов с годовой процентной ставкой 6 процентов и сроком погашения в пять лет. Вот как вы рассчитываете процентные платежи по кредиту.

  1. Разделите процентную ставку, которую вы взимаете, на количество платежей, которые вы будете делать каждый год, которое должно быть 12.
  2. Умножьте эту цифру на первоначальный остаток по ссуде, который должен начинаться с полной суммы, которую вы ссудили.

Для приведенных выше цифр формула выплаты кредита будет выглядеть следующим образом:

0,06 разделить на 12 = 0,005

0,005 x 20 000 долларов = 100 долларов

Эти 100 долларов - это то, сколько вы заплатите в качестве процентов в первый месяц. Однако по мере того, как вы продолжаете выплачивать ссуду, большая часть вашего платежа идет на основной баланс, а меньшая - на проценты.Вы можете рассчитать ежемесячную выплату процентов, выполнив те же вычисления, что и выше, с использованием нового, более низкого остатка кредита.

Погашение амортизационной ссуды
Месяц 1 20 000 долл. США $ 386,66 $ 286,66 100,00 $ 19 713,34
2 месяц $ 19 713,34 $ 386,66 $ 288,09 $ 98,57 19 425,25 долл. США
Месяц 3 19 425 долларов.25 $ 386,66 $ 289,53 97,13 $ $ 19 135,72
Месяц 4 $ 19 135,72 $ 386,66 $ 290.98 $ 95,68 $ 18 844,75
Месяц 5 $ 18 844,75 $ 386,66 $ 292,43 94,22 долл. США 18 552,32 долл. США
6 месяцев 18 552,32 долл. США $ 386,66 $ 293,89 92 доллара.76 18 258,42 долл. США
Месяц 7 18 258,42 долл. США $ 386,66 $ 295,36 91,29 $ $ 17 963,06
Месяц 8 $ 17 963,06 $ 386,66 $ 296,84 $ 89,82 $ 17 666,22
Месяц 9 $ 17 666,22 $ 386,66 298,32 долл. США $ 88,33 $ 17 367,89
Месяц 10 17 367 долларов.89 $ 386,66 $ 299,82 $ 86,84 $ 17 068,07
Месяц 11 $ 17 068,07 $ 386,66 301,32 долл. США $ 85,34 $ 16 766,76
Месяц 12 $ 16 766,76 $ 386,66 $ 302,82 $ 83,83 $ 16 463,94

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете.Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Как рассчитать ежемесячные платежи с помощью калькулятора

У разных кредитов разные требования. У студенческих ссуд не будет таких расчетов, как у автомобильных или личных ссуд. Вот как использовать кредитные калькуляторы в зависимости от типа вашей ссуды.

Калькулятор личного кредита

Калькулятор личного кредита рассчитывает ваш основной баланс, процентную ставку и срок погашения и дает вам общий ежемесячный платеж.Вы введете эти данные, а затем увидите сумму ежемесячного платежа по кредиту.

С этим калькулятором подойдут самые простые личные ссуды, но вы также можете использовать более подробный калькулятор, если у вас есть очень конкретные расчеты, например, как внесение дополнительных платежей по основной сумме повлияет на продолжительность вашего ссуды.

Калькулятор студенческой ссуды

Если вы пытаетесь выяснить некоторые детали погашения студенческой ссуды, вы можете использовать калькулятор студенческой ссуды.

Когда вы указываете сумму ссуды и процентную ставку, этот калькулятор поможет вам определить, сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду.Вы также можете увидеть, как будет выглядеть ваша общая сумма погашения кредита, если введете сумму кредита и условия кредита в годах.

Калькулятор ипотечного кредита

Если вам нужно взять жилищный ссуду, вам сначала нужно узнать, сколько вы можете взять в долг, с помощью калькулятора жилищного кредита.

Вам нужно будет указать свой адрес, ориентировочную стоимость вашего дома, расчетный остаток по ипотеке и свой кредитный рейтинг. Несмотря на то, что ваш доступный собственный капитал составляет основную часть того, сколько вы можете занять через ссуду, ваш кредитный рейтинг также будет определять сумму кредита и вашу процентную ставку.

Калькулятор автокредитования

Прежде чем вы решите взять автокредит в автосалоне, вы можете сделать свою домашнюю работу с помощью калькулятора автокредита. Этот калькулятор запросит информацию о сумме кредита, желаемом сроке погашения и процентной ставке, а также о том, новый у вас автомобиль или подержанный. Автокредиты могут иметь более короткие сроки, чем личные ссуды или ссуды под залог недвижимости, поэтому вы можете сравнить, как разные условия могут повлиять на ваш ежемесячный платеж.

Как сэкономить на выплате процентов по ссуде

Проценты - одна из самых больших расходов при получении ссуды.Чем ниже ваша процентная ставка, тем меньше дополнительных денег вы заплатите сверх того, что вы взяли в долг. Хотя не всегда удается снизить процентную ставку, существуют стратегии, которые могут помочь вам со временем сэкономить деньги по ссуде.

  • Пройдите предварительную квалификацию. Если вы можете узнать, на какой размер ссуды претендуете, не заполнив полную заявку на ссуду - и рискуете получить отказ, - вы сможете сравнить ставки от разных кредиторов. После покупки вы можете выбрать кредитора, который предлагает вам самую низкую процентную ставку, наименьшие комиссии и лучшие условия погашения.
  • Внесите дополнительные платежи в счет основной суммы кредита. Каждый месяц у вас будет один платеж по кредиту. Некоторые из них пойдут на вашу основную сумму, а некоторые - на проценты. По возможности вносите дополнительный платеж в счет основного долга. Это уменьшит ваш общий остаток по кредиту и общую сумму процентов, которую вы должны. Чем раньше вы это сделаете, тем лучше, поскольку проценты по погашаемым кредитам взимаются авансом.
  • Погасите кредит досрочно. Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи или если вы можете выплатить оставшийся остаток по кредиту единовременно, вы будете платить меньше процентов в течение срока ссуды.Просто убедитесь, что нет штрафа за предоплату, прежде чем вы выберете этот маршрут.
  • Используйте начальную кредитную карту с нулевой годовой процентной ставкой. Этот тип карты дает вам 0% годовых на определенный период времени, от 12 до 18 месяцев, в зависимости от предложения вашей карты. Это может помочь вам оплатить крупную покупку без больших выплат по процентам. Но если вы не заплатите его к моменту окончания вводного предложения, начнутся процентные платежи, часто по гораздо более высокой ставке.

Итог

Теперь, когда вы знаете, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, убедитесь, что вы не пропустите платеж.Один из способов убедиться, что платежи по кредиту производятся вовремя, - это зарегистрироваться в системе автоматической оплаты через вашего кредитора или банк. Вы можете определить дату списания платежей с вашего банковского счета; просто убедитесь, что это не позднее срока платежа по кредиту.

Если вы предполагаете, что не совершите платеж по какой-либо причине, обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать больше о возможных вариантах. Он может предложить временную отсрочку или пересмотренную рассрочку, если вы столкнулись с финансовыми трудностями, хотя все кредиторы разные.Сохранение хорошей репутации по кредитам поможет вам получить кредит, быстрее избавится от долгов и поможет избежать дефолта.

Подробнее:

Определение ежемесячного приравненного платежа (EMI)

Что такое равный ежемесячный платеж (EMI)?

Приравненный ежемесячный платеж (EMI) - это фиксированная сумма платежа, производимая заемщиком кредитору в определенную дату каждого календарного месяца. Равные ежемесячные платежи применяются как к процентам, так и к основному долгу каждый месяц, так что в течение определенного количества лет ссуда выплачивается полностью.В наиболее распространенных типах ссуд, таких как ипотека на недвижимость, автокредиты и студенческие ссуды, заемщик производит фиксированные периодические платежи кредитору в течение нескольких лет с целью погашения ссуды.

Ключевые выводы

  • Приравниваемый ежемесячный платеж (EMI) - это фиксированный платеж, производимый заемщиком кредитору в определенное число каждого месяца.
  • EMI применяются как к процентам, так и к основной сумме долга каждый месяц, так что в течение определенного периода времени ссуда полностью выплачивается.
  • EMI
  • можно рассчитать двумя способами: методом фиксированной ставки или методом уменьшения остатка.
  • Метод сокращающегося остатка EMI в целом более благоприятен для заемщиков, поскольку он приводит к более низким процентным выплатам в целом.
  • EMI
  • позволяют заемщикам быть уверенными в том, что они точно знают, сколько денег им нужно будет платить каждый месяц в счет кредита.
Приравниваемый ежемесячный платеж

Как работает приравненный ежемесячный взнос (EMI)

EMI отличаются от планов переменных платежей, в которых заемщик может платить более высокие суммы по своему усмотрению.В планах EMI заемщикам обычно разрешается только один фиксированный платеж каждый месяц.

Преимущество EMI для заемщиков заключается в том, что они точно знают, сколько денег им нужно будет платить в счет кредита каждый месяц, что может облегчить составление личного бюджета. Выгода для кредиторов (или инвесторов, которым продается ссуда) заключается в том, что они могут рассчитывать на стабильный, предсказуемый поток доходов от процентов по ссуде.

EMI можно рассчитать, используя метод фиксированной ставки или метод уменьшения баланса (также известный как метод уменьшения баланса).

Формула фиксированной ставки EMI рассчитывается путем сложения основной суммы кредита и процентов по основной сумме долга и деления результата на количество периодов, умноженное на количество месяцев.

Метод редукционного баланса EMI рассчитывается по следующей формуле:

( п × я ) × ( ( 1 + р ) п ) ( т × ( ( 1 + р ) п ) - 1 ) где: п знак равно Основная сумма займа я знак равно Годовая процентная ставка р знак равно Периодическая ежемесячная процентная ставка п знак равно Общее количество ежемесячных платежей т знак равно Количество месяцев в году \ begin {align} & \ frac {(P \ times I) \ times ((1 + r) n)} {(t \ times ((1 + r) n) -1)} \\ & \ textbf {где :} \\ & P = \ text {Основная сумма займа} \\ & I = \ text {Годовая процентная ставка} \\ & r = \ text {Периодическая ежемесячная процентная ставка} \\ & n = \ text {Общее количество ежемесячных платежей} \ \ & t = \ text {Количество месяцев в году} \ end {выровнено} (T × ((1 + r) n) −1) (P × I) × ((1 + r) n) где: P = основная заемная сумма I = годовая процентная ставка = периодическая ежемесячная процентная ставка = общее количество ежемесячный платежst = количество месяцев в году

Примеры приравненного ежемесячного платежа (EMI)

Чтобы продемонстрировать, как работает EMI, давайте рассмотрим его расчет, используя оба метода.Предположим, человек берет ипотеку, чтобы купить новый дом. Основная сумма составляет 500 000 долларов США, а условия кредита включают процентную ставку 3,50% на 10 лет.

Используя метод фиксированной ставки для расчета EMI, ежемесячные платежи домовладельца составляют 5 625 долларов или (500 000 долларов + (500 000 долларов x 10 x 0,035)) / (10 x 12).

При использовании метода уменьшающегося остатка EMI ежемесячные платежи составят 1549 долларов или ((500000 долларов x (0,035)) x (1 + (0,035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0,035 / 12)) 120 ; - 1).

Обратите внимание, что при расчете фиксированной ставки EMI основная сумма кредита остается постоянной в течение 10-летнего периода ипотеки. Это говорит о том, что метод уменьшения остатка EMI может быть лучшим вариантом, потому что уменьшающаяся основная сумма кредита также уменьшает сумму причитающихся процентов. В методе фиксированной ставки каждый процентный платеж рассчитывается на основе первоначальной суммы кредита, даже если непогашенный остаток кредита постепенно выплачивается.

Метод уменьшения остатка на EMI часто оказывается более экономичным для заемщиков.Метод фиксированной ставки приводит к более высокой эффективной процентной ставке.

Часто задаваемые вопросы о ежемесячных платежах (EMI)

Что означает EMI?

В мире финансов EMI означает равный ежемесячный платеж. Это периодические платежи, производимые для погашения непогашенной ссуды в установленные сроки. Как следует из названия, эти платежи каждый раз равны одной и той же сумме.

Как рассчитывается EMI?

Существует два способа расчета EMI: метод фиксированной ставки и метод уменьшения баланса (или уменьшения баланса).Оба учитывают в своих расчетах основную сумму кредита, процентную ставку по ссуде и срок ссуды.

Как списываются EMI с кредитной карты?

Как только вы покупаете что-либо по кредитной карте с опцией EMI (то есть не требует полной ежемесячной оплаты), доступный кредитный лимит вашей карты уменьшается на общую стоимость товаров или услуг.

EMI на кредитных картах тогда работает так же, как ипотечный кредит или личный заем: вы выплачиваете основную сумму и проценты каждый месяц, постепенно уменьшая свой долг в течение определенного периода времени, пока вы не погасите его полностью.

EMI списывается с кредитной карты с использованием метода уменьшения остатка.

EMI - это хорошо или плохо?

EMI по своей сути не является ни хорошей, ни плохой - если только вы не считаете заимствование и накопление долга плохим, а полную оплату - единственным «хорошим» вариантом.

Однако с точки зрения возможностей заимствования у EMI есть свои плюсы. Поскольку он разделяет долг на одни и те же фиксированные платежи каждый месяц, он помогает заемщикам составлять бюджет своих финансов и учитывать свои непогашенные обязательства.Они знают, сколько им нужно заплатить и сколько времени потребуется, чтобы полностью погасить свой долг.

Как рассчитать проценты по кредиту | Кредиты

Что такое проценты?

Когда вы берете ссуду, будь то ссуда на покупку автомобиля, жилищный кредит или сумма по кредитной карте, вам нужно будет вернуть как сумму, которую вы взяли, так и проценты сверх нее. Но что мы имеем в виду?

Ну, по сути, проценты - это плата, которую вы платите за использование чужих (обычно банка) денег.Именно так кредиторы получают прибыль от выдачи ссуд - в конце концов, они делают это не по доброте сердца.

Обычно выплаты по ссуде состоят из двух частей: части, которая уменьшает ваш остаток для выплаты ссуды, и части, которая покрывает проценты по ссуде.

Факторы, влияющие на размер выплаты процентов

Вам необходимо знать несколько основных фактов о ссуде, прежде чем рассчитывать, сколько процентов вы будете платить. Все эти вещи должны быть доступны вам в свободном доступе до того, как вы возьмете ссуду - вы найдете их на страницах сравнения ссуд Mozo - и неплохо было бы знать их все, даже если вы не пытаетесь рассчитывать проценты.

Основная сумма

Это сумма, которую вы хотите занять. Но это не так просто, как решить, сколько вы хотите - вам действительно следует сосредоточиться на том, сколько вы реально можете позволить себе выплатить.

Чтобы решить эту проблему, подумайте о своем бюджете на всех уровнях - годовом, ежемесячном и еженедельном - и подумайте о любых жизненных изменениях, с которыми вы можете столкнуться, например, о появлении детей или переезде. У Mozo также есть отличные бесплатные ресурсы, которые помогут вам определить размер займа, например:

Срок займа

Как долго вы будете возвращать свой заем? Более короткие сроки займа обычно означают более высокие выплаты, но меньшие проценты в долгосрочной перспективе.Более длительные сроки снизят ежемесячные выплаты, но будут стоить больше процентов в течение срока ссуды.

Например, наш калькулятор погашения личного кредита показывает, что для кредита на сумму 20 000 долларов США под 8,75% годовых. вы будете платить:

  • 634 доллара в месяц, добавляя до 2 812 долларов процентов в течение 3 лет, или
  • 413 долларов в месяц, добавляя до 4765 долларов процентов в течение 5 лет.

График погашения

По многим кредитам у вас будет возможность производить выплаты еженедельно, раз в две недели или ежемесячно.Какой из них вы выберете, будет зависеть от вашего стиля составления бюджета.

Больше выплат означает меньшие проценты из-за эффекта начисления сложных процентов, поэтому еженедельные выплаты сэкономят вам немного денег. Но перед тем, как придерживаться еженедельного графика погашения, убедитесь, что ваш бюджет ему соответствует!

Сумма погашения

Когда вы производите погашение, не вся сумма идет на погашение вашей ссуды как таковой. Определенная сумма пойдет в первую очередь на выплату процентов, а затем оставшиеся фишки по основной сумме кредита.Поскольку размер выплачиваемых вами процентов зависит от вашей основной суммы долга, для расчета текущих процентных расходов вам необходимо знать, какую сумму вы вносите в счет погашения.

Процентная ставка

При расчете процентов по ссуде не забудьте использовать базовую годовую процентную ставку, а не сравнительную ставку, чтобы получить точные цифры. Ставка сравнения учитывает комиссии и сборы, а также проценты, поэтому, если вы ее используете, вы получите более высокую сумму процентов, чем следовало бы.

Расчет процентов по автомобильной, личной или жилищной ссуде

Эти ссуды называются амортизирующими ссудами. Мастера математики в вашем банке разработали их, так что вы платите установленную сумму каждый месяц, а в конце срока кредита вы выплачиваете как проценты, так и основную сумму долга.

Вы можете использовать калькулятор процентов, чтобы определить, сколько процентов вы платите, или, если вы предпочитаете делать это вручную, выполните следующие действия:

1. Разделите процентную ставку на число платежей, которые вы сделаете в течение года (процентные ставки выражаются ежегодно).Так, например, если вы делаете ежемесячные платежи, разделите на 12.

2. Умножьте это на остаток по кредиту, который для первого платежа будет всей вашей основной суммой.

Это дает вам сумму процентов, которую вы платите в первый месяц.

Так, например, по индивидуальному кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 6 лет под 8,40% годовых. и ежемесячные выплаты:

Поскольку вы начали выплачивать основную сумму долга, для расчета процентов, которые вы будете платить в следующие месяцы, вам необходимо сначала рассчитать свой новый баланс.Итак:

1. Минус процент, который вы только что рассчитали, от суммы, которую вы выплатили. Это дает вам сумму, которую вы выплатили по основной сумме кредита.

2. Вычтите эту сумму из первоначальной основной суммы, чтобы найти новый остаток по вашей ссуде.

Чтобы вычислить текущие процентные платежи, проще всего разбить их в таблицу. Итак, используя приведенный выше пример, ваши расчеты могут выглядеть так:

Помня о том, что выполнение расчетов самостоятельно означает небольшие расхождения из-за округления и человеческой ошибки, это должно дать вам довольно хорошее представление о том, сколько процентов вы платите за каждый месяц.

Ссуды под проценты

Взять ипотечный кредит? У вас может быть выбор между основной суммой и ссудой под проценты или ссудой только под проценты.

Как следует из названия, если вы решите взять ссуду только под проценты, то весь ваш ежемесячный платеж будет идти на выплату процентов. Вы не будете отказываться от основной суммы, а это означает, что сумма процентов, которую вы платите, не изменится.

В приведенном выше примере вы будете платить только 210 долларов в месяц в качестве процентов, а затем по истечении 6 лет у вас будет единовременная сумма в размере 30 000 долларов, которую нужно будет выплатить в полном объеме.

Расчет процентов по кредитной карте

Хорошая идея - подумать об использовании кредитной карты как о получении ссуды. Это не ваши деньги, вы платите за их использование, и лучше всего вернуть их как можно скорее.

По большей части определение того, сколько вы платите процентов по остатку на кредитной карте, работает так же, как и для любой другой ссуды. Основные отличия:

  • Ваш основной платеж - это минимальная сумма, установленная компанией, выпускающей вашу кредитную карту. Это может быть установленная сумма в долларах, аналогичная любой другой ссуде, или это может быть процент от вашего баланса. Лучше заплатить больше минимальной суммы, потому что часто она даже не покрывает расходы на выплату процентов. Платя только по минимуму, вы получаете огромную задолженность по кредитной карте.
  • Если вы совершаете покупки с помощью карты до выплаты предыдущей суммы, она будет добавлена ​​к вашему балансу, и вы будете платить проценты по всему лоту. Это также изменит вашу минимальную сумму платежа, если она основана на процентах от вашего баланса.

Всегда полезно погасить как можно большую часть остатка на кредитной карте как можно раньше. Таким образом, вы избежите высоких процентных ставок.

Итак, когда вы рассчитываете свои проценты, просто не забудьте указать правильную сумму для суммы погашения и добавить любые дополнительные покупки на свой баланс, и вышеуказанный метод должен сработать для расчета ваших процентов.

Воспользуйтесь нашими калькуляторами процентных ставок

Если все это кажется слишком большим количеством математики для желудка, или если у вас нет времени, чтобы стать экспертом по таблицам, вы можете использовать наши удобные финансовые калькуляторы, которые сделают всю работу за вас. .

Наши калькуляторы выплат покажут вам размер погашения, который вы будете производить ежемесячно, раз в две недели или еженедельно, и назовут общую сумму процентов, которые вы в конечном итоге будете выплачивать по автомобильной, личной или жилищной ссуде. А наш калькулятор платежей по кредитной карте покажет вам, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, а также сколько вы заплатите в виде процентов и комиссий.

Часто задаваемые вопросы по процентной ставке

Как процентная ставка влияет на коммерческие процентные ставки?

Денежная ставка отражает рыночную процентную ставку по средствам, которые банки ссужают и занимают друг у друга овернайт.Он устанавливается Резервным банком Австралии (РБА), который собирается в первый вторник каждого месяца (за исключением января) для обсуждения любых возможных шагов.

Но какое это имеет отношение к коммерческим процентным ставкам? Проще говоря, денежная ставка служит ориентиром для сберегательных счетов и жилищных ссуд с плавающей ставкой. Когда РБА повышает или понижает денежную ставку, банки и кредиторы, как правило, вскоре изменяют свои собственные процентные ставки по жилищным кредитам и депозитам.

Почему меняются процентные ставки?

Существует ряд вещей, которые РБА принимает во внимание при принятии решения об изменении денежной ставки.Главными из них являются внутренние условия, такие как занятость и инфляция, хотя глобальные финансовые условия также важны.

Если экономика находится на подъеме и высокий спрос приводит к росту цен, РБА может увеличить денежную ставку, чтобы инфляция не вышла из-под контроля. А если экономика слабая, а спрос низкий, РБА может снизить процентную ставку, чтобы стимулировать расходы, заимствования и инвестиции.

Почему банки взимают разные процентные ставки?

Хотя денежная ставка является одним из основных факторов, которые банки будут учитывать при установлении коммерческих процентных ставок, она не единственная.Банки также будут следить за накладными расходами, а также поддерживать разумную маржу между ставкой по ссуде и ставкой по депозитам, которую они предлагают.

Вообще говоря, онлайн-банки, как правило, предлагают более низкие ставки по жилищным кредитам и более высокие ставки по сберегательным счетам, чем их более крупные аналоги, поскольку у них меньше накладных расходов, о которых нужно беспокоиться. Обратной стороной является то, что более крупные банки, как правило, предлагают больше, когда дело доходит до физических отделений и личных услуг.

Все ли процентные ставки изменяются в соответствии с денежной ставкой?

Фиксированные ставки по жилищным кредитам и ставки по срочным депозитам не привязаны к денежной ставке так же, как продукты с плавающей ставкой.Хотя может показаться, что они движутся в соответствии с денежной ставкой, они в большей степени отражают состояние экономики.

Точнее сказать, что на подобные ставки влияют государственные облигации. Скупая государственные облигации с целью снижения среднесрочных фиксированных ставок, РБА фактически снижает фиксированные ставки по ипотеке и по срочным депозитам.

Как я могу найти лучшие процентные ставки?

Ищете ли вы место, где стоит вложить свои сбережения, или думаете о получении ипотеки, полезно иметь представление о текущих процентных ставках.Если вы не знаете, что вас интересует, лучше начать с наших страниц сравнения.

Финансовые формулы (с калькуляторами)

Люди из всех слоев общества, от студентов, биржевых маклеров и банкиров; риэлторам, домовладельцам и управляющим находят финансовые формулы невероятно полезными в повседневной жизни. Независимо от того, используете ли вы финансовые формулы для личных или по причинам образования, наличие доступа к правильным финансовым формулам может помочь улучшить вашу жизнь.

Независимо от того, в какой финансовой сфере вы работаете или изучаете, от корпоративных финансов до банковского дела, все они построены на тот же фундамент стандартных формул и уравнений. Хотя некоторые из этих сложных формул могут сбить с толку обычного человека, мы помочь, внося вам ясность.

Имеете ли вы дело со сложными процентами, аннуитетами, акциями или облигациями, инвесторы должны иметь возможность эффективно оценивать уровень ценности или достоинства их финансовых показателей.Это делается путем оценки будущей прибыли и ее расчета относительно текущая стоимость или эквивалентная норма прибыли.

FinanceFormulas.net может помочь.

Финансовая информация и калькуляторы на сайте FinanceFormulas.net предназначены не только для профессионалов, но и для всех, кто потребность в фундаментальных формулах, уравнениях и основных вычислениях, составляющих мир финансов. От студентов колледжа которые изучают финансы и бизнес, до профессионалов, занимающихся корпоративными финансами, FinanceFormulas.сеть поможет вам найти финансовые формулы, уравнения и калькуляторы, необходимые для достижения успеха.

Кто может получить больше всего от FinanceFormulas.net?

Студенты, изучающие финансы и бизнес, могут использовать формулы и калькуляторы, бесплатно предоставляемые FinanceFormulas.net в качестве постоянного справочника, во время учебы в школе, затем во время работы в мир финансов.

Люди, уже работающие в сфере бизнеса , которые могут иметь Если вы забыли, как использовать ту или иную формулу или набор уравнений, наши инструменты станут бесценным ресурсом.FinanceFormulas.net не только упрощает поиск формулы, уравнения или калькулятора, которые вы ищете, мы упрощаем добавление формулы в закладки, чтобы вы больше никогда не придется тратить время на поиск нужного инструмента.

Любой . Люди любого возраста могут пользоваться калькуляторами в FinanceFormulas.net, чтобы помочь им справляться с финансовыми трудностями повседневной жизни. Ипотека, задолженность по кредитной карте или понимание академической оценки вашего инвестиций, таких как акции и облигации, он имеет доступ к правильным формулам, уравнениям и калькуляторам, которые могут помочь вам проложите свой путь к финансово благополучной жизни.

Планируете ли вы использовать бесплатные формулы, предоставляемые FinanceFormulas.net, для личного или академического использования, FinanceFormulas.net здесь, чтобы помочь вам найти банковские формулы, формулы акций и облигаций, корпоративные или прочие формулы, которые вам нужны.


Вернуться к началу

Как рассчитывается график погашения кредита?

Люди берут ссуды разных типов.Независимо от того, получаете ли вы ипотечную ссуду на покупку дома, ссуду под залог недвижимости для ремонта или получения доступа к наличным деньгам, автокредит на покупку автомобиля или личную ссуду на любое количество целей, у большинства ссуд есть две общие черты: Они предусматривают фиксированный период времени для выплаты ссуды и взимают с вас фиксированную процентную ставку в течение периода погашения.

Когда вы берете ссуду с фиксированной ставкой и устанавливаете срок погашения, вы обычно получаете график погашения ссуды. Этот график дает вам важную информацию о размерах ваших ежемесячных платежей и позволяет рассчитать общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока кредита, а также скорость, с которой вы будете платить по ссуде. основной баланс.Понимая, как рассчитать график погашения ссуды, вы сможете лучше подумать о важных шагах, таких как внесение дополнительных платежей для более быстрой выплаты ссуды.

Что такое график погашения кредита?

График погашения ссуды дает вам основную информацию о ссуде и способах ее погашения. Обычно он включает в себя полный список всех платежей, которые вам необходимо будет произвести в течение срока действия ссуды. Каждый платеж в графике разбивается в соответствии с той частью платежа, которая идет на проценты и основную сумму.Как правило, вам также будет выдаваться оставшаяся задолженность по ссуде после каждого ежемесячного платежа, чтобы вы могли видеть, как будет уменьшаться ваша общая задолженность в процессе выплаты ссуды.

Вы также обычно получаете сводку о погашении кредита либо в конце графика погашения, либо в отдельном разделе. Сводка суммирует все процентные платежи, которые вы уплатили в течение срока ссуды, а также проверяет, что сумма основных выплат составляет общую непогашенную сумму ссуды.

Как рассчитать график погашения ссуды, если вы знаете свой ежемесячный платеж

Относительно легко составить график погашения ссуды, если вы знаете, каков ежемесячный платеж по ссуде. Начиная с первого месяца, умножьте общую сумму ссуды на процентную ставку по ссуде. Затем для ссуды с ежемесячными выплатами разделите результат на 12, чтобы получить ежемесячные проценты. Вычтите проценты из общей суммы ежемесячного платежа, а оставшаяся сумма идет на выплату основного долга.Для второго месяца сделайте то же самое, за исключением того, что начните с остатка основного долга первого месяца, а не с первоначальной суммы ссуды. К концу установленного срока кредита ваша основная сумма должна быть равна нулю.

Возьмем простой пример. Допустим, у вас есть 30-летняя ипотека на сумму 240 000 долларов с процентной ставкой 5% и ежемесячный платеж в размере 1 288 долларов. В первый месяц вы бы взяли 240 000 долларов и умножили это на 5%, чтобы получить 12 000 долларов. Разделите это на 12, и вы получите 1000 долларов процентов на первый ежемесячный платеж.Оставшиеся 288 долларов идут на выплату основной суммы долга.

В течение второго месяца непогашенный основной остаток составляет 240 000 долларов минус 288 долларов, или 239 712 долларов. Умножьте это на 5% и разделите на 12, и вы получите немного меньшую сумму - 998,80 долларов США - на проценты. Постепенно в последующие месяцы все меньше денег пойдет на проценты, и ваш основной баланс будет сокращаться все быстрее и быстрее. К 360-му месяцу ваша задолженность составит всего 5 долларов по процентам, а оставшиеся 1283 доллара будут полностью погашены.

Расчет графика погашения, если вы не знаете свой платеж

Иногда, когда вы смотрите на получение ссуды, все, что вы знаете, - это сколько вы хотите взять в долг и какова будет ставка. В этом случае первым делом необходимо выяснить, какой будет ежемесячный платеж. Затем вы можете выполнить указанные выше действия, чтобы рассчитать график амортизации.

Есть несколько способов сделать это. Самый простой - использовать калькулятор, который дает вам возможность ввести сумму кредита, процентную ставку и срок погашения.Например, наш калькулятор ипотеки даст вам ежемесячный платеж по жилищному кредиту. Вы также можете использовать его для расчета платежей по другим типам ссуд, просто изменив условия и удалив любые оценки домашних расходов.

Если вы делаете все сами, вы также можете использовать электронную таблицу Excel, чтобы произвести платеж. Функция PMT дает вам платеж, основанный на процентной ставке, количестве платежей и остатке основного долга по ссуде. Например, чтобы рассчитать ежемесячный платеж в приведенном выше примере, вы можете установить для ячейки Excel значение = PMT (5% / 12,360,240000).Это даст вам цифру в 1288 долларов, которую вы видели в этом примере.

Чем полезен график погашения

Есть много способов использовать информацию в графике погашения ссуды. Знание общей суммы процентов, которые вы заплатите в течение срока действия ссуды, является хорошим стимулом для своевременной выплаты основной суммы долга. Когда вы производите дополнительные платежи, которые уменьшают непогашенную основную сумму, они также уменьшают сумму будущих платежей , которые должны пойти на выплату процентов.Вот почему небольшая дополнительная сумма может иметь такую ​​огромную разницу.

Чтобы продемонстрировать в приведенном выше примере, скажем, что вместо того, чтобы платить 1288 долларов в первый месяц, вы вкладываете дополнительные 300 долларов в уменьшение основной суммы долга. Вы можете подумать, что это поможет вам сэкономить 300 долларов на последнем платеже или, может быть, немного больше. Но благодаря снижению процентной ставки всего 300 долларов достаточно, чтобы удержать вас от уплаты всего вашего последнего платежа .

Опубликовано в категории: Разное

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *