Самые богатые банки россии: Самые надежные российские банки — 2021. Топ рейтинга Forbes

Самые надежные банки в России на 2021 год: рейтинг Forbes

Оценивая надежность банков, работающих в России, аналитики журнала Forbes на этот раз не стали изменять принципы формирования рейтинга.

Эксперты учитывали данные международных и российских рейтинговых агентств, которые аккредитованы в Банке России. На первом этапе выбрали банки исходя из наличия рейтинга от любого из агентств. Внутри групп банки расположены по убыванию рейтингов, банки с одинаковым наивысшим рейтингом — в порядке убывания активов.

В результате их выводы о надежности банков России, по сравнению с прошлыми периодами, изменились не слишком сильно.

Самые надежные банки в России, по мнению Forbes – это, по-прежнему, «дочки» иностранных банков, а также крупнейшие госбанки: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк.

Правда, надо отметить, что свои позиции в рейтинге самых надежных банков России, по версии Forbes, финансовые учреждения в последние годы меняли разительно.

✓В 2016 году, например, на первой строчке находился Ситибанк — «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире.

✓В 2017 году на первое место среди самых надежных банков России аналитики Forbes поставили Сбербанк.

✓В 2018 почетное первое место вновь занял русифицированный «иностранец» — Росбанк, входящий в состав международной финансовой группы Societe Generale.

✓В 2019 году самым надежным банком России журнал Forbes назвал Юникредит банк, который входит в группу UniCredit, работающую по всей Западной, Центральной и Восточной Европе.

✓В 2020 пальму первенства эксперты отдали Райффайзенбанку, принадлежащему к международной банковской Группе Райффайзенбанк Интернешнл.

✓ В 2021 году на первое место по надежности вновь вернулся СберБанк.

Остальные места распределились следующим образом…

 

---

Смотрите также:

— Вклады в банках Москвы под максимальный процент >>

— Выгодные депозиты в Санкт-Петербурге: ставки и условия >>

---

 

Рейтинг самых надежных банков России

Смотрите список самых надежных банков в России, который составили аналитики журнала Forbes в 2021 году.

Надежность * * * * *

Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранные банков и крупнейшие российские госбанки. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BBB и BBB- и рейтингом по национальной шкале AAA

№	Банк	Рейтинги
1	Сбербанк	Baa3 (Moody’s), BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА),
2	Райффайзенбaнк	Baa3 (Moody’s) BBB– (S&P), BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА), ruAAA (Эксперт РА)
3	Росбанк	Baa3 (Moody’s) BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА), ruAAA (Эксперт РА)
4	ИНГ Банк (Евразия)	BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА),
5	Эйч-Эс-Би-Си Банк (РР)	BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА),
6	Бэнк оф Чайна	BBB (Fitch), ruAA (Эксперт РА)
7	СЭБ Банк	BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА),
8	Чайна Констракшн Банк	BBB (Fitch), AAA(RU) (АКРА),
9	Банк ВТБ	Baa3 (Moody’s) BBB– (S&P), ruAAA (Эксперт РА)
10	Банк ГПБ	Ba1 (Moody’s) BB+ (S&P), BBB– (Fitch), AA+(RU) (АКРА), ruAA+ (Эксперт РА)
11	Россельхозбанк	Ba1 (Moody’s) BBB– (Fitch), AA(RU) (АКРА),
12	Юникредит Банк	BBB– (S&P), AAA(RU) (АКРА), ruAAA (Эксперт РА)
13	Банк Дом.РФ	Baа3 (Moody’s) BB+ (Fitch), A+(RU) (АКРА), AA–.ru (НКР) ruA+ (Эксперт РА)
14	Ситибанк	AAA(RU) (АКРА)
15	Дойче Банк	AAA(RU) (АКРА)
16	Мидзухо Банк (Москва)	AAA(RU) (АКРА),
17	Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)	AAA(RU) (АКРА)
18	Коммерцбанк (Евразия)	AAA(RU) (АКРА)
19	СМБСР Банк	AAA(RU) (АКРА)
20	Тойота Банк	AAA(RU) (АКРА)
21	Креди Агриколь КИБ	AAA(RU) (АКРА)
22	БНП Париба Банк	AAA(RU) (АКРА)
23	Фольксваген Банк Рус	AAA(RU) (АКРА)
24	Дж. П. Морган Банк Интернешнл	AAA(RU) (АКРА)
25	Натиксис Банк	AAA(RU) (АКРА)
26	Мерседес-Бенц Банк Рус	AAA(RU) (АКРА)

.

Надежность * * * * *

В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB+ и BB, по российской шкале AA+ и AA. Они оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. В случае ухудшения коньюнктуры банки из этой группы сохранят доступ к альтернативным финансовым ресурсам, что позволит им выполнить обязательства.

№	Банк	Рейтинги
27	Альфа-банк	Ba1 (Moody’s) BB+ (S&P), BB+ (Fitch), AA+(RU) (АКРА) ruAA+ (Эксперт РА)
28	Совкомбанк	Ba1 (Moody’s) BB (S&P), BB+ (Fitch), A+(RU) (АКРА) AA–.ru (НКР) ruAА (Эксперт РА)
29	Росэксимбанк	Ba1 (Moody’s) AA(RU) (АКРА) ruAA (Эксперт РА)
30	ОТП Банк	BB+ (S&P), A+(RU) (Fitch), ruA (Эксперт РА)
31	Банк Возрождение	Ba1 (Moody’s) ruA– (Эксперт РА)
32	РН Банк	BB+ (S&P), AAA(RU) (АКРА)
33	Банк Интеза	BB+ (Fitch), ruA (Эксперт РА)
34	Московский кредитный банк	Ba3 (Moody’s) BB– (S&P), BB (Fitch), A(RU) (АКРА) A+.ru (НКР) ruA (Эксперт РА)
35	Промсвязьбанк	Ba2 (Moody’s) BB (S&P), AA(RU) (АКРА) ruAA (Эксперт РА)
36	Банк ФК Открытие	Ba2 (Moody’s) AA(RU) (АКРА) AA+.ru (НКР) ruAA– (Эксперт РА)
37	Банк ВБРР	Ba2 (Moody’s) AA(RU) (АКРА) ruAA (Эксперт РА)
38	Тинькофф Банк	Ba3 (Moody’s) BB (Fitch), A(RU) (АКРА) ruA (Эксперт РА)
39	Банк Санкт-Петербург	Ba3 (Moody’s) BB (Fitch), A(RU) (АКРА) ruA (Эксперт РА)
40	Банк Зенит	Ba3 (Moody’s) BB (Fitch), ruA– (Эксперт РА)
41	МСП Банк	Ba2 (Moody’s) A+(RU) (АКРА) ruA+ (Эксперт РА)
42	Банк Аверс	BB (Fitch), A(RU) (АКРА)
43	СКБ Приморья Примсоцбанк	BB (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА)
44	СДМ-Банк	BB (Fitch), BBB+(RU) (АКРА) A–.ru (НКР) ruA– (Эксперт РА)
45	Банк Левобережный	BB (Fitch), ruA– (Эксперт РА)
46	Челиндбанк	BB (Fitch), ruA (Эксперт РА)
47	АБ Россия	A+(RU) (АКРА) ruAA (Эксперт РА)
48	АйСиБиСи Банк	ruAA (Эксперт РА)

.

Надежность * * * * *

Банкам этой группы в случае финансовых проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, в случае их банкротства у кредиторов есть шансы получить свои вложения в процессе банкротства. В группу вошли банки с рейтингами по международной шкале BB- и B+, по национальной шкале АА- и А+.

№	Банк	Рейтинги
49	Новикомбанк	Ba3 (Moody’s) A(RU) (АКРА) ruA– (Эксперт РА)
50	Банк Уралсиб	B2 (Moody’s) B (S&P), BB– (Fitch), BBB–(RU) (АКРА) BBB+.ru (НКР)
51	ХКФ Банк	BB– (Fitch), A(RU) (АКРА) ruA– (Эксперт РА)
52	МТС-Банк	BB– (Fitch), ruBBB+ (Эксперт РА)
53	КБ ЛОКО-банк	BB– (Fitch), BBB+(RU) (АКРА)
54	Кредит Европа Банк (Россия)	B1 (Moody’s) BB– (Fitch), BBB(RU) (АКРА)
55	Центр-инвест	Ba3 (Moody’s) A(RU) (АКРА)
56	Экспобанк	BB– (Fitch), A–.ru (НКР) ruA– (Эксперт РА)
57	НБД-Банк	Ba3 (Moody’s) ruBBB+ (Эксперт РА)
58	АК Барс	B1 (Moody’s) A–(RU) (АКРА) A.ru (НКР) ruA– (Эксперт РА)
59	АКБ Металлинвестбанк	B1 (Moody’s) A–(RU) (АКРА) A–.ru (НКР)
60	Банк Союз	B+ (S&P), BBB–(RU) (АКРА)
61	АКБ Алмазэргиэнбанк	B+ (Fitch), ruBB (Эксперт РА)
62	РНКБ Банк	A+(RU) (АКРА) ruA (Эксперт РА)
63	Банк СНГБ	ruA+ (Эксперт РА)
64	Запсибкомбанк	ruA+ (Эксперт РА)
65	Банк КУБ	ruA+ (Эксперт РА)

.

Надежность * * * * *

В группу включены банки с рейтингами по международной шкале B и B- и по национальной шкале А и А-.

№	Банк	Рейтинги
66	АКБ Абсолют Банк	B2 (Moody’s) ruBBB- (Эксперт РА)
67	КБ Ренессанс Кредит	B (S&P), BBB–(RU) (АКРА)
68	АКБ Авангард	B2 (Moody’s) BB+(RU) (АКРА)
69	Азиатско-Тихоокеанский Банк	B (Fitch), BBB(RU) (АКРА)
70	КБ Кубань Кредит	B2 (Moody’s) BB+(RU) (АКРА) BB+.ru (НКР)
71	АКБ Центрокредит	B (S&P), ruBB+ (Эксперт РА)
72	Меткомбанк	B2 (Moody’s) BBB–(RU) (АКРА) ruBBB- (Эксперт РА)
73	КБ Солидарность	B2 (Moody’s) B+(RU) (АКРА)
74	Банк ПСКБ	B2 (Moody’s) ruBB+ (Эксперт РА)
75	КБ УБРиР	B– (Moody’s)
76	Банк Русский Стандарт	B– (S&P), ruBB– (Эксперт РА)
77	СМП Банк	A.ru (НКР) ruA (Эксперт РА)
78	Челябинвестбанк	ruA (Эксперт РА)
79	Саровбизнесбанк	ruA (Эксперт РА)
80	Почта Банк	A–(RU) (АКРА)
81	БМ-Банк	ruA– (Эксперт РА)
82	БКС Банк	ruA– (Эксперт РА)
83	Банк СГБ	ruA– (Эксперт РА)
84	МС Банк Рус	ruA– (Эксперт РА)
85	Денизбанк Москва	A–(RU) (АКРА)

.

Надежность * * * * *

В эту группу включены банки, которые не имеют рейтингов от международных агентств, но имеют российские рейтинги BBB+ и ниже. В этой группе все зависит от конкретного уровня рейтинга. Уровень BBB означает умеренную кредитоспособность, рейтинг же уровня BB+ и ниже означает хорошую устойчивость банка только в краткосрочной перспективе.

№	Банк	Рейтинги
86	РГС Банк	ruBBB+ (Эксперт РА)
87	Киви Банк	BBB+(RU) (АКРА)
88	Хлынов	ruBBB (Эксперт РА)
89	ТКБ Банк	BBB–.ru (НКР)
90	Роскосмосбанк	ruBBB- (Эксперт РА)
91	Банк Финсервис	ruBBB- (Эксперт РА)
92	Кольцо Урала	ruBBB- (Эксперт РА)
93	Дальневосточный банк	ruBBB- (Эксперт РА)
94	Энерготрансбанк	ruBBB- (Эксперт РА)
95	АКБ Держава	BBB–(RU) (АКРА) BBB–.ru (НКР)
96	Пересвет	ruBB+ (Эксперт РА)
97	МИнБанк	BB+(RU) (АКРА)
98	Международный финансовый клуб	ruBB+ (Эксперт РА)
99	Татсоцбанк	ruBB+ (Эксперт РА)
100	Банк Национальный стандарт	ruBB+ (Эксперт РА)

« Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки часто разрывают контракты с агентствами.

Отсутствие рейтинга не означает, что у банка проблемы, но наличие высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности.

Лакмусовой бумажкой для банка могут быть и некоторые показатели, такие как излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала и ликвидности, низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения, фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физлиц». — Говорится в аннотации к рейтингу.

 .

---

Смотрите также:

— Вклады ВТБ для физических лиц: высокие проценты в рублях >>

— Вклады Сбербанка для физлиц: выгодные проценты, условия >>

---

 

Для справки

Рейтинг самых надежных банков России в 2016, 2017, 2018, 2019 годах, по мнению Forbes

2016 г.	2017 г.	2018 г.	2019 г.	2020 г.
Ситибанк	Сбербанк	Росбанк	Юникредит банк	Райффайзенбанк
Нордеа Банк	Юникредит Банк	Юникредит банк	Райффайзенбанк	Юникредитбанк
Эйч-Эс-Би-Си Банк	Росбанк	Райффайзенбанк	Росбанк	Росбанк
Креди Агриколь Киб	Райффайзенбанк	Сбербанк	Сбербанк	Сбербанк
Банк Интеза	Ситибанк	Ситибанк	ВТБ	Ситибанк
Юникредит Банк	Банк Интеза	Нордеа	Ситибанк	Инг Банк (Евразия)
Росбанк	Бэнк Оф Чайна	ВТБ	Инг банк (Евразия)	Нордеа
Дельтакредит	ВТБ	Бэнк оф Чайна	Нордеа	Эйч-Эс-Би-Си Банк
Русфинанс Банк	Газпромбанк	Интеза	Эйч-эс-би-си банк	Сэб Банк
Сбербанк	Россельхозбанк	Газпромбанк	Креди Агриколь	Бэнк Оф Чайна

Источник: Forbes

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.

Самые богатые банкиры России | Банковское обозрение

1		Юрий Ковальчук (с семьей)	Председатель консультативного совета компании «АБР Менеджмент»	АБ «Россия»	45,00
2		Рустам Тарико	Председатель совета директоров	Банк «Русский Стандарт»	30,77
3		Вадим Беляев	Председатель совета директоров «Открытие Холдинг»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	23,42
4		Роман Авдеев	Член наблюдательного совета	Московский кредитный банк	21,68
5		Алексей Ананьев	Председатель совета директоров	Промсвязьбанк	16,79
6		Дмитрий Ананьев	Совладелец	Промсвязьбанк	16,78
7		Олег Тиньков	Председатель совета директоров	Банк «Тинькофф Кредитные Системы»	15,17
8		Николай Цветков	Член наблюдательного совета, советник председателя правления	Банк «Уралсиб»	14,05
9		Николай Шамалов	Совладелец	АБ «Россия»	10,91
10		Сергей Попов	Заместитель председателя совета директоров	МДМ Банк	8,89
11		Наталья и Татьяна Свитовы	Дочери бывшего вице-президента Газэнергопромбанка Елены Свитовой	АБ «Россия»	8,79
12		Микаил Шишханов	Президент	БИНбанк	8,61
13		Николай Добринов	Вице-президент группы ИСТ	Ханты-Мансийский банк	8,04
14		Рубен Аганбегян	Председатель наблюдательного совета Банка «ФК Открытие»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	7,14
15		Михаил Паринов	Управляющий партнер юридического бюро «Падва, Паринов и партнеры»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	6,33
16		Андрей Тарасов	Председатель совета директоров	Банк «ЦентроКредит»	6,10
17		Александр Савельев и Людмила Степанова	Председатель правления и его родственница	Банк «Санкт-Петербург»	6,07
18		Кирилл Миновалов	Президент и председатель совета	Банк «Авангард»	6,01
19		Иван Миронов	Брат Кирилла Селезнева, генерального директора «Газпром межрегионгаз»	АБ «Россия»	5,23
20		Игорь Ким	Председатель совета директоров Экспобанка	Экспобанк, Восточный экспресс Банк	4,49
21		Дмитрий Соколов	Экс-председатель правления Номос-Банка	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	4,19
22		Илья Юров	Председатель совета директоров	НБ «Траст»	4,06
23		Дмитрий (на фото) и Николай Орловы	Председатель совета директоров и его сын	Банк «Возрождение»	3,70
24		Сергей Ролдугин	Совладелец	АБ «Россия»	3,43
25		Светлана Кривоногих	Совладелец	АБ «Россия»	3,14
26		Дмитрий Ромаев	Президент, председатель правления Банка «ФК Открытие»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	2,99
27		Сергей (на фото) и Дмитрий Хотимские	Первый заместитель председателя правленияи его брат, член совета директоров	Совкомбанк	2,83
28		Сергей Бажанов	Президент, председатель совета директоров	Международный Банк Санкт-Петербурга	2,82
29		Супруги Ольга Грядовая и Леонид Ивановский	Председатель правления и член совета директоров	Транскапиталбанк	2,73
30		Сергей Беляев	Член совета директоров	НБ «Траст»	2,71
31		Николай Фетисов	Член совета директоров	НБ «Траст»	2,71
32		Виктор Бударин (с семьей)	Председатель наблюдательного совета	Банк Кубань Кредит	2,61
33		Александр Воловник	Президент	Фондсервисбанк	2,34
34		Анатолий Мотылев	Председатель совета директоров банка «Российский кредит»	Банк «Российский Кредит», М-банк, АМБ-банк, Банк «Тульский промышленник»	2,33
35		Сергей Леонтьев	Президент	ФГ «Лайф»	2,06
36		Отар Маргания	Член совета директоров	Банк «Возрождение»	1,82
37		Абдулжелил Абдулкеримов	Председатель совета директоров	Русславбанк	1,64
38		Александр Должич	Экс-председатель правления Банка «Открытие»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	1,58
39		Алексей Карахан	Член правления «Открытие Холдинг»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	1,58
40		Евгений Данкевич	Председатель правления Банка «Открытие»	ФК «Открытие», Банк «Открытие»	1,45
41		Алексей (на фото) и Аркадий Соколовы	Председатель совета директоров и его племянник	Банк «Зенит»	1,44
42		Дмитрий Яровой (с семьей)	Председатель правления	Примсоцбанк	1,38
43		Сергей Власов	Член совета директоров	Восточный экспресс банк	1,15
44		Михаил Клюкин	Член совета директоров	Совкомбанк	1,14
45		Анатолий Ландсман	Председатель совета директоров	СДМ-Банк	1,13
46		Владимир Реутов	Заместитель председателя правления	Банк «Санкт-Петербург»	1,12
47		Борис Пастухов	Совладелец	Банк «Российский Кредит»	1,00
48		Виктор Лукоянов	Совладелец	Банк «Российский Кредит»	1,00
49		Владимир Гудков	Председатель совета директоров	Инвестторгбанк	0,96
50		Абубакар Арсамаков (с семьей)	Президент	Московский индустриальный банк	0,95
51		Роберт Мусин	Экс-председатель правления	Татфондбанк	0,92
52		Леонид Тюхтяев	Председатель совета директоров	СБ Банк	0,88
53		Андрей Иванчихин	Совладелец	СБ Банк	0,88
54		Анатолий Золотых	Совладелец	Рост Банк	0,88
55		Валентина Алексашина	Совладелец	Рост Банк	0,88
56		Владимир Энтин	Совладелец	Банк «Народный Кредит»	0,87
57		Юрий Дедов	Совладелец	Банк «БФА»	0,86
58		Вероника Чернигова	Совладелец	Новикомбанк	0,85
59		Юрий Петров	Президент, председатель совета директоров	НС Банк	0,85
60		Маргарита Концебовская	Совладелец	Новикомбанк	0,84
61		Сергей Тиунов	Совладелец	Новикомбанк	0,84
62		Евгений Лотвинов	Председатель совета директоров	Банк «БФА»	0,82
63		Илья Радов	Совладелец	Новикомбанк	0,81
64		Эльдар Бикмаев	Первый вице-президент, руководитель департамента розничного бизнеса	ФГ «Лайф»	0,81
65		Василий Трохин	Экс-сотрудник Промстройбанка Санкт-Петербурга	Банк «БФА»	0,80
66		Владимир Удальцов	Совладелец	Инвестторгбанк	0,80
67		Юрий Глоцер (с семьей)	Член совета директоров	Банк «БФГ-Кредит»	0,79
68		Лариса Маркус	Президент	Внешпромбанк	0,79
69		Александр Железняк	Председатель правления ФГ «Лайф»	ФГ «Лайф»	0,79
70		Вадим Егиазаров	Член совета директоров	Балтинвестбанк	0,79
71		Татьяна Шишкина	Первый заместитель председателя правления	Банк «Зенит»	0,79
72		Илья Корбашов	Заместитель председателя правления	Банк «ЦентроКредит»	0,75
73		Владимир Давыдик	и.о. председателя правления	Локо-Банк	0,74
74		Станислав Богуславский	Председатель совета директоров	Локо-Банк	0,74
75		Сергей Еремин	Член совета директоров	Банк «ЦентроКредит»	0,72
76		Алексей Карлов	Председатель совета директоров	Русьуниверсалбанк	0,70
77		Виталий Лачков	Совладелец	Русьуниверсалбанк	0,70
78		Василий Высоков (с семьей)	Председатель совета директоров	Банк «Центр-Инвест»	0,70
79		Ирина Гайворонская	Экс-супруга Сергея Дымшакова	Уральский банк реконструкции и развития	0,69
80		Андрей Бекарев	Член совета директоров	Восточный экспресс банк	0,68
81		Дмитрий Терехин с семьей	Совладелец	Запсибкомбанк	0,68
82		Михаил Кучмент	Член совета директоров	Совкомбанк	0,67
83		Владимир Травин	Генеральный директор госхолдинга «Атомэнергопром»	Саровбизнесбанк	0,67
84		Дмитрий Ерохин	Председатель правления	Нота-Банк	0,66
85		Кирилл Середкин (с семьей)	Заместитель председателя правления	Челябинвестбанк	0,65
86		Александр Зурабов	Экс-президент «Аэрофлота», член совета банка	Внешпромбанк	0,63
87		Дмитрий Калантырский (с семьей)	Президент, председатель правления	СМП Банк	0,61
88		Алексей Голубков	Экс-председатель правления	СБ Банк	0,61
89		Андрей Вовченко	Экс-заместитель председателя правления	СБ Банк	0,61
90		Ярослав Стешко	Заместитель председателя правления	СБ Банк	0,61
91		Юрий Рыдник	Председатель совета директоров	Балтинвестбанк	0,61
92		Елена Кагдина	Член совета директоров	Банк «Пересвет»	0,60
93		Юрий Айрапетян	Президент	Банк «Образование»	0,60
94		Юрий Шутов	Председатель правления	Межтопэнергобанк	0,59
95		Максим Пархоменко	Совладелец	Запсибкомбанк	0,58
96		Александр Мираков	Председатель правления	Банк «Образование»	0,57
97		Дмитрий Горицкий	Президент	Запсибкомбанк	0,57
98		Алексей Фисун	Член совета директоров	Совкомбанк	0,55
99		Дмитрий Гусев	Председатель правления	Совкомбанк	0,55
100		Александр Швидак	Член совета директоров	Балтинвестбанк	0,55

Иранский сценарий. Как отключение России от системы SWIFT скажется на гражданах

Что такое SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — международная организация, контролирующая крупнейшую межбанковскую систему обмена информацией. Она позволяет финансовым организациям из разных стран быстро, безопасно и за относительно небольшую плату переводить друг другу платежи.

В мире несколько подобных систем, но SWIFT — самая массовая. Она существует c 1973 года, ей пользуются почти 11 000 организаций из более чем 200 стран. Штаб-квартира SWIFT находится в Бельгии. Россия входит в топ-5 крупнейших пользователей системы.

Почему Россию могут отключить от SWIFT

В декабре 2020 года стало известно, что администрация президента США Джо Байдена намерена ввести санкции в отношении России за её предполагаемое участие в кибератаках на американские правительственные учреждения. Одной из наиболее жёстких мер называлось отключение от SWIFT.

Вначале это виделось «крайне малореальным», написал 24 марта в своём телеграм-канале инвестбанкир и преподаватель ВШЭ Евгений Коган. «Но градус противостояния растёт. И растёт достаточно резко», — отметил он.

Двумя днями ранее пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков сказал, что в Кремле «не исключают никаких потенциальных угроз санкций, в том числе возможность отключения России от SWIFT». В тот же день министр иностранных дел Сергей Лавров заявил, что России «нужно отходить от использования контролируемых Западом международных платёжных систем».

Угрозы об отключении от системы SWIFT поступают со стороны властей США уже более трёх лет, притом что штаб-квартира организации находится в Евросоюзе, а представители SWIFT неоднократно заявляли о том, что американские политики не оказывают на неё никакого влияния, напомнил управляющий директор ИК «Универ Капитал» Артём Лютик.

Как это может отразиться на банках и их клиентах

Если российские банки отключат от системы SWIFT, «холодная война покажется детской забавой», говорил глава «Сбера» Герман Греф ещё в 2017 году. Но важно понимать: отключат только часть банков — или вообще все. От этого зависит масштаб последствий.

Полное отключение России от SWIFT сделает российскую банковскую систему изолированной. Это значит, что граждане не смогут принимать и отправлять средства из-за рубежа и за рубеж через банковские переводы, объяснила заместитель председателя правления Банка 131 Анна Кузьмина.

Анна напомнила: в 2018 году с подачи США от SWIFT отключили Иран. Теперь перечислить деньги людям или компаниям в эту страну можно только обходными путями — наличными или переводами на частные счета в банках ОАЭ, Турции, Ирака, Тайваня или иранских банков за пределами Ирана.

Но в большей мере простые россияне почувствуют последствия отключения от SWIFT в виде очередного витка девальвации рубля, считает доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г. В. Плеханова Елена Воронкова. По оценке Евгения Когана, при таком сценарии доллар относительно рубля подорожает минимум на 7–10%.

Ещё одно неприятное последствие — не исключено, что за границей у россиян не получится рассчитываться картами Mastercard и VISA. Эти платёжные системы не смогут проводить транзакции с финансовыми организациями РФ, отметил исполнительный директор банка «Ренессанс Кредит» Михаил Лейтес.

При этом внутри страны проблем с картами не будет — все платежи с 2015 года проходят через национальную систему платежных карт (НСПК), заверили опрошенные «Секретом» эксперты. А для тех, кто поедет за границу, российские банки могут предлагать карточки китайской платёжной системы UnionPay или японской JBS.

«Хотя тут не всё однозначно: азиатские банки для перестраховки могут отказывать российским клиентам в осуществлении платежей, опасаясь недовольства европейских или американских расчётных банков, — отметила руководитель программы «Международные финансы» института мировой экономики и бизнеса РУДН Ирина Айдрус. — Стоит отметить, что уже после первой санкционной волны многие российские банки расширили линейку предлагаемых карточных продуктов за счёт UnionPay».

Если отключение России от SWIFT приведёт к проблемам с международными перечислениями (платежи будут идти дольше, и они будут дороже), это коснётся бизнеса, а именно импортёров и экспортёров, отметил ведущий аналитик QBF Олег Богданов. Сроки поставок будут срываться, участников внешнеэкономических сделок станет меньше, сузится ассортимент импортируемых товаров, возможен даже дефицит по отдельным позициям, добавила Айдрус. «А это уже напрямую коснётся и нас с вами — простых потребителей», — резюмировала она.

Проценты по вкладам в швейцарских банках 🦉🇨🇭 2021

Как высоки проценты по вкладам в швейцарских банках по состоянию на 2021 год? Можно ли хоть сколько либо заработать, держа деньги в Швейцарии? Каков смысл хранить депозиты в Конфедерации, если швейцарские банки взимают так называемые «негативные проценты»? Подробные ответы – в данном материале Портала «Швейцария Деловая».

От чего зависят проценты по вкладам в швейцарских банках?

Размер процентов – это результат политики того или иного банка, который, будучи независимым игроком гражданского оборота, сам определяет с кем и на каких условиях вступать в договорные отношения. Поскольку кредитные учреждения в подавляющем большинстве случаев являются сильной стороной отношений, именно их правила в итоге и становятся условиями договора.

Одновременно в своей политике кредитные учреждения ориентируются на поведение других банков и, прежде всего, на ставку рефинансирования Национального банка Швейцарии. Данный фактор хотя и не устраняет разницу в предлагаемых банками процентах, но помещает её в «коридор» минимальных и максимальных значений.

Общее правило состоит в следующем: чем ниже ставка рефинансирования валютного регулятора, тем ниже проценты по депозитам. Иными словами, при снижающейся ставке рефинансирования банку куда легче занять деньги у нацбанка, чем на рынке у вкладчиков. Соответственно, последние вынуждены мириться с более худшими условиями при размещении денег на счету.

Кроме того, помимо того, что у различных банков имеется своя политика, проценты по вкладам в швейцарских банках варьируются уже в рамках одного и того же кредитного учреждения в зависимости от статуса клиента (сумма вклада, место проживания). В последнем случае для банков важно, является ли клиент швейцарским резидентом или нет.

Проценты по вкладам для резидентов

С 2014 года и на конец 2017 года начисляемые на остатки открытых в Швейцарии счетов проценты фактически снизились до нуля (к причинам мы вернёмся ниже по тексту). Например, в ноябре 2014 года Postfinance (один из ведущих розничных банков, который, однако, не открывает счета иностранцам-нерезидентами) изменил свои условия по счётам и вкладам, и таким образом его клиенты получают лишь символические проценты.

Postfinance не начислят какие-либо проценты по вкладам, открытым не в швейцарском франке.

Проценты по обычным вкладам в избранных банках

Важно также понимать, что представленные проценты по вкладам отражают лишь абсолютные числа, которые сами по себе ещё не дают ответа, выгодно ли держать деньги в Швейцарии или нет. Проценты следует «читать» вместе с другими экономическими факторами. О них – ниже по тексту: «Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?».

Немного выше (но опять же, не намного) проценты по вкладам в швейцарских банках могут оказаться для тех, кто предпочёл отказаться от части второстепенных услуг. Так, клиент может перейти только на Online-Banking (количество полученных им банковских выписок в печатном варианте не может превышать 10 штук в год).

Фактически нулевой (или даже негативный) процент по вкладам действует и в некоторых других швейцарских банках, например, UBS и Credit Suisse.

Подобное положение вещей (даже ещё больший сдвиг в сторону уменьшения процентов) наблюдается и в 2020 году.

Учитывая проценты по вкладам в швейцарских банках, нельзя забывать о комиссиях и иных платах по содержанию счета. В зависимости от действующей в соответствующем кредитном учреждении политики в итоге платы могут превышать полученные проценты.

Проценты по вкладам для нерезидентов

Важно понимать, что многие банки Швейцарии не открывают нерезидентам стандартные расчётные счета, ограничивая предложение только так называемыми «инвестиционными счетами», процент по которым зависит от выбранного инвестиционного портфеля и рыночной конъюнктуры.

Кроме того, сотрудничество с нерезидентами становится для кредитных учреждений Конфедерации выгодным лишь при готовности клиента внести определённый минимум (на 2020 год следует ориентироваться на минимальную сумму в 1 миллион франков.

Предложения от посредников о возможности поместить на депозит куда меньшую сумму (например, 5, 10 и т.п. тысяч франков) должны Вас моментально насторожить. В лучшем случае речь идёт об иных продуктах, нежели депозит; в худшем – о мошеннических действиях.

Если швейцарские банки всё же открывают для нерезидентов счета, то на последние могут распространяться обычные проценты (см. выше). Однако по вкладам для нерезидентов действуют куда более высокие комиссии и иные платы по содержанию счета. Причина связана с повышенными рисками банка при открытии счёта нерезидентам: по швейцарскому законодательству, банки обязаны знать идентичность своего клиента, а также источник происхождения средств (данная обязанность распространяется и на счета резидентов, но проверка по ним куда менее затратна).

В случае, если основная цель вклада – хранение денег с минимальным риском (отсутствием опции по инвестированию), то размещение денег на счету в Швейцарии, если считать в швейцарских франках, будет выходить в минус.

Следует со здоровый скепсисом относится к предложениям по открытию в Швейцарии вкладов с доходностью более 2 процентов. Обещания с процентной ставкой свыше 7 процентов и вовсе стоит обходить стороной.

Негативные проценты

Причина введения негативных процентов

Начиная с 2014-15 гг. мы живём в извращённом мире: не банки платят за то, чтобы у них размещали деньги. А, наоборот, размещающие свой капитал в кредитном учреждении вынуждены доплачивать ему за то, что он принимает деньги.

Корень данной откровенно не здоровой ситуации кроется в политике ведущих центробанков мира – ФРС США и ЕЦБ. Последние взимают на остатки по корреспондентским счетам обычных банков негативные проценты. Официальное обоснование данной политики сводится к тому, что центробанки исходят из того, что банкам будет не выгодно хранить деньги на корреспондентских счетах и они (банки) будут направлять свои деньги в реальный сектор экономики.

Однако данное предположение было изначально ошибочным: вместо кредитования реального сектора банки начали вкладываться в финансовый (спекулятивный) сектор, а также понижать проценты по вкладам своих клиентов. В результате мы имеем дело с масштабной, практически не заметной экспроприацией денег вкладчиков.

В настоящее время ФРС США постепенно сворачивает политику «дешевых денег»; напротив, ЕЦБ, находящийся в заложниках у тотального кризиса еврозоны, не намерен повышать ставку рефинансирования.

Негативные проценты в Швейцарии

Чтобы противостоять притоку в страну слишком большого спекулятивного капитала (прежде всего, из еврозоны), Национальный банк Швейцарии был вынужден последовать примеру ЕЦБ. Первый ввёл негативные проценты на определённые, превышающие 20-кратный минимальный размер той суммы, которую обычные швейцарские банки должны депонировать у Нацбанка.

Национальный банк Швейцарии (Берн). Графика: Юрг Шэппи

Часть банков Конфедерации, вынужденная платить Нацбанку Швейцарии негативные проценты, перевела это бремя на клиентов. Примерный список:

Смысл открытия счёта в Швейцарии при нулевых/негативных процентах?

Уверены, что, читая данный материал, Вы уже не раз задали себе вопрос: зачем хранить деньги в Швейцарии под проценты, если последних либо нет, либо они даже являются отрицательными.

Данный вопрос является более чем уместным; и на него есть ответ, состоящий сразу из нескольких аргументов:

Какова цель вклада?

Все хотят всего и сразу: и больших процентов по вкладу, и чтобы он был надёжно защищён. Желание воспользоваться наиболее выгодными условиями – вполне понятно, и его можно лишь приветствовать. Правда, оно разбивается о скалы суровой реальности: фактически достичь обе цели одновременно невозможно.

Банки той или иной страны либо предлагают Вам возможность заработать (через инвестирование, спекулирование и т.п.). При этом, Вы, конечно же, должны будете согласиться нести значительный риск. Если основная цель – получить доход любой ценой, то следует обратить внимание на ведущие рисковую политику банки Кипра.

Либо же Вы делаете выбор в пользу безопасности Ваших денег и отказываетесь от планов «навариться».

Швейцария с самого момента развития здесь банковского дела предоставляла лучшую защиту для капиталов местных и иностранных вкладчиков. Однако за данную услугу нужно платить. И данная плата выражается в том, что проценты в швейцарских банках всегда были одними из самых низких в мировом масштабе.

Графика: www.business-swiss.ch

Будучи высоко капитализированными и, соответственно, куда более резистентными к кризисам, чем финансовые дома других стран, банки Конфедерации могут позволить себе выбирать, каким клиентам позволить открывать у себя депозиты. Несогласные с данным положением вещей могут обратиться в другие юрисдикции. Правда, за данное решение можно поплатиться деньгами (как показала банковская экспроприация на Кипре).

Нулевая инфляция по франку

Поразительно, как подавляющее большинство неверно подходит к вопросу о реальности предлагаемых по вкладу процентов. Если банки из СНГ обещают, к примеру, 8-10 процентов годовых, то на данном фоне многие начинают возмущаться, что по депозиту у швейцарских банков не получить и 0,5 процента. Подобная реакция возмущения – обычное последствие незнания элементарных экономических законов.

Задайте себе вопрос: какой смысл от 10 процентов годовых, если реальная инфляция в соответствующей стране СНГ равняется 15 процентам? В итоге получается, что покупательная способность Вашего вклада не только не увеличилась, но и сократилась. Вы можете утешаться или даже радоваться номинальному увеличению Вашего счета, но реально Вы стали беднее.

В Швейцарии годами наблюдается нулевая инфляция, которая не «подтачивает» Ваши сбережения. Кроме того, в результате отказа от привязки франка к евро, случившегося 15 января 2015 года, в стране наблюдалась дефляция.

Швейцарские банки открывают счета не только во франках, но и в евро, долларах США, британских фунтах и канадских долларах. Поэтому важно понимать, что нулевая инфляциях действует лишь для вкладов, номинированных в швейцарском франке.

Графика: Jeff Belmonte, CC BY 2.0

По другим валютам следует ориентироваться на инфляцию в соответствующей стране/странах обращения.

Курсовая разница

Швейцарский франк относится к наиболее стабильным валютам мира. В долгосрочной перспективе он укрепляется к подавляющему большинству других валют. Данный фактор может компенсировать нулевые/негативные проценты по вкладу в швейцарском банке курсовой разницей при переводе денег из франка в местную валюту.

Читайте также:

как устроен самый влиятельный центробанк мира — Финансы на vc.ru

Федеральную резервную систему США сегодня считают чуть ли не средоточием мирового зла. Да, это именно там печатают доллары и увеличивают тот самый внешний долг США, на который часто любят кивать адепты теории всемирного заговора и скорого краха существующей финансовой системы.

{«id»:117361,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira»,»title»:»\u0424\u0420\u0421 \u0421\u0428\u0410: \u043a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0435\u043d \u0441\u0430\u043c\u044b\u0439 \u0432\u043b\u0438\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 \u0446\u0435\u043d\u0442\u0440\u043e\u0431\u0430\u043d\u043a \u043c\u0438\u0440\u0430″,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira&title=\u0424\u0420\u0421 \u0421\u0428\u0410: \u043a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0435\u043d \u0441\u0430\u043c\u044b\u0439 \u0432\u043b\u0438\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 \u0446\u0435\u043d\u0442\u0440\u043e\u0431\u0430\u043d\u043a \u043c\u0438\u0440\u0430″,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira&text=\u0424\u0420\u0421 \u0421\u0428\u0410: \u043a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0435\u043d \u0441\u0430\u043c\u044b\u0439 \u0432\u043b\u0438\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 \u0446\u0435\u043d\u0442\u0440\u043e\u0431\u0430\u043d\u043a \u043c\u0438\u0440\u0430″,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira&text=\u0424\u0420\u0421 \u0421\u0428\u0410: \u043a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0435\u043d \u0441\u0430\u043c\u044b\u0439 \u0432\u043b\u0438\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 \u0446\u0435\u043d\u0442\u0440\u043e\u0431\u0430\u043d\u043a \u043c\u0438\u0440\u0430″,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u0424\u0420\u0421 \u0421\u0428\u0410: \u043a\u0430\u043a \u0443\u0441\u0442\u0440\u043e\u0435\u043d \u0441\u0430\u043c\u044b\u0439 \u0432\u043b\u0438\u044f\u0442\u0435\u043b\u044c\u043d\u044b\u0439 \u0446\u0435\u043d\u0442\u0440\u043e\u0431\u0430\u043d\u043a \u043c\u0438\u0440\u0430&body=https:\/\/vc.ru\/finance\/117361-frs-ssha-kak-ustroen-samyy-vliyatelnyy-centrobank-mira»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

46 305 просмотров

Центральный банк Америки, более известный как Федеральная Резервная Система (ФРС), был создан гораздо позже центральных банков запада.

Прототипом ФРС по своей структуре в 1791 году стал First Bank of the United States, который был расположен в Филадельфии. В задачу банка входило погашение значительного государственного долга, который возник во время войны за независимость и выпуск национальной валюты Америки.

В течение двадцати лет предполагалось сформировать крепкую финансовую систему и организовать эмиссию доллара.

Вышеназванный банк был наполовину государственным, и значимая часть активов принадлежала как частным лицам, так и компаниям. По подозрению в действиях, противоречившим интересам своей страны в 1811 году банк закрылся.

В 1816 году его функции по стабилизации доллара возложил на себя Второй Банк — Second Bank of the United States, который просуществовал также 20 лет. После его ликвидации в Америке уже не было схожей организации для выполнения роли Центрального банка

В период 1873-1907 гг. государство потрясло 4 финансовых кризиса, что послужило поводом создать централизованную систему финансового управления.Местные граждане не восприняли это намерение, извлекая уроки европейских стран. Там подобная структура оказалась неудачной по причине неконтролируемых растрат бюджетных средств.

Местом основания ФРС считается остров Джекил, приобретенный сообществом миллионеров в 1886 году. Там был создан их частный клуб. Туда имели доступ самые влиятельные члены клуба — Морган, Пулитцер, Ротшильды и др. Они были обладателями большей части мирового финансового богатства. Ими была разработана концепция, которая впоследствии превратилась в Федеральную Резервную Систему.

Ее создателем выступил Пол Варбург, руководитель банка Kuhn, Loeb and Co, член клана Ротшильдов.

В 1912 году Национальная Денежная Комиссия выпустила доклад о необходимости центрального банка США. А в 1913 году Конгресс принимает Закон, согласно которому была создана Федеральная Резервная Система. 23 декабря 1913 президент Вудро Вильсон подписывает соответствующий закон о ФРС.

В дальнейшем были разработаны и приняты нормативно-правовые акты, обозначившие ее деятельность.

С 1942 года остров приобрел штат Джорджия, и клуб на острове закрыли. Сегодня он является местом для посещения туристов.

Функции ФРС

С момента основания Федеральной резервной системы ее функции и действия полностью соответствовали финансовой и экономической политике страны.

Система осуществляет следующие цели, определяемые Законом о Федеральном Резерве:

• Исполняет план Центрального банка государства;
• Блюдет равновесие между коммерческими структурами и социальными сферами страны.
• Контролирует банковскую систему страны, а также защищает интересы вкладчиков и заемщиков.
• Осуществляет выпуск доллара — внутренней валюты США.
• Выполняет координацию, контроль и управление финансовым рынком

• Оказывает депозитарные услуги правительству США и другим международным учреждениям;
• Содействует функционированию системы как внутренних, так и международных платежей;
• Решает вопросы ликвидности на местных уровнях и предоставляет займы кредитным обществам.

Нынешние функции ФРС претерпели ряд изменений, и соответствуют позициям правящей элиты США К ним можно отнести:

• Осуществление монетарной политики государства.
• Стабилизация цен и занятости населения.
• Регулирование и контроль деятельности банков, защита прав клиентов.
• Поддержка стабильности финансовой системы и подавление рисков на финансовом рынке;
• Оказание отдельных финансовых услуг правительству США, частным лицам и финансовым организациям, а также иностранным официальным учреждениям на основе управления государственной системой перевода платежей.

Отличительная черта ФРС — это исполнение функции центрального банка, хотя ее собственником является не государство, а частные лица. Эта структура выступает акционерным обществом, акции которого имеют особый статус. Государство направляет деятельность ФРС методом назначения управляющих. На должность их назначает президент после одобрения Сенатом.

Структура ФРС

Главная противоречивость Системы состоит в том, что выступая в качестве государственной структуры, она принадлежит частным лицам.

Строение структуры ФРС имеет разительные отличия от структур большинства центральных банков мира. Принятие решений находится в компетенции двенадцати региональных членов системы, которые могут контролировать процентные ставки. Это определяет тенденции роста экономики, оказывая существенное влияние на ее развитие.

В состав Федеральной резервной системы входят:

1. Центральный Совет Управляющих в Вашингтоне.
2. Двенадцать Федеральных Резервных Банков, не входящих в государственную структуру. Эти корпорации расположены в таких крупных городах как — Нью-Йорк, Филадельфия, Бостон, Кливленд, Атланта, Ричмонд, Чикаго, Сент-Луис, Канзас-Сити, Миннеаполис, Сан-Франциско и Даллас. Акционерами выступают частные банки.
   
3. Комитет по Операциям на Открытом Рынке.
   

Двенадцать Федеральных Резервных Банков имеют свое буквенное и цифровое обозначение. Каждому банку присваивается имя, в котором фигурирует название города, в котором данный банк расположен. Регионы имеют буквенные обозначения в алфавитном порядке по списку. Управления всех федеральных банков включают девять человек, которые подразделяются на классы «А», «В» и «С» по три участника.

К классу «А» принадлежат избранные представители самого отделения, к классу «В» — лица, не принадлежащие к числу сотрудников банковской сферы и «С» — сотрудники, назначаемые Советом ФРС.

Такой порядок существует с 1913 года — с момента основания Системы.

Банки, которые вели свои операции на территории Америки, должны были войти в состав ФРС, другие могли сделать это, исходя из своих интересов. Это послужило поводом для слухов, о том, что ФРС управляема частными лицами, отстаивающими свои материальные интересы. Данную теорию описывает в своей книге Мюррей Ротбард «Дело Против ФРС» (The Case Against the Fed).

Однако главным отличием между частными и федеральными резервными банками, выступает тот факт, что операции, производимые последними, не ставят целью получение прибыли.

Кому на самом деле принадлежит ФРС

Федеральной Резервной системой управляют частные владельцы. В основном это иностранные банкиры. В 1913 году Америка была отдана Конгрессом в долговое рабство ФРС. Теперь она обладает правом эмиссии долларов и приобрела контроль над экономической системой Штатов.

Главным акционерам Федеральной Резервной системы принадлежит более двухсот тысяч акций ФедРезерва. 65 % из них принадлежат иностранным гражданам, а остальная их доля распределена между следующими банками:

1. National City Bank — 30 тыс. акций;
2. Банк Chase National (ныне Chase Manhattan) — 6 тыс. акций;
   
3. National Bank of Commerce (сегодня это Morgan Guaranty Trust) — 21 тыс. акций;
   
4. First National Bank — 15 тыс. акций.
   

Первые два банка принадлежат семейству Рокфеллеров, другие два — Морганам. Таким образом, число акций, которыми сообща обладают Рокфеллеры, приравнивается количеству акций, собственниками которых выступают Морганы — по 36 тыс. акций. Согласно закону о Федеральной Резервной системе (Federal Reserve Act) 1913-го года, имена собственников банка не подлежат разглашению. Однако Р.Е.МакМастер, издатель «The Reaper», владеет некой информацией. По предоставленным им сведениям, контрольным пакетом акций владеют структуры:

• банки Ротшильда в Лондоне и Берлине;
• банк Lazard Brothers в Париже;
  
• банки Israel Moses Sieff в Италии;
  
• банк Warburg , в Германии и Амстердаме;
  
• банк Kuhn Loeb в Нью-Йорке;
  
• банк Lehman Brothers в Нью-Йорке;
  
• банк Goldman Sachs в Нью-Йорке;
  
• банк под контролем Рокфеллера Chase Manhattan в Нью-Йорке.
  

Исследование Юстаса Маллинза «Тайны частной Федеральной Резервной системы» подводит к заключению, что Федеральный резервный банк в Нью-Йорке определяет процентные ставки и цены на валюту по всей Америке. Таким образом, собственники этого учреждения — хозяева всей Системы.

В схеме под номером 1 можно отследить взаимосвязи между семьей Ротшильдов, Английским банком и другими холдингами и корпорациями, которые при помощи принадлежащим им акций управляют Федеральными резервными банками.

Во второй схеме указана связь между Нью–Йоркским ФРС, Федеральным Резервным банком Бостона и другими компаниями — J. Henry Schroder Trust Co., Henry Schroder Banking Corp., Rockefeller Center Inc., Equitable Life Assurance Society Дж.П.Моргана.

В схеме 3 выявлено взаимосвязь ФРС Нью-Йорка и таких компаний как «Sun Life Assurance Co.», принадлежащих Н.М.Ротшильду и его сыновьям, «Brown Brothers Harriman» и Фонда Рокфеллера.

Мифы, связанные с ФРС

Миф 1. Причастность ФРС к убийству Кеннеди

Одним из главных мифов о ФРС связан с убийством президента США Джона Кеннеди в 1963 году. После подписания указа №11110 якобы изменялся статус ФРС. Министерство финансов получало право эмиссии денег, эквивалентных их серебряному запасу (так называемые серебряные сертификаты). То есть, не было необходимости в возврате ФРС задолженности. Согласно этой легенде и был убит глава государства США.

В действительности, указ не содержал ничего существенного, он лишь расширял возможности ФРС. Министерство финансов и ранее имело право на ограниченную эмиссию денег. Дело в том, что национальная валюта выпуска МинФина США имеет серийные номера, которые расходились с банкнотами ФРС. Номера серий обозначались разными цветами. Выпуском однодолларовых и двухдолларовых купюр занималось казначейство, в отличие от ФРС, у которой не было на это прав.

Ниже представлен серебряный сертификат министерства финансов 1934 года.

Кстати, ФРС не пользовалась капиталами налогоплательщиков для финансирования своей деятельности.

Миф 2. Федеральная резервная система — это частная компания

ФРС состоит из Совета управляющих, который является федеральным органом власти. Из-за того, что Система может выпускать акции, многие полагают, что она управляется акционерами, а значит, представляет собой акционерное общество. Однако, только американский банк может выступать акционером ФРС. Денежно-кредитная политика подконтрольна исключительно государству.

Миф 3. Федеральная резервная система печатает деньги

Непосредственно печатью занимается Бюро гравировки при Министерстве финансов. ФРС покупает у них готовую наличность по себестоимости печати. Общая стоимость этих денег должна быть эквивалентна цене активов, которыми владеет Федеральный Резерв. Суммы наличной и безналичной валюты, находящейся в денежном обороте ФРС регулярно публикуются. Каждый может это проверить.

Миф 4. Собственники ФРС засекречены

Согласно требованиям комиссии по ценным бумагам, компании, которые торгуют акциями, должны ежегодно сообщать о главных акционерах. На сайте любого регионального банка можно ознакомиться со списком акционеров, и узнать, является ли данный банк акционером ФРС.

Миф 5. ФРС не контролируется государством

Каждый год ФедРезерв отчитывается перед Спикером палаты представителей США, и дважды в год сообщает о своей деятельности комитету по вопросам банков в Конгрессе. С этими отчетами можно ознакомиться в открытом доступе. Также проверкой ФРС занимается Генеральный контролер США в соответствии с законом 1978 года.

Итак, Федеральная Резервная Система — специально созданная структура для выполнения функций центрального банка. ФРС контролирует коммерческую банковскую систему США. Несмотря на многочисленные мифы и слухи вокруг ФРС становится ясно, что это вовсе не секретное правительство. В то же время, эта организация работает по своим законам. Их деятельность находится под контролем Сената и президента. Именно они устанавливают политику действий для ФРС.

В своем Telegram-канале «Экономика на диване» я регулярно публикую информацию о значимых событиях в сфере экономики и их влиянии на жизнь каждого из нас. Стараюсь простым языком рассказать о том, как устроен мир финансов, инвестиций и фондовых рынков. Обязательно подписывайтесь на канал, если вам интересна эта тема.

Как малый бизнес должен готовиться к проверкам банков

Credit: iStock

Летом 2017 года Центробанк принял несколько документов, которые усиливают контроль за клиентами и напрямую затрагивают интересы малых предприятий. О том, что поможет малому бизнесу подготовиться к банковским проверкам, газете «Ведомости» рассказал председатель правления СДМ-банка Максим Солнцев.

---

Новые документы Банка России конкретизируют признаки, которые показывают, что компания не имеет отношения к реальному бизнесу: отсутствие выплат зарплаты или минимальная зарплата, отсутствие платежей, сопровождающих хозяйственную деятельность. Еще одним признаком выступают минимальные обязательные платежи — ниже 0,9% дебетового оборота по счету.

---

Максим Солнцев

председатель правления СДМ-банка

«Банки выявляют клиентов, операции которых имеют эти признаки, изучают их и, если их подозрения подтверждаются, отказывают в дальнейшем проведении операций, а также в одностороннем порядке расторгают договор банковского счета».

Банки обязаны сообщать о таких компаниях в ЦБ, а уже регулятор направляет эту информацию во все российские кредитные организации. Банковский контроль позволяет выявлять компании-однодневки, которые не ведут реальной деятельности. Такие предприятия используют для перевода безналичных средств в наличные деньги, ухода от налогов или получения незаконного возмещения НДС, а также для вывода денег за рубеж.

Кредитные организации ужесточили требования к контрагентам и их транзакциям. Поэтому компании нужно тщательно проверять клиента перед окончательным выбором контрагента. Солнцев предлагает компаниям проверять по базе данных ФНС регистрационные данные потенциального партнера, а также информацию о руководстве, адрес предприятия. Стоит проверить и сайт компании: у «живого» бизнеса сайт должен обновляться.

---

Максим Солнцев

председатель правления СДМ-банка

«Обратите внимание на действующие договоры аренды, банк, в котором обслуживается партнер, поищите в судебной базе данных информацию о судах, в которых он участвует, а по базе судебных приставов — какие против него ведутся исполнительные производства. Посмотрите, что пишут о компании в интернете, какие о ней есть отзывы. Это открытые источники, которые помогут вам лучше узнать контрагента».

Банк может попросить у компании информацию о конечных владельцах иностранных партнеров. Эти компании, а также банки, в которых они обслуживаются, будут проверять дополнительно. Если у банка появятся подозрения о вашей компании, то он заблокирует подозрительную сделку. Затем от компании потребуются документы, которые подтверждают, что у вас реальный бизнес с контрагентом.

При таком развитии событий, по мнению председателя правления СДМ-банка, поможет готовность к диалогу с кредитной организацией. Подтвердить хозяйственную деятельность помогут акты приемки работ и услуг, действующие договоры на аренду помещений, подробное описание деятельности компании с рассказом об основных контрагентах, ссылки на сайты, а также описание структуры собственности предприятия и данные о реальных собственниках банка. Помогут и рекомендательные письма из банков, где у владельца бизнеса есть счета. Солнцев также советует пригласить представителей банка к себе в офис, а также показать торговые или производственные помещения.

---

Есть новость? Присылайте на [email protected]

Банки Германии

Bayerische Landesbank (BayernLB) – крупнейший коммерческий банк Баварии и один из 8 федеральных земельных банков. 94% акций принадлежит Баварскому правительству и 6% находится в собственности Sparkassenverband Bayern (Объединение Сберкасс Баварии). BMW bank – представляет в России BMW Financial Services, в качестве поставщика услуг по автокредитованию. Commerzbank – второй по величине банк Германии после Дойче банк. Филиальная сеть включает около 1200 отделений. Commerzbank представлен более чем в 50 странах и обслуживает более 15 миллионов розничных и корпоративных клиентов по всему миру. Deutsche bank – крупнейшая банковская группа Германии со штаб-квартирой во Франкфурте. Банк ведёт свою деятельность в 76 странах и широко представлен в Европе, Америке, Азии и на рынках развивающихся стран. Суммарные активы на 30 июня 2012 года превышали 2.24 триллионов евро. Dresdner bank – в декабре 2009 г. был приобретён своим главным конкурентом Коммерцбанком за 9.8 млрд. евро. Занимал третье место в Германии по величине чистых активов и численности персонала. DZ Bank AG – один из крупнейших коммерческих банков Германии, является центральным институтом для более чем 1000 кооперативных банков. Основные акционеры банка — кредитные кооперативы Volksbanken и Raiffeisenbanken, которым принадлежит более 80% акций. Genossenschaftlicher FinanzVerbund – финансовое кооперативное объединение в которое входят около 1200 немецких кооперативных банков, обслуживающих более 30 млн. клиентов. С общей стоимостью активов 1.025 трлн. евро, FinanzVerbund является одним из столпов немецкого банковского сектора. KfW – немецкий государственный банк, основанный в 1948 году. Банк занимается поддержкой среднего и малого бизнеса, выдает дешевые кредиты на покупку жилья, проводит приватизацию госпредприятий и т.п. Landwirtschaftliche Rentenbank – немецкий государственный банк, основанный 11 мая 1949 г. Основная часть кредитного портфеля идёт на поддержку сельского хозяйства. В рейтинге самых надёжных банков мира журнала Global Finance, занимает 5 место. Landeskreditbank Baden — Wuerttemberg – Foerderbank – один из крупнейших земельных банков Германии, основным акционером которого является правительство Земли Баден-Вюртемберг. Деятельность банка направлена на создание эффективной экономики и обеспечение высокого уровня жизни. В списке самых надежных банков мира  занимает 7-е место. LBBW – федеральный банк земли Баден-Вюртемберг, универсальный коммерческий банк, входящий в десятку крупнейших банков Германии. NRW.Bank – государственный банк развития Земли Северная Рейн-Вестфалия, в собственности которой находится 98.6% банка. В списке самых надёжных кредитных организаций мира занимает 9-ое место. Банки федеральных земель Крупнейшие банки Германии Ранг Банк Активы $млрд. (12/2008) 1 Deutsche Bank AG 3065.094 2 Genossenschaftlicher FinanzVerbund 1426.154 3 Commerzbank AG 870.080 4 Deutsche Bundesbank 852.499 5 HypoVereinsbank (HVB) 638.233 6 Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW) 623.383 7 DZ Bank AG 594.378 8 Bayerische Landesbank 586.829 9 Dresdner Bank AG 585.848 10 Hypo Real Estate Holding AG 584.029

Государственные банки доминируют в банковском секторе России

BOFIT Viikkokatsaus / BOFIT Weekly 2019/01

4 января 2019

Всего на конец октября в России работало 499 банков. Несмотря на большое количество банковских предприятий, в банковском секторе преобладают государственные банки. На четыре крупнейших государственных банка приходится более 55% общих активов банковского сектора. В целом активы всех контролируемых государством банков составляют около двух третей активов банковского сектора.За последние два года присутствие государства в банковском секторе увеличилось, поскольку несколько крупных частных банков обанкротились и были переданы центральному банку. Альфа-Банк, крупнейший частный банк России, контролирует около 4% общих активов сектора.

Однако банки, контролируемые государством, представляют собой довольно разнородную группу. Например, Сбербанк, контрольный пакет акций которого принадлежит центральному банку, находится в отдельном классе. Более половины заработной платы и пенсий в России выплачиваются через Сбербанк. Банк контролирует почти половину доли рынка вкладов населения и жилищных кредитов.Несмотря на экономический спад и санкции, операции Сбербанка остаются высокорентабельными. Три других гигантских государственных банка (ВТБ, Газпромбанк и особенно сельскохозяйственный банк Россельхозбанк) столкнулись с проблемой снижения доходов из-за большого портфеля неработающих кредитов. Правительство каждый год закачивает огромные суммы капитала в сельскохозяйственный банк. В этом году, например, на поддержку Россельхозбанка выделено 40 млрд рублей.

Помимо коммерческих банков, государственные субсидии предоставляются государственному банку развития ВЭБ.ВЭБ — это 100% государственная организация, задача которой — поддерживать развитие российской экономики в долгосрочной перспективе. Баланс ВЭБа в размере 3,385 трлн рублей перегружен из-за проблемных кредитов и погашения кредитов в иностранной валюте. В федеральных бюджетах 2017–2019 годов на поддержку ВЭБа предусмотрено 150 млрд рублей ежегодно. Согласно последнему плану правительства, на рекапитализацию ВЭБа и погашение внешнего долга в 2019–2024 годах предусмотрено 900 млрд рублей.

Крупнейшие группы банков на конец октября 2018 г.

Источники: banki.ru, ЦБ РФ, БОФИТ.

Россия

Крупнейшие банки России

Банкноты России, называемые рублями.

Банковское дело в России

Банковская система в России значительно изменилась с советских времен, когда в стране было всего несколько крупных банков.С тех пор банковское дело в России претерпело несколько реформ2, экономические кризисы и экономические санкции, введенные США и ЕС. Сегодня в России насчитывается около 1183 финансовых организаций и 3286 региональных филиалов. В данной статье подробно рассматривается топ-3 крупнейших банков России по размеру чистых активов.

Сбербанк

Сбербанк России — крупнейший банк в стране с чистыми активами чуть более 434 миллиардов долларов США по состоянию на 2014 год.Он принадлежит государству, его штаб-квартира находится в Москве. Сбербанк был основан в 1841 году в рамках финансовой реформы, в результате которой была создана новая система государственных сберегательных касс. К концу 1980-х у него было около 80 000 отделений. В 2011 году Сбербанк приобрел Volksbank International AG в следующих странах: Венгрия, Хорватия, Словакия, Чехия, Сербия, Украина, Босния и Герцеговина и Словения. В 2012 году этот банк приобрел турецкий DenizBank. Сбербанк значительно потерял рыночную стоимость в 2014 году после того, как США и ЕС ввели экономические санкции против России за аннексию Крымского полуострова.Несмотря на то, что инвесторы вывели из банка 20 миллиардов долларов, ему все же удалось добиться роста доли на 89% в 2015 году. Сегодня этот банк работает в 22 странах мира в 16 500 офисах, в которых работает более 250 000 сотрудников.

Банк ВТБ

Вторым по величине банком в России является Банк ВТБ, стоимость чистых активов которого по состоянию на 2013 год составляла 89 долларов США.56 миллиардов. Этот банк входит в группу ВТБ, крупную финансовую группу, работающую в России, Азии, Европе, Африке и США. Этот банк был основан в 1990 году как Банк внешней торговли России с целью содействия выходу России на международный рынок. В 1997 году он стал государственным банком, хотя 96,8% все еще принадлежало государству. С 2002 по 2012 год этот банк приобрел 12 различных финансовых институтов. Банк ВТБ оказывает благотворительность ряду организаций в области спорта, здравоохранения, культуры и социальной защиты.Он спонсирует программу детского здоровья «Мир без слез» и входит в Попечительский совет Большого театра. Сегодня в банке ВТБ работает около 91 236 человек.

Газпромбанк

Газпромбанк — третий по величине банк в России с чистыми активами около 60,28 млрд долларов США по состоянию на 2013 год. Он предоставляет услуги в следующих областях: инвестиционный банкинг, розничный банкинг, депозитные услуги и корпоративный банкинг.Этот банк был основан в 1990 году, его штаб-квартира находится в Москве. Кроме того, Газпромбанк владеет долей в других финансовых учреждениях, включая Белгазпромбанк в Беларуси и Gazprombank Ltd. в Швейцарии. Имеет операционные офисы в Индии, Китае и Монголии; В России у этого банка 43 филиала, более 260 банковских отделений и около 12 700 сотрудников. После экономических санкций, введенных США в 2014 году, гражданам и организациям США было запрещено предоставлять новое финансирование. В ответ банк нанял предыдущего сенатора США для лоббирования Конгресса в его пользу.В том же году он был номинирован на премию по облигациям развивающихся стран.

В приведенной ниже таблице представлен список 12 крупнейших банков России.

Крупнейшие банки России

Рейтинг	Наименование банка	Чистые активы (трлн руб.), 2013 г.
1	Сбербанк	15.8
2	ВТБ	5,2
3	Газпромбанк	3,5
4	ВТБ-24	2,0
5	Россельхозбанк	1,862
6	Банк Москвы	1,8
7	Альфа Банк	1,4
8	Номос Банк	0,8
9	Юникредит	0.8
10	Росбанк	0,7
11	Промсвязьбанк	0,7
12	Райффайзенбанк	0,7

Янтарная Париона 1 августа 2017 по экономике

1. Дом
2. Экономика
3. Крупнейшие банки России

| .

(390) .(198) -.(24) (1) (2) .(2) .(2) (1) .(1) .(1) .(1) .(3) (2) .(3) .(3) — (1) .(1) .(3) .(1) — (1) .(5) .(3)

(1) .(3) (5) (2) .(2) (2) (2) .(2) .(4) .(2) .(3) .(2) .(3) .(1) .(4) (8) .(2) (1) (1) .(7) .(3) .(7)

.(6) () (1) .(3) .(9) (1) — (1) (3) (3) .(1) (14) .(2) .(1) .(3) (3) .(1) (1) — (3) .(6) (1) .(1)

Безопасность | Стеклянная дверь

Мы получаем подозрительную активность от вас или кого-то, кто пользуется вашей интернет-сетью.Подождите, пока мы убедимся, что вы настоящий человек. Ваш контент появится в ближайшее время. Если вы продолжаете видеть это сообщение, напишите нам чтобы сообщить нам, что у вас проблемы.

Nous aider à garder Glassdoor sécurisée

Nous avons reçu des activités suspectes venant de quelqu’un utilisant votre réseau internet. Подвеска Veuillez Patient que nous vérifions que vous êtes une vraie personne. Вотре содержание apparaîtra bientôt. Si vous continuez à voir ce message, veuillez envoyer un электронная почта à pour nous informer du désagrément.

Unterstützen Sie uns beim Schutz von Glassdoor

Wir haben einige verdächtige Aktivitäten von Ihnen oder von jemandem, der in ihrem Интернет-Netzwerk angemeldet ist, festgestellt. Bitte warten Sie, während wir überprüfen, ob Sie ein Mensch und kein Bot sind. Ihr Inhalt wird в Kürze angezeigt. Wenn Sie weiterhin diese Meldung erhalten, informieren Sie uns darüber bitte по электронной почте: .

We hebben verdachte activiteiten waargenomen op Glassdoor van iemand of iemand die uw internet netwerk deelt.Een momentje geduld totdat, мы выяснили, что u daadwerkelijk een persoon bent. Uw bijdrage zal spoedig te zien zijn. Als u deze melding blijft zien, электронная почта: om ons te laten weten dat uw проблема zich nog steeds voordoet.

Hemos estado detectando actividad sospechosa tuya o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para informarnos de que tienes problemas.

Hemos estado percibiendo actividad sospechosa de ti o de alguien con quien compare tu red de Internet. Эспера mientras verificamos que eres una persona real. Tu contenido se mostrará en breve. Si Continúas recibiendo este mensaje, envía un correo electrónico a para hacernos saber que estás teniendo problemas.

Temos Recebido algumas atividades suspeitas de voiceê ou de alguém que esteja usando a mesma rede. Aguarde enquanto confirmamos que Você é Uma Pessoa de Verdade.Сеу контексто апаресера эм бреве. Caso продолжить Recebendo esta mensagem, envie um email para пункт нет informar sobre o проблема.

Abbiamo notato alcune attività sospette da parte tua o di una persona che condivide la tua rete Internet. Attendi mentre verifichiamo Che sei una persona reale. Il tuo contenuto verrà visualizzato a breve. Secontini visualizzare questo messaggio, invia un’e-mail all’indirizzo per informarci del проблема.

Пожалуйста, включите куки и перезагрузите страницу.

Это автоматический процесс. Ваш браузер в ближайшее время перенаправит вас на запрошенный контент.

Подождите до 5 секунд…

Перенаправление…

Заводское обозначение: CF-102 / 6480d6152a35caf0.

российских банков столкнулись с проблемой «грязных» заемщиков из-за ужесточения политики ESG

Три бездомных собаки с ярко-зеленой шерстью, загрязненной неизвестным токсичным веществом, в Подольске, примерно в 22 милях от центра Москвы, 2 февраля.18.
Источник: Getty Images News

У

ESG появился новый вентилятор. В первые недели 2021 года российский банковский сектор продемонстрировал любовь к этической инвестиционной философии, которая постепенно трансформирует мировой финансовый сектор.

В конце января крупнейший банк России, Сбербанк России, присоединился к принципам ответственной банковской деятельности ООН. Это объявление совпало с завершением выпуска социальных еврооблигаций на сумму 300 миллионов долларов ПАО « Совкомбанк », первого государства, подписавшего инициативу ООН в 2019 году.

дней спустя Ассоциация банков России объявила об одобрении рекомендаций по внедрению экологических, социальных и корпоративных принципов местными кредиторами. И в недавнем намеке на продвижение ESG председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина подчеркнула его важность, подчеркнув, что он представляет собой серьезную проблему для российской экономики, ее финансовой системы и самого регулятора, который работает над правилами проверки Финансовые инструменты ESG.

Эта проблема в первую очередь связана с характером крупнейших отраслей промышленности России.

«Ситуация с экологической точки зрения тяжелая», — сказал в интервью Газпромбанк Андрей Клапко, исполнительный директор по исследованию акционерного капитала и финансовых институтов Газпромбанка. «Распределение кредитного портфеля крупнейших российских банков в значительной степени зависит от структуры российской экономики, которая сильно смещена в сторону грязных отраслей — и банки должны иметь доступ к этим грязным отраслям.«

Ключевые сектора

Нефтегазовый, металлургический и горнодобывающий секторы вносят важнейший вклад в российскую экономику. Экспорт топлива составил 42,1% от общего экспорта России, который в 2019 году превысил 336 миллиардов долларов, а на долю железа, стали, драгоценных камней и драгоценных металлов пришлось еще 9%.

Эти отрасли также вносят большой вклад в углеродный след России и ее неоднозначную репутацию в области борьбы с загрязнением. Россия занимала четвертое место в мире по уровню выбросов CO2 в 2018 году, последнем году, по которому имеются данные.Согласно данным, собранным Союзом обеспокоенных ученых, на страну приходится 5% мировых выбросов CO2, после Китая — 28%, США — 15% и Индии — 7%.

В то время как отношение правительства России к проблемам изменения климата и окружающей среды меняется — страна наконец ратифицировала Парижское соглашение 2015 года об изменении климата в 2019 году — загрязнение продолжает расти в некоторых областях. Исследование консалтинговой фирмы Finexpertiza, основанное на данных Гидрометеорологического центра России, выявило в три раза больше случаев «высокого» и «чрезвычайно высокого» загрязнения воздуха за первые девять месяцев 2020 года, чем за весь 2019 год.171 случай загрязнения за девятимесячный период был выше, чем любое годовое общее количество с момента начала регистрации в 2005 году.

Опыт российской промышленности в области охраны окружающей среды представляет собой особенно неудобную проблему для банков страны, поскольку ESG становится все труднее игнорировать. Некоторые из крупнейших мировых управляющих активами, а также местные российские игроки постепенно занимают более твердую позицию в отношении ESG при принятии инвестиционных решений. Если российские банки, некоторые из которых уже действуют под международными санкциями США,«С., ЕС и Великобритания хотят избежать дальнейшего ограничения своего доступа к капиталу, они должны адаптироваться к этим требованиям», — сказал Клапко.

Тем не менее, центральная роль, которую многие из наиболее загрязняющих отраслей и компаний России играют в обществе, и множество сообществ, построенных вокруг них, означает, что кредиторы России должны проявить деликатный подход, чтобы не допустить нанесения ущерба социальной ткани страны.

Около 9% кредитов Сбербанка приходится на нефтегазовую отрасль. Для ПАО Банк ВТБ этот показатель составляет 10%, для АО «Газпромбанк» — 23%.

Дмитрий Гусев, генеральный директор Совкомбанка, который был лидером в использовании ESG в российском банковском секторе, заявил, что его подход направлен на достижение правильного баланса между поддержанием стабильной доходности акционеров, обеспечением достойных условий жизни для своих сотрудников и обеспечением высокого качества услуг. для своих клиентов и меняет общество.

«Банк не планирует менять нашу кредитную политику в одночасье, и мы не планируем финансировать исключительно« зеленые »проекты», — сказал Гусев.

«Мы открыты для предоставления финансирования для сложных отраслей, — добавил он, — при условии, что они укажут в своей стратегии развития свои цели и процессы по снижению этого негативного воздействия. Для компаний, не ориентированных на устранение негативного воздействия на окружающую среду, мы будем постепенно сокращать объем финансирования «.

Лидер стаи

Большая часть конечной эффективности российского банковского сектора в продвижении ESG в более широкой российской экономике будет определяться ролью Сбербанка, который на сегодняшний день является крупнейшим кредитором страны.По данным Statista, на долю Сбербанка в 2019 году приходилось 36,1% всего кредитования крупнейших предприятий России и 29,9% всего кредитования крупного и среднего бизнеса.

Судя по презентации Сбербанком своей новой стратегии в декабре 2020 года, российский банковский гигант, похоже, намерен оказать положительное влияние через кредитование ESG, сказала Екатерина Марушкевич, аналитик по банковскому делу и страхованию S&P Global Ratings. «Сбербанк очень серьезно настроен на улучшение ситуации», — сказала она, подчеркнув, что Сбербанк определил ESG в качестве одного из трех основных направлений работы на следующие три года.«Высшее руководство Сбербанка очень хорошо осведомлено о долгосрочных рисках ESG».

Тем не менее, как и в случае с Совкомбанком, с его подходом придется деликатно управлять, добавил Марушкевич.

«Что будет сдерживать их, так это их подверженность экологическим рискам», — сказала она. «Они не смогут перестать кредитовать крупнейшие российские предприятия в силу их социальной значимости в различных регионах и городах».

Влияние Сбербанка на российский банковский сектор должно убедить те банки, которые еще не полностью привержены ESG, что это не просто причуда, которую можно игнорировать, сказал Марушкевич.Согласно анализу, проведенному Ассоциацией банков России, в настоящее время 7% российских банков уже применяют принципы ESG в своих бизнес-моделях, а 67% готовятся к переходу на ESG-банкинг.

«Если мы оглянемся назад несколько лет назад, ESG воспринимались [в России] с большой долей скептицизма», — сказал Марушкевич. «Но в последнее время мы наблюдаем все больший и больший энтузиазм среди наших клиентов».

Спорный вопрос, насколько этот энтузиазм порожден доброй волей и чувством долга.Как сказал Гусев Euromoney в интервью 2019 года о деятельности Совкомбанка в области ESG: «Мы не альтруисты. Мы считаем, что это выгодно».

По словам Клапко, для более крупных российских банков, акции которых котируются на бирже, характер их мотивации в отношении ESG вряд ли будет слишком разным. «У государственных банков есть явная мотивация использовать инвестиционные деньги ESG, потому что программа ESG предлагает будущие возможности для их рыночной капитализации и оценки», — сказал он.

«Эта повестка дня немного меняет картину в сфере управления активами.«

О Газпромбанке

Газпромбанк (Акционерное общество) — одно из крупнейших многопрофильных финансовых институтов в России, предоставляющее широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым учреждениям, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Банк обслуживает ключевые секторы российской экономики — газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, сельское хозяйство, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы постоянно растут. Частным клиентам предлагается полный спектр услуг: кредитные программы, вклады, платежные операции, электронные банковские карты и др.

Газпромбанк занимает прочные позиции на национальных и мировых финансовых рынках, занимая лидирующую позицию в России в области организации и андеррайтинга выпусков корпоративных облигаций, управления активами, частного банковского обслуживания, корпоративного финансирования и других сфер инвестиционного банкинга.

Клиентами банка являются около 5 млн физических и около 45 000 юридических лиц.

В настоящее время Газпромбанк участвует в капитале банков, расположенных в России, Республике Беларусь, Швейцарии и Люксембурге, управляет финансовыми компаниями на Кипре и в Гонконге, а также имеет офисы в Нур-Султане (пр.Астана) (Казахстан), Пекин (Китай), Улан-Батор (Монголия) и Нью-Дели (Индия).

В России региональная сеть Газпромбанка состоит из 20 филиалов, расположенных от Калининграда до Южно-Сахалинска. Общее количество офисов, предоставляющих качественные банковские услуги, превышает 420.

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

Второй по величине банк России, ВТБ, пилотирует банковские гарантии на блокчейне

ВТБ, второй по величине банк в России после Сбербанка, пилотировал новую систему на основе блокчейна для выдачи банковских гарантий.

Согласно официальному сообщению в прошлую среду, ВТБ предоставил банковскую гарантию с поддержкой блокчейна крупнейшему в стране оператору мобильной сотовой связи МТС.

В рамках развития банк выдал МТС гарантию исполнения платежных обязательств на сумму 392 млн рублей или 5 млн долларов США. В рамках коммерческой операции был реализован Masterchain — прототип блокчейна на основе Ethereum, поддерживаемый Центробанком России.

Стороны завершили транзакцию в режиме реального времени, при этом ВТБ выдал цифровую гарантию, подписанную усиленной квалифицированной подписью.Затем МТС принял документ, отправив соответствующее уведомление в банк.

Вадим Кулик, заместитель президента — председатель правления ВТБ, сказал, что новая интеграция позволяет банку ускорить процесс выдачи гарантий и значительно сократить бумажную волокиту. По его словам, внедрение блокчейна также устраняет риски мошенничества, связанные с банковскими гарантиями.

Александр Смирнов, директор по корпоративным финансам МТС, подчеркнул, что система банковских гарантий на базе Masterchain также снизит операционные расходы и повысит конкуренцию между банками-участниками.

ВТБ не сразу ответил на запрос Cointelegraph предоставить дополнительную информацию о разработке.

Представленная еще в 2016 году, Masterchain известна как первая блокчейн-платформа, сертифицированная в России с использованием локальных методов криптографической защиты данных. Платформа была разработана Российской ассоциацией финансовых технологий совместно с Банком России и такими крупными финансовыми игроками, как Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк и Qiwi.

Шаг ВТБ по внедрению гарантий на основе блокчейна происходит на фоне того, что ряд крупных российских банков активно изучают технологию блокчейн.

Ранее в декабре Альфа-Банк, один из крупнейших частных коммерческих банков в России, объявил о проекте с поддержкой блокчейна по автоматизации услуг для фрилансеров. В сентябре Сбербанк — крупнейший государственный банк страны — присоединился к платформе на основе блокчейна для финансирования торговли сырьевыми товарами через свою дочернюю компанию в Швейцарии.