К сервису SWIFT Go подключились 100 банков со всего мира, из них 4 в России
В России к сервису SWIFT Go подключились Альфа-Банк, Московский кредитный банк, Сбербанк, Тинькофф банк.
SWIFT объявляет о подключении 100 банков со всего мира к SWIFT Go – сервису для осуществления быстрых, предсказуемых и безопасных трансграничных платежей на небольшие суммы с банковских счетов по конкурентным тарифам для компаний малого и среднего бизнеса, а также потребителей.
Быстрые темпы подключения банков с момента запуска сервиса в июле 2021 года подтверждают его востребованность и спрос со стороны финансовых организаций. Сегодня десять банков, в числе которых China Minsheng Bank, Deutsche Bank и JPMorgan Chase, предлагают воспользоваться сервисом своим клиентам, которые ежегодно осуществляют 41 млн трансграничных платежей на небольшие суммы. В России первым банком, который сделал платежи с помощью SWIFT Go доступными клиентам, стал Сбербанк.
SWIFT Go – ключевой элемент стратегии SWIFT по обеспечению мгновенных и бесшовных транзакций через сеть кооператива, которая объединяет более 11000 участников и 4 млрд счетов в 200 странах мира. SWIFT Go обладает потенциалом для поддержки малого и среднего бизнеса на рынках развивающихся стран и расширения доступа к финансовым инструментам. Сервис также делает доступнее международные платежи для потребителей.
Сервис использует высокоскоростные платежные рельсы SWIFT gpi, с помощью которых были улучшены скорость и предсказуемость проведения трансграничных платежей на большие суммы. Это позволило банкам повысить качество обслуживания для компаний МСБ и потребителей – быстрорастущих сегментах банковского бизнеса. С помощью SWIFT Go быстрые и предсказуемые трансграничные платежи с прозрачной информацией о комиссиях проводятся за секунды.
Стивен Гилдердейл, член исполнительного комитета, директор по продуктам SWIFT, сказал: «SWIFT Go кардинальным образом улучшил пользовательский опыт как для малого и среднего бизнеса, так и для потребителей, которые с его помощью смогли оценить удобство быстрых и предсказуемых платежей по привлекательной стоимости. Неудивительно, что сервис был с энтузиазмом принят финансовыми организациями и их клиентами. Сегодня на рынке существует спрос на более быстрые и предсказуемые трансграничные платежи. SWIFT Go позволяет удовлетворить этот спрос, поэтому мы и дальше будем работать с нашим сообществом над его расширением в рамках реализации нашей стратегии».
Доктор Ксу Цзе, заместитель руководителя департамента транзакционного банкинга China Minsheng Bank и заместитель председателя банковского комитета Международной торговой палаты Китая, сказал: «По нашим данным, стоимость денежных переводов в США с использованием SWIFT Go на 30% ниже по сравнению с традиционными каналами. Minsheng Bank готов к запуску SWIFT Go для всех клиентов, что улучшит обслуживание компаний МСБ и потребителей. Мы также поддерживаем планы других банков присоединиться к SWIFT Go для расширения числа участников и развития сети трансграничных платежей будущего».
Марк Рекер, глобальный руководитель отдела продуктов и институционального управления денежными средствами, Deutsche Bank, сказал: «Мы хорошо понимаем, что компании МСБ и потребители ценят прозрачность, скорость и безопасность при совершении международных платежей. Мы рады начать использовать SWIFT Go и предложить его нашим клиентам, что позволит существенно улучшить процесс совершения трансграничных транзакций на небольшие суммы».
Шириш Вадивкар, глобальный руководитель отдела платежей Standard Chartered, сказал: «Мы рады присоединиться к SWIFT Go, который поможет реализации нашей стратегии по обеспечению более высокого уровня качества при осуществлении платежей. Наши клиенты – владельцы малого и среднего бизнеса, а также потребители – оценят этот сервис, с помощью которого они смогут осуществлять бесшовные, быстрые и предсказуемые трансграничные платежи на небольшие суммы».
Джордж Дулиттл, управляющий директор и руководитель отдела глобальных платежных услуг Wells Fargo, прокомментировал: «SWIFT Go использует преимущества SWIFT gpi с более точным многоуровневым сервисом и единой системой отчетности, что значительно улучшает клиентский опыт при проведении сквозных платежей, снижает число барьеров и позволяет банкам эффективнее осуществлять трансграничные платежи на небольшие суммы для розничных клиентов и компаний малого и среднего бизнеса».
По материалам SWIFT
Стандарты ИБ банков — российские реалии
Автор и ведущий: Александр Суханов – эксперт по информационной безопасности МФИ Софт
Слушать подкаст — 15 минут
Читать – 7 минут
Для чего нужны стандарты?
Стандарт – набор правил и принципов, по которым разные люди могут выстраивать системы и понимать друг друга, общаться на одном языке. В промышленности наличие стандарта помогает удешевлять производство, за счет унификации подходов.
Стандарты информационной безопасности нужны для построения единой системы менеджмента ИБ – это готовый набор инструкций и системы оценки для внедрения в организации.
Стандарты информационной безопасности, применимые в финансовой сфере РФ
Отраслевых стандартов существует множество, только в сфере информационной безопасности их больше 100. Но сегодня мы поговорим о самых основных:
- PCI DSS – разработан советом по стандартам индустрии платежных карт, VISA, Master card и другими операторами платежных систем с целью создания единых принципов и критериев информационной безопасности платежных карт. Стандарт обязательный для всех организаций, которые обрабатывают данные платежных карт. Ему нужно не только соответствовать, но и регулярно проходить аудит. Для небольших компаний достаточно листа самооценки, а крупные компании проверяют сертифицированные аудиторы.
- ISO -27001 – универсальный международный стандарт по информационной безопасности, собрание best practices. В российском варианте – это ГОСТ ИСО МЭК – 27001, но с той лишь разницей, что перевод существенно отстает от последней версии стандарта 2013 года. В нашей стране еще действует по версии 2005 года.
- СТО БР – комплекс документов, разработанный Банком России для применения в российском финансовом секторе.
Ключевые стандарты для создания системы менеджмента ИБ в российской практике
Стандарты, которые рекомендованы к применению в российских банках ,– ISO-27001 и СТО БР – основаны на одном Британском стандарте №7799. Рассматривают систему создания и внедрения системы менеджмента информационной безопасности. Оба стандарта основаны на управлении процессами информационной безопасности. В компании должны быть внедрены процессы, имеющие конкретные точки входа и выхода, они должны контролироваться службой безопасности, проверяться на соответствие поставленным целям и фиксировать их достижение.
Оба стандарта работают по модели Деминга:
При наличии сходств и единой базы, у стандартов есть и существенные различия:
ISO -27001
— стандарт с риск-ориентированным подходом
— универсальный стандарт, может внедряться в компанию из любой отрасли
— описывает методики и инструментарий по управлению безопасностью
СТО БР
– основан на модели нарушителя и модели угроз, поэтому будет понятен российским безопасникам, которые привыкли работать с документами ФСТЭК и ФСБ. В нем четко прослеживается российская специфика построения системы информационной безопасности.
— отраслевой стандарт банковской сферы, учитывает угрозы и риски финансовой сферы.
— описывает практические схемы внедрения, как что делать, дает широкий комплекс методических документов, по которым можно все поэтапно внедрить.
Несмотря на то, что по обоим стандартам предусмотрена сертификация, они необязательны к исполнению. Если банк принимает решение о внедрении стандарта, – нужно вызвать аудитора, который оценит готовность организации и даст рекомендации, что необходимо доработать. После всех доработок, аудиторская служба выдает сертификат соответствия выбранному стандарту.
Какой стандарт выбрать для применения в банке?
По мнению эксперта МФИ Софт по информационной безопасности Александра Суханова, – наиболее подходящим для внедрения в российских реалиях является Стандарт Банка России (СТО БР).
- Разработан российским регулятором. То есть, присоединение к стандарту повышает уровень доверия регулятора к компании.
- Учитывается российский опыт и мировые практики, адаптированные под российские реалии.
- Требования СТО Бра интегрируются с требованиями российского законодательства. Например, после обновления закона «О персональных данных» 152ФЗ, в стандарте сразу появились отсылки к требованиям обновленного закона.
- Содержит методическое руководство по внедрению и ведению документальной базы.
- Содержит методическое руководство по расчету рисков.
- Для проведения самооценки компании на соответствие стандарту, предусмотрено подробное руководство.
Структура и основные положения СТОБР:
СТО БР ИББС-1.0-2014
Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы РФ. Общие положения – основной документ СТО БР, именно по нему проводятся все аудиты и проверки.
СТО БР ИББС-1.1-2007
Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Аудит информационной безопасности.
СТО БР ИББС-1.2-2014
Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы РФ. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0 — 2014.
СТО БР ИББС-1.3-2016
Обеспечение ИБ организаций банковской системы РФ. Сбор и анализ технических данных при реагировании на инциденты ИБ при осуществлении переводов денежных средств.
Комплект рекомендаций – все изменения по российскому законодательству и документы по различным практическим ситуациям.
Преимущества внедрения СТО БР
Главный плюс внедрения стандарта – это готовая методология. Остается только внимательно ознакомиться и внедрить в компании.
При выполнении необходимого уровня соответствия стандарту, единовременно выполняются требования сразу нескольких регуляторов: Банк России, ФСТЭК, ФСБ и Роскомнадзор.
Конечно, никто из регуляторов не зачтет сертификацию по СТО БР как результат своей проверки, но проверка для вас будет проходить намного проще, чем без внедрения стандарта.
Кроме того, растет доверие со стороны клиентов и контрагентов банка. После прохождения аудита на адрес Банка России нужно отправить письмо о присоединении к стандарту. Тогда на сайте https://www.cbr.ru/ Ваш банк будет размещен в реестре компаний, соответствующих стандарту.
Менеджмент рисков – еще один момент, который важно учитывать в банковской сфере. С помощью внедрения СТО БР можно просчитать все риски в денежном эквиваленте, донести эту информацию до руководства. В стандарте большое внимание уделено том, что руководство должно быть максимально вовлечено в работу службы безопасности банка. Менеджмент рисков ИБ должен быть учтен в общей системе рисков компании.
Риски ИБ можно отнести на операционные, то есть застраховать. А вследствие того, что они уже учтены соблюдением стандартов, можно существенно сократить сумму затрат на страхование этих рисков.
Как внедрить стандарт Банка России?
Для начала стандарт нужно досконально изучить – это поможет понять, как и что нужно внедрить и что доработать.
Решение о внедрении стандарта должно быть подтверждено документально подписью руководителя и печатью компании. Этот документ позволит службе безопасности опросить сотрудников и проверить все процессы в компании на соответствие стандарту.
Затем нужно оценить текущий уровень соответствия стандарту. Если мы не знаем, что в компании происходит сейчас, значит, не знаем, куда двигаться дальше. В стандарте приведена методология оценки из 36 пунктов. Это дает возможность понять, какие меры не выполняются, какие выполняются частично, какие задачи закрываются организационными мерами, какие чисто документальными, и какие требуются технические решения.
После аудита состояния компании – начинается следующий этап по устранению несоответствий и внедрению отсутствующих мер. Когда все внедрено, нужно снова вернуться к оценке текущего уровня.
После прохождения нескольких таких уровней можно достичь уровня соответствия СТО БР. Затем уже можно отправить письмо о соответствии в Банк России и пригласить стороннюю компанию для оценки.
На сегодня, компаний прошедших аудит чуть больше 40, а тех, кто ограничился самопроверкой – больше 300.
То есть, все сначала занимаются подтягиванием соответствия до нужного уровня, а уже потом приглашают внешних аудиторов.
Выводы:
- Если нужно не просто внедрить информационную безопасность, а контролировать и оперативно реагировать на новые угрозы, необходима система менеджмента информационной безопасности.
- Для качественного внедрения системы менеджмента стоит пользоваться методиками опытных коллег, которые уже создали существующий популярный стандарт.
- При выборе стандарта стоит ориентироваться и на международный опыт, и на российскую практику. Если есть отраслевой стандарт, нужно применять именно его. В этом случае не придется подгонять систему «под себя», так как все требования отечественных регуляторов в стандарте уже учтены. Поэтому внедрить его будет значительно проще.
Bank Saint-Petersburg
Новости / 2021 / October / Банк «Санкт-Петербург» представляет специальные предложения для педагогов ко Дню учителя… в месяц). Подробнее: https://www.bspb.ru/retail/cards/icount/?bspb_param=analytics—link. Специально для учителей в школах, воспитателей в детских садах, преподавателей в учебных заведениях и других работников сферы образования в благодарность за их достойный и нелегкий труд Банк снижает ставки потребительского кредита. Специальная ставка для них начнется от 7,9% годовых. Подробнее: https://www.bspb.ru/retail/consumer-loan/. Педагогам, предоставляющим услуги репетиторства, Банк «Санкт-Петербург» предлагает стать самозанятым. Подробнее о статусе самозанятого: https://www.bspb.ru/retail/self-employed/. Новый статус в Банке «Санкт-Петербург» предполагает следующие возможности: онлайн — регистрацию в качестве самозанятого в приложении «Мой налог», индивидуальные программы потребительского и ипотечного кредитования, готовые шаблоны договоров и актов для осуществления деятельности самозанятыми, участие до 31 декабря в акции «Ваши налоги берем на себя!». В рамках акции Банк начислит 1000 дополнительных бонусов «Ярко» клиентам, которые в период проведения акции впервые совершат оплату налога на профессиональный доход (МСС 9311) с использованием реквизитов карты Банка. Подробнее: https://www.bspb.ru/retail/self-employed/1000bonusov/. «Банк «Санкт-Петербург» уделяет особое внимание удовлетворению потребностей всех категорий клиентов. Мы дорожим тем фактом, что уже много лет являемся финансовым партнером для тысяч учителей Санкт-Петербурга. А сегодня для всех педагогов мы предлагаем не только широкий спектр традиционных банковских услуг, но и новые инструменты для осуществления предпринимательской деятельности в качестве самозанятого, а также грамотную консультацию и дополнительный доход для тех, кто решился на новый статус», – прокомментировал директор по развитию бизнеса зарплатных и пенсионных клиентов Банка «Санкт-Петербург» Филипп Кынин. …
Банк Финсервис в рейтинге 100 самых инновационных интернет-банков России 2016 года
Банк Финсервис вошел в рейтинг 100 самых инновационных интернет-банков России, представленный деловым интернет-журналом White Square Journal. Это интернет-издание является российским аналогом известного во всем мире The Wall Street Journal. Подобно англоязычному собрату, White Square Journal освещает новости финансового мира, политические события, которые могут отразиться на ведении бизнеса, экономическую информацию, важную для российского бизнес-сообщества.
Рейтинги, которые ежегодно представляют аналитики журнала, охватывают все области общественной жизни. Однако наиболее значимым является ежегодный рейтинг финансовых учреждений. В этом году WSJ уделил повышенное внимание интернет-банкингу – услуге, которая приобретает все большее значение по всему миру. Динамика современных бизнес-процессов, рост ориентированности на потребности клиентов, необходимость постоянно повышать уровень сервиса — лучшим ответом на все эти вызовы является возможность проводить необходимые банковские операции в интернете, в любое время суток и с полной защитой от существующих рисков.
Банки-претенденты на позиции в рейтинге оценивались по целому ряду критериев:
• Удобство интерфейса интернет-банка, включая соответствующее мобильное приложение.
• Уровень удовлетворенности клиентов банка.
• Динамика развития интернет-банкинга в данном финансовом учреждении.
• Узнаваемость и популярность бренда, как в Москве, так и в регионах.
• Стоимость банковского бренда.
• Доля рынка, занимаемая банком.
• Уровень сервиса и клиентоориентированности.
• Социальная активность.
• Доступность банкинга для людей с ограниченными возможностями.
Бесспорно возглавляют рейтинг такие гиганты как Сбербанк и банки группы ВТБ, однако благодаря вниманию руководства к постоянному повышению уровня сервиса, Банк Финсервис занимает достойное место в рейтинге.
Комментируя результаты рейтинга, Юрий Дьячков, член Правления АО «Банк Финсервис», директор по развитию розничного бизнеса, заметил: «Мы достигли достойного результата, учитывая то, что ряд критериев рейтинга касается узнаваемости и стоимости бренда, а также занимаемой доли рынка. Руководство Банка в первую очередь сосредоточено на удовлетворении потребностей клиентов, что подтверждает недавнее обновление мобильного приложения FinMobile. Рекламно-маркетинговые аспекты, связанные с брендом, в целом важные и нужные, на данном этапе развития не являются для нас приоритетными. В первую очередь мы заботимся о наших клиентах, и знаем, что подобный подход – лучшая гарантия хорошей репутации, а значит и всего остального».
Аналитики записали в «группу риска» 38 российских банка
Почти 40 российских банков могут закрыться в течение года, несмотря на то, что индекс здоровья кредитных организаций достиг максимального уровня за последние пару лет. Аналитики отмечают, что часть дефолтов придется на банки, которые должны были прекратить свою работу еще в 2019-м.
38 банков российских банков отнесли к группе риска. Об этом сообщает принадлежащее Григорию Березкину РБК со ссылкой на исследование рейтингового агентства «Эксперт РА».
Согласно прогнозам аналитиков, в ближайшие 12 месяцев 9,5% действующих банков грозит дефолт. Список конкретных организаций не раскрывается. По данным ЦБ, на 1 января 2020 года в России работали 442 банка, однако «Эксперт РА» удалось проанализировать только те, что раскрывают свою отчетность на сайте регулятора, — это 402 кредитные организации.
Юрий Беликов, управляющий директор по валидации «Эксперт РА», отметил, что по итогам 2019 года темпы отзыва лицензий замедлились, однако расчистка в банковском секторе не завершена. Дефолты некоторых кредитных организаций перенеслись на 2020 год, объяснил Беликов РБК.
Он напомнил, что в начале прошлого года агентство прогнозировало 46 дефолтов в течение 12 месяцев, но по факту их было 28. По словам эксперта, это обусловлено тем, что ЦБ замедлил расчистку банковского сектора.
«Прогноз на этот год — по сути, часть нереализованных в прошлом году дефолтов и новые игроки», — объяснил аналитик.
В общей сложности в 2019 году темпы отзыва банковских лицензий снизились более чем на 40% по сравнению с 2018 годом, подсчитали в «Эксперт РА». В результате, по итогам четвертого квартала прошлого года, индекс здоровья банковского сектора побил исторический рекорд, составив 90,5% — столько действующих кредитных организаций должны остаться на рынке в течение ближайшего года. Это максимальное значение за все время замеров, с начала 2018 года. Рассчитывается этот показатель исходя из вероятности дефолта и кредитного рейтинга каждого из участников рынка, а также с учетом частоты лишения лицензий.
По расчетам «Эксперт РА», вероятность дефолта наиболее высока у банков с невысокими оценками кредитоспособности, кредитный рейтинг которых не превышает В+. Однако, по состоянию на 1 января, этот показатель страдает у 221 банка: кредитный рейтинг больше половины расчетной базы индекса составляет B+ и ниже.
В исследовании рейтингового агентства отмечается, что в группе риска преобладают небольшие банки, у которых отсутствует определенная бизнес-модель. По словам аналитиков, проблемные кредитные организации сосредоточены в Московском регионе и объединены определенными характеристиками.
Во-первых, им свойственно отсутствие стабильных источников фондирования, поэтому вместо того, чтобы пускать ресурсы на выдачу кредитов, банки вынуждены избыточно запасать ликвидность, которая не может быть конвертирована в активы. Во-вторых, доходы от текущей деятельности этих кредитных организаций не позволяют стабильно перекрывать расходы. В третьих, на группу риска накладывается сокращение рыночной клиентской базы.
При этом прогноз агентства — не приговор для банков из списка, отмечает Беликов, напоминая, что расчеты базируются на вероятностных оценках дефолтов.
«Мы просто иллюстрируем наиболее подверженную риску часть банковского сектора, в том числе в региональном разрезе. Концентрация проблемных игроков на московском рынке в целом отражает концентрацию нашего банковского сектора», — указал аналитик.
В прошлом месяце агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР) опубликовало прогноз, согласно которому в 2020 году лицензий могут лишиться 25—30 кредитных организаций РФ, а их общее число может уменьшиться на 10%.
«Мы ожидаем сохранения тенденции вывода с рынка неустойчивых игроков, хотя масштабы отзыва лицензий и не вернутся к уровню периода активной «расчистки» сектора Банком России», — отметили аналитики НКР.
С начала 2020 года (в январе) были отозваны лицензии у четырех кредитных организаций — московских «Апабанка», «Нэклис-Банка» и «ПФС-банка» и саратовского «НВКбанка», а также произошло объединение Российского национального коммерческого банка (РНКБ) и ПАО «Крайинвестбанк».
Россия стремится избавиться от «потемкинских» банков к 2019 году
Александр Виннинг, Андрей Остроух
МОСКВА (Рейтер) — Россия планирует продлить рассмотрение банковских лицензий еще на два года, закрыв множество банков после закрытия сотен за последние четыре года, в основном за совершение мошенничества или других преступлений, сказал в интервью заместитель председателя центрального банка.
ФОТО НА ФАЙЛ: Заместитель председателя Центрального банка России Василий Поздышев выступает во время интервью агентству Reuters в Москве, Россия, 20 сентября 2016 года.REUTERS / Сергей Карпухин / Фото из архива
Василий Поздышев, заместитель председателя Центрального банка России, говорит, что, несмотря на большое количество закрытых кредиторов, его команда все еще находит дополнительные средства для поддержки преступной деятельности и ей потребуется до 2019 года, чтобы закончить репрессии. .
Обзор, проведенный центральным банком за последние несколько лет, уже сократил количество банков в России примерно до 570 с 900. При таких темпах в 2019 году в России будет около 400 банков, хотя центральный банк заявляет, что нет числовой цели.
Закрытие такого количества банков помогло укрепить несколько крупных российских кредиторов, таких как Сбербанк SBER.MM и ВТБ VTBR.MM, которые получили клиентов из банков, у которых отозваны лицензии. В настоящее время Сбербанк хранит более трети банковских вкладов в России.
Поздышев заявил, что многие банки, которые уже закрылись или находятся под прицелом регулятора, виновны в выдаче ссуд фиктивным компаниям или краже денег вкладчиков. Другие поддерживают теневую экономику в отношении товаров и услуг, покупаемых и продаваемых за пределами официальных, облагаемых налогом каналов.
«Наша работа по очистке банковской системы иногда больше похожа на работу финансового следователя, следователя финансовых преступлений, чем на работу современного банковского регулятора, который проверяет, достаточно ли капитализирован банк», Поздышев сообщил Рейтер.
«Мы выступаем против целого бизнеса по созданию фиктивных заемщиков. … Это целый виртуальный мир, управляемый ИТ-программами и серверами, которые зачастую не находятся в банке ».
Многие банки являются «потемкинскими предприятиями», — сказал Поздышев, имея в виду фальшивые деревни, которые дворянин Григорий Потемкин построил в 18 веке, чтобы произвести впечатление на императрицу Екатерину Великую.
Председатель центрального банка России Эльвира Набиуллина дала новый импульс очистке банковских лицензий в 2013 году после своего назначения президентом Владимиром Путиным. Предыдущая попытка навести порядок в банковской системе замедлилась с 2006 года после того, как в Москве был застрелен Андрей Козлов, глава центрального банка, возглавлявший кампанию по борьбе с отмыванием денег и коррупцией.
Центральный банк находится под усиленной охраной, и сотрудники, в том числе Поздышев, путешествуют под охраной.
В ходе своей последней операции по закрытию банков центральный банк в пятницу отозвал лицензии у трех кредиторов в регионе Татарстан в России, в том числе у банка Татфондбанка, входящего в топ-50.Он не обвинял ни одно из этих трех преступлений в каких-либо преступлениях, но заявил, что принял меры из-за низкого качества их активов и высокого риска.
В пятницу все три банка разместили на своих веб-сайтах уведомления о прекращении операций из-за отзыва у них лицензий.
Представитель Татфондбанка заявила, что банку не разрешено давать дальнейшие комментарии. На телефонные звонки в два других банка в пятницу не ответили.
ВЛИЯНИЕ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
Российским властям редко удается привлечь к ответственности виновных в банковском мошенничестве или банкротстве, сказал Поздышев.По его словам, России нужны механизмы, которые не позволят недобросовестным банкирам покинуть страну.
«У банков часто есть влиятельные покровители, и это все усложняет. Но мы запустили эту политику, и нам нужно довести ее до конца. Если мы остановимся, банковская система немедленно ускользнет в тень ».
Центральному банку пришлось закрыть брешь в размере около 600 миллиардов рублей (10 миллиардов долларов) в балансах примерно 100 банков, лицензии которых он отозвал в прошлом году.
Среди распространенных преступных схем, раскрытых центральным банком, были: ссуды компаниям, не ведущим реального бизнеса, фиктивные ссуды физическим лицам и мошенничество с обращающимися ценными бумагами.
В центральном банке работает около 2000 человек в надзорном отделе, и он проводит около 400 проверок банков в год, сказал Поздышев. Иногда они проверяют, действительно ли клиенты банка являются бизнесом.
Он привел примеры банков, у которых лишили лицензий после того, как большое количество клиентов выполнили небольшие налоговые платежи в один и тот же день, или выплатили ссуды в том же банкомате в тот же час, что привело регулирующий орган к выводу, что клиенты были фальшивыми. предприятия.
Отдельные протесты против закрытия некоторых банков были сдержаны, поскольку Агентство по страхованию вкладов, финансируемое центральным банком, покрывает убытки физических лиц и малых предпринимателей на сумму до 1,4 миллиона рублей.
(1 доллар = 58,9110 рублей)
Отчетность Александра Виннинга и Андрея Остроуха; Под редакцией Питера Граффа
В 2009 году активы 100 крупнейших российских банков выросли на 3,2%
1 февраля 2010 г. 19:41Активы 100 крупнейших российских банков увеличиваются 3.2% в 2009 г.
МОСКВА. 1 фев. (Интерфакс) — Чистые активы 100 крупнейших банков России в 2009 году выросли на 3,2% до 24,066 трлн рублей, согласно рейтингу крупнейших кредитных организаций страны по итогам четвертого квартала Интерфакс-100.
Первые 100 банков, на долю которых приходится 83% всех активов российского банковского сектора, в 2008 году увеличили свои активы на 46%.
Агентство Interfax CEA сообщило, что 60 из 100 банков увеличили свои активы в 2009 году, тогда как только семь из 100 крупнейших банков имели отрицательный рост активов в 2008 году.
Наибольший рост в 2009 году составил 331,9% у ЦентроКредит, 125,2% у Русского банка развития, 95,5% у СМП Банка, 89,3% у МДМ Банка, 87,4% у Внешпромбанка, 80,6% у Национального банка Траст и 77,9% у Меткомбанка.
Снижение активов было наиболее значительным в банках, специализирующихся на потребительском кредитовании, и в некоторых дочерних компаниях иностранных банков. Больше всего снизились активы у Commerzbank (Евразия) (-63,8%), BNP Paribas (-48,5%), ING Bank (Евразия) (-41,7%), БТА Банка (-40,9%), Банка Русский Стандарт (-35.3%), Москоммерцбанк (-34,8%), Ренессанс Капитал (-33,9%), Banque Societe Generale Vostok (-32,6%), Еврофинанс Моснарбанк (-28,6%) и Deutsche Bank (-26,1%).
У каждого пятого банка произошло снижение капитала, а у одиннадцати из них — более чем на 10%: Петровский (-71,6%), КИТ Финанс (-54,9%), Абсолют Банк (-39,7%), Собинбанк (-31,0%). ), Союз (-27,6%), БИНБАНК (-27,8%), Балтийский банк (-26,3%), БТА Банк (-23,2%), Росбанк (-17,4%), Банк Русский Стандарт (-15,7%) и Сведбанк. (-13.2%).
Открытие увеличило капитал в 3,4 раза, Меткомбанк и МДМ — в 2,8 раза, Российский банк развития — в 2,4 раза, ЦентроКредит — на 91,6%, Московский кредитный банк — на 75,4%, Home Credit & Finance — на 75,2%, Россельхозбанк — на 71,1%. % и Нордеа Банк — 70,6%.
Двадцать банков завершили год с чистым убытком, в том числе Росбанк — 10,3 млрд рублей, КИТ Финанс — 10,2 млрд рублей, Абсолют — 7,3 млрд рублей, Связь Банк — 5,6 млрд рублей, Балтийский банк — 4,8 млрд рублей, BSGV — 4.1 млрд рублей, Петровский — 3,1 млрд рублей, БТА Банк — 2,7 млрд рублей, Альфа-Банк — 2,0 млрд рублей и Промсвязьбанк — 1,8 млрд рублей.
Самая высокая чистая прибыль в прошлом году была у Сбербанка — 36,2 млрд рублей, ВТБ — 28 млрд рублей и Home Credit & Finance — 10,2 млрд рублей, при этом у последнего активы на 98,6% ниже, чем у Сбербанка, и на 96,3% ниже, чем у ВТБ, и собственный капитал. На 97,1% ниже Сбербанка и на 95,7% ниже ВТБ.
Газпромбанк завершил год с чистой прибылью 9.2 млрд рублей, Ситибанк — 6,9 млрд рублей, ЮниКредит — 5,8 млрд рублей, ТрансКредитБанк — 5,2 млрд рублей, ВТБ24 — 4,2 млрд рублей, Райффайзенбанк — 4,1 млрд рублей и Национальный резервный банк — 4,0 млрд рублей.
российских банков медленно принимают политику ESG
Лишь 15% российских банков внедрили экологические, социальные и корпоративные стратегии или сделают это к концу 2021 года, поскольку недостаточная нормативная поддержка и кажущаяся незначительность проблемы сдерживают принятие, по данным исследования местного рейтингового агентства «Эксперт РА».
Опрос более чем 100 банков показал, что только 4% респондентов намерены иметь ключевые показатели эффективности или KPI для устойчивых инвестиций к концу 2021 года, в то время как 31% не планирует внедрять оценку заемщиков, связанную с ESG.
Крупнейшие банки России более продвинуты в этой области: 40% из 20 крупнейших кредиторов страны планируют иметь устойчивые инвестиционные КПЭ к концу 2021 года. Более одной трети внедрили оценку заемщиков, связанную с ESG, а еще 20% — планируют сделать это до конца года.
Результаты показывают, что российские банки пока не рассматривают политику ESG в качестве предпосылки для дальнейшего развития бизнеса, отмечает «Эксперт РА». Он добавил, что отсутствие поддержки со стороны малых и средних банков страны также связано с тем фактом, что они редко работают на международных рынках.
Банки были движущими силами трансформации ESG в других странах, но в России эту тенденцию возглавляют в основном крупные компании, ориентированные на экспорт, как недавно сообщила российской аналитической компании Frank RG старший вице-президент Сбербанка России по ESG Татьяна Завьялова.Завьялова добавила, что Сбербанк, крупнейший кредитор России по размеру активов, подготовил свою первую ESG-стратегию только в конце 2020 года.
ПАО Банк ВТБ, второй по величине банк России, планирует внедрить стратегию ESG к концу 2021 года, хотя некоторые факторы ESG уже включены в его текущую бизнес-стратегию.
Финансирование ESG
По состоянию на 1 июля объем корпоративных кредитов, предоставленных российскими банками в рамках ESG, составил около 400 млрд рублей, из которых не менее 96% от общей суммы было выдано системно значимыми кредитными организациями страны, отмечает «Эксперт РА».Эти 13 банков владеют примерно 77% активов сектора и включают государственные Сбербанк и Банк ВТБ, а также местные дочерние компании Raiffeisen Bank International AG, UniCredit SpA и Société Générale SA.
Портфель зеленых кредитов Сбербанка на конец июня составил 75 млрд рублей, а кредиты со ставкой, привязанной к показателям ESG, превысили 50 млрд рублей. К концу 2021 года банк планирует увеличить объем зеленого кредитования до 100 млрд рублей, сообщила Завьялова Frank RG.Первый заместитель главы Сбербанка Александр Ведяхин недавно оценил потенциальную стоимость российского рынка зеленого финансирования примерно в 3 триллиона рублей к концу 2023 года.
Банк ВТБ недавно запустил бизнес по климатическому финансированию и торговле квотами на выбросы углерода, с помощью которого он хочет привлечь финансирование для российских компаний, планирующих реализовать проекты ESG. Он также запустил платформу, которая предложит отдельным лицам, компаниям и местным органам власти доступ к финансовым продуктам и услугам, отвечающим стандартам ESG.
Совокупный ссудный портфель Сбербанка на 30 июня составил 26,2 трлн рублей, а совокупный ссудный портфель банка ВТБ — почти 13,8 трлн рублей. Кредиты компаниям нефтегазовой отрасли составили 9,1% от общего портфеля Сбербанка и 10% ВТБ, а кредиты энергетическому сектору составили примерно 3% соответствующих портфелей банков.
Обращения за государственной поддержкой
Большинство респондентов заявили, что российским властям необходимо оказывать большую поддержку преобразованию банковского сектора в рамках ESG.Около 57% хотели бы получить нормативные стимулы в отношении создания резервов на возможные потери по ссудам и взвешивания рисков для кредитов ESG, а 30% хотели бы получить налоговые льготы для проектов, соответствующих критериям ESG.
Банковское регулирование, связанное с факторами ESG, будет развиваться в ближайшие несколько лет в России и соседних странах, говорится в недавнем отчете S&P Global Ratings. Наиболее непосредственное влияние будут иметь факторы корпоративного управления, но значимость экологических факторов будет постепенно возрастать, отражая растущие нормативные требования и потенциальные проблемы с качеством активов, которые могут возникнуть из-за высокой подверженности экономики России и соседних стран углеродоемким секторам, рейтинговое агентство отметило.
По состоянию на 22 октября 1 доллар США был эквивалентен 70,02 российских рублей.
Сотни российских банков на грани исчезновения
Бывшая штаб-квартира Hainan Airlines падает во время контролируемого сноса в Хайкоу, провинция Хайнань.REUTERS / China Daily Эксперты сообщили Bloomberg, что у сотен российских банков нет другого выбора, кроме как закрыться, слиться или быть приобретенными более крупными конкурентами в результате плохого управления.В стране насчитывается более 820 кредиторов, у огромного числа из которых высокий процент безнадежных кредитов на балансах. Многие скоро исчезнут.
«В России слишком много лицензированных банков», — сказал Bloomberg Кристофер Уифер, старший партнер московской консалтинговой фирмы Macro Advisory.«Сокращение числа от 200 до 300 было бы очень позитивным шагом».
Ошеломляющее сообщение появилось после того, как президент России Владимир Путин заявил во время выступления по национальному телевидению, что российские банки «хорошо выросли», а экономика начинает выходить из недавнего упадка.
«Эксперты считают, что мы прошли пик проблем», — сказал Путин во время своего ежегодного шоу вопросов и ответов, сообщает AFP. «Мы скорректировали курс национальной валюты, ничего не лопнуло, все работает.»
Консолидации в банковском секторе часто происходят во время экономических трудностей, таких как Великий Рецессия , который видел несколько Банки США потерпят неудачу или будут захвачены более крупными учреждениями.
Но эксперты, беседовавшие с Bloomberg, говорят, что в банках страны количество проблемных кредитов вырастет с 9.От 5% до примерно 15% от общих активов.
«Консолидация абсолютно необходима, — сказал Bloomberg генеральный директор инвестиционного банка« Ренессанс Капитал »Игорь Вайн. «Многие из этих банков неэффективны, не могут предоставлять качественные услуги и не предоставляют своим клиентам пруденциальные методы кредитования».
Коррупция, неэффективная практика кредитования и подозрения в отмывании денег и финансировании терроризма также тянут сектор вниз, в результате чего председатель центрального банка Эльвира Набиуллина отзывает лицензии или серьезно ограничивает жизнеспособность некоторых банков.
С начала прошлого года регулирующие органы по разным причинам отозвали лицензии еще у 100 банков, восемь из которых были предприняты за последние восемь недель, сообщила Bloomberg Набиуллина.
ЗАО «Связной банк», 96-е место в России, объявило в среду, что официальные лица запретили на шесть месяцев принимать новые депозиты и осуществлять другую банковскую деятельность.
По данным рейтингового агентства Standard & Poor’s, в прошлом году банки страны, работающие с Украиной, потеряли 5 миллиардов долларов, а в этом году столкнутся с новыми убытками «аналогичного размера».
О компании — Совкомбанк
В 2002 году, когда Совкомбанк (в то время Буйкомбанк) был приобретен Сергеем Хотимским и группой соинвесторов, у него был один филиал, 17 сотрудников и капитал в размере 2 миллионов рублей. К концу 2020 года Совкомбанк стал третьим по величине частным банком в России по размеру активов согласно рейтингу Интерфакса по РСБУ, имел филиальную сеть из 2 334 офисов в 1 тысяче городов России и насчитывал 17 тысяч человек. в то время как Группа сообщила о совокупном капитале в размере 188 миллиардов рублей, что свидетельствует о ее способности расти с течением времени.
Группа реализовала собственную стратегию роста за счет успешных инициатив органического роста, а также тщательно отобранных и хорошо реализованных возможностей неорганического роста. Группа смогла тщательно выбрать недостаточно освоенные рыночные ниши с ограниченной конкуренцией, а сочетание целевого предложения продуктов и широкого охвата клиентов обеспечило прочный послужной список прибыльного органического роста. Помимо органического роста, Группа выросла за счет умных приобретений других финансовых организаций и предприятий, работающих в избранных рыночных нишах по привлекательным ценам.С 2014 года Группа осуществила 20 значительных приобретений, и эти возможности позволили ей диверсифицировать ассортимент своей продукции, клиентскую базу и обеспечить дальнейший рост.
Благодаря впечатляющему опыту роста Группы за счет органических и неорганических средств, его база активов выросла в 30 раз за период с 2011 по 2020 годы, что позволило Совкомбанку стать 9-м крупнейшим банком в России по размеру активов по состоянию на 31 декабря 2020 года согласно рейтингу Интерфакса по РСБУ.
Рост Группы был частично обусловлен ее высокой способностью генерировать внутренний капитал: средняя рентабельность собственного капитала за последние десять лет (2011-2020 гг.) Достигла 42%, согласно расчетам Группы на основе опубликованной отчетности по МСФО. Группа не только продемонстрировала высокие показатели рентабельности на протяжении всего цикла, но и сообщила о более высоких показателях во время экономического спада, при этом средняя рентабельность собственного капитала Группы во время финансового кризиса в России в 2014-2015 годах достигла 54%. Группе удалось добиться этого благодаря тому, что ее операции были сосредоточены на строгих критериях прибыльности, которые не ставили под угрозу дополнительный рост, диверсификацию операций и, следовательно, профиль прибыльности, а также разумную политику андеррайтинга рисков.
В настоящее время бизнес-модель Группы основывается на трех ключевых компонентах: розничные банковские услуги, корпоративные банковские операции и казначейские операции, которые в равной степени вносят вклад в чистую прибыль Группы. Три операционных сегмента Группы дополняют друг друга, создают сильную синергию и обеспечивают важную диверсификацию потоков доходов Группы в рамках экономических циклов. Диверсификация позволяет Группе оценивать более широкие возможности на дополнительных рынках в рамках экономических циклов в России и соответствующим образом корректировать свою бизнес-модель, чтобы воспользоваться такими возможностями.
История Citi в России
История Citi в России
Первый филиал Национального городского банка в России, Петроград, 1917
Citi, называвшийся тогда National City Bank (NCB), впервые вошел в Россию накануне революции 1917 года в Петрограде после выпуска облигаций в поддержку правительства Российской империи в 1916 году. Даже когда на улицах Петрограда бушевали бои, банк открыл новый филиал в Москве, а затем во Владивостоке.13 марта 1920 года все три филиала были закрыты.
Между 1920 и 1970 годами дипломатические и экономические трудности, за которыми последовала Вторая мировая война, а затем холодная война, помешали банку вернуться в страну. Однако в 1970-е годы, в период разрядки, торговля между США и Советским Союзом увеличилась, и контакты между двумя странами стали более тесными. В июне 1973 года советское правительство разрешило Citi ограниченное присутствие в СССР, а в 1974 году банк открыл представительство в Москве.Шесть лет спустя, с началом войны в Афганистане и ростом напряженности между Востоком и Западом, офис был закрыт.
В 1992 году, после распада Советского Союза и появления Российской Федерации на мировом рынке, Citi снова получил возможность открыть представительство в Москве. Открыв офис 1 октября 1992 года, к 1 ноября 1993 года банк получил все необходимые лицензии на оказание банковских услуг в Российской Федерации, став одним из первых международных банков, вышедших на российский рынок.В январе 1994 года Citi был открыт как финансовое учреждение, специализирующееся на корпоративных банковских услугах, финансировании и торговле. В 1995 году Citi консультировал «Мосэнерго» — крупнейшую генерирующую компанию, работающую на ископаемом топливе в России, — в связи с первым в истории выпуском ADR российской компанией. Это была первая крупная сделка Citi Россия после ее открытия. 7 февраля 1996 года банк открыл филиал в Санкт-Петербурге. Citi занимается финансированием бизнеса и развития для государственных органов и широкого круга корпоративных клиентов.
В 1998 году Россию поразил финансовый кризис; хотя многие другие международные банки ушли, Citi остался. В результате Citi Россия окреп и значительно расширила свое присутствие на российском рынке. В ноябре 2002 года банк запустил розничный банковский бизнес и начал расширять свое присутствие за счет новых филиалов и центров продаж. К 2010 году розничные операции Citi в России обслуживали более миллиона российских клиентов.
В 2010 году Citi выступил в качестве совместного ведущего менеджера компании в размере 5 долларов США.Размещение 5-миллиардных облигаций для России, второе по величине размещение долларового долга на развивающихся рынках и первое размещение России на мировых рынках капитала с 1998 года.
В 2011 году Citi был выбран HSBC в качестве предпочтительного партнера для свертывания розничных операций в стране. Частные клиенты HSBC в Москве и Санкт-Петербурге имеют возможность перевести свои текущие и депозитные счета в Citi Россия.
В 2013 году Citi отметила важную веху в нашей роли ведущего международного посредника на рынке долгового капитала: 100 миллиардов долларов были привлечены для эмитентов еврооблигаций из России и стран СНГ с момента участия в дебютном размещении в 1997 году.
В 2014 г. упор Citi на инновационные форматы в развитии филиальной сети Citi был очень заметен. Банк открыл три Smart Branch — розничных отделения с полным спектром услуг, которые делают упор на цифровые технологии и требуют минимального персонала. Умные отделения помогают Citi сделать сеть потребительского банкинга одной из самых эффективных в отрасли.
В 2014 году Citi координировал одну из крупных сделок в том году с финансированием Phos Agro в размере 440 миллионов долларов, предоставленным ECA для финансирования строительства нового завода по производству аммиака.
По данным Dealogic, в 2015 году Citi занял первое место по объемам трансграничных слияний и поглощений в России. Citi консультировал по ряду крупных международных сделок M&A, включая приобретение Naspers за 1,2 млрд долларов 50,5% акций Avito, крупнейшую сделку слияния и поглощения в сфере технологий в России и одну из крупнейших сделок M&A в Интернете в регионе EMEA. Citi сыграл ключевую роль в одном из самых значительных трансграничных слияний и поглощений в России в 2016 году — продаже крупных пакетов акций гигантского Ванкорского нефтяного месторождения Роснефти группе индийских компаний.Это была не только самая крупная сделка M&A года в России (на общую сумму около 3 миллиардов долларов США), но и самая крупная сделка за всю историю индийского консорциума за пределами Индии.
В 2016 году Citi впервые применил новое решение по условному депонированию в соответствии с российским законодательством для двух иностранных компаний. Citi постоянно работает над развитием новых клиентских сервисов, и в 2017 году Ситибанк запустил новый онлайн-сервис в Citibank Online — «Транспортные штрафы и налоги». С помощью этой услуги клиенты могут не только оплачивать штрафы, но и проверять штрафы за нарушение правил дорожного движения и просроченные налоги.
В 2017 году Citi также инвестировал в инфраструктуру для частных клиентов в Москве, открыв высококлассный офис для обслуживания своих состоятельных клиентов на 10-м этаже бизнес-центра Lotte Plaza на Новом Арбате. Citi является ведущим поставщиком услуг депозитарных расписок, и в 2017 году подразделение Citi по обслуживанию эмитентов, действующее через Citibank, NA, было назначено ПАО «ЛУКОЙЛ» («ЛУКОЙЛ»), одной из крупнейших нефтегазовых компаний мира, в качестве преемника. банк-депозитарий для спонсируемых им программ американских депозитарных расписок (АДР).
Профиль
Россельхозбанк
Россельхозбанк (РусАг) — это 100% государственный банк, регулируемый Банком России. РусАг — одна из ведущих финансовых организаций, оказывающих кредитную поддержку российскому агробизнесу.
Россельхозбанк наделен уникальными полномочиями действовать в качестве государственного агента по реализации государственной финансовой политики в отечественном агробизнесе. РусАг играет ключевую роль в реализации Государственной программы развития агробизнеса.Роль Банка в области развития основана на его хорошем знании российского агробизнеса. RusAg предлагает диверсифицированный ассортимент продукции, призванный удовлетворить потребности целевого сегмента рынка и соответствовать его широкому региональному охвату. Банк также участвует в других государственных программах устойчивого развития, ориентированных на социальные аспекты.
Сегодня сеть РусАг, состоящая из 66 филиалов и более 13 тысяч точек доступа, охватывает более 80% территории Российской Федерации и ок. 100% сельских территорий страны.Банк занимает третье место среди крупнейших банковских POS-сетей в России. Местное присутствие RusAg обеспечивает значительное маркетинговое преимущество и доступ к региональной клиентской базе.
Россельхозбанк предоставляет банковские услуги по всей стране более 6,6 млн клиентов. Политика банка заключается в том, чтобы сделать весь спектр банковских услуг доступным для своих клиентов как в городской, так и в сельской местности.
Во втором полугодии 2021 года совокупный кредитный портфель РусАга составит 57 рублей.6 млрд (+ 2%) и составила 3,028 трлн рублей. Корпоративные кредиты (включая ссуды клиентам, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток) выросли на 12,8 млрд рублей (+ 1%) по сравнению с концом 2010 года и составили 2,420 трлн рублей. Розничные кредиты выросли на 44,7 млрд рублей (+ 8%) до 608 млрд рублей.
Депозиты и средства клиентов за 6 месяцев 2021 года выросли на 152,7 млрд рублей (+ 5,3%) и составили 3,015 трлн рублей. Счета корпоративных клиентов составили 1,593 трлн рублей (+ 4,8% или 72,9 млрд рублей), депозиты физических лиц и счета клиентов выросли на 79 рублей.8 млрд (+ 5,9%) с конца 2020 г. и составили 1,422 трлн руб.
Доля клиентского фондирования в совокупных обязательствах Банка составила 82,8%. Отношение кредитов к депозитам (LTD) составляло 100,4% по состоянию на 30 июня 2021 года.
Активы РусАг во втором полугодии 2021 года составили 3,877 трлн рублей (+ 1,5% или 57,6 млрд рублей).
Чистый процентный доход составил 43,6 млрд рублей (рост на 12,6% с 38,7 млрд рублей во втором полугодии 2020 года), а чистый комиссионный доход увеличился на 79% до 16 рублей.2 млрд рублей против 9,0 млрд рублей за аналогичный период 2020 года. Чистая процентная маржа составила 2,4%. В отчетном периоде соотношение расходов к доходам (операционные расходы, разделенные на чистую операционную прибыль (до вычета резервов на потери по кредитам)) составило 57%.
По итогам 6 месяцев 2020 года РусАг получила чистую прибыль в размере 13,1 млрд рублей по сравнению с 1,4 млрд рублей во втором полугодии 2020 года.
Собственный капитал Банка на 30 июня 2021 года составил 237,7 млрд рублей. Показатель достаточности капитала (Н1.0) (по требованиям Банка России) на 1 июля 2021 года составила 13,8%.
Россельхозбанк входит в десятку крупнейших банков Российской Федерации и занимает 270-е место в топ-1000 банков мира по размеру капитала первого уровня согласно июльскому выпуску журнала The Banker за 2021 год.